Цифровой рубль: зачем он запускается и как будет работать

Международный опыт

«Варианты использования цифровых валют изучают около 80% центральных банков, а 40% уже тестируют концепции цифровых валют, при этом список стран и кейсов постоянно пополняется», — говорит РБК Трендам гендиректор «Ассоциации ФинТех» Татьяна Жаркова. «ФРС США намерена выпустить консультационный документ по цифровому доллару, ЦБ Казахстана запускает общественные консультации по выпуску цифрового тенге на основе опубликованного банком отчета, регулятор Израиля запустил публичные консультации по поводу потенциального выпуска цифрового шекеля», — привела примеры Жаркова.

Ряд стран уже перешел от исследований и консультаций к технологическим разработкам:

• Банк Индонезии намерен использовать CBDC для ускорения проведения транзакций и сейчас оценивает технологию, которая будет лежать в основе CBDC, а также готовность финансовой инфраструктуры;
• ЦБ Норвегии заявил о намерении начать тестирование технических решений для выпуска собственной цифровой валюты и планирует начать пилотирование в течение следующих двух лет;
• Центральный банк Кореи также готовится к тестированию CBDC и сейчас выбирает поставщика технологий для создания пилотной платформы;
• дальше всех в разработке цифровой валюты продвинулся Китай. В начале мая 2021 года активацию кошельков для цифрового юаня в мобильном приложении запустил один из крупнейших банков страны The Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Поучаствовать в тестировании цифровой валюты смогут и пользователи платежной системы Alipay — в приложении появился модуль для работы с электронной валютой.

Запуск ЦВЦБ (цифровых валюты центральных банков) — один из главных трендов на рынке финансовых услуг 2021 года и пока он подкрепляется, скорее, интересом к цифровому суверенитету и нацелен на внутренние платежи, нежели на международные расчеты. Кривошея подчеркивает, что интеграция ЦВЦБ между собой — второстепенный фактор для большинства проектов. Однако существует ряд инициатив, нацеленных именно на международные расчеты, например, между Банком Японии и Европейским центральным банком (проект Stella). Такие интеграции запускаются для цифровизации международной торговли и финансовых потоков между странами.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — третья форма денег, которая может быть запущена в России наряду с наличными и безналичными денежными средствами. Эмитентом крипторублей будет сам ЦБ.

Новая форма денег будет выпускаться в виде цифрового кода и храниться на электронных кошельках в Банке России — в отличие от безналичных денег, которые лежат на счетах в коммерческих банках.

Банк России начал обсуждать возможность появления в России цифрового рубля в конце 2020 года, когда выпустил консультационный доклад для общественных обсуждений с участниками финансового и платежного рынков. В частности, в нем ЦБ объяснял необходимость внедрения цифрового рубля следующими причинами:

• он сможет сделать платежи еще быстрее, проще и безопаснее;
• развитие цифровых платежей, равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций. Это послужит стимулом для инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики;
• проект цифрового рубля также нацелен на дальнейшее сокращение доли наличных денег.

Подробностей того, как именно будет реализована технология, еще нет. Прототип платформы цифрового рубля начнет создаваться в декабре 2021 года. Тестирование самого проекта намечено на 2022 год, тогда же будет начата работа над изменениями в законодательстве, необходимыми для запуска цифрового рубля. По итогам тестирования будет сформирована дорожная карта внедрения платформы цифрового рубля.

Экономика инноваций

Вузовские кадры и переход на «безнал»: тренды финтех-рынка России

Модификации и цены

Первые бумажные деньги образца 1997-го были без модификации. Модифицированные образцы появились позже – таковыми считались бумажные деньги, в дизайн которых вносились незначительные графические изменения, добавлялись новые элементы защиты.

На деньгах 2001, 2004-го есть отметка о модификации. Она находится ниже серийных цифр слева. На номинале 1000 рублей, эмитированном в 2010-м, год модификации указан ниже серийных цифр справа.

Дензнаки без модификации ценятся дороже. Их стоимость в идеальном состоянии (press) следующая:

• 5 руб. – 500-600 руб.;
• 10 – 800-1000;
• 50 – до 2000;
• 100 – до 2000;
• 500 – 3000-4000;
• 1000 – 1300-1500;
• 5000 – 5500-6000.

Последующие выпуски

С 1995 года банкноты республики Казахстан начали печататься на собственной Банкнотной фабрике. Из-за слишком высокой стоимости выпуска денег за границей Национальный Банк усиленно форсировал создание такого предприятия. Оборудование и технологии для него поставлялись из Англии, поэтому по качеству и срокам печати банкноты полностью соответствовали британским стандартам. Со временем фабрику оснастили уникальным оборудованием, обеспечивающим выпуск купюр с максимально высоким уровнем художественности, полиграфии и защиты.

Все эти нововведения были очень своевременными, так как после каждой девальвации требовалось создание купюр все более высоких номиналов:

• в 1995 – самой большой по стоимости была банкнота в 1000 тенге;
• в 1996 – вышли в обращение 2000;
• в 1998 – были выпущены 5000.

В результате дальнейшей девальвации в 2015 появилась купюра в 20000.

Одновременно с выходом новых из обращения изымались деньги предыдущих эмиссий:

• в 2006–2012 – прекратили свое хождение купюры первого выпуска (1993) всех номиналов;
• в 2014–2017 – изымались 1000 тенге всех старых выпусков;
• с 2011 – начали заменяться 5000;
• с 2012 – из обращения стали выводиться 10000;
• с 2013 – началось выведение 2000-й купюры;
• в 2020 – стали неплатежеспособными 500 тенге, выпущенные в 2006.

На выведение из обращения каждой купюры или серии отводилось несколько лет. Как правило, в течение первого года их обменивали в любом банке, затем еще как минимум 5 лет – в отделении Национального Банка. До законодательно установленного срока действительными были банкноты старого и нового образца.

Модификации современных банкнот, их влияние на цену

Важный момент, на который надо обратить внимание для определения стоимости банкноты, это дата «модификации», она указана в левом нижнем углу (см. рисунок).. Что она означает? Как мы видим, дизайн российских купюр, в своей основе, остается без изменений с 1997 года

Но, для увеличения износоустойчивости и повышения защитных свойств, в банкноты периодически вносятся некоторые изменения. Соответственно меняется их внешний вид. Для денежных расчетов это не принципиально, а для коллекционеров- это уже совершенно новые купюры, некоторые из них могут быть очень редкими и дорогими.

Что она означает? Как мы видим, дизайн российских купюр, в своей основе, остается без изменений с 1997 года. Но, для увеличения износоустойчивости и повышения защитных свойств, в банкноты периодически вносятся некоторые изменения. Соответственно меняется их внешний вид. Для денежных расчетов это не принципиально, а для коллекционеров- это уже совершенно новые купюры, некоторые из них могут быть очень редкими и дорогими.

В 2001 году была произведена первая модификация всех выпускаемых банкнот. В результате совершенствования средств защиты, купюры приобрели люминесцентные свойства — цифры обозначающие номинал в левом нижнем углу стали иметь желто-зеленое свечение в ультрафиолетовых лучах. Для отличия обновленных банкнот, в их левой нижней части, с лицевой стороны, был нанесен мелкий текст «модификация — 2001 г.» — с высотой букв и цифр текста меньше полу-миллиметра.

Место нанесения надписи «модификация» в 2001, 2004 и 2010 годах.

В 2004 осуществили второе изменение свойств банкнот. Практически все 10, 50 и 100 рублевые купюры, находящиеся сейчас в обращении, именно этой модификации. Одним из основных новшеств, стало появление в банкнотах металлизированной ныряющей защитной нити, шириной 2 миллиметра. На оборотной стороне банкнот эта нить выходит на поверхность пятью видимыми участками. Также, в новые банкноты были внедрены защитные волокна: серые, красные, светло-зеленые и двухцветные, которые светятся в ультрафиолетовом свете. Обозначающая текстовка стала иметь вид «модификация 2004 г.»

В 2010 прошла модификация купюр, имеющих номиналы в 500, 1000 рублей и новой купюры в 5000 рублей, выпускаемой с 2006 года. Банкноты этой модификации содержат специальный комплекс машиночитаемых защитных признаков, предназначенных для проверки подлинности, который может считываться с помощью автоматических устройств.

Визуальные отличия (фрагмент) банкноты 500 рублей: выпуск 1997 год, модификации 2001, 2004 и 2010 гг.

***

Цены на банкноты образца 1997 года (по модификациям)

\	5 руб	10 руб	50 руб	100 руб	500 руб	1000 руб
без надписи	250	350	1000	1000	1500	1500
2001	—	200	800	800	1000	—
2004	—	10	50	100	550	1050
2010	—	—	—	—	500	1000

В таблице указана цена для купюр в хорошем состоянии из обращения. Для банкнот в сохранности «пресс», без мельчайших помарок и изгибов, она примерно в 2-3 раза выше. Как видите, в зависимости от времени выпуска купюры, т.е. модификации, цена даже современных денег находящихся в обороте, может быть в десятки раз выше номинала. Так что, найдя многолетнюю «заначку», не торопитесь относить её в магазин, проверьте вначале мелкий текст — «модификация». И очень хорошо, если его там вообще нет, значит у Вас в руках редкая и довольно дорогая купюра (еще без модификаций), которую можно выгодно продать коллекционерам.

Ремарка: Все выше написанное можно свести к одному, хоть и упрощенному, но легкому к запоминанию признаку – купюры без видимой защитной ленты стоят намного дороже номинала. Банкноты номиналом от 5 до 100 рублей минимум в десять раз, а более высокие номиналы в среднем в два раза.

Банкнота 2000 рублей

Купюра номиналом 2 тысячи рублей так же, как и 200-рублевая банкнота напечатана на хлопковой бумаге высокой плотности в преимущественно синем цвете. При ее выпуске также были использованы элементы для удобства пользования людьми со слабым зрением или совсем незрячими, а также усиленная защита от подделок. Цифры на банкноте 2000 рублей более крупные, чем в остальных купюрах, и рельефные, а посмотреть как это выглядит, можно на фото.

Какой город и мост изображены на купюре

На банкноте изображен Дальний Восток, а точнее – его символы:

• на лицевой стороне 2000 купюры – мост на остров Русский, что во Владивостоке;
• на оборотной стороне – вид на космодром «Восточный», что в Амурской области.

Также на оборотной стороне купюры имеется оптически переменный защитный голографический элемент, на рисунке которого изображен стилизованный мост на фоне солнца.

Признаки подлинности

Банкнота номиналом 2000 рублей имеет определенные сходства с купюрой достоинством в 200 рублей в части защитных элементов, при помощи которых можно отличить подлинный денежный знак от фальшивого:

1. Изображение герба России.
2. QR-код.
3. Рельефной формы надписи – «2000», «Билет Банка России» и штрихи по краям банкноты.
4. Дата выпуска в оборот – 2017.
5. Изображение с водяным знаком, которое видно при просвечивании.
6. Микротекст в некоторых частях банкноты.
7. Изображение с графическими микроэлементами.
8. Цветопеременный элемент в области надписи «Россия» с левой стороны и скрытый символ рубля.

Но в 2000-рублевой банкноты есть и свои знаки распознавания, по которым можно отличить ее от подделки:

• при просвечивании инфракрасными лучами видно голограмму и защитную нить с лицевой стороны, а на оборотной стороне – серийный номер в двух местах и появляется силуэт леопарда;
• при подсвечивании купюры ультрафиолетовым спектром, на лицевой стороне 2000 купюры будет светиться изображение — знак российского рубля красным цветом и цветопеременный элемент, а с оборотной стороны будут заметны лишь мелкие светящиеся черточки;
• голографическая защитная нить, что выходит на поверхность лицевой стороны купюры, имеет ширину 5 мм.

Ознакомиться с подробной информацией о признаках подлинности банкноты достоинством 2 тысячи рублей можно в буклете.

Новые банкноты с номиналом 200 и 2 тысячи рублей совсем недавно вошли в повседневный обиход современных жителей Российской Федерации, поэтому многие еще опасаются использовать эти купюры из-за своей неосведомленности. Но они оснащены несколькими уровнями защиты, зная о которых, можно без особого труда проверить подлинность и определить подделку денежных знаков.

С появлением новых купюр и выводом их в массовое обращение возникает необходимость быть более осторожным и уметь проверять банкноты на подлинность.

Для мошенников и фальшивомонетчиков это наиболее благоприятный период. Люди еще не знают, как должны выглядеть новые деньги, а на перепрограммирование  банковского оборудования нужно время. По требованию ЦБ РФ к июлю 2018 года все банкоматы и терминалы должны работать с новым программным обеспечением и распознавать купюры в 200 и 2000 рублей.

А пока акционерное общество «ГОСЗНАК» выпустило весьма увлекательное и полезное приложение в помощь гражданам. С помощью приложения для телефонов «Банкноты 2017» люди смогут быстро проверить, настоящие перед ними деньги или фальшивка.

Программу поддерживают и айфоны, и андроиды. Скачать и пользоваться приложением очень просто.

Начало чеканки монет в русских княжествах

1370–80-е годы

Денга Дмитрия Донского. Конец XIV века

С середины XIV века в русских землях, соседствовавших с золотоордынскими владениями, стали использоваться серебряные монеты Золотой Орды, называвшиеся дангами. Отсюда происходит и название русских монет — денга (или деньга), упоминания о которых встречаются в письменных источниках с 1380-х годов. До середины XV века для крупных покупок и платежей использовали по-прежнему серебряные слитки — рубли; как правило, это были гривны новгородского типа и их половинки — полтины. Соотношение рубля и денги в разных землях было различным. В Москве, например, рубль равнялся 200 денгам. Как предполагают некоторые исследователи, еще с 1360‑х годов в русских землях, использовавших в обращении джучидские (золотоордын­ские) монеты, начинается чеканка подражаний им. В 1370-е годы в чернигово-северских владениях появляются данги и подражания им с над­чеканкой  Надчеканка (надчекан или контрмарка) — нанесение определенного клейма на монету с целью подтверждения ее подлинности, продления хождения или обозначения иной смысловой нагрузки. черниговского трезубца. Князь Дмитрий Ольгердович Брянский  Дмитрий Ольгердович (?–1399) — удельный князь брянский, стародубский и трубчевский из династии Гедиминовичей, родоначальник князей Трубецких. выпускает монеты со своим именем кириллицей на одной стороне и подража­нием арабским надписям на другой. В 1370-е — начале 1380-х годов на обшир­ной территории Поочья и Верхнего Подонья появляются джучидские данги и подражания им с различными буквенными надчеканками, основная масса которых еще не соотнесена с конкретными княжествами или эмитентамилибо имеет спорную атрибуцию.

В Московском княжестве в 1374–1380 годах производится чеканка первых именных денег великого князя Дмитрия Ивановича (Дмитрия Донского) с поясным изображе­нием человека с саблей и топором или петуха на лицевой стороне и титулом и именем золотоордынского хана Узбека на оборотной.

 

Банкнота Банка России серии 1995 года

Изображение Размеры
(мм) Основной
цвет Описание Дата
выхода Изъятие из обращения Лицевая сторона Оборотная сторона

160×65

фиолетовый

Лицевая сторона: Памятник Петру Ι на фоне парусника и здания Морского речного вокзала в Архангельске Оборотная сторона: Соловецкий монастырь Водяной знак : «500000», Пётр I

17 марта 1997

1 января 1999

Из-за гиперинфляции 17 марта 1997 года в России была выпущена самая крупная банкнота этого периода 500 000 рублей, которая выпускалась менее года, так как с 1 января 1998 года была проведена деноминация рубля в 1000 раз. Учитывая короткий период обращения и высокую покупательную способность (~83,9 $ по курсу на конец декабря 1997 г. при средней по стране зарплате 760 000 рублей или 127,5 $), лишь немногие после деноминации сохранили такие банкноты «на память». Поэтому в настоящий момент они пользуются повышенным спросом у коллекционеров. В зависимости от сохранности цены на неё могут достигать 500—1000 долларов. Таким образом, 500 000 рублей образца 1995 года является одной из самых дорогих банкнот постсоветской России.

Банкнота достоинством 500 000 рублей имеет размер 160×65 мм. Преобладающие цвета — фиолетовый и синий. Основное изображение лицевой стороны — изображение памятника Петру I на фоне парусного корабля и морского вокзала в г. Архангельске; основное изображение оборотной стороны — вид на Соловецкий монастырь.

Защитные признаки этой банкноты унифицированы для всех банкнот образца 1995 года:

1. В бумагу внедрена защитная нить, наблюдаемая на просвет в виде темной полоски.

2. Бумага содержит два водяных знака, выполненные на купонных полях банкноты. Водяной знак, расположенный на узком купонном поле, представляет собой цифровое обозначение номинала банкноты. На широком купонном поле находится водяной знак, повторяющий фрагмент основного изображения лицевой стороны.

3. Текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», расположенный в правой верхней части, а также метка для людей с ослабленным зрением в левой нижней части лицевой стороны банкнот имеет увеличенную толщину красочного слоя.

4. Фрагмент орнаментальной ленты, расположенной в нижней части лицевой стороны банкнот, обладает кипп-эффектом — при рассматривании банкноты под острым углом на ленте видны буквы «РР».

5. На оборотной стороне банкнот над словесным обозначением номинала расположены строки микротекста, сформированные повторяющимися словами «БАНК РОССИИ». Кроме этого, на банкнотах достоинствами 1000, 50 000 и 100 000 рублей в верхней части оборотной стороне выполнен микротекст, состоящий из повторяющегося цифрового обозначения номинала.

Кроме этого, эмблема Банка России, расположенная в левой верхней части лицевой стороны банкноты достоинством 500 000 рублей, выполнена оптически переменной краской — при рассмотрении банкноты под разными углами цвет эмблемы меняется от желто-зеленого до оранжево-красного.

Современные 500 рублей аналогичны оформлению и признакам банкноты 500 000 рублей образца 1995 года.

Изображение парусника на банкноте

Бывший главный художник «Гознака» Игорь Крылков признал, что в последний момент (перед утверждением дизайна 500-тысячной банкноты 1997 года) заменяя не удовлетворившее ЦБ современное речное судно, перерисовал с фотографии никогда не заходившее в российские воды учебный корабль ВМС Аргентины «Либертад» . После деноминации 1998 года это изображение парусника появилось и на соответствующей банкноте в 500 рублей, а затем и на её последующих модификациях.

Сколько стоят деньги?

Не все современные банкноты России ценные. Их фактическая цена зависит от нескольких факторов:

1. Состояние. Бонисты рассматривают все варианты, но наибольший интерес для них представляют бумажные деньги в отличном состоянии.
2. Серия и номер. Денежные знаки с редкой серией и красивыми номерами ценятся значительно дороже.
3. Тираж. Коллекционеров интересуют дензнаки, напечатанные ограниченным тиражом, в том числе событийные. Один из таких тиражей — «олимпийская сотня», эмитированная в преддверии Олимпиады-2014 в Сочи.
4. Год выпуска. Редкими считаются деньги, печатавшиеся до 1997 года. Это тиражи 1993-95 годов.

Банкноты в обороте в 2018 году

Мало кто обращает внимание на рисунок, изображенный на обеих сторонах купюры. Хотя вращаются они в обществе уже давно, и человек каждый день держит их в руках

Навряд ли кто вспомнит, что изображено на 50-рублевой купюре. А, между прочим, весь набор денежных знаков позволяет изучить историю нескольких российских городов.

В настоящий момент в РФ выпускаются купюры номиналом:

• 10 рублей, где изображена с одной стороны Красноярская ГЭС, а с другой – Коммунальный мост и часовня Параскевы, расположенная в Красноярске;
• 50 рублей, на которой нанесен рисунок с изображением девы-Невы, что считается символом Петербурга, а также присутствует пейзаж Васильевского острова;
• 100 рублей, где четко виден театр с удивительной колесницей Аполлона и Театральная площадь во всем ее величии;
• 500 рублей, посвященные Архангельску, статуе Петру Великому и Соловецкому монастырю;
• 1000 бумажных рублей, прославляющих Ярослава Мудрого, кремлевские стены и храм Иоанна Крестителя;
• 5000 рублей с изображением набережной Амура и видов Хабаровска.

Изначально планировалось выпустить банкноту 10000 рублей, но пока эта идея остается на стадии разработки.

Денежная реформа Петра I

Рубеж XVII–XVIII веков

1 / 2

Аверс золотого червонца Петра I. 1701 год Государственный Эрмитаж

2 / 2

Реверс золотого червонца Петра I. 1701 год Государственный Эрмитаж

Основной причиной денежной реформы Петра была потребность в деньгах для ведения Северной войны 1700–1721 годов. В России происходит постепенный переход от ручной чеканки монет к машинной, основываются новые денежные дворы с современным оборудованием. В обращение вводятся новые монеты круглой формы  Старые, дореформенные, копейки и денги (проволочные) круглыми не были. Они чеканились из проволоки, которую разрубали на части в соответствии с принятыми весовыми нормами и плющили, а затем подвергали получившиеся пластинки чеканке монетными штемпелями., чеканенные из меди, серебра и золота, появляются новые монетные номиналы. В меди выпускаются копейки, денги, полушки и полуполушки (последние только один год), позднее — и пятаки. В серебре чеканятся рубли, полтины, полуполтинники, гривны (гривенники), десять денег (пять копеек), алтыны (алтынники) и копейки машинной чеканки. В золоте — червонцы и двойные червонцы, а несколько позднее — двухрубле­вики. Параллельно до 1718 года продолжали выпускаться старые, проволочные, копейки и в небольших объемах денги, чтобы у населения была возможность спокойно привыкнуть к использованию монет нового облика. Рубль приравни­вался к двум полтинам, четырем полуполтинникам, 10 гривнам, 20 пятакам, 100 копейкам, 200 денгам или 400 полушкам. Червонцы имели меняющийся курс и зависели от цены золота. Первоначально стандарты монет из драгоцен­ных металлов ориентировались на Западную Европу. Нормативный вес копеек был понижен до 0,28 грамма, с тем чтобы сто копеек по весу соответствовали талеру и серебряному рублю, а червонцы — дукату. Однако со временем ради получения большей прибыли казной содержание драгоценных металлов и весовая норма медных металлов в монете уменьшались, что привело к обесцениванию денег и подорожанию товаров.

Основные различия современных и классических банкнот

Провести сравнение классики и современности здесь можно по ряду критериев:

1. Степень обеспечения. Классические банкноты имели более высокую степень обеспечения нежели современные. Как эмиссия, так и фактическое обеспечение, были полностью покрыты золотым запасом. Современные же банкноты имеют частичное обеспечение.
2. Разменные ресурсы. Современные банкноты подлежат размену на монеты из денежных сплавов, а также обмену на золото и ценные бумаги, по курсу ниже номинальной стоимости банкноты. Классические банкноты, в свою очередь, подлежали обмену на монеты из драгоценных металлов (золотые или серебряные), по курсу, равному номиналу.
3. Платежная способность. Современные банкноты, в отличие от классических, применяются для оплаты товаров и услуг. Тогда как раньше обмен производился только на золото и монеты банка.

Особенности современных банкнот

Требования современной экономической безопасности ставят перед банками-эмитентами условия создания неподдельных и долговечных банкнот. Основной особенностью современных денег является высокая степень защиты от подделки. Применение специальных технологий производства позволяет банкам снизить расходы и оптимизировать эмиссию. Помимо степени защиты банкнот, улучшается система хранения и инкассации.

Банкнота является бессрочным долговым обязательством банка. Срок службы банкноты ограничивается только ее физическим состоянием. Вексельное обеспечение на него не влияет. При обветшании банкнота может быть свободно обменена на новую, вне зависимости от ее номинала.

Поскольку выпуск банкнот осуществляет исключительно центральный банк, современные банкноты имеют высокую государственную гарантию, несмотря на номинальную разницу банкноты и золота. В странах с развитой экономикой банкноты не обесцениваются за счет гарантированного обложения золотом.

Банкноты преобразовались из долговых и вексельных обязательств в универсальное средство платежа и получили свою основную функцию, как деньги. Развивающиеся рыночные отношения создали современную платежную систему, основанную именно на бумажных деньгах, то есть банкнотах.

Сегодня существует широкое разнообразие банкнот и разменных монет. В связи с растущими темпами мировой экономики номинал банкнот меняется и увеличивается, создавая тем самым более удобные платежные единицы. В разных странах существует различное количество банкнот, и их многообразие определяется только требованиями рынка.

Банкнотам свойственная универсальность платежной способности. Она стала универсальным платежным средством. Банкноты банка США – универсальная международная платежная единица.

Платёжеспособность банкноты

Какие действующие билеты являются платёжными? По каким признакам банкнота вообще признаётся платёжеспособной? Эти признаки Банк России регламентировал указанием от 26 декабря 2006 года.

Важно! Пункт 1 указа №1778-У сообщает, что платежёспособность имеет любая купюра без значительных повреждений, которая не является фальшивой.

Какие повреждения позволяют использовать банкноту? Продолжить использование денежного знака по назначению можно, если:

• он в значительной степени изношен или сильно вымазан;
• наблюдаются потёртости, дыры и небольшие отверстия;
• края оборваны, присутствуют надписи, сделанные от руки, а также печати или пометки.

При сильной степени износа все банкноты, которые были признаны оригинальными, государство меняет на новые того же номинала. Замене подлежат все купюры, которые:

• используются в настоящий момент;
• выпущены ограниченным тиражом (например, коллекционные экземпляры), но являются платёжеспособными;
• устарели и подлежат обмену.

Преимущества и недостатки цифрового рубля

«Цифровой рубль может быть использован для тех же целей, что и традиционный: переводы, оплата товаров, а также как надежный способ сохранения денежных средств», — объясняет РБК Трендам представитель Промсвязьбанка.

Плюсы

• Движение цифрового рубля будет полностью прозрачно для ЦБ. Руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов отмечает: «Расчеты в цифровом рубле можно сделать строго целевыми, будь то социальные выплаты, расходы на ремонт дорог или расходование «карманных» денег, выданных родителями в цифровом виде». То есть технология цифрового рубля позволить запрограммировать каждый рубль так, чтобы его можно было потратить только на определенные товары и услуги. Безналичные денежные средства не имеют такой функции.
• Цифровой рубль позволит осуществлять безналичные платежи в офлайн-режиме. Сейчас безналичные расчеты по картам можно проводить только при наличии интернета. Эта возможность станет драйвером для развития новых национальных платежных сервисов как для населения, так и для бизнеса.
• Удешевление платежей и переводов. Это возможно в том случае, если ЦБ поставит пороговые комиссии, выше которых банки не смогут устанавливать тарифы, Такая практика уже существует в другом проекте регулятора — Системе быстрых платежей (СБП). Совершение платежей и переводов в разы дешевле, чем с помощью банковских карт.
• Удешевление для бизнеса приема безналичных платежей. Как рассказал РБК Трендам директор по инновациям СКБ-банка Виталий Копысов, тарифы по платежам и переводам с помощью цифрового рубля еще не установлены, но они вполне могут быть ниже существующих комиссий за операции, проводимых с помощью карточной инфраструктуры.

Минус

По сути, он один: слабая киберустойчивость. По словам зампреда правления Сбербанка Станислава Кузнецова, существующий механизм киберустойчивости банковского сектора не справится с угрозами для новой формы валюты. К рискам относятся хищение профиля пользователя через взлом личного кабинета или из-за ошибки при идентификации, повторное использование одной и той же цифровой валюты при офлайн-расчетах, доступ к расчетам с цифровым рублем финтех-компаний.

Индустрия 4.0

Как защититься от кибермошенников — шесть основных схем обмана

История российских банкнот

У банковских билетов России богатая история, в ходе которой они неоднократно претерпевали существенные изменения. Началом повсеместного применения новых российских банкнот считается 17 июля 1993 года – дата выхода страны из рублевой зоны СНГ. До этого в нашем государстве, как и в других странах Содружества Независимых Государств, использовались купюры советского образца.

Замена устаревшей валюты производилась в достаточно жёстких условиях: каждый гражданин мог обменять до 100 000 руб. После этого в паспорте появлялась отметка, которая не позволяла произвести повторный обмен. Оставшиеся средства, не подлежащие обмену, выводились из страны, что послужило причиной стремительного роста инфляции.

В 1995 году валюта снова претерпела замену, на этот раз по причине роста инфляции. Номинал банкнот изменился вследствие деноминации (1:1000) и на смену миллионным купюрам пришли тысячные. Внешне купюры остались прежними, не сохранился в бумажном виде только один банковский билет – в 1 рубль, который до 1998 года соответствовал 1000 руб.

Изменения 1998 года

Это время ознаменовалась выпуском новой денежной единицы номиналом 1000 руб. В то же время пятирублевая купюра устарела и вышла из употребления. Однако она до сих пор является действующим платёжным средством, правда, уже в качестве монеты. В 2010 году банкноты 10 рублевого номинала стали последовательно заменяться на монеты аналогичного достоинства.

Особенность денег, выпущенных в 1998 году, в неоднократных модификациях:

• в 2001 году безопасность денежных средств дополнительно стали обеспечивать люминесцентные иллюстрации номинала;
• 2004 год обозначился добавлением целого арсенала защитных средств;
• в 2017 году были разработаны новые банковские билеты номиналом 2000 и 200 руб.

Все виды купюр российской валюты печатаются по общему образцу (потому имеют регламентированные размеры и другие параметры), однако они могут различаться между собой – и весьма существенно. Эти изменения зависят от года выхода конкретного денежного знака.

2001

С 1 января 2001 года в России производили купюры номиналом в 10, 100, 50 и 500 руб. Все бумажные деньги с этого года получили люминесцентные иллюстрации номинала, видимые только в ультрафиолетовом поле. В верхнем поле появилась надпись о времени модифицирования, которая предназначается для слабовидящих пользователей.

С данного периода можно вести речь о новых русских деньгах.

2004

В 2004 году отечественную валюту ждали серьёзные перемены, как в визуальном плане, так и в плане безопасности. К тому же к разработанным ранее номиналам добавилась банкнота в 1000 руб. и все без исключения купюры усилили дополнительными защитными мерами:

• появилась надпись о времени выпуска, по образцу 2001 года;
• добавилась металлизированная полоса с 5 визуально различимыми участками;
• на лицевой стороне расположились муаровые полосы;
• лазером была исполнена цифровая надпись номинала.

Больше всех изменилась банкнота в 1000 руб, которая поменяла орнамент, а герб города на ней стал из серого фиолетово-золотым. Эмблема банка на купюре сменила цвет на зеленый.

Модификации 2010

Это время стало периодом серьёзного пересмотра для всей российской валюты. Самые значительные изменения ждали купюры в 500, 1000 и 5000 руб., а именно:

• вертикальное расположение надписи о модификации;
• спецполоса стала широкой, с заходом на лицевую сторону банкноты;
• водяной знак из правого поля переместился в левое;
• размер номера серии стал больше;
• с краю полей на лицевой стороне банковского билета появилось несколько выпуклых штрихов;
• новый стиль оформления;
• при УФ излучении банкноты серьёзно отличаются от ранее произведённых аналогов;
• отдельную защиту получила пятитысячная купюра – по обе стороны от герба на ней появились по 6 защитных полос.

2017

Осенью 2017 года российский Центробанк анонсировал банкноты новых номиналов. Бал дан старт применению 200- и 2000-рублёвых банковских билетов. Новые деньги будут постепенно замещать ветхие купюры, при этом старые банкноты останутся в обращении.