Лизинг в уралсиб в 2020 году

Банк УРАЛСИБ консолидировал сбытовую сеть лизинговой компании

Банк УРАЛСИБ усовершенствовал систему лизинговых продаж, интегрировав филиальную сеть Лизинговой компании УРАЛСИБ в свой розничный бизнес и включив лизинговые продукты в единую продуктовую линейку Банка.

Новая схема взаимодействия Банка и Лизинговой Компании предусматривает заключение комплексного договора продаж, по которому лизинговые продукты будут предлагаться для реализации через розничную сеть Банка.

Учитывая, что УРАЛСИБ располагает широкой филиальной сетью, эта бизнес-модель позволит не только привлечь новых клиентов и увеличить объемы продаж, но и оптимизировать операционные издержки на ведение лизингового бизнеса.

Унификация каналов продаж сопровождается полной интеграцией систем управления кредитным риском Банка и Лизинговой компании.

«Происходящие перемены нацелены на еще большее укрепление позиций лизинга в числе продуктов, предлагаемых Банком.

Две компании, ориентирующиеся на один и тот же клиентский сегмент, но продвигающие исключительно свой продукт – вряд ли это целесообразно, – комментирует структурные изменения Председатель Правления Банка УРАЛСИБ Илкка Салонен.

– Мы стремимся к тому, чтобы клиент мог приобрести продукты, предлагаемые любой из компаний банковской группы, по одному каналу».

Клиенты Банка в сегменте малого и среднего бизнеса получат возможность доступа ко всей продуктовой линейке УРАЛСИБ, включая лизинговые продукты, в любой из точек продаж Банка.

«Таким образом, мы формируем «единое окно» финансовых услуг для наших клиентов и партнеров в сегменте МСБ через универсального клиентского менеджера», – поясняет Заместитель Председателя Правления Банка УРАЛСИБ Илья Филатов.

Лизинговая Компания получит статус операционной компании в составе банковской группы, и будет вести учет лизинговых сделок на своем балансе и заниматься сопровождением кредитного и лизингового портфеля.

«Реализация данной модели соответствует западно-европейской практике построения лизингового бизнеса в составе банковских групп, – отмечает Генеральный директор ООО «Лизинговая компания УРАЛСИБ» Олег Литовкин.

– Она позволяет увеличить объемы продаж лизинговых продуктов и повысить эффективность бизнеса за счет снижения себестоимости каналов продаж и совокупных расходов компании».

Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. По итогам 2013 года Банк вошел в ТОП-5 российских банков с наибольшим портфелем компаниям МСБ (в том числе – занял 3 место по кредитованию субъектов среднего бизнеса) по версии Эксперт РА.

По данным журнала «Профиль» на 1 сентября 2014 года, Банк УРАЛСИБ занимает 18-ю позицию среди двухсот крупнейших российских банков по размеру собственного капитала.

Региональная сеть Банка включает 12 филиалов, 413 точек продаж и 2 774 банкомата.

Лизинговая компания «УРАЛСИБ» осуществляет финансирование предприятий малого и среднего бизнеса, предлагая в финансовый лизинг автотранспорт, спецтехнику и оборудование.

Занимает 11 место в списке российских лизинговых компаний (на основе данных агентства «Эксперт РА») по объему текущего портфеля активов – 29891,0 млн рублей на 1.01.2014г. Международный кредитный рейтинг B+ по шкале рейтингового агентства Fitch Ratings.

Рейтинг кредитоспособности по версии Эксперт РА — A+ (очень высокий уровень надежности)

Как оформить лизинг на авто в Уралсиб

Приблизительный график платежей по контракту о лизинге транспорта или спецтехники можно составить онлайн на официальном сайте лизинговой компании Уралсиб.

Для этого необходимо воспользоваться электронным калькулятором:

• выбрать вид транспортного средства;
• отметить возможность предоставления финансовой отчетности;
• ввести сумму поставки, размер авансового платежа, срок выплаты средств.

После нажатия кнопки «Получить график лизинговых платежей» будет представлен в виде списка:

В отношении полученного графика примечательны следующие моменты:

• представлены сведения для аннуитетных платежей – равных ежемесячно;
• для построения линейного графика или по убывающей необходимо сделать удорожание на 1-3% программы;
• при наличии положительной истории или привлечении поручителя скидка составит около 2%;
• при уменьшении или увеличении суммы предоплаты соответственно будет изменена сумма лизингового платежа, подлежащего оплате в месяц.

Продажа залогового имущества в банке Уралсиб

Необходимо учитывать, что в сети действует множество мошенников

Это вынуждает любые банки проявлять максимальную осторожность. Одним из правил Уралсиба является то, что он не несет ответственности за заявления, размещенные на сторонних ресурсах

Также о фактах коррупции и злоупотреблений, связанные с перепродажей заложенной собственности, необходимо сообщать на горячую линию.

Где можно посмотреть имущество, выставленное на продажу

Финансовая корпорация выделила отдельную страницу в сети, где можно ознакомиться с выставленными лотами. Там присутствует довольно подробная информация об объектах.

На ресурсе установлен удобный фильтр. Данные предоставляются в табличном виде с описанием, ценниками и фотографиями, что позволяет в достаточной мере оценить предлагаемый лот.

Кликнув по выбранному объекту, пользователь сможет перейти на страницу с его карточкой. Здесь указанны данные по региону, установлена карта для поиска и размещена контактная информация менеджера (ФИО, телефон, адрес электронной почты), отвечающего за продажу.

Продажа залога происходит на специальных интернет-ресурсах

Для удобства пользователей предлагаемое к реализации на сайте залоговое имущество клиентов Уралсиб поделено на несколько групп:

• жилая недвижимость;
• коммерческая недвижимость;
• грузовые авто;
• легковушки;
• земельные участки;
• различное оборудование;
• специальная техника;
• прочее.

Отфильтровывать удастся по региону, типу имущества или стоимости. В начале осени 2019 года он состоял из более чем 5 тысяч пунктов.

Как оформить сделку купли

Некоторые юристы оценивают приобретение имущество в залоге как рискованную сделку. Это стоит учитывать в сотрудничестве с любыми финансовыми организациями, включая Уралсиб. К наиболее безрисковым принято относить варианты, когда оформляется у кредитора заем на приобретение недвижимости, которая в залоге, однако здесь возникает обременение кредитными обязательствами.

Плюсом служит возможность выкупа такого жилья или авто по льготной процентной ставке. Чаще всего требуется минимальный первичный взнос и проводится ускоренная процедура.

Как продать ипотечную квартиру

Продать ипотечную квартиру возможно, поскольку вы являетесь ее собственником и вправе решать, как распоряжаться этой квартирой. Однако для продажи заложенного имущества необходимо получать согласие залогодержателя или владельца закладной (банка). Без участия банка вы не сможете снять с квартиры обременение, а значит, и продать квартиру.

Здесь пишут про согласие банка на продажу. Да, оно потребуется — п. 2 ст. 346 Гк. Но не все банки дают согласие. На моей практике половина банков просто говорили, чтобы собственники выплатили весь долг, сняли обременение с квартиры и пусть делают что хотят.

Заставить банк дать согласие нельзя. Нет такого закона. Поэтому можно сделать так.

• Если покупатель с наличкой. Например, долг у продавца в 450 тыс.руб. Покупатель передает в качестве задатка эти 450 тыс. Не на руки конечно дает такую сумму, а сам вместе с продавцом идут в банк и передает деньги ипотечному специалисту. А до этого подписывают соглашение о задатке и дополнительно не помешает предварительный договор.

Продавец получает справку об отсутствии задолженности и снимает обременение. Потом оформляет все документы и выходят на сделку. Остальную часть денег покупатель отдает после регистрации.

Лучше передавать деньги задатком, потому что, если продавец потом откажется продавать, то он обязан отдать деньги в двойном размере — п. 2 ст. 381 ГК. Да, это риск. И если что придется судиться. Тут уж ничего не поделаешь.

Но такие сделки иногда проводятся.

• Если покупатель с ипотекой. Тут тоже самое что, и в первом варианте. Обычно у покупателя-ипотечника всегда есть собственные деньги в виде первоначального взноса.

У него должны эти деньги хватать на оплату долга продавца.

Реализация залогового имущества в Россельхозбанке

Залоговое имущество не является в привычном понимании собственностью банка. Банк обязан будет в случае судебного решения о признании клиента неплатежеспособным это имущество продать. Вырученные деньги пустить в счет погашения остатка долга. Если удалось выручить больше, чем этот остаток, то банк обязан перевести излишек  на счет клиента.

Не все банки имеют инструменты для быстрой и выгодной реализации залогового имущества. Это проблема многих банков, но только не Россельхозбанка. Продажа залогового имущества осуществляется с помощью специального инструмента – витрины. Плюс он использует другие торговые площадки, например, Авито.

Витрина залогового имущества

Витрина находится на   Он представляет собой каталог, в котором есть описание имущества, его техническое состояние, фотографии, адрес, по которому оно расположено, цена.

В Россельхозбанке реализация залогового имущества происходит быстрее, так как он имеет огромное количество филиалов по всей стране. Поэтому у покупателя проблем с покупкой в своем регионе не возникнет. Не следует тешить иллюзией, что оно будет стоить в разы дешевле, чем не залоговое. Банк устанавливает цены исходя из рыночной стоимости на аналогичный товар. Цена может быть ниже рыночной на 5-10%, но не более.

Куда следует обращаться при желании провести сделку

Продать залоговое имущество может только банк или организация, которой банк перепродал право на его реализацию, но только при определенных условиях (читайте выше). Другие лица могут его только приобрести. Приобрести квартиру или технику, бывшую в залоге, можно следующими способами:

• обратиться в Россельхозбанк;
• отправив письмо на электронный адрес виртуальной витрины;
• позвонить по указанному на сайте виртуальной витрины телефону.

Помимо витрины, сообщение о продаже залогового имущества появляются в местных газетах. В основном так банк приглашает принять участие в аукционе, когда в качестве залога заемщик использовал землю или сельхозтехнику.

Как происходит процедура покупки залогового имущества

Россельхозбанк в основном работает с бизнесменами, которые занимаются сельским хозяйством. Также он занимается ипотечным кредитованием населения. Поэтому в его залоговую базу в основном входят жилые и нежилые помещения, сельхозтехника (трактора, комбайны) и грузовые автомобили. Весь процесс покупки залогового имущества происходит следующим образом:

В целом покупка залогового имущества мало чем отличается сделок с другими объектами торга. Основное отличие – товар продает банк, а не какое-либо другое физическое или юридическое лицо.

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

Для того чтобы осуществить сделку купли-продажи недвижимости с использованием ипотечных средств, продавец должен будет предоставить банку документы на квартиру для проверки юридической чистоты. В их число обычно входят:

Многие продавцы интересуются, нет ли риска в предоставлении документов на квартиру третьим лицам, – например, часто опасаются, что покупатель или риелтор произведет сделку на основании этих бумаг.

Эта процедура – самая простая и оптимальная, ей следуют в крупных банках, например в Сбербанке.

Благодаря следованию этому алгоритму можно уберечься от мошенничества и нивелировать все возможные риски.

Ошибка установки соединения с базой данных

Бытует мнение, что квартиру, на которую оформлен ипотечный кредит, продать нельзя. На самом деле это мнение ошибочно. Продать квартиру сложно, но можно.

Зачем продавать ипотечную квартиру? Ипотечные кредиты берутся на длительные сроки — до 30 лет. Ипотечный заемщик — не раб, не крепостной, чтобы всю жизнь прожить в одном месте.

В течение срока ипотеки у человека могут измениться обстоятельства: например, потребуется квартира большей или меньшей площади из-за изменения состава семьи либо изменится финансовое состояние заемщика — как в лучшую, так и в худшую сторону. А может, заемщик пожелает жить в более экологичном районе или ближе к центру города. Вариантов масса.

Так как же быть?

При желании владелец квартиры может взять потребительский кредит или занять деньги у родных и близких и погасить оставшуюся задолженность, чтобы упростить процедуру продажи. В других случаях заемщик предпочтет замену предмета залога.

Шаг первый. Получение разрешения от банка. Статья 37 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» гласит: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке». В банковских договорах, как правило, иное не предусматривается. Даже если попытаться продать квартиру без уведомления банка, регистрацию прав собственности на другого владельца в Росреестре все равно не обойти.

А там указаны права банка на этот залог, и организация просто отклонит этот запрос.

При перепродаже строящейся квартиры по договору цессии потребуется разрешение застройщика, которое, как правило, является платным.

Шаг второй. Поиск покупателя и согласование условий сделки. Покупка ипотечной квартиры, так уж повелось, смущает людей.

Тем не менее с покупателем можно договориться, как вариант — скинуть немного от стоимости квартиры.

В зависимости от того, обладает покупатель денежными средствами в размере стоимости квартиры или ему потребуется ипотечный кредит, сделка по продаже проводится по-разному.

Шаг третий. Сделка. При наличии у покупателя полной суммы она делится на две части. Первая часть, в размере остатка задолженности по кредиту, отправляется на полное досрочное погашение кредита, а вторая закладывается в банковскую ячейку с определенными условиями доступа.

После этого документы на снятие обременения и перерегистрацию недвижимости на нового владельца подаются в Росреестр. По факту возвращения документов из Росреестра покупатель получает жилье и права на него, а продавец — разницу между ценой квартиры и суммой ипотеки, которая была заложена в ячейку.

В случае если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, продавец после совершения регистрационных действий получает деньги от банка, выдавшего ипотеку покупателю, на счет или из банковской ячейки

Важно: кредит покупателю придется получать в том же банке, что и кредит продавца. На практике иное почти не осуществимо из-за сложности сделки перевода залогового кредита на другого заемщика в другой банк

Форма договора. По вторичной недвижимости все просто: между продавцом и покупателем оформляется договор купли-продажи. При перепродаже строящейся квартиры, купленной по договору долевого участия в строительстве, оформляется договор переуступки права требования по договору долевого участия в строительстве. Причем заключить такой договор можно до получения ключей и подписания акта приема-передачи. После получения ключей и до регистрации прав собственности на построенное жилье наступает так называемый мертвый период, когда никакие сделки с недвижимостью не проводятся.

После получения прав собственности заключается полноценный договор купли-продажи.

Для любой сделки купли-продажи недвижимости справедливо наличие разных вариантов ее проведения, специфические риски и сложности, множество нюансов. Поэтому банки часто идут навстречу заемщику, решившему продать квартиру, и помогают при проведении сделки, но не без своей комиссии.

Условия предоставления

Договор лизинга заключается согласно правил:

• за предоставление услуги лизингодателю – собственнику имущество полагается процент в виде прибыли;
• транспорт и спецсредства могут остаться во владении лизингополучателя или лизингодателя по договоренности сторон;
• по контракту предусмотрен возврат НДС 18% по лизинговым платежам;
• при отсутствии на балансе предприятия, получившего имущество в лизинг, объекта, налоги на прибыль и имущество не начисляются.

Предусмотрено несколько программ лизинга Уралсиб:

Объект лизинга	Срок финансирования (месяцев)	Максимальный размер средств с отчетностью и без	Размер аванса
Легковой транспорт	от 36 до 60	15 – 30 млн руб.	10%
Грузовые ТС	от 36 до 60	15 – 30 млн руб.	10%
Спецтехника	от 36 до 60	15 – 30 млн руб.	10%
Оборудование	36	от 30 млн до 1 млрд руб.	35%

Сверху встроена форма для поиска транспорта определенной категории. Указанные в разделе объекты были арестованы или составляли залоговое имущество клиентов Уралсиба. Преимуществом такого способа является получение транспорта и спецтехники по специальной цене, значительно ниже рыночной.

Необходимые документы

Предлагается подать заявку с финансовой отчетностью.

При подтверждении платежеспособности осуществляется передача имущества в аренду по пониженной ставке:

• заполненная анкета-заявления по форме Уралсиба;
• расшифровка по кредитным обязательствам предприятия;
• справка из банка об оборотах и движению средств на расчетном счету;
• анализ счетов 50, 51 и 57 бухгалтерского баланса.

Без финансовой отчетности лизинг предоставляется на следующих условиях:

• наличие анкеты лизинговой анкеты Уралсиб с заполненными сведениями;
• подтверждение аренды недвижимости;
• учредительная документация организации;
• бухгалтерская отчетность формы Ф1 последнего отчетного периода.

В частности, для ведения определенной деятельности требуется предоставление допуска СРО- на ведение строительной и монтажной деятельности, добычи полезных ископаемых и др.

Без наличия соответствующего государственного разрешения осуществлять деятельности с использованием предоставляемого оборудования запрещено в силу закона.

Для тех, кто желает участвовать в публичных торгах

В системах массовой информации публикуются данные о проведении аукциона. Желающим принять в нем участие, следует подать заявку и внести аванс, после чего заявитель становится полноправным участником. Первоначальную стоимость устанавливает оценочная компания. Как правило, она приближена к рыночной.

На повторном проведении торгов, цену имущества,  которое не распродалось, снижают на 15%. Если объект реализовать не удалось на втором этапе, финансовая организация берет его в свои активы со скидкой 25%.

Пошаговый алгоритм для участников

1. Узнать о проведении аукциона, о предмете торга, месте и дате, о дополнительных условиях.
2. Подать заявку на участие банку или организатору.
3. После подтверждения заявки, пройти регистрацию в срок от 1 часа до 3-х дней до проведения торгов.
4. Внести гарантийный взнос (5-15% от первоначальной стоимости реализации имущества), оплатить регистрационные услуги.
5. Предоставить организатору удостоверение личности, идентификационный код, декларацию о доходах (для физических лиц), доверенность (для представителя юридического лица), квитанцию о внесении взноса за регистрацию, документ о внесении гарантийного взноса.
6. Получить карточку участника с индивидуальным номером.
7. Проконсультироваться с представителем специализированной организации относительно шага торгов (значение, на которое увеличивают лот).
8. Непосредственное участие в аукционе.
9. В случае выигрыша, в течение 7-10 дней перечислить указанную в протоколе денежную сумму за приобретенное имущество. Подтверждением осуществления полного расчета является акт государственного исполнителя.

Согласно законодательству, желающий приобрести объект под залогом, вправе ознакомится с ним до регистрации. Рекомендуем воспользоваться данной возможностью.

Что нужно знать о покупке товара под залогом

При покупке залоговых вещей, расчет ведется на приобретение товара по стоимости, ниже рыночной. Но стоит учесть и риски, которые несет такая сделка:

1. Приобретение автомобиля на торгах может оказаться «котом в мешке». Финансовая организация, на основании исполнительной подписи нотариуса, выставляет транспортное средство на реализацию, и ей не обязательно обращаться за разрешением в суд. В свою очередь, владелец может даже не догадываться о ее продаже. В такой ситуации новому собственнику придется самостоятельно доказывать свои права на купленный объект.
2. Собственность может продаваться без документов, по причине отказа владельца их предоставить. Собственник может быть против передачи имущества, вследствие чего у покупателя будут проблемы с оформлением правоустанавливающей документации.

https://youtube.com/watch?v=videoseries

1. При покупке такого товара, необходимо учесть право должника на обжалование стоимости сделки. В таком случае, потраченные средства возможно вернуть исключительно в судебном порядке.
2. Следует учесть и риск приобретения некачественной вещи на торгах. К примеру, в случае продажи авто, финансовая организация подает его в розыск. Когда инспекторы ГАИ находят транспортное средство, судебными приставами оно ставится на штрафстоянку и именно оттуда ее забирает новый собственник. При этом, покупатель не имеет возможности предварительно осмотреть машину для выявления неполадок.

Подобные сделки привлекают заниженными ценами на товар. Однако не стоит недооценивать риски, которые несет такая покупка. Чтобы не остаться в конечном итоге без финансов и купленной вещи, нужно быть уверенным в осведомленности владельца о продаже его имущества и наличии правильно оформленной на нее документации.

Что можно сделать прямо сейчас:

• Изучить и подробно рассмотреть варианты реализации залоговых активов;
• Изучить реестр залогового имущества банков;
• Посмотреть видео, представленное в статье;
• Почитать дополнительный материал по этой теме: Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка

Требования к заемщикам

К потенциальным клиентам предъявляются следующие условия для участия в программах:

• стабильная платежеспособность – физического лица, организации или индивидуального предпринимателя;
• регистрация в качестве юридического лица, ИП, наличие статуса налогового агента, регулярное отчисление платежей;
• нахождение в месте нахождения филиала лизинговой компании или в удаленности не более 500 км от него, только от таких субъектов предпринимательской деятельности принимаются заявки;
• наличие грамотно оформленных учредительных документов, действительных юридически, подтверждение полномочий генерального директора или руководителя организации другой должности, полномочного осуществлять сделки от имени общества, доказательства полномочий представителя, действующего от имени организации по доверенности;
• постоянное место регистрации в РФ для юридических лиц и ИП, прописка и гражданство России, для иностранных организаций – аккредитация в стране пребывания.

Лизингополучатель вправе выбрать организацию, которая будет осуществлять полномочия продавца автотранспорта или технических средств на приемлемых для пользователя товаром средств. Лизингодатель выкупает по заявлению арендатора продукцию у автодилера или завода-производителя.  

После заключения договора возможность приобрести объект лизинга появляется возможность через 6 месяцев. Для этого потребуется сделать расчет остаточной или номинальной стоимости и предоставить доказательства финансовой состоятельности юридического лица, ИП или гражданина.

Тарифы и обслуживание

Тарифный план «Без КАСКО» предусматривает выдачу автокредитов на покупку новых авто и транспортных средств с пробегом. Условия будут отличаться:

• Для новых авто – от 100 тысяч до 6 миллионов рублей (1,5 миллионов рублей – для авто отечественного производства) на срок от 12 до 72 месяцев. Без Финансовой защиты ставка составит 15,9%, при подключении программы – 14,8% годовых
• Для покупки авто с пробегом – до 3 миллионов рублей на срок 12–60 месяцев. Ставка составит 18,9–20,9% без Финансовой защиты или 16,9–18,9% – при подключении к программе

Заемщикам необходимо внести первый взнос в размере от 20% от стоимости авто.

Как взять автокредит в Уралсиб

Как приобрести залоговое имущество

Продажа объектов кредитного залога практически ничем не отличается от аналогичных сделок с иными предметами торга. Единственная разница в том, что реализацией товара занимается финансовое учреждение, а не какая-либо организация или физическое лицо.

Условия для физлиц

Порядок реализации арестованного имущества Россельхозбанком:

1. Покупатель заходит на страницу финансовой компании (открывает виртуальную витрину) либо на площадку «Авито». Подбирает недвижимость или другое имущество, подходящее по технико-эксплуатационным характеристикам, месту расположения и стоимости.
2. Выбрав товар, клиент связывается с менеджером финучреждения (по электронной почте или телефону) и договаривается о встрече (как, где и когда можно осмотреть предмет покупки).
3. В назначенную дату и время соискатель вместе с банковским представителем проверяет объект недвижимости, техническое средство или другой товар, который он желает купить. Все залоговое имущество (техника, оборудование и пр.), которое не является недвижимым, сохраняется в специальных ангарах или на оборудованных площадках.

Если во время осмотра лота покупатель не обнаружил каких-либо недостатков, он осуществляет сделку: оформляет необходимые документы, заключает договор купли/продажи, оплачивает товар.

Структура реализации залогового имущества.

Какие документы необходимы

Продажа имущества, находящегося в залоге у банка, осуществляется после проверки документации на юридическую чистоту и написания кредитным должником соответствующего заявления на реализацию. Заемщик предоставляет необходимые документы, кредитор составляет договор.

После проверки пакета документов и реализуемой недвижимости или других предметов залога банк выдает заемщику регистрационный номер, и товар выставляется на продажу.

Покупатель подает только заявку на приобретаемую квартиру, дом, технику или оборудование. Финансовая компания выступает посредником сделки купли/продажи, которая после реализации заносится в Реестр.

К кому обращаться

Если после осмотра и оценки реализуемого залогового имущества на странице виртуальной витрины Россельхозбанка остались вопросы, нужно обратиться непосредственно в отделение финучреждения.

В банке есть специальный отдел, представители которого занимаются продажей конфиската. Они предоставят всю необходимую информацию по организации и прохождению торгов на аукционе.

Поиск необходимого имущества на сайте банка.