Россельхозбанк: реализация залогового имущества

Залоговое имущество россельхозбанк

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»* — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2021 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Высшим органом управления АО «Россельхозбанк» является Общее собрание акционеров. Банк проводит ежегодно годовое Общее собрание акционеров. Годовое Общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и им подотчетный, обеспечивает стратегическое управление и контроль над деятельностью исполнительных органов – Председателя Правления и Правления. Председатель Правления, члены Правления и заместители Председателя Правления осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом Банка.

Как продается залоговое имущество

Реализовываться банком может любое имущество – от недвижимости до личных вещей и бытовой техники, но особенно популярными являются квартиры, автомобили, ликвидное оборудование. Если у покупателя недостаточно денежных средств, кредиторы готовы предоставить кредит на покупку залогового имущества.

Например, такая программа реализуется группой ВТБ. Она называется «Витрина залогового имущества». В рамках программы можно приобрести:

• Жилую и коммерческую недвижимость;
• Легковой и коммерческий транспорт;
• Оборудование;
• Морские, речные, воздушные суда.

Продажа осуществляется через аукцион, который проходит онлайн на сайте банка. Для подачи заявки потребуется внести обеспечение в размере 10% от суммы лота.

Принцип работы аукциона «На повышение», имущество отходит участнику торгов, предложившему большую цену. Если в первом аукционе лот не реализовался, имущество выставляется на продажу повторно, при этом первоначальная стоимость дополнительно снижается.

Участвовать в аукционе могут физические лица, индивидуальные предприниматели.

Узнать о наличии аналогичных программ, условиях и требованиях к покупателям, в других банках можно на их официальных сайтах.

Что продает РСХБ

Основная деятельность Россельхозбанка связана с жилищным кредитованием граждан РФ, оказанием услуг индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам, занимающимся сельским хозяйством. Поэтому в залоговую базу финансовой компании в основном входят недвижимое имущество, сельскохозяйственная техника и оборудование.

Готовый бизнес

В качестве залога подразумевается контрольный пакет акций действующего предприятия (бизнеса) – от 75%. Объекты чаще всего относятся к сельскому хозяйству.

Недвижимость

Под залог кредитных договоров банк принимает только ликвидную недвижимость: квартиры, загородные коттеджи, складские и производственные помещения.

Иное имущество

Залогом может быть спецтехника и промышленное оборудование: комбайны, тракторы, транспортные средства коммерческого предназначения, авто, станки, непрофильные активы и пр.

В качестве обеспечения кредитных договоров РСХБ принимает и земельные участки.

Экспертная оценка

Большинство банков работают по отработанной за многие годы системе расчета залоговой цены. Итоговым результатом является та сумма, которую можно получить после того, как актив будет продан (с вычетом издержек на реализацию и взыскание предмета).

Проводится процедура профессиональными экспертами в несколько этапов. В первую очередь определяют стоимость объекта на рынке в текущий момент. С этой целью анализируются существующие предложения в конкретном регионе, с учетом определенных характеристик вещи.

Далее корректируют полученную первоначальную сумму: составляют прогноз, учитывая возможность изменения цены на определенную дату продажи.

Согласно ст.7 «Закона о залоге», независимая оценка собственности производится в обязательном порядке, если речь идет о залоге государственного и коммунального имущества, облагаемого налогом, а в других ситуациях – по согласованию сторон.

Порядок представления заявок на участие в торгах (предложений о цене)

Дата и время начала подачи заявок (предложений)	18.07.2016 00:01
Дата и время начала подачи заявок (предложений) Дата и время окончания подачи заявок (предложений)	22.08.2016 23:59
Порядок представления заявок (предложений)	В соответствии с регламентом работы электронной площадки
Порядок оформления участия в торгах	В соответствии с регламентом работы электронной площадки
Перечень предоставляемых участниками документов, требования к их оформлению	Подача заявок на участие в торгах на ЭТП с 00:01 18.07.16 г. до 23:59 мин. 22.08.16 г. (вкл). по мск. Заявка на участие в торгах оформляется в форме электронного документа согласно п.11 ст.110 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Приказу Минэкономразвития РФ от 23.07.15 г. №495. К заявке прилагаются: выписка из ЕГРЮЛ (для юр. лица), выписка из ЕГРИП (для ИП), документы, удостоверяющие личность, надлежащим образом заверенный перевод на русский язык документов о государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством соответствующего государства (для иностранного лица); документы, подтверждающие полномочия лица на осуществление действий от имени заявителя (в соответствии с законодательством РФ).

Что нужно знать о покупке товара под залогом

При покупке залоговых вещей, расчет ведется на приобретение товара по стоимости, ниже рыночной. Но стоит учесть и риски, которые несет такая сделка:

1. Приобретение автомобиля на торгах может оказаться «котом в мешке». Финансовая организация, на основании исполнительной подписи нотариуса, выставляет транспортное средство на реализацию, и ей не обязательно обращаться за разрешением в суд. В свою очередь, владелец может даже не догадываться о ее продаже. В такой ситуации новому собственнику придется самостоятельно доказывать свои права на купленный объект.
2. Собственность может продаваться без документов, по причине отказа владельца их предоставить. Собственник может быть против передачи имущества, вследствие чего у покупателя будут проблемы с оформлением правоустанавливающей документации.

https://youtube.com/watch?v=videoseries

1. При покупке такого товара, необходимо учесть право должника на обжалование стоимости сделки. В таком случае, потраченные средства возможно вернуть исключительно в судебном порядке.
2. Следует учесть и риск приобретения некачественной вещи на торгах. К примеру, в случае продажи авто, финансовая организация подает его в розыск. Когда инспекторы ГАИ находят транспортное средство, судебными приставами оно ставится на штрафстоянку и именно оттуда ее забирает новый собственник. При этом, покупатель не имеет возможности предварительно осмотреть машину для выявления неполадок.

Подобные сделки привлекают заниженными ценами на товар. Однако не стоит недооценивать риски, которые несет такая покупка. Чтобы не остаться в конечном итоге без финансов и купленной вещи, нужно быть уверенным в осведомленности владельца о продаже его имущества и наличии правильно оформленной на нее документации.

Что можно сделать прямо сейчас:

• Изучить и подробно рассмотреть варианты реализации залоговых активов;
• Изучить реестр залогового имущества банков;
• Посмотреть видео, представленное в статье;
• Почитать дополнительный материал по этой теме: Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка

Выгоден ли лизинг в РСХБ

Лизинг предоставляет возможность брать технические средства и промышленное оборудование в аренду на продолжительный период с правом выкупа. Такая процедура позволяет развивающимся предприятиям поменять старое оборудование на новое.

Многие производители из-за нехватки средств на приобретение современной техники не способны полностью раскрыть свой потенциал.

При лизинге банковские риски невозврата собственных денег существенно меньше, чем при выдаче займов. Поэтому такая процедура не требует сбора большого количества документов и проходит быстрее.

Согласно действующему российскому законодательству, государство уменьшает налогообложение на прибыль, если ИП или юрлицо выплачивает аренду.

Поэтому российские предприниматели на законных основаниях имеют возможность с помощью лизинга вкладывать собственные доходы в развитие бизнеса, а не тратить их на налоги. В дальнейшем это позволит предпринимателю получать большую прибыль, а государству – налоговые выплаты от нее.

Как приобрести залоговое имущество

Продажа объектов кредитного залога практически ничем не отличается от аналогичных сделок с иными предметами торга. Единственная разница в том, что реализацией товара занимается финансовое учреждение, а не какая-либо организация или физическое лицо.

Условия для физлиц

Порядок реализации арестованного имущества Россельхозбанком:

1. Покупатель заходит на страницу финансовой компании (открывает виртуальную витрину) либо на площадку «Авито». Подбирает недвижимость или другое имущество, подходящее по технико-эксплуатационным характеристикам, месту расположения и стоимости.
2. Выбрав товар, клиент связывается с менеджером финучреждения (по электронной почте или телефону) и договаривается о встрече (как, где и когда можно осмотреть предмет покупки).
3. В назначенную дату и время соискатель вместе с банковским представителем проверяет объект недвижимости, техническое средство или другой товар, который он желает купить. Все залоговое имущество (техника, оборудование и пр.), которое не является недвижимым, сохраняется в специальных ангарах или на оборудованных площадках.

Если во время осмотра лота покупатель не обнаружил каких-либо недостатков, он осуществляет сделку: оформляет необходимые документы, заключает договор купли/продажи, оплачивает товар.

Структура реализации залогового имущества.

Какие документы необходимы

Продажа имущества, находящегося в залоге у банка, осуществляется после проверки документации на юридическую чистоту и написания кредитным должником соответствующего заявления на реализацию. Заемщик предоставляет необходимые документы, кредитор составляет договор.

После проверки пакета документов и реализуемой недвижимости или других предметов залога банк выдает заемщику регистрационный номер, и товар выставляется на продажу.

Покупатель подает только заявку на приобретаемую квартиру, дом, технику или оборудование. Финансовая компания выступает посредником сделки купли/продажи, которая после реализации заносится в Реестр.

К кому обращаться

Если после осмотра и оценки реализуемого залогового имущества на странице виртуальной витрины Россельхозбанка остались вопросы, нужно обратиться непосредственно в отделение финучреждения.

В банке есть специальный отдел, представители которого занимаются продажей конфиската. Они предоставят всю необходимую информацию по организации и прохождению торгов на аукционе.

Поиск необходимого имущества на сайте банка.

При каких условиях кредитор выставляет залог на продажу

Если кредитор прекращает вносить суммы по графику платежей, то его залоговую недвижимость Росбанк может продать как по решению суда, так и во внесудебном порядке. Со вторым вариантом на практике приходится встречаться значительно реже. Такие случаи попадаются, когда клиент по собственному желанию соглашается на выставление на продажу единственного своего жилья во внесудебном порядке. Это может случиться при выявлении просрочки более трех раз на протяжении двенадцати месяцев.

Стоит учитывать, что единственную недвижимость без одобрения собственника также может быть реализована, но исключительно по судебному решению. Проблемы могут возникнуть, когда на данной жилплощади зарегистрированы несовершеннолетние дети. Ипотечная же квартира находится на балансе банка, поэтому финансовое учреждение вправе вернуть собственность в управление.

Средний срок разбирательств в суде по неплатежам составляет около двух месяцев. В результате будет принято решение о продаже жилья и определении его первоначальной стоимости. Чаще всего ценник согласовывается между банком и заемщиком, а при отсутствии компромиссов суд может воспользоваться услугами независимых оценщиков. Последние устанавливают стоимость в размере около 80% от рыночного значения.

Стоит учитывать, что каждый покупатель обязан проверять приобретаемое имущество на наличие обременения его залогом. Если подобная проверка не была совершена, то по закону он лишается возможности ссылаться на незнание о текущем залоге.

Ознакомиться с перечнем залогового имущества можно на специальных площадках

Реализация залогового имущества в Россельхозбанке

Залоговое имущество не является в привычном понимании собственностью банка. Банк обязан будет в случае судебного решения о признании клиента неплатежеспособным это имущество продать. Вырученные деньги пустить в счет погашения остатка долга. Если удалось выручить больше, чем этот остаток, то банк обязан перевести излишек  на счет клиента.

Не все банки имеют инструменты для быстрой и выгодной реализации залогового имущества. Это проблема многих банков, но только не Россельхозбанка. Продажа залогового имущества осуществляется с помощью специального инструмента – витрины. Плюс он использует другие торговые площадки, например, Авито.

Витрина залогового имущества

Витрина находится на   Он представляет собой каталог, в котором есть описание имущества, его техническое состояние, фотографии, адрес, по которому оно расположено, цена.

В Россельхозбанке реализация залогового имущества происходит быстрее, так как он имеет огромное количество филиалов по всей стране. Поэтому у покупателя проблем с покупкой в своем регионе не возникнет. Не следует тешить иллюзией, что оно будет стоить в разы дешевле, чем не залоговое. Банк устанавливает цены исходя из рыночной стоимости на аналогичный товар. Цена может быть ниже рыночной на 5-10%, но не более.

Куда следует обращаться при желании провести сделку

Продать залоговое имущество может только банк или организация, которой банк перепродал право на его реализацию, но только при определенных условиях (читайте выше). Другие лица могут его только приобрести. Приобрести квартиру или технику, бывшую в залоге, можно следующими способами:

• обратиться в Россельхозбанк;
• отправив письмо на электронный адрес виртуальной витрины;
• позвонить по указанному на сайте виртуальной витрины телефону.

Помимо витрины, сообщение о продаже залогового имущества появляются в местных газетах. В основном так банк приглашает принять участие в аукционе, когда в качестве залога заемщик использовал землю или сельхозтехнику.

Как происходит процедура покупки залогового имущества

Россельхозбанк в основном работает с бизнесменами, которые занимаются сельским хозяйством. Также он занимается ипотечным кредитованием населения. Поэтому в его залоговую базу в основном входят жилые и нежилые помещения, сельхозтехника (трактора, комбайны) и грузовые автомобили. Весь процесс покупки залогового имущества происходит следующим образом:

В целом покупка залогового имущества мало чем отличается сделок с другими объектами торга. Основное отличие – товар продает банк, а не какое-либо другое физическое или юридическое лицо.

Проведение аукциона

Лот выставляют на аукцион, если участие принимает хотя бы 1 человек. В процессе проведения торгов участвующие лица заявляют о готовности купить заявленный лот по указанной цене. Они поднимают билет, на котором написан присвоенный номер, сообщая таким образом о своем намерении лицитатору, а также могут одновременно предложить свою цену.

Далее лицо, проводящее аукцион, объявляет следующую стоимость, согласно шагу торгов. Если в течение 3-х минут, после того, как лицитатор три раза повторил последнее ценовое предложение, никто его не перебьет более высоким, ведущий аукциона делает удар молотком и сообщает, что лот продан. При этом указывается окончательная стоимость и номер победителя.

В процессе аукциона ведется протокол, в котором фиксируются: номера, названия лотов, стартовая цена и окончательная, а также другая важна информация.

Что такое залоговое имущество банка

Под залоговым имуществом в Росбанке и других кредитных учреждениях подразумевают имущество, принадлежащее клиенту-должнику, и переданное согласно заключенному залоговому договору в виде определенных гарантий выполнения обязательств перед кредитором. По таким условиям банки могут принимать следующие ликвидные активы граждан:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• земельные участки;
• права требования;
• ювелирные ценности;
• предметы искусства.

При невыполнении кредитных обязательств банк имеет право изъять предмет залога у должника

За рубежом могут приниматься в качестве гарантийных обязательств еще многие вещи, но в России чаще всего ограничиваются машинами и жильем. При невыполнении обязательств должником у компании-заемщика появляются права по реализации на открытых или закрытых торговых площадках указанных ценностей.

В некоторых случаях скидка достигает 40%. Есть варианты, когда с реализуемым товаром идут некоторые обременения. Это сказывается на размере дисконта, который опускает ценник гораздо ниже рыночных значений.

Фактически залоговые дома или квартиры не отличаются от необремененных договорами жилплощадей за исключением того факта, что в первых могут еще проживать/быть прописанными старые собственники и их члены семьи. Особым риском является возможность оспаривания сделки прошлыми владельцами статуса своего жилья.

Предлагаем Вашему вниманию рассмотреть возможность приобретения наших транспортных средств.

Предмет реализации	Регион	Стоимость
Грузовой тягач седельный VOLVO, 2004г.в., 4V4M19GG55N376908, цвет оранжевый Грузовики	Москва	1 199 700 руб.
Грузовой тягая седельный VOLVO VNL, 2004г.в., белый, VIN 4М4NC9TGX4N371142 Грузовики	Москва	1 292 310 руб.
Автофургон-рефрижератор 3010FA, 2014г.в., цвет белый, VIN Z783010FAE0017948 Грузовики	Москва	450 000 руб.
ЛУИДОР 22360С (микроавтобус), 2011 г.в. VIN: Z7C22360CB0000864 Автобусы	Москва	600 100 руб.
БАУ 33462-0000010-102 (грузовой бортовой), 2015 г.в. VIN: Z9V33462YFG000014 Грузовики	Москва	430 000 руб.
НИССАН ТЕАНА Z8NBAAL33ES004899, 2014 г.в. Легковой транспорт	Москва	800 000 руб.
ГРУЗОВОЙ-ФУРГОН FORLAND BJ5083XXY-B1, 2012 г.в., Идентификационный номер (VIN): LVBV5JBB2BE145416 Грузовики	Иркутск	513 000 руб.
Прицеп самосвал, ТОНАР 956234, VIN X0T952340E0001073, АН674664 Прицеп	Саратов	400 000 руб.
ГРУЗОВОЙ-ТЯГАЧ СЕДЕЛЬНЫЙ МАЗ 631019-420-031, 2012 г.в., ПТС 67 УС 094856, Y3M631019C0000039 Грузовики	Москва	857 947 руб.
Автобус Класса В 222702 2010 г. в. (Г/Н Р644ХЕ71), Идентификационный номер (VIN): XUS222702A0004247 Автобусы	Тула	100 000 руб.
АВТОМОБИЛЬ-СОРТИМЕНТОВОЗ, X89680646G0DW4042, 2016 Грузовики	Иркутск	2 000 000 руб.
Грузовой тягач седельный МАЗ 5440А5-370-031, год выпуска: 2011, VIN Y3M5440A5B0001691 Грузовики	Казань	500 000 руб.
АВТОБУС КЛАССА А (НА 22 ПАССАЖ. МЕСТ) 222708 52 НМ 739806 2012 XUS222708C0001356 Автобусы	Тула	207 000 руб.
HYUNDAI GRAND STAREX, 2008 г.в., (VIN):KMFWBH7JP8U033907 Легковой транспорт	Улан-Удэ	358 000 руб.
JCB JSI 160 W Экскаватор колесный, г.в. 2008, ПСМ ТТ 134636, рама – 1421629 Спецтехника	Москва	3 010 000 руб.
JCB 3CXCSM 4T Экскаватор-погрузчик, г.в. 2010, ПСМ ТС 575605, JCB3CXCSE02000448 Спецтехника	Москва	2 800 000 руб.
Грузовой тягач седельный SCANIA G 420 L A4X2HNA 2010 YS2G4X20002058008 Грузовики	Самара	2 583 000 руб.
Полуприцеп Цистерна 964849 2012 Х8А964846С0000036 Полуприцеп	Самара	1 093 000 руб.
Ягуар XF 2013 SAJAJ06BXD8S81758 Легковой транспорт	Тула	900 000 руб.
ГРУЗОВОЙ-ТЯГАЧ СЕДЕЛЬНЫЙ IVECO STRALIS AT440S35T/P 78 ТУ 662490 2007 WJMM1VPH504343471 Грузовики	Липецк	734 000 руб.
ПОЛУПРИЦЕП ФУРГОН FLIEGL SDS 350 77 УН 608388 2011 WFDFLT33502004066 Полуприцеп	Липецк	599 200 руб.
ГРУЗОВОЙ-ТЯГАЧ СЕДЕЛЬНЫЙ RENAULT MAGNUM 480 39 ТО 736832 2005 VF611GTA000137454 Грузовики	Липецк	1 179 000 руб.
ПОЛУПРИЦЕП FLIEGEL SDS350 ТЕНТОВАННЫЙ 78 УС 548493 2007 WFDFLT33572002772 Полуприцепы	Липецк	435 000 руб.
Погрузчик фронтальный SDL G LG953, год выпуска 2015, Номер Двигателя 1215А004991, Идентификационный номер (VIN) VLG00953CF0602384 Спецтехника	Иркутск	2 850 000 руб.
Бульдозер SHANTUI SD 16, год выпуска 2012, номер двигателя C9127004114, Шасси (рама) № SD16AA127367 Спецтехника	Братск	3 500 000 руб.
Мобильный завод для производства асфальтобетонных смесей SPECO AP – 1550P 2011г.в. заводской № 11А-6003 Мобильный завод	Забайкальский край	30 000 000 руб.
Гудронатор на базе КАМАЗ; Год выпуска 2013; Заводской номер машины (рамы), идентификационный номер машины (VIN или PIN) X89689958D0EV3005; Модель, номер двигателя 740310Е2776538; Шасси (рама) XТС43253RE1321627. Спецтехника	Братск	1 800 000 руб.
Грузовой тягач седельный VOLVO VOLVO FM TRUCK 6×4; Год выпуска 2007; Заводской номер машины (рамы), идентификационный номер машины (VIN или PIN) YV2JL80D48A654525; Модель, номер двигателя D9 155361; Шасси (рама) YV2JL80D48A654525. Грузовики	Братск	2 400 000 руб.
Асфальтоукладчик VOGELE 1603-2; Год выпуска 2007; Заводской номер машины (рамы), идентификационный номер машины (VIN или PIN) 8830095; Модель, номер двигателя NJU000522P; Шасси (рама) 8830095. Спецтехника	Братск	5 500 000 руб.
Дробилка щековая РЕ 600х900, диапазон регулирования разгрузочной щели — 65-140, мощность кВт – 75, габариты, мм – 235х2210х2380, серийный номер — 2016-098, год выпуска 2016 Оборудование	Забайкальский край, Бада	1 050 000 руб.
Дробилка щековая РЕ 600х900, диапазон регулирования разгрузочной щели — 65-140, мощность кВт – 75, габариты, мм – 235х2210х2380, серийный номер — 2016-097, год выпуска 2016 Оборудование	Забайкальский край, Бада	1 050 000 руб.

По любым возникающим вопросам можно обращаться к менеджеру:

Шерстобаев Сергей
+7 (926)188-99-15
zalog2@baikalinvestbank.ru

Плюсы и минусы приобретения залогового имущества

Решив приобрести имущество, находящееся в залоге у банка, необходимо иметь в виду не только финансовую выгоду, но и все возможные риски сделки и сопоставить их.

В чем заключаются преимущества и недостатки:

Нюансы сделок

Приобретая залоговое имущество, необходимо учитывать следующее:

• Чем ниже его стоимость, тем выше вероятность приобрести себе проблему. Чтобы быстрее закрыть сделку, банки могут реализовывать имущество, имеющее обременения, по самой низкой стоимости, только для покрытия своих затрат.
• Наибольшими рисками обладают сделки с недвижимостью.
• Сделки с автомобилями менее рискованные. Однако следует учитывать, что возможно придется оплатить штрафы, выставленные на Авто, заплатить транспортный налог и т. д.

Кредит под залог от Россельхозбанка

Хотя стоит учитывать, что при рассмотрении заявок клиентов банк принимает во внимание достаточно большое количество других данных. Например, кредитную историю заемщика, уровень дохода относительно необходимых ежемесячных платежей по интересующей ссуде, семейное положение и многое другое

Поэтому точно ответить, одобрят ли в итоге вашу заявку или нет, не сможем сказать ни мы, являясь информационным порталом, ни сами сотрудники банка, принимающие заявки.

Здравствуйте Руслан! Потребительские кредиты в Россельхозбанке, в том числе и при использовании залога в виде недвижимости, предоставляются исключительно гражданам Российской Федерации. Причем такое требования по нецелевым займам выдвигается во всех банках Российской Федерации.

Преимущества и недостатки сделки

Есть несколько причин воспользоваться банковским предложением, так как у покупки залогового имущества есть ряд явных преимуществ:

1. На электронной площадке банка представлен широкий выбор имущества, от жилья до автомобилей.
2. Выбрать тот или иной предмет можно в зависимости от его технических характеристик.
3. Банк предоставляет полную информацию о каждом предмете, что позволяет покупателю реально оценить выгоду от своего приобретения.
4. По своему желанию потенциальный покупатель может связаться с продавцом и задать интересующие вопросы.
5. Банк дает возможность получить кредит на залоговое имущество.

У банка индивидуальный подход к вопросу кредитования клиентов, поэтому, для того чтобы приобрести залоговые предметы нужно для начала обратиться в отделение кредитной организации и подать заявку на выдачу займа. Если клиент полностью подходит под требования банка, то займ будет одобрен для него. Кроме того, банк дает возможность льготного кредитования, он снижает процентную ставку и делает сотрудничество более выгодным для заемщика.

Реализация залогового имущества Сбербанком

Витрина залогового имущества – это программа, по которой работают банки. Благодаря ей у клиентов появляется возможность купить недвижимое имущество, автомобиль или оборудование на выгодных условиях.

Финансовые организации начали использовать данную программу в период кризиса, что позволило им решить проблему невыплаты кредитов. Ведущее место занимает в рейтинге банков РФ, использующих витрину залогового имущества, — Сбербанк.

Особенностью такого метода является осуществление финансовым учреждением предварительной проверки юридической чистоты документации на реализуемые объекты. Как правило, вещи продаются по рыночной цене.

Оплатить понравившееся имущество можно по наличному или безналичному расчету. При этом, у добросовестных и надежных клиентов есть возможность оформить кредит на товар.

Для тех, кто желает участвовать в публичных торгах

В системах массовой информации публикуются данные о проведении аукциона. Желающим принять в нем участие, следует подать заявку и внести аванс, после чего заявитель становится полноправным участником. Первоначальную стоимость устанавливает оценочная компания. Как правило, она приближена к рыночной.

На повторном проведении торгов, цену имущества,  которое не распродалось, снижают на 15%. Если объект реализовать не удалось на втором этапе, финансовая организация берет его в свои активы со скидкой 25%.

Пошаговый алгоритм для участников

1. Узнать о проведении аукциона, о предмете торга, месте и дате, о дополнительных условиях.
2. Подать заявку на участие банку или организатору.
3. После подтверждения заявки, пройти регистрацию в срок от 1 часа до 3-х дней до проведения торгов.
4. Внести гарантийный взнос (5-15% от первоначальной стоимости реализации имущества), оплатить регистрационные услуги.
5. Предоставить организатору удостоверение личности, идентификационный код, декларацию о доходах (для физических лиц), доверенность (для представителя юридического лица), квитанцию о внесении взноса за регистрацию, документ о внесении гарантийного взноса.
6. Получить карточку участника с индивидуальным номером.
7. Проконсультироваться с представителем специализированной организации относительно шага торгов (значение, на которое увеличивают лот).
8. Непосредственное участие в аукционе.
9. В случае выигрыша, в течение 7-10 дней перечислить указанную в протоколе денежную сумму за приобретенное имущество. Подтверждением осуществления полного расчета является акт государственного исполнителя.

Согласно законодательству, желающий приобрести объект под залогом, вправе ознакомится с ним до регистрации. Рекомендуем воспользоваться данной возможностью.

Какие существуют варианты реализации залогового имущества?

Совершить покупку объектов, находящихся под залогом, может любой заинтересованный гражданин, если он поставил себе такую цель. Процедура производится прозрачно, но при этом следует знать обо всех тонкостях процесса. Такие правовые активы реализуются банком тремя способами.

Добровольная передача собственности должника в счет погашения задолженности.

Первый вариант предполагает передачу собственности должника финансовой организации на добровольных началах в счет погашения невыплаченной задолженности. После этого начисление штрафов не происходит. Затем кредитная организация осуществляет соответствующую публикацию о продаже. Кроме того, банк вправе передать имущество под реализацию другому финансовому учреждению.

Риски для приобретателя – минимальны. При этом цена продаваемых объектов незначительно ниже среднерыночной или равна стоимости аналогичных предметов, не находящихся под залогом. В некоторых ситуациях стоимость может быть даже выше на 10-15%, так как в максимальной выгоде заинтересован и банк и заемщик.

Проведение публичных торгов по реализации правовых активов.

В данном случае информация о продаже не публикуется банком самостоятельно, так как на это требуется согласие собственника. Решение этих вопросов — в компетенции суда. Затем судебные приставы производят изъятие имущества должника и организовывают торги.

На аукционе выставляются изъятые вещи по рыночной цене. Если по итогам первых торгов объекты не распродаются, их стоимость снижается (на 15-20%) и может быть существенно ниже рыночной. Для того, чтобы принять участие в аукционе, необходимо подать заявку и внести авансовый платеж в размере 3-15% от стоимости товара.

Продажа предметов залога, перешедших в собственность финансовой организации.

Иногда банки берут на свой баланс залоговое имущество. Это встречается довольно редко, так как данная схема сопровождается многими хлопотами: самостоятельное оформление документации и организация торгов. Но для покупателя такой способ – самый надежный.

Преимущества покупки конфиската

По сравнению с покупкой имущества у юридических либо физических лиц, приобретая арестованное имущество в Россельхозбанке, клиент получает множество преимуществ, среди которых:

1. Безопасность сделки. Финансовая компания не скрывает факт нахождения реализуемого имущества в залоге. Объект недвижимости или автомобиль не может являться одновременно обеспечением кредитных договоров нескольких банковских учреждений.
2. Быстрая проверка документов. Приобретая имущество у физического лица, покупатель должен самостоятельно проверять чистоту документов (на отсутствие совладельцев, обременений и т.д.). Россельхозбанк все это делает за клиента.
3. Цены на недвижимость ниже рыночной стоимости. При выставлении залогового имущества на продажу финансовая компания ориентируется на рыночные цены. Но в интересах банка быстрее вернуть собственные средства, поэтому имущество продается дешевле на 5-10%.
4. Прозрачность сделки купли/продажи. Все сведения о товаре, в т. ч. его стоимость, есть в свободном доступе. Каждый может зайти на сайт РСХБ, открыть витрину и узнать все об интересующем жилом объекте или транспортном средстве.

Россельхозбанк работает не только в собственных интересах, но и в интересах клиентов. Реализация арестованной недвижимости выгодна как банку и покупателю, так и самому должнику.

Реализация залогового имущества

Имущество, оставленное в залоге у банковской организации, доступно для покупки абсолютно каждому желающему. При этом сделка купли-продажи, с юридической точки зрения, является полностью законной и безопасной. Однако, у такой процедуры есть и некоторые недостатки. Но в этом случае в качестве продавца выступает крупный государственный банк, а он, в свою очередь, подготавливает документы с учетом всех особенностей действующего законодательства.

Преимущество покупки залогового имущества состоит в том, что здесь стоимость объектов на несколько процентов ниже рыночной цены. Это обусловлено тем, что банк заинтересован в возмещении своих убытков, он желает получить денежные средства для того, чтобы перекрыть имеющуюся задолженность по кредитам.

Банк – это финансовое учреждение, поэтому он предоставляет возможность покупателю приобрести имущество с витрины за наличный расчет или в кредит. Последний вариант доступен только клиентам, обладающим положительной кредитной историей и имеющим стабильный ежемесячный доход.

Обычно на витрину залогового имущества попадают объекты после решения суда. То есть, кредитная организация подает в суд на должника на приобретение права собственности. В этом случае суд встает на сторону пострадавшей стороны и признает право собственности на залоговый объект. Только после этого банк занимается реализацией объектов.

Продажа залогового имущества Россельхозбанка

Несомненно, активы должника переходят к банку не на следующий день после просрочки платежа и ему даются определенные временные рамки, чтобы договориться с банком о реструктуризации долга. Если ни одна из предложенных схем реструктуризации не подходит клиенту финансового учреждения, а задолженность возрастает, то банк подает иск в судебные органы с целью получения и оформления права собственности на заложенные активы. В большинстве случаев, суд удовлетворяет запросы истица.

Каждый кредитный договор имеет пункт о гарантиях перед банком. В качестве гаранта может выступать поручитель по кредиту (третье лицо, которое при невыплате суммы займа должником, возьмет эту функцию на себя) или залоговое имущество. Данный пункт договора является обязательным как при заключении кредитных отношений с гражданами, так и с предприятиями. В качестве залога может выступать: