Кредитные карты без процентов

«100 дней без процентов» (Альфа-Банк)

Название карты уже говорит само за себя: длительность грейс-периода достигает сто дней.

Среди кредитных продуктов Альфа-Банка также есть карточка со льготным периодом длительностью шестьдесят дней, в остальном условия идентичные.

Требования к заявителю:

• Совершеннолетие.
• Наличие паспорта гражданина России.
• Наличие постоянного месячного дохода (без учета налогов) в размере 9 тысяч рублей для жителей столицы и 5 тысяч рублей для жителей регионов.
• Прописка и фактическое проживание в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.
• Требуемые документы: внутренний паспорт, подтверждение ежемесячного дохода и любой второй документ из перечня (СНИЛС, заграничный паспорт, дебетовая или кредитная карта любого другого банка, удостоверение водителя). Так называемым «зарплатным» клиентам (тем, кто получается зарплату на карту, выпущенную Альфа-Банком) достаточно предоставить только паспорт.

Условия:

• Кредитный лимит устанавливается дл каждого клиента банка индивидуально, в зависимости от его уровня дохода и кредитной истории.
• Стоимость обслуживания карты — 1190 рублей в год.
• Процентная ставка в год — от 14,9% до 49%.
• Минимальная сумма платежа в месяц — от 3 до 10% от суммы задолженности. Минимальная сумма платежа — 300 рублей.

Преимущества и бонусы:

• Выпуск карточки осуществляется бесплатно.
• Есть возможность подачи заявки на получение карты через интернет.
• Если до конца льготного периода будут погашены все задолженности, то в дальнейшем за пользование кредитными средствами проценты не взимаются.
• Доступны бесплатные услуги интернет-банкинга.

Комиссии и штрафы:

• Обналичивание без комиссии, если общая сумма в месяц не превышает 50 тысяч рублей.
• Если сумма снятия денег превышает 50 тысяч рублей в месяц, то комиссия составляет от 3,9 до 5,9%

Оформление кредитной карты с беспроцентным периодом

Каждый банк предлагает широкую линейку кредиток с grace-периодом. Большинство поддерживают ПС «Мир», Visa и MasterCard. Среди них есть как стандартные, так и премиальные продукты, предоставляющие владельцу особые привилегии. Они имеют разные условия обслуживания и отличаются стоимостью владения.

Подать быстро заявку на оформление кредитной карты онлайн без процентов можно на официальном сайте любого банка. Будущему владельцу нужно заполнить форму анкеты, которая включает стандартные данные:

1. инициалы;
2. контактный номер;
3. место трудоустройства;
4. адрес e-mail.

Ответ эмитента в виде sms-сообщения придет в день обращения на указанный в заявке номер. Некоторые финучреждения обещают доставить «пластик» в офис или по месту проживания.

Решение, принимаемое круглосуточно по интернет-запросу, имеет статус предварительного – для подписания соглашения и получения карты необходим визит в офис финорганизации.

«Просто 30» (Восточный Банк)

«Восточный Банк» в 2018 году стал рекордсменом по срокам предлагаемого льготного периода: он может быть растянут до 60 месяцев (почти 5 лет).

Требования к заявителю:

• Возраст не менее 21 года.
• Наличие паспорта гражданина РФ.
• Рабочий стаж на последнем месте работа — минимум 3 месяца.
• Если заявителю нет 27 лет, его общий стаж работы должен быть не менее 12 месяцев.

Условия:

• Максимальная сумма кредита — 120 тысяч рублей.
• Для клиентов, у которых нед задолженности по кредиту, обслуживание карты бесплатное. Если задолженность есть, то стоимость обслуживания составляет 50 рублей в день.
• Годовая процентная ставка — 10%.
• Минимальный платеж в месяц — 1% от суммы задолженности, если она составляет 100 рублей и более. Если сумма задолженности меньше 100 рублей, то желательно ее погасить, не дожидаясь следующей даты выплат по кредиту.
• Лимиты на обналичивание: 100 тысяч рублей в день, один миллион рублей в месяц.

Преимущества и бонусы:

• Доступна возможность cashback в размере до 40% за покупки у партнеров «Восточного Банка».
• Начисление 4% в год на остаток денег на карте, если его сумма — от 10 до 500 тысяч рублей. Если сумма на карте превышает 500 тысяч рублей, то начисляется 2% в год от нее.

Комиссии и штрафы:

• Не взимается комиссия за обналичивание в офисах и банкоматах «Восточного Банка», внесение денег на карту и переводы.
• Штраф за просрочку — 0,1% в день от суммы задолженности до того дня, когда задолженность будет полностью погашена.

Какую карту выбрать

Универсального ответа на такой вопрос нет и быть не может. Все зависит от того, для чего вам нужна кредитка и как часто вы планируете ей пользоваться. Одни банки не взимают комиссию за использование кредитки, если ей пользоваться достаточно активно. Другие наоборот — берут годовую комиссию, если вы пользуетесь их картой, но не берут ничего, если она просто лежит в вашем бумажнике.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2021 года

Выбирая кредитную карту, стоит внимательно изучить все условия и особенности каждой карты

Возможно, один из банков привлечет ваше внимание тем, что предлагает хороший кэшбэк именно в тех категориях, по которым вы часто расходуете деньги. А другой порадует максимально прозрачными условиями расчета льготного периода

Заказать кредитную карту с беспроцентным периодом

Период без процентов – временной промежуток, на протяжении которого владелец «пластика» вправе использовать деньги банка бесплатно или по уменьшенной ставке. Главным условием предложения выступает полное погашение долга до окончания льготного срока. Заказать выгодную кредитную карту с увеличенным беспроцентным периодом можно во многих банках. В основном он составляет от 50 до 120 дней, но на рынке встречаются предложения, превышающие эти значения.

Существует несколько видов грейс-периода, которые отсчитываются от разных событий:

• момент совершения первого платежа;
• дата активации карточки;
• с начала месяца, в котором держатель приступил к расходованию средств.

В договоре может быть прописан механизм прерывания времени без %. В основном это связано со снятием наличных, так как кредитки предназначены, прежде всего, для безналичных платежей. Некоторые эмитенты не разрешают переводить заемные средства на счета физических лиц или другие дебетовые/кредитные карточки. Совершение подобных транзакций также считается поводом для прерывания grace-периода.

Льготный промежуток сохраняет обязанность за владельцем кредитки вносить минимальный платеж.

Что такое беспроцентный период

Беспроцентный период — это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами 100 дней. Грейс-период распространяется на покупки, переводы, снятие наличных, оплату ЖКХ. Он начинается на следующий день после совершения любой первой операции по карте и продолжается, если:

1. Каждый месяц вовремя вносите минимальный платёж не менее, чем в указанном банком размере. Его размер определяется в зависимости от суммы задолженности согласно Общим условиям кредитования.

2. Полностью погашаете задолженность по карте до окончания беспроцентного периода.

От количества трат по карте срок беспроцентного периода не увеличивается. Но чем больше вы тратите по карте в этот период, тем больше будет ваш минимальный платёж.

При невыполнении одного из условий беспроцентный период прекращается. Проценты начисляются на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения задолженности. После полного погашения задолженности беспроцентный период начнётся заново на следующий день после любой вашей операции по карте.

Тинькофф Платинум

Единственная карта среди всех банков Российской Федерации, которую можно получить с доставкой на дом.

Заявитель заполняет форму заявки на получение кредитной карты на сайте в режиме онлайн. После того, как получено решение о выдаче карты, к клиенту приедет курьер в заранее оговоренное время с договором на подпись и картой.

Карта «Тинькофф Платинум» предполагает беспроцентный период длительностью 55 дней.

Требования к заявителю:

• Совершеннолетие.
• Наличие гражданства РФ.

Условия:

• Лимит по кредиту 300 тысяч рублей.
• За обслуживание карты взимается 590 рублей в год.
• Минимальная сумма ежемесячного платежа — 600 рублей, но максимально он составляет не больше 8% от суммы долга.
• Процентная ставка в год начинается от 15%. Максимальная — 49,9%.

Преимущества и бонусы:

Владельцам карточки «Тинькофф Платинум» доступно получение cashback до 30% от покупок по предложениями партнеров банков. Cashback в размере 1% доступен при осуществлении покупок других категорий.

Комиссии и штрафы:

• Комиссия за обналичивание — 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.
• Денежные переводы — без комиссии.
• Внесение денег на карточку — без комиссии.
• Штраф за первый несвоевременно внесенный платеж составляет 590 рублей. За вторую просрочку помимо 590 рублей взимается дополнительно 1% от суммы задолженности. За последующие несвоевременные выплаты по кредиту сумма штрафа будет 590 рублей и дополнительно 2% от суммы задолженности.

Что такое «беспроцентный период»

Другие его названия: бесплатный период или грейс-период. Эта услуга достаточно распространена в банках многих стран СНГ и Европы.

Беспроцентный (льготный) период — определенный промежуток времени, за который владелец кредитной карты имеет право пользоваться кредитными средствами без начисления процентов или с начислением процентов по более низкой ставке.

Наличие беспроцентного периода не предполагает отмену или откладывание обязанностей заемщика вносить ежемесячный платеж по кредиту. Более того, если платеж был просрочен, то действие грей-периода приостанавливается, и банк начисляет проценты от суммы задолженности и дополнительные пени.

Некоторые банки предполагают повышенную стоимость за обслуживание карточек, если есть просрочки по платежам.

Рассмотрим самые популярные карты российских банков со льготным периодом и с выгодными условиями для клиентов.

«90 даром» (АТБ)

Отделения АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк) работают во многих регионах Дальнего Востока и Сибири. Среди продуктов банка предлагается несколько кредитных карточек, среди которых карта «90 даром». Срок ее действия составляет 6 лет, а максимальный льготный период — 92 дня.

Требования к заявителю:

• Быть старше 21 года.
• Иметь официальное место работе на последнем рабочем месте от одного месяца и более.
• Быть владельцем паспорта гражданина Российской Федерации.
• Требуемые документы: внутренний паспорт, идентификационный код и от заявителей мужского пола возрастом до 27 лет — военный билет.

Условия:

• Лимит по кредиту — 300 тысяч рублей.
• Взимается оплата за обслуживание карты в размере 49 рублей каждый месяц.
• Рамзер начисляемых процентов в год: 29 — 32%.
• Размер минимального платежа каждый месяц — 5% от суммы задолженности. Дополнительно выплачиваются начисленные проценты.

Преимущества и бонусы:

• Подать заявку на получение кредитной карточки можно в режиме онлайн, на официальном сайте АТБ.
• Бесплатное изготовление карты.
• Cashback в размере 1% от суммы любых покупок.
• Если заказан выпуск дополнительной карты, то не взимается оплата ни за сам выпуск, ни за дальнейшее обслуживание карточки.

Комиссии и штрафы:

• Комиссия за обналичивание денег составляет 6,9% от суммы снятия.
• Не взимается комиссия за внесение денег на карточку через розничные сети парнеров банка и через банкомат АТБ.
• За внесение денег на карту через кассу банка взимается комиссия в размере 150 рублей.
• Штраф за просроченный платеж или неуплату процентов — 700 рублей. Если период просрочки затягивается, то дополнительно начисляется штраф в размер 3% от суммы задолженности за каждый день. Однако в целом размер начисленных по просрочке процентов не может превышать 20% в год.

Получение кредитки с беспроцентным периодом в банке

Изобилие предложений кредитных карт Мастеркард и Виза создает для граждан трудный выбор. Чтобы получить кредитку со льготным периодом на выгодных условиях и комфортно пользоваться ей в течение всего срока владения нужно учитывать следующие критерии:

• продолжительность grace-периода;
• возможность выпуска дополнительных карт, привязанных к основному картсчету;
• наличие кэшбэка и бонусных программ;
• величина кредитного лимита;
• сумма минимального платежа;
• поддержка бесконтактной оплаты;
• стоимость обслуживания.

Для получения «пластика» на руки нужно лично прийти в офис банка обслуживания и подписать договор. Карта выдается в запечатанном конверте с ПИН-кодом, перед началом использования она требует активации. Это можно сделать самостоятельно через банкомат или позвонив по телефону службы поддержки. Также карточка активируется автоматически по просьбе держателя специалистом финучреждения.

Для увеличения вероятности положительного исхода лучше направлять интернет-заявки одновременно в несколько банков.

Как не платить проценты по кредитной карте

Строго говоря, полностью беспроцентных тарифов не существует – финансово-кредитное учреждение должно получать доход от своих услуг. Однако простой пользователь может избежать уплаты процентов на заемные средства двумя способами.

Первый вариант

• Халва – карта рассрочки, условия которой определяет Совкомбанк;
• Совесть – продукт Qiwi Bank;
• #Вместоденег – универсальный вариант от Альфа-Банка;
• Предложения от банков Хоум Кредит и Восточного.

После покупки, израсходованная сумма будет поделена на несколько платежей в зависимости от тарифа. Задача пользователя – уплачивать минимальный месячный взнос. При пропуске платежа «подключаются» штрафные санкции, а ставка по кредиту перестает быть нулевой.

Единственный минус – рассрочку можно получить только у партнеров программы, которых может оказаться не так много. Некоторыми карточками вообще можно расплачиваться только в определенных торговых точках, что еще более суживает сферу их применения.

Второй вариант

В большинстве случаев, пока длится беспроцентный период, вам нужно будет вносить минимальные платежи – 5-10% от задолженности. Как только грейс-период закончится, размер платежа увеличится: к долгу прибавятся проценты. Поэтому удобнее погашать задолженность несколькими периодическими платежами.

Следует учесть, что все банки требуют внесение минимального платежа в течение месяца. Поэтому не получится, к примеру, 120 дней копить деньги, а потом гасить весь долг по кредитке одним платежом.

Преимущества кредитных карт без процентов

Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.

Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.

Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2021 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.

В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.

В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.

Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2021 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.

«Мультикарта» (ВТБ)

Максимальное время льготного периода этой карты составляет 50 дней. Кроме этого, ВТБ предлагает множество акций и бонусов, из которых клиент банка может выбирать наиболее оптимальные для себя.

Требования к заявителю:

• Возраст не менее 21 года.
• Минимальный официальный ежемесячный доход — 15 тысяч рублей. Требуется подтверждение (справка с места работы с указанием уровня дохода или выписка из зарплатного банка).
• Наличие паспорта гражданина РФ.

Условия:

Обслуживание карты бесплатное, если выполнено одно из условий:

1. сумма покупок в целом составляет максимум 15 тысяч рублей;
2. остаток на карте — не менее 15 тысяч рублей;
3. на карту каждый месяц приходят пенсионные выплаты.

В противном случае сумма обслуживания карты составляет 249 рублей в год.

• Максимально доступная сумма по кредиту — один миллион рублей.
• Процентная ставка в год — 26%.
• Размер ежмесячного платежа — 3% от суммы задолженности на последний день месяца. Дополнительно вносится выплата по начисленным процентам.
• Дневной лимит на обналичивание — 35 тысяч рублей. Месячный — два миллиона рублей.

Преимущества и бонусы:

• Доступен cashback в размере до 10% от суммы покупки в категориях «Рестораны» и «Автомобили» и в размере до 4% в категориях «Путешествия», «Коллекции».
• Cashback до 2% от любых покупок.
• Возможность получить до 8,5% в рамках накопительного счета.
• Доступны следующие бесплатные услуги: смс-оповещения о совершенных операциях и поступивших на счет деньгах, интернет-банкинг, оплата штрафов, налогов и услуг ЖКХ в режиме онлайн.

Комиссии и штрафы:

• Комиссия за обналичивание в банкоматах и офисах ВТБ и за переводы с карты на карту составляет 5,5%. Минимальная сумма комиссии — 300 рублей.
• Штраф за просрочку платежа — 0,1% в день от суммы задолженности.

Заявка на кредитную карту с беспроцентным периодом по паспорту

Успешность подачи заявки на кредитку со льготным периодом через интернет напрямую зависит от того, соответствует ли заемщик требованиям, установленным банком-эмитентом. Они могут существенно отличаться в деталях, но схожи по следующим параметрам:

1. возраст старше 18 лет;
2. наличие паспорта;
3. гражданство РФ;
4. стабильный доход;
5. владение мобильным телефоном;
6. регистрация в регионе/городе присутствия финучреждения.

Постоянным клиентам и лицам, участвующим в зарплатных проектах, банки предлагают льготный порядок оформления, исключающий предоставление отдельных документов. Также они могут рассчитывать на увеличенный кредитный лимит.

Заемщикам, ранее доказавшим перед банками свою кредитоспособность, предварительные заявки одобряются автоматически без их участия.

Беспроцентные кредитные карты

Кредитная карта без процентов — это уникальная возможность использовать деньги банка бесплатно. Разумеется, в руководстве финансовых учреждений глупых людей нет, и полностью беспроцентных карт, на которых банк ничего не зарабатывает, не бывает. Но тарифы многих кредиток подразумевают, что использовать деньги банка без уплаты процентов можно в течение так называемого льготного периода. И чем он дольше, тем выгоднее становится конкретная кредитка конкретного банка.

Обычно правила расчета льготного периода подразумевают, что у держателя карты по окончании календарного месяца остается некоторое количество дней в следующем месяце, когда он может вернуть взятые в кредит средства, не уплачивая проценты.

На самом деле, 55 дней грейс-периода (другое название льготного периода) для 2021 года — это немного. Скорее это минимальный срок, а многие банки предлагают 100 дней беспроцентного использования своих кредиток и больше. А значит, на погашение задолженности остается намного больше времени, чем несколько дней следующего календарного месяца.

Как исчисляется грейс-период

Выбирая подходящий вариант, обратите внимание, как правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты

Важно по какой схеме ведется отчет грейс-периода. Знание принципов расчета позволит получить максимальный срок отсрочки платежей

Вариантов немного:

Знание принципов расчета позволит получить максимальный срок отсрочки платежей. Вариантов немного:

Устанавливается конкретная дата отчета. Например, вы подписали договор 15 числа, следовательно, это и будет ваш отчетный день. Если льготный период длится 55 дней, то отчет ведется с этой даты. Следовательно, выгодно совершать покупки после наступления этого дня – так будет больше времени в запасе. По этой схеме работают Сбербанк и Тинькофф.

Льготный период начинается с 1 числа каждого месяца. Простая и понятная схема, но банками используется очень редко.

Датой отчета является день покупки

Тут важно просто запомнить, когда вы заплатили по кредитке, и уложиться в беспроцентный период. Такую схему в своей работе применяют ВТБ и Альфа-Банк

Последний предлагает карту со 120 днями отсрочки платежа – т.е. у вас всегда будет 3 месяца в запасе для погашения долга.

Встречаются и другие вариации – заранее уточните в банке, по какой схеме он работает. Обычно подробную информацию по вашей кредитке и необходимым платежам можно найти в онлайн-банке.