Кредитные карты с льготным периодом

Честный и нечестный льготный период ^

В зависимости от условий погашения задолженности по кредитной карте, грейс-период подразделяется на честный и нечестный (народное определение, распространённое в интернете). Об этой характеристике ЛП конкретной кредитки можно узнать лишь на интернет-форумах по платежным картам или при тщательном анализе правил выпуска и обслуживания  банковских карт банка.

Определения честности беспроцентного периода кредитования следующие.

Честный период – это такой период, по окончанию которого необходимо погасить задолженность по карте ТОЛЬКО за предыдущий отчетный период.

Это определение относится к картам с переменным ЛП. Для карт с фиксированным ЛП, бесплатный период честный «по определению», т.к. у каждой покупки есть свой грэйс-период, чётко регламентированный банком.

Нечестный период – это такой период, по окончанию которого необходимо погасить задолженность по карте ПОЛНОСТЬЮ.

Честный период сильно облегчает жизнь клиентам банков, т.к. можно постоянно пользоваться одной картой с льготным периодом, и гасить долг за предыдущий отчетный месяц тогда, когда на работе выдают зарплату (при условии, что платёж укладывается в срок беспроцентного периода). В этом случае можно годами пользоваться бесплатным кредитом!

Нечестный период, конечно, проигрывает честному, т.к. в месяце, следующем за отчетным, придётся на время отложить все покупки по карте, иначе не хватит зарплаты для погашения всего долга. Но даже в этой ситуации есть выход из положения, при условии, что у человека есть две карты с нечестным ЛП. Можно использовать кредитки попеременно через каждый  месяц, главное не забывать гасить долг по каждой карте своевременно.

Правила и условия использования

Правила, как и условия пользования кредитными картами могут существенно отличаться. Поэтому перед тем как оформить кредитку, необходимо внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, проконсультироваться со специалистом банка. Лучше, чтобы подобрать оптимальный вариант, собрать несколько предложений от разных кредитных учреждений и сравнить.

При выборе важно обратить внимание на следующие условия:

• платеж за годовое обслуживание (обычно он стабильный);
• дополнительные оплачиваемые услуги: СМС-оповещение, онлайн-банкинг;
• комиссии за проведение некоторых операций и платежей;
• на сколько и на каких условиях предоставляется беспроцентное время пользования.

Перед тем как подписать кредитный договор, необходимо внимательно изучить условия, поскольку даже в одном и том же кредитном учреждении могут отличаться и присутствовать разные программы.

Что такое льготный период кредитования

Льготный период кредитования – это время, когда заемщик может использовать деньги банка без оплаты процентов. Если он не успевает вовремя восстановить лимит, то необходимо платить достаточно высокие проценты. Чтобы избежать этого, возможно оформить микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки для восстановления лимита. Действительно, в некоторых случаях проще обратиться в МФО и закрыть долг по кредитной карте, чем платить проценты: выходит дешевле.

Сегодня банки предлагаются устаревшую модель льготного периода кредитования и современную стоит рассмотреть их более подробно.

Устаревшая модель

Она заключается в том, что отсчет начинается с первого числа месяца, независимо от того, когда именно была совершена транзакция. То есть, если клиент осуществил оплату 30 числа, то банк по умолчанию считает, будто она произошла 1 числа. Такая схема активно применяется Сбербанком и несколькими другими банками. Однако большинство кредиторов отошли от нее.

Современная модель

Она используется большинство финансово-кредитных организаций. Сводится к тому, что когда произошла транзакция, тогда и открылся льготный период. С этой даты происходит отсчет. Если грейс период составляет60 дней, то полностью восстановить лимит требуется в течение данного срока.

Особенности национального льготного периода ^

Существуют две схемы расчета ЛП. Первая схема – с переменным льготным периодом, самая популярная сегодня, предусматривает разделение расходов по карте на отчётные периоды (иногда их называют: расчетные). Небольшое отступление – это авторское определение ЛП, на сегодняшний день нет устоявшегося определения различных подвидов этого финансового термина.

Отчётный период может вести своё начало с момента активации карты, с момента первой покупки, или с первого числа календарного месяца – в каждом банке может начинаться отсчёт по-своему, суть от этого не меняется.

Платёжный период начинается после каждого расчетного, причем у разных банков он может быть разным. Соответственно  может быть различным и ЛП, и составлять 50, 55, 60, 100, и даже 200 дней.

Рассмотрим действие ЛП на примере типичной кредитной карты с льготным периодом: ОП длится с 1 по 31 января, а погасить долг по кредиту необходимо до окончания ПП, длительность которого составляет 25 дней (всего 55 дней беспроцентного периода). Итак, с 1 по 31 января клиент банка делает покупки на 30 тысяч рублей. Значит, для соблюдения условий льготного периода, ему необходимо в срок до 25 февраля внести на счет карты 30 тысяч.

Суть данной схемы в том, что клиент должен погасить сумму своих затрат за предыдущий месяц (отчётный период). Таким образом, у него есть минимум 25 дней с момента совершения последней покупки для того, чтобы уложиться в ЛП. Суммарная длительность льготного периода составляет до 55 дней (1 месяц расчетного периода и 25 дней платёжного периода).

Если за это время задолженность погашена полностью, то кредит для клиента полностью бесплатен. Если же долг возвращается частично, это означает, что условия льготного периода не выполнены, и будут начислены проценты на всю сумму задолженности, которая образовалась на конец отчетного периода.

Другими словами, если из потраченных 30 тысяч рублей были погашены в период льготного периода только 20 тысяч, то банк начислит проценты на все 30 тысяч. А если будет погашен долг в сумме  меньше, чем минимальный платёж (5% от долга  или 1,5 тысячи – минимальный платёж может быть в каждом банке разным), то банк начислит ещё и штраф.

По второй схеме расчета – с фиксированным льготным периодом (встречается реже)— банк устанавливает определенное количество календарных дней на каждую операцию по кредитке.

Например, клиент 5 января совершает покупку №1 в кредит на 13 тысяч рублей, а 15 января – покупку №2 на сумму 7 тысяч. При этом ЛП у данного банка – 30 дней на каждую операцию. Тогда, погасив 13 тысяч до 5 февраля, кредит по первой покупке будет для клиента бесплатным, и останется долг по второй покупке, по которой можно также уложиться в беспроцентный период –  до 15 февраля. Если нет возможности погасить всю сумму, то за эти 30 дней надо вернуть банку минимальный платеж. Как видите, схема получается довольно запутанной, тем более, если покупок очень много.

Кредитные карты с фиксированным льготным периодом встречаются реже. Кстати, беспроцентный период в данной схеме расчёта совмещён с отчётным и платёжным периодами.

Действует ли льготный период на снятие наличных

Беспроцентное использование кредитных средств подразумевает, что заемщик будет расходовать деньги безналичным способом. Таким образом банк получает доход от магазинов за проведение операций по карте. Сам инструмент был задуман как способ увеличить количество торговых операций в сфере безнала. Именно поэтому большинство банков исключает операции снятия наличных денежных средств из льготного периода.

Собственник кредитной карты имеет право обналичить средства в банкомате или через кассу банка в любой момент. В момент снятия средств со счета списывается комиссия за выполнение операции. Она состоит из двух частей :

•  гибкая – от 1 до 3% процентов от обналиченных денег;
• фиксированная, примерно 5 грн за одну операцию.

Все списанные средства считаются кредитом, независимо от того, были ли они сняты в грейс-период или позже.

Льготный период на практике

Использование кредитных продуктов со льготами позволяет заемщику экономить. В чем же выгода для банка? Сама суть предложения перечит действующим нормам кредитования. Законом запрещены беспроцентные займы, поэтому финансовые учреждения пользуются хитростями. На протяжении льготного периода ставка составляет часто 0,01%, однако заемщик обязан вносить минимальные платежи или оплачивать дополнительные услуги.

Бесплатно пользоваться деньгами в течение определенного срока можно при условии полного возврата займа. Если до окончания грейс-периода на расчетный счет кредитора не поступит указанная в договоре сумма средств, в отношении должника будет применено наказание. Речь обычно идет о начислении крупных штрафов и неустоек.

Подводные камни льготных кредитов:

1. Навязывание необязательных платных услуг.
2. Сложности с расчётом даты обязательного платежа.
3. Крупные комиссии за снятие средств наличными.
4. Минимальные взносы (до 10% от суммы займа).
5. Ежедневные и ежемесячные лимиты средств.
6. Платное обслуживание клиента.

Преимущества грейс-периода на практике часто нивелируются за счет излишне навязчивой политики банков в плане распространения дополнительных услуг. Финансовые учреждения наловчились применять уловки, которые сложно разглядеть с первого раза. Неопытные заемщики, которые впервые сталкиваются с кредитными продуктами и льготными программами, упускают из вида важные нюансы сделки, включая стоимость дополнительных услуг.

Льготный период кредитования на практике может отказаться идеальным решением для заемщиков, склонных к активному финансированию за счет внешних источников. Однако кредитные программы подобного типа часто рассчитаны на минимальный срок, который не превышает двух месяцев. Некоторые банки действительно могут повысить продолжительность беспроцентного периода до полугода, однако речь идет об исключениях из правил.

Как рассчитать льготный период и сумму платежей

Для максимального удобства многие банки разбивают полный срок на две составляющие: это расчетный период, длительность которого примерно 30 суток, и платежный период со средней продолжительностью от 20 до 30 дней.

В течение расчетного месяца владелец карты может совершать любые операции – оплачивать покупки или осуществлять другие платежи. Первый день расчета исчисляется по-разному, например, с даты первой оплаты, выпуска карты, с момента составления отчета по карте и т. д.

Методики расчета льготного периода

Сегодня предусмотрено несколько методик расчета бесплатного срока пользования деньгами по карте. Рассмотрим каждую из них:

Плюсы такого способа заключаются в фиксации даты отчета, что облегчает расчет окончания беспроцентного срока. Из недостатков можно выделить возможность использования услуги только в случае погашения долга перед банком на 100%. В случае частичной выплаты долга в течение установленного срока проценты начисляются на весь период начиная с момента первой оплаты кредиткой.

“Фиксированный период” – используется для недорогих процентных карт, где предусмотрен небольшой денежный лимит. Порядок расчета также простой. Для каждой оплаты с карты предусмотрен фиксированный бесплатный срок, чаще всего не более 1 месяца.

К преимуществам данной методики можно отнести возможность пользоваться деньгами в любое время в течение месяца. Отчетный срок всегда активируется с момента оплаты, и его продолжительность, как правило, не меняется. Льготный период предусмотрен для каждой оплаты отдельно.

Из недостатков можно отметить менее продолжительный срок льготного пользования деньгами, что обеспечивает некоторые ограничения. Если в течение установленного срока полностью не закрыть долги, то процентная ставка устанавливается на всю израсходованную сумму.

“Календарный месяц + следующий” – по мнению экспертов, самая удобная схема расчета. В течение всего срока клиент может пользоваться деньгами без каких-либо ограничений. Период не разбивается на части. Банк вносит в счет бесплатного срока все последующие дни с начала пользования деньгами и добавляет полный календарный месяц.

Преимущества метода: более продолжительный период льготного пользования деньгами и формирование удобной даты оплаты долга. Как правило, это второй льготный месяц. Отрицательный момент – один: до момента полного возврата всей суммы долга льготный период не активируется.

“День первого расчета в кредит +”. Метод предполагает смещение времени начала действия беспроцентного срока. Он исчисляется не со дня выполнения операции, а с момента проведения транзакции по кредитке.

Пользоваться деньгами можно в любой день, без изменения льготного срока. Он активируется после оплаты первой покупки и действует в течение всего предусмотренного периода. Однако, до момента возврата средств по одной покупке повторно использовать льготный период нельзя.

“Дата составления отчета плюс +”. Льготный срок напрямую зависит от числа, когда банком была составлена выписка по карте. К ней обычно добавляется 20 – 25 дней

В этот срок можно гасить все долги, не обращая внимание на процентную ставку

В этом случае у заемщика есть документ с обозначенной датой выплаты задолженности. При использовании денег в первые дни после даты составления документа срок бесплатного пользования деньгами будет самым продолжительным. Недостаток связан с тем, что заемщик может забыть о дате выплаты задолженности.

Не потеряйте грейс

Под льготный период попадают не все возможные операции с кредиткой. Это значит, что заемщику, решившему пользоваться средствами под нулевой процент, следует понять для себя, какие транзакции совершать запрещено, а какие допустимо. Чтобы не потерять грейс, следует совершать исключительно льготные виды безналичные платежей:

• оплату покупок в магазинах;
• расчет за покупки в интернете;
• погашение квитанций от коммунальных служб;
• оплату сотовой связи и пр.

Действие льготного периода будет прекращено при допущении:

• снятия с кредитки наличности;
• переводов на счета третьих лиц.

Если вам нужны именно наличные деньги, то пользоваться кредитным пластиком будет невыгодно. В таком случае предпочтительнее оформить стандартный заем. Так, ставка в рамках потребительского кредита обычно существенно ниже, и никакой дополнительной платы за снятие наличности с карты не предусмотрено.

Основная цель кредитных пластиков – перевести заемщиков на безналичный способ оплаты. Именно поэтому за операцию снятия наличных предусмотрен немаленький сбор.

Предоставленной информации будет достаточно, чтобы понять, что такое льготный период по кредитке

Важно понимать суть определения, чтобы не попасться на уловки финансово-кредитных учреждений и действительно пользоваться средствами бесплатно. Досконально изучив тарифы продукта, а также условия предоставления карты, можно использовать пластик исключительно с выгодой для себя

Льготный период по кредитной карте: 3 разные методики расчета

Длина льготного периода по кредитке определяется способом его расчёта, принятым в банке. Обычно это формулировки типа «Льготный период кредитования – до … дней».

Но в этом примере указана не фиксированная длительность периода, а лишь его предельное значение. А фактическое количество дней зависит от даты первой покупки, оплаченной с помощью карты.

Некоторые кредитные организации, чтобы привлечь клиентов, указывают в рекламе и офертах поразительно долгие грейс-периоды: 100 дней, 200 дней или более. Вот тут нужно быть очень внимательным: с большой вероятностью имеется в виду первый льготный период, открываемый при оформлении кредитки. А последующие периоды будут вполне стандартными: всё те же 50-60 дней.

Льготные периоды по кредитным картам вычисляются по трём основным схемам.

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). 

Данная система формирования беспроцентного периода по кредитке практикуется банками чаще всего, едва ли не каждой кредитно-финансовой организацией.

Алгоритм расчётов здесь довольно сложен. Чтобы сделать его более наглядным для пользователей, банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать грейс-период.

Чтобы понять суть данной методики, разберёмся, чем же является расчётный период по кредиту.

Как правило, банки принимают за расчётный период 30 дней (усреднённый календарный месяц), по истечении которых кредитная организация формирует выписку по счёту, включающую все произведённые за это время операции. Её отправляют клиенту по электронной почте.

После окончания расчётного следует платёжный период, когда клиент обязан вернуть всю сумму долга обратно на кредитку.

Чтобы вычислить льготный период по кредитной карте, складываем расчётный (30 дней) и платёжный (20-25 дней) периоды и получаем 50-55 дней.

Это и есть предельная продолжительность грейс-периода (если первая покупка была сделана в первый день расчётного периода), а минимальная не может быть меньше 20-25 дней (если покупка сделана в самом конце расчётного периода).

Всё было бы просто, если бы во всех банках была принята единая отчётная дата. Но это не так. Некоторые учреждения (в числе которых, например, «ЮниКредитБанк», «ВТБ 24») формируют выписку строго в начале каждого календарного месяца. Это самый простой вариант. Задача держателя карты – успеть погасить весь долг по кредитке за прошедший месяц до 20 либо 25 числа текущего месяца.

Но, к примеру, «Сбербанк» устанавливает расчётные периоды для каждого своего клиента отдельно. Пользователю необходимо знать, когда была сформирована последняя выписка по его счёту, чтобы не просрочить платёж.

Расчётные периоды в банках могут отсчитываться от:

• первого числа месяца;
• следующей за днём формирования отчёта даты;
• даты первой оплаченной по карте покупки;
• момента выпуска карты;
• момента её активации.

Выяснить, какой схемы придерживается ваш банк, желательно до оформления кредитной карты.

Некоторые финансовые организации приостанавливают льготный период тем клиентам, которые не полностью выплатили свои долги за предыдущие отчётные периоды. И по всем операциям, совершённым до полного возврата долгов, им начисляют проценты. Это очень распространённая практика.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). 

Это самые популярные и удобные кредитки. Банк чётко устанавливает, сколько календарных дней даётся клиенту на беспроцентное пользование картой.

Началом льготного периода становится первая покупка по карте. Например, такая система принята в «Альфа Банке».

Предположим, вы оплатили первую покупку кредиткой первого июля, и банк предоставляет вам грейс-период в 100 дней. В этом случае погасить долг вам нужно до 8 октября. Всё это время вы продолжаете своевременно вносить ежемесячные платежи.

Таким образом, суммы всех ваших трат по кредитке за эти 100 дней должны быть возмещены банку до 9 октября. Тогда вы избежите начисления процентов. После этого следующая покупка откроет для вас новый льготный период.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции. 

Этот метод расчёта довольно экзотичен для российских банков. По каждой покупке формируется свой льготный период. Поэтому погашение долга должно производиться в том же порядке, в каком расходовались средства.

По такой системе работает, к примеру, «Москомприватбанк». Кому-то, наверное, это удобно. Но всегда существует риск запутаться, забыть, что и когда вы покупали, и просрочить платёж. Тогда за покупку начисляются проценты.

Перечень кредиток с большим льготным интервалом

Некоторые банки призывают пользоваться кредитной картой на заманчивых условиях. К таковым относится увеличенная протяженность безвозмездного потребления кредита.

Перечень кредиток

Наименование организации	Наименование кредитки	Продолжительность в сутках
Авангард	Мастер кард стандарт	Двести
Промсвязь	Супер карта	Сто сорок
Почта	Элемент сто двадцать	Сто двадцать
Альфа банк	Близнецы	Сто суток
Альфа банк	Ржд, Аэрофлот, мужская	Шестьдесят

Действие бесплатного периода протяженностью в 55 суток устанавливают организации: Тинькофф, ОТП, Русский стандарт. Сбербанк выдает карты с безвозмездным сроком в 50 суток.

Виртуальная заявка на займ наличными

Чтобы стать кредитополучателем, не обязательно идти в подразделение банка. Сегодня практически все организации предоставляют услугу подачи ходатайства на выдачу займа посредством интернета.

Для этого необходимо зайти на официальную страничку финансовой организации, или просто выбрать перечень банков по списку и нажать вкладку «оформить заявку». Процесс происходит в несколько этапов.

Этапы оформления

1. Заполнение заявки. После нажатия клавиши всплывает анкета. Туда вносится общая информация: паспортные сведения, данные сотового, электронный адрес, запрашиваемый размер кредита.
2. Ожидание ответа. Ответ приходит через несколько минут с момента отправления.
3. Доставка кредитного продукта на указанный адрес. На территории столицы осуществляется бесплатно.

Что нужно знать о льготном периоде

Оформляя кредитку, важно узнать срок льготного периода и особенности его расчета. Например, стандартный грейс-период длится пятьдесят или пятьдесят пять дней

Некоторые банки предлагают беспроцентное кредитование на 100 или 120 дней. Лучше уточнить эту информацию у сотрудников компании-кредитора и оплатить платеж вовремя без пени и процентной ставки.

Также необходимо выяснить тип расчета по кредитке. Он бывает фиксированным, нефиксированным, а также производящимся по каждой отдельной операции. Можно заплатить по кредиту не в срок и получить штраф от банка

Поэтому важно точно просчитать отрезок времени беспроцентного пользования карточкой и уяснить, когда он может возобновляться

Как работает беспроцентный период

Самым популярным в банковской сфере является нефиксированный льготный период. Он подразумевает определенный отрезок времени (например, 50 дней), в течение которых заемщик может воспользоваться деньгами и внести их обратно. Чаще всего льгота стартует 1 числа первого месяца и длится до 25 числа следующего месяца. Так, у клиента есть 30 дней на покупки и еще 25 на возврат долга. Отсчитывать грейс-период в этом варианте проще всего.

Менее популярным считается фиксированный расчет. Он начинается с того дня, когда была произведена первая банковская операция. Например, оплатив покупку 5 октября, прибавляем к дате 50 дней и получаем отрезок грейс-периода. Заемщик может погасить кредит и воспользоваться картой через пару месяцев. Тогда новый отсчет также стартует с первой оплаты карточкой.

Иногда встречается расчет по каждой отдельной операции. Это самая сложная схема, запутаться в которой очень легко. Это объясняется тем, что необходимо просчитывать стоимость в руб. каждой отдельной операции. Например, первая оплата прошла 2 августа — отсчитываем 50 дней и погашаем долг в течение этого срока. Вторая покупка сделана 10 августа — теперь от нее отсчитываем нужное количество дней и погашаем этот долг. И так для каждой проведенной банковской операции.

Как пользоваться кредиткой правильно

Понять, как вносить банковские средства, можно только в том случае, когда известен тип расчета по банковской карте. Только так получится не запутаться в платежах и отработать нужную систему оплаты. Можно также попросить в банке образец графика выплат по кредитке. И уже по нему считать свои взносы. Ни один банк не откажет в помощи своим клиентам, которые не могут понимать все тонкости. Стоит лишь обратиться с просьбой: давайте определим дату оплаты по текущему кредиту. И менеджер обязан помочь в этом вопросе.

Продлить льготный период кредитования вряд ли удастся. Ведь банки стремятся заработать на своих кредитах, начисляя процентные ставки. Поэтому пролонгация им крайне невыгодна

Рассчитываясь кредиткой, важно трезво оценивать свои финансовые возможности и помнить об обязательных ежемесячных платежах

Как узнать дату начала льготного периода

Дата начала грейс-периода по банковской карте зависит от типа расчета. При нефиксированной системе это зачастую первое число текущего месяца. Для фиксированной — это дата первой оплаты по карте. Отсчитайте срок без процентной ставки (50, 55 или 100 дней согласно договору) и получите сроки, в течение которых можно пользоваться кредиткой без переплат.

Разобраться, как правильно вносить необходимые платежи, необходимо при общении с менеджером банка. Лучше всего это сделать при получении карточки, чтобы уже знать все тонкости и нюансы использования кредитки.

Оформление карты с льготным периодом

Обязательным условием является регулярный доход. Для жителей Москвы он зачастую должен быть больше, нежели для соискателей из других регионов. Доходом может считаться не только зарплата, но и иные денежные поступления: проценты с депозитов, деньги за сдачу недвижимости в аренду, премии. На получение кредитного лимита свыше ста тысяч могут рассчитывать заемщики с официальным трудоустройством и стажем работы от трех месяцев.

Для многих банков важна кредитная история. Неблагонадежных заемщиков, имевших просрочки или непогашенные займы, будет ждать отказ. Это может значить лишь одно: придется обратиться в МФО. Микрофинансовые компании не проверяют рейтинг соискателей, поэтому имеют высокий процент одобренных заявок.

Обратившись в банк онлайн, можно отправить паспортные данные по интернету. Для этого придется отсканировать документы и предоставить скан вместе с анкетой. Когда же необходимо личное присутствие в отделении, снимать копии не понадобится. Достаточно принести оригинал паспорта, справку 2-НДФЛ и второй документ, удостоверяющий личность (иногда).

Чем крупнее сумма кредитного транша и меньше процент, тем больше документов необходимо предоставить банку. Кредитор должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, благонадежен и сможет вернуть заем в оговоренные сроки.

Как использовать его с выгодой? ^

Основная идея для получения выгоды от использования ЛП очевидна. Деньги с кредитки кладутся на срочный депозит в банке, через определённое время (ЛП) сумма долга по карте гасится, а проценты, пусть и небольшие, остаются. Банки уже давно научились вставлять палки в колёса таким «любителям халявы», путем удержания существенных комиссий за обналичивание кредитки и за переводы в другие банки кредитных денег. Такие операции, кроме всего прочего, могут «выпасть» из льготного периода (см. выше).
Но тем не менее есть умельцы, находящие обходные пути, и они с успехом проворачивают такие операции.    

Другая схема получения выгоды от ЛП состоит в том, что при использовании кредитной карты с честным льготным периодом, можно неограниченное время пользоваться бесплатным кредитом на сумму вашего среднего дохода.

Здесь всё просто. Получив на руки очередную зарплату (скажем, 30 тысяч рублей), вы начинаете с текущего месяца делать покупки по вашей кредитке. Долг вы гасите следующей зарплатой, причём укладываетесь в срок ЛП. И так до бесконечности. А начальные 30 тысяч можно положить на депозит или вложить в прибыльное дело. Главное в этой схеме – не забывать гасить долг за время льготного периода.

Когда же платить?

В какое время лучше вносить платежи на карту? Возвращать долг допускается частями, для этого можно не дожидаться наступления платежного времени. Осуществлять платежи можно как в первые 30 дней, так и в последующие 20 суток грейса

Важно восполнить израсходованный кредитный лимит не позднее пятидесятого дня. Разберемся на конкретном примере, как правильно подсчитать даты, чтобы заплатить вовремя и избежать начисления процентов

Допустим, кредитка была активирована 10 марта, первая безналичная оплата с помощью кредитного пластика зафиксирована лишь спустя неделю – 17 марта. Возврат на карточный счет израсходованной суммы должен быть произведен на протяжении оставшихся 43 дней льготного периода, то есть до 29 апреля.

Как точно определить дату начала отчетного и платежного времени знают немногие владельцы кредитных карт. Однако разобраться в этом нужно каждому. Поняв принцип отсчета, пользоваться заемными средствами можно максимально выгодно, не нанося ущерба семейному бюджету. Если вникнуть в порядок расчета дней беспроцентного периода не удается, значит воспользуйтесь кредитным калькулятором, который поможет верно определить крайнюю дату платежа.

Как получить кредитку с большим грейс-периодом

Чтобы получить одобрение финансового учреждения на получение кредитной карты, следует избегать часто встречающихся ошибок. Подавая документы на получение кредитки, нужно указывать только правдивую информацию о работе, поскольку сотрудникам банка легко это проверить.

Если помимо основной работы есть еще какие-то источники дохода, то о них желательно сообщить. Не рекомендуется преувеличивать собственные доходы. Если банк одобрит карту со льготным периодом, а лимит окажется для клиента слишком высоким, то он рискует не оплатить задолженность в положенный срок.

Не стоит заниматься оформлением пластика, если имеется более трех открытых кредитов. Также не имеет смысла скрывать правду о кредитной истории, поскольку информация о финансовом рейтинге заемщика всегда проверяется через БКИ. Когда у клиента хорошая кредитная история, а все платежи по предыдущим и нынешним кредитам сделаны в срок, у него есть все шансы получить выбранную кредитку в течение дня.

Требования к заемщику

У всех банковских учреждений существует ряд требований к заемщику, выполнение которых гарантирует получение пластиковой карточки. Если будущий клиент хочет получить кредитку, имеющую самый большой грейс-период, то он должен быть гражданином России и иметь официальное трудоустройство. Возрастные рамки — от 21 года до 60 лет.

На льготные условия по кредитной карте влияют данные о кредитной истории заемщика, а также наличие или отсутствие других кредитов. Затраты на погашение всех имеющихся у клиента кредитов не должны превышать 30% от его официального дохода. У каждого банка требования к минимальному пакету документов могут немного отличаться, но в целом получить пластиковую карточку сможет каждый желающий — трудоспособный человек, имеющий официальное трудоустройство.

Необходимые документы

Чтобы стать обладателем пластиковой карточки с льготным периодом 145 дней и более банковскому учреждению нужно предоставить небольшой пакет документации. Обычно в него входит паспорт РФ, водительские права и справка о доходах с места работы заемщика. Будущему клиенту рекомендуется внимательно изучить условия погашения задолженностей по кредитке. Если клиент доволен льготным периодом, его устраивает кэшбек по кредитке, получение карточки займет несколько минут.

Алгоритм оформления

Лучшие кредитные карты оформляются довольно просто, и в этом клиентам помогают современные технологии. Больше нет необходимости отвлекаться от работы, идти в отделение выбранного банка, стоять там в очередях. Все, что нужно сделать заемщикам — выбрать подходящие кредитные карты со льготным лимитом, даже до 1 млн. руб. и составить заявку на получение кредитки. Для этого достаточно воспользоваться компьютером, телефоном или планшетом, имеющим доступ в интернет.

Сайт банка предлагает будущему клиенту форму для заполнения заявки на получение кредитки. В заявке указываются номер телефона, паспортные данные и место жительства. Некоторые банки запрашивают сумму дохода заемщика. После этого сотрудники банка обрабатывают заявку, и в большинстве случаев клиент получает одобрение. Банковские работники связываются с клиентом и обговаривают способ доставки карточки. Обычно заемщик самостоятельно приходит в банковское отделение и забирает кредитку, но сейчас многие банки предлагают услугу курьерской доставки.

Среди огромного количества кредитных карточек, предлагаемых различными финансовыми учреждениями, обычному человеку бывает сложно сделать правильный выбор. Но кредитки с большим льготным периодом наиболее привлекательны для заемщиков. Ведь чем длиннее льготные условия пользования кредитом, тем дольше клиент пользуется банковскими средствами бесплатно, без оплаты процентов.

Рекомендуем выбрать не одну, а сразу несколько кредиток с похожими условиями кредитования в разных банках и отправить заявки на получение. Это значительно увеличит шансы заемщика получить понравившуюся карту. Даже если клиенту где-то откажут в получении, то в другом банковском учреждении он получит положительный ответ.

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%). Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора. Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.