Классическая кредитка сбербанк

Советы при выборе карты от экспертов

Дельные советы
Какие особенности кредитной карты
заслуживают первоочередного внимания?
Едва ли не каждый банк предлагает своим клиентам внушительную линейку кредитных карт. Большой выбор играет на руку покупателю «кредитки», но при столь значительном многообразии немудрено растеряться

На что обратить внимание, дабы выбрать оптимальный продукт?

Злободневное
Отличительные условия
кредитных карт
без справок о доходах
Кредитная карта без справки о доходах облегчает заёмщику сбор документов. Однако условия такого продукта порой невыгодны

При этом банки в любом случае изучают финансовое состояние клиента.

Злободневное
Как выбрать карту
для поездок за рубеж?
Для путешествующих клиентов банки разрабатывают специальные карточные продукты. Они обладают характеристиками, наиболее актуальными при поездках и перелётах. По каким критериям оценивать такие карты?

Дельные советы
VIP-карта: кому пригодятся её
возможности?
VIP-карты порой воспринимаются исключительно как имиджевый инструмент. Между тем, преимущества такого «пластика» нередко носят практический характер. Затраты на продукт вполне могут быть оправданы.

Ликбез
Блокировка карты.
Причины, поводы, ситуации
Блокировка карты для многих становится неприятной неожиданностью. Между тем, основные возможные причины такой ситуации известны. При этом далеко не всегда банки оказываются правы в своих решениях.

Ликбез
Можно ли вернуть
снятые мошенниками деньги?
Всё больше людей сталкиваются с мошенничеством в сфере банковских карт. При этом во многих случаях похищенные средства можно вернуть. Правильный алгоритм действий повышает шансы на компенсацию потерь.

Злободневное
Внесение платежа по «кредитке».
Варианты действий при нехватке средств
Кредитные карты дают больше возможностей избежать просрочки, чем потребительские кредиты. Соответствующие решения помогают предотвратить санкции банка и сохранить положительную репутацию заёмщика.

Злободневное
Почему банки отказывают в кредите
и что делать
Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

Ликбез

Кредитные карты различаются по множеству признаков: категория, условия льготного периода, стоимость обслуживания, наличие бонусов и другим. Как выбрать кредитку, которая будет максимально соответствовать предпочтениям и образу жизни владельца?

Дельные советы
Как положить деньги на кредитную карту
Активное использование кредитной карты подразумевает регулярное пополнение счета. Положить деньги на кредитную карту можно множеством способов — наличными или безналично. В некоторых случаях пополнение кредитки может принести дополнительные выгоды.

Еще почитать

Доступный комплекс услуг

Владелец кредитки обладает широкими возможностями использования карточки как в России, так и за рубежом:

1. Оплачивать безналичным способом товары и услуги с использованием терминалов, установленных на предприятиях торгово-сервисной сети, или через банкоматы.
2. Кредитные карты позволяют совершать платежи из любой точки, где есть доступ к Интернету при помощи специальных дистанционных сервисов Сбербанка.
3. Можно привязать кредитку к электронному кошельку. Например, такую возможность предоставляют платежные системы Яндекс.Деньги и Webmoney.
4. Кредитка Виза Классик позволяет получать 0,5-2% от суммы покупок, оплаченных картой Сбербанка.

Кроме этого при совершении платежей в торговых точках партнеров банка клиенту начисляются бонусы «Спасибо». Эти бонусы в дальнейшем можно использовать для расчета за товары и услуги.

Описание доступных кредиток

На сегодняшний день Сбербанк предлагает физическим лицам к оформлению восемь видов кредитных карт. Условия по ним в основном схожи, однако имеются и некоторые отличия. Так, разница будет в стоимости годового обслуживания, ставке процента, доступном лимите и пр.

Кредитка «Аэрофлот подойдет гражданам, часто пользующимся услугами авиаперевозчиков. Так, при покупке билетов на рейс, на бонусный счет будут зачисляться бонусные мили, которые можно расходовать на оплату будущих перелетов.

Кредитная карта «Подари жизнь» станет идеальной для клиентов, желающих помогать тяжелобольным малышам. Пластик позволяет заниматься благотворительностью, при этом, не тратя ни рубля собственных средств. При безналичных расчетах по карте 0,3% от суммы вы будете дарить одноименному фонду, при этом получать на бонусный счет еще больше баллов.

Принцип действия кредитки «Подари жизнь» очень прост: при оплате покупки на сумму 5000 рублей вам положен бонус в размере 0,5% (25 баллов). Часть зачислится на личный счет (10 баллов), а 15 баллов в рублевом эквиваленте переведутся в фонд.

Большие бонусы можно получить при заказе Премиальной кредитной карты. Так, оплачивая бензин на заправках или рассчитываясь за услуги определенных такси, можно возвращать баллами 10% от израсходованной суммы. Если платить по счету в ресторане или кафе, вернется 5%. За ежедневные покупки в ряде торговых гипермаркетов предусмотрен бонус 1,5% от суммы. За остальные приобретения размер начислений схож с другими кредитками – 0,5% от потраченных средств.

Перед тем, как оставить заявку, проанализируйте, на что вы чаще всего тратите деньги. Это поможет подобрать пластик с наибольшей бонусной «отдачей». Один бонус «Спасибо» равняется рублю скидки.

Преимущества и недостатки

Виза Классик имеет свои достоинства и недостатки, как и любой другой продукт. Какие из них важны, а какие нет — решать вам.

Плюсы

• чип с поддержкой 3Д Secure;
• низкая стоимость обслуживания;
• возможность без особых проблем получить высокий кредитный лимит;
• наличие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
• грейс период;
• поддержка Мобильного банкинга и системы «Сбербанк Онлайн»;
• наличие возможности привязать карту к интернет кошельку.

Но не стоит зацикливаться на одних достоинствах. Visa Classic имеет и свои недостатки.

Минусы

• высокие комиссии при обналичивании денежных средств;
• льготный период не распространяется на обналичивание денежных средств;
• на вывод денег наличными установлены ограничения;
• высокие штрафы за просроченные минимальные платежи;
• отсутствует возможность дополнительно оформить карточку.

Плюсы и дополнительные возможности

+ не высокая стоимость обслуживания;
+ длительный срок действия карты (3 года);
+ выпуск карт в рублях, долларах и евро;
+ выпуск карт для зачисления заработной платы;
+ доступность операций за границей
+ оформление в возрасте от 14 лет;
+ выпуск дополнительных карт;
+ оформление дополнительной карты на ребенка от 7 лет;
+ экстренная выдача наличных в случае утраты карты за границей.
+ наличие чипа;
+ безопасные расчеты в Интернете;
+ бесконтактная оплата Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
+ моментальные переводы внутри банка;
+ удобные дистанционные сервисы;
+ начисление бонусов за покупки;
+ скидки и привилегии от партнеров банка и платежной системы;
+ круглосуточная (24/7) поддержка колл-центра и горячей линии;
+ контроль финансов “Сбербанк онлайн” и “Мобильный банк”
+ услуга Автоплатеж
+ обслуживание карт более чем в 80000 банкоматах  и 16000 филиалов и офисов
+ Cash Back до 30%
+ Скидки и бонусы
+ Бонусная программа “Сбербанк онлайн”

Минусы и недостатки

– платное СМС-информирование.– начисление % на остаток отсутствует
– лимиты на снятие наличных
– комиссия за превышение лимита по снятию денег

Бесконтактная оплата

С помощью продуктов Виза и МастерКард Сбербанк дает возможность оплачивать товары и услуги бесконтактным способом.

Технология действует при списании средств через любые терминалы торгово-сервисных организаций, где есть логотип MasterCard и Visa PayWave. Во всех остальных точках оплаты использовать карту нужно контактным способом.

При этом если сумма операции не превышает установленный банком лимит, вводить ПИН-код или оставлять подпись на чеке не потребуется. Кассир вправе будет отказать в проведении оплаты в двух случаях:

• когда требуется ПИН-код, но клиент его не знает/забыл;
• если подписи на чеке и на карте не совпадают.

Другие дебетовые карты банка

Банк предлагает большую линейку дебетовых карт. Их годовое обслуживание и преимущества.

• Моментальная карта – бесплатно, оформление карты за 10 минут
• Пенсионная карта – бесплатно и 3,5% годовых на остаток средств на карте
• Цифровая карта Visa – и 2 минуты на оформление в Сбербанк онлайн
• Молодёжная карта – 150 руб. годовое обслуживание и до 11% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
• Молодежная карта с дизайном на выбор – 150 руб. годовое обслуживание и 200 вариантов дизайна
• Молодежная карта с дизайном League of Legends – 150 руб. годовое обслуживание + 500 рублей стоимость дизайна
• Классическая карта с дизайном League of Legends – 750 руб. и 500 руб. дизайн на выбор
• Классическая карта – 750 рублей годовое обслуживание и 150000 снятие наличных в день
• Классическая карта Мир – 750 руб. годовое обслуживание и снятие в день до 1500000 рублей.
• Классическая карта с дизайном на выбор – 750 руб. годовое обслуживание и 200 вариантов дизайна
• Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА –750 руб. годовое обслуживание и дизайн на выбор бесплатно
• Классическая карта Аэрофлот – 900 руб. годовое обслуживание и 1 миля за каждые потраченные 60 ₽
• Классическая карта “Подари жизнь” – 1000 рублей годовое обслуживание и 0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
• Золотая карта – 3000 руб. годовое обслуживание и до 5% от суммы покупки возвращается бонусами СПАСИБО
• Золотая карта Аэрофлот (Gold) – 3500 руб. годовое обслуживание и 1,5 мили за каждые потраченные 60 ₽
• Золотая карта “Подари жизнь” – 4000 руб. годовое обслуживание и 0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»
• Карта с большими бонусами MasterCard – 4900 руб. годовое обслуживание и до 20% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО
• Карта с большими бонусами Visa – 4900 руб. годовое обслуживание, до 10% от суммы покупок возвращается бонусами СПАСИБО, дизайн на выбор
• Карта Аэрофлот Signature – 12000 руб. годовое обслуживание и 2 мили за каждые потраченные 60 ₽
• Платиновая карта “Подари жизнь” – 15000 руб. годовое обслуживание и 0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»

Твой Сбербанк, 2020

Условия получения и тарифы

Кредитная карта Виза Классик позволяет владельцу в течение 50 дней пользоваться деньгами без уплаты процентов. Льготный период действует только на безналичные операции. Оплата товаров и услуг по карте производится без комиссии. Выдается она бесплатно, стоимость годового обслуживания зависит от вида карточки.

Оставить заявку на получение кредитной карточки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с временной ли постоянной регистрацией в любом населенном пункте России. Дебетовые продукты доступны для граждан старше 14 лет.

Кредитная карта Виза Классик по предодобренному предложению выпускается и обслуживается бесплатно. Чаще всего такие предложения формируются для клиентов, которые ранее воспользовались услугами Сбербанка: взяли кредит или открыли вклад.

За получение наличных удерживается комиссионный сбор:

• в кассе и банкоматах банка — 3% от суммы (не менее 390 руб.);
• в сторонних кредитных организациях — 4% (не менее 390 руб.).

По всем картам устанавливаются суточные лимиты на снятие наличных:

• в банкоматах Сбербанка — 50 тыс. руб.;
• в кассе Сбербанка — 150 000 руб.;
• в кассах и банкоматах других кредитных организаций — 150 000 руб.

Для сравнения: лимиты на снятие по всем карточным продуктам Сбербанка.

Дебетовая карта Виза Классик позволяет клиенту управлять финансами, которые находятся на его личном счете. Можно заказать выпуск дополнительной карты, она будет привязана к тому же счету, что и основная. Оформить дебетовую карточку могут клиенты в возрасте от 14 лет при наличии временной или постоянной регистрации в любом регионе России.

Суточный лимит на снятие:

• в банкомате и кассе Сбербанка — 150 000 рублей;
• в банкоматах сторонних банков — 150 000 рублей;
• в кассах сторонних банков — без ограничения.

Собственные сбережения клиенты снимают без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.  При получении наличных в банкоматах сторонних банков удерживается 1% от суммы (не менее 100 руб.), в кассах других банков — 1% (не менее 150 руб.).

При желании можно выбрать дизайн классической карты. Пользователь может рассмотреть готовые изображения, предложенные банком, либо предоставить свой вариант дизайна. Услуга предоставляется платно — 500 руб.

Если карта зарплатная, то оплата стоимости годового обслуживания ложиться на плечи работодателя. Участники зарплатного проекта нередко получают предварительные предложения по кредитным продуктам.

Особенности

Свободный режим использования заемных средств и возврата долга без дополнительных согласований с банком обеспечивает классическая кредитная карта с возобновляемым лимитом. Простое и быстрое оформление без лишних бюрократических процедур и объемных пакетов документов, демократичные требования к заемщикам позволяют соискателю оперативно открыть линию кредитования в форме овердрафта.

Прием дистанционных заявок ведется круглосуточно 7 дней в неделю. Поступившие запросы срочно рассматриваются. Изготовленные платежные инструменты вручаются пользователям в офисе или доставляются по месту жительства клиентов курьером или почтовым отправлением.

Что нужно сделать, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка?

Для того чтобы получить кредитную карту, сначала нужно определиться с тем, какая именно программа вам подходит, и ориентироваться именно на её условия. Процесс оформления будет различаться для тех, кто уже является действующим клиентом Сбера и для тех, для кого новая кредитная карта станет первым продуктом банка. Рассмотрим оба варианта.

Если вы – действующий клиент Сбербанка

В этом случае для вас действует масса привилегий, в частности, возможность оформить заявку на получение кредитной карты через интернет, используя онлайн-сервисы банка. К таковым относится онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» и соответствующее мобильное приложение.

Если у вас еще нет доступа к этим сервисам, то вы можете пройти регистрацию на сайте банка или в ближайшем банкомате. Если уже есть, то сделайте следующее:

• зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение,
• пройдите авторизацию по своему логину и паролю,
• найдите раздел «Карты»,
• выберите нужную вам категорию и программу,
• заполните анкету на получение карты.

Можно в личном кабинете посмотреть, нет ли для вас предодобренного предложения, если есть – то изучите его, и подайте заявку именно на получение заранее одобренной карты. В этом случае ответ практически 100% будет положительным, и вам останется только дождаться смс от банка о том, где и когда нужно будет забрать свою новую карту.

Если вы – новый клиент

В этом случае вам нужно будет лично обратиться в ближайшее к вам отделение Сбербанка и заполнить анкету на получение кредитной карты у кредитного специалиста в офисе. Сразу же желательно принести все необходимые документы, список которых можно предварительно уточнить по телефону горячей линии банка.

Как получить кредитную карту максимально быстро?

Самый быстрый способ получить карту Сбербанка – это выпустить её в мобильном приложении. Такая возможность есть лишь у действующих заемщиков, которые могут создать виртуальную карту буквально за пару минут. У вас будут реквизиты счета, которые можно использовать для совершения покупок и пополнения карты.

Еще один вариант – заказать моментальную карту, которые выдают только клиентам Сбербанка. Вам нужно всего 10 минут свободного времени и ваш паспорт.

Если же вы новый клиент, то ваша заявка будет рассматриваться до двух рабочих дней. Изготовление и доставка именной карты до нужного вам отделения может занять до 2 недель.

Кредитные карты

Второй категорией, которую следовало бы описать в этой статье, являются кредитные карты. Если дебетовые служат для того, чтобы накапливать и сохранять денежные средства, то последние предназначены, в первую очередь, для получения денежной ссуды от банка. Осуществляется это в удобной для клиента форме по следующей схеме.

Пользователь получает кредитную карту, на которой установлен так называемый кредитный лимит. Смысл его заключается в том, что это максимально допустимая сумма средств, которую может получить клиент. Как только у него наступает необходимость привлечь дополнительные средства, он может рассчитаться картой (например, в магазине). Чтобы вернуть деньги банку (с процентами, разумеется, если по карте не предусмотрен льготный период), необходимо положить средства на баланс карты.

Кредитная карта

Кредитная карта Visa Classic Сбербанка предоставляется физическим лицам от 21 года до 65 лет, имеющим российское гражданство и постоянную прописку на территории РФ. Продукция данного типа представлена в нескольких вариантах:

Стандартная Виза Классик – универсальный продукт с невысокой стоимостью обслуживания. Его характеристики:

• льготный период – 50 дней;
• кредитный лимит – 300 тысяч по стандартным условиям, 600 000 по индивидуальным предложениям;
• процентная ставка – от 27,5%;
• цена обслуживания – бесплатно;
• срок действия – 3.

Также в Сбербанке можно оформить классические карты «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Visa «Аэрофлот» — предлагает копить мили, которые затем можно обменять на билеты от отечественных авиалиний. Условия:

• лимит по займу – до 600000;
• период без процентов – до 50 дней;
• проценты — от 23,9% до 27,9%;
• стоимость обслуживания – 900 рублей.;
• срок, на который выпускается продукт – 36 месяцев.

«Подари жизнь» — часть средств от стоимости продукта направляются тяжелобольным детям. Другие условия:

• цена обслуживания – до 900 руб;
• кредитное ограничение – до 600 000;
• льготный срок пользования под 0% — 50 суток;
• процентная ставка — 23,9% — 27,9%.

Оформить вышеперечисленные продукты клиент может в любом отделении банка по паспорту РФ и документу, подтверждающему трудоустройство и доход. Если заявку на кредитную карту подает действующий клиента банк, достаточно только паспорта. Также при наличие доступа к личному кабинету Сбербанк Онлайн можно подать заявку на кредитную карту через него.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее

После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Как узнать задолженность

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

• звонок на горячую линию;
• обращение с паспортом в отделение;
• получение выписки через личный кабинет;
• отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

• банкомат или платежный терминал Сбербанка;
• касса банка;
• платежные терминалы сторонних сервисов;
• электронные деньги;
• перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Читаем подробнее: Можно ли перевести с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Вам также будет интересно: Могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Условия для получателей продукта и другие нюансы

По персональному предложению получить классику проще (банк уже знает вашу платёжеспособность). При этом есть ограничение по возрасту (с 21 года до 65 лет) и стажу работы (общий стаж 1 год и 6 месяцев на последнем месте работы). Если вы не пользовались услугами банка, то вам необходимо вместе с паспортом предъявить справку о доходах или другой официальный документ, подтверждающий вашу платёжеспособность. Не ждите решения от банка быстро – он очень большой и медлительный. Только по регламенту максимальный срок ожидания одобрения 10 дней плюс срок изготовления 10 дней, в итоге 20 дней томительного ожидания.

Для подключения карточки к услуге дистанционного обслуживания (мобильный банк) сто раз проверьте на правильность ваш номер телефона, к которому кредитка будет привязана (это делается в банкомате или в отделении). Бывает, что люди ошибаются на одну цифру, а потом не могут номер сменить.