Семейная ипотека: как получить минимальную ставку по самому заветному кредиту

Оформление кредита для многодетной семьи по этапам

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

• паспорт гражданина Российской Федерации (супруга и супруги);
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• документ об особом статусе;
• справки и бумаги, подтверждающие все источники дохода.

Например, для покупки недвижимости в кредит нужно подтвердить факт наличия первоначального взноса, предоставить справку о составе семьи, копию трудовой книжки (супруга и супруги). После одобрения заявки и выбора будущего жилья потребуются дополнительные документы.

Общая собственность супругов – что это означает

Согласно Семейному кодексу законным режим собственности супругов является режим совместной собственности. Общим признают все имущество, нажитое в браке, за исключением того, которое имелось у супругов до брака или получено супругом в дар или по наследству.

Отсюда следует, что купленная в браке квартира и машина, по закону принадлежат обоим супругам. Соответственно, оформленные в браке кредиты также попадают под режим совместной собственности, но с некоторыми оговорками.

В ст.34 Семейного кодекса приводится уточнение, что любое нажитое супругами в браке имущество становится общим, независимо от того, на чье имя оно приобретено и кто из супругов платил за него.

При этом ст.45 Семейного кодекса допускает наличие у каждого из супругов собственных долговых обязательств. В результате не все кредиты являются общими и подлежат разделу.

Если семья подписала брачный договор или соглашение о разделе имущества, то в них можно предусмотреть иной порядок раздела имущества между супругами. В частности здесь допускается приписать, что каждый из супругов сам погашает свои кредитные обязательства.

Снижение ипотечной ставки — условия получения в 2021 году

Ипотека для семей с 2 детьми оформляется при рождении второго и последующего ребенка в промежутке с 2018 по 2022 год. Условия для снижения ипотечной ставки следующие:

• оформление ипотеки на новостройку, на вторичное жилье программа не распространяется;
• ставка устанавливается на уровне 6% и 5% — для жителей Дальнего Востока;
• первоначальный взнос составляет минимум 20%;
• продавец — обязательно юридическое лицо;
• в период 2018-2022 гг семья оформила новую ипотеку или рефинансировала старую;
• максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.

Федеральная программа рассчитана также на семьи с 1 ребенком, если у него есть инвалидность. В этом случае не имеет значения год его рождения, главное, чтобы он был рожден не позже 2022 года.

Семьи, которые ранее оформили ипотеку, могут рефинансировать кредит. Для снижения ипотечной ставки действуют следующие условия:

• квартира обязательно куплена у юрлица;
• данная ипотека ранее не проходила рефинансирование;
• отсутствие просрочек.

Чтобы рефинансировать кредит по семейной ипотеке, обратитесь в банк, который участвует в данной программе.

Подробная информация о поручении Президента по льготной ипотеке представлена в видеоролике

https://youtube.com/watch?v=Vg4A5DZPMas%3F

Кто может взять льготную ипотеку

Для снижения ипотечной ставки, заемщик, помимо наличия двух и более детей в семье, должен соответствовать ряду параметров:

• родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
• В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
• стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
• в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

Это общие условия для заемщика, дополнительные параметры может устанавливать банк

Также особое внимание обращается на недвижимость и платежеспособность клиента

Какие документы нужны для оформления

Пакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

• заявление по снижению ставки по ипотеке;
• паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ;
• военный билет;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 0,1%
Газпромбанк	от 5,2%
Тинькофф	—
ВТБ	от 4,3%
Банк «Открытие»	от 4,9%
Абсолют Банк	от 5,99%
Альфа-Банк	от 5,29%
Московский Кредитный Банк	от 7.5%
Промсвязьбанк	от 4,29%
ДОМ.РФ	от 4,4%
Райффайзенбанк	от 5,49%
Росбанк	от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»	от 5,15%
Банк Уралсиб	от 5,09%
Ак Барс	от 4.6%
Россельхозбанк	от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 5,5%
УБРиР	от 5,5%
Совкомбанк	от 5,99%
Транскапиталбанк	от 5,34%

Сбербанк, ставки от 12.10.2021

Программа	Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год	0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	8,1%
Рефинансирование ипотеки других банков	8,2%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год	0,1%
Строительство жилого дома	9,2%
Загородная недвижимость	8,4%
Ипотека + материнский капитал	—
Военная ипотека	7,5%
Кредит на гараж (машино-место)	9,3%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
• медицинская справка (для детей с инвалидностью);
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
• подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
• налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно

Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Условия для получения кредита молодой семье

Программа кредитования молодой семьи подразумевает, что полученные деньги пойдут исключительно на улучшение жилищных условий. Целевая направленность расходования заимствования указывается в договоре. Для участия в федеральном проекте необходимо соответствовать следующим ключевым требованиям:

1. наличие официального брака;
2. регистрация в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий по месту жительства;
3. возраст — до 35 лет (допускается, что один супруг старше указанного ограничения);
4. платежеспособность.

Заемные средства предоставляются на:

• возведение частного дома;
• приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости;
• внесение авансового платежа по ипотеке, оформленной до регистрации брака.

В качестве участника программы также могут выступать заявители, имеющие квартиру:

• с площадью с меньше положенной по нормативам в регионе;
• в доме, признанным аварийным или ветхим.

Полезно знать! Решение об участии в федеральном проекте принимается местными органами управления в течение 30 дней. Выбранный банк интересует исключительно платежеспособность домохозяйства, то есть возможность своевременно вернуть долг и начисленные проценты.

Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия и требования к заемщику

Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2020 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:

• льготная процентная ставка 6% на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
• получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
• льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
• покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2018 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
• по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
• размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.

Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. В этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.

В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок. Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой. К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года;
• сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2018 года;
• возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
• жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
• у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
• если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
• обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).

Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу. Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
• ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
• отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

• обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
• подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
• снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Список банков, дающих льготную ипотеку

Средства в размере 600 млрд. рублей распределили по банкам в неравном количестве. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ, АбсолютБанк, Российский капитал и Газпромбанк. В таблице ниже мы привели список банков, которые выдают льготную ипотеку под 6% годовых с учетом возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Банк	Сумма выделенных денежных средств, руб.	Возможность рефинансирования	Процентная ставка
АИЖК (ДОМ.РФ)	320 млн	Да	4,9
Сбербанк	171 205 млн	Нет	5
ВТБ	106 726 млн	Нет	5
Абсолют	46 586 млн	Нет	5,49
ГазпромБанк	22 006 млн	Да	4,9
РосСельхозБанк	20 145 млн	Да	4,7
ПромСвязьБанк	14 835 млн	Нет	4,65
Открытие	14 578 млн	Нет	7,95
Райффайзенбанк	12 807 млн	Да	4,99
Возрождение	12 135 млн	Да	4,5
Россия	9 285 млн	Нет	9,8
Совкомбанк	8 538 млн	Нет	6
Транскапиталбанк	7 628 млн	Да	4,9
АК БАРС	6 980 млн	Да	4,5
ИнвестТоргБанк	5 136 млн	Да	4,9
ЗапСибКомБанк	4 937 млн	Нет	5
Уралсиб	4 717 млн	Нет	5,49
Центринвест	4 669 млн	Да	4,5
ЮниКредит	4 269 млн	Нет	6
Кошелев-банк	3 202 млн	Нет	6
МеталлИнвестБанк	3 202 млн	Да	4,8
Снежинский	3 202 млн	Нет	6
Кубань Кредит	3 202 млн	Нет	5
Внешторгбанк	3 202 млн	Нет	6
Российский национальный коммерческий банк	3 202 млн	Нет	6
Северный морской путь	3 202 млн	Нет	10,99
Актив банк	3 202 млн	Нет	6
ТАТСОЦБАНК	3 202 млн	Нет	8,1
Оренбургский банк Русь	3 148 млн	Нет	9,4
Зенит	3 148 млн	Нет	4,9
Аверс	3 148 млн	Нет	5
Курский промышленный банк	3 148 млн	Нет	6
Банк Санкт-Петербург	3 148 млн	Нет	6
Оренбургский банк развития промышленности	3 095 млн	Нет	9,55
Дальневосточный банк	3 095 млн	Нет	5
Сургутнефтебанк	3 095 млн	Нет	5
Уральский финансовый дом	3 095 млн	Нет	6
Севергазбанк	3 095 млн	Нет	4,85
Московский индустриальный банк	3 095 млн	Да	6
Энергобанк	2 988 млн	Нет	5
Банк Кузнецкий	2 988 млн	Нет	6
Всероссийский банк развития регионов	2 988 млн	Нет	4,9

Что еще может семейная ипотека?

В отличие от других льготных программ, по семейной ипотеке можно рефинансировать уже существующий кредит — например, если вы взяли ипотечный заем до января 2018 года, а ребенок родился после этой даты, то можно взять новую ипотеку под более выгодный процент, закрыть старую, уменьшить размер ежемесячного платежа и сэкономить на общей переплате.

Но, конечно же, есть ограничения. Уже существующий ипотечный кредит должен быть выдан на одну из этих целей — только в этом случае можно будет рефинансировать его по программе семейной ипотеки:

• на квартиру в новостройке или строящееся жилье;
• на жилье на вторичном рынке — только в Дальневосточном округе РФ;
• на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома.

Важный момент: можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой уже менялись условия (кроме цели кредита). Даже если ранее право на снижение ставки в связи с рождением ребенка было использовано, можно снова обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна быть более 80% стоимости жилья.

23 августа 2021 года правительство продлило действие программы «Семейная ипотека»: кредит по льготной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года. Из-за ухудшения условий льготной программы на новостройки семейная ипотека стала одним из самых популярных кредитов на улучшение жилищных условий для семей с детьми.

Полина ШИПКОВА, Banki.ru

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2020 года. Для ее оформления необходимо:

• Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
• Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
• Определиться с банком для оформления ипотеки.
• Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
• Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
• Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Материнский капитал за второго ребенка

Программа поддержки молодой семьи в виде выплаты материнского капитала была основана в 2007 году. Ранее до 2020 года материнский капитал начинали выплачивать начиная со второго рождённого ребёнка. На первого малыша такой помощи не полагалось. Теперь государство платит и на первого, и на второго ребёнка. Только сумма зависит от года рождения. Например, в прошлом году материнский капитал на второго ребёнка составлял 616 617 руб. В этом году сумма возросла до 639 439 руб. Такой размер пособия положен тому, у кого первый ребёнок родился до 2020 года, а второй – в 2020 или позже. Если в семье уже был ребёнок до 2020 года, а в 2021  родилась двойня, то сумма материнского капитала составит 639 431 руб.

Главные обновления по материнскому капиталу в 2021 году:

• материнский капитал на первого ребёнка;
• на второго ребёнка даётся повышенная сумма или доплата;
• при рождении ребёнка сертификаты оформляются автоматически и появляются в личном кабинете на Госуслугах;
• материнский капитал можно будет потратить на возведение частного дома на садовом участке;
• больше нет обязательства по выделению долей в недвижимости, как это было в прошлом году;
• выплаты на второго ребёнка из материнского капитала можно получать ежемесячно в течение 3 лет;
• время оформления сертификата на материнский капитал сократилось с 15 до 5 дней;
• рассмотрение заявления о распоряжении материнским капиталом также сократилось, вместо месяца теперь заявление рассматривается 10 дней;
• когда будет утверждено назначение расхода материнского капитала, деньги будут перечислены в течение 10 дней после позитивного решения по делу.