История банковской системы ссср. сберкассы, валютные чеки и даже пластиковые карты

Вместо кредитных карт и МФО – кассы взаимопомощи

Сейчас перехватить небольшую сумму денег до зарплаты можно в микрофинансовой организации. Выручить может и кредитная карта. Раньше таких банковских продуктов не было. Вместо них на предприятиях формировали кассы взаимопомощи. Работники каждый месяц делали взносы (это было добровольно). Назначенный человек от профсоюза подсчитывал средства и формировал список получателей.

В кассе можно было занять деньги до получки без процентов.

Такие займы всегда возвращали, ведь на предприятиях люди работали годами и рисковали столкнуться с общественным осуждением и даже трудовым наказанием в случае просрочки или невозврата.

В 21 веке такая схема тоже работает. Правда, займы без процентов встречаются редко, да и добровольные взносы тоже. На крупных предприятиях формируют фонды, из которых работникам ссуживают небольшие суммы на льготных условиях – процент в разы ниже банковского, а ежемесячный платёж вычитают из зарплаты.

Если нужны деньги, а переплачивать не хочется, воспользуйтесь картой со льготным периодом. Если вернёте деньги в срок, платить проценты не придётся.

В СССР были банковские карты?

Принято считать, что банковские карты в нашей стране появились только в 1991 году с падением СССР. Однако работа по их разработке и внедрению велась долгие годы, хоть в итоге и не привела к успеху.

Изначально это было связано с ограничением на хождение иностранной валюты. В 1960-е годы СССР был заинтересован в притоке иностранной валюты, а иностранные банки были заинтересованы в том, чтобы в Советском Союзе иностранцы могли работать с дорожными чеками.

Внешторгбанк заключил соглашения с несколькими банками-корреспондентами о приеме дорожных чеков (в том числе Citicorp, American Express, Barclays Bank и Deutsche Bank). Иностранцы могли обналичивать чеки в СССР – причем иногда даже сразу при предъявлении. Но чаще у Внешторгбанка не было соглашения с банком-эмитентом чека, и сроки заметно растягивались.

Решить проблему пытались, начав принимать более современные инструменты – банковские карты. Платежная система Visa International начала переговоры с Внешторгбанком еще в 1970-е годы. И советский банк в 1970-1980-е годы уже мог принимать к оплате иностранные карты.

Но система была крайне сложной: для проведения любой операции сотрудник торговой точки звонил во Внешторгбанк или в «Интурист», а оттуда звонили представителю международной платежной системы и запрашивали лимит по карточному счету. Слипы с карт (оттиски) передавались затем также во Внешторгбанк и торговые точки получали деньги за продажу только после полного подтверждения операции.

В 1980-х годах во Внешторгбанке разработали собственные банковские карты. Самые первые карты были выпущены для членов Политбюро (которые ими, естественно, не пользовались). Всего до 1990 года выпустили 800 карт класса Gold, изготавливали их во Франции на уровне платежной системы Eurocard.

Карты от Сбербанка СССР выглядели так

Большая часть карт попала к работникам советских посольств и тех работников, которые часто выезжали за границу. Они при желании могли совершать оплату покупок на небольшие суммы (деньги, соответственно, списывались с корсчетов Внешэкономбанка).

Однажды один известный врач, будучи в Бельгии, решил приобрести автомобиль, расплатившись советской картой. Из банка, обслуживающего автосалон, позвонили во Внешэкономбанк и запросили разрешение на авторизацию – это стало одно из первых таких подтверждений.

Но до полномасштабного внедрения советских карт дело не дошло, и первые массовые карточные продукты появились уже после распада СССР.

Банки и физические лица

Работу с физическими лицами, как сейчас назвали бы розничный банковский бизнес, осуществляла сеть сберегательных касс — «Государственные трудовые сберегательные кассы», которые занимались приёмом вкладов, размещением государственных займов и кредитованием населения. Постепенно к их функциям отнесли и безналичные расчёты по выплате заработной платы и осуществлению безналичных денежных переводов между физическими лицами. Изначально же главной задачей сберкасс было привлечение средств населения. В годы Великой Отечественной войны они аккумулировали денежные сбережения граждан для финансирования военных расходов через размещение средств облигации государственного займа.

С 1941 по 1945 год через сберкассы была покрыта примерно 1/6 часть всех оборонных расходов. Большинство граждан СССР путало сберкассы и Госбанк — по своей сути это были разные юридические лица. Сберкассы с 1963 г. были подчинены Госбанку и использовались для пополнения его кредитных ресурсов. В специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР — сберкассы были объединены в 1987 году. Уже после этой даты юридические лица стали клиентами Сбербанка, до того же сберкассы работали исключительно с населением.

В сфере потребительского кредитования сберкассы осуществляли обслуживание операций по реализации товаров народного потребления в рассрочку. Физические лица могли купить различную продукцию с рассрочкой платежа, оформив её в конкретном универмаге. Более того, даже платежи вносились в кассу этой же торговой точки. Оплата же товара предприятию происходила за счёт заранее открытой кредитной линии данного универмага в Госбанке. Процентная ставка варьировалась от 1—3% годовых, единственным ограничением был размер зарплаты заемщика. А так как 99% граждан получали трудовые доходы, а зарплаты «в конвертах» были большой редкостью, то проблем с расчётом кредитоспособности не возникало. Как следствие — отсутствие просрочек по платежам, так как их зачастую взимали ещё до выплаты через сберкассы. Для получения ссуды необходимо было представить следующие документы:

• Оригинал справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца (с 1985 года — за последние 12 месяцев);
• Оригинал ходатайства профсоюзной организации;
• Оригинал чека об оплате 25% от стоимости товара, приобретаемого в рассрочку (если же сумма товара превышала 3000 рублей, то оплата составляла 50% от его стоимости).

Кроме того, в розничных продажах вместе с рассрочкой активно применялась система Trade-in, попросту говоря, сдавались старые вещи в счёт первого взноса за новый товар.  Даже сейчас в некоторых розничных сетях бытовой техники вы можете сдать старый смартфон и получить скидку на новый. Процентные ставки приводим на 1983 год по материалам журнала «Знание»:

• Кредиты на промышленные товары (потребительское кредитование) — 2%;
• Кредиты на строительство индивидуальных жилых домов — от 1 до 2,7%;
• Кредиты членам жилищно-строительных кооперативов для оплаты пая — 2,7%;
• Кредиты на приобретение товаров длительного пользования — 5—6%;
• Кредиты с государственной дотацией молодым супругам: на приобретение квартиры — 1 %, на оборудование квартиры — 2,5%;
• Личные кредиты (без указания цели использования) — 8%;
• Кредиты на строительство и приобретение дач — 8%.

Другой вид кредитования населения — покупка квартир в так называемых кооперативных домах. Жильё в СССР можно было получить не только бесплатно от государства, но и вступив в жилищно-строительный кооператив. Последние часто организовывались при крупных заводах, строительстве новых городов или же при предприятии вредного производства. Гражданин СССР, внеся от 10—15% от номинальной стоимости квартиры, получал право на её получение после завершения строительства с рассрочкой платежа на 10—25 лет под 4% годовых. Сроки платежей могли быть и больше, так как в зависимости от региональных особенностей могли быть предусмотрены различные льготы. Схема взаимодействия населения и сберкасс была аналогична вышеописанной при приобретении товаров народного потребления. В собственность заёмщика переходила квартира без земли, на которой она расположена. Всего кооперативное жильё составляло 7—10% от необходимого в СССР, потому даже для его приобретения очереди могли растянуться на несколько лет. Одним из лучших подарков молодой семье был первый взнос на кооперативное жильё. Более подробным анализом мы займёмся несколько позже, но уже сейчас можем сделать вывод о выполнении сберкассами базовых функций розничного банкинга.

Чеки вместо валюты

Как известно, в СССР хождение иностранной валюты было запрещено. Причин было несколько – это и «железный занавес» (мало кто выезжал за границу, и валюта была не нужна), и искусственно завышенный курс советского рубля. За любые операции с иностранными валютами следовало наказание согласно Уголовному кодексу.

Но, как и многие другие ограничения, запрет на валюту можно было обойти. Еще с 1930-х годов советская власть начала задумываться о торговле с иностранцами. Тогда создается «Торгсин», который продавал иностранцам различные ценные вещи за валюту. После закрытия «Торгсина» зарубежным работникам начали выдавать зарплату безналичным способом, они могли выбирать себе товары в специальных отделах магазинов.

С 60-х годов Советский Союз активно развивает сотрудничество с другими странами, и за границу отправляется множество советских граждан. Им нужно было выплачивать зарплату в местной валюте, а иностранным работникам – как-то продавать товары внутри СССР за их валюту.

Проблему решила система сертификатов – их получали советские работники по возвращению из заграничных командировок. Сертификаты можно было обменять на товары в специальных магазинах – «Березка», «Каштан» и других. Сертификаты отличались по внешнему виду в зависимости от страны, на валюту которой они были обменяны. Самыми ценными были сертификаты для работников из капиталистических стран.

Магазин «Березка» (фото – pastvu.com)

С 1974 года сертификаты заменили на чеки, которые выдавались на конкретную сумму (то есть, выдавались на сумму зарплаты работника). На них можно было приобрести разного рода дефицитные товары в закрытых для остальных граждан магазинах.

Система прекратила сове существование в 1988 году, но еще несколько лет в «Березках» можно было купить товары по безналичному расчету, а потом – только за иностранную валюту.

Однако официально владеть иностранной валютой советским гражданам разрешили только в 1991 году.

Замыкая контур

В самом начале правительство большевиков сделало два важных шага на пути к построению замкнутой экономики.

Во-первых, оно отказалось выплачивать так называемый царский долг размером в 55 миллиардов рублей. Империя, в основном, брала займы у Великобритании и Франции. Деньги тратились на строительство железных дорог и покрывали расходы страны во время Первой мировой.

Декрет большевиков за подписью Якова Свердлова эти кредиты аннулировал «безусловно и без всяких исключений», как «заключенные правительствами российских помещиков и российской буржуазии». Данный шаг отрезал Россию от международного рынка капитала и подорвал репутацию советского государства как заемщика.

Во-вторых, большевики сломали уже сформировавшуюся банковскую систему Российской империи. Она зародилась еще в 1733 году. Перед Первой мировой в стране действовало 53 коммерческих банка с 778 филиалами. Кроме того, работали около 80 обществ взаимного краткосрочного кредита и свыше 15 тысяч небольших ссудно-сберегательных товариществ. Размер активов частных банков превышал 17 миллиардов рублей. Само их существование противоречило догмам марксизма, они не вписывались в систему плановой экономики, и государство прибрало кредитные организации к рукам.

Декрет о национализации банков, 27 декабря 1917 года:

«В интересах правильной организации народного хозяйства, в интересах решительного искоренения банковской спекуляции и всемерного освобождения рабочих, крестьян и всего трудящегося населения от эксплуатации банковским капиталом и в целях образования подлинно служащего интересам народа и беднейших классов — единого народного банка Российской Республики, Центральный Исполнительный Комитет постановляет:

1. Банковское дело объявляется государственной монополией

1. Все ныне существующие частные акционерные банки и банкирские конторы объединяются с Государственным банком

1. Активы и пассивы ликвидируемых предприятий перенимаются Государственным банком

1. Порядок слияния частных банков с Государственным банком определяется особым декретом

1. Временное управление делами частных банков передается совету Государственного банка

1. Интересы мелких вкладчиков будут целиком обеспечены».

Знаки различия

Форма одежды и знаки различия работников Государственного банка СССР:

Банковская перестройка

«Видимо, товарищи, всем нам надо перестраиваться. Всем», — с этих слов генсека Михаила Горбачева в 1985 году в Советском Союзе начались реформы. В июле 1987-го ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли постановление «О совершенствовании работы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики». Там было сказано, что банковская система работает неэффективно и не «соответствует задачам ускорения экономического роста и научно-технического прогресса». Постановление формировало систему спецбанков, в которую вошли Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк.

В 1989-м Совмин одобрил постановление «О переводе специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Получение прибыли стало критерием оценки эффективности работы. Неоднократно прерванная история коммерческих банков в России снова продолжилась.

Но еще 24 августа 1988-го в Казахской ССР открылась первая частная кредитная организация «Союз». Через два дня в Ленинграде зарегистрировали банк «Патент» (работает до сих пор под вывеской «Викинг»). До конца года на территории РСФСР появилось еще 24 банка.

Знаки различия

Форма одежды и знаки различия работников Государственного банка СССР:

Банковская система СССР: от частных банков к госмонополии

• Центральный банк;
• Система коммерческих и земельных банков;
• Страховые компании;
• Ряд специализированных институтов.

Такую же структуру имели кредитные системы западных стран. К ноябрю 1917 г. фактически в России действовали 51 коммерческий и до 10 земельных банков с капиталом 824 и 92 млн рублей соответственно.

14 декабря 1917 г. декретом Всероссийского Исполнительного комитета банковское дело было объявлено государственной монополией, а все акционерные и другие коммерческие кредитные учреждения национализированы и объединены с Государственным банком. В период военного коммунизма не только банковская система, но и вся промышленность в целом перешли под управление Совнаркома: 2 декабря 1918-го была запрещена деятельность и иностранных банков.

Для превращения банков в «центральную бухгалтерию коммунистического общества» уже 19 января 1920 года Народный банк был упразднён. Так как кредитную функцию у него забрали, для осуществления малого числа банковских операций в Наркомфине было образовано Центральное бюджетно-расчётное управление. Впрочем, в острой фазе Гражданской войны подобный механизм управления банковской системой наиболее эффективен. Начало новой экономической политики (НЭП) в 1921 году перезапустило банковскую систему в более привычной для нас форме.

Чем могли пользоваться простые граждане

Основной вид банковских услуг для населения в СССР – это вклады, которые, как сказано выше, принимались в Сберкассах. Минимальная сумма вклада составляла 5 рублей, пополнять их также можно было дистанционно (через работодателя), а оформлялись они сберегательными книжками.

Но до этого периода в истории советской банковской системы были интересные предложения. Например, в 1920-е годы существовало жилищное кредитование, когда можно было получить практически настоящий ипотечный кредит по ставке 1% в год на 45-60 лет (правда, что стало с этими кредитами после отказа от НЭПа, история умалчивает).

Был и прообраз современного потребительского кредитования – рассрочка. Запустил этот механизм Совмин СССР в 1959 году, разрешив покупать товары длительного пользования в кредит (из специального перечня товаров). Это было нужно – хоть зарплаты советских граждан и росли, их потребности росли быстрее.

Сам по себе механизм рассрочки был удобным, при покупке можно было заплатить совсем небольшую часть стоимости товара, а остальное погасить за несколько месяцев. При желании, можно было вычитать эти деньги сразу из зарплаты.

Проценты за рассрочку взимались совсем небольшие, по состоянию на 1959 год это было 2% годовых. Требований к заемщикам было немного, достаточно было предоставить справку с работы или доказать наличие доходов каким-то еще способом. Новую рассрочку могли выдать только тем, кто погасил предыдущую (это прообраз кредитной истории).

Существовало жилищное кредитование. Можно было взять заем на строительство собственного дома под 1-2,7% годовых, также можно было получить кредит на реконструкцию пустующего жилья. Погашать такой заем можно было с третьего года от даты получения, а молодым семьям давали деньги под еще более низкие процентные ставки.

Отдельная история – жилищно-строительные кооперативы, можно было заплатить около 40% стоимости квартиры, а остальную сумму погасить в течение нескольких лет (при этом уже проживая в этой квартире).

Наконец, небольшие ссуды выдавали и в сберкассах – их суммы не могли превышать 4 месячных зарплат заемщика, а на счете в сберкассе он должен был хранить минимум 25% от суммы займа.

На предприятиях создавались кассы взаимопомощи, где тоже можно было попросить ссуду, но они никак не относились ни к банкам, ни к государству.

Кроме того, существовали и ломбарды, которые выдавали займы под залог ценного имущества.

Облигационные займы государству

Советское государство брало у граждан деньги в кредит, продавая облигационные займы. В отличие от наших дней, тогда покупка ценных бумаг у государства часто была обязательной, а доход – не гарантировали (выплаты часто откладывали на неопределённый срок).

Обладатели облигаций получали доход по итогам лотерей. Бонус государство выдавало тем, чья облигация имела выигрышный номер. У остальных бумаги выкупали по себестоимости. На деле в большинстве случаев государство ничего не платило кредиторам: когда приближался срок массового погашения облигаций, дату переносили на десяток лет, и так до бесконечности. Поэтому многим людям покупка ценных бумаг не принесла ничего.

К примеру, последний выпуск облигаций пришёлся на 1982 год. Срок погашения установили через 20 лет – в 2002. Но в 1991 году СССР прекратил существование. В период с 1992 по 1993 облигации выкупали у населения по курсу 160 «новых» рублей за 100 рублей облигациями. На первый взгляд, прибыль составила 60% – 5,5-6% годовых. Однако по факту из-за инфляции 160 рублей обладали гораздо более низкой покупательной способностью.

Если на руках остались облигации 1982, сдайте бумаги в антикварный магазин. Стоимость зависит от сохранности.

Современные облигации федерального займа отличаются от советских. Условия по ним более понятные и прозрачные, никаких выигрышных бумаг нет. Владелец получает купонный доход. Ставка растёт в течение 3-х лет владения облигациями – от 6% до 8,6% годовых.

Литература

• Атлас М. С. Развитие Государственного банка СССР. — М.: Госфиниздат, 1958. — 384 с.
• Кротов Н. И. Очерки истории Банка России. Центральный аппарат. Персональные дела и деяния. М.: Экономическая летопись, Международные отношения. 2011. 696 с. ISBN 978-5-7133-1399-9, 978-5-903388-21-9;
• Кротов Н. И. Очерки истории Банка России. Региональные конторы. Издательство: Экономическая летопись, Международные отношения. 2010. 644 с. ISBN 978-5-7133-1370-8;
• Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. — 392 с. — (Университеты России). — ISBN 978-5-9692-0401-0.

Новости банковского мира и экономики

Аккредитация Государственного Банка СССР в ООН

В лице Государственного Банка СССР, рады сообщить, что в результате проведенной работы 21 сентября 2019 года Госбанк СССР успешно прошёл аккредитацию в ООН, став Организацией, зарегистрированной в 26 основных Организациях и Комиссариатах ООН, в результате чего Госбанку СССР присвоен регистрационный номер UN ID 640352.

19.10.2019

На строительство нового лагеря в «Артеке» направили 2 миллиарда рублей

Общий объем финансирования проекта составит 10 миллиардов рублей, что делает его самым крупным детским инвестпроектом России последних лет, отмечается в сообщении.

20.03.2018

Серьезное оздоровление экономики государства

В сравнении с январем-февралем 2017-го г. за аналогичный период текущего года объем продаж на первичном рынке Новой Москвы прибавил 80%.

20.03.2018

Ипотека

Такого явления, как ипотека, в СССР не было. Советским аналогом называют систему жилищно-строительных кооперативов – ЖСК. Вступить в такой кооператив могли только нуждающиеся в жилье. При этом претендовать на квартиру, превышающую нормативы, советские граждане не могли.

«ЖСК, существовавший в СССР, и правда можно назвать аналогом ипотеки. Но условия советской «ипотеки» и нынешней отличались разительно. Первоначальный взнос как правило составлял 40% стоимости жилья. После уплаты этой суммы человеку выдавались ключи. Гражданин мог заселяться в квартиру. Оставшуюся сумму выплачивали в течение 15 лет, начиная с третьего года. Ежемесячные платежи не появлялись сразу же, что было очень удобно.

ЖСК имели крайне гибкие условия, всё строилось индивидуально. Я описываю наиболее популярные условия, хотя имелись и яркие исключения. Годовая ставка по «советской ипотеке» составляла 2,7%. В сравнении с современными цифрами такая ставка кажется микроскопической.

Из любопытного: советский человек мог воспользоваться займом на строительство нового дома или реконструкцию старого пустующего. Годовая ставка по таким «ипотекам» составляла 1-2%.

Условия каждый раз вырабатывались заново. Банк устанавливал ставку в зависимости от портрета заёмщика.

Самыми дорогими кредитами в СССР считались нецелевые займы и ссуды на постройку загородного дома. Именно поэтому владельцы домиков под Москвой, окружённых яблонями, считались элитой», – комментирует Сурен Айрапетян.

Сейчас первоначальный взнос меньше. Некоторые банки готовы выдать жилищный заём и вовсе без первого взноса. Зато ставка стала выше. Исключение – семейная ипотека, которую можно взять под 6% годовых и даже ниже.

Из истории ГОСБАНКА СССР

Во второй половине 20-х годов функции и направления деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это было связано в основном с ускоренными темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных вливаний в тяжелую промышленность в течение короткого времени.

Проведение индустриализации в СССР традиционными путями, т.е. за счет накопления денежных средств внутри страны и внешних займов, было невозможно. У населения необходимые накопления отсутствовали, а займы не могли быть осуществлены ни по экономическим (мировой экономический кризис), ни по политическим причинам. В результате индустриализация в стране проводилась за счет эмиссионного финансирования. Поиск способа, который позволил бы государству в наиболее простой форме перераспределять денежные средства между секторами экономики, продолжался в течение всего периода свертывания НЭПа.

В июне 1927 г. в связи с усилением регламентации движения краткосрочных капиталов на Госбанк была возложена обязанность непосредственного оперативного руководства всей кредитной системой при сохранении общего регулирования ее деятельности за Наркоматом финансов. Госбанк должен был наблюдать за деятельностью остальных кредитных учреждений в соответствии с правительственными директивами в области кредитной политики. Спецбанки должны были хранить свободные средства и кредитоваться только в Госбанке, которому предоставлялось право участвовать в их советах и ревизионных органах. Кроме того, Госбанк должен был увеличить свою долю в акционерных капиталах спецбанков.

В феврале 1928 г. в связи с реорганизацией банковской системы в Госбанке начал сосредоточиваться основной объем операций по краткосрочному кредитованию. При этом в его ведение перешла большая часть филиалов акционерных банков, которые стали играть вспомогательную роль в кредитовании хозяйства. Операции по долгосрочному кредитованию осуществлялись в основном в специально созданном Банке долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК), Центральном банке коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанке) и отчасти в Центральном сельскохозяйственном банке (ЦСХбанке).

В августе 1928 г. на Госбанк была возложена обязанность кассового исполнения госбюджета, что позволило сосредоточить в нем кассовые операции cоциалистического хозяйства.

Руководители

Это список председателей правления Госбанка.

Председатель назначался Премьер-министром Советского Союза .

Советские кредиты

Кредиты времён СССР также имеют интересные отличительные черты.

«Такого хайпа по кредитованию, какой родился в последние годы, в СССР не было. Однако сами кредиты, пусть и в замаскированном виде, существовали. Во-первых, была рассрочка. Деньги в счёт уплаты рассрочки вычитались из зарплаты автоматически. Советские граждане любили рассрочку и часто ею пользовались.

Во-вторых, выдавали кредиты на покупку товаров длительного пользования. Список товаров, подходящих под такие сделки, был утверждён Совмином. К ним относилась, к примеру, швейная машинка, мотороллер и велосипед. Первоначальный взнос за товар составлял 25%. Годовая переплата составляла 2%, а полугодовая – 1%.

Что любопытно, требований к заёмщикам было немного. Чтобы воспользоваться рассрочкой, банку было достаточно доказать, что получаешь доход. Ещё одна любопытная особенность кредитования Советского Союза – это невозможность взять новый кредит или рассрочку, если не погашен существующий заём. Только строго по очереди», – рассказывает Сурен Айрапетян.

Чтобы получить кредит, в советское время заёмщику нужно было принести в банк справку о зарплате за 3 месяца. Бюро кредитных историй и скоринговых баллов не было. Однако банк мог узнать по внутренним сведениям о негативной репутации клиента и отказать в выдаче денег.

Метки

IT
Аппарат управления банком
Банки России
Банковская отчетность
Банковская система в СССР
Банковские нормативы
Банковский кризис
Валюта
Векселя
Внутренний аудит
Государственные ценные бумаги
Драгоценные металлы и камни
Законодательство
История банкнот
История монет
История рынка
Корпоративные ценные бумаги
Кредитоспособность клиента
Кредиты
Лизинг
Маркетинг в банке
Международные институты
Международный рынок
Обеспечение возвратности кредита
Основы банковской деятельности
Основы рынка ценных бумаг
Оценка деятельности банка
Пластиковые карточки
Платежная система
Привлеченные средства банка
Профессиональные участники рцб
Проценты
Рейтинги
Реформы
Риски
Розничный банкинг
Собственный капитал банка
Статьи по экономике
Сущность банка
Траст
Факторинг
Финансовый рынок
ЦБ РФ
коэффициенты
прогноз биржевого курса акций

Какими были вклады

Таким разнообразием вкладов, как в 21 веке, советские банки, конечно, похвастаться не могли. Но разновидности были. Вклады делились на простые и срочные. Первые – прародители современных вкладов до востребования с минимальной ставкой. Правда, сейчас по таким вкладам процент часто составляет 0,1% и менее, а в СССР доходил до 2%. По срочным (которые открывали на определённый период) ставка в советское время была больше – 3%. Также советские граждане открывали целевые вклады. На них откладывали деньги на покупку – например, автомобиль.

Сейчас ставки по вкладам выше. Правда, часть процента съедает инфляция (которой в СССР почти не было). Ещё один плюс современных депозитов – страхование. Вкладчику вернут до 1,4 млн руб., если с банком что-то случится.

«Главное отличие советских вкладов и современных состоит в том, что современные застрахованы. Плановая экономика СССР считалась максимально стабильной, и риски банкротства Сбербанка были почти нулевыми. Поэтому о страховании вкладов и не думали. Однако практика эта была печальной, как все помнят. Современное АСВ – это важная и мощная структура, обеспечивающая спокойствие как физических, так и юридических лиц», – объясняет Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital.