До какого возраста дают ипотеку на квартиру

Льготные условия для оформления ипотеки

Банк применяет возрастной фильтр в отношении молодых заемщиков, когда они желают взять ипотеку на льготных условиях или специальным программам.

Например, государственная поддержка «Молодой семье – доступное жилье», предполагающая субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. По ней возраст супругов должен не превышать 35 лет.

Иногда отдельные банки идут навстречу молодым семьям и разрабатывают ипотечные финансовые продукты, где срок погашения займа или число созаемщиков больше, процентная ставка ниже, страхование выгоднее по сравнению со стандартной ипотекой. Однако, чтобы воспользоваться программой на льготных условиях, необходимо чтобы один из участников попадал под требования банка. Чаще банковские социальные проекты устанавливают планку на уровне до 35 лет включительно.

Особые условия, облегчающие кредитное бремя заемщику, могут предоставляться при наличии несовершеннолетних детей или выдаваться по роду профессиональной деятельности.

Если вы являетесь военнослужащим, то участие в специальной ипотечной программе ограничено 45 годами на момент погашения, однако условия и процентные ставки по ней самые благоприятные.

Для медиков государственная программа позволяет обзавестись собственным жильем до 40 лет. Поэтому, несмотря на возраст, у представителей старшего поколения есть возможность участвовать в ипотеке, в том числе с социальными льготами. Однако ждать одобрения придется дольше, а скидки предоставят меньше, чем молодым.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки. но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Список требований по выдаче специальных программ ипотечного займа

Рассмотрим, какие основные требования устанавливают банки для определенных программ жилищного кредитования.

Программа «Молодая семья»

Возможность получения льготы по данной программе кредитования есть у молодых семей. Основным условием ипотеки является возрастной критерий. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Ипотека выдаётся под минимальную процентную ставку, которая не изменяется в течение всего срока оплаты.

Высокая вероятность получения ипотеки по программе «Молодая семья» есть у многодетных семей, у которых количество детей составляет не менее трех. Право на подобный вид кредитования имеют владельцы зарплатной карты банка, в котором оформляется ипотека. Эти категории физических лиц оформляют кредит с низкой процентной ставкой.

Подобный вид кредита можно получить в Сбербанке. Предложение действует на готовую недвижимость

Также не важно, какой статус имеет продавец. Он может быть обычным физическим лицом либо ИП

Военная ипотека

Данная программа создана с 2015 года и действует по всей территории России. Оформить ипотеку по ней могут военнослужащие РФ. Благодаря данной возможности заемщики могут оформить денежный кредит на льготных условиях, разработанных индивидуально для каждого клиента.

Одним из основных условий военной ипотеки является оплата кредита взносами, выдаваемыми клиенту самим государством. В качестве дополнительного условия можно выделить обязанность заемщика оформить военную ипотеку в возрасте до 45 лет. Трудовой военный стаж в Вооруженных Силах РФ должен быть более 3 лет.

Ипотека для пенсионеров

Известно, что несколько лет назад банки предоставляли кредиты пенсионерам под высокий процент, основываясь на достаточном риске в возврате долга. На сегодняшний день пенсионеры получают общие стандартные условия кредитования вместе с другими категориями граждан.

Шансы на то, что пенсионеру одобрят ипотеку в банке, повышаются, если заемщик имеет официальную работу либо может предоставить в качестве поручителей своих родственников.

Чаще всего пенсионеры получают кредиты в таких банках, как Сбербанк и Транскапиталбанк.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:

• строящееся жилье — от 8,2% годовых;
• вторичное жилье — от 9,6%;
• частный дом (купить или построить) — от 11%;
• загородный дом — от 10,5%;
• квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
• гараж или машиноместо — от 11%.

Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

• сумма до 50 млн рублей;
• срок — до 30 лет;
• годовая ставка — от 9,79%;
• первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

• «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
• Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
• Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
• Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

• На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
• Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

• на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
• коммерческую недвижимость — от 14,7%;
• покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

• срок — до 20 лет;
• ставка — от 9,9%;
• сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Со скольки лет можно взять ипотеку

Даже если возраст заемщика соответствует нижней границе, установленной банком, возможность и условия выдачи ипотеки могут зависеть от того, сколько ему лет.

Например.

Если банк предоставляет ипотечные кредиты заемщикам от 21 года, то для 21- или 23-летнего человека условия будут жестче по сравнению с 27-35-летним клиентом.

Это касается следующих факторов:

1. Срок кредитования. Чем моложе заемщик, тем выше риски (невысокий доход, возможность ухода в армию, также человек может завести семью и детей, что приведет к дополнительным расходам, и пр.). Чтобы их минимизировать, банк сокращает срок ипотечного договора.
2. Сумма кредитования. Молодым заемщикам труднее обслуживать кредиты по сравнению с людьми в возрасте 27-35 лет. Следовательно, сумма ипотеки может быть снижена.
3. Страховка. Ее стоимость для заемщиков младших возрастов часто оказывается выше по сравнению с более взрослыми клиентами. Отказаться от оформления полиса можно, но в этом случае банк или поднимет процент по ипотеке, или отклонит кредитную заявку под благовидным предлогом.
4. Стартовая сумма. Чтобы дополнительно защитить себя от рисков, связанных с выдачей ипотеки молодым заемщикам, банк может увеличить минимальный размер начального взноса.

От младших заемщиков банки часто требуют привести поручителей или созаемщиков, имеющих положительную кредитную историю и стабильный, высокий доход.

Ипотека для коммерческой недвижимости

Данный вид кредитования доступен уже состоявшимся бизнесменам и предпринимателям с безупречной финансовой репутацией.

В данном случае особых возрастных ограничений может не предъявляться: главное условие – чтобы клиент имел устоявшийся, прибыльный бизнес, который позволит своевременно платить по кредиту

Во внимание принимается также текущая долговая нагрузка

Практика показывает, что указанным требованиям обычно соответствуют бизнесмены и предприниматели в возрасте от 25-30 лет.

Военная ипотека

Данный вид кредитования доступен не всем военнослужащим, а только тем, кто служит по контракту и соответствует определенным критериям (например, окончил военный ВУЗ). Кроме этого, контрактник должен не менее трех лет являться участником накопительно-ипотечной системы.

Это накладывает естественные возрастные ограничения. Так, 21-летний военный вряд ли будет соответствовать всем предъявляемым требованиям: обычно претендовать на ипотечный кредит могут военнослужащие старше 25 лет. Но официально военная ипотека доступна всем заемщикам в возрасте от 21 до 45 лет.

Ипотека для молодой семьи

Данная программа субсидируется государством. Она направлена на оказание помощи молодым семьям в вопросе приобретения жилья, и предусматривает погашение до 35-40% его стоимости за счет бюджетных средств.

Ипотечные кредиты в рамках программы «Молодая семья» выдаются Сбербанком России при условии, что каждому из супругов исполнилось не менее 21 года.

Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми

Это сравнительно новое предложение на ипотечном рынке. Семьи, в которых рождается второй или последующий ребенок, может взять ипотеку под 6% годовых независимо от реального уровня процентных ставок на данный момент. Разницу между 6% и рыночной ставкой компенсирует Министерство финансов России.

Льготная ставка сохраняется на весь срок действия ипотечного договора. Воспользоваться программой могут родители в возрасте от 21 года.

Социальная ипотека для бюджетников

Государство разработало несколько ипотечных программ для работников бюджетной сферы. Есть предложения для врачей и других медработников, для учителей, для молодых ученых. В последнем случае нижний возрастной предел составляет 23 года.

Для остальных программ четких границ нет – но, например, учитель может взять социальную ипотеку только в том случае, если его педагогический стаж в государственных учреждениях образования составляет не менее трех лет. Аналогичное требование имеется в ипотечной программе «Земский доктор», разработанной для врачей. Исходя из этого очевидно, что воспользоваться социальной ипотекой вряд ли сможет учитель или врач моложе 25-27 лет.

Требования банка к заемщикам

Основными условиями для получения кредита является платежеспособность и положительный кредитный рейтинг. Банк откажет в выдаче ссуды неблагонадежным клиентам, имеющим долги или просрочки по кредитам. Не одобрят заявку людям, имеющим криминальное прошлое, судимость. Получить крупную ссуду могут клиенты, предоставившие полный пакет документов, включающий справку о доходах, трудовой контракт. Общий стаж работы должен быть не менее одного года, из них шесть месяцев непрерывного стажа на последнем месте.

Шансы быстрого одобрения кредита имеют лица с зарплатными картами Сбербанка: для них работает упрощенная процедура рассмотрения заявок.

Наличие поручителей или дополнительного залога также повышает шансы в получении займа: банк лоялен к клиентам, предоставляющим обеспечение. Это особенно касается людей старшего возраста: при рассмотрении заявок от пенсионеров, им предложат оформить поручительство членов семьи, молодых родственников со стабильным заработком.

Оформление страховки также может повлиять на решение кредитного комитета: клиентам со страховыми полисами жизни и здоровья легче получить ссуду.

Как правило, при заключении договора ипотеки банк настаивает на приобретении страховки для заемщиков из группы риска: работающих в сложных условиях, военнослужащих, пенсионеров, спортсменов и пр.

Отвечая на вопрос, до какого возраста дают в Сбербанке ипотеку, нужно приводить все факторы, влияющие на одобрение ссуды. Очевидно, что люди старшего возраста могут оформить ипотечный кредит при определенных условиях. Эксперты рекомендуют оценивать свои финансовые возможности и выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Объявления

Объявления

Как еще можно получить ипотеку и как повысить шансы на одобрение?

Существует небольшой список лайфхаков, значительно увеличивающих шансы на одобрение заявки:

• Нужно проработать хотя бы 6 месяцев на последнем месте работы, а лучше — не меньше года;
• Трудоустройство должно быть официальным;
• Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять не больше 35% от дохода за вычетом всей прочей долговой нагрузки (посторонних кредитов, например);
• Необходимо привлечь взрослых поручителей, а лучше — созаемщиков. Чем выше будет их доход, тем выше шансы на одобрение;
• Сформируйте хотя бы минимальную кредитную историю. Для этого, еще за полгода-год до обращения в банк за ипотекой, возьмите кредит и/или кредитную карту, а затем погашайте задолженность в точности по графику. Банк куда охотнее дает займы тем, кто уже доказал свою благонадежность, чем людям, о которых банк не знает ровным счетом ничего;
• Значительным плюсом для мужчин будет полученный военный билет; для обоих полов наличие законченного образования — высшего или среднего специального — будет плюсом;
• Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ссуды;
• Предоставьте банку сведения обо всех доходах, получаемых на регулярной основе. Даже стипендию от университета, материальную помощь от него же, финансовую поддержку от родителей — словом, в задокументированном виде передайте информацию обо всех источниках дохода.

Эти, в общем-то, простые рекомендации, при их полном или хотя бы частичном соблюдении, существенно повышают шанс на ссуду. Эффективность всех советов выше объясняется просто: банк охотнее дает займы, когда он может быть уверен, что выданные деньги «не сгорят».

Возрастные рамки

При получении потребительского краткосрочного кредита возраст является второстепенным фактором. При оформлении же ипотеки, которую предстоит выплачивать несколько десятилетий, он становится важнейшим показателем, влияющим на срок кредитования, размер переплаты и величину первоначального платежа, а также определяющим, понадобятся заемщику поручители или нет.

Чем моложе желающий оформить кредит, тем больше у него времени для его погашения и, соответственно, больше возможности оформить ипотеку на выгодных условиях.

Говоря о том, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, следует отметить, что существует понятие минимального возраста. В соответствии с законами РФ, лица, младше 18 лет не могут быть материально ответственными, то есть получить кредит молодой человек, не достигший этого возраста, не может. Но это не означает, что перешагнув порог 18-летия, сразу можно обращаться в банк.

Препятствием может стать:

1. Невысокий официальный уровень доходов. Как правило, в этом возрасте человек еще не вполне самостоятелен, является студентом или только начинает свою карьеру. Поэтому риск невозврата кредита слишком высок.
2. Необходимость службы в армии. В более выгодном положении те, кто уже отслужил либо признан невоеннообязанным по состоянию здоровья.
3. Единым требованием к заемщику является наличие минимального общего стажа работы (год за 5 лет, предшествующие оформлению кредита), которое вряд ли выполнимо для вчерашнего старшеклассника.
4. Банкиры считают, что в столь юном возрасте человек еще недостаточно ответственен и серьезен для того, чтобы взваливать на свои плечи бремя ипотечного кредита.

Несмотря на то что официально (в соответствии с нормами АИЖК — агентства по ипотечному жилищному кредитованию) минимальный возраст для заемщика — 18 лет, банки выдвигают более жесткие условия. Они предпочитают иметь дело с теми, кому уже исполнилось 20—23 года.

При определении максимального возраста, до какого можно взять ипотеку, большинство банков придерживается общего правила — к моменту выхода на пенсию кредит должен быть полностью погашен. Например, для мужчины 45 лет срок кредитования составит 15 лет. Исходя из этого параметра, рассчитывается ежемесячный платеж.

Если заемщику под силу справиться с подобной финансовой нагрузкой, оформление ипотеки для него возможно. Дополнительными аргументами, которые заставят банк более благосклонно отнестись к заемщику станут:

• стабильная работа и высокие доходы;
• хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов;
• наличие депозитов на крупную сумму;
• возможность предоставления недвижимости в залог;
• отсутствие серьезных заболеваний, которые могут стать причиной нетрудоспособности;
• существование более молодых родственников, готовых стать поручителями.

Поручитель — лицо, готовое взять на себя обязательства по выплате кредита в случае, если заемщик будет признан неплатежеспособным. Обязать поручителя оплатить остаток кредита можно только в судебном порядке. При расчете суммы кредита доходы поручителя не учитываются, но их уровень должен быть высоким.

При наличии указанных обстоятельств банк пойдет навстречу клиенту и даже увеличит на 5—6 лет срок ипотеки, правда, потребовав застраховать свою жизнь.

Как еще можно получить ипотеку и как повысить шансы на одобрение?

Существует небольшой список лайфхаков, значительно увеличивающих шансы на одобрение заявки:

• Нужно проработать хотя бы 6 месяцев на последнем месте работы, а лучше — не меньше года;
• Трудоустройство должно быть официальным;
• Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять не больше 35% от дохода за вычетом всей прочей долговой нагрузки (посторонних кредитов, например);
• Необходимо привлечь взрослых поручителей, а лучше — созаемщиков. Чем выше будет их доход, тем выше шансы на одобрение;
• Сформируйте хотя бы минимальную кредитную историю. Для этого, еще за полгода-год до обращения в банк за ипотекой, возьмите кредит и/или кредитную карту, а затем погашайте задолженность в точности по графику. Банк куда охотнее дает займы тем, кто уже доказал свою благонадежность, чем людям, о которых банк не знает ровным счетом ничего;
• Значительным плюсом для мужчин будет полученный военный билет; для обоих полов наличие законченного образования — высшего или среднего специального — будет плюсом;
• Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ссуды;
• Предоставьте банку сведения обо всех доходах, получаемых на регулярной основе. Даже стипендию от университета, материальную помощь от него же, финансовую поддержку от родителей — словом, в задокументированном виде передайте информацию обо всех источниках дохода.

Эти, в общем-то, простые рекомендации, при их полном или хотя бы частичном соблюдении, существенно повышают шанс на ссуду. Эффективность всех советов выше объясняется просто: банк охотнее дает займы, когда он может быть уверен, что выданные деньги «не сгорят».

Как сократить срок ипотеки на квартиру?

Способы сокращения ипотечного периода:

• рефинансирование
  ипотеки — частичное или полное покрытие новым кредитом действующей ипотеки
  (желательно оформлять спустя несколько лет погашения долга;
• вложение
  материнского капитала в счет задолженности;
• использование
  налогового вычета для погашения части ипотеки;
• реструктуризация
  ипотечного кредита — списание до 30% долга на веских основаниях (заемщик должен
  предъявить доказательства того, что не может погашать задолженность).

Во многих банках предусмотрена возможность досрочного погашения ипотеки.
При желании можно погасить долг одной суммой, отдав его без процентов.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках и другие возрастные ограничения

При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк обращает внимание на следующие характеристики заявителя:

• уровень доходов;
• кредитная история;
• возраст.

В зависимости от этих показателей также зависят условия кредита, к которым относятся такие как процентная ставка, сумма выделенных денежных средств и срок погашения. Это связано с тем, что все указанные параметры заемщика создают его платежеспособность. Идеальным клиентом банка является гражданин, который подает заявку в возрасте от тридцати до сорока лет. В этом случае он успеет рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию.

Если отдельно рассматривать такой критерий как возраст, то становится понятно, каких рисков банк стремится избежать. Молодой возраст может стать причиной проблем с трудоустройством, так как при недостатке опыта найти работу достаточно затруднительно. Напротив, сотрудничество с людьми преклонного возраста могут осложниться из-за возникшей нетрудоспособности клиента в силу болезни или смерти.

Таким образом, возраст для ипотеки играет далеко не последнюю роль. Как правило, банки устанавливают минимальный и максимальный возрастной порог для заемщиков. Однако обострение конкурентной борьбы из-за растущего количества банковских организаций привело к смягчению выставляемых требований. Для расширения своей клиентской базы банки готовы кредитовать даже людей пенсионного возраста. Однако стоит учитывать, что риски при этом не снижаются

Следовательно, необходимо принимать во внимание дополнительные условия

Чаще всего ответ на вопрос, до какого возраста дают кредит на жилье, следующий – до 65 лет. Получается, что к пенсионному возрасту большинство банков готово добавить буквально несколько лет. Определенное число банков кредитует граждан до 70 лет. Верхняя возрастная граница редко когда доходит до 75 лет. Возможно колебание и в меньшую сторону: есть кредитные организации, для которых обязательно, чтобы полное погашение кредита произошло до выхода человека на пенсию.

Обратите внимание на наличие требования о занятости: некоторые банки принимают заявки только от тех пенсионеров, которые продолжают работать. Свою специфику имеет военная ипотека: в данном случае максимальный возраст составляет 45 лет

Свою специфику имеет военная ипотека: в данном случае максимальный возраст составляет 45 лет.

Молодым людям необходимо знать, что для такого кредита как ипотека возраст заемщика должен быть минимум 18 лет. Однако таких предложений практически не встречается. Работать с клиентами, только достигшими совершеннолетия, соглашаются, как правило, только при наличии поручителей и залога. Большинство банков в своих требованиях указывает возраст с 21 года, некоторые увеличивают его до 23 лет. Если вы уже перешагнули этот рубеж, на первый план выходит уровень платежеспособности, который оценивается исходя из имеющего уровня дохода

Также важно соответствовать требованию о наличии определенного трудового стажа. Банк присваивает статус молодой семьи в том случае, если супругам еще не исполнилось 35 лет

Для них предлагаются отдельные программы на льготных условиях кредитования. В частности, есть возможность получить государственную субсидию.

Стоит отметить, что если заявку на ипотеку подают супруги, то шансы на одобрение выше. Для банка пары имеют преимущество перед одинокими заемщиками, так как они несут солидарную ответственность. Даже в том случае, если один из супругов утратит свою платежеспособность, обязанности по кредиту будет выполнять второй. Требования к возрасту также могут быть смягчены, особенно если имеется серьезная разница в возрасте.

До какого возраста дают ипотеку: возрастные ограничения заемщика в 2018 году

Развитие банковского сектора привело к созданию конкурентной среды и тенденции внедрения программ, направленных на различные социальные группы, включая пенсионеров. В настоящее время российские финансовые организации учитывают положительную статистику кредитования зрелых заемщиков, предлагая выгодные программы с повышенным возрастным пределом.

Подавляющее большинство структур успешно согласовывают выдачу займов для покупки жилья, определяя, в каком возрасте планируется внести последнюю оплату:

• 64-65 лет. К числу таких кредиторов относят: DeltaCredit, МТС Банк, Адмиралтейский, Уралсиб, Возрождение, Росбанк, Россельхозбанк.
• 59-60 лет. Менее лояльные программы предоставляют АК БАРС, Альфа-Банк, Абсолют-банк, Газпромбанк.
• 75 лет. Максимальный порог установлен для клиентов Сбербанка и ВТБ24, где можно взять ипотеку за 60 лет на 15-летний период.

Определение границ не связано ни с типом приобретаемого жилья, ни с оценкой ликвидности залога. Пересмотреть порог, действующий в конкретном банке, аналогично изменению параметров займа, исходя из дохода клиента, не получится.

Помощь в получении ипотеки

Если по определенным обстоятельствам банк отказал в выдаче ссуды, ссылаясь на возраст заемщика, то следует сделать повторное обращение, но через ипотечного брокера. Эти компании тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями, из-за чего вероятность одобрения заявки значительно выше. Более того при таких ситуациях к клиентам выдвигаются достаточно лояльные требования. При обращении к посреднику заемщик получает следующее:

• полное сопровождение от подачи заявки до оформления ипотеки;
• помощь в подборе недвижимости (при необходимости);
• правильное оформление заявки и ее направление сразу в несколько банков;
• гарантия юридической чистоты сделки;
• поиск наиболее выгодного и доступного предложения.

За все оказанные услуги, по окончанию работ брокер удерживает небольшую комиссию в размере 5-10% от суммы оформленного кредита. Среди посреднических агентств наиболее надежное учреждение ООО Центр Финанс. Здесь клиенты могут получить квалифицированную поддержку по программе «ДомБудет».

Основные рекомендации

Несмотря на соответствие заявленным требованиям, заемщику важно понимать, что его шансы возрастут, если он создаст приятное впечатление о себе у специалистов банка. Действует простой человеческий фактор

Поэтому в банк желательно явиться опрятным и ухоженным. Кроме того, важно заранее изучить, хотя бы приблизительно, условия ипотеки. Дополнительные знания станут преимуществом на любом этапе оформления.

Следует также подготовиться
к тому, что придется ежемесячно вносить обговоренные суммы на счет банка. В
случае просрочек заемщику начисляют штрафы и пеню.

Таким образом, прежде
чем подписать ипотечный договор, необходимо взвесить все «за» и «против»,
адекватно оценить собственные финансовые возможности.

Возрастные ограничения в Сбербанке в зависимости от программы

В учреждении присутствуют тарифные планы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке, а также возвести дом самостоятельно. Требования и условия могут существенно различаться, поэтому эксперты рекомендуют ознакомиться с особенностями получения денег в долг в зависимости от выбранной программы.

Программа	Максимальный возраст
Жилье в новостройке Готовая недвижимость На самостоятельную постройку жилья На постройку или приобретение сада или дачи од залог помещения, находящегося в собственности	75 лет
Возможность предоставить справку о доходах отсутствует	65 лет
Военная ипотека	45 лет
Для молодой семьи	35 лет

Если человек хочет принять участие в программе ипотека для молодой семьи, подать заявку можно до достижения 35 лет. Тарифный план считается единственным исключением, ведь в других случаях требования к возрасту устанавливаются на момент закрытия обязательств. Чтобы повысить размер доступного лимита, можно привлечь созаемщика, согласного взять на себя обязательства перед банком.

Если клиент не сможет продолжать погашать долг, компания выдвинет требования к лицу, выступающему в этой роли. Созаемщик также должен соответствовать требованиям, которые идентичны правилам, выдвигаемым в отношении основного получателя денежных средств. Исключение составляет ипотека для молодой семьи. Возраст самого старшего из созаемщиков может доходить до 75 лет.

Не стоит путать созаемщиков с поручителями. У первой категории лиц возникают такие же права и обязанности, как и у основного получателя денежных средств. Когда речь идёт о поручителе, лицо берет на себя лишь обязательства без права претендовать на недвижимость.