В чем суть льготной ипотеки для молодых семей (молодоженов)?

Что нужно для ипотеки на квартиру молодой семье — условия и требования банков 📑

Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно.

Критерии для государственной поддержки:

• Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
• Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
• Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.

Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:

• Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
• Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
• Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
• Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.

Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста

Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2021 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
• Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
• Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
• Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
• Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

• заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
• копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
• выписка из домовой книги;
• копия свидетельства о браке;
• паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
• копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
• документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
• справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Условия программы

Участие в программе допустимо, если заемщики соблюдают все условия:

Все факты о том, что семья проживает в неблагоприятных условиях, должны быть официально заверены. Программа подходит только для семей, проживающих в арендованном помещении или в доме, владельцами которого они не являются (например, дом родителей)

Важно знать, если у одного из заемщиков есть доля какого-либо дома или квартиры в собственности, то его семья не имеет права участвовать в программе. Факт нуждаемости подтверждается выпиской из городской администрации;
Заемщикам не должно быть более 35 лет

Если одному из супругов меньше указанного возраста, а другому больше, участие в программе не допускается. Кредитная организация проверяет возраст клиентов два раза: при подаче заявки на получение ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и при выдаче государственной субсидии. Между двумя проверками может пройти от двух до трех лет. Семья встает в очередь, которая двигается медленно. Возраст заемщиков, следовательно, тоже меняется. Если за это время один из супругов достигает 35-летнего возраста, то семью исключают из участников проекта. Поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, так как ждать средств из федерального бюджета придется долго;
Семья должна иметь достаточную сумму собственных сбережений для выплаты задолженности и первоначального взноса. Государство выдает не всю сумму квартиры. Заемщики должны иметь личные сбережения, чтобы погасить ипотечный займ полностью. В частности, это касается первоначального взноса. Его нужно внести после заключения ипотечного договора, а государственных средств в это время не будет. Данный факт подтверждается документально справкой с места работы. Если содержимое документов не удовлетворяет банк, он имеет право отклонить заявку;
Члены семьи должны иметь статус граждан Российской Федерации;
Наличие документа, который подтверждает официальную регистрацию брака (для гражданских семей данная программа недоступна). Если у супругов нет детей, они все равно могут принимать участие в программе. Однако наличие детей влияет на размер субсидии, предоставляемой государством. Допускается участие в программе и неполных семей. Здесь есть обязательное условие: должен быть один родитель и ребенок (или несколько детей). Заемщик, не имея официального супруга и ребенка, не может принимать участие в льготном проекте;
Приобретаемую квартиру нужно обязательно застраховать;
Семья ранее не прибегала к оформлению ипотечного займа с государственной поддержкой при участии в программе «Молодая семья». По законодательству РФЮ одна семья может использовать средства, предоставленные в рамках данной программы, только один раз. В ином случае, нужно выбрать другую льготную ипотечную программу или оформлять займ на общих условиях.

Также зафиксирован минимальный уровень первоначального взноса, который обязаны внести заемщики при участии в программе. Он составляет 20% от стоимости квартиры.

Список необходимых документов для участия в программе «Молодая семья»

В 2021 году банки требуют предъявления такого пакета документов для участия в данной ипотечной программе:

• оформленное заявление на получение федеральной субсидии. Документ оформляется по образцу, он есть в свободном доступе в сети. Его можно скачать и распечатать;
• документы, удостоверяющие личности обоих родителей (оригиналы и копии);
• свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет (при наличии);
• свидетельство о заключении брака (копия);
• военный билет заемщика, прошедшего службу;
• справка о составе семьи (ее можно взять в многофункциональном центре или ЖЕО);
• документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ (они берутся в бухгалтерии на месте работы);
• документы, подтверждающие факт, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
• номер ИНН и СНИЛС;
• выписка из домовой книги, в которой указано, где были прописаны заемщики последние 10 лет;
• сертификат материнского капитала (если он используется в оформлении ипотечного кредита).

Условия участия в программе льготной ипотеки

Ипотекой на льготных условиях пользуются:

• супруги в возрасте до 35 лет;
• официально зарегистрированные пары или родители-одиночки;
• семьи, признанные нуждающимися в расширении жилплощади;
• общий доход должен покрывать платежи по ипотеке или гасить оставшуюся после государственной субсидии часть стоимости жилья.

В помощь молодым семьям запущена общероссийская программа «Жилище». Она утверждена 17 декабря 2010 года Постановлением Правительства №1050. Размер вложенных государством средств – более 38 млрд рублей. Смысл принимаемых руководством страны мер — удешевление квадратных метров для испытывающих дефицит жилплощади граждан, увеличение спроса на жилье и повышение его комфортности.

Обеспечение молодых семей собственной жилплощадью – составная часть государственной программы «Жилище». Участники, присоединившиеся к ней в 2015 году или ранее, получают:

• Кредит на приобретение жилья. Он выдается на льготных условиях под сниженную процентную ставку.
• Денежную компенсацию первоначального взноса за приобретаемую квартиру. Размер ее зависит от количества находящихся в семье детей. Если их боле одного – дадут максимум 35%, бездетным семьям – 30%. Оформляется исключительно в банке, участвующем в федеральной программе.
• Государственную субсидию, достаточную для погашения процентов по ипотечному займу.

Социальная программа помощи молодым семьям определяет общие контуры ипотеки (требования к участникам и к пакету необходимых документов). Воплощает намеченные правительством пункты региональная власть. В зависимости от места проживания условия льготного кредитования будут отличаться.

Материнский капитал на ипотеку

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.
Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
В 2019 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.
Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство. Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).
Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС заемщика;
• свидетельство о браке;
• копия кредитного договора;
• справка из банка о выдаче кредита;
• копия договора купли-продажи недвижимости;
• выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
• копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
• нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
• документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.

Программа “Молодая семья”

Программа «Молодая семья» реализуется федеральным Правительством в рамках национального проекта «Демография» начиная с 2018 года. Закон об разработке и утверждении механизма реализации программы составлен в декабре 2017 года. Федеральные власти оставляют право за регионами вносить свои изменения в программы, а также дополнять ее финансирование из средств регионального бюджета.

Кто может стать участником программы

Участником программы «Молодая семья» могут стать семейные пары, а также одинокие родители с детьми, при соблюдении нескольких условий:

• возраст и мужу и жены не превышает 35 лет;
• семья, призвана нуждающейся в улучшении жилищных условий, на официальном уровне;
• у семьи есть собственные средства для оплаты части стоимости недвижимости, или строительства дома;
• барк между супругами, официально зарегистрирован в ЗАГСе, что подтверждено свидетельством и штампом в паспорте.

Важно! Если семья сразу обратилась за получением преференции, без подтверждения статуса нуждаемости в улучшении жилищных условий, то ей однозначно откажут в предоставлении единовременной выплаты.

Меры федеральной поддержки в рамках программы

Молодая семья, которая стала участником программы, направленной на поддержку граждан, реализуемой в рамках нацпроекта «Демография», может рассчитывать на получение единовременной выплаты в размере 65% от стоимости недвижимости. Субсидия носит целевое назначение и может быть использована по следующим направлениям:

• приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынке;
• внесение основного долга по ипотеке;
• оплата процентов по жилищному кредиту;
• первоначальный взнос по ипотечному займу;
• оформление договора долевого строительства;
• возведение нового дома при помощи официально зарегистрированной на территории РФ строительной компании.

Иных преференций в рамках проекта Молодая семья не федеральным законодательством предусмотрено. Региональные власти вправе устанавливать дополнительные условия участия в программе.

Меры региональной поддержки в рамках программы

Федеральное законодательство допускает расширение условий проекта Молодая семья региональными органами власти. Они могут увеличить размер субсидии, ввести дополнительные требования к участникам проекта, а также ослабить уже имеющиеся правила. Чаще всего, региональные власти:

• увеличивают размер субсидии до 60%;
• оказывают помощь в приобретении строительных материалов, произведенных лесозаготавливающими предприятиями;
• выделяют земельные участки для постройки домов.

Зачастую, перечень льгот увеличивается в зависимости от наличия и количества детей.

Новости: упрощен порядок оформления субсидии по программе “Молодая семья”

В 2020 году Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление, которое упрощает получение субсидии в рамках программы Молодая семья. Согласно утвержденному нормативно-правовому акту, подать документы на участие в проекте можно дистанционным образом. Для этого необходимо:

• завести учетную запись на портале Госуслуги;
• идентифицировать личный кабинет, обратившись в МФЦ или дистанционно при помощи онлайн-банка;
• заполнить форму на участие в программе;
• приложить отсканированные копии документов;
• отправить заявку.

Важно! Электронное заявление на получение поддержки в виде единовременной субсидии на приобретение или строительства жилья, проставляется электронная подпись одного из членов семьи. Условия программы расширяются в зависимости от региона проживания заявителя и наличия несовершеннолетних

Например, семьи с детьми получают субсидию в увеличенном на 5% размере, а точнее в сумме 70% от стоимости жилья или его строительства. Кроме того, в качестве собственных средств, необходимых для участия в проекте, семья может использовать материнский капитал

Условия программы расширяются в зависимости от региона проживания заявителя и наличия несовершеннолетних. Например, семьи с детьми получают субсидию в увеличенном на 5% размере, а точнее в сумме 70% от стоимости жилья или его строительства. Кроме того, в качестве собственных средств, необходимых для участия в проекте, семья может использовать материнский капитал.

Порядок получения

Кредитные организации могут давать займы, однако в случае с субсидиями недостаточно просто подать заявку в банк. В первую очередь следует документально оформить льготу. Для этого требует обращение в администрацию, которая выдает сертификат, необходимый для предоставления в последующем кредитной организации. Соответственно, обращаться следует сначала в органы местной власти, а потом в банк.

Необходимая документация

Для направления заявления в администрацию нужно подготовить документы, подтверждающие права на льготу:

• паспорт (копия и оригинал);
• ИНН;
• свидетельство о факте рождения ребенка, усыновлении, заключении брака и так далее;
• выписка из домой книги;
• справка инспекции по жилищным вопросам, подтверждающая отсутствие иного жилья в собственности;
• документы с работы (справка о доходах, трудовая);
• диплом о полученном образовании для молодых специалистов;
• справка о том, что семья признается малоимущей или многодетной.

Обращение в банк

Только после принятия администрацией решения субъект возьмет кредит, обращаясь в банк. Однако выбор кредитной структуры также важен, поскольку нужно выбрать организацию с выгодными условиями. К таким можно отнеси следующие варианты:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Московский банк;
• Инвест банк;
• Банк Роснефть;
• Газпром банк.

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на кредит, придется также подготовить ряд бумаг:

• документ, устанавливающий личность;
• сертификат, подтверждающий право на льготу;
• справка 2-НДФЛ, отражающая уровень дохода;
• Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке (обычно заполняется работником кредитного отдела).

Возможны и другие варианты. В каждом регионе имеются кредитные организации, предлагающие выгодные условия сотрудничества.

Дополнительные сведения также могут быть запрошены у гражданина, либо получены сотрудником банка самостоятельно. Срок рассмотрения заявки устанавливается организацией. Обычно заявка рассматривает не больше двух дней.

Расчет и порядок начисления

Чтобы определить суммы субсидии по беспроцентному кредиту, следует узнать все условия. Для этого можно обратиться непосредственно в банк, а можно самостоятельно, использовав калькулятор, рассчитать необходимую сумму. Каждая кредитная организация имеет такой ресурс в онлайн-системе. Однако существуют и общие калькуляторы, подходящие для любого банка.

Такие калькуляторы помогает установить примерные взносы по кредиту с учетом льготы, что упростит выбор банка. Итак, чтобы определиться с суммой, нужны следующие сведения:

• стоимость жилья;
• наличие собственных средств, следует указать размер субсидии;
• предполагаемый процент;
• срок;
• тип платежа (аннуитетный, дифференцированный).

Будет выдан примерный расчет платежей с учетом той субсидии, что была получена. Размер долга автоматически определится ниже того, что предусматривался бы при общем порядке оформления займа. Соответственно, чем ниже взносы, тем выгоднее условия сотрудничества с тем или иным банком.

Ипотека для молодых ученых

Существуют ипотечные программы в Сбербанке, ВТБ и ряде других федеральных банков для молодых ученых и иных специалистов бюджетной сферы. Суть заключается в государственном софинансировании первые 5 лет, после чего оплату нужно будет производить самостоятельно. Процентная ставка варьируется от 6,9% до 9,9% (все зависит от банка и конкретно взятого случая).

Создание поселков для молодых ученых позволяет решить проблему с дорогостоящим жильем

Многие строительные компании создают специальные поселки для представителей определенной профессии. Если клиент хочет купить дом в поселке для молодых ученых, то ставка будет минимальной. Лучше обращаться к кредитору, который давал кредит строительной компании для возведения поселка. Тогда ставка будет еще ниже.

Можно ли взять беспроцентную ипотеку

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

1. Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
2. Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

• обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
• уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
• собрать нужный пакет документов;
• написать заявление в банк-партнер.

Как работает федеральная программа «Молодая семья»

Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.

В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.

Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.

В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.

В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.

На сайте есть развернутый обзорный материал о том, что такое ипотека и как она функционирует.

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

Но есть и положительные моменты:

• возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
• большой выбор ипотечных программ в банках;
• наличие льготных условий для молодых семей.

На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.

Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

• на единовременную покупку недвижимости;
• на оплату ипотечного кредита;
• на строительство.

Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё».

Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.

Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.

Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
• отсрочки платежей без введения штрафных санкций.

Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.