Преимущества дбо для юридических лиц

Зачем нужен ДБО?

Клиент получает более широкие полномочия при заключении договора ДБО в Сбербанк в онлайн-пространстве. В основном это касается ведения своих счетов, подачи заявок на определенные программы кредитные и депозитные банка, которые иным лицам недоступны.

Этапы подключения сервиса дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн

Договор банковского обслуживания предоставляет такие возможности:

• подача заявок на получение карточек международного характера удаленно (без физического посещения банка);
• открытие и контроль депозитарных счетов онлайн;
• открытие и управление металлическими счетами обезличенного характера;
• аренда сейфа;
• управление и контроль счетов с помощью Сбербанк онлайн, мобильного устройства, банкомата, терминала, Контактный Центр;
• использование брокерских услуг.

Скачать файл:
Условия банковского обслуживания 20.08.2018-12.09.2018

Скачать файл:
Условия банковского обслуживания с 13.09.2018

Материалы для студентов экономичес.

Цель работы: исследовать проблемы и особенности дистанционного банковского обслуживания в коммерческом банке и разработать предложения по его совершенствованию (на примере АО «Россельхозбанк»).

Задачи:

рассмотреть теоретические основы дистанционного банковского обслуживания;

охарактеризовать дистанционное банковское обслуживание в АО «Россельхозбанк»;

разработать мероприятия по совершенствованию развития дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк» и оценить их эффективность.

Предмет исследования – механизм дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк».

Объект исследования – совокупность финансово-экономических отношений, формирующихся в процессе использования дистанционных каналов банковского обслуживания АО «Россельхозбанк».

Основные проблемы Интернет-банкинга для АО «Россельхозбанк»

1. Невозможность входа в систему «Интернет-Клиент» АО «Россельхозбанк» (ООО) из-за ошибки вызванной вирусами.

2. Нехватка квалифицированных специалистов в данной сфере – нехватка менеджеров-консультантов, которые на сегодняшний день, к сожалению, не во всех отделениях АО «Россельхозбанк» консультируют, и предлагают клиентам помощь в подключении к услуге «Интернет-клиент».

3. Невозможность расчета с использованием систем электронных денег.

4. Отсутствие эксклюзивных услуг ля VIP -клиентов. Интернет-банкинг для VIP -клиентов предусмотрен только при использовании стандартных услуг (перевод средств, оплата коммунальных услуг и проч.).

Рекомендации по устранению выделенных проблем

1. В интересах АО «Россельхозбанк» помочь клиентам справится с этой задачей. А именно, разработать за свой счет и предложить клиентам высоконадежную бесплатную антивирусную программу, а также, в договоре на предоставление услуг «Интернет-клиент» АО «Россельхозбанк», прописать обязательное условие, в котором будет указано, что перед использованием системы «Интернет-клиент» АО «Россельхозбанк» необходимо установить специальный антивирус, для защиты от хакерских атак. Предполагается, что данный антивирус будет подходить для защиты конкретно Интернет-банкинга АО «Россельхозбанк» и выдаваться клиенту при подключении к «Интернет-клиент».

2. Открытие новой должности менеджера-консультанта. С их помощью можно увеличить базу пользователей системы, а именно основными задачами которых будут являться – подробное разъяснение клиентам о возможностях Интернет-банкинга и удобстве проведения операций, так как большинство населения (в силу своих привычек и возраста) считают данную услугу сложной, ненадежной и бессмысленной.

3. АО «Россельхозбанк» можно предложить создать стратегический альянс с системой электронных денег Яндекс. Деньги. С помощью которого можно мгновенно зачислять деньги со счета в Россельхозбанке на счет в Яндекс. Деньги и обратно.

4. Интернет-банкинг для VIP -клиентов предусмотрен только при возможностях стандартных услуг (перевод средств, оплата коммунальных услуг и проч.). К примеру, можно предложить создать эксклюзивные услуги для VIP -клиентов (например, моментальное бронирование отелей и авиабилетов без подтверждения, моментальную оплату товаров в магазинах с организацией бесплатной доставки до дома, оплатой и доставкой до дома еды из супермаркетов и ресторанов).

Оценка эффективности внедренияVIPуслуг для АО «Россельхозбанк» за год.

Восстановление пароля от личного кабинета Белагропромбанк

Если у вас не получается войти в личный кабинет Белагропромбанка, то рекомендуем вам проверить введенные в форму входа данные, возможно вы допустили ошибку. Если очередные попытки входа оказались неудачными (всего можно попытаться войти в интернет-банкинг 3 раза), то ваша учетная запись будет заблокирована на 2 часа в целях безопасности. Восстановление доступа (пароля) в личный кабинет возможно только при личном визите в отделение банка. Необходимо при себе иметь паспорт и заполнить заявление на восстановление пароля от личного кабинета. Банк примет ваше заявление и выдаст новый логин и пароль для входа.

Первый вход в систему

Чтобы выполнить первый вход в систему, кликните мышкой по ярлыку программы на Рабочем столе.

В появившемся окне выбирайте пункт «Вход в систему «Интернет-Клиент».

Программа запросит логин и пароль.

После этого система может затребовать установку сертификатов от Удостоверяющего центра Россельхозбанка. Соглашайтесь с этим, нажав кнопку «Да». Эти запросы могут периодически появляться в течение всего времени работы с системой. Каждый раз подтверждайте свое согласие.

В появившемся окне дополнительной авторизации выбираем абонента, вставляем функциональный носитель ключа, выданный на него, и нажимаем «Далее».

Программа запросит смену пароля для eToken. На данном этапе не рекомендуется этого делать, поэтому нажимаем «Отмена» или просто закрываем. Данную процедуру стоит провести после получения постоянных сертификатов ключей электронной подписи.

На следующем этапе необходимо ввести пароль от eToken или Ru После пятнадцати неправильных вводов пароля программа блокируется. Решением проблемы будет возврат данного носителя ключа и его перевыпуск.

После этого необходимо провести перегенерацию ключей. Исключение составляют те случаи, если данная процедура была пройдена в сервисе Личный кабинет.

Перегенерация ключей

Перегенерация ключей должна проводиться при установленном RuToken или eToken в USB-порт компьютера.

Перейдите по вкладкам:

• Сервис.
• Безопасность.
• Перегенерация ключей.
• Профили.

Кликните на данных абонента. В появившемся окне будут данные подписи. Выбираем «Создать запрос».

В следующем окне «Отправить в Банк».

Программа запросит имя носителя ключа. Выбираем выданный в Россельхозбанке. Нажимаем «ОК».

Далее начнется процесс активации биологического датчика случайных чисел. Необходимо перемещать указатель мышки в пределах появившегося окна до тех пор, пока не заполнится индикатор. Нельзя закрывать окно самостоятельно. Это приведет к необходимости повторять операцию заново.

В появившемся окне программа попросит ввести пароль к контейнеру. Если система не работает, значит, вы успели сменить пароль от функционального носителя.

Следующий этап – подпись сформированного сертификата. Нажимаем «Подписать».

В следующем окне появится запрос на новый сертификат ключа проверки электронной подписи. Этот документ необходимо распечатать в двух экземплярах и предоставить в Россельхозбанк. Для этого нажимаем «Печать».

Печать запроса на генерацию

После этого в течение двух-трех дней банк выпустит новые сертификаты. При следующем входе программа оповестит вас об этом. Необходимо будет принять их. На этом этапе настройка банка для полноценной работы будет завершена.

В процессе работы с дистрибутивом периодически могут появляться всплывающие окна. Запрещено игнорировать и просто закрывать. Необходимо нажимать кнопку «Разрешить».

Что это за операция?

Зачисление DBO Transfer Moscow RUS — это банковский перевод на карту, который выполняется при помощи сервиса дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Например, перевод выполняется через онлайн-банкинг, платежную систему или при помощи терминала.

Стоит отметить, что подобным сервисом активно пользуются различные организации (компании, юридические лица, индивидуальные предприниматели), которые заключили с банком договор на обслуживание их расчетных операций.

Дистанционное банковское обслуживание для предприятий предоставляется всеми крупными банками России (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф). Суть работы ДБО достаточно проста: корпоративные клиенты банка имеют возможность удаленно отслеживать движения по счетам, переводить средства контрагентам, выполнять конвертацию валюты, перечислять налоги, выплачивать зарплату своим работникам или переводить деньги на карточные счета. Такой подход позволяет организациям быстро проводить расчеты без посещения банка, используя специальный мобильный банк или платежные терминалы.

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод: перевод DBO Transfer Moscow RUS был выполнен через банк некоторой организацией, к которой получатель имеет непосредственное отношение.

Чисто технически операция расшифровывается следующим образом:

• DBO — указатель сервиса «дистанционное банковское обслуживание»;
• Transfer — указание типа операции (перевод);

• Moscow RUS — указатель местоположения организации, выполнившей платеж (Москва, Россия).

#1. Дистанционный банкинг до сих пор доступен не всем, но над проблемой уже работают

IT-директора банков с завидным постоянством рассуждают о том, как инновации меняют жизнь клиентов, делая ее удобнее. И все-таки у пользователей онлайн-банкинга до сих пор масса проблем.

Главное, о чем не стоит забывать, клиент мобильного банка — не всегда прогрессивный и технически подкованный деловой человек.

Кроме молодежи сервисами пользуются пожилые, люди с инвалидностью, с нарушениями зрения и слуха, трудовые мигранты, которые плохо знают язык. А ведь все эти пользователи — платежеспособная аудитория.

Чтобы банковское приложение было удобным, важно разработать:

1. Простой и понятный интерфейс для пожилых людей. В Европе этому уделяют больше внимания, чем в странах СНГ. 

Например, после внедрения понятного мобильного «интерфейса для бабушек» в Deutsche Bank, на него добровольно перешли почти все сотрудники. 

«Продвинутый» вариант интерфейса с массой «молодежных фишек», который запустили чуть ранее, казался работникам банка слишком сложным.

2. Режим для слабовидящих. Или как минимум грамотную верстку, пригодную для интеграции со встроенной программой чтения экрана VoiceOver.

3. Спектральный анализ речи для безопасного общения с колл-центром. Этот прием исключит мошенничество, человек подтверждает операцию голосом.

4. Интерфейс для людей с ментальными и двигательными проблемами. Крупные иконки, простые пояснения на экране, расширенное пространство между значками — важные требования к приложению.

5. Минимум два альтернативных канала обмена информацией — аудио и видео вдобавок к понятному тексту.

6. Справочный раздел для людей с инвалидностью. Соберите всю информацию о графике работы отделений банка и банкоматов, оснащенных пандусами, кнопками вызова ассистента.

Отдельные требования к дистанционному банкингу выдвигает малый бизнес. Частный предприниматель хочет развивать собственное дело, а не проводить платежи вручную и бесконечно оплачивать налоги.

Жизнь предпринимателя упростит добавление в банковское приложение:

— понятной истории операций, возможности отследить движение средств в определенный промежуток времени

— информации о текущем статусе платежа

— шаблонов для операций

— удобного просмотра информации по каждой организации, к которой привязан счет

— функции мгновенного формирования выписки по счету с возможностью автоматической настройки даты

— удобного чата с банком 24/7

— онлайн-консультанта по расчету налогов и ведению бухгалтерии

Частные и корпоративные клиенты ждут от банков удобства и быстроты проведения операций. 33% клиентов, особенно трудовые мигранты, готовы отказаться от банковского обслуживания и пользоваться альтернативным финансовым сервисом.

Чтобы мгновенно совершить платеж или перевод, они все чаще обращаются к услугам телеком-операторов, ритейлеров, платежных систем — Qiwi, PayPal. Кроме того, 46% клиентов готовы раскрыть свои персональные данные банку, если это упростит и ускорит оказание услуги.

Но тотальная оцифровка сервисов оправдана только для крупных банков. Остальным же рентабельно интегрировать в приложения только самые популярные функции: 80% сервисов обеспечивают банку 99,99% дохода.

Mobile-банкинг

Mobile-банкинг обеспечивает реализацию тех же банковских услуг клиентам, что и, например, интернет-банкинг, с использованием КПК или смартфона. Возможность соединения КПК с мобильным телефоном позволяет реализовать концепцию «Банк в кармане». КПК и мобильный телефон с доступом в Интернет, новое поколение смартфонов позволяют обеспечить реальный круглосуточный полнофункциональный доступ клиентов ко всем услугам электронного банкинга.

Mobile-банкинг содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто проводить рублевые и валютные переводы. Есть возможность копирования существующих документов в новые.

Mobile-банкинг, как и интернет-банкинг, содержит механизмы отзыва документа, ранее отправленного в банк, структурированных платежей.

Банки, которые стремятся активно развивать нишу электронных услуг для физических и юридических лиц, должны ориентироваться не только на интернет-банкинг, но и на другие каналы обслуживания. Только комплексное, всеобъемлющее решение позволит банку реализовать свои конкурентные преимущества и предоставить своим клиентам самый полный спектр услуг электронного банкинга.

Частые вопросы

Проблема с оплатой коммунальных услуг

При отправке платежного поручения в адрес поставщиков ЖКУ необходимо в платежном поручении заполнить поле 22 «Код»или в поле 24 «Назначение платежа» указать один или несколько идентификаторов. 

если вы переводите денежные средства не за коммунальные услуги в адрес одного из Поставщиков ЖКУ,  то вы можете выбрать при «Создании платежа» вкладку «Юр.лицу или ИП», заполнить все необходимые реквизиты, в т.ч. поле 22 «Код», согласно формату, приложенному в письме. 
если вы переводите денежные средства за коммунальные услуги в адрес одного из Поставщиков ЖКУ, то вы должны выбрать при «Создании платежа» вкладку «За услуги ЖКХ», заполнить все необходимые реквизиты, в т.ч

заполнить поле 22 «Код» или  в поле 24 «Назначение платежа» указать один или несколько идентификаторов, согласно формату, приложенному в письме. 

*если при заполнении всех необходимых реквизитов платеж возвращается с ошибкой, обратите внимание на пробелы в идентификаторе платежа. Их быть не должно.

Как отправить ответное сообщение в Банк?

Если у вас не получается отправить ответное письмо в Банк, позвоните по телефону (812) 329-55-12, доб. 2310

В интернет-банке неактивны кнопки «Подписать» , «Сохранить», «Отправить»

Попробуйте временно продолжить работу в другом браузере. Возможно дело именно в нем. В иных случаях позвоните в Банк по номеру (812) 329-55-12, доб. 2310

• Не приходят смс для подписи документов

  1. возможно, переполнена папка «Входящих» SMS-сообщений на вашем мобильном телефоне. Рекомендуем перезагрузить мобильное устройство, очистить папку «Входящие».
  2. возможны проблемы на стороне оператора связи. Вы можете убедится в этом сделав запрос оператору сотовой связи в личном кабинете или по телефону.

  Если проблема не будет разрешена, вы можете обратиться в офис Банка в рабочие часы или позвонить по номеру (812) 329-55-12, доб. 2310.

Что такое УДБО Сбербанка

Чтобы иметь возможность пользоваться полным комплексом банковских услуг, клиенты могут заключить с крупнейшим финансовым учреждением России специализированный договор. Он называется УДБО Сбербанка. Что это такое, лучше всего поинтересоваться перед тем, как физическое лицо становится клиентом банковского учреждения. Документ содержит свод правил пользования банковскими услугами.

Какие возможности даёт УДБО

Наряду с основными законодательными и нормативными документами, которые регулируют отношения поставщиков услуг с клиентами, учреждения предлагают заключать универсальные договоры банковского обслуживания. Одним из ведущих банков, в полной мере использующих преимущества этого вида услуг, является Сбербанк России.

Соглашение, заключённое физическим лицом в любом отделении, предоставляет клиенту ряд возможностей:

• непрерывного получения данных обо всех операциях по счёту;
• эмиссия карт международных форматов;
• открытие ОМС;
• аренда сейфов и ячеек;
• уплата налогов, сборов и обязательных платежей с любого счёта;
• круглосуточный доступ к работе дистанционных сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн».

Сбербанк предлагает клиентам широкий спектр услуг

УДБО предоставляет клиенту доступ к брокерским услугам. Кроме того, ряд операций можно осуществлять с помощью СМС-сообщений и USSD-команд с мобильного телефона.

договора

Универсальный договор банковского обслуживания Сбербанка состоит из основной части и приложений. Собственно, из договора можно узнать о том, как:

• пользоваться банковскими услугами;
• осуществлять операции по счетам и вкладам.

В документе прописана ответственность сторон за нарушение взятых на себя обязательств. Отдельный раздел содержит правила изменения клиентом банка личных данных. Юридическая часть – дата начала и окончания действия договорных обязательств и условия аннулирования счетов, открытых на имя клиента на момент заключения договора.

Техническую часть составляют приложения. Это свод правил пользования:

• банковскими картами Сбербанка;
• терминалами и банкоматами;
• услугами аренды ячеек и банковских сейфов.

Также в приложения включены общие вопросы безопасности и требования банка, которые необходимо соблюдать при получении электронных цифровых услуг.

Открывая УДБО и разъясняя клиенту, что это такое, Сбербанк оставляет за собой право изменения любых его положений. Единственным условием является обязательное оповещение клиента за 10 дней до вступления в силу обновлённого варианта документа. Оповестить клиента банк может любым способом.

Какие проблемы могут возникнуть при расторжении

Если физическое лицо приняло решение расторгнуть соглашение, оно лишается права использования всех пластиковых карт. Счета закрываются, а остатки денежных средств выдаются физическому лицу наличными. Кроме того, банк блокирует электронные услуги:

1. Сбербанк онлайн.
2. Мобильный банк.

Таким образом, расторжение УДБО не имеет смысла, если целью сотрудничества с банком является использование карточных и электронных услуг.

Процедура расторжения договора, по отзывам тех, кто её проходил, очень проста. Для этого требуется предоставить в отделение, где он оформлялся, письменное заявление.

Решение, принятое менеджментом банка по результатам рассмотрения заявления, будет доведено до клиента тем способом коммуникации, который он выбрал при заключении соглашения.

Если у физического лица отсутствуют привязанные к УДБО вклады, оно автоматически перестаёт быть контрагентом банка.

Заключение

Клиенты Сбербанка должны чётко усвоить, что заключая договора об открытии счетов, они не получают права пользоваться всеми услугами, которые может предоставить банк.

Такое право предоставляет физическому лицу только заключение договора УДБО. Он бессрочен.

Однако, при его расторжении по желанию клиента, тот лишается возможности использовать современные сервисы финансовых услуг, которые предоставляет физическим лицам Сбербанк России.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Удаленное обслуживание частных лиц

Частным клиентам Сбербанк предлагает использовать онлайн-сервисы ДБО, которые значительно упростят вашу жизнь в плане грамотного распределения и управлениями финансов. Сбербанк Онлайн и Мобильный банк всегда под рукой. Достаточно ввести логин и пароль для входа в Личный кабинет, который аккумулирует всю информацию по вашим вкладам, счетам, кредитам. Отметим самые важные особенности системы ДБО для частных лиц.

Сбербанк Онлайн

Первичная регистрация в системе происходит посредством указания номера вашей действующей карты Сбербанка. Если вами ранее не был заключен договор на ДБО в отделении банка, то вы можете самостоятельно расширить функционал системы. В Личном кабинете вы можете сохранять шаблоны привычных и повторяющихся платежей, а также быть в курсе финансовой информации, касающейся курса валют.

При первом входе в Сбербанк Онлайн система предложит вам расширенные возможности ее использования. Просто нажмите на кнопку Подключить.

Система ДБО для частных лиц предполагает предоставление сведений о предодобренных предложениях банка для действующих клиентов. Эти данные вы сможете увидеть в соответствующей вкладке, например, Кредиты.

Мобильный банк

Телефон может быть не просто средством развлечения, но и финансовым помощником. К тому же, Сбербанк предлагает установить мобильное приложение Интернет-банка со специальной услугой Финансовый помощник. Он поможет вам накопить на отпуск или приобрести покупку таким образом, чтобы ваш семейный бюджет не был разрушен.

Что может помочь вам сделать Мобильный банк:

• Стать вкладчиком. Счет можно открыть без посещения банка непосредственно клиентом.
• Получить кредит. Предодобренные предложения отразятся на вашем экране, вам останется только заполнить заявку.
• Переводить деньги между счетами собственными, одного банка или на карту или счет в другом банке.
• Пополнять телефон, зная только его номер.

Установите Мобильный банк на ваш телефон и контролируйте финансовые передвижения ваших средств

Важно, что при подключенном Мобильном банке вы будет в курсе движения ваших денежных средств постоянно. Поступления денег, списания, оплата услуг, вход в Сбербанк Онлайн — каждый ваш шаг будет продублирован посредством отправки СМС-сообщения с номера 900

#3. В Европе запускают финансовые маркетплейсы с единой бесшовной средой

В Европе и США клиенты на банковском рынке уже поделены: аудитория обеспеченная и требовательная, а конкуренция за каждого нового пользователя очень высока

Важно понять, как совершенствовать продукты и сервис, чтобы клиент не ушел в другой банк

В борьбе за потребителя важно всё: формирование тарифов, размер комиссий, удобство пользования сервисами, безопасность. И если крупные банки могут позволить себе любые эксперименты, то мелким в этой конкурентной схватке приходится выживать

Чтобы не допустить стагнации в экономике, развитые страны поддерживают здоровую конкуренцию в банковском секторе.

Решением может стать единый финансовый маркетплейс. Создание автоматизированной площадки упростит клиенту поиск нужной услуги, исключит риск нарваться на злоумышленников.

Цель — уменьшить олигополию банков-гигантов, упростить жизнь менее крупным игрокам сектора, расширить спектр услуг для пользователей.

В развитых странах монополия на финансовые операции — у банков. В развивающихся в этот сегмент врываются платежные системы, телеком-операторы и финтех-стартапы.

Небанковские сервисы отлично чувствуют себя на рынке переводов и платежей, в сфере финансового планирования, управления сбережениями и инвестициями, кредитном секторе и страховании.

Именно такие рынки открывают возможности для запуска клиентских сервисов. Перспективы есть у организаций нового типа, которые научатся совмещать операционную классику и быстро запускать инновационные решения. Например, в России это «Тинькофф». Именно он задает стандарты отрасли, опережая в развитии классические банки.

Стоимость дистанционного банковского обслуживания

Для физических лиц в большинстве случаев услуги в рамках ДБО предоставляются бесплатно, но некоторые банки выставляют плату за получения каких-либо документов или услуг.

Так, кредитная организация может за отдельную плату присылать уведомления о поступлении денежных средств на счет – по SMS или в выписке по счету за определенный период (например, более 1 месяца). Иногда при этом использование мобильного банка остается бесплатным.

Для юридических лиц все намного сложнее, так как большинство банков предоставляют услугу Клиент-Банк или интернет-банк (кроме выпуска USB-токена) бесплатно, а дополнительное информирование – за отдельную плату.

Платными услугами могут быть:

• мобильный банкинг с полным доступом к операциям по счету;
• SMS-информирование;
• выпуск или замена USB-токена;
• регистрация дополнительного пользователя и другие.

Платность услуг ДБО связана с тем, что банкам нужны деньги на разработку новых систем электронного банкинга и совершенствование интерфейса системы.

Принципы функционирования СУБО

Построение систем удаленного банковского обслуживания требует решения следующих задач:

• построение транспортной схемы, осуществляющей физическую доставку данных (коммуникационная среда);
• обеспечение конфиденциальности и достоверности передаваемых данных (система криптографической защиты информации);
• реализация набора услуг, необходимых потребителю (формирование данных на удаленной стороне и обработка в центре).

СУБО реализуют функционирование электронного банкинга, под которым понимается дистанционное обслуживание клиента с использованием электронных сообщений, поступающих от клиента в банк и из банка клиенту. Электронное сообщение представляет собой электронный образ бумажного документа определенного содержания и формы. Оформленное соответствующим образом электронное сообщение имеет юридическую силу как обычный платежный бумажный документ.

В зависимости от программных и технических средств, использующихся для реализации электронного банкинга, выделяются следующие его виды:

• классическая система «Клиент — Банк»;
• интернет-банкинг;
• PC-банкинг;
• Phone-банкинг;
• WAP-банкинг;
• SMS-банкинг;
• Mobile-банкинг.

Технология удаленного банковского обслуживания позволяет клиенту получать банковские услуги, не посещая банковский офис, и предполагает наличие клиентских счетов, хранящихся централизованно и допускающих удаленное управление ими. СУБО предполагают работу со счетами клиента банка в режимах онлайн и офлайн.

Как работает дистанционное банковское обслуживание?

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) позволяет физическим или юридическим лицам удаленно совершать расчеты и другие банковские операции по расчетному счету.

Клиенты банка через интернет могут проверить баланс по счету, сформировать выписку за определенный период, направить письмо в банк и проводить переводы в адрес контрагентов или сотрудников. Это позволяет существенно ускорить основные банковские операции – то есть, отправить деньги можно без посещения банка, а получить выписку или провести платежное поручение с электронной цифровой подписью банка, – за минуту.

Кроме этого, ДБО позволяет проводить операции 24 часа 7 дней в неделю. Да, оплатить счет контрагента в любое время не получится (операционный день никто не отменял), но сформировать платежное поручение можно. А, например, получить выписку по расчетному счету или узнать информацию по остатку на счете можно круглосуточно.

Стоимость операций, проводимых через интернет, намного ниже, чем при посещении банка (и для других наличных платежей): размер комиссии по безналичному платежу может составлять от 0 до 200 рублей, а при переводе наличных через банк иногда взимается дополнительная комиссия в размере минимальной установленной суммы (от 150 до 500 рублей).

Другими словам, ДБО (электронный банкинг) – это электронные услуги, которые банк предоставляет своим клиентам для дальнейшего обслуживания расчетного счета через компьютер, телефон или терминалы.

Российские банки предоставляют своим клиентам ряд электронных услуг:

• Клиент-Банк;
• интернет-банк;
• мобильный банкинг;
• телебанкинг;
• SMS-информирование или SMS-банкинг;
• платежные терминалы и банкоматы.

Все виды ДБО тесно связаны между собой, однако есть важные отличия, о которых нужно знать.

Кроме того, каждая услуга в системе ДБО имеет свою стоимость (в зависимости от условий банка), защиту от «взлома» и процедуру идентификации личности.