Чем отличается лизинг от кредита

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Чтобы понять, что лучше, кредит или лизинг автомобиля, мы должны рассмотреть преимущества и недостатки каждого варианта.

Плюсы лизингового договора перед автокредитом

1. Вы ощутите, чем такой контракт отличается от кредита, когда увидите экономию на налогах;
2. Вам не потребуется залог и справка о подтверждении дохода;
3. Лизингодатель относится к клиенту лояльнее, нежели банк;
4. Техобслуживание, ремонт, страховка и другие действия по эксплуатации машины лежат на кредиторе;
5. Договор возможен в случае низкого официального дохода, плохой кредитной истории;
6. Расторжение контракта подразумевает простой возврат предмета лизинга, не требуется заключать договор купли-продажи;
7. Этот вариант гораздо дешевле простой аренды;
8. Клиент имеет право не выкупать транспортное средство по окончании контрактных отношений.

Минусы лизинга перед кредитом

Ознакомьтесь с перечнем недостатков лизинга по сравнению с кредитом, чтобы лучше понять, чем они друг от друга отличаются:

1. Собственник авто – лизингодатель, до окончания срока действия контракта. Клиент не имеет право совершать действия над имуществом. А значит, никакой покраски, тюнинга, тонировки, замены дисков и т.д. Все это возможно только с разрешения владельца.
2. Преимущества лизинга перед кредитом для юридических лиц меркнут перед лицом данного недостатка: предмет может подлежать взысканию по обязательствам фирмы. Говоря простым языком, если у лизингодателя возникнут финансовые проблемы, его кредиторы придут и заберут автомобиль, числящийся на его балансе. Если договор заключается на большой срок, лизингополучатель должен быть уверен в стабильности и процветании фирмы арендодателя. Иначе, в один прекрасный день он рискует лишиться техники, оборудования или транспортного средства, на вполне законных условиях.
3. Итак, что же выгоднее, лизинг или кредит для ИП (которые работают по упрощенной схеме налогообложения) и физ.лиц, — давайте раскроем еще один недостаток. При первом варианте им придется самостоятельно оплачивать НДС, а значит, расходы увеличатся.
4. Лизинг, в конечном счете, стоит дороже автокредита.

Итак, наш сравнительный анализ показал, что и для ООО, и для ТОО, и для ИП, и для всех других форм предпринимательской деятельности, лизинговые договора более выгодные. Хотите знать почему, читайте выводы ниже:

• Даже при условии низкого дохода, вы сможете купить новые виды техники, любые автомобили, оборудование для ресторанов, любые дорогие станки для организации или производства, арендовать помещения и т.д.;
• Это идеальный вариант для физ.лиц, которые получают «серую» зарплату;
• Вы получите машину, не обременяя себя убытками — расходами на ремонт, автостраховку, рисками на случай угона;
• Вашу заявку рассмотрят молниеносно, то есть, вам не придется целый месяц ждать решение банка;
• В любой момент договор можно расторгнуть (но деньги не возвращаются), а по его завершении, вы вольны передать отслужившую свое «старушку» обратно.

Особенности оформления лизинга для организации не сильно отличаются от условий для физ.лиц, только бумажек нужно собрать немного больше. В остальном – требования не завышаются, решение чаще всего выносится положительное.

Ну что же, мы рассмотрели различия между автокредитом и лизингом, теперь вы знаете, чем они отличаются, а теперь, давайте наглядно разберем, что же выгоднее.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Еще совсем недавно единственными способами приобрести автомобиль были:

• покупка единовременно или в рассрочку;
• и аренда.

Правда, в последние годы все большую популярность стал набирать сравнительно новый финансовый инструмент – лизинг. Именно это финансовый инструмент позволил как юридическим, так и физическим лицам приобрести себе автотранспорт по упрощенной схеме и в более короткие сроки.

Если дать ему краткое определение простыми словами, то:

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа по окончании сделки.

Лизинг автомобиля, с одной стороны, является чем-то вроде аренды. То есть, физическое или юридическое лицо берет автотранспорт в долгосрочное пользование за определенную плату на определенный срок, по окончании которого этот автотранспорт либо выкупается полностью, либо отдается его законному владельцу – лизингодателю. Отсюда, и его второе название — «финансовая аренда».

А, с другой стороны, лизинг автомобиля – это способ кредитования, при котором на стоимость автомобиля начисляются определенный процент. Таким образом, как и в случае с кредитом, в конечном итоге переплата в виде начисленных процентов составит очень приличную сумму.

Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.

Юридическими лицами лизинг чаще всего используются для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Чем лизинг отличается от кредита

Что общего между лизингом и кредитом, мы рассмотрели. Теперь попробуем разобраться в том, чем они отличаются. И эти отличия могут помочь вам сделать правильный выбор и решить, какой из этих двух финансовых инструментов будет лучше.

И так, начнем разбираться. К основным отличиям между лизингом и кредитом относятся:

1. Предмет и объект договора

Предметом договора в лизинге является имущество, а при кредитовании – денежные средства.

Объектом договора при лизинге могут выступать только различные виды основных фондов, а при кредитовании – различные материальные и нематериальные ценности.

1. Субъекты

Чаще всего в лизинге при заключении соглашения участвуют три стороны: лизингодатель. лизингополучатель и поставщик. Редко когда лизингодатель является и поставщиком одновременно.

При получении банковского кредита в сделке всегда участвует только две стороны – это потенциальный заемщик и кредитная организация. Иногда заемщик. в случае не одобрения ему кредита, прибегает к помощи в его получении к различным другим способам, в том числе и в специальную брокерскую компанию.

1. Оформление сделки

Процедура оформления сделки при лизинге гораздо проще и короче, и составляет всего несколько дней. Когда как оформление кредита может затянуться на месяца.

При этом, право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, а при оформлении кредита – самому заемщику.

1. Налогообложение.

При лизинге имущество не становится на баланс, а значит и не облагается налогом на имущество. А имущество, приобретенное на кредитные деньги становится собственностью приобретателя, следовательно, будет облагаться налогом.

К тому же, для юридических лиц лизинговые платежи отражаются, как расходы, что снижает ее налогооблагаемую прибыль.

1. Требования к заемщику/лизингополучателю

Как правило, лизинговые компании предъявляют к потенциальному заемщику меньше требований, чем банки при оценки платежеспособности своего клиента. Таким образом, лизинг получить гораздо проще, чем кредит.

1. Применение амортизации

При лизинге применяется расчет амортизации приобретаемого имуществ. При кредите никакого расчета амортизационных отчислений не производится, зато на него оказывает огромное влияние уровень инфляции и экономическая обстановка в стране.

1. Сроки предоставления

Лизинг – это долгосрочная аренда основных фондов.

Когда как кредит может быть выдан как на короткие сроки (до 1 года), так и наиболее длительные, которые могут достигать и 20 лет. Это зависит от цели его получения.

К тому же, при лизинге порядок рассмотрения заявки и оформления сделки занимает гораздо меньше времени, чем при получение кредита.

1. Процентная ставка

Процентная ставка при лизинге – это процент, который начисляется на остаточную стоимость задолженности согласно реальной стоимости основных фондов. Он показывает реальную стоимость лизинга и не зависит от авансового платежа и структуры его погашения.

К тому же, при расчете лизинговой процентной ставки учитываются расходы на страхование, налоги, амортизация и т.д.. И, чтобы реально ее оценить, необходимо из расчета исключить по максимуму все дополнительные расходы (налог на транспорт и недвижимость, страховые платежи и т.д.), которые уже изначально включены в общую стоимость лизинга.

Основными преимуществами процентной ставки по лизингу является:

• процент начисляется на остаток долга согласно цены на имущество;
• на нее ни как не влияют ни сумма аванса, ни выбранная схема погашения задолженности.

А процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от суммы и срока кредитования, уровня инфляции и экономической обстановки в стране. А также, от установленных конкурентами процентных ставок.

1. Наличие обеспечения

При лизинге обеспечением выступает само лизинговое имущество, которое лизингодатель может в случае неоплаты забрать.

При оформлении кредита кредитные организации, как правило, требуют предъявить залог и поручителя.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без залога и поручителя.

Что такое лизинг

Лизингом называется приобретение различного имущества для нужд юридических лиц. Организация может приобрести необходимую технику, оборудование или недвижимость с правом постепенного выкупа. Стоит заметить, что воспользоваться лизингом могут и физические лица при желании приобрести дорогостоящее имущество.

Полученное в лизинг имущество принесет пользу организации, так как данный вид сделки предполагает использование выкупаемого предмета сделки. Таким образом, можно сказать, что оборудование приобретается в аренду с последующим правом получения имущества в полное владение юридического лица.

Юридическое лицо, получившее имущество по сделке лизинга, может планировать свою деятельность с учетом арендованного транспортного средства. Организация имеет полное право зарабатывать на приобретенных предметах.

Компании, которые предлагают оформить сделку лизинга, рассматривают каждый случай индивидуально. Клиент вправе обсудить условия получения имущества и срок аренды. Нередко лизинговые компании избавляют юридических лиц от необходимости внесения первоначального взноса.

Выгода для компании, предоставляющей услугу, заключается во включении в стоимость суммы возможного подорожания объекта сделки. Ежемесячный платеж рассчитывается с учетом всех надбавочных сумм.

Лизинг и кредит: общие черты

Если рассматривать, что может быть общего между лизингом и займом (кредитом), то единственное, чем они схожи – это платность, срочность и возврат вложений. В период эксплуатации предмет по договору лизинга (имеется в виду определенное оборудование) использует больший процент, чем его рыночная стоимость. Именно по этой причине, доля выкупа первоначально заложена в арендные выплаты. Указанная доля также выступает гарантом возвратности: так, если арендатор захочет, чтобы право собственности перешло ему, первоначальный владелец в любом случае получит всю стоимость товара и даже определенную сумму свыше.

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования. Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования

Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя. Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС

Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что выгоднее, лучше для покупки грузового автомобиля: кредит или лизинг

В зависимости от цели оформления договора лизинга, грузовой автомобиль, а также его комплектующие могут находиться в долгосрочной аренде или использоваться с целью дальнейшего приобретения. При кредитовании транспортное средство обязательно необходимо выкупить. Основываясь на положительных и отрицательных сторонах обоих способов заключения сделки, можно выделить следующие факторы:

• При лизинговом соглашении вы сможете сэкономить личные средства на техническом обслуживании автомобиля
• Существует несколько факторов, которые смогут уменьшить стоимость авто, находящегося во владении лизинговой компании
• Из-за работы с тяжелым грузом транспортное средство может преждевременно выйти из строя, поэтому быструю замену можно оформить при помощи договора лизинга
• Существует множество лизинговых предложений, где вы самостоятельно сможете выбрать необходимую грузовую машину из рекомендованного списка с использованием государственных льгот
• Лизинговые фирмы предоставляют выкуп и длительную аренду спецтехники и оборудования, поэтому вы сможете сэкономить свои средства
• Оформление документов занимает минимальное количество времени
• Вы можете выбрать авто с пробегом для длительной аренды без переплаты

Лизинг или кредит выбрать для покупки грузового авто

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод: выбирать кредитование или лизинг необходимо в зависимости от целей и дальнейших планов. В случае покупки, сумма в обоих случаях не будет отличаться кардинально. Но если вы планируете использовать автомобиль не более 5 лет, то стоит выбрать лизинг. Ведь при минимальной ежемесячной оплате, вы сможете заработать на данном авто значительно больше, не потравив время и средства на оформление документов.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры	Автокредит	Лизинг
Привязка к региону	Да	Нет
Время, требуемое для одобрения заявки	От одной до нескольких недель	1-2 рабочих дня
Платеж	Ежемесячно	Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса	Да	Не обязательно
Первоначальный взнос	От 10 до 40%	Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.	Да	Нет
Страхование	7-10%	Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки	Клиент	Лизинговая компания
Средний срок	3 года	2-3 года
НДС	Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит	С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество	Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником	Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение	Да	Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Основные характеристики автокредита

Граждане могут оформить процентный заем у финансовой организации на покупку машины. Банки предлагают целевую и залоговую программу автокредитования. Клиент вправе получить наличные деньги только на приобретение транспорта или ссуду без возможности распоряжения движимым имуществом. При этом автомобиль является собственностью физического лица. Оформить заем можно в банке или салоне у официального дилера по ставке, установленной программой кредитования.

Преимущества

Приобретение автомобиля по займу требует изучения условий финансовых организаций: размера ссуды, процентов, срока выплаты денежных средств. После оформления кредита машина становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности. Основные преимущества:

• выгодные условия программ автокредитования;
• быстрое оформление;
• возможность получения займа без справок с официального места работы;
• право владения, распоряжения приобретенным транспортным средством;
• низкий процент первоначального взноса (от 10% стоимости машины);
• допустимость рассрочки;
• длительный период выплаты;
• возможность досрочного погашения кредита без комиссии;
• оформление полиса КАСКО в любой страховой компании.

Преимущественное отличие кредита от лизинга – переход транспорта в собственность заемщика. Юридическое или физическое лицо могут получить денежные средства на машину с любой комплектацией и рыночной стоимостью. Оформление ссуды допустимо при приобретении нового автомобиля в салоне или подержанного транспорта у частного лица. Современные программы кредитования позволяют купить машину, удовлетворяющую индивидуальным запросам, на выгодных условиях.

Недостатки

Автокредит пользуется высоким спросом у граждан, желающих приобрести машину. Для оформления ссуды банки предъявляют серьезные требования к заемщику. Основные недостатки:

• возможность получения отказа;
• подтверждение платежеспособности;
• высокая процентная ставка без предоставления справки о доходах, поручителей;
• обязательное приобретение страхового полиса;
• скрытые комиссии;
• возможность увеличения процентной ставки в любой период погашения задолженности.

Правила совершения сделок

Для оформления автокредита физическое лицо обязано предоставить заявление, паспорт, водительские права, справку о доходах формы 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Подать документы можно в банке или в салоне при покупке транспорта. Этапы совершения сделки:

1. Выбор банка, ознакомление с программами кредитования.
2. Подача документов.
3. Оформление договора купли-продажи после одобрения заявки.
4. Внесение первоначального взноса.
5. Оплата страхового полиса.
6. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.
7. Заключение кредитного договора.
8. Получение транспортного средства.

Финансовые организации предлагают разные программы кредитования: классический, экспресс, выдача денег для приобретения машины с пробегом в салоне или у частного лица, с низкими процентами, с отложенным платежом. Без бумаг, подтверждающих регулярное получение прибыли, банк вправе повысить ставку. Автомобиль становится собственностью клиента после внесения первоначального взноса, оформления полиса КАСКО или ОСАГО, регистрации в ГИБДД.

Как работает лизинг — порядок оформления лизинговых сделок

Несмотря на сравнительную простоту лизинговых операции, как и при использовании любых финансовых инструментов, требуется следование определенным правилам.

Заключение лизингового соглашения происходит в несколько основных этапов, каждый из которых должен грамотно оцениваться как с юридической, так и с финансовой точки зрения.

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

В сравнении с более развитыми странами, рынок лизинговых услуг в России несколько ограничен в объеме и в спектре предоставляемых услуг, однако больших проблем в поиске лизинговой компании в настоящее время не существует.

Объект лизинга определяется исходя из потребностей и финансовых возможностей потенциального лизингополучателя.

Вывод о том, подходит ли рассматриваемая компания для заключения с ней соглашения можно сделать, проанализировав следующую информацию:

• история компании на финансовом и инвестиционном рынках;
• количество выполненных соглашений и действующих договоров;
• наличие филиалов компании, штат сотрудников, уровень их квалификации;
• открытость компании, доступность предоставляемых услуг и информации о них;
• ограничения и условия по договорам лизинга в сравнении с другими компаниями.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

После установления контакта с понравившейся компанией, предоставляющей лизинговые услуги, следует провести предварительные переговоры об условиях предоставления конкретного имущества в лизинг.

Важными позициями в рассматриваемых соглашениях это:

• величина первоначального взноса;
• гарантии соблюдения интересов сторон;
• размер и периодичность выплат;
• срок действия договора;
• условия прекращения договора.

После предварительного одобрения условий потенциального соглашения, лизингополучатель составляет заявку и подготавливает требующиеся документы. Лизингодатель, в свою очередь, осуществляет анализ получателя, оценивая в первую очередь его финансовое состояние.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Для заключения договора могут потребоваться различные документы, основными из которых являются:

• непосредственно заявка на получение лизинга;
• отчетность бухгалтерии получателя (если таковым является юридическое лицо, например, ООО — как его открыть мы писали здесь) за определенный период времени;
• документы, удостоверяющие личность, регистрационные и уставные документы компании;
• договор с поставщиком предмета лизингового соглашения;
• документы о страховании объекта лизинга.

В зависимости от предмета договора и особенностей сторон, лизингодателю могут потребоваться и иные документы и справки, характеризующие получателя или имущество, передаваемое в лизинг.

Сам договор лизинга обязательно включает в себя:

• описание предмета договора;
• установочные данные сторон;
• существенные условия соглашения;
• срок действия соглашения;
• график внесения арендных платежей;
• условия последующего выкупа или возврата арендуемого имущества;
• права и обязанности участников соглашения;
• ответственность сторон, в том числе за невыполнение условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После заключения договора получатель оплачивает первый взнос и принимает предмет лизинга во временное владение.

Если в договоре участвует поставщик имущества, то обязанность поставки предмета лизинга получателю, как правило, возлагается на него.

Шаг №5. Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

В случае нарушения условий соглашения (нецелевое использование предмета договора, задержки в оплате), лизингодатель вправе требовать возврата, принадлежащего ему на правах собственности, имущества.

Ответственность за порчу и поломку имущества несет получатель (если иное не предусмотрено соглашением, например, договором сервисного лизинга).

Если условия соглашения выполнены в полном объеме, то после погашения соответствующей суммы, указанной в договоре, право собственности на имущество, переданное в лизинг, переходит получающей стороне.

Прибыль от использования, взятого в лизинг имущества, является собственностью лизингополучателя.

Лизинг или кредит — в чем разница, что лучше и выгоднее

Чем лизинг отличается от кредита: сравнение, отличие лизинга от банковского кредита простыми словами

Лизинг и кредит имеют ряд отличий, основываясь на которых, человек может принять решение о наиболее выгодном способе оформления покупки. Для того чтобы понять в чем разница между данными видами заключения сделки, необходимо проанализировать достоинства и недостатки каждого из них. Существенными преимуществами лизинга являются:

• Предметом договора для заключения лизинга может служить большее количество доступных объектов, нежели при оформлении кредита
• Срок рассмотрения поданного заявления варьируется от 1 до 4 недель
• Поиск и выбор товара ложится на плечи представителей лизинговой компании
• Время, затраченное на амортизацию, не превышает 3 лет
• Срок осуществления ежемесячных выплат может достигать 5 лет
• Оформление страхового полиса и технического осмотра автомобиля входит в пакет услуг лизингового договора
• До момента полного выкупа желаемого объекта у компании, человек освобождается от уплаты имущественного налога
• В начале оплаты обязательной ежемесячной суммы, физическое или юридическое лицо выступает в роли арендатора, поэтому покупку комплектующих деталей и техническое обеспечение транспортного средства оплачивает фирма, с которой был заключен договор
• При возникновении финансовых неудобств, арендатор может согласовать изменение суммы ежемесячной оплаты, а также продлить или уменьшить срок действия соглашения
• Поскольку НДС входит в сумму ежемесячной выплаты, в некоторых случаях ее могут вернуть плательщику
• Возможность приобрести поддержанное транспортное средство
• Отсутствие минимальной залоговой суммы

Лизинг

К негативным характеристикам лизинговых услуг относят:

• Перед оформлением соглашения сотрудники компании проверяют кредитную историю
• Арендатор не имеет права распоряжаться и владеть лизинговой покупкой до момента последней выплаты

К положительным сторонам кредитования относят:

• Возможность быстрого оформления покупки в отделении банка
• Человек может владеть и распоряжаться автомобилем, если он не выступает в роли залога
• Возможность самостоятельного выбора срока действия соглашения и суммы ежемесячной выплаты
• Минимальная сумма аванса может варьироваться от 10 до 30%
• При оформлении разрешения в банке, человек имеет право выехать за границу на кредитованном автомобиле
• По соглашению транспортное средство можно продать
• В случае досрочного погашения дополнительная комиссия и проценты не начисляют

Кредитование

Однако кредитование имеет и ряд негативных характеристик. Среди них выделяют:

• При оформлении кредитного договора сотрудники банка не занимаются решением вопросов о поиске и выборе товара
• Отсутствие возможности приобретения подержанного транспортного средства
• Время, затраченное на амортизацию, варьируется в пределах 6-7 лет
• Отсутствие возврата НДС
• Срок рассмотрения заявки от 3 до 6 недель с момента подачи
• Страховой полис необходимо выбирать по соглашению обеих сторон
• Сотрудники проверяют кредитную историю
• Изменить условия договора и продлить срок выплат нельзя
• Переоформить автомобиль на другое лицо можно, однако для этого потребуется разрешение компании, выдавшей кредит
• При покупке обязательным фактором является уплата имущественного побора в размере 2,2% от общей стоимости машины
• Оплата технического осмотра и покупка комплектующих запчастей не оплачивается банком

Стоит отметить, что проценты за использование кредитных или лизинговых услуг могут существенно отличаться, в зависимости от каждой отдельной компании. Поэтому данный фактор невозможно отнести к положительным или отрицательным характеристикам.

Часто задаваемые вопросы по лизингу (FAQ)

При столкновении с малознакомыми кредитными продуктами часто возникает много вопросов, на некоторые из которых хочется ответить отдельно.

Вопрос 1. Что может быть предметом лизинга?

Согласно действующего законодательства, предметом лизинга могут выступать практически любые непотребляемые вещи, включая:

• имущественные комплексы и предприятия;
• сооружения, помещения и здания;
• транспортные средства различного назначения;
• оборудование (производственное, сервисное, торговое и т.д.);
• иное недвижимое и движимое имущество, являющееся непотребляемым.

При этом предметом лизинговых операций не могут являться:

• земельные участки;
• природные объекты;
• имущество, свободный оборот которого ограничен или запрещен, за исключением имущества военного назначения и определенного оборудования иностранного производства узкоспециализированного назначения. Лизинг такого имущества осуществляется на основании международных договоров в порядке определяемом Президентом РФ.

Вопрос 2. Кто может стать лизингополучателем?

Участвовать в качестве получателя в лизинговых операциях могут и резиденты и нерезиденты РФ, как юридические лица, так и физические (в том числе индивидуальные предприниматели). Мы уже рассказали, как оформить ИП в отдельной статье.

Кроме этого лизингополучателем может выступать и бюджетное учреждение.

Вопрос 3. Что такое сублизинг? Законно ли это?

Достаточно часто встречаются случаи, когда лизингополучателю полученное имущество (техника, транспорт и пр.) больше не нужно или на данный момент отсутствует возможность его использовать. Тогда возникают вопросы, а можно ли сдавать предмет лизинга в аренду? Данная ситуация и является сублизингом.

Такая сделка законна при условии соблюдения всех соответствующих условий. Для законности сделки заключается договор сублизинга (договор финансовой субаренды), где сторонами договора будут субарендатор (новый приобретатель имущества) и прежний лизингополучатель.

Скачать образец договора сублизинга

При этом организация-лизингодатель (владелец имущества) даёт письменный запрет или согласие на совершение сделки.

Вопрос 4. Как правильно выбрать лизинговую компанию?

При выборе лизинговой компании следует понимать, что в условиях экономического спада и нестабильности, владельцы имущества сталкиваются со сложностью извлечения прибыли как от самостоятельного использования активов, так и при их реализации. Поэтому определенные вещи, особенно имеющие высокую стоимость, всё реже приобретаются без привлечения заемных средств.

Вследствие этого, в настоящее время не ощущается недостатка в организациях, оказывающих лизинговые услуги и при выборе такой организации, следует уделять внимание компаниям, предлагающим наиболее выгодные для клиента условия. Вместе с этим, следует хотя бы немного проанализировать деятельность лизинговой компании, изучив её историю на рынке, оценив объем уже закрытых сделок

Вместе с этим, следует хотя бы немного проанализировать деятельность лизинговой компании, изучив её историю на рынке, оценив объем уже закрытых сделок.

Серьёзность и стабильность компании можно оценить, исходя из степени открытости информации о её деятельности, доступности предоставляемых услуг.