Чем фактически займ отличается от кредита?

Содержание:

Какая разница между кредитом и займом?
Суть кредита
В чем же разница между договором займа и договором кредита?
Чем отличается займ от кредита
Различия
- Сходства
Стоит ли брать микрозайм?
Суть кредита
Определение кредита и его виды
Займ или кредит: что лучше?
Кредит
- Кредитный договор
В чем сходство кредита и займа
Различия кредитования в МФО и банке.
Предложения
Преимущества
Понятия
Сходство ссуды и кредита
Что такое кредит?
Почему различают займ и кредит?
Критерии выбора МФО

Какая разница между кредитом и займом?

Хотя оба понятия подразумевают получение денежных средств под проценты на временное пользование, на практике кредит и займ отличаются. В первую очередь, это разница в отношениях между заемщиком и кредитором:

кредит можно получить в банке, предоставив все необходимые документы в доказательство своей платежеспособности и благонадежности;
микрозаймы выдают МФО с минимальными требованиями к заемщику.

Чтобы наглядно продемонстрировать какая разница между кредитом и займом, мы оформили их основные различия в виде таблицы:

Параметры сравнения	Кредит	Займ
Кто выдает	Банк	МФО
Что получает заемщик	Деньги	Материальные ценности: деньги, товар, недвижимость и пр.
Плата за пользование	Процентная ставка, приписанная в кредитном договоре, в среднем до 30% годовых	Посуточная процентная ставка в размере 1% в день, беспроцентный займ
Чем регулируется	Федеральным законом № 353	42 главой Гражданского Кодекса РФ
Обычная сумма кредитования	от 5 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 000 до 90 000 рублей
Требования к заемщику	Полный пакет документов, хорошая кредитная история, наличие трудового стажа, залогового имущества и поручителей	паспорт РФ, телефон или ПК с доступом в интернет, карта российского банка для перевода средств
Время оформления	от 1 дня до недели	от 10 до 15 минут
Возраст заемщика	от 18 до 65 лет, на практике от 23 до 50 лет	от 18 до 85 лет, некоторые МФО не имеют верхней возрастной границы

Суть кредита

Чем отличается лизинг от кредита

Что такое кредит? Это определенный вид заемных отношений. Не так давно, примерно два десятка лет назад, понятия кредита, ссуды или займа были общими. Во всяком случае в законодательстве РФ. Сейчас их разделили и в финансовой документации больше не смешивают воедино. Формулировки «заем» и «кредит» описаны в Гражданском кодексе России (гл. 42).

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Предметом договора о кредитовании (далее КД) являются финансовые средства, поэтому других сделок, не связанных с деньгами, быть не может.

Кредиты оформляют только на бумаге, все устные договоренности для этих случаев неправомерны.

Для выдачи денег финансовое учреждение потребует с заемщика соответствующие документы, подтверждающие его платежеспособность и ответственность.

Большинство кредитов клиенты возвращают не целиком, а по частям, в указанные сроки согласно графику их погашения. Банк составляет кредитный календарь, где все платежи распределяются по суммам и конкретным датам, нарушать которые нельзя.

Сразу после подписания договора вступают в силу отношения между кредитором и дебитором. Кроме финансовых аспектов (выдача-возврат), документом могут оговариваться правила расходования средств, ограничения по виду деятельности и т. п.

Если смотреть, чем отличается кредит от займа, то очевидны следующие факты.

Отдельным видом финансовых продуктов является овердрафт (кредитная линия). Для этого процесса характерны краткие циклы выдачи-возврата КС. В остальном овердрафт сходен с кредитом.

В чем же разница между договором займа и договором кредита?

Аннуитетный платеж: что это такое и чем отличается от дифференцированного

В чем же разница между договором займа и договором кредита?

Займ – отношения урегулированы ГК. Кредит – регулируется ГК и финансовым законодательством.
Займ – может быть и возмездным, и безвозмездным. Кредит – только на возмездной основе.
Займ- объектом могут быть как денежные и средства, так и вещи, с одинаковыми родовыми признаками

Кредит – объектом могут выступать только денежные суммы, причем неважно наличными ли выдаются деньги или денежным переводом.
Займ вам может выдать любое физическое лицо (например, родственник, друг или сосед). Кредит же выдает только организация, имеющая лицензию на осуществление подобной деятельности (банк, микрофинансовая организация).
Займ – может быть заключен как в письменной форме, так и в устной

Кредит- только письменная форма (несоблюдение влечет недействительность договора).
Займ – не предусматривает оглашения цели. кредит – указание в договоре цели кредитования.
Займ – не нужно представлять гарантии возврата. Кредит – предусматривает гарантии по кредиту.

Кредитор может потребовать предоставления поручительства, залога вещей. При просрочке выплат банк может потребовать от заемщика уплаты штрафа. В случае предоставления заемщиком залога, его права на вещь ограничиваются и полностью будут восстановлены лишь после погашения кредита. При гибели вещи банк может требовать возмещения от заемщика, даже несмотря на то, что проценты по кредиту он уплачивает своевременно.

Еще одним различием между займом и договором кредита является его формальное действие. Юридические последствия при заключении кредитного договора начинаются после его подписания, даже если денежные средства еще не были выданы или перечислены. С договором займа же все по-другому. Займ считается совершенным только тогда, когда произошла реальная передача денежной суммы или вещи.

Чем отличается займ от кредита

Отзывы о веб-займ

Понимая, чем отличается займ от кредита, можно не только определиться в каком банке лучше взять кредит, но и рассмотреть альтернативные варианты решения материальных проблем. И кредит, и займ влекут за собой определенные условия получения денег — какие окажутся более выгодными, зависит от ситуации.

Несмотря на кажущуюся сложность, эти понятия имеют принципиальные различия:

Кто выдает средства. Право кредитования принадлежит только банкам, имеющим на это государственную аккредитацию. Получить займ можно как у физического лица, так и у юридического;
Момент актуальности договора. Если речь идет о займе, то документ набирает силу по факту получения средств на руки. При кредитовании — только после его официального подписания. При этом в соглашении прописывается пункт о возможности возврата операции;
Ставки. В первом случае они могут вообще отсутствовать, во втором — обязательны и устанавливаются банком. Они могут носить скрытый характер, но обязательно будут;
Законодательная база. Кредитные отношения регламентированы нормативными актами Центрального Банка РФ, займы — действующим Федеральным законодательством и Правительственными постановлениями;
Договор. кредит предполагает более подробный письменный документ, в случаях с займами и микрозаймами бывает достаточно устной договоренности сторон;
Форма. При кредитовании — это денежный способ расчетов, при займах она может осуществляться в имущественном виде;
Требования к клиенту. Прежде, чем заявку на кредит одобрят, кандидата тестируют на соответствие заявленным банком, требованиям. Займ можно получить по обоюдной договоренности;
Сроки. Кредитный договор строго регламентирует период возврата долга. Займ может не ставить жестких рамок, но период возврата априори короче;
Вариант оплаты. Кредит гасится по долевому принципу, займ — одной суммой с учетом переплаты по процентам.

Различия

Для того чтобы понимать, какое понятие можно использовать наиболее выгодно, важно разбираться в их основных отличиях. В этом случае человек всегда сможет оформить для себя наиболее выгодные условия

Законодательством России, а также самой сущностью этих видов сделок подразумеваются следующие отличия:

Кредит может быть выдан только юридическим лицом, а сами средства может получить не только обычный гражданин, но и компания

А в случае оформления займа данная сделка может быть подписана между юридическими и физическими лицами.
Важное принципиальное отличие заключается в возможном предмете сделки. При кредите предметом могут выступать только денежные средства

А при оформлении займа могут быть переданы и иные финансовые и имущественные ценности.
Начисление процентов также осуществляется по-разному. При оформлении кредитного соглашения проценты начисляются каждый месяц на основании установленной процентной ставки. При оформлении соглашения о займе оно может предусматривать определенный вид вознаграждения в форме процентов или фиксированной платы. А также может отсутствовать вознаграждение. Кредит не может быть беспроцентным, потому что в противном случае он будет называться рассрочкой.
Основанием для совершения сделки при кредите выступает обязательно письменный договор, в котором прописываются все основные пункты соглашения. Также им регулируется и весь порядок возникновения разногласий, штрафные санкции. При займе данное соглашение может быть заключено устно либо письменно. Оно может иметь определенную форму договора, а может быть составлена только расписка о получении средств. В ней же и будет указана обязанность вернуть средства в определенное время на конкретных условиях.
Исходя из формы подписанных соглашений, регулирование данных отношений осуществляется при займе только гражданским законодательством. А банки имеют право руководствовать также и установленной политикой Центрального банка. Соответственно, ответственность за невыполнение обязательств по кредиту будет значительно серьезнее, чем при невыплате займа.
Сам порядок возврата заемных средств также различается принципиально. В случае кредита средства возвращаются по установленному фиксированному графику платежей, который рассчитывается по общепринятым нормам. График может быть составлен либо дифференцированными, либо аннуитетными платежами. В случае займа график может быть составлен любым удобным образом, исходя из определенных договоренностей между участниками сделки. Графика может вообще не быть. А взятые средства должны быть возвращены до определенной даты или момента.
Начало действия соглашения начинается при займе после фактической передачи денежных средств, а при кредите обязанности могут возникать сразу после его подписания.

Сходства

Но несмотря на то, что эти сделки имеют столько отличий, для многих граждан они являются синонимами. А делают их похожими следующие моменты:

в обоих случаях их суть заключается в том, что заемщик получается свободные денежные средства, которыми располагает кредитор или заимодатель, а затем их необходимо вернуть;
в обоих случаях предметом сделки могут выступать денежные средства;
в обоих случаях заимодателем может выступать юридическое лицо, а заемщиком и обычные люди, и компании;
две эти сделки могут предусматривать получение денежного вознаграждения за выданные к пользованию средства;
регулируются данные виды сделок гражданским законодательством;
за нарушение условий сделок предусматривается только административное наказание, если не будет доказано преступного умысла.

С учетом этих сходств не удивительно, что многие люди путают данные понятия.

Стоит ли брать микрозайм?

Микрозайм нужно брать только в том случае, если вы заранее знаете, что 100% сможете его вернуть. Если не уверены, не берите, потому что процентная ставка по микрозаймам составляет примерно 720% годовых. Каждый день задержки принесет +2% к сумме задолженности и ухудшит кредитную историю.

Микрофинансовые организации очень часто и быстро передают долги клиентов в коллекторские агентства. Они выбирают не самых крупных коллекторов, а соглашаются работать почти со всеми. Большинство из них применяет противоправные действия, пытаясь выбить долг из должника (звонки, угрозы, приезд к заемщику домой или на работу).

Суть кредита

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Кредиты оформляют только на бумаге, все устные договоренности для этих случаев неправомерны.

Если смотреть, чем отличается кредит от займа, то очевидны следующие факты.

Определение кредита и его виды

Большое количество населения страны очень часто сталкивается с подобным видом финансовых услуг. Кредит – это выдача денег с условием возврата, которая осуществляется только банковскими организациями. За использование средств будет устанавливаться плата, она указывается в договоре и оговаривается непосредственно перед получением денег. Какое предложение будет хорошее – ссуда или кредит, зависит от многих факторов. Главная особенность, какая финансовая организация занимается этим вопросом. Крупные банки уже давно зарекомендовали себя, предоставляя большие суммы и длительный срок погашения кредита, минимальные проценты и быструю выдачу денег.
Простыми словами – это покупка денег у финансовой организации банковского типа. Он возвращается строго в указанный срок ежемесячно, согласно графику платежей, который выдаётся при оформлении договора. Его могут выдавать и при покупке товара, но все операции проходят через банк.

Виды кредита:

коммерческий (торговый);
государственный;
международный;
гражданский;
потребительский.

Коммерческий – это самая ранняя форма экономических отношений, предполагающая одалживание финансов с выплатой процентов. Основным документом этой услуги является вексель. В форме кредитора может выступать не только банк, но и любая юридическая организация, связанная с производством товаров или предоставлением услуг. Но он предоставляется только в виде товара, а возвращается уже деньгами. В России эта система не получила такого распространения, как в Европе и Америке. Она ограничивается сферами обслуживания. Её можно считать самой старой формой кредита, займа и ссуды.

Государственный – выдаётся Центробанком за счёт бюджетных средств страны. Его главная особенность – долговые обязательства. Они не выдаются частным лицам, только юридическим, которые оказались на грани банкротства. Деньги могут получить и нуждающиеся регионы, финансирование которых уже исчерпалось. Заёмщик обязан предоставить отчёт об использовании суммы, обеспечить возвращение её в полном размере с учётом процентной ставки, установленной Центральным банком индивидуально.

Выдачей международных кредитов занимаются институты МВФ, МБРР. Они передаются от одного представителя страны другому. Сложность этого займа заключается в том, что при смене власти в стране новое руководящее лицо может не признавать наличия долга. Поэтому его экономическая и правовая защищённость всегда находится под вопросом, а все нюансы по возвращению финансов должны подробно обсуждаться перед заключением договора.

Гражданская форма кредита – это ростовщическая, она появилась ещё задолго до появления первого банка. Зачастую она имела очень высокие проценты, а условия были настолько индивидуальными, что выделить их общую классификацию невозможно. Должника за неуплату могли даже казнить, лишить имущества или работы.

Самым популярным в России сейчас является потребительский кредит и его виды. Большинство банков самостоятельно выставляют все условия, но они редко так уж сильно отличаются. Его главные особенности – установка процента, просчёт графика платежей, чёткое определение сроков и суммы возврата. Он может быть залоговым или беззалоговым, краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (до 3 лет), долгосрочным (свыше 3 лет).

Займ или кредит: что лучше?

Отличия займа от кредита довольно существенны, для наглядности мы привели их в таблице:

Критерий сравнения	Займ	Кредит
Предмет соглашения	Любые материальные ценности	Денежные средства
Суть соглашения	Выдается на условиях комиссии или бесплатно	Выдается на платной основе
Документы	Паспорт РФ	Паспорт РФ, справка с места работы
Срок рассмотрения заявки	До 30 минут	1 — 2 рабочих дня
Сумма	От до 100 000 р.	от до 5 000 000 р.
Срок пользования деньгами	от 3 дней до 1 года	До 5 лет
Размер комиссии	от 0,5 до 2,2% в день	от 10 до 30% годовых
Порядок оформления	В офисе МФО или через интернет	В офисе финансового учреждения
Порядок погашения	Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении	Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки
Проверка кредитной истории	Проводится выборочно	Проводится обязательно
Заемщик	Физ. лицо	Физ. лицо, Юр. лицо
Возраст физического лица	18 — 80 лет	21 — 70 лет

Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.

Кредит

Кредитные правоотношения регулируются § 2 гл. 42 ГК РФ, законом от 21.12.13г. № 353-ФЗ, а также указаниями Центрального Банка РФ. Кредит может выдаваться только специализированными финансовыми компаниями, имеющими лицензию ЦБ РФ – банками, ломбардами, МФО.

Деятельность таких компаний подлежит контролю со стороны Центробанка РФ, а также различных СРО, членство в которых является обязательным условием для открытия МФО. Кредит предоставляется в денежной форме. Он выдается как для физических, так и для юридических лиц.

По назначению кредиты делятся на две категории:

целевые – полученные средства могут быть направлены только на цели, указанные в договоре
нецелевые – деньги могут быть потрачены на любые нужды получателя средств

Как правило, при нецелевом кредите предоставляется небольшая сумма денег. Кредитор не контролирует их расходование. Такие кредиты могут выдаваться в форме кредитных карт или наличных/безналичных денег.

При целевом кредитовании банк отслеживает, чтобы средства были израсходованы по назначению. В противном случае кредитор может потребовать немедленного возврата денег.

Перед выдачей кредита банк тщательно анализирует финансовое состояние получателя средств на предмет возможности возврата денег. В МФО требования значительно ниже, но гораздо выше процент, под который выдается кредит.

Кредитный договор

Договор кредитования заключается только в письменной форме, независимо от суммы и иных условий. Кредитное соглашение включает обязательные пункты:

информация об участниках сделки;
сумма кредита;
срок кредитования;
процентная ставка;
порядок возврата (график платежей);
размер банковской комиссии за выдачу средств или иные сопутствующие услуги;
пени и штрафа за просрочку

Все условия кредитования устанавливаются кредитором (стороной, выдающей деньги). Получатель средств может согласиться или не согласиться на предложенные условия.

Дополнительно при кредитовании одна сторона по условиям соглашения может предоставлять второй стороне личное имущество в качестве обеспечения возвратности средств, например, недвижимость, автотранспорт, земельный участок и т.д. В таком случае одновременно с кредитным договором заключается договор залога, согласно которому до момента возврата средств владельцем залогового имущества является банк, а получатель кредита может только эксплуатировать такое имущество, но не правомочен полностью распоряжаться им.

В чем сходство кредита и займа

Кредит и займ имеют много общего:

Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).

Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.

В данном видео вы узнаете о том, чем отличаются кредит и займ и в чем их сходство:

Напишите свой вопрос юристу в форму ниже:

Различия кредитования в МФО и банке.

Аспекты деятельности	Микрофинансовая организация	Банк
Размер займа и срок выдачи	Суммы до 1 млн. рублей на небольшой срок	Потребительский займ на несколько лет, автокредитование и ипотека
Процентная ставка	Выше	Ниже
Оформление ссуды	Достаточно паспорта или второго дополнительного документа	Необходим пакет документов со справками, подтверждающими платежеспособность
Вид договора	Договор микрозайма, который предполагает невозможность снизить процентную ставку	Кредитный договор в некоторых случаях позволяет снизить годовой процент
Выдача денежных средств	Банковская карта, QIWI или Яндекс Деньги (электронные кошельки), наличными	Наличными или на карту (счет) банка
Время рассмотрения заявки	От нескольких минут до получаса	От суток до недели
Оформление заявки на получение заемных средств	Круглосуточно и мгновенно	В рабочие дни
Поручительство и залог	Не требуется	Требуется
Получение денег с негативным кредитным рейтингом и исправление репутации в БКИ	Возможно	Нет возможности исправить кредитный рейтинг
Официальное трудоустройство заемщика	Не требуется	Обязательно
Сроки погашения кредита	Погашение долга одним платежом в конце срока	Платежи вносят ежемесячно, иначе появится просрочка

МФО — юридическое лицо, которое выдаёт небольшие займы, отличающиеся от кредитов. Микрофинансовой организации не нужна кредитная лицензия, поэтому выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Оптимальная сумма займа — 20—30 тысяч рублей: цифра приближена к средней месячной заработной плате, и микрокредит несложно возвращать.

Максимальная сумма к выдаче, которую закон предусматривает для МФО, редко фигурирует в договоре. Оформить половину сумму (500 тыс. рублей) тоже сложно. Такое предложение организация предоставляет только постоянным клиентам, которые не подводили с возвратом займа или индивидуальным предпринимателям, внушающим доверие.

Однако МФО — популярнее банка, потому что заявку на получение денег оформляют режиме онлайн. Микрофинансовые организации работают с клиентами через личный кабинет на сайте компании. Клиент пользуется услугами компании с мобильных устройств или компьютера.

Детально сравнивают МФО как частный финансовый объект и банк как государственную организацию относительно предоставляемой процентной ставке. Годовой процент за пользование банковскими средствами — 15—20 (редко выше), а микрофинансовая организация держит планку в 500—700%. Однако такая цифра не должна пугать заёмщика, потому что деньги выдают на небольшой срок. Процент, начисляемый за каждый день — 1,5—3. Переплата за неделю-вторую невелика, и долг возвращают раньше.

Кредит в микрофинансовой организации не страхуют, в отличие от банковского займа. Постоянным клиентам доступно снижение ежедневной процентной ставки. Получение микрозайма — доступная услуга для простого народа, которому срочно не хватает небольшой суммы до получения заработной платы.

Предложения

В Российской практике можно встретить оба вида предложений, по которым граждане и различные организации имеют возможность получить денежные средства. Но характерным отличием является то, что займы предоставляют на короткое время, под высокие проценты и только небольшие суммы. Среди наиболее популярных компаний, которые выдают такие займы, можно отметить:

MoneyMan;
ЕКапуста;
EZaem;
Slon finance.

Существует и множество других компаний. В среднем, все предлагаемые условия сводятся:

Срок действия данного соглашения длится в пределах 30 дней, в исключительных случаях некоторые компании предоставляют возможность действие соглашение до 126 дней.
Сумма средств, возможных для получения, составляет в пределах 30-70 тысяч рублей. Некоторые устанавливают и меньше лимиты.
Ставка по переплате, которая начисляется ежедневно, варьируется от 0,7 до 2% в день.

Кредиты же могут выдавать только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию. К наиболее популярным относятся:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Россельхозбанк и многие другие кредитные организации.

В сравнении с займами они предоставляют средства на следующих условиях, в зависимости от вида и формы обеспечения кредитного соглашения:

Срок действия подписанного договора составляет от 3 месяцев до 35 лет.
Сумма к выдаче от 50 тысяч до 100 миллионов рублей.
Процентная ставка варьируется от 7% до 50%.
Также могут быть подписаны и другие обязательства, такие как предоставление залогового обязательства либо участие поручителя в соглашении.
Данные средства обычно выдаются наличными средствами или перечисляются на определенный банковский счет.
Также законодательством предусматривается обязанность обязательного страхования предоставленного залогового имущества его фактическим владельцем.

Также кредиты могут предоставляться и путем использования кредитных карт, с помощью которых можно осуществлять оплату за счет банковских средств. В дальнейшем деньги нужно будет вернуть на кредитку в течение определенного времени. Некоторые кредитные организации предоставляют льготный период, при котором проценты не начисляются.

Преимущества

В качестве основных преимуществ кредитов можно выделить:

Процентные ставки значительно ниже, чем по стандартным займам (годовая ставка по в среднем составляет 17%, а по микрозайму комиссия варьируется в интервале 1-3% в сутки).
В рамках кредитования доступны суммы до 1 млн. рублей и выше, максимальный лимит по займам на практике редко превышает 30 тысяч рублей.
Разнообразный выбор кредитных продуктов позволяет подобрать оптимальное решение для любого потребителя.

Микрозаймы также имеют некоторые преимущества:

Возможность взять небольшую денежную сумму на срок до 30 дней. Такие продукты позволяют распределить финансовую нагрузку на небольшой период и не затягивать кредитную кабалу на несколько месяцев. Деньги по кредитному договору выдаются на срок несколько месяцев. В обоих случаях возможно досрочное погашение.
Заемные средства можно взять на любые цели — сотрудники микрофинансовой компании не спрашивают у заемщика, для чего ему нужны деньги. Банковское кредитование в большинстве случаев предполагает целевые продукты на определенные нужды (потребительский, автокредит, на приобретение жилья).
Средства предоставляются наличными, зачисляются на карту, электронные кошельки, банковский счет или через систему быстрых переводов.
Деньги можно получить без залогового обеспечения, поручительства и справок о доходах. Для оформления кредитов требуется полноценный пакет документов, состав которого определяется банком (стандартный комплект включает справку 2-НДФЛ, СНИЛС и копию трудовой книжки, в ряде случаев необходимо предоставить документ, подтверждающий право собственности).

Одна из основных особенностей микрофинансирования — возможность дистанционного оформления полностью в режиме онлайн. Это возможно благодаря договору-оферте, который можно заверить электронной подписью. В случае с кредитами такой вариант невозможен, клиенту в любом случае придется посещать офис банка.

Понятия

Для того чтобы понять, в чем заключаются основные принципиальные отличия между ними, нужно знать, что означает каждое из них. Под кредитом подразумеваются общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи экономических благ в форме финансовых средств. На основании такой передачи у принимающей стороны возникают экономические обязательства по возврату денежных средств в будущем в течение определенного времени. При этом осуществляется возврат не только самих заемных средств, но и начисленных процентов.

В качестве займа понимаются такие общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу передачи определенных ценностей (как финансовых, так и имущественных). Передача может осуществляться во временное управление либо собственность принимающей стороны. Соглашение заключается на определенное время, по истечении которого заемщик обязан вернуть равное количество полученных средств либо имущества.

В истории давно известны оба этих понятия. Заем появился еще раньше, чем появились деньги. До этого в качестве передаваемого объекта могли быть другие ценности, такие как золото, меха, украшения.

Сходство ссуды и кредита

Ссуда и кредит – эти слова очень часто используются в качестве синонимов как взаимозаменяемые, что не совсем правильно. Конечно, сходств у них очень много, но эти услуги имеют и много отличий. Обе эти услуги основаны на финансовых отношениях двух сторон, имеется заёмщик и заимодатель. Объектом договора может выступать как деньги, так и другое имущество, которое потребовалось человеку для любых нужд. Займ может выплачиваться клиентом в зависимости от условия долга. Также они имеют схожие требования – вернуть долг в указанное время согласно условиям, оговорённым при заключении договора.

Что такое кредит?

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Микрозайм

Кредит – это передача одной стороной (кредитором) денежных средств в долг другой стороне, при этом заемщик должен возвратить деньги и уплатить проценты за их использование.

Кредитором может быть только банк или организация, которая имеет лицензию на осуществление функций кредитора. Заемщиком могут быть как физические, так и юридические лица. Если письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, то сделка ничтожна.

Кредитное соглашение предусматривает обязательную выплату процентов за пользование кредитом и не может быть безвозмездным (то есть не может быть ссудой). Обязательными условиями кредитного договора является размер процентов или способ их исчисления, порядок и срок оплаты.

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

Почему различают займ и кредит?

Когда кто-то употреблеяет слова “займ” или “кредит” по сути имеется в виду одно и то же — заимствование некоторой суммы денег, которую нужно вернуть до определенного срока. За пользование этими средствами в обоих случаях начисляется дополнительная плата в виде процентной ставки. На этом общее у кредита и займа заканчивается. Хотя в повседневной жизни мы используем оба термина как синонимы друг другу, между ними существуют различия.

В одном и том, же документе имеющим юридическую силу нужно с осторожностью применять характеристику “займ” или “кредит”, поскольку они подразумевают разные отношения.
Чтобы полностью разобраться какая между ними разница, предлагаем разобрать каждое из понятий по отдельности

Критерии выбора МФО

Предложений МФО по выдаче микрокредитов на рынке много. Как выбрать самые надежные компании с выгодными условиями? Только после анализа МФО и займа.

Рассмотрим критерии выбора кредитной организации.

Надежность

Согласно последним изменениям в законодательстве полными правами на выдачу займа и требование возврата долга обладают только организации, которые внесены в реестр Центробанка. Поэтому первое, что должен изучить заемщик, – какие есть МФО в списке на сайте ЦБ. Полный каталог включает 1 765 организаций.

Опыт работы

Ежегодно появляется несколько сотен компаний, но есть старожилы рынка. Это крупные и проверенные временем организации, которые существуют с 2011 года. Например, МКК “МигКредит”, МФК “Быстроденьги”, МФК MoneyMan и др.

Прозрачность деятельности

Обязательно нужно изучить сайт компании. Во-первых, у надежной МФО он есть. Во-вторых, на сайте должна быть не только информация по займам, но и документы о деятельности организации (бухгалтерские отчеты, Устав, свидетельства и пр.). Клиент еще до оформления заявки должен четко представлять, у кого он берет кредит, на каких условиях, как его можно возвращать.

Рейтинг

Есть два крупнейших рейтинговых агентства в России, которые присваивают рейтинги МФО. Это АКРА и Эксперт РА. К сожалению, анализ результатов показал, что Эксперт РА только четырем организациям его присвоила, у остальных рейтинг отозван. АКРА вообще присвоила только одной компании – ООО “МигКредит”.

На сайте Эксперт РА можно воспользоваться информацией рейтинга МФО по размеру портфеля микрозаймов. Наиболее надежные и популярные компании в верхних строчках списка.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Выбирать по отзывам МФО я не рекомендую. Во-первых, отзывы могут быть написаны на заказ. Во-вторых, чаще их пишут недовольные клиенты. Поэтому может сложиться необъективное впечатление, что всех обманывают и обкрадывают. А виноваты оказываются в основном сами заемщики, которые не прочитали условия договора, допустили просрочку.

Как вариант, можно почитать ветку на форуме Банки.ру с темой по МФО. Там не отзывы, а реальное обсуждение разных микрокредитных организаций, их рейтингов, условий займа, дельные советы.