Может ли банк продать долг коллекторам и что делать должнику

Можно ли не платить?

Если соглашение продали третьим лицам, у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов.

Вы можете:

• договориться о списании части долга;
• игнорировать звонки;
• найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
• выкупить долг.

Когда договоры продают, первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Как узнать, что задолженность продана коллекторам?

Нет сомнений, что об этом вы узнаете практически сразу.

Сначала вы получите от них письмо с требованием погасить задолженность.

Коллекторы вам могут позвонить с теми же требованиями. Здесь вам необходимо узнать название конторы и причины для звонка. Если сотрудник отказывается предоставлять информацию, то беседу можно закончить.

Мнение эксперта

Макаров Евгений Сергеевич

Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Как правило, банковское учреждение самостоятельно уведомляет о продаже долга сторонним организациям. В этом случае вы должны получить соответствующее письмо. Бывает и такое, что счёт должника в банке закрыт. Но это вовсе не значит, что долг продан, возможно, сам банк подал на него в суд, а счёт закрыл до вынесения решения органов защиты.

Что делать?

Для начала выясните название агентства. Вы должны знать, что оно внесено в реестр юридических лиц. Далее потребуйте документы, подтверждающие факт переуступки прав требования долга. Если их нет, то платить по счетам вы не обязаны.

Соберите пакет документов:

• Кредитный договор.
• Сопутствующие контракты.
• Квитанции о платежах.
• Соглашение о реструктуризации, если оно заключалось.

Запросите у финансовой организации справку о вашем кредитном состоянии. В ней должна быть информация:

• О размере долга.
• О начисленных процентах.
• О сумме пени и штрафов.

Так, вы точно можете узнать, законно ли с вас требуют денежные средства.

Законна ли продажа долга коллекторам?

Насколько законна передача прав требования долга коллектору (новому кредитору)? Обратимся к п.2 статьи 382 ГК РФ, который говорит нам о том, что для перехода к другому лицу прав кредитора, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если же в договоре был предусмотрен запрет уступки (то есть должнику предлагалось выразить своё согласие с этим), и заёмщик не дал своего согласия на передачу другому лицу прав требования задолженности по кредиту, то это совсем не означает, что вы, нарушив свои обязательства, не будете общаться уже с новым кредитором – коллектором.

Обратимся к той же статье.

Вы готовы вступать в судебную тяжбу со своим старым и новым кредитором (их ещё называют: цедент и цессионарий) для признания сделки недействительной? У вас есть время и деньги на юриста? Тогда вперёд.

Да, кстати, в той же статье есть ещё такое предложение, что предусмотренный в договоре запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

А если мы обратимся к статье 388 ГК РФ (Условия уступки требования), то увидим там ещё более интересный пункт 3, в котором говориться, что:

В общем, доказать незаконность сделки (если это действительно так) по «продаже долга» коллекторам очень проблематично, но на самом деле это и не так важно, а важно мобилизовать свои силы и приступить к выполнению своих обязательств, подписываясь за которые, мы отвечаем между прочим не только перед банком, а и перед государством, ведь оно является гарантом любого договора. Но должник также должен быть твердо уверен, что новый кредитор имеет право требования долга, данное ему не только договором цессии, но и законодательством

Так, в законе №230-ФЗ от 03.07.2016 (тот самый новый закон о коллекторах, который вступил в действие с начала 2017 года) прописано, что коллекторское агентство должно быть юридическим лицом, включенным в государственный реестр юр. лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Если же записи в гос. реестре (он в свободном доступе) о вашем новом кредиторе нет, то и разговор с ним можно тут же прекращать (спросите регистрационный номер записи компании в государственном реестре и проверьте эту информацию вот по этой ссылке )

Но должник также должен быть твердо уверен, что новый кредитор имеет право требования долга, данное ему не только договором цессии, но и законодательством. Так, в законе №230-ФЗ от 03.07.2016 (тот самый новый закон о коллекторах, который вступил в действие с начала 2017 года) прописано, что коллекторское агентство должно быть юридическим лицом, включенным в государственный реестр юр. лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Если же записи в гос. реестре (он в свободном доступе) о вашем новом кредиторе нет, то и разговор с ним можно тут же прекращать (спросите регистрационный номер записи компании в государственном реестре и проверьте эту информацию вот по этой ссылке ).

И самое главное – закон дает заемщику право не платить по имеющимся обязательствам до тех пор, пока вам не представили доказательства перехода прав к другому кредитору. Так что не спешите расстаться с деньгами, заплатив их неизвестно кому. Есть вероятность попасть в нечистые руки мошенников. Этих нюансов мы ещё раз коснёмся чуть далее.

Законна ли передача долга коллекторской компании

Прежде всего выясним, имеют ли право банковские учреждения передавать долг третьей стороне. Закон о защите прав потребителей, регулирующий вопросы потребительского кредитования, не содержит явного запрета на переуступку прав требования, единственное условие — привлечение организаций, имеющих лицензию на право ведения банковской деятельности.

Также следует перечитать кредитный договор на предмет наличия в нем пункта о возможной передаче сведений по кредиту третьим лицам: если клиент такой договор подписал, никаких претензий в связи с тем, что банк передал долг коллекторам, быть не может.

Важно: банк может передать право требования коллекторам не ранее, чем после полного отсутствия платежей в течение 3-х месяцев

Почему банки продают долги коллекторам?

Недоумение заемщиков на передачу их долга понятно, человек берет ссуду в одном месте и надеется, что в случае исключительных ситуаций будет решать их с представителями организации, которая давала в займы. А тут сталкивается с коллекторами, одно их название слышится пугающе. Если банк решит, что ему выгоднее передать ипотечные кредиты даже непросроченные, то он может это сделать, но только компаниям, которые имеют банковскую лицензию.

В целом банки не приспособлены к невозвратным кредитам, поэтому им гораздо проще передать долги сторонним фирмам, а не заниматься «выбиванием» своих средств. У коллекторов имеется возможность сделать это профессионально, направив все свои возможности и ресурсы на получение назад долга.

Банки не хотят заниматься взысканием долгов в силу ряда причин:

• при большой задержке, вряд ли заемщик сразу сможет оплатить свою задолженность, а значит, нужно находить альтернативные пути взыскания, а на это нет ни времени, ни сил;
• коллекторы предлагают банкам выгодные условия для сотрудничества;
• в банковской структуре нет специальной службы, которая бы занималась только должниками.

Представители коллекторного агентства оповещают заемщиков о передаче их кредита сами телефонным звонком, иногда этим занимаются банковские служащие, что происходит крайне редко.

Что означает продажа долга коллекторам

При систематических нарушениях со стороны заемщика по ежемесячным взносам за кредит или их отсутствия на протяжении от 3 месяцев до 1 года, банк прибегает к крайней мере, чтобы хоть как-то покрыть свои убытки. Обычно сначала кредитор пытается договориться с клиентом мирным путем, предлагая отсрочки, приостановку начисления штрафов, реструктуризацию кредита. Если положительной динамики со стороны заемщика не наблюдается, банку остается подать в суд или продать долг коллекторскому агентству. Последний вариант решения вопроса для банка хоть и не самый выгодный, но более приемлемый. Дело в том, что судебные издержки на процесс, и затягивание возврата долга по времени не устраивают банк, если сумма ссуды относительно небольшая. От таких задолженностей кредитные учреждения стараются избавляться оптом, продавая их третьим лицам (обычно подобные дела выкупаются пакетами по 50-100 штук).

Какие долги банк продает коллекторам

Банки стараются избавиться от кредитных задолженностей, «выбивание» с клиента которых требует больших затрат времени и сил относительно к прибыли, которую он получит. Поэтому подобные долги лучше продать и улучшить статистические показатели, чем возиться с затяжными судебными процессами. Обычно кредитор отдает следующие виды задолженностей:

1. Долги, сумма по которым вместе с начисленными штрафами и пеней, не превышает 300 000 рублей.
2. Долги по кредитным картам и по овердрафту (овердрафт – сумма на дебетовой карте, которая может быть предоставлена в долг, если собственных средств на покупку не хватило).
3. Потребительские кредиты, которые были оформлены без обеспечения (нет поручителей, нет залога и т.д.).

Формы продажи долгов

Если сумма долга большая, то банку выгоднее самому ее «выбить» с заемщика, поскольку при продаже долга коллектору он получает от 1 до 15% денег, которые выдал когда-то клиенту. Поэтому кредитор может пойти двумя путями:

1. Полностью переуступить право требования долга коллекторскому агентству. В таком случае банк либо сразу получает полагающуюся ему оплату от покупателя долгов, либо коллекторы взыскивают долг в счет банка, после чего получают свою часть вознаграждения, которая составляет не менее 50% от суммы долга (чаще 75%). Взаимодействие происходит по договору цессии, после подписания которого первоначальный кредитор прекращает всякие отношения с клиентом, и требовать выплаты с него начинает новый кредитор.
2. Прибегнуть к помощи коллекторов, чтобы те помогли надавить и взыскать с должника деньги. В данном случае взаимодействие происходит по договору оказания агентских услуг, и коллекторы получают оплату за свои услуги. Первоначальный кредитор не меняется, им остается банк.

При любом из способов действия банка, задолжавшему заемщику не избежать общения с коллекторами.

Могут ли коллекторы начислять что-то сверх займа?

Некоторые коллекторские службы устанавливают свои требования к должникам с высокой процентной ставкой. Дело в том, что коллекторам предстоит окупить целый перечень расходов — само собой, они планируют решить этот вопрос за счет должника.

К таким тратам относятся:

• издержки на розыск заемщика;
• затраты, связанные с покупкой обязательств по кредиту;
• оплата услуг юриста при переходе прав требования.

Беспочвенные начисления процентной ставки не имеют законных оснований, поэтому их следует оспаривать. Самым простым способом выявления обмана коллекторов является сравнение задолженности, прописанной в кредитном договоре, с суммой, которую требует коллекторская служба. Чтобы обезопасить себя от неправомерных требований, стоит запросить в банке справку о задолженности к моменту передачи долга агентству.

Не будет лишним напомнить: если вы берете кредит, сохраняйте все документы: договор, доп. соглашения (если есть), платежки. В случае попытки обмана вы сможете вывести вымогателей на чистую воду.

Согласно ст. 395 ГК РФ, размер штрафных санкций и пеней за просрочки по платежам начисляется в размере, предусмотренном в договоре. Если же данная информация отсутствует — величина не должна превышать ставку рефинансирования Центрального банка России.

Кто и как обязан уведомить должника о продаже долга

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? По закону заемщика обязана уведомить одна из сторон — либо банк, либо коллекторы. Банки не особенно интересуются дальнейшей судьбой неплательщика, а ответственности за несвоевременную отправку уведомления по почте не предусмотрено.

В 2021 банки обязаны делать публикацию о продаже долга на государственном сайте Федресурс в течение 30 дней с даты заключения договора цессии. Это не общедоступные сведения, но сам должник может онайн проверить, продан ли его кредит, кому, и на каком основании. Для этого нужно зайти в личный кабинет по ЕСИА (авторизация госуслуг) и посмотреть вкладку коллекторы.

Коллекторы же по закону обязаны уведомить гражданина о том, что произошла продажа кредитной задолженности, и право требования перешло к ним, предоставить документы и сообщить реквизиты своего счета для оплаты.

Пока коллекторы не уведомят должника с предоставлением документов, он вправе не платить. Без документов действия по взысканию долга могут рассматриваться как вымогательство. По закону может быть 2 основания по взысканию долгов:

• Агентирование — когда долг остается у банка, а агентство нанимают в качестве внешней службы взыскания. Здесь получателем денег будет банк, а коллекторы получают процент от взысканного.
• Цессия — когда долг выкуплен, и коллекторы выбивают долг в своих интересах, банк больше не участвует в правоотношениях.

Рассмотрим эти основания подробнее.

Проверить коллекторов по реестру бесплатно

Долг передан по агентскому договору

Если представлен агентский договор на взыскание задолженности, то можете прекращать с коллекторскими службами любое общение.

Коллекторы представляют интересы банка, а кому платить и как рассчитывать задолженность — все остается по-прежнему. Финансовые вопросы решаются только с выдавшим кредит банком, а если его наемные взыскатели выходят за рамки делового общения, предупредите банк, что будете жаловаться в ЦБ.

Коллекторов моментально поставят на место — проблемы в регуляторам банку не нужны. Если же угрозы, ночные прозвоны, оскорбления не прекратились в течение 5 дней — подайте жалобу через онлайн-приемную ЦБ РФ.

Бесплатная консультация по подготовке жалобы на коллекторов и банка

Долг передан с уступкой прав: цессия

Срок исковой давности при продаже долга коллекторамСтатья по теме

Если КА заключило с банком договор цессии (уступки, то есть продажи прав по кредиту), то коллекторы могут требовать с вас погашения долгов. При цессии происходит замена кредитора, и право требования долга переходит к коллекторам.

Заемщик больше ничего не должен банку, теперь рассчитываться придется с коллекторами. Сразу поясним, что цессия не меняет условия первоначального договора — вам не могут поднять процентную ставку, ввести новые штрафы и комиссии, обновить срок исковой давности. Если кредит просроченный, то и для коллекторов он остается просроченным, срок давности не восстанавливается.

Когда истекает срок давности по вашему займу?

Как узнать, действительно ли долг продан?

Нередко после продажи долга коллекторам банки забывали уведомлять заемщика. Информацию о передаче прав требования он получал уже от представителей коллекторского агентства. Но если должник не получал уведомлений, то кому платить, и как рассчитывать долг в этом случае?

1. До момента получения официального документа от коллекторов, подтверждающих законность их действий, вы вправе не платить. Если случайно заплатили в банк — сообщите об этом коллекторам, это их вина, что вас не известили вовремя.
2. Также вы вправе не общаться с представителями коллекторских агентств по телефону или лично, пока они не представят документы о продаже долга (договор цессии и уведомление).
3. При получении документов обязательно проверьте сумму долга — она не должна превышать размер задолженности перед банком. Любые пени и дополнительные платежи «за передачу долга коллекторам», «розыск должника», «предоставление информационных услуг» незаконны.

Дополнительно вы можете связаться с банком, чтобы прояснить информацию о статусе вашей задолженности.

Переуступка долга коллекторам

Соглашение займа передается в коллекторское агентство на основании агентского договора. Фактически кредитор дает третьим лицам право представлять его интересы перед заемщиками и вести взыскание от своего имени.

Почему так происходит:

1. У банка нет своей службы взыскания.
2. Финансовая организация не смогла своими силами получить долг.
3. Судиться с заемщиком экономически невыгодно.

Если должник решит оплатить долг, то сделать это он сможет ТОЛЬКО по реквизитам своего банка. Если коллекторы предоставляют свои данные, это незаконно и подлежит уголовной ответственности.

Через сколько времени банк передает долг коллекторам

Средний срок, на который договор уходит в работу агентства составляет не менее трех месяцев. Если за это время не удается получить деньги, то кредитная организация забирает соглашение либо отдает его в другое агентство.

Банки могут передавать одного и того же должника в разные КА в течение года.

Если за это время не удается получить деньги, то вопрос будет решен следующим образом:

• кредитор обратиться в суд и будет действовать через ФССП;
• кредитор продаст долг навсегда одному из агентств.

По предписанию ЦБ банки обязаны списывать проблемные договоры путем их продажи или судебных разбирательств. Почему именно такие сроки?

У банков нет собственных средств (кроме, уставного капитала), все деньги предоставляют либо вкладчики, либо Банк России под низкий процент. Если на балансе будут числиться должники, то ЦБ будет выдавать меньше оборотных средств. Поэтому от должников стараются побыстрее избавиться.

Если кредит ипотечный, то применяются другие сроки. Например, суд не примет иск, если кредитор отказал заемщику в реструктуризации. А это минимум полгода. Основанием является Федеральный закон 102 (Об ипотеке), который контролирует залоговые жилищные займы.

Через какое время банк продает долг коллекторам

Каждая кредитная организация сама решает когда избавиться от долга. Но на практике, этот период составляет не менее шести месяцев. Считается, что именно за это время должник способен погасить задолженность или встать в график платежей.

Продажа происходит на основании ст. 382 Гражданского кодекса, а документом передачи прав служит договор цессии.

Банкам запретят продавать долги коллекторам?

К сожалению, подобный вопрос является заблуждением для заемщиков. Как говорилось выше кредиторам необходимо списывать долги, чтобы Банк России выдавал им новые займы.

Схема очень простая:

1. ЦБ выдает деньги кредитору под 2%.
2. Банк выдает кредит минимум под 20%.
3. Заемщик возвращает долг банку, а тот ЦБ.

Если цепочка нарушена просрочкой заемщика, то деньги не поступят в Банк России, следовательно у ЦБ не будет оснований выдавать еще денег на сумму долга. Сделать это можно только продав долг, списав его либо обратившись в суд.

Если смотреть глубже, то ЦБ не является коммерческой структурой. Фактически это наше государство, которое берет деньги под 2-5% у других стран и продает эти деньги нам, через банкиров, которые накручивают свой процент и платят налоги.

Имеет ли банк право передавать долг коллекторам?

Да, банк имеет право на переуступку проблемного договора. Гражданский кодекс контролирует этот процесс, но ФЗ 230 дает возможность заемщикам отзывать свое согласие на передачу их долга.

На самом деле нет никакой разницы, кто будет заниматься вашим долгом — банк или коллекторское агентство. Все идет к цивилизованному взысканию, когда подобные отношения будут решаться через судебные системы, а не путем 90-х годов.

Но и требования должны поменяться, например, серьезно рассматривается закон об отбирании единственного жилья у должников, а это уже тревожный звонок.

Да с должниками будут обращаться вежливо, не будут терроризировать звонками, но имущественное взыскание серьезно ужесточится.

Можно ли не платить коллекторам

По закону вы обязаны выполнять свои финансово-договорные отношения. Поэтому платить должны ОБЯЗАТЕЛЬНО. Но, давайте будем реалистами. Если нет денег, то с чего производить оплату?

Коллекторы обязаны обратиться в суд и решать проблему через приставов. Если имущества у вас нет и доходов тоже, то приставы обязаны окончить исполнительное производство на основании невозможности взыскания ст. 46 Федерального закона 229.

Но тут получается спорный момент, если средств нет, то приставы никак не могут повлиять на получение долга. Фактически, ваше бездействие обязано подтолкнуть КА к обращению в суд. Если этого не происходит, то можно и не платить.

Итог

Да, коллекторы возвращают долги обратно в банк, но только если они не выкуплены, а переуступлены на время (ст. 1005 ГК РФ).

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой. Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы. Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств. Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях. Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

На протяжении 70 лет в государстве не существовало практики принудительного сбора задолженностей по обязательствам перед частными лицами или коммерческими организациями, не существовало и законодательства, регулирующего работу коллекторов. Первой официальное (не криминальное) коллекторское бюро появилось в 2001 году, а официально зарегистрировано юридическое лицо, занимающееся в качестве основного вида деятельности выбиванием долгов, в 2004 году.

На протяжение 10 лет сотни агентств и фирм включили в сферу своей деятельности коллекторские услуги и принуждали должников к выплате долга, руководствуясь исключительно собственной фантазией или возможностью применения физической силы. Первая попытка как-то урегулировать «дикий» рынок коллекторских услуг был предпринят в 2013 году, принятием закона №353-ФЗ. Статья 15 (ныне утратившая силу) этого закона кратко регулировала деятельность сотрудников коллекторских агентств, при взыскании задолженности во внесудебном порядке, хотя и не устраняла всех изъянов в деятельности направления в целом.

Продолжавшиеся случаи применения физической силы, угроз, порчи имущества, вмешательства в частную жизнь должников, разглашении персональных данных породили массу жалоб, судебных исков, уголовных процессов. По прошествии 13 лет сложившаяся ситуация сподвигла российских законотворцев на принятие закона, более детально регламентирующего деятельность коллекторов при взыскании задолженности, и резко ограничивающего их право на вмешательство в личную жизнь должника.

С 2018 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, которым обязаны руководствоваться все коллекторские агентства, имеющие лицензии на осуществление подобной деятельности и являющиеся членами ассоциации НАПКА. Контрольные функции за соблюдением законности при работе с клиентами возложены на ФССП (службу судебных приставов).

Что делать, если банк продал кредит: приступаем к действиям

Предлагаем узнать, как вести диалог с коллекторским агентством, какие действия могут поступить с их стороны, и как защитить интересы.

Помните, № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений для коллекторов.

1. Они могут звонить только с 9 до 20 часов по выходным и праздникам; с 8 до 22 часов по будним дням.
2. В неделю может поступить только 2 звонка.
3. В неделю не больше 4 СМС-сообщений.
4. В неделю только 1 визит.
5. Не допускаются какие-либо контакты в ночное время.
6. Не могут коллекторы разглашать информацию о долге третьим лицам: коллегам, родственникам, близким людям должника.

Итак, начнем с разумного диалога.

1. Когда коллектор связывается с вами — потребуйте сначала представиться, назвать ФИО, данные компании, на которую он работает.
2. Проверьте телефон, с которого звонит коллектор — он должен быть зарегистрирован только на фирму, на которую работает сотрудник.
3. Обязательно включите диктофонную запись. При желании можете предупредить коллектора, что разговор записывается.
4. Отвечайте на вопросы честно. Коллектор будет требовать возврата хотя бы части долга. Если нет денег — так и ответьте. Тогда сотрудник начнет спрашивать, когда будут деньги. Если вы не знаете — так и говорите. Главное — не давайте пустых обещаний.
5. Вам может поступить предложение в стиле «оплатите до 10 числа 5 000 рублей, и мы закроем все претензии». Не верьте. Коллекторы часто такое проделывают, чтобы заставить человека платить. После внесения оплаты требования участятся, давление ужесточится.

   Если вам поступает подобное предложение, и у вас есть указанная сумма — предложите заключить дополнительное соглашение. Обязательно возьмите на встречу своего юриста. Это позволит обезопасить себя от дальнейших нападений.

О том, что делать, если коллекторы часто звонят по телефону, читайте в статье: «Что делать, если звонят коллекторы: 5 способов от них избавиться».

Но на самом деле такие предложения недействительны. Если вы заявите о соглашении и участии юриста, коллекторы быстро откажутся от этой затеи.

Получить бесплатную консультацию кредитного юриста

Теперь давайте узнаем, что делать, если коллекторы применяют незаконные действия.
Как коллекторы давят на должников:

1. Психологическое давление. Может выражаться в нецензурной брани при разговорах, в грубом тоне и других неприятных вещах.
2. Угрозы. Вам могут угрожать физической расправой, судом. Заметим, что коллекторы часто угрожают судебным приказом и исполнительным производством. Но в действительности они практически не обращаются в суд.
3. Шантаж. Может быть что угодно. В частности, должника могут шантажировать какими-то неприятными фактами, которые коллекторам удалось найти. Разумеется, это незаконно.
4. Разглашение данных о кредите третьим лицам. Коллекторы могут обзванивать знакомых и друзей должника, сообщая им о долге. Кроме того, они могут расклеить по всему району фото должника и сумму долга.
5. Мелкая порча имущества. Коллекторы могут заклеивать дверные глазки, замочные скважины, поджигать коврик у двери и применять другие незаконные меры.

Что делать?

1. Фиксировать все слова и действия коллекторов. Используйте аудио, видеозаписи на телефоне, записывайте все, что происходит.
2. Не соглашаться на частичную уплату долга и пустые обещания без юридического подкрепления слов. Сначала договор – потом оплата.
3. Обращаться в правоохранительные органы, если вам угрожают, не дают жить.
4. Жаловаться в ФССП, в НАПКА и Роспотребнадзор, если коллекторы связываются с вами чаще, чем предусматривает закон, если вам угрожают, портят имущество и применяют другие незаконные меры.

Наши услуги и цены

• Услуга

  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.

  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.

  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.

  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.

  Списать долги

Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов

За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.

Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.

Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.

Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.

Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам. Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство. Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

• если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);

• если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;

• даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки

Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Что делать должнику, если банк продал долг коллекторам

О том, что его кредит продан, должник узнает от банка. Кредит продается коллекторскому агентству на действующих условиях, поэтому теперь вся оставшаяся задолженность должна выплачиваться новому кредитору.

После получения соответствующего уведомления заемщику лучше уточнить у банка общую сумму задолженности с расшифровкой: основной долг, проценты, штрафы, пени и т.д. Эта информация пригодится для дальнейшего общения с коллекторами и позволит избежать «накрутки» долга.

Вам лучше иметь на руках все документы по кредиту (договор, квитанции об оплате ит.д.). По возможности обратитесь к профессиональному адвокату за консультацией. Он внимательно ознакомиться с кредитной документацией и возможно найдет в ней какие-то огрехи, которые помогут вам найти лазейки, чтобы вовсе не платить по кредиту, или хотя бы снизить существующую задолженность.

Если в действиях коллекторов вы заметите злоупотребление своим положением, агрессию и любое другое неподобающее поведение, то вы вправе написать жалобу в прокуратуру.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга. Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

Какие долги могут продать взыскателям

По закону продать могут четыре вида долгов:

• кредитный;
• по договору займа (с МФО);
• по договору подряда;
• по договору поставки.

При этом передача права требования долга возможна, только если есть подтверждающие документы.

Продать долг может и физическое, и юридическое лицо. Например, человек, одолживший знакомому по расписке 100 тыс. руб. и отчаявшийся вернуть эту сумму. Но охотнее коллекторы работают с крупными суммами долгов и официальными кредитными учреждениями – банками и МФО, которым заёмщики не платят кредиты.

Как узнать, что долг продан коллекторам? По закону должника должны письменно оповестить о передаче права требования долга (ст. 382 ГК РФ).