Преимущества комплексного ипотечного страхования в «вск»

Особенности страхования ипотеки

«Страховой Дом ВСК» предлагает эффективные программы для людей, покупающих недвижимость в ипотеку. Это страхование:

• титула (права собственности),
• трудоспособности, здоровья, жизни,
• имущества («Конструктив»).

Рассчитать стоимость страховой услуги при помощи калькулятора онлайн, заглянув на сайт страховщика. Там же можно сравнить страховые продукты от компаний, занимающихся страхованием ипотеки, и сделать оптимальный выбор.

Приобретение полиса ипотечного страхования может дать заемщику выгодное преимущество: некоторые банки снижают ставки по кредиту при наличии такой страховки, а многие без него заявку на кредит вообще не одобрят.

Страхование титула является одним из популярных видов гарантированной защиты, оно исключает риски потери права на владение недвижимостью и наложения обременения на кредитное жилье. Наличие страхового полиса обеспечит поддержку со стороны страховщика, который будет исполнять все обязательства перед кредитором вместо должника.

Страхование ипотеки невозможно без выполнения обязательного требования банковской организации – страхования жизни и трудоспособности заемщика. В случае, если должник станет нетрудоспособным или скоропостижно уйдет из жизни, его обязательства будет выполнять страховая компания «ВСК». Например, страхователь попал в аварию и утратил трудоспособность. Право на владение квартирой у него сохранилось, но выплачивать кредит по ипотеке он не в состоянии. Тогда это будет делать страховщик.

Полисы «Страхового Дома ВСК» принимают практически все банки. При этом стоит помнить о том, что в стремлении оградить себя и свои капиталы от риска невозврата долга банк непременно потребует от клиента заключения страхового договора по ипотечному кредитованию.

Для приобретения полиса страхования жизни достаточно ввести в калькуляторе наименование банка-кредитора и размер кредита. Стоимость страховой услуги будет подсчитана автоматически. Оплату можно произвести онлайн. Электронный полис обладает такой же юридической силой, что и бумажная версия.

При желании застраховать свое имущество от различного рода рисков заемщик может приобрести в «ВСК» полис «Конструктив». Он обеспечит защиту квартиры или дома от полной утраты или частичной порчи в результате залива водой, пожара, других негативных факторов и событий. Покупатель может застраховать любую часть дома или квартиры, например, только инженерные коммуникации или отделку фасада. После наступления страхового случая владелец недвижимости может рассчитывать на получение денежной компенсации.

Выбор страховой программы

В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:

• Воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте «ВСК» или любого другого страховщика, для расчета стоимости полиса и сравнения предложений от разных компаний.
• Изучить выбранную программу на предмет рисков, которые она покрывает, и других нюансов.
• Выбрать подходящий период страхования, предусмотрев возможность продления полиса по более низкой цене в следующем году.

Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:

1. Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
2. Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.

Многие , предлагают постоянным клиентам выгодные условия и скидки. Например, если страхователь уже имеет на руках полис по одному из видов страхования, то приобрести новый продукт он сможет по более низкому тарифу. Это также поможет немного уменьшить сопутствующие расходы.

Как Рассчитать Стоимость Страховки по Ипотеке через Калькулятор?

Клиент может подсчитать стоимость страхового полиса самостоятельно, без использования онлайн-калькуляторов. Этот метод не отличается точностью, но поможет узнать приблизительную цену услуги. Для расчета нужно знать:

• сумму кредита;
• процентную ставку по нему;
• процент страхового взноса.

Последний параметр может варьироваться в пределах от 0,3 до 1,5%, в зависимости от конкретной программы.

Для удобства расчетов будет использоваться кредит в размере 10 000 000 рублей с процентной ставкой в 15% годовых и размером взноса 0,5% от суммы займа. Чтобы рассчитать стоимость, нужно определить полную стоимость кредита за год (вместе с начисленными процентами). Так:

• В течение первого года для расчета стоимости используется показатель в 11 500 000 рублей (тело кредита + проценты за первый год). За страховку придется заплатить 11 500 000 / 100 * 0,5 = 50 000 рублей. Это стоимость полиса в первый год кредитования.
• На второй год показатель для расчета уменьшится. Если, к примеру, клиент выплатил 3 000 000 рублей, то он останется должен 8 500 000 рублей, а с учетом процентной ставки – 9 750 000 рублей. Соответственно, страхование на второй год обойдется в 9 750 000 / 100 * 0,5 = 48 750 рублей.

Подобный расчет нужно проводить до окончания срока действия кредита. Очевидно, что со временем размер страхового взноса уменьшается. Однако приведенная формула не учитывает способа погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи), а также стоимость дополнительных опций и ряд других факторов.

В связи с этим рекомендуется пользоваться онлайн-калькуляторами. Лучше – на сайте компании, с которой планируется заключать страховой договор. Однако подобные опции предоставляются не всеми организациями. Поэтому полезными могут быть калькуляторы на сторонних ресурсах (к примеру, этот – calcus.ru/strahovanie-ipoteki).

Ответы на частые вопросы

Где можно узнать перечень аккредитованных страховых компаний?

Самый актуальный перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.

Каков перечень необходимых документов для заключения договора страхования?

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков,
принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов
вместе с расчетом стоимости полиса страхования.

В каких случаях требуется прохождение медицинского обследования при страховании жизни и
здоровья заемщика?

Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту
индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от
информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете.
Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить
договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.

Какой срок действия договора ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного
договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора.
Срок действия договора страхования ипотеки для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12
месяцев.

Как уплачивается страховая премия?

При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается
единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком).
Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно
в течение срока действия договора страхования.

При наступлении страхового случая кто получит страховое возмещение?

Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники
застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.
Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или
повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно
обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования
гражданской ответственности.

Что такое страхование титула?

Титульное страхование (или страхование правового титула) — страхование риска материальных
потерь, которые может понести заемщик вследствие утраты прав собственности на объект
недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула
собственности (документа, подтверждающего право собственности на недвижимость).

Как оформить и получить полис ипотечного страхования, если я нахожусь в другом городе?

Если Вы находитесь в любом городе России, заказать полис также просто. Оставьте нам свои
контактные данные и наш специалист оперативно свяжется с вами. Когда вы согласуете конечный
вариант полиса, оплатить его можно будет онлайн на сайте выбранной страховой. А после оплаты
полис мгновенно окажется у Вас на электронной почте. Это повсеместная практика ипотечного
страхования, все банки принимают электронную версию документа и берут его в работу.

О компании

Страховой дом ВСК предоставляет страхование ипотеки с того момента, когда отечественные финансовые учреждения впервые выставили данное условие. По этой причине компанию можно считать старейшей в данной индустрии. Её работа стартовала с 1992 года, и сегодня, она занимает уверенную позиция в рядах самых выгодных и безопасных страховщиков.

В их числе Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s. На сегодняшний день официальными пользователями ВСК признанны не менее 14 млн. физических, и более 200 тыс. юридических представителей.

Но уважают данного страховщика и по следующим качествам:

• ВСК предоставила для клиентов не высокую процентную ставку;
• имеет аккредитацию практически во всех банках, функционирующих на территории России;
• в сравнении с другими страхователями, ВСК предоставила широкий перечень страховых рисков.

Страхование здоровья и жизни в данной организации включает в себя все риски. Получить его возможно уже после нескольких минут после обращения. Кроме того, клиенты могут получить полис дистанционным способом, при помощи официального интернет-портала ВСК. Стоимость полиса на 2 календарных года обходится клиентам в 8460 рублей.

Его наполняют следующие возможные ситуации:

• смерть клиента из-за возникновения несчастного случая;
• в результате временной нетрудоспособности;
• получение травмы по причине несчастного происшествия;
• получение степени инвалидности в результате несчастного случая;
• срочная госпитализация по экстренным показаниям.

Смысл страхования заключается в защите интересов банков, которые в страховых соглашениях идут в роли выгодоприобретателей: при возникновении страховой ситуации, оплату по данным соглашениям получают исключительно финансовые институты.

Полученные деньги перечисляются на погашение долга по кредиту. Обычно, на осуществление всех формальностей по страховым случаям, страхователь затрагивает не менее полутора месяцев.

Отвечает управляющий партнер «Единая городская служба «Помощь дольщикам» Жанна Малис:

Согласно действующему законодательству, имущество, находящееся под ипотекой, подлежит страхованию, в соответствии с договором об ипотеке. Если в договоре об ипотеке нет иных условий о страховании, гражданин осуществляет страхование за свой счет. Таким образом, страхование внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования будет являться обязательным при ипотеке только в том случае, если это будет прописано в договоре об ипотеке. На практике часто встречаются формулировки о комплексном страховании имущества, которое будет включать страхование:

1. конструктивных элементов (это несущие и ненесущие стены, перегородки, перекрытия, балконы и лоджии, включая остекление, и т. д.);
2. внутренней отделки (то есть все виды малярных и штукатурных работ, отделка потолка и стен различными материалами, в том числе обоями, напольное покрытие, а также межкомнатные двери);
3. инженерных сетей и оборудования (это система отопления, канализация, газоснабжения, электропитания и т.д.).

Как правило, договор об ипотеке перечисляет конкретные объекты, подлежащие ипотечному страхованию. При страховании ипотечного имущества необходимо помнить, что внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование не входят в число конструктивных элементов и относятся к другим страховым рискам. Поэтому при необходимости их страхования по договору об ипотеке они должны быть конкретно прописаны в договоре ипотечного страхования. В противном случае Ваша обязанность не будет считаться исполненной в полном объеме, что является нарушением обязательства с Вашей стороны.

Вместе с тем стоит помнить, что требование к гражданину страховать имущество исключительно в указанной компании является недействительным и противоречит антимонопольному законодательству. Поэтому гражданин самостоятельно выбирает страховую компанию для осуществления данного страхования.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Документы для покупки полиса

При оформлении страхования ипотеки нужны следующие виды документов:

• паспорта заемщика и всех созаемщиков (если дом или квартира приобретается коллективно);
• договор купли-продажи;
• кредитный договор;
• техпаспорт на квартиру.

Страхование ипотеки в «Страховом Доме ВСК» подразумевает заключение договора со страховщиком и оформление соответствующего полиса. Как правило, срок его действия ограничивается одним годом. Практически все банки потребуют последующей пролонгации страхования, поэтому полис придется продлевать каждый год. Если недвижимость приобретается по ипотеке сразу несколькими лицами, то на каждого из созаемщиков будет оформлен отдельный полис подстраховки.

Виды страхования ипотеки в ВСК и их условия

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования. Соответственно существует высокий риск невозврата заемных средств обратно банку вследствие невозможности предсказать, какая финансовая ситуация может сложиться у заемщика в течение 10-30 лет. Поэтому обязательным условием любой ипотеки является страхование. Рассмотрим, какие виды страховки доступны клиентам ВСК в отношении ипотечного имущества и личности заемщика.

Титульное страхование при ипотеке в ВСК

Титульное страхование предусматривает риск утраты права собственности на недвижимость, приобретенную по ипотечной программе. Проще говоря, если после оформления сделки купли-продажи вскрылись какие-то факты, являющиеся основанием для отмены договора и утраты покупателем права собственности на жилой объект недвижимости, страховщик покроет все убытки банка.

Чаще всего такие ситуации возникают при оформлении многоходовых сделок, когда выстраивается целая цепочка покупателей и продавцов. Среди множественных сделок могут произойти ошибки и неточности, ставящие под сомнение законность сделки. В перечень страховых случаев по этой программе входят:

• незаконность ранее совершенной сделки перехода прав собственности;
• претензии третьих лиц на имущество;
• выявление поддельности важных документов, используемых в ходе купли-продажи и т.д.;
• мошенничество (заведомо неправомерное заключение сделки);
• ошибки и неточности в документах при регистрации права собственности;
• недееспособность одного из участников купли-продажи;

Порядок оформления страхования ипотеки

Для оформления страхования жизни при ипотеки через личный кабинет компании ВСК нужно:

1. В личном кабинете ВСК найти услугу Ипотечное страхование
2. Рассчитать стоимость полиса
3. Указать необходимые сведения о застрахованном лице
4. Оплатить полис и получить его на адрес электронной почты

С более детальной информацией о каждом шаге вы можете ознакомиться ниже.

Ипотечное страхование в личном кабинете ВСК

Для того, чтобы купить полис страхования ипотеки, вам необходим доступ в личный кабинет. Если его у вас нет, зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет с помощью инструкции на этой странице.

В верхнем меню личного кабинета выберите Продукты ВСК, а затем, в открывшемся окне — раздел Здоровье. Вы попадете на страницу проекта VSK Shop, где можно найти все виды страхования, предоставляемые ВСК.

В верхнем меню справа найдите пункт ИПОТЕКА. Нажмите на нее, и вы попадете на страницу описания услуги ипотечного страхования. Прокрутив страницу вниз, вы можете ознакомиться с подробным описанием услуги. Чтобы перейти к калькулятору страховки, нажмите на кнопку Купить полис онлайн.

Калькулятор стоимость полиса

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке необходимо заполнить следующие поля:

• Регион оформления кредитного договора — начните печатать название региона или выберите из списка
• Дата начала действия нового полиса
• Остаток кредитной задолженности
• Дата рождения и пол страхователя/застрахованного лица

Как только вы все заполните, в нижней части страницы, а также в правом блоке, вы увидите итоговую стоимость ипотечного страхования.

Нажмите кнопку Оформить полис, чтобы перейти на страницу заполнения данных о застрахованном лице.

Заполнение сведений о застрахованном лице

Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:

• Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
• Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
• Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
• Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
• Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»

Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.

Оплата полиса ипотечного страхования

Для оплаты полиса страхования ипотечного заемщика введите данные банковской карты и нажмите Оплатить полис.

• страховой полис
• правила страхования
• квитанцию об оплате и памятку застрахованным

Эти документы будут всегда доступны в Вашем личном кабинете на сайте.

Чем может помочь РосПотребНадзор?

Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.

Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника – страховую компанию или банк.

Перед подачей искового заявления, нужно найти время и обратиться с жалобой на САО «ВСК», и предоставить их отказ от возвращения страховки по кредиту в Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Так как п.2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрен штраф от двух до 20 тыс. руб., а штраф могут выписать уполномоченные органы, в данном случае Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей.

при наличии Постановления от государственного органа, вина страховой компании уже доказана для суда

Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.

В любом случае, профессионалом во всем быть не возможно, поэтому пусть варит повар, строитель строит, и судится юрист. Если у вас есть вопросы по возврату страховки САО «ВСК» по кредиту, мы готовы на них ответить.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ей в соц сетях, кнопки ниже.

Ипотечный Калькулятор – Расчет Стоимость, Условия и Тарифы Страховки

Сегодня страхованием ипотеки занимаются многие организации. Одним из лидеров рынка является .

Благодаря широкому функционалу сайта страховщика пользователь может не только рассчитать стоимость услуги, но и подать заявку на оформления полиса в режиме онлайн. Поэтому в качестве примера будет использована именно эта СК.

Чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо сначала его открыть. Алгоритм действий следующий:

2. Выбрать пункт «Виды страхования» в верхней левой части страницы. В открывшемся контекстном меню нажать на ссылку «Ипотека».

3. После перехода воспользоваться кнопкой «Рассчитать».

4. Перед пользователем откроется новая страница. На ней размещается форма калькулятора. Необходимо указать:

• город, где будет оформлен страховой договор;
• название банка, выступающего в роли кредитора;
• тип недвижимости (квартира или дом), сдан ли объект строительной компанией, процентную ставку по кредиту;
• сумму займа или остаток по нему, если страхование оформляется уже при частично погашенном кредите;
• объекты страховки (недвижимость или состояние здоровья заемщика, титул);
• год рождения лица, на которое оформлен заем, его пол;
• дату начала действия полиса.

5. Как только все поля заполнены следует нажать на кнопку «Рассчитать». Перед пользователем откроется страница с указанием полной стоимости услуги.

Здесь же можно подобрать дополнительные опции (напротив каждой из них указана стоимость), которые также влияют на окончательную цену, отображаемую в верхней правой части страницы. В этой области указан и размер скидки при оформлении договора в режиме онлайн.

В «Ингосстрахе», как и во многих других компаниях, гражданин может подать заявку на оформление продукта в дистанционном режиме, причем сразу же после расчета. Этот способ обладает своими преимуществами:

• не придется тратить лишнее время на личный визит в офис страховщика;
• подача может быть осуществлена в любое время;
• гражданин имеет возможность подать заявление, пребывая в другом городе.

В «Ингосстрахе» для граждан, подающих заявку через интернет, подготовлен дополнительный бонус: им полагается скидка в размере 15 процентов от окончательной стоимости страхового договора. Подобные акции характерны и для других страховых организаций. Соответственно, подавать заявку через интернет еще и выгоднее. Однако при большой сумме страховой премии система может отказать в подаче онлайн-запроса.

Полис для Квартиры и Дома от «ВСК Страхование» — Купить Онлайн

Оформить полис можно в офисе страховой организации. Однако по некоторым программам допускается дистанционная покупка продукта (кроме продуктов из раздела «другие программы страхования»). В таком случае клиент может подать заявку, оплатить договор и получить электронный вариант полиса, не выходя из дома.

Сделать это можно следующим образом:

1. Перейти на сайт
2. Выбрать пункт «Имущество».
3. Подобрать программу страхования.

После выбора перед пользователем откроется форма заявки для оформления. Далее нужно действовать следующим образом (на примере программы «Максимальная защита»):

• На второй странице указываются личные и контактные данные (ФИО, пол, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты), паспортные сведения, информация о месте регистрации и расположении страхуемой недвижимости. Перед переходом нужно подтвердить действительность номера телефона (путем ввода кода из СМС, присланного компанией). После окончания ввода данных следует нажать на кнопку «Оплатить полис».
• На странице оплаты потребуется ввести реквизиты пластиковой карты, после чего нажать на кнопку «Оплатить полис».

Полис будет отправлен на почту клиента после поступления средств на счет страховой компании. В него можно вносить изменения до того момента, пока документ не вступит в силу.

Стоимость продукта напрямую зависит от индивидуальных условий полиса. Разница может быть существенной. К примеру, за базовый вариант программы «Максимальная защита» придется заплатить 14 670 рублей. В то же время, если включить в полис все дополнительные опции и указать максимальный размер страхового покрытия, стоимость вырастет до 53 150 рублей.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «ВСК»?

Большое разнообразие программ позволяет подобрать оптимальный продукт. Однако иногда сделать это достаточно сложно. Рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

• Ознакомится со всеми программами.
• Проанализировать состояние недвижимости, определив элементы, которые нужно застраховать.
• Подумать, нужны ли дополнительные опции.
• Оценить приблизительную стоимость имущества, с учетом его текущего износа.

Благодаря этому можно будет определить, что нужно страховать и на какую сумму. После этого получится подобрать программу, условия которой максимально подходят.

Также нужно обратить внимание на цель страхования. Если клиент едет в отпуск, нет смысла оформлять полис на год, лучше воспользоваться предложением «На время отдыха»

То же касается программ «Сдаю» и «Снимаю».

«Страховая ВСК» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Если у пользователя остались какие-либо вопросы, получить ответ на них можно прямо на сайте организации. Для этого необходимо перейти на страницу компании, указанной выше, после чего выбрать пункт .

В нижней части открывшегося окна есть раздел с ответами на наиболее популярные вопросы пользователей.

Особенности Страхования Квартиры, Дома и Техники в «ВСК»

На данный момент организация «ВСК» располагает сетью офисов, насчитывающей более 500 отделений в разных городах Российской Федерации. Копания входит в число лидеров по сборам страховых премий. Высокие оценки рейтинговых агентств («ruAA» со стабильным прогнозом развития) подтверждают надежность страховщика.

«ВСК» предоставляет населению разные страховые продукты, в том числе защиту недвижимости. Среди особенностей программ страхования жилой площади можно выделить следующие:

• комплексная защита не только квартиры в многоэтажном строении, но и загородного частного дома;
• возможность подачи заявления на оформление полиса без визита в один из офисов организации;
• дистанционная оплата договора;
• возможность получения электронной версии страхового полиса на почту;
• быстрота и простота оформления;
• отсутствие необходимости показывать страхуемую собственность работникам организации;
• возможность внесения изменений в полис уже после его оформления и оплаты (но только до начала действия);
• по некоторым программам полис можно оформить в рассрочку.

Стоимость полиса также можно рассчитать в дистанционном режиме. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на официальном сайте организации.