Вклады с ежемесячной выплатой процентов в подольске

Все предложения банков

	Банка-яя-а	Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше	Суммавкладабольшеменьше	Прочиеусловия	Оформить
	Специальная ставка для новых клиентов		от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
	Промокод для открытия вклада внутри!		от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно частичное снятие Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Начисление процентов по договору потребительского займа

Закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013г. (ч. 1 ст. 9) подразумевает, что в договорах потребительского кредитования может применяться как постоянная, фиксированная кредитная ставка, так и переменная процентная ставка, которая зависит от переменной величины, указанной в договоре.

При изменении процентной ставки как в большую, так и меньшую сторону у кредитора появляется обязательство уведомления заемщика об этом факте, что должно произойти в течение 7 дней с момента наступления нового периода кредитования, в котором актуальна уже новая процентная ставка. (Закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013г. (ч. 4 ст. 9).

Закон № 353-ФЗ (ч. 11 ст. 6) устанавливает ограничение полной стоимости потребительского кредита. От размера полной стоимости (ПС) зависит и размер процентной ставки по договору.

Важная информация!

Если заемщик допускает просрочку платежа по кредиту, то согласно договору, он должен уплатить неустойку. Размер неустойки определяется Законом № 353-ФЗ (ч. 21 ст. 5) и не должен превышать:

• Если проценты по кредиту в период просрочки не начисляются – 0,1% от суммы неуплаченной задолженности за каждый день просрочки;
• Если проценты по кредиту начисляются – 20% годовых.

2-е место. Газпромбанк: накопительный счет «Управляй процентом»

• Ставка: 6,5% первые два месяца.
• Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц.
• Капитализация процентов: ежемесячная.
• Максимальная сумма счета: 1,5 млн рублей, далее ставка составит 4,5% годовых.

Газпромбанк тоже заманивает новых клиентов льготной ставкой: 6,5% полагается новичкам, а также «старичкам», у которых последние три месяца не было вкладов или счетов в банке.

Как и Локо-Банк, повышенные проценты по счету Газпромбанк обязуется платить только два стартовых месяца. Затем вступит в силу тариф с базовой ставкой 4,5% и возможностью за счет пополнений повысить ее максимум до 5,5%.

При расчете процентов Газпромбанк берет не ежедневные остатки по счету, а минимальный остаток за месяц. Допустим, 29 дней у вас лежал миллион, и всего один день на счете была только 1 000 рублей. Так вот, 6,5% вам начислят лишь на эту тысячу. Поэтому лучше положить деньги и не трогать их в течение месяца. Ну а если все-таки возникнет экстренная необходимость, то снимать деньги надо уже после выплаты процентов.

Платить по 6,5% Газпромбанк готов только по счетам до 1,5 млн рублей. Держать можно и больше, но для суммы, выходящей за предельный лимит, ставка будет 4,5%.

Начисление процентов по договору микрозайма, заключенному с организацией микрофинансирования

Размер процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией с 01.01.2017, ограничен трехкратной величиной суммы займа.

По договорам, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Предложения месяца

«Накопительный счет»

до 8,5% годовых

ПодробнееЛиц. № 316

«Тройная выгода (ежемесячно)»

до 7,8% годовых

ПодробнееЛиц. № 2307

«Только Плюсы Онлайн (на 1100 дней)»

до 7,8% годовых

ПодробнееЛиц. № 2707

«Добрые проценты»

до 7,77% годовых

ПодробнееЛиц. № 2707

Максимальные проценты по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов, которые могут оформить физические лица. При подборе вклада с ежемесячной выплатой процентов прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Союза, Локо-Банка и Интерпрогрессбанка.

Банк	1 мес.	3 мес.	6 мес.	9 мес.	1 год	1.5 года	2 года	3 года
Союз	–	6,3%	6,4%	6,5%	8%	6,7%	6,8%	6,8%
Локо-Банк	7,35%	6,86%	6,35%	6,18%	6,1%	6,02%	5,98%	8%
Интерпрогрессбанк	5%	5,25%	5,75%	–	8%	6,75%	6,25%	–
Московский Кредитный Банк	7,25%	6%	7%	6,4%	8%	7,5%	7,5%	–
Хоум Кредит Банк	–	–	8%	–	7,5%	6,6%	6,6%	6,6%
Кредит Европа Банк	2,5%	2,5%	3,5%	2,5%	7%	6,5%	6,75%	7,75%
Росгосстрах Банк	7,6%	6,5%	7%	5,42%	7,5%	5,71%	6,7%	5,85%
Газпромбанк	7,5%	6,76%	7%	5,75%	7%	6,04%	6%	6,58%
Руснарбанк	5%	–	6,85%	–	7,4%	–	7,45%	6,25%
Банк Жилищного Финансирования	–	–	–	–	7,4%	7,2%	6,9%	–
Тендер-Банк	–	–	–	–	7,1%	7,3%	–	–
СДМ-Банк	4,65%	5,9%	6,6%	6,8%	7,3%	7,2%	6,8%	7,25%
Солид Банк	–	5,8%	–	–	7,25%	–	5,5%	6,5%
Плюс Банк	–	–	–	–	7,2%	7%	5,75%	7,2%

Подобрать вклад с выплатой процентов ежемесячно

На сегодня депозиты остаются самым востребованным финансовым инструментом для сохранения сбережений. Положить свободные деньги в банк на депозитный счет с возможностью ежемесячного снятия процентов можно с прибыльностью 8,3% годовых. Такой вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ежемесячное начисление процентов удобно тем, что вкладчик может снимать проценты каждый месяц на регулярной основе, не ожидая завершения срока действия депозитного договора.

Как выбрать вклад с помощью сайта?

Интерфейс нашего портала предоставляет вам возможность в широкой линейке предложений выбрать выгодный вариант вклада с ежемесячной выплатой процентов и оформить онлайн заявку в банк. Здесь вы узнаете о множестве вариантов выгодного размещения денежных средств на депозитах, которые позволят вам существенно увеличить доходность от ваших вложений.

Найти действительно прибыльный вклад с выплатой процентов каждый месяц задача непростая. Необходимо предусмотреть и проанализировать множество факторов. Предлагаем использовать наш депозитный калькулятор для поиска оптимальных условий, исходя из ваших индивидуальных требований.

Все данные представлены в виде таблицы, которую можно сортировать по разным параметрам. Сервис позволяет сравнить основные критерии вкладов, а именно:

1. процентную ставку от 0,45% до 8,5%;
2. минимальную сумму для открытия вклада;
3. срок размещения денежных средств на депозитном счете.

Максимальный процент по вкладам с ежемесячным начислением процентов предлагает Хоум Кредит Банк по программе «Накопительный счет», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.

Сумма вклада	1 день
от 1 руб.	8,5%

По условиям предложения «Накопительный счет» есть возможность пополнения и можно частично снимать средства. Капитализация процентов осуществляется ежемесячно. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заполните анкету на сайте банка и отправьте онлайн заявку на получение вклада не выходя из дома или офиса.

Преимущества вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Вклады в 2021 году это популярная банковская услуга, которая позволяет не только сохранить накопленные средства, но и получать пассивную прибыль в течение длительного периода. Главное преимущество банковского депозита состоит не только в удобстве и доступности, но и в надежности.

На портале FinMK.ru вы можете узнать, какой вклад с ежемесячной выплатой процентов будет самым выгодным. Разные финансовые компании предоставляют широкий спектр различных депозитных программ привлекая вкладчиков индивидуальными условиями

При этом самой важной составляющей остается годовая процентная ставка

Актуальными банковскими продуктами являются рублевые и валютные депозиты по которым проценты выплачиваются ежемесячно. Это отличное решение для тех, кто желает каждый месяц получать доход в виде процентов, который может быть перечислен на банковскую карту.

Все вклады для физических лиц

• С выплатой процентов в конце срока
• Пополняемые
• С частичным снятием
• Для пенсионеров
• С ежегодной выплатой процентов
• Детские
• С капитализацией процентов
• С ежеквартальной выплатой процентов
• Под высокий процент

Срок вклада

• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 6 месяцев
• На 9 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 3 года
• На 4 года
• На 5 лет

Общая формула расчета процентов по вкладу

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

В этом случае используется формула следующего вида:

S = (P x I x t / K) / 100

Обозначения:

S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

P – сумма изначально внесенная на депозит;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

Для расчета сложных процентов, которые применяются в случае капитализации в течение всего периода действия депозитного договора (каждый месяц, раз в квартал, ежедневно), нужно применить следующую формулу:

S = (P x I x j / K) / 100

Эти символы имеют следующее значение:

I – % ставка за год;

J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

К – количество дней в году по календарю;

P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:

S = Р х[1 + (Nхd)/100хD]n

, здесь используются следующие обозначения:

n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора;

S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;

Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;

N — % ставка (годовая);

d –равняется 30 – кол-во дней, за которые начисляются % до капитализации;

D – дней в году.

Плюсы и минусы капитализируемых вкладов

К оглавлению

Капитализация процентов на счете по вкладу имеет свои достоинства и несовершенства. Понятно, что основным плюсом является дополнительная прибыль за счет процентов на уже набежавшие. Также процентные ставки обычно большие, поскольку идет вложение значительной суммы на продолжительное время. Но есть банки, которые намеренно устанавливают процент по капитализируемому депозиту немного меньше, чем по обычным вкладам. По этой причине невозможно точно сказать, что капитализируемое вложение всегда рентабельнее стандартного депозита.

То есть невозможно пользоваться своими собственными деньгами на протяжении всего периода действия соглашения. Если вы надумаете закрыть счет, то не получите тех денег, на которые рассчитывали изначально. Некоторые финучреждения прописывают такие условия, что клиент теряет приличную долю дохода либо даже весь целиком. У самых лояльных в случае досрочного закрытия счета начисление процентов по традиционной схеме без капитализации.

Нужно понимать, что периодичность начисления процентов и их капитализация – две разные вещи. Так, начисление может идти каждый месяц, но прибавление к телу вклада – поквартально. Этот момент стоит обязательно проверить в условиях банковского предложения.

1-е место. Альфа-Банк: «Альфа-Счет»

• Доходность: 7% первые два месяца.
• Начисление процентов: на минимальный остаток.
• Капитализация процентов: ежемесячная.
• Максимальная сумма счета: 1,5 млн рублей, далее ставка — 4% годовых.

Альфа-Банк — безоговорочный победитель нашего мини-рейтинга. Кроме него, больше никто не готов платить по 7%, не выставляя никаких дополнительных условий.

Конечно же, предложение акционное: ставка 7% будет действовать по счету лишь первые два месяца и только для тех, у кого в последние 90 дней не было «Альфа-Счетов». Оформить его можно здесь.

После завершения льготного периода ставка упадет до 4%. Ее можно будет повысить до 6%, но тогда придется завести дебетовую карту Альфа-Банка и оплачивать пластиком покупки не менее чем на 10 000 рублей в месяц.

Как и у Газпромбанка, в Альфа-Банке проценты начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому, открыв счет, денег лучше не касаться либо касаться уже после получения процентов.

Предельный лимит по «Альфа-Счету» для ставки 7% — 1,5 млн рублей. На все, что свыше, будет начисляться 4%.

Как видите, по лучшим накопительным счетам уже сейчас ставки очень даже неплохие. Но Центробанк явно не даст банкам остановиться на достигнутом, так что можно рассчитывать на дальнейшее повышение доходности.

Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

Дифференцированный и аннуитетный способы погашения кредита и как при этом начисляются проценты

Способ погашения кредита определен в кредитном соглашении. В зависимости от способа погашения проценты считаются разными способами.

При дифференцированном способе погашения в каждом платеже включена часть основного долга по кредиту, и процентов на оставшуюся часть основного долга. Из-за этого каждый месяц сумма погашения разная.

При аннуитетном способе погашения ежемесячно вносимая заемщиком сумма в банк одинакова, и состоит из полной суммы платежа по процентам и частичной суммы погашения основного долга, которая рассчитывается из соображения одинаковых ежемесячных платежей. Но при любом способе платежи состоят из части основного долга (ОД) и суммы процентов (СП). То есть П = ОД + СП.

Как рассчитать проценты по кредиту, мы рассмотрели в предыдущем пункте нашей статьи.

Что это простыми словами

Предлагаем рассмотреть понятие “сложного процента” на примере. Предположим, что вы положили 10 000 рублей в банк на депозитный счет под 10% годовых на 10 лет, без ежемесячных взносов. Через год у вас будет 11 000 рублей. Если прибыль не трогать и оставить на счете, то на следующий год начисления будут производиться от 11 000. Тогда доход составит 1100 рублей, вместо 1000. Спустя 10 лет, следуя этому принципу, у вас будет уже без малого 26 000 рублей.

Год	Базовая сумма начисления	% по депозиту	Итоговая сумма с учетом %
1	10000.00	1000.00	11000.00
2	11000.00	1100.00	12100.00
3	12100.00	1210.00	13310.00
4	13310.00	1331.00	14641.00
5	14641.00	1464.10	16105.10
6	16105.10	1610.51	17715.61
7	17715.61	1771.56	19487.17
8	19487.17	1948.72	21435.89
9	21435.89	2143.59	23579.48
10	23579.48	2357.95	25937.43
Итого	15937.43	25937.43

Простыми словами сложный процент — это когда начисляемые проценты прибавляются к телу вклада и учитываются при дальнейшем начислении прибыли.

Следует отметить, что наибольшую выгоду сложные проценты приносят при долгосрочном инвестировании . Лучше всего это можно заметить, сравнив их с простыми. Поэтому предлагаю разобрать два небольших примера.

1. Представим, вы вложили свои деньги — 100 000 рублей на 10 лет под 15% годовых. Дополнительные взносы отсутствуют, а получаемая прибыль выводится.
2. Во втором случае условия те же, но только прибыль теперь не снимается. А прибавляется к основной сумме вклада и участвует в начислении % каждый год.

Все расчеты приведены в таблице для большей наглядности.

Вы сами прекрасно видите отличие первого варианта от второго. Как одно маленькое условие может кардинально изменить итоговую сумму. Процентная ставка одна и та же, а вот начисления по сложным процентам намного выгоднее, чем по простым. Еще лучше заметна эта разница на графике.

Рост доходности по простым % линейный, а вот по сложным экспоненциальный. Лучше всего это проявляется на длинном промежутке времени. Когда начальный капитал увеличивается в объемах, словно снежный комок. Из периода в период сумма прибыли становится все больше и больше. Способствует этому то, что сама прибыль накапливается и производит новую.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Каско на УАЗ Патриот

Каско для новичков

ВТБ Каско калькулятор онлайн

ОСАГО на новую машину

Открытая страховка ОСАГО

Тойота страхование Каско

Альфастрах ОСАГО

Каско Рено

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займ

Взять онлайн займ экспресс

Получить займы наличными срочно в день обращения

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Взять быстрый займ на карту через интернет

Быстрые круглосуточные займы на карту

Микрозайм на карту на длительный срок

Займ студентам с 18 лет без работы

Выдача денег в долг под проценты

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Ипотечные кредиты

Кредит на первичное жилье

Получить социальную ипотеку

Ипотека на загородный дом без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Программа господдержки ипотечного кредитования

Ипотека без подтверждения занятости

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Потека на покупку дачи с земельным участком

Кредитные карты

Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитные карты 70000

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Дебетовые карты

Дебетовые карты для подростков

Бесплатные банковские карты

Заказать карту с начислением процентов

Банковские карты в МКБ

Сколько стоит дебетовая карта Альфа Банка

Tinkoff Black оформить карту

Карта Можно Все с кэшбэком

Карта Тинькофф Junior для детей

Оформление пенсионной карты Сбербанка

Заказать карту Польза

Потребительские кредиты

Оформить кредит в Газпромбанке

Выгодный потребительский кредит

Банк Открытие рассчитать проценты по кредиту

Кредитование в ВТБ

Где дают кредит безработным

Взять кредит ИП

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Кредит без залога

Кредит иностранным гражданам

Кредит для самозанятых

Депозиты

СберБанк вклады физических лиц в рублях

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Депозит онлайн

Лучшие акции

Облигации госзайма

Роснефть акции цена

Акции Газпром

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Расчетно-кассовое обслуживание

Бесплатное открытие счета для ИП

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Где быстро открыть расчетный счет для ООО

Документы для открытия счета ИП в СберБанке

Счет для бизнеса Тинькофф

Банк Точка бизнес тарифы

Показать еще

Скрыть

Виды капитализации

К оглавлению

Помимо капитализации вклада каждый год существует еще несколько видов. Они классифицируются в зависимости от времени начисления процентов на проценты, что может происходить:

• каждый месяц;
• каждый квартал;
• каждый день.

Кроме того, существует договорной вариант. Здесь то, как часто будут капитализироваться проценты, оговаривается персонально. Например, раз в полгода либо, скажем, каждую неделю. Наибольшей популярностью пользуется капитализация каждый месяц. Но чем чаще будет осуществляться начисление процентов, тем быстрее станет возрастать прибыль вкладчика. Поэтому, если вдруг обнаружится вариант с капитализацией процентов каждый день либо каждую неделю, стоит внимательно отнестись к такому предложению.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Дельные советы

• Дельные советы

  Чему банки нас учат:
  образовательные проекты кредитных организаций

• Дельные советы

• Подводные камни

  Под запретом:
  что нельзя делать сотрудникам банков

• Для юридических лиц

• Дельные советы

• Читать все статьи

Больше статей

• Читать все вопросы

Больше вопросов

• Актуально

  01 окт 2021

• Новый продукт

  15 сент 2021

• Ангебот

  06 сент 2021

• Изменение ставок

  30 авг 2021

• Изменение ставок

  09 июня 2021

• Новый продукт

  20 мая 2021

• Изменение ставок

  19 мая 2021

• Изменение ставок

  14 мая 2021

• Читать все новости

Больше новостей

Онлайн-вклады от Финуслуг

• Экспобанк

  процентная ставка6,2 — 8,2 %

  сумма вкладаот 30 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Московский Кредитный Банк

  процентная ставка6 — 8 %

  сумма вкладаот 10 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Металлинвестбанк

  процентная ставка6,6 — 7,6 %

  сумма вкладаот 100 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Морской Банк

  процентная ставка5,9 — 7,5 %

  сумма вкладаот 10 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Банк ДОМ.РФ

  процентная ставка4,9 — 7,3 %

  сумма вкладаот 10 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• РГС Банк

  процентная ставка5,8 — 7,2 %

  сумма вкладаот 30 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• СКБ-Банк

  процентная ставка6,8 %

  сумма вкладаот 10 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Центр-инвест

  процентная ставка6,7 %

  сумма вкладаот 100 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Центр-инвест

  процентная ставка6,3 %

  сумма вкладаот 100 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Энерготрансбанк

  процентная ставка4,5 — 5,9 %

  сумма вкладаот 30 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Центр-инвест

  процентная ставка5,5 %

  сумма вкладаот 100 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Совкомбанк

  процентная ставка5,1 %

  сумма вкладаот 50 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Центр-инвест

  процентная ставка4,5 %

  сумма вкладаот 10 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

• Держава

  процентная ставка2,75 — 3,5 %

  сумма вкладаот 15 000 ₽

  Открыть онлайн

  Открыть онлайн

Примеры сложных процентов в инвестициях

Можно смело сказать, что каждый рубль отложенный сегодня принесёт десятки рублей через 10 лет за счёт постоянного реинвестирования прибыли. Подобным образом разбогатели многие миллиардеры (Уоррен Баффет).

Кривые доходности при сложных и простых процентах

Обратите внимание, что эффект заметен со временем все сильнее и в конце кривая сложных процентов приобретает экспоненциальный характер, в то время как простые проценты растут линейно. Рассмотрим на конкретных примерах этот принцип

Пример: инвестируем ежемесячно в банк под 8% (срок 10 лет)

Если откладывать ежемесячно по 10 тысяч рублей «под подушку» или просто на банковский счёт, то через 10 лет (120 месяцев) сумма будет 1.2 млн рублей (120 умножаем на 10 тыс).

Если же откладывать эти деньги на банковский вклад под 8% годовых, то сумма по истечению 10 лет будет значительно больше 1 851 738 рублей. Чистый доход от процентов 641 738 рублей (чуть больше 50% за все время). Новички по ошибке могут получить неправильную сумму, если просто прибавить 8% к отложенной сумме, но это неверно. Сложный процент можно посчитать лишь на онлайн калькуляторе или самостоятельно с помощью длительных вычислений.

Расчёты на калькуляторе сложных процентов:

Выписка по балансу:

Примечание

В некоторые периоды можно найти ставку на вкладах гораздо выше 8% и доход был бы в таком случае был заметно больше.

Пример: инвестируем в банк под 8% (срок 20 лет)

Теперь увеличим срок нашего инвестирования с 10 лет до 20 лет. Мы будем также откладывать по 10 тысяч рублей и всю полученную прибыль реинвестировать. Теперь по истечению срока сумма будет 5 938 760 рублей вместо 2 400 000. Чистый доход от процентов 3 528 760. Эта сумма больше всех суммарных вложений в 1.5 раза (150% прибыли за все время)!

Это наглядный пример того, что чем больший период мы рассматриваем, тем заметнее будет действие сложных процентов.

Пример: инвестируем в ценные бумаги под 12% (срок 20 лет)

Последний пример. Откладываем также по 10 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 20 лет, но теперь мы инвестируем деньги в акции и небольшую часть в облигации. Как показала реальная история, такой инвестиционный портфель в среднем за год приносит 12% с учетом дивидендов от акций при самой простой стратегии «купи и держи».

Итого, сумма на конец срока: 9 999 681 рублей. Чистый доход 7 589 681 рублей. И это не результат везения, не фантастика, а очень реальные цифры дохода, которые доступны каждому лицу! По факту можно даже получить и больше и даже за более короткий срок, если выйти с рынка на его пике, а докупиться в конце цикла падения, но для подобных «маневров» необходимы основы трейдинга и немного времени на совершение торговых операций.

Мы рассмотрели реальные варианты без каких-либо везений и прочее. Такого результата добьется каждый, кто просто вложит в ценные бумаги и не будет дергаться и пытаться что-то еще сделать. Такая стратегия называется: купи и держи.

Примечание

При инвестировании в зарубежные акции доход был бы еще больше (где-то в два раза), поскольку по статистике рубль обесценивается к доллару примерно на 100% каждые 20 лет.

Также важно откладывать в начале как можно больше. Это сильно повышает будущую доходность

• Как купить акции — подробная инструкция
• Как зарабатывать деньги на акциях
• Стратегии покупки акций
• Дивидендная стратегия
• Стратегии инвестирования на бирже
• Из чего складывается доходность акций

Теперь, понимая силу сложных процентов, поговорим о том, во что лучше всего вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Какие конкретно варианты инвестирования существуют, каковы их риски и преимущества можно прочитать:

• Ценные бумаги и их виды
• Виды акций и их различия
• Облигации — что это такое простым языком
• Инвестиции в акции — полный мануал
• Инвестиции в облигации — что надо знать
• Еврооблигации — как купить и что это
• Что такое ETF фонды

Примеры решения задач по кредитам с равными (аннуитетными) платежами

Задача 1

10 января 2014 года клиент взял в банке кредит суммой 1 100 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых. 10 января каждого года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, затем клиент переводит в банк платеж в Х рублей. Клиент должен выплатить долг двумя равными платежами. Какой должна быть сумма Х?

Решение:

По условиям задачи клиент должен выплатить кредит двумя равными платежами. Следовательно, здесь используется аннуитетный способ погашения кредита.

10 января 2015 года сумма кредита составила: (1 100 000 * 1,2 – Х)

10 января 2021 года сумма кредита составила: (1 100 000 * 1,2 – Х) * 1,2

В 2021 году сумма долга и сумма платежа равны, следовательно, мы можем приравнять:

(1 100 000 * 1,2 – Х) * 1,2 = Х

1 584 000 – 1,2Х = Х

2,2Х = 1 584 000

Х = 720 000

Таким образом, сумма каждого платежа должна быть равна 720 00 рублей.

Ответ: 720 000 рублей

А теперь давайте разберем, как можно решить эту же задачу с помощью формулы, которую мы вывели выше:

S * %n = X * (%n – 1) / % — 1

Из условий задачи в эту формулу мы можем подставить следующие значения: первоначальную сумму кредита S = 1 100 000, процентную ставку % = 1,2. Нам известно, что кредит был выплачен двумя платежами, т.е. за два периода, соответственно n = 2. Подставляем все известные значения в формулу и находим платеж по кредиту – Х:

1 100 000 * 1,22 = Х * (1,22 — 1) / 1,2 – 1

1 584 000 = Х * (1,44 – 1) / 0,2

1 584 000 = 2,2Х

Х = 720 000

Таким образом, сумма каждого платежа должна быть равна 720 00 рублей.

Ответ: 720 000 рублей

Задача 2

31 января 2012 года клиент взял в банке кредит под 20% годовых. По условиям договора кредит выплачивается следующим образом: 31 января каждого года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, затем клиент переводит в банк 3 200 800 рублей. Какую сумму взял Василий в банке, если он выплатил долг двумя равными платежами (за два года)?

Решение:

Сразу воспользуемся нашей формулой:

S * %n = X * (%n – 1) / % — 1

Нам известен платеж по кредиту Х = 3 200 800 рублей, процентная ставка, которую мы сразу переводим в дробь, % = 1,2, период n = 2, т.к. известно, что клиент выплатил кредит двумя равными платежами. Подставляем все известные значения в формулу и находим сумму кредита S:

S * 1,22 = 3 150 000 * (1,22 – 1) / 1,2 – 1

1,44S = 3 150 000 * 0,44 / 0,2

1,44S = 6 930 000

S = 4 812 500

Таким образом, первоначальная сумма кредита, которую взял клиент, равна 4 812 500 рублей.

Ответ: 4 812 500 рублей.

Дифференцированные платежи

Существует еще один способ погашения кредита – дифференцированный (или регрессивный) способ. При выплате кредита этим способом ежемесячные платежи уменьшаются каждый месяц.

При использовании этого способа платеж состоит из двух частей – фиксированная часть (часть основного долга по кредиту) и проценты. Сумма процентов каждый месяц уменьшается, так как уменьшается остаток основного долга, на который они начисляются. В связи с этим уменьшается и ежемесячный платеж.

Итак, мы разобрали, как решить экономическую задачу, которая может принести вам дополнительных 3 балла на ЕГЭ.