Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото в сбербанке: на что рассчитывать + подводные камни

Преимущества «золотых» счетов

Тем вкладчикам, которые заинтересованы в своем комфортном, достойном и обеспеченном будущем и станут интересны условия, по которым можно оформить данные депозиты. Со своей стороны Сбербанк, который занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в России, гарантирует надежную сохранность и стабильное увеличение доходности.

«Золотой» вклад Сбербанка России для физических лиц подразумевает использование в качестве денежной единицы весовое значение драгметалла. Кстати, несмотря на то что банк активно работает и с такими металлами, как палладий, серебро и платина, большинство вкладчиков предпочитает именно вложение в золото. Сбербанк предлагает следующие виды услуг по этому профилю:

1. ОМС (обезличенные металлические счета).
2. Инвестиции в коллекционные монеты из золота.
3. Приобретение и последующая продажа золотых слитков.

Выгода вложений

Следует знать, что совершение такой операции, как вложение денег в золото имеет значительные отличия от классических и привычных всем методов получения прибыли. Ведь оформляя «золотой» депозит клиент становится владельцем обезличенного и безналичного счета. То есть, на руки он не получит слитки золота. В этом и заключается главное преимущество такого вклада. А именно:

• нет нужды платить налоги, которыми облагается непосредственное владение классических слитков;
• намного проще и быстрее станет совершение всех необходимых операций с учетом действующих котировок;
• курс золота, в отличие от валюты, не столь гибок и не зависим от различных скачков, происходящих на политической мировой арене.

Доходность «золотых» депозитов

Суммы доходов, получаемых от владения таких вкладов, рассчитываются ежемесячно, с учетом текущей стоимости золота (в граммах) и ее последующей конвертацией в денежный эквивалент. По мнению экспертов, для получения стабильной прибыли – это наилучший вариант, особенно в сравнении с классическими «денежными» депозитами.

Вклад в золото относится к металлическим счетам

Размер дохода, получаемого владельцем «золотого» вклада, полностью зависит от стоимости золота, кстати, его стоимость не отличается стремительным ростом. Поэтому специалистами и советуется оформлять такие депозиты именно, как долгосрочные. Ведущие эксперты и аналитики в данной области способны даже рассчитать приблизительный размер дохода.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Обобщая все вышесказанное и учитывая мнение экспертов, можно определить следующие неоспоримые преимущества таких вложений. В частности:

1. Высокая и стабильная потенциальная доходность.
2. Отсутствие ограничений по пополнению вкладов и снятию средств.
3. Такие счета можно открывать и на ребенка (делать это могут опекуны или родители).
4. Нет нужды выплачивать налоги на владение золотом (ведь металл на счетах является обезличенным).
5. Высокая степень ликвидности. Причем в любой момент, при необходимости имеющийся на депозите драгметалл можно обменять на его денежную стоимость.

Но, конечно, стоит познакомиться и с недостатками «золотых» депозитов. К их отрицательным сторонам можно отнести следующее:

• нет страховки по вкладу;
• нет гарантии дохода – все зависит от ситуации на золотом рынке;
• если металл забирается на руки в виде слитков, придется уплачивать налоги;
• в случае крупных убытков всю ответственность несет сам владелец «золотого» депозита.

Поэтому всем будущим инвесторам стоит все тщательно взвесить. А также знать и понимать, что «золотые» вклады могут приносить как крупную прибыль, так и нести убытки (от них в данном случае не застрахован никто). Долгосрочная перспектива хоть и указывает на стабильный рост доходов, но политическая и экономическая ситуация в современном мире такова, что надежность прогнозов не так существенна, как хотелось бы.

Все условия по открытию такого депозита можно узнать на официальном портале банка

Но в то же время есть уверенность в гарантированно высокой ликвидности данных депозитов и возможность своевременно отслеживать и реагировать на меняющуюся ситуацию рынков. Поэтому эксперты в области инвестирования относят депозиты в драгметаллах к надежному методу приумножения личного капитала.

Подробнее о вкладе в золото от Сбербанка

У Сбербанка есть два варианта вкладов в золото. Это могут быть как «виртуальные» операции, при которых клиент фактически не получает золото на руки, а видит его только на своем счете в Сбербанк Онлайн. В принципе, купив драгоценный металл таким образом он в дальнейшем может обратиться в отделение банка и потребовать его «на руки», хотя это редко практикуется.

Второй вариант – прямая покупка золотых слитков. Это более надежно, но менее выгодно. Суть в том, что даже купить слиток можно далеко не везде, а впоследствии реализовать его будет еще сложнее. Есть лишь ограниченное количество отделений, где осуществляются такие операции и их немногим более десятка на всю Россию. Для жителей крупных городов это может быть и выгодно, но для обитателей небольших населенных пунктов такой вариант не слишком удобен.

Условия инвестирования

Возможность вложения в ОМС сегодня представлена также в сторонних финансовых организациях. В сравнении с существующими альтернативами в Сбере для инвесторов предлагаются комфортные условия:

• покупка драгметаллов от 0,1 или 1,0 грамма;
• отсутствие ограничений по срокам хранения;
• нет лимитов по суммам вложений;
• удаленное открытие и управление счетом.

Открыть металлический счет доступен как для юридических, также для физических лиц. Направить заявку на покупку могут в том числе несовершеннолетние частные клиенты с письменного разрешения родителей и опекунов. С 18 лет дополнительных требований не устанавливается. Необходимо лишь предоставить Сбербанку паспорт или иное удостоверение личности.

Можно ли продать золото в Сбербанке

Любые инвестиции делаются с целью получения определенной выгоды – прибыли, поэтому каждый инвестор, прежде чем вложить свои деньги в золото, «смотрит далеко в будущее» и заранее продумывает все варианты, где и кому он сможет повыгоднее продать слитки. Если при покупке золота клиент открыл в Сбербанке ОМС, то ему незачем беспокоиться и искать потенциальных покупателей, поскольку он может просто закрыть металлический счет, а на руки получить сумму наличных в расчете на действующий курс золота по отношению к конкретной валюте.

Если же клиент купил слиток и хранил его дома, а потом спустя некоторое время решил его перепродать, то здесь ситуация немного сложнее. При покупке слитка или инвестиционной монеты из золота или любого другого драгоценного металла клиент получил вместе с товаром сертификат качества, который дает ему право на обратный выкуп драгметалла банковским учреждением. Данная процедура проводится в соответствии с нормами российского законодательства и требованиями к процедуре покупки/продажи драгоценных металлов.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Продать золото Сбербанку можно только в форме слитка или монеты при обязательном условии наличия сопутствующих документов – сертификата, кассовой квитанции и др. Повреждение или потеря сертификата и упаковки негативно влияет на стоимость товара, поэтому хранить документ необходимо также бережно, как и само золото.

Важно! Сбербанк, как и каждое банковское учреждение, имеющее лицензию на осуществление операций с драгоценным металлом, может самостоятельно устанавливать и определять правила скупки слитков и инвестиционных монет у частных клиентов, которые не должны нарушать общие требования законодательства РФ.

Сбербанк производит выкуп драгметалла у населения исключительно в удовлетворительном и отличном состоянии. Если монета или слиток находятся в том же состоянии, что и при покупке, нет никаких царапин, потертостей и других механических повреждений, то такой товар находится в отличном состоянии. В случае, когда на поверхности монет или слитков имеются незначительные дефекты и сертификат качества не совсем в идеальном состоянии, то состояние золота будет охарактеризовано как удовлетворительное.

За слитки в удовлетворительном состоянии банк предложит цену меньше, чем при выкупе с таким же весом идеального слитка. Также при продаже золота Сбербанку следует учитывать, что стоимость грамма драгметалла в более крупных слитках будет существенно ниже, чем стоимость того же грамма в миниатюрных слитках. Эта особенность имеет место и при покупке золота физическими лицами.

Сбербанк, являясь лидером рынка драгоценных металлов на территории РФ, предлагает своим клиентам наиболее выгодные условия по продаже и выкупе золотых слитков и инвестиционных монет. Но если они находятся в не совсем удовлетворительном состоянии или повреждены документы, то есть смысл перепродать золото специализированной компании, занимающейся скупкой золотых слитков. Там не обращают особого внимания на состояние слитков и предлагают лучшие условия выкупа, чем в банковских учреждениях.

Открытие обезличенного металлического счета

Есть несколько способов покупки слитков золота, причем не все они предполагают личное присутствие отделении банка. Рассмотрим каждый из этих способов.

Самый простой способ для тех, кто не является клиентом банка — это лично прийти в ближайший офис обслуживания клиентов. Специалистам нужен будет ваш паспорт, чтобы занести в базу все необходимые данные. После этого на ваше имя будет открыт металлический счет в банке. Причем золото можно получить на месте, а можно оставить его в хранилище банка. Также есть возможность внести необходимую сумму на счет, а в сберкнижке она будет отображаться как количество граммов золота, которые находятся на вкладе.

При открытии счета у вас появится доступ к интернет-банку. В этой системе можно будет беспрепятственно управлять счетом без личного присутствия в отделении. Важным моментом является тот факт, что вы всегда сможете получить свое золото в любом офисе обслуживания.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то открыть металлический вклад можно дистанционно. Для этого стоит зайти в интернет-банк, подать заявку на открытие счета и перевести минимальную сумму на счет (стоимость 1 грамма золота).

Если вы приобретаете золото на достаточно большую сумму и хотите, чтобы оно хранилось в банке, необходимо арендовать специальную ячейку. Оплату можно производить наличными деньгами или путем списания средств с вашего вклада или другого счета.

Закрытие вклада

В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту. Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет

Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет. Если принято решение закрыть действующий «золотой» депозит, это можно сделать и, не посещая отделение банка

При этом используется удаленный доступ. В данном случае следует действовать по следующей инструкции:

Если принято решение закрыть действующий «золотой» депозит, это можно сделать и, не посещая отделение банка. При этом используется удаленный доступ. В данном случае следует действовать по следующей инструкции:

1. Авторизоваться на портале и зайти на личную страничку «Сбербанк-Онлайн».
2. Отметить пункт «Прочее», а затем кликнуть на «Металлические счета».
3. Откроется страничка управления ОМС, там следует отметить подпункт «Операции».
4. Раскроется список предлагаемых действий. Необходимо найти и нажать на раздел «Закрытие».
5. Провести все дальнейшие действия, руководствуясь инструкциям автоматизированной системы.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

• обезличенные металлические счета (ОМС);
• продажа и покупка слитков;
• инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

• Надежность организации;
• Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
• Высокий потенциал прибыльности;
• Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

• Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
• Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
• Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
• Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Преимущества и недостатки инвестирования в золото

Рассмотрим, какие существуют преимущества и риски при открытии золотых счетов в Сбербанке.

Преимущества таких сбережений:

1. Первое, что стоит отметить, – это простота вклада. Такой счет может открываться и закрываться множество раз (при условии, что он не депозитный). Процедура покупки и продажи металла несложная и вполне понятная.
2. Пополнение обезличенного счета и обратная конвертация не облагаются налогом.
3. Бесплатное открытие счета и его ведение.
4. Отсутствие ограничений по размеру инвестиций.
5. Нет необходимости хранить драгоценные слитки, организовывать их транспортировку, получение сертификатов и пр.

Недостатки подобных инвестиций:

1. При снятии с безличного вклада средств золотом, то есть конвертации сбережений в слитки, вкладчику необходимо будет заплатить НДС в размере 18%.
2. Подобные вклады не подлежат страхованию. При банкротстве банка или отзыве лицензии вкладчику не будет выплачено ничего. Поэтому необходимо очень ответственно подходить к выбору банка.

Так, хранить во вкладах в Сбербанке виртуальное золото на сегодняшний день надежнее всего. Банк давно зарекомендовал себя как надежный и стабильный партнер. Работа Сбербанка постоянно контролируется ЦБ России. Огромная сеть филиалов позволяет делать подобные вложения в Сбербанк практически по всей стране.

Стоит ли хранить свои сбережения в золотых слитках, монетах, украшениях или открывать обезличенные счета, каждый потребитель решает сам исходя из своего опыта, возможностей и готовности к риску. Сегодня многие банки предлагают различные виды металлических вкладов. В любом случае при всех существующих недостатках и минусах данный вид инвестиций является самым прибыльным и нацеленным на долгосрочные перспективы. Специалисты и эксперты не рекомендуют стоять на месте и ждать изменений финансовой ситуации в стране и мире. Можно и нужно уже сейчас думать о завтрашнем дне. Так, открытый в Сбербанке золотой вклад – прибыльная и безопасная форма инвестирования денег в свое будущее.

Преимущества и недостатки металлического счета

К достоинствам можно отнести следующие:

1. Драгоценные металлы не так подвержены инфляции, как денежные средства. Анализ рынка показывает, что золото, платина и т.д. стабильны, в том числе во время мировых финансовых кризисов.
2. Можно рассчитывать на стабильность дохода, т.к. подобные активы будут расти в цене. Чем долгосрочнее вклад, тем больше выгода, в сравнении с ценными бумагами.
3. Есть возможность быстро конвертировать слитки в валюту. При использовании онлайн-сервиса не требуется оформлять никаких документов. Все операции совершаются с помощью банковской карты.
4. Электронная система также помогает избежать расходов, связанных с покупкой стандартных слитков и монет и уплаты налогов при оформлении подобных сделок.
5. Вклад до 3 лет не облагается налогом на прибыль.
6. Ответственность за сохранность лежит на учреждении, в котором открыт счет, что сводит к нулю вероятность кражи.
7. Высокий спрос на драгоценные металлы, независимо от экономической ситуации, что обусловливает стабильную ликвидность.
8. ОМС достаточно открыть один раз. Счет не нужно продлевать, это экономит время.

Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков:

1. Учреждение не предоставляет страхование вклада. Однако учитывая репутацию банка за многие годы, вероятность потери приближена к нулю.
2. Банк оставляет за собой право определять разницу между ценой актива, которую установил ЦБ, и рыночной стоимостью металлов.
3. При нет гарантии высокой прибыли вследствие колебания котировок. Но иные виды инвестиций являются еще менее стабильными в этом отношении.

Процедура оформления

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета Второй вариант – прямая покупка золотых слитков. Это более надежно, но менее выгодно. Суть в том, что даже купить слиток можно далеко не везде, а впоследствии реализовать его будет еще сложнее. Есть лишь ограниченное количество отделений, где осуществляются такие операции и их немногим более десятка на всю Россию. Для жителей крупных городов это может быть и выгодно, но для обитателей небольших населенных пунктов такой вариант не слишком удобен.

• Приобретение банковского золота при открытии вклада;
• Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе. При этом, работая со Сбербанком клиент:

При этом, работая со Сбербанком клиент:

• Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
• Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
• При пополнении счета золотом снимается комиссия;
• Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
• Нет ограничений на количество размещаемых средств.

Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается

Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

• За хранение;
• За открытие/закрытие вклада;
• За внесение/вывод золота;
• За ведение и учет вклада;
• За перевод в другие банки и прочее.

Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете здесь.

Прежде чем отправлять в офис банка для совершения сделки, стоит познакомиться с имеющимися условиями «золотых» депозитов. В частности:

• такие сделки можно заключить не во всех отделениях Сбера;
• весовой минимум золотых слитков равен 1 г, максимальный – 1 кг;
• вклад можно открывать как физическим, так и юридическим лицам;
• за открытие и дальнейшее обслуживания счета банк деньги не взимает;
• «золотой» депозит открывается не в денежном эквиваленте, а в граммах;
• все операции по обезличенным счетам разрешается проводить с шагом-минимумом в 0,1 г;
• вклад на таких условиях заключается сроком на год, но предусмотрена автоматическая пролонгация;
• отсутствует привычная для классических депозитов годовая ставка, доходность формируется исключительно по ситуации с котировками.

Чтобы оформить ОМС на золото, при себе необходимо иметь лишь документ, удостоверяющий личность. Но, если вклад планируется открыть на несовершеннолетнего, взрослым придется вооружиться свидетельством о рождении будущего владельца «золотого» депозита (для родителей) и документами, подтверждающие наличие опекунства (для опекунов).

Такие вклады разрешается открывать и самим подросткам в возрасте от 14-ти лет. В этом случае от них, кроме паспорта, потребуется и письменное, нотариально заверенное разрешение от родителей/опекунов. Все операции по вкладу ОМС, оформляемого на несовершеннолетнего, не требуют разрешения от органов опеки.

Чем отличается от обычного вклада

Когда вы открываете счет в национальной или международной валюте, на вкладе хранятся реальные деньги. Например, 1000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро. Остаток же по металлическим счетам выражается в граммах.

При совершении приходных операций по счету, вы вносите рубли, а не сам металл, а дальше происходит конверсия в золото. При расходных – наоборот, из золота в рубли. Отсюда название – обезличенный металлический (омс).

Сбербанк предусматривает возможность принятия, а также выдачи золота в стандартных и мерных слитках. При этом вкладчиком оплачивается НДС, а также комиссии, связанные с проведением экспертизы, доставкой и хранением металла.

Таким образом, открытие металлического счета в Сбербанке может осуществляться с внесением рублей или физического золота.

Какие выводы имеем

Открытие «золотых» депозитов – отличный вариант долгосрочного инвестирования с целью получения неплохой прибыли. Но, по мнению экспертов, стоит наряду с ОМС иметь и рублевые вклады, для получения стабильного и регулярного дохода. Также следует очень тщательно подходить к выбору банка для подобного рода инвестиций, ведь «золотые» депозиты не страхуются.

И именно поэтому стоит остановить свой выбор на Сбербанке. Ведь данная банковская структура является одной из самых надежных и мощных «долгожителей» на финансовом рынке. И с его помощью можно не только сберечь свои финансы, но и значительно их приумножить.