Обязательно ли страхование при ипотеке?

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

1. копия паспорта;
2. копия и оригинал трудовой книжки;
3. копия трудового договора, который был расторгнут;
4. копия кредитного договора;
5. справка из банка о наличии задолженности;
6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Читайте еще:

Что ещё важно знать

Как правило, выплаты начинаются не по факту потери работы, а спустя 2-3 месяца, ведь по Трудовому кодексу на это время сокращённый имеет право на компенсацию от работодателя, если не нашёл другую работу. Для подтверждения своего статуса, скорее всего, придётся предоставить документ из службы занятости. 

Возможны и нюансы в других сроках: зачастую в контрактах встречается упоминание о временной франшизе. Например, по договору увольнение может признаваться страховым случаем только по истечении четырёх или более месяцев с момента заключения договора. А если человека уволят раньше, компенсацию он не получит. Страховщика тут можно понять: ведь такие ситуации для, деликатно скажем, смекалистых людей служат настоящим вдохновением для дополнительного заработка. Приходится принимать меры, чтобы выплаты получали именно те, кто действительно пострадал и остался без работы.

Зачастую оформить такой полис предлагают тем, кто обращается за получением кредита. Это логично, ведь в случае потери дохода компенсация от страховой поможет рассчитаться с долгом. Имейте в виду, что здесь, как и в любом добровольном страховании, можно воспользоваться «периодом охлаждения», но при досрочном расторжении договора можно получить сумму за вычетом фактических расходов страховщика, что вполне может равняться нулю.

Миф 6: Нельзя вернуть деньги за страховку Сбербанка

Ипотека заключается не на 1 год. За долгий период может произойти всё что угодно. Страховка может просто не понадобиться.

Каждый подписанный договор необходимо читать и тщательно знакомиться с каждым пунктом. В приложении договора должны быть прописаны условия и порядок расторжения.

В СбербанкСтрахование предусматривается возможность возврата денег за страховку:

• Возмещение полной стоимости — только в случае подачи заявления в течение 14 дней после подписания договора;
• Частичное возмещение — реализуется пропорционально по количеству дней, который должен был еще действовать полис.

К заявлению прилагается список документов. К основным относится: паспорт, полис, подтверждение оплаты страховки. Дополнительные бумаги определяются исходя из ситуации. Например: наследники предъявляют право на наследство; при досрочном погашение ипотеки соответствующий этому документ и т.д.

Условия страхования и покрываемые риски

В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

• увольнение из-за массового сокращения;
• призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
• увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
• увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
• увольнение из-за ликвидации предприятия;
• увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:

• прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
• увольнение из-за нарушения дисциплины;
• увольнение по обоюдному согласию;
• увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

• стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
• возраст заявителя – от 21 до 55 лет;
• наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.

Особенности страховки от потери работы

Эта разновидность страхования носит дополнительный характер. Полис может оформить только заёмщик. Ежемесячная страховая сумма равна выплате по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Такая страховка имеет ряд особенностей:

• Срок действия договора обычно составляет около года, так как предполагается, что за это время заёмщик найдёт работу.
• Есть срок после заключения договора, по истечении которого застрахованное лицо получает выплаты (два месяца). Это связано с трудовым законодательством, по которому работодатель уведомляет сотрудника о ликвидации организации или сокращении не менее чем за два месяца до увольнения (ст. 180 Трудового кодекса РФ).
• Страховые события по такому полису: сокращение штата и закрытие компании. Некоторые страховые компании расширяют перечень рисков. Например, включают отказ служащего от предложенной должности, но в него не войдёт увольнение по собственному желанию или случаи, когда причиной потери работы стали виновные действия сотрудника.

Условия страхования

Основа страхового соглашения: СК обязуется выплатить на возмездной основе лицу, в чью пользу заключен Договор, сумму, покрывающие расходы от ущерба. Про страхование предпринимательских рисков читайте тут.

Оплата услуг производится в виде страховой премии. Сумма страховки и возмещения определяется исходя из базовых тарифов и конкретных условий. Также можно оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Предмет страхования:

1. Строение (элементы отделки, конструктивные части).
2. Квартира (аналогично домостроения).
3. Движимое имущество.

Под понятием движимого имущества подразумевается:

• мебель;
• электронная аппаратура;
• электроприборы;
• предметы для отдыха, спорта, обихода;
• предметы антиквариата, меховые и драгоценные изделия.

На видео – страхование имущества сбербанк:

Не могут быть отнесены к объектам страховки:

• денежные средства и ценные бумаги в наличной форме;
• драгметаллы в слитках;
• информация на бумажных и электронных носителях;
• продукты, напитки, парфюмерия и косметика;
• боеприпасы всех видов;
• удобрения;
• транспортные средства, регистрируемые в автоинспекции;
• квартиры и дома с высокой степенью износа;
• предметы и оборудование, используемые для получения прибыли;
• объекты страхования, находящиеся за пределами территории, указанной в Договоре;
• все, что не оговорено в соглашении (незавершенное строительство, элементы ландшафтного дизайна).

Движимое имущество страхуется по месту нахождения недвижимости.

Виды страховых рисков (возможных причин повреждений и ликвидации):

1. Пожар. Последствия от действия температуры, дыма, средств тушения. Очаг возгорания возник по объективным причинам и имел возможность распространения. Читайте про страхование квартиры от пожара и затопления.
2. Молния. Последствия грозового разряда в виде теплового, химического, электрического действия.
3. Взрыв. Действие ударной волны.
4. Залив. Протекание жидкости из-за неисправности в бассейне, аквариуме, отопительной и водо-канализационной системах у Страхователя, также это касается и страхования квартиры от затопления соседей.
5. Стихийные катастрофы. Прямое и косвенное воздействие на все объекты страховки.
6. Уголовно-наказуемые действия третьих лиц. Кража, грабеж, хулиганство, разбой. Причинение вреда и уничтожение имущества.
7. Наезд транспортного средства.
8. Падение самолета, вертолета и их частей.
9. Разбитое остекление (случайное, непреднамеренное).
10. Теракт. При условии определения согласно УК.
11. Разгерметизация отопительной системы из-за аварийного отключения электроэнергии, газоснабжения, центрального отопления.
12. Задымление.
13. Невозможность проживания в помещении, домостроении, где проводился ремонт, из-за нарушения инженерных систем, отделки и конструкции на 50 и более %. Возмещаются расходы по аренде жилья.

К страховым рискам не могут быть отнесены следующие случаи:

• разрушение вследствие длительного срока использования (износа), недобросовестная эксплуатация;
• использование не по назначению;
• нарушение правил техники безопасности по хранению и применению горючих веществ;
• страхование строительно-монтажных рисков;
• военные действия, агрессия;
• гражданская война;
• политические и экономические события;
• аварии на АЭС;
• повреждения из-за ошибок при проектировании, строительстве, монтаже;
• следствия, вызванные отключением коммунальных услуг из-за задолженности по оплате;

Страховое событие считается наступившим, когда произошли все события, перечисленные в Договоре, или по отдельным рискам.

Возможные варианты размера страховой суммы:

1. СС превышает фактическую стоимость. Возмещение сверх ФС не производится.
2. Страховая сумма меньше фактической. Возмещение выплачивается либо пропорционально (соотношение СС к ФС), либо в размере принесенного ущерба.

Способы расчета СС:

• на все имущество, указанное в соглашении, с возмещением по всем страховым рискам;
• каждый отдельный объект (с подробным описанием характеристик и перечнем);
• группу (с перечнем входящего имущества).

В соглашении сторон предусматривается условная или безусловная франшиза (невозмещаемые убытки). Франшиза может рассчитываться в % и абсолютной сумме. Про накопительное страхование жизни Сбербанк читайте по этой ссылке.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

1. Свой паспорт (копии всех страниц).
2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
5. Копия страхового полиса.
6. Документы о составе семьи.
7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности

Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история

Получение страховых выплат

Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки. При получении компенсации действуют следующие условия:

1. Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
2. Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
3. Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.

Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:

Страховая сумма (в рублях, за месяц)	Стоимость страхового полиса (руб./месяц)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием накопительного страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по этой ссылке.

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

• индивидуальные предприниматели;
• сезонные рабочие;
• физические лица, имеющие частную практику;
• исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
• совместители;
• фрилансеры;
• другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

• увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
• если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
• при увольнении без уведомления;
• умышленный травматизм;
• работа на неполном рабочем дне;
• прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
2. Стаж работы не менее полугода или года.
3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

• паспортные данные;
• трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
• сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

• в сроках и порядке выплаты;
• ограничениях по профессиям и стажу работы;
• временной франшизе;
• отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке. Читайте про страхование квартиры по ипотеке.

Какие компании и банки предлагают страхование от потери работы?

Многие страховые компании и банки предлагают оформить полис от потери работы. Что касается условий, то они схожи.

Кто продает страховки от потери работы:

Название компании	Правила + актуальная информация по условиям на дату обращения
Сбербанк Страхование жизнь	sberbank.ru
Росгосстрах жизнь	rgs.ru
Ингосстрах жизнь	по телефону: 8-800-100-50-41
Альфа Страхование	По телефону: +7-495-788-0-999
СОГАЗ, можно также купить в Газпромбанке	gazprombank.ru
ВТБ страхование, совместно со Страховым домом ВСК	vtb.ru, по телефону: 8-800-100-24-24
Совкомбанк страхование	sovcomins.ru
Хоум Кредит банк	Hcinsurance.ru
Райффайзен Банк	raiffeisen.ru

Какие условия по страховке?

Как можно понять по названию, застрахованный клиент получит выплату от страховой компании, если лишится работы. Однако нюансов у этих программ достаточно много.

Стандартные условия:

• Срок действия договора. В большинстве случаев полис оформляется на год. Но есть исключения: к примеру, Газпромбанк оформляет защиту на 15 месяцев.
• Выплата. Многие компании в случае смерти клиента делают выплату, независимо от того, когда был оформлен договор. Что касается других рисков, таких как «временная нетрудоспособность», «дожитие до наступления события», «получение инвалидности», то некоторые компании готовы делать выплаты после 2-3 месяца действия договора. Т.е., если после оформления клиент станет сразу нетрудоспособным, в выплате будет отказано. Это условие многие компании называют франшизой.
• Страховой случай. В случае потери работы компании будут каждый месяц погашать кредит или выплачивать до 100% от прежнего дохода (его сумма подтверждается справкой о зарплате с работы).
• Подтверждение нетрудоспособности. Потребуется встать на биржу труда (центр занятости) и получить справку, что вам официально присвоен статус безработного. Эту справку надо отдать специалисту страховой компании, который занимается выплатами компенсаций. При этом страховщики просят подтверждать статус безработного каждый месяц.
• Максимальное количество выплат. Если застрахованный клиент просто потерял работу, не по своей вине, то практически все компании откажутся выплатить ему зарплату за весь год – можно получить компенсацию в размере зарплаты за срок до 6 месяцев.
• Нет выплаты с центра занятости. По закону каждый безработный получает ежемесячное пособие. Для получения страховой выплаты от ежемесячной выплаты надо отказаться.
• Погашение кредита. Если застрахованный лишится ежемесячного дохода, погашать кредит будет страховая компания. Кредит будет полностью погашен в случае смерти клиента или получения инвалидности.

Также выплачивают компенсацию:

• Если компания-работодатель ликвидирована, на основании официального приказа.
• При официальном сокращении штата, если работник за 2 месяца получил официальное уведомление.
• При смене собственника компании, который увольняет прежний состав сотрудников.
• В случае, когда договор расторгается ни по вине работодателя и работника.

В выплате компенсации будет отказано:

• Если сотрудник уволен по причине частных опозданий, невыполнения трудовых обязанностей и дисциплины.
• Застрахованный клиент решил уволиться по собственному желанию.
• Трудовой договор расторгается по соглашению сторон.

То есть, страховой случай – всегда недобровольная потеря работы. Если клиент уходит по собственной воле, страховку он не получит.

Какой размер выплаты по страховке?

Сразу отметим, что размер выплаты зависит от страховой суммы или выбранной программы. Ее размер всегда будет прописан в полисе, который следует внимательно прочитать, перед подписанием. На это уйдет не более 5 минут.

Рассмотрим размер выплаты на примере страховки, которую предлагает Сбербанк страхование.

В рамках программы клиент получает выплату:

• До 244 000 р., если будет длительный больничный или клиент не по своей вине потеряет работу.
• До 100% от первоначальной суммы кредита, при наступлении серьезного риска (смерть, инвалидность).

Кто может оформить полис?

Купить страховку может только на официально трудоустроенного человека. Занятость подтверждается копией трудового договора.

Стандартные требования к клиентам:

• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Гражданство: РФ.
• Стаж работы: не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.

Обратите внимание! В рамках программы страховая защита не предоставляется ИП. Также можно получить отказ, если на дату оформления договора потенциальный клиент состоит на учете в наркологическом диспансере, подал документы на получение инвалидности или проходит длительное лечение

За и против

Преимуществ у данного вида страхования значительно больше, чем недостатков. Но, как показывает практика, все преимущества часто нивелируются невозможностью воспользоваться предложением страховой компании.

Сначала узнаем о преимуществах, к которым относят следующее:

• при утрате работы обслуживание по кредиту осуществляет страховая компания;
• отсутствие стресса от невозможности выплачивать ссуду и спокойный поиск новой работы;
• сохранение положительной кредитной истории;
• посильная плата при твердых гарантиях страховой компании;
• быстрое и необременительное для заемщика оформление полиса.

Недостатками являются дополнительная финансовая нагрузка при обслуживании займа.

В случае отказа работника писать заявление по предложенной причине, работодатель находит такие рычаги давления, от которых не устоять.Применяется и увольнение по статье за прогулы (ст. 81 ТК РФ), и по недоверию (п. 7 ст. 81 ТК РФ), когда работник несет материальную ответственность за доверенные ему ценности предприятия и пр.

А по правилам всех страховщиков, увольнение по вышеприведенным статьям не входит в оговоренный в договоре перечень страховых случаев. Вот и получается, что на практике очень редки случаи выплаты страховыми компаниями долгов заемщиков банков.

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Как застраховать кредит от потери работы

Чтобы оформить такую страховку достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и могут предложить на выбор несколько программ страхования.

Если заемщика не устраивают условия страховки, предложенные в банке, он может самостоятельно подобрать для себя страховую компанию и обратиться к страховщику уже после оформления кредитного договора.

Таким образом страхователь защищает себя от выплат гражданам, не несущим финансовые потери из-за расторжения трудового договора.

Что понадобиться

Для оформления понадобится документ, удостоверяющий личность заемщика. Если заемщик страхуется в банке, то кредитный специалист сам предложит ему подходящую под условия кредита программу и рассчитает сумму страховой премии.

Если же заемщик страхуется от потери работы самостоятельно, то ему необходимо иметь с собой кредитный договор и график погашения кредита.

Трудовой стаж необходимо будет подтвердить копией трудовой книжки или трудовых договоров. Также для расчеты страховой суммы будет необходима справка с места работы на последние полгода.

Сколько стоит страховка

Стоимость страховой премии рассчитывается исходя из страховой суммы, которая устанавливается на основании среднемесячного заработка гражданина и количества месяцев, в течение которых будет производиться выплата страховщика.

Тариф на страховку от потери работы составляет 1-3 % от страховой суммы в зависимости от программы страхования, количества предусмотренных месяцев выплаты, заработной платы и трудовой стаже сотрудника.

Не обязательно устанавливать страховую сумму равную заработной плате, главное, чтобы она покрывала платежи по кредиту, тогда застрахованное лицо не переплатит сумму страховой премии.

Каковы требования к страхователю

Страховку от потери работы может оформить любой гражданин в возрасте от 18 лет, имеющий общий трудовой стаж от одного года и проработавший на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Общий трудовой страж должен быть официально подтвержден соответствующими документами: записью в трудовой книжке или трудовым договором.

Порядок оформления

Договор страхования как правило заключается на определенный срок, например, один год или пять лет, с возможным продлением договора до окончания срока действия кредита.

Таким образом, если в течение срока действия договора у застрахованного лица изменилось место работы или заработная плата, условия страхового договора будут пересмотрены с учетом новых обстоятельств.

Застрахованное лицо в зависимости от условий договора оплачивает платежи по страховке двумя способами:

• единовременным платежом за весь срок действия договора;
• ежемесячными платежами.

Организации, предлагающие выгодные условия страхования

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

• осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
• доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
• простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Участвовать в этой программе может абсолютно каждый человек, решивший стать клиентом по кредиту в компании ПАО «Сбербанк». Данная возможность покрывает кредит при возникновении следующих обстоятельств – сокращения, увольнения, более того, в рамках программы можно получить дополнительный бонус в виде помощи в поиске работы.

«ВТБ-24»

Сумма страхования, на которую можно рассчитывать, заключая договор с «ВТБ-24», составляет порядка 3,8% от величины займа. Оплата взноса по страхованию осуществляется каждый месяц. Для каждого отдельного случая и для каждого клиента расчеты происходят в индивидуальном порядке. Воспользоваться программой может каждый клиент, который собирается взять или уже взял ссуду в этом банке.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

1. Заявление на оформление договора страхования.
2. Паспорт гражданина России.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3—5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора.

1. Страховка от потери работы Сбербанка, также как и страховка от потери работы ВТБ, а именно страховой полис этого типа, выдается только тем физическим лицам, которые оформляют потребительский кредит и которые соответствуют определенным требованиям. Так, страховка этого типа может быть оформлена только гражданам РФ в трудоспособном возрасте, который определен в действующем законодательстве (от 18 до 60 лет).
2. Заемщик, который оформляет кредит, должен быть обязательно официально трудоустроенным.
3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.

Но, как показывает практика, потенциальному заемщику, который оформляет потребительский кредит в таких крупных банках, как Сбербанк и ВТБ, и который прошел обязательную проверку сотрудниками этих финансовых учреждений, в просьбе оформить страховой полис на тот случай, как внезапная потеря работы, точно не откажут.

Страховка этого типа, как показывают отзывы многочисленных клиентов, действует на протяжении всего срока, пока выплачивается потребительский кредит. А стоимость полиса, который предлагают Сбербанк или ВТБ, напрямую зависит от выбранной клиентом страховой организации, а также от вида кредитной программы, на какой срок, и какого размера берется кредит.

Чтобы получить страховую компенсацию, которую предусматривает страховка по потере рабочего места, работник, которого уволили или который попал под сокращение штата фирмы, должен в 10-дневный период встать на учет в специальную службу занятости. Таким образом, потеря работы будет подтверждена документально и гражданину будет присвоен статус безработного.

Как показывают отзывы, если потеря работы обоснована юридически и предусмотрена страховым полисом, страховая компания начинает выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, который предоставил Сбербанк, или другой крупный банк страны. Выплаты по страховке этого типа можно получить и без кредита. Такое право предусмотрено страховым полисом.

Страхование кредита – это…

Страховка пока недостаточно плотно прижилась в умах общественности, но все чаще становится обязательным требованием – на работе, при покупке авто, при выезде заграницу или покупке имущества. Суть явления в том, что компания-страховщик в экстренных ситуациях защищает интересы клиента, используя для этого средства из фонда – оплачивает лечение, ремонт и так далее.

Исходя из этого:

Страхование кредита – явление, которое предусматривает погашение задолженности перед банком, или уплату процентов за пользование заемными средствами не клиентом, а страховой компанией в ряде случаев, указанных в договоре.   

Страхование при получении кредита – один из способов защиты интересов как самого банка, так и клиента, получающего средства в долг. Обычно пункт про страхование присутствует непосредственно в кредитном договоре и гарантирует, что средства будут возвращены.

Здесь важно обратить внимание, какая компания выступает страховщиком. Обычно это дочернее предприятие самого финансового учреждения или его партнер. Именно поэтому банк будет настаивать на оформлении страхования – для него это выгодно

Впрочем, нельзя утверждать, что плюсы от оформления страховки получает только банк. Сам клиент чувствует себя уверенно, зная, что в экстренных случаях задолженность будет погашена, а значит, просрочка кредита не повлечет дополнительных неприятных последствий

Именно поэтому банк будет настаивать на оформлении страхования – для него это выгодно. Впрочем, нельзя утверждать, что плюсы от оформления страховки получает только банк. Сам клиент чувствует себя уверенно, зная, что в экстренных случаях задолженность будет погашена, а значит, просрочка кредита не повлечет дополнительных неприятных последствий.