Страхование титула при ипотеке в газпромбанке

Что дает статус держателя карты?

Наличие подобного статуса позволяет рассчитывать на следующие преимущества:

• льготная ставка по кредиту;
• большая сумма заемных средств;
• минимальный размер первого взноса;
• более простая и быстрая процедура оформления;
• минимальное количество предоставляемых документов.

Подобная ситуация объясняется тем, что банкам выгодно обслуживание зарплатных клиентов. Их привлечение гарантирует кредитной организации дополнительный источник доходов и позволяет существенно увеличить базу потенциальных заемщиков. Для банка статус участника проекта дает дополнительные гарантии надежности, так как такой человек имеет постоянное место работы и стабильный доход.

Специалисты кредитной организации получают доступ к базе движения средств по счету и могут оценивать достаточность доходов заявителя для одобрения кредита. Подобная особенность позволяет банку упрощать процедуру оформления для держателей зарплатных карт, поэтому лица с таким статусом могут не предоставлять справку 2-НДФЛ и не подтверждать длительный стаж работы.

Преимущества подачи заявки на ипотеку через интернет к Газпромбанке

Ипотечное кредитование является одним из ведущих направлений в банковской деятельности финансового института. Данная область активно развивается и расширяется, а потенциальным заемщикам предлагаются все новые программы по ипотеке. Причем взять кредит на покупку жилья можно как в российской валюте, так и зарубежной.

Среди актуальных и действующих программ самыми востребованными являются несколько. Такие, как:

1. Юбилейная ипотека (покупка жилья в новостройках и на вторичном рынке).
2. Кредитование в целях улучшения имеющихся условий проживания (на расширение жилплощади).
3. Ссуда на постройку/покупку загородной недвижимости.
4. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья.
5. Ипотечное кредитование по программе «Ипотека+».
6. Рефинансирование имеющихся займов, в том числе и ипотеки.

Чтобы подать заявку на ипотеку Газпромбанка, клиент должен иметь действующую прописку в том регионе, где находится один из банковских филиалов. А также соответствовать возрастным критериям: 20–60 лет (для мужчин) и до 55 лет для женщин. Условия оформления ипотеки в Газпромбанке достаточно выгодны и приемлемы, ведь они рассчитаны с учетом всех пожеланий и возможностей потенциальных клиентов.

Оформление онлайн-заявки занимает несколько минут времени

При подаче онлайн-заявки клиент не только экономит свое время, но и получает возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях, например, с пониженными процентными ставками или увеличенным размером займа. Также клиенты, обратившиеся в Газпромбанк с целью ипотечного кредитования, получают и иные преимущества:

• бесплатное и ускоренное рассмотрение заявки;
• длительное время кредитования (до 25–30 лет), что позволяет оформить под суду крупную денежную сумму);
• общая сумма, которую банк разрешает взять под ипотеку, может достигать 80,00% приобретаемого жилья;
• при рассмотрении заявки учитывается общий совокупный семейный доход (обеих супругов);
• погашать займ разрешается различными способами;
• отсутствуют штрафы и санкции за досрочное погашения ипотечного кредита;
• клиент сам может выбрать себе вариант погашения: аннуитетные платежи или дифференцированные.

Способы погашения кредита

Деньги можно вернуть, совершая аннуитетные или дифференцированные платежи. График и схема выплат выбираются клиентом и указываются в договоре о сотрудничестве (систему можно поменять). Вносить средства можно с помощью:

• АТМ и офисов банка;
• мобильного приложения и полной версии личного кабинета (раздел «Переводы и платежи»);
• системы «Телекард»;
• терминалов QIWI, Элекснет;
• платежных систем (срок обработки платежа — 3 дня)
• переводом из другого банка (срок обработки платежа — 3 дня).

Допускается досрочное погашение кредита без выплаты штрафа, а также отсрочка (в первые четыре месяца действия договора), пролонгация и реструктуризация.

Ипотека для военнослужащих

Наиболее льготный продукт, но воспользоваться им могут только служащие.

Условия:

• минимальная ставка от 9%;
• максимально возможная сумма — 2,5 млн. руб.;
• основными участниками могут стать военнослужащие, которые имеют отношение к накопительной программе для покупки недвижимости в новом доме;
• для того чтобы кредит был одобрен, необходимо произвести оформление право собственности на заемщика.

Обратите внимание: чтобы деньги были предоставлены, необходимо определиться с программой кредитования. Достаточно подобрать для себя наиболее подходящие условия и обратиться с требуемыми документами в ближайшее отделение

Как предоставлять информацию о продлении страховки в Газпромбанк

Есть два способа уведомить банк о том, что вы продлили свою страховку:

Во-первых, вы заранее можете продлить договор страхования в той же компании, или перейти в другую. Оригинал полиса и квитанцию об оплате можно принести прямо в банк. Сотрудник поставит печать, чтобы подтвердить подачу документов.

Во-вторых, вы можете отправить копию договора на электронную почту Газпромбанка. Но при таком способе есть риск из-за невнимательности сотрудников, что ваши данные не внесут в систему.

Обратите внимание, что в Газпромбанке действует такое правило: если вы хотите сменить страховую компанию, то за месяц до этого должны уведомить банк о переходе к другому страховщику

Условия кредитования зарплатных клиентов Газпромбанка

Газпромбанк предоставляет разные виды кредитов — от займов наличными без подтверждения целевого использования средств, до ипотечных. Рассмотрим, какими преимущества Газпромбанк предоставляет в этой сфере зарплатным клиентам.

Потребительский кредит наличными

Займы на личные нужды и оплату газового оборудования предоставляются в рамках потребительского кредитования. Комиссия за оформление кредита не взимается. Денежные средства предоставляются в национальной валюте переводом на счет заемщика после подписания договора.

В Газпромбанк кредит наличными для зарплатных клиентов доступен в размере от 50 тысяч до 3,5 миллиона рублей. Если цель получения ссуды – оплата газового оборудования или газификация жилого дома, то размер ссуды не может превышать 600 тысяч рублей.

Возможно оформление займа под залог автомобиля. В этом случае сумма составит от 30 до 80 % рыночной стоимости транспортного средства. В зависимости от цели кредитования, договор заключается на срок до 5-7 лет.

Автокредитование зарплатных клиентов

На покупку автомобилей Газпромбанк готов предоставить сумму от 100 тысяч до 4,5 миллиона рублей (до 2,4 миллиона рублей при покупке транспортного средства российского производства). Оформляется ссуда в рублях под залог приобретаемого автомобиля. Кредит предоставляют на покупку новых транспортных средств зарубежного и отечественного производства.

По специальным программам Газпромбанк не предоставляет кредит наличными, а переводит денежные средства сразу на счет продавца

Денежные средства зарплатным клиентам не выдаются наличными — перечисляются на счет автосалона или самого заемщика после подписания договора. Комиссия за оформление ссуды на покупку авто в Газпромбанке не предусмотрена. Обязательным условием кредитования является внесение первоначального взноса за покупку в размере не менее 20 % стоимости.

Ипотечные программы

Данное финансовое учреждение предоставляет кредиты на покупку жилья со сравнительно выгодными ставками под залог приобретаемого дома или квартиры. Чтобы сократить переплату до минимума рекомендуется выбрать объект недвижимости, построенный или строящийся при участии компании-партнера.

Ипотечные кредиты предоставляются без комиссий за оформление в национальной валюте не наличными, а путем перечисления на кредитный счет. Размер ссуды зависит от стоимости жилья и составляет от 500 тысяч до 45 миллиона рублей. Срок ипотечного кредитования – до 30 лет. Заемщик получает денежные средства после передачи недвижимости в залог и подписания договора переводом на счет.

Зарплатные клиенты Газпромбанка могут рассчитывать на самые выгодные процентные ставки по ипотеке, которые позволят приобрести жилье в самые короткие сроки

Как рассчитать и оформить ипотеку от Газпромбанка

На сайте банка есть удобный и простой калькулятор. Используя данную программу, можно рассчитать платежи по ипотеке в Газпромбанке для держателей зарплатных карт всего за несколько минут. Для этого необходимо указать исходные данные:

• тип недвижимости;
• аванс;
• стоимость покупаемого жилья;
• срок кредита;
• наличие страховки клиента.

Программа рассчитает ежемесячный платеж. Умножив платеж на количество месяцев погашения, можно определить переплату за весь срок кредитования.

Газпромбанк предлагает выгодные тарифы на ипотеку участникам зарплатных проектов. Они могут приобрести жилье, которое соответствует их требованиям. Выплата кредита осуществляется с минимальной переплатой. Досрочно погасить долг можно в любой момент.

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Газпромбанка

Газпромбанк (ГПБ) предлагает 12 ипотечных программ для держателей зарплатных карт. При этом ставка по кредиту для них будет снижена на 0,3%. Комиссия за выдачу не предусмотрена, а первый взнос для участников зарплатного проекта, как и для обычных клиентов, составляет минимум 10%. Без первого взноса можно приобрести только жилье в доме, строящимся с участием ГК “Газпром-Инвест”.

Страхование приобретаемой недвижимости при оформлении ипотеки в Газпромбанке– обязательное условие банка. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%. При этом досрочное погашение допустимо без комиссий в любое время.

Ипотечный калькулятор

Газпромбанк разработал для своих клиентов удобный онлайн-калькулятор для зарплатных клиентов. С его помощью потенциальный займополучатель может рассчитать все параметры будущей ипотеки (с учетом прилагаемых льгот). Чтобы запустить программу подсчета, от клиента требуется ввести следующие параметры:

• итоговую стоимость объекта кредитования;
• сумму первоначального взноса;
• процентную ставку.

По итоговым результатам заемщик может определить общую доступную стоимость будущего займа. А также размер регулярных платежей и уровень переплаты. Корректируя заданные параметры, клиент может самостоятельно подобрать для себя оптимальную схему кредитования.

О всех программам кредитования можно узнать на официальном сайте банка

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Где дешевле страхование ипотеки для Газпромбанка

Нет определенной страховой компании, где страховаться всем было бы одинаково выгодно. В одной страховой компании конкретно для вашего случая страхование жизни будет дороже, в другой – дешевле. На итоговую стоимость страховки влияют определенные факторы:

Пол заемщика. Как правило, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Поэтому лучше, чтобы основным заемщиком была женщина.

Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже будет страховка. Эта разница иногда бывает очень большой (в 5-10 раз дороже), поскольку с возрастом риск наступления страхового случая выше.

Тип недвижимости. При страховании имущества оценивается тип недвижимости. Например, застраховать квартиру дешевле, чем частный дом.

Также при оформлении квартиры учитывается наличие деревянных конструкций, газа, сауны.

Ипотека от Газпромбанка

Газпромбанк входит в число лидеров российского финансового рынка с обширной клиентской базой. К услугам банковских клиентов разнообразные направления в сфере кредитования. Но особый интерес представляет для россиян ипотечные программы. Данный вид кредитования относится к целевому, то есть выдача ссуды производится для определенной цели – приобретения жилья. Газпромбанк предлагает разнообразное количество ипотечных программ. В том числе:

• первичный рынок;
• вторичный рынок;
• ипотека военнослужащим;
• ипотека по двум документам;
• ссуда для приобретения гаража либо машиноместа.

Но стоит учитывать, что Газпромбанк регулярно проводить для своих клиентов различные акции, позволяющие кредитоваться на более выгодных и льготных условиях. Также предусмотрены программы, разработанные для льготной категории граждан, к которым и относятся зарплатные клиенты.

Особенности зарплатного проекта от Газпромбанка

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Рассчитайте платежи по ипотеке с помощью онлайн калькулятора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

После снижения Центробанком ключевой ставки многие кредитополучатели задумались о снижении ставки по ипотечным займам. Однако банки не всегда могут снизить ставки, поэтому клиенты прибегают к рефинансированию в других организациях.

Газпромбанк предлагает выгодные условия для погашения ипотечного кредита с помощью рефинансирования. Перекредитование позволяет гражданину погасить ипотечный заем, оформленный под высокие проценты, и продолжать выплачивать долг с меньшими начислениями. Ежемесячные платежи снижаются, а время на выплату займа увеличивается.

Кроме того, Газпромбанк предлагает рефинансировать кредит с привлекательными дополнительными условиями. Клиент может переоформить заем по другим программам (военная или семейная ипотека), а также получить средства на любые другие цели в размере до 30% долга.

При выборе услуги по рефинансированию гражданин может изменять период кредитования, а также выбирать вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Условия и ставки

Снижение кредитной нагрузки доступно только клиентам, не имеющим задолженности по платежам, которые постоянно платили вовремя по счетам. Пройти процедуру рефинансирования могут заемщики, которые:

• Являются гражданами РФ.
• Зарегистрированы в регионе присутствия финансовой организации.
• Не младше 20 и не старше 70 лет (на дату выплаты кредита).
• Имеют положительную кредитную историю.
• Стаж на месте трудоустройства не менее 6 месяцев.

Процентная ставка ипотеки Газпромбанка после рефинансирования составит 8,3% годовых. Как обычно, один процентный пункт добавляется в случае отказа клиента от страховки. Кроме того, существуют некоторые нюансы с залогом имущества, которые могут повлечь увеличение ставки.

Если рефинансирование осуществляется по программе «Семейная ипотека» процент снижается до 5,5%. Обязательное условие — наличие двух и более детей, второй их которых рожден не ранее 1 января 2018 года.

Размер предоставляемой суммы от 100 000 до 45 000 000 руб. Для жилья с оформленным правом собственности срок погашения составляет 3,5 года. Для покупки квартиры в строящихся домах – 1 год. Основным условием ипотеки в Газпромбанке после рефинансирования является переход недвижимости в залог банка.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассматривая расчет ипотеки Газпромбанк, калькулятор на официальном сайте позволяет оперативно получить необходимую информацию по выбранному предложению. Система синхронизируется с общей базой данных тарифных планов, что ускоряет процесс заполнения соответствующих форм и расчета. Указав необходимые параметры, система в автоматическом режиме выведет на экран таблицу с подробной информацией о сроках и сумме платежей, процентной ставке, возможности досрочного погашения и другими параметрами. Всего за несколько нажатий вы можете экспортировать таблицу на компьютер для дальнейшей работы.

Условия кредитования программы “Легкий кредит”

Процентные ставки для зарплатных клиентов “Газпромбанка” устанавливаются при оформлении кредита в Мобильном приложении. Величина ставки имеет зависимость от наличия (или отсутствия) личного страхования.

• При наличии Личного страхования – 9,0 % годовых;
• Оформление кредита без Личного страхования – 14,0 % годовых.

При наличии страхования, долг по кредиту может быть погашен из страховой выплаты (если произойдёт страховой случай). Страхование кредита в “Газпромбанке” – это процесс полностью добровольный, и отказ от него не влияет на решение банка о выдаче кредита. Заключить Договор страхования можно одновременно с оформлением кредита. Кстати, Вы можете оформить Договор страхования в кредит. По условиям “Газпромбанка”, Вам разрешено оформлять Договор в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении ипотеки возникают различные вопросы, требующие разъяснения. Ниже перечислены наиболее частые вопросы заемщиков:

Как вносить платежи?

Погашение ведется равными платежами. Информацию о предстоящем платеже можно посмотреть в ЛК мобильного кабинета «Телекард».

Предусмотрено ли досрочное погашение?

Условиями договора предусмотрено право на возврат всей суммы долга в любой момент, направив заявку через личный кабинет за день до запланированной выплаты.

Нужно ли оформлять личную страховку?

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным является страхование покупаемой недвижимости. Банк рекомендует оформить личный полис для повышения гарантий благополучного возврата долга и снижения процентной ставки.

Как подтвердить продление страхования?

Специально приезжать в офис не нужно. Достаточно представить скан копию нового полиса по электронному адрес sk@gazprombank.ru