Актуальные коэффициенты расчёта осаго на 2021 год

С 1 января 2021 года в ОСАГО внесли поправки – это правда?

Нет. Если вы где-либо услышите или прочитаете, что законодательство автострахования обновилось с начала 2021 года, то это не соответствует действительности и является вымыслом.

Вообще, на сегодняшний день действуют 3 законодательных актах, так или иначе касающихся «автогражданки»:

• Указание Банка России о страховых тарифах – здесь перечислено всё то, что влияет на конечную стоимость полиса: базовые тарифы и различные коэффициенты.

По ссылкам в пунктах выше вы самостоятельно можете убедиться, посмотрев редакции соответствующих нормативных актов и законов, что никаких поправок именно с января 2021 года не было.

Однако, давайте теперь сравним, что и как работает в 2021 году по-новому, в отличие от прошлого. По порядку рассмотрим все обновления законодательства об ОСАГО.

Коэффициенты ОСАГО в зависимости от периода использования автомобиля (КС)

Период использования транспортного средства:	Коэффициент (КС) для физических лиц:	Коэффициент (КС) для юридических лиц:
3 месяца:	0,5	—
4 месяца:	0,6	—
5 месяцев:	0,65	—
6 месяцев:	0,7	0,7
7 месяцев:	0,8	0,8
8 месяцев:	0,9	0,9
9 месяцев:	0,95	0,95
10 месяцев и более:	1	1

При подсчете коэффициента, определяется число месяцев использования ТС. При этом неполный месяц считается за полный.

Важно!

При заключении договоров обязательного страхования в отношении транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц, сезонное страхование (коэффициент КС) применяется только к снегоуборочным, сельскохозяйственным, поливочным и другим специальным транспортным средствам, использование которых имеет сезонный характер.

Важно!

Период использования не может быть установлен (и коэффициент КС НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ) при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

— на срок следования к месту регистрации;

— зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.

Важно!

Минимальный период использования составляет:

1. для физических лиц – 3 месяца (КС=0,5);

2. для юридических лиц – 6 месяцев (КС=0,7).

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Каско Патриот

Лучшая Каско на авто

ВТБ Каско калькулятор

Каско Инфинити

Каско на Форд Куга

Каско угон хищение

Каско Опель

Дебетовые карты

Виды дебетовых карт Сбербанка

Банковские карты ПСБ

Получить карту для пенсионера

Дебетовые карты Уралсиб банка

Как открыть дебетовую карту в Хоум Кредит Банке

Условия по карте Польза

Тарифы по карте Росбанка Можно Все

Заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк

Карта Тинькофф Junior для детей

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Потребительские кредиты

СберБанк подать заявку на кредит

Оформить кредит онлайн на карту

Рассчитать кредит Альфа Банка в калькуляторе онлайн 2020

Выгодный потребительский кредит

Потреб без поручителей

Кредит для самозанятых граждан

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Кредит для иностранных граждан

Выгодный кредит для пенсионеров

Беззалоговый кредит

Кредитные карты

Кредитные карты 70000

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк без отказа

Платежная карта Мир

Топ 10 кредитных карт

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Депозиты

Котировки и курсы акций

Депозит онлайн

Облигации федерального займа доходность

СберБанк открыть вклад под проценты

Акции Газпром

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Стоимость акций Роснефти сегодня в рублях

Микрозаймы

Займы онлайн мгновенные на банковскую карту

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Срочные экспресс займы онлайн

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Где взять денег без кредитов и займов

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Микрозайм на карту на длительный срок

Срочно получить деньги на карту круглосуточно

Ипотечные кредиты

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Условия социальной ипотеки для учителей

Получить ипотеку без официального дохода

Программа господдержки ипотечного кредитования

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов

Потека на покупку дачи с земельным участком

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть расчетный счет

СберБанк тарифы для ИП по расчетному счету

Открыть счет ООО быстро

Как открыть расчетный счет для ИП

Бизнес банк Тинькофф

Тарифы банка Точка для юридических лиц

Показать еще

Скрыть

Какие коэффициенты изменить не получится

В первую очередь, стоит разобраться с тем, какой же коэффициент поменять ни при каких условиях нельзя. Он имеет название КМ и обозначает показатель, который зависит от мощности мотора машины. Как правило, его показатели корректируется в диапазоне от 0,6—мотор машины имеет 50 лошадиных сил, и до 1,6—для моторов, которые имеют от 150 «лошадок». Для машины отечественного производства, такой коэффициент, как правило, равняется показателю 1,1. Это обусловлено тем, что такие машины, имеют мотор, мощность которого составляет 70-1000 «лошадок». Чтобы сберечь свои деньги на страховке авто, некоторые водители начинают изменять мощь мотора, при помощи программирования ЭБУ или других способов. Но, решать так проблему—это не самый лучший выход. Самое лучшее решение — это заранее подумать о том, как сэкономить на страховке и приобрести автомобиль, у которого мощность мотора будет меньше.

О базовой ставке

Базовая ставка ОСАГО – это единая «стартовая» цена полиса, установленная для всех страховых компаний Центральным Банком России. При этом регулятор фиксирует не определенную сумму, а диапазон стоимости. Он определяет максимальную и минимальную базовую ставку.

Для физических и юридических лиц цены на «автогражданку» различаются. Кроме самой ставки, есть множество повышающих и понижающих стоимость базовых коэффициентов

1. Территориальный. В каждом регионе статистика аварий разная, поэтому и цены на полис отличаются. Коэффициент определяется по месту регистрации ТС, месту жительства владельца или месту нахождения юридического лица, указанному в учредительном документе.
2. Бонус-малус». В народе этот коэффициент прозвали «скидкой за безаварийную езду». Однако этот показатель может не только уменьшить, но и увеличить стоимость полиса. Каждому водителю присваивается одна из 15 категорий.

1. По виду страховки: открытая (к управлению ТС допускается неограниченной количество лиц) и ограниченная по количеству водителей.

1. «Возраст-стаж». Чем выше возраст и стаж водителя, тем ниже статистическая вероятность попасть в аварию, поэтому цена на ОСАГО зависит от этого показателя.

1. По мощности двигателя. Коэффициент имеет 6 категорий с множителями от 0,6 до 1,6.

1. По наличию прицепа. Для каждого вида прицепа предусмотрен свой коэффициент.

1. Сезонности. Некоторые ТС используются сезонно (снегоходы, мотоциклы), то есть не весь год. Значит и стоимость страховки для них должна быть меньше.

1. Срока страхования. Некоторые всесезонные ТС тоже страхуются не на полный год, поэтому и для них предоставляется скидка.

1. Наличия нарушений п. 3 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО». Для лиц, совершивших проступки, содержащиеся в данном пункте, стоимость полиса увеличится в 1,5 раза.В числе таких нарушений:

• сообщение заведомо ложных сведений, влияющих на размер страховой премии в сторону его уменьшения;
• умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению убытков;
• искажение обстоятельств наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения;
• причинение вреда при обстоятельствах, которые являются основанием для предъявления регрессного требования (управление ТС в состоянии опьянения, срыв сроков уведомления страховщика о ДТП, оставление места аварии и т. д.).

Какой базовый тариф по ОСАГО в 2021 году?

Базовые тарифы изменили в 2020 году. Но это не означает, что водители будут платить больше. Вступило в силу нововведение, согласно которому страховщики могут сами определять базовый тариф для клиента, из утвержденного коридора. Главное – это создать и утвердить методику, в которой будет прописана система применения минимального и максимального базового тарифа.

Подразумевается, что аккуратные водители могут страховаться с использованием минимального коэффициента, а нарушители – с учетом максимального тарифа. Все бы хорошо, но можно заметить, что страховщики всегда жалуются, что ОСАГО – это убыточный вид страхования.

Поэтому компании могут не создавать методику с разделением базовых тарифов, а всех страховать по максимуму. Как все будет действовать, покажет только время.

Базовые тарифы:

Категория ТС	Дополнительные условия	До 5.09.2020 г	После 5.09.2020 г.
min	max	min	max
А, М	нет	694	1407	625	1548
В, ВЕ	Собственник – ФЛ, ИП	2746	4942	2471	5436
Собственник – организация	2058	2911	1646	3493
Используется для перевозки людей (такси)	4110	7399	2877	9619
С, СЕ	Максимальная масса до 16 тонн	2807	5053	2246	6064
Масса свыше 16 тонн	4227	7609	3382	9131
D, DE	До 16 мест	2246	4044	2134	4165
Свыше 16 мест	2807	5053	2667	5205
ТС, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту.	4110	7399	3905	7399

Как видно в таблице нижний порог ставки снизился, а максимальный увеличился.

Что из документов требуется для расчёта

Документы, необходимые для того, чтобы рассчитать цену ОСАГО в 2021 году, схожи с документами 2020 года:

1. ПТС, являющийся главным документом, который выдаётся во время покупки ТС либо св-во о регистрации ТС(СТС), оно представляет собой карточку — ее выдают, когда регистрируют авто в ГИБДД.
2. Сведения с данными собственника и страхователя авто.
3. Сведения о правах каждого из водителей, где надо указать серию и номер, фамилию, имя, отчество, даты рождения и получения прав. Необходимо знать: если проводилась замена водительского удостоверения, то, чтобы правильно рассчитать КБМ и КВС, нужно указать дату отсчёта стажа, то есть дату, когда были выданы самые первые права. Если вам не запомнилась эта дата, то в соответствии с разъяснением российского союза автомобилистов допускается указание года, а день и месяц — 31.12 (к примеру, «31.12.2010»).
4. Диагностическую карту (ДК) выдают на специальных станциях ТО. Чтобы рассчитать цену ОСАГО, нужны номер и период действия диагностической карты.

Стоимость полиса в 2021 году

Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из водительского стажа. Чем дольше человек управляет транспортным средством, тем меньше ему предстоит заплатить за страховой полис автогражданской ответственности. Данная инициатива опирается на тот факт, что опытные водители более аккуратны на дорогах.

Внимание!

Также рассматривается вариант, при котором цена полиса поднимется для всех водителей. На данный момент, в основу расчета стоимости страховки берут характеристики транспортного средства.

Сторонники расчета ОСАГО от водительского стажа позиционируют такой вариант, как наиболее выгодный для владельцев ТС. Опытный водитель, который ездит без нарушений, сможет сэкономить на полисе. Конечно, это негативно скажется на лихачах, что может в будущем стимулировать шаферов быть внимательнее за рулём. Такая система подобна к кредитной истории при получении займа. Таким образом владельцы ТС с идеальной страховой историей смогут приобрести ОСАГО за меньшую суму.

Александр Холодов, председатель санкт-петербургского отделения «Комитета по защите прав автомобилистов», выступил с инициативой ввести дополнительные штрафные санкции для автомобилистов, которые многократно попадают в ДТП.

Данные нововведения повлекут за собой изменения тарифов. О точных суммах речь пока не идёт, но уже стало известно, что стоит ожидать подорожания в пределах 20%. При этом поясняют, что данное подорожание не отразится на добросовестных владельцах транспортных средств. Возможно, что в некоторых случаях, стоимость ОСАГО даже снизится. А любителям полихачить за рулём стоит подготовиться к повышению стоимости страхового полиса. Также в законопроект внесены поправки об исключении, при расчете стоимости полиса, территориального коэффициента и мощности ТС.

На данный момент рассчитать индивидуальную стоимость полиса ОСАГО можно при помощи специального калькулятора. Чтоб получить достоверные данные, лучше воспользоваться калькулятором, размещённом на официальном сайте страховой компании с которой планируете заключить договор.

Например, средняя цена на полис ОСАГО в 2021 году на автомобиль мощностью от 121 до 150 л.с. в г. Москва будет составлять около 5,5 тысяч рублей.

Минимальное значение базовой ставки легкового автомобиля для физ. лиц и ИП будет составлять 2471 руб, а максимальное — 5436 руб. Базовая ставка для легковых ТС для юр. лиц будет немного ниже и будет равна 1646 руб (минимальная) и 3493 руб (максимальная).

Телематика, которая помогает экономить аккуратным

Главное, что изменилось в сентябре 2020-го – это то, что теперь страховые компании могут «видеть» нарушения правил дорожного движения водителями и повышать для таких водителей страховые тарифы. Пока речь идет о нарушениях ПДД, которые оформляют инспекторы ГИБДД (если штраф выносится с камеры, неизвестно, кто был за рулем, а в расчет идут именно данные водителей). Но в теории страховщики могут использовать еще один критерий – манеру вождения.

Дело в том, что в ДТП необязательно попадают водители, которые часто нарушают правила – даже наоборот, превышать скорость и объезжать пробку по «встречке» склонны, как раз, опытные водители, которые при этом водят достаточно хорошо и в аварии попадаю редко. Чаще же виновниками ДТП становятся новички и те, кто редко ездит за рулем – штрафов они собирают меньше, но из-за неуверенности могут попасть в аварию.

Но вот оценить манеру вождения страховщикам сложно – за миллионами машин не уследить через камеры и общедоступные базы. Помочь в этом должна телематика.

На российским рынке уже появляются первые программы страхования (это и каско, и ОСАГО) с условием подключения к спутниковому мониторингу. Работает это так:

• страховая компания предлагает клиенту установить специальный прибор, который отслеживает все перемещения машины;
• устройство распознает потенциально опасные маневры – резкий старт или торможение, резкие повороты и ускорения, заносы и другие «ошибки»;
• на основании полученных данных поставщик услуги рассчитывает специальный скоринговый балл (максимум – 100 баллов), и передает данные страховой компании;
• если клиент водит аккуратно, страховщик предоставляет ему скидку от суммы взноса по каско или в виде определенного процента от базового тарифа по ОСАГО.

Цифры, на первый взгляд, не очень большие. Так, если клиент «наездил» на 91 и более баллов из 100, то он получает скидку в 25% от тарифа по каско и 15% от стоимости ОСАГО. Если баллов чуть меньше – скидка составит 22,5% и 10% соответственно. Учитывается именно средний балл – в отдельные дни клиент может водить хуже, в другие – лучше, при этом ему самому доступна вся статистика.

Раньше телематику применяли только в каско (где государственного регулирования тарифов нет), а использовать его в ОСАГО начали только после того, как страховщики получили право регулировать базовый тариф. Однако, как считают эксперты, для ОСАГО это не очень актуальный подход – все дело в том, что за услуги компании по сбору телематики платит страховщик, и услуги эти дорогие. Поэтому «окупается» телематика только на полисах стоимостью около 15 тысяч рублей (что для ОСАГО – очень много).

Кроме того, не очень удобно это и для клиента – он несет за устройство материальную ответственность (за порчу или потерю – штраф в 5000 рублей), но эффект от замера телематики получит только через год, когда будет оформлять новый полис ОСАГО.

Тем не менее, считают эксперты, если страховщик предлагает установить на автомобиль клиента устройство для спутникового слежения, значит он уверен, что эффект от этого будет – если клиент водит аккуратно, ему снизят тариф и клиент станет более привязан к этой компании. А если клиент часто лихачит за рулем, ему подниму тариф (после чего он уйдет к конкурентам, у которых нет данных его телематики).

Кроме того, куда проще было бы использовать данные о передвижении мобильных телефонов вместо специальных устройств, или же встраивать датчики для отслеживания перемещений еще на этапе производства автомобиля.

Резюме. Рынок «ОСАГО» дождался перемен

Итак, вступили в действие поправки, которые позволяют страховым компаниям повышать цену полиса при частых привлечениях к административной ответственности. Механизм ценообразования ясен не до конца, но он очевиден при выборе продукта. Из других важных изменений, к которым нужно быть готовым водителям – риск возместить убытки, если ДТП произошло на неисправной машине, пусть и со страховкой.

Законодательство развернулось лицом к страховым компаниям. Что же остаётся водителям? Во-первых, следить за состоянием транспортного средства. Оно может быть отличным даже без техосмотра

Во-вторых, проявлять максимум внимательности и осторожности на дорогах. И тогда полис потребуется лишь для проверки документов

ТБ

Этот коэффициент обозначает базовый страховой тариф. Изменить его практически нереально, так как, именно страховая компания устанавливает его показания. Но, все же существуют исключения, при котором ТБ может меняться в небольшом диапазоне от 3432-х до 4118-ти рублей. В том случае, если на машине «таксуют», то так такой коэффициент становится выше. Мы уже узнали, что каждая фирма по страхованию устанавливается свой ТБ. Для того, чтобы хоть как-то на нём сэкономить, водитель машины, должен перед тем, как заключить страховой договор, изучить услуги всех предполагаемых страховых компаний и выбрать наиболее подходящую из них.

Базовая ставка по ОСАГО

К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.

Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

• для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;
• для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.

По регионам РФ

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

• размера страхового портфеля;
• чистой прибыли в каждом регионе;
• убыточности.

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

По страховым компаниям

Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

• имеют наработанную базу;
• исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
• активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

На грузовик

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

• до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
• свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

На мотоцикл

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные

Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

Какова стоимость ОСАГО по максимуму

Каждый водитель обязательно должен учитывать максимальную цену своего ОСАГО, которая, как правило, устанавливается в зависимости от региона, где он проживает.

Чтобы рассчитать сумму ОСАГО, водитель обязан использовать следующие формулы:

3*КТ*ТБ или 5*КТ*ТБ

Последняя из формул, применяется в том случае, если за истекший гол владелец авто, участвовал хотя бы в одной аварии. К примеру, владелец авто, который проживает в Москве, может заплатить за страховку всего 24 708 руб. Но, это при том условии, что за эти 12 месяцев, он не нарушил ни одного правила. Если же, это все-таки произошло, то стоимость страховки уже будет составлять 41180 руб.

Коэффициент возраст-стаж

Данный коэффициент определяет страховые тарифы с учетом того, сколько лет водителю, и насколько долгий водительский стаж он имеет. Как уже упоминалось, с 9 января количество ступеней увеличилось с 4 до 58.

Таблица

№	Стаж, лет\Возраст, лет	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	14+
1	16 — 21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
2	22 — 24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
3	25 — 29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
4	30 — 34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
5	35 — 39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
6	40 — 49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
7	50 — 59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
8	старше 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Если машина зарегистрирована в другой стране и временно применяется в РФ, то КВС определяется в таких размерах:

• 1,7 – для автомобиля, принадлежащего физлицу;
• 1 – для машины, которая является собственностью юрлица.