Как узнать в каком бюро (бки) хранится кредитная история заемщика

Если кредитная история не нашлась

Не спешите радоваться, что на вас КИ не завели, даже если сведений о вас не найдено. На самом деле любой человек, кто хоть один раз в жизни обращался за получением кредита и его получал, автоматически приобретает свою КИ

И неважно, была ли это ипотека или кредитная карта либо покупка холодильника в магазине. Долги отразят в КИ, а Центральный каталог пока просто не идентифицировал, не нашел заемщика

Что предпринять? Попробуйте сделать новый запрос по новому и старому паспорту. Иногда причиной становится ошибка в коде — после подачи заявления на получение кода должно пройти 10 дней. Но если и это не сработает, то помочь могут банки, где кредитовались.

Как узнать кредитную историю через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) является одной из четырех самых крупных компаний в России, аккумулирующих информацию о заемщиках, поступающую из различных финансовых организаций – банков, МФО и т. д.

Половина ОКБ принадлежит Сбербанку, поэтому вся информация из бюро доступна в любом его отделении. Узнать кредитную историю онлайн из ОКБ можно следующим образом:

Важно! Узнать кредитную историю бесплатно по паспорту можно при личном визите в офис ОКБ. При этом данные вы получите в тот же день

Если запрос направлялся по иным каналам связи, его обработка осуществляется течение 3 рабочих дней.

Как заказать информацию через БКИ

Каждый заёмщик имеет право два раза в год просмотреть свою КИ бесплатно и бесконечное количество раз за деньги. Как проверить свои данные через БКИ? Сначала следует подать запрос в ЦККИ и узнать, в каких учреждениях находится ваша КИ. Это осуществимо через банк или МФО, в котором вы брали займ. Потом следует обратиться в соответствующее БКИ за отчётом. Порядок пользования данной услугой изложен на сайте нужной вам организации. Рекомендуется регулярно контролировать свою КИ во избежание проблем.

Как заказать КИ при личном обращении

При личном обращении вы получаете отчёт в бумажном виде. Вам потребуется паспорт либо другой документ, подтверждающий вашу личность. Первое обращение, как правило, бесплатно. Отчёт будет выполнен в течение суток, так как все крупные БКИ в основном расположены в Москве, и потребуется время для получения полного объёма данных. Если ваша КИ будет соответствовать требованиям банков и МФО России, ссуда, займ или ипотека будут одобрены.

Как заказать кредитную историю через интернет

На сайте любого онлайн-сервиса подробно описано, как получить КИ. Просто зайдите на сайт выбранной организации, заполните требуемую форму или анкету и получите свой отчёт. Многие ресурсы не требуют регистрации или подтверждения личности. Их служба поддержки работает круглосуточно и поможет в случае непредвиденных трудностей. Некоторые сайты дают рекомендации по оптимизации КИ.

Как узнать кредитную историю онлайн?

Основных путей осуществления запроса на получение сведений о своей кредитной истории четыре:

1. Заказ кредитной истории на сайте своего БКИ или его партнера

При онлайн-заказе кредитного отчета в интернете в основном задачи, которые нужно выполнить, однотипны для всех веб-ресурсов:

• Регистрация на сайте.
• Заказ отчета и оплата услуги.
• Получение кредитной истории на указанный электронный адрес.

2. Заказ своей кредитной истории через интернет-банкинг некоторых банков

1. Не все банки имеют удобный интернет-банкинг и не у всех кредитных организаций в перечень дистанционно оказываемых услуг включено предоставление кредитного отчета. Воспользоваться таким сервисом могут, в частности, клиенты «Банка Русский Стандарт», который долгое время являлся основным и эксклюзивным партнером бюро КБ «Русский Стандарт».
2. Стоимость услуги зависит от конкретного банка и БКИ. Например, «Банк Русский Стандарт» работает по тарифам КБ «Русский Стандарт», соответственно отчет там будет стоить ориентировочно 200 руб.
3. Преимущества такой подачи запроса – не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию. В зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком и конкретным бюро, срок получения ответа может быть от часа до пары дней.

4. Заказ кредитного рейтинга через сайты-посредники

1. Стоимость услуги обычно зависит от выбранного веб-ресурса, но в среднем составляет до 300 руб. при разовом обращении.
2. Получение ответа, как правило, происходит в течение получаса.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита, состоит из четырех частей — титульной, основной,
закрытой и информационной.

• Титульная часть кредитной истории банк не интересует, хотя в ней действительно содержится личная информация — ФИО, дата и место рождения, номер и серия паспорта, а также ИНН и СНИЛС.
  Кредитору эти сведения понадобятся, только если он захочет одобрить заявку на кредит. Но в таком случае заемщик и сам предоставит все эти сведения, без всякой кредитной истории. Потому что без паспорта кредиты и займы не дают.
• По закону «О кредитных историях», к основной части кредитной истории банк может получить доступ только с согласия заемщика. Здесь описаны все кредиты и займы субъекта — погашенные и активные, сроки погашения, непогашенные остатки, сведения о наличии или отсутствии просроченных платежей. В основной части могут быть также записи о неисполненном решении суда или взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи или неуплату алиментов, а также иные данные.
• Закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, как и титульная, тоже, по сути, не нужна кредиторам. Здесь написано, кто выдавал кредиты, кому уступались долги, если такое случалось, а также кто запрашивал кредитную историю.
• Информационная часть кредитной истории по закону доступна банкам даже без согласия субъекта (так называют заемщика), но только в целях выдачи займа (кредита). И в этой части есть сведения, которые вполне помогут банку оценить потенциального клиента даже без доступа к основной части. В частности, куда обращался заемщик за кредитом или займом, кто и когда ему отказывал. В этой части есть и записи о просрочках — «признаки неисполнения обязательств». Они появляются, если за 120 дней вы не заплатили по кредиту как минимум два раза подряд.

Конечно, все описанное является персональными данными. Но!

Дело в том, что в законе о персональных данных прописаны совершенно разные основания для обработки таких данных. Одно из таких оснований – это, как раз, согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут обрабатываться, например, в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных, или для статистических или иных научных целей.

Особо в законе о персональных данных сказано о том, что согласие не нужно, когда обработка персональных данных необходима для достижения целей, указанных в специальном законе, для выполнения возложенных на оператора функций. Таким специальным законом и является закон о кредитных историях, а таким особым оператором – бюро кредитных историй.

Тут очень важно помнить, что данные, которые поступают в кредитную историю, поступают туда вообще без всякого согласия субъекта, и об этом прямо говорит закон о кредитных историях. Если бы такого правила не было, недобросовестные заемщики не давали бы согласия на передачу данных о них в бюро кредитных историй

В каких случаях кредитная история изменяется

Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:

• открытие кредитного счета;
• внесение планового платежа по кредиту;
• досрочное погашение ссуды;
• рефинансирование или реструктуризация задолженности;
• передача кредитной задолженности по факту смерти заемщика и вступления в наследство преемника;
• просрочка платежа по кредиту;
• полная выплата кредита.

В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет. Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.

Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации. В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр. В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории.

Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.

При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:

1. Дождаться истечения срока хранения информации, то есть, в течение 10 лет не брать кредиты и не выступать поручителем у других заемщиков.
2. Оформлять и своевременно выплачивать ссуды, чтобы по сумме действий нивелировать негативные отметки.

С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.

Как проверить кредитную историю

Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ ?

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории

Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ 

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90% всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4-ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это:

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица, желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.
Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро

Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной, в других – положительной. Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории– это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте

Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ 

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление. Как правило, это занимает не более 15 минут.

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк 

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории».

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии, которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории 

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку. Она содержит рейтинг заёмщика, а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг;
• MoneyMan;
• ЗБКИ.

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

Как посмотреть кредитную историю в Интернете бесплатно (в режиме онлайн) по фамилии за 2 простых шага — инструкция для новичков

А есть ли альтернатива?

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

• кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
• часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
• необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
• частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

С каким БКИ сотрудничают банки и в какие банки подают данные таблица

Банк	Куда передает КИ	Где проверяет КИ
Сбербанк	Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
ВТБ 24	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Эквифакс, Национальное БКИ, СЗБКИ
Русский Стандарт	Русский Стандарт	Эквифакс, КБ Русский Стандарт, Национальное БКИ
Хоум Кредит Банк	Национальное БКИ, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Газпромбанк	Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ	Национальное БКИ, СЗБКИ
Альфа-Банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Открытие Банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
РОСБАНК	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ
Юникредит Банк	Национальное БКИ, КБ Русский стандарт	Национальное БКИ, Эквифакс, Русский Стандарт
Кредит Европа Банк	Национальное БКИ	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Промсвязьбанк	Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт	Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт
ВТБ Банк Москвы	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
МТС-Банк	Национальное БКИ, МБКИ, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ, МБКИ
БинБанк	Национальное БКИ, Объединенное кредитное бюро, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро	Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Авангард	Национальное БКИ, Эквифакс	Национальное БКИ, Эквифакс

Как узнать кредитную историю через Интернет с помощью бюро «Эквифакс»

Эта организация предоставляет клиентам возможность бесплатно узнать кредитную историю через Интернет. Причём «Эквифакс» первым из подобных компаний отказался взимать плату с пользователей при онлайн-обращении. Информацию можно получить и при личном визите в офис бюро.

Чтобы получить кредитную историю через Интернет, нужно выполнить следующее:

• Зарегистрироваться на официальном сайте «Эквифакса» и создать личный кабинет.
• Пройти процедуру идентификации любым способом – через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, при личном визите в офис фирмы, направив телеграмму с заверенными паспортными данными.
• После этого пользователю будет доступен просмотр информации о своей кредитной истории в личном кабинете бесплатно.

Компания может постоянно информировать клиентов о состоянии их КИ. Для этого нужно выбрать соответствующий пакет и оплатить услуги.

Зачем проверять кредитную историю

Узнавать собственную банковскую историю можно по разным причинам. Особенно актуально это делать перед тем, как человек намеревается подать заявку на получение особенно крупного займа (например, когда человек собрался покупать квартиру). В таком случае, если есть какие-то недочеты или ошибки, их можно будет исправить.

Специалисты рекомендуют заказывать информацию по КИ через 1,5-2 месяца, как был погашен очередной заем. Это поможет убедиться, что договор действительно закрыт, и у финансовой организации нет претензий к клиенту.

Обязательно нужно заказывать данные по КИ, если человеком утерян паспорт. В противном случае, при обнаружении оформленных микрозаймов придется долго и основательно разбираться в судебной инстанции. Кроме того, так можно понять, пытался ли вообще кто-то провести незаконные операции с чужим документом.

Кроме того, стоит проверить свою КИ на наличие ошибок, которые не являются редкостью. В случае обнаружения неточности в личных данных или в информации о кредитах, ее следует незамедлительно исправить.

Нужно проводить проверку по своей КИ

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Какие вопросы о кредитной истории популярны

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

1. Как узнать свою кредитную историю (по паспорту, фамилии, через сайт госуслуг)?
2. Что такое НБКИ, ЦККИ?
3. Почему банки отказывают в выдаче кредита?
4. Как оспорить КИ?
5. Как узнать просрочки по кредиту?
6. Что такое код КИ?
7. Как часто обновляется КИ?
8. Сколько хранится кредитная история?
9. Сколько в России БКИ?

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

Какие услуги предоставляются

В обязанности БКИ входит:

• Предоставление отчетов на платной и бесплатной основе по заявлению граждан или юридических лиц.
• Предоставление сведений о состоянии КИ по заявлению государственных структур, а также нотариальных контор.
• Анализ имеющихся данных. Формирование оценки кредитного рейтинга.
• Предоставление персональных данных гражданина в Центральный каталог. Уведомление в случае изменения идентификаторов.
• Передача сведений об аннулировании кредитных досье.
• По заявлению внесение корректировок по уже имеющейся информации, исправление допущенных ошибок и неточностей.
• Осуществление надзора за пользователями кредитных историй.
• Защита персональных данных от незаконного использования. Предотвращение возможности утечки информации и использования ее мошенниками.

Как узнать свою кредитную историю не знаю кода субъекта кредитной истории

Каждый гражданин по закону российской федерации имеет право один раз в год бесплатно получить выписку по кредитной истории в любом бюро кредитной истории, банки не обязаны выдавать эту информацию, но делают эту услугой платной.
В интернете много сервисов предоставляющие услуги по выдаче онлайн справок вашей финансовой деятельности. Не рекомендуем обращаться к таким сервисам, безопаснее обратиться в банк. Подписывая договор с сервисом, вы даете согласие на обработку персональных данных, отсутствие гарантий в честном использовании информации не безопасно. Платы за такую справку обычно больше чем в банках.

В разных банках справка стоит разных денег, но и выписки происходят из разных БКИ.
В сбербанке услуга стоит 590 рублей, Русский стандарт 450 рублей, Хоум кредит 1000 рублей, Почта банк 3000 рублей, Траст 1000 рублей, Абсолют банк 1000 рублей, Московский индустриальный банк 890-990 руб., Возрождение 900 рублей, Тинькофф банк 59 рублей за краткий отчет.

Справка кредитной истории содержит структурированную информацию о заемщике:

• Кредитное бюро
• Идентификационные данные заемщика, паспортные данные, ИНН, ОГРН
• Информация сколько было подано запросов и заявок на кредит, сколько одобрено
• Детальная информация погашения кредита в том числе просрочки

Имеет ли право банк отказать в кредите если кредитная история чистая — правомерный отказ от дачи кредита.

Правомерность в отказе оспорить практически невозможно, сообщать причины отказа банк не обязан. Закон построен таким образом, что даже неопрятный вид или алкогольное опьянение может повлиять на одобрение займа и самое трагичное что причина отказа попадёт в кредитную историю через пять дней.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Для чего знать кредитную историю?

Прежде чем обращаться в банк или иную организацию за кредитованием можно подготовиться и обратиться в Бюро кредитных историй:

• Во-первых, при наличии каких-то отрицательных моментов будет меньше разочарований по отказу.
• Во-вторых, наличие отрицательных моментов позволит задуматься – необходимо ли обращаться за кредитом, собирать документы.
• В-третьих, при наличии незнакомых сделок, необходимо сразу же обратиться за проверкой.

Поможем найти выгодный кредит:

Мошенники часто используют подложные, украденные данные граждан, чтобы взять займы или кредиты. Порой предоставление конфиденциальной информации в ненадлежащем порядке может привести к всплывшему займу, который вроде человек и не брал, но расплачиваться по нему придется. Информация, которая содержится в кредитной истории, следующая:

• фамилия, имя и отчество гражданина;
• паспортные данные, индивидуальный номер налогоплательщика;
• текущие финансовые сделки, обязательства;
• закрытые договоренности;
• заявки, поданные на кредитование;
• организации, вступившие в соглашение с клиентом, в том числе те, которые перекупают долги.

Последняя информация доступна не всем, но именно она поможет узнать источник «неизвестных кредитов». Каждый раз, подавая заявку на займ, вступая в финансовые отношения с юридическими лицами, соискатель подписывает бумагу о согласии на обработку персональных данных. Именно эти персональные данные содержаться в кредитной истории, а бюро позволяет просматривать их уполномоченным лицам и организациям.

Список популярных сервисов проверки КИ через интернет

Юником24

Информация из самых популярных бюро КИ предоставлена на этом ресурсе.  Супероперативный онлайн сервис Юником24 поможет узнать о состоянии долгов всего за несколько секунд. Этот ресурс попросит вас пройти быструю регистрацию на своём сайте, после чего заёмщик принимает справку по всем предложениям, построенную на рейтинге в БКИ и скоринговом балле. При необходимости можно незамедлительно подать заявку в любое из финучреждений РФ с наивысшей вероятностью положительного ответа.

Banki.ru

Проверить кредитную историю, обратившись в Banki.ru, доступно каждому заёмщику, причём бесплатно. Пускай вы пока не планируете брать деньги в долг, очень выгодно посмотреть своё финансовое положение, чтобы знать наперёд свой личный рейтинг, являющийся основным коэффициентом при выдаче займа.

Платиза

Каждый клиент вправе проверить свою КИ без оплаты 1 раз в год. МФО Платиза даёт своим клиентам удобную возможность получить кредитную историю. Для этого нужно лишь обратиться за получением микрозайма и дождаться решения. Зайдя к себе в кабинет, можно увидеть рейтинг и скоринговый балл. Там же будут рекомендации по улучшению КИ. Если вы не собирались брать займ, то в этом же кабинете откажитесь от предложенной суммы.

МигКредит

Тут можно быстро и без лишних проблем заказать кредитную историю. Достаточно заполнить анкету на сайте компании и немного подождать. Отправлять запрос на КИ может только её субъект, третьим лицам данная информация недоступна. Также здесь доступно получение расширенного рейтинга. Воспользовавшись ресурсом МигКредит, каждый человек сможет узнать свой финансовый статус.

Mycreditinfo

Решив прибегнуть к услугам этой компании, у клиента есть возможность оценить себя с точки зрения кредитора. Здесь предоставлен обширный перечень сервисов. Цена зависит от оказываемой услуги и полученных вами данных. С полным списком можно ознакомиться на сайте организации. После получения отчёта заёмщик может бесплатно проконсультироваться со специалистом по оптимизации своего положения.

Остальные бюро, не вошедшие в рейтинг

К остальным БКИ, работающим на территории РФ, стоит отнести.

Межрегиональное 3452-39-02-73 Тюмень	Приволжское 8482-70-80-06 Тольятти	Северо-Западное 812-438-17-20 Санкт-Петербург
Южное 863-322-0143 Ростов-на-Дону	Объединенное 812-310-56-37 Санкт-Петербург	Зауральское 383-213-37-68 Новосибирск
Поволжское 843-238-71-88 Казань	Поволжье 8312-428-11-50 Нижний Новгород	Национальное кредитное бюро 495-229-67-47 Москва
Центральное кредитное бюро 495-621-70-72 Москва	КредитИнформ 3952-70-20-79 Иркутск	Сибирское 3843-76-31-56  Новокузнецк
Восточно-Европейское 812-575-84-01 Санкт -Петербург	Финанс — Кредит 4236-64-39-98 Находка	Столичное Кредитное Бюро 499-917-00-74 Москва
Центр 3412-918-800 Ижевск	Пермское региональное 342-277-52-40  Пермь	Кредо 844 57-4-98-42  Камышин
Красноярское 391-212-12-57 Красноярск	Микрофинанс 863-236-31-21  Ростов-на-Дону	Межрегиональное (Москва) 495-508-58-08  Москва

Становление, деятельность и сущность Бюро кредитных историй

Еще в XIX веке существовали организации, предоставляющие информацию о тех или иных поставщиках или торговцах. Такие сведения давали некую уверенность партнерам и сводили к минимуму риски финансовых потерь. Данные организации условно можно назвать прообразом современных бюро кредитных историй.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В данном взаимодействии понимается не только проверка потенциальных заемщиков, но и передача сведений о своих клиентах (пополнение базы новыми кредитными историями и внесение обновлений в уже имеющиеся истории).

Для чего финансовые организации должны проводить эту процедуру в обязательном порядке? Это логично: чем шире будет база кредитных историй и больше информации по определенным заемщикам, тем легче будет оценить реальные риски в будущем.

Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, действующее в соответствии с Федеральным Законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года. Является коммерческой организацией.

Бюро оказывает услуги по хранению и обработке кредитных историй физических и юридических лиц. А так же в ее функции входит предоставление кредитных отчетов и прочих услуг банковским организациям:

1. Получение кредитного отчета в онлайн-режиме (занимает до 5 минут времени);
2. Получение информации о заемщике из Федеральной миграционной службы;
3. Кредитный скоринг заемщика (быстрая оценка платежеспособности заемщика, основанная на прошлой статистике и бальном методе оценки).
4. Передача данных о финансовой дисциплине заемщика в бюро;

Если изначально Бюро кредитных историй создавалось лишь для хранения кредитных историй заемщиков, то в настоящее время в нем отражаются и сведения долгов по коммунальным платежам или, например, услуг связи и долгах по алиментам.

В скором времени планируется узаконить еще одну отрасль деятельности бюро кредитных историй. Министерство Финансов РФ уже подготовило законопроект о добавление в бюро кредитных историй функции по составлению реестра залогового имущества. Пользуюсь данной услугой, многие покупатели могли бы обезопасить себя от мошеннической сделки, а банки легко смогут избежать «двойного залога».