Рейтинг надежности 2021

Показатели Совкомбанка за 2018 год

На сегодняшний день еще рано делать выводы относительно показателей Совкомбанка за 2018 год, однако проследить предварительную динамику уже возможно. По количеству активов кредитное учреждение занимает 14-ое место:

• Сентябрь 2018 – 786 млн руб.
• Октябрь 2018 – 769 млн руб.

Как можно увидеть, Совкомбанк немного потерял в данном показателе. Ранее он располагался на 13-ом месте. По количеству активов обычно оценивают эффективность работы банка. Данный показатель используют для понимания кредитоспособности, стабильности и надежности финансовой организации.

По количеству вкладов сегодня Совкомбанк занимает 12-ое место со следующими показателями:

• Сентябрь 2018 – 356 млн руб.
• Октябрь 2018 – 349 млн руб.

За последний месяц Совкомбанк потерял 1 позицию и в данном показателе, однако им была существенно увеличено количество выданных кредитов. По этому показателю Совкомбанк занимает 16-ое место:

• Сентябрь 2018 – 276 млн руб.
• Октябрь 2018 – 283 млн руб.

Наглядно можно увидеть, что Совкомбанк обладает репутацией надежного банка, благодаря стабильным рейтингам крупнейших российских и международных агентств. Центральный банк РФ также высоко оценивает финансовую устойчивость кредитной организации, стабильно помещая ее в ТОПы лучших. В целом можно сказать, что Совкомбанк заслуживает доверия граждан, что ежедневно доказывает своей работой.

Summary

Article Name
Совкомбанк — рейтинг надежности по данным Центробанка

Description
Узнайте какой рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка в 2018 году и какое место он занимает в рейтинге банков по России. Подробный анализ.

Home Credit

Publisher Name
Sovcombank

Publisher Logo

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне ruА. По рейтингу сохранен позитивный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен высокими рыночными позициями и качеством управления, адекватными оценками качества активов и уровнем достаточности капитала, а также комфортной ликвидной позицией. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств банка.

Сохранение позитивного прогноза связано, с одной стороны, с высоким запасом прочности, который в период восстановления экономики позволит банку нарастить масштабы бизнеса, в т.ч. путем неорганического роста. По мнению агентства, пройти острую фазу кризиса с меньшими потерями банк сможет вследствие небольшого объема портфеля МСБ адекватного кредитного качества, доставшегося от присоединения Росевробанка, а также низкой доли необеспеченных потребительских ссуд в розничном портфеле с учетом специфики клиентской базы (пенсионеры и бюджетники), которая менее подвержена снижению доходов в условиях пандемии и спада экономики. Помимо этого, планируемое регулятором в 3кв2020 изменение учета критерия «международная активность» при определении статуса системно значимых кредитных организаций (СЗКО), по мнению агентства, может позволить банку войти в перечень СЗКО. При реализации данного события и неухудшении финансовых метрик банка агентство с высокой долей вероятности повысит рейтинг кредитоспособности.

ПАО «Совкомбанк» — крупный универсальный банк (12-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.20), специализирующийся на розничных и корпоративных операциях, а также инвестиционно-банковских услугах. Широкая география деятельности и обширная сеть точек продаж (2,5 тыс. подразделений в 76 субъектах РФ) обеспечивают сильные позиции банка в сегменте потребительского кредитования. Крупнейшими бенефициарными владельцами кредитной организации являются братья Дмитрий и Сергей Хотимские (совокупно 38%), входящие наравне с другими владельцами в Наблюдательный совет и Правление банка.

Кредитный рейтинг на 2018 – 2019 год

Показатель, характеризующий способность банка рассчитываться по своим долговым обязательствам в установленные сроки, называется кредитный рейтинг. Он является критерием платежеспособности, стабильности и надежности банка. Рейтинг символизирует репутацию кредитной организации, оказывает влияние на отношение клиентов и инвесторов. Он может воздействовать на стоимость акций кредитной организации. Банки пристально следят за результатами оценки своего рейтинга.

Положительный рейтинг дает следующие возможности:

• нарастить выпуск акций за счет увеличения числа инвесторов;
• понизить ставки кредитов для бизнеса и населения;
• повысить доступ к займам.

Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2018 году по оценке отечественных и зарубежных агентств следующий:

Наименование агентства	Уровень шкалы	Оценка	Характеристика
Эксперт РА	Российская	А	Положительный
Standard & Poors	Международная	ВВ-	Стабильный
Moodys	Международная	Ва3	Стабильный
Fitch Ratings	Международная	ВВ	Стабильный
АКРА	Российская	А	Стабильный

Как видно из таблицы, зарубежные рейтинговые агентства оставили без изменения оценку Совкомбанка в 2018 году в сравнении с 2017 году. Fitch Ratings изменило рейтинг “ВВ-” на “ВВ”, что, безусловно, является положительной динамикой.

Отечественное агентство “Эксперт РА” повысило оценку с “А-” до “А”, что означает “Положительный рейтинг”.

Проведенная работа по слиянию Совкомбанка с Росевробанком в конце 2018 года повысила рейтинги кредитного учреждения:

Наименование агентства	Уровень шкалы	Оценка	Характеристика
Эксперт РА	Российская	А	Положительный
Standard & Poors	Международная	ВВ	Позитивный
Moodys	Международная	Ва3	Стабильный
Fitch Ratings	Международная	ВВ	Стабильный
АКРА	Российская	А	Стабильный

Отметим, что авторитетное международное агентство Standard & Poors повысило оценку Совкомбанка до уровня “Позитивный”.

Устойчивость и надежность финансового анализа

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за 2018 год кредитной организации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Как происходит оценка рейтинга банка?

Прежде чем приступить к рассмотрению показателей рейтинга надежности Совкомбанка, необходимо разобраться по каким параметрам происходит его оценка. Показатель формируется на основании статистической отчетности, которую финансовые организации обязаны передавать в Центральный банк Российской Федерации.

Оценка ставится по нескольким направлениям:

Количество активов. Речь идет об уставном капитале кредитного учреждения, имуществе, находящемся в собственности, вкладах, ценных бумагах.

Общее число депозитов

Именно на этот показатель по большей части уделяют внимание потенциальные клиенты финансовой организации, так как он говорить о надежности банка, его привлекательности в глазах частных лиц.
Количество выданных кредитов.

Кредитный рейтинг. За его основу берутся показатели устойчивости и стабильности деятельности финансового учреждения

Чем выше этот показатель, тем ниже вероятность, что банк окажется банкротом.

Если перед вами стоит задача выбрать банк в качестве надежного партнера для ведения финансовой деятельности, путем открытия в нем расчётного счета, в первую очередь следует внимательно посмотреть на его кредитный рейтинг. Он оценивается специализированными агентствами после анализа информации о имеющихся пассивах и активах. На их основании в дальнейшем ставятся рейтинговые оценки.

Но у данного рейтинга надежности имеются свои отрицательные стороны. В первую очередь, это возможное искажение результата, так как кредитные учреждения могут подать недостоверную информацию. Помимо этого, банки вправе повлиять на публикацию результата, если он кажется им негативным. Его просто не отобразят в официальных источниках.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне ruА. По рейтингу сохранен позитивный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен высокими рыночными позициями и качеством управления, адекватными оценками качества активов и уровнем достаточности капитала, а также комфортной ликвидной позицией. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств банка.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании

При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2021 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2021 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Какой рейтинг у Совкомбанка

Топ наиболее надежных и продуктивных коммерческих организаций формируется за счет наиболее надежных и продуктивных компаний. Места в рейтингах на сайте Центробанка Совком получает следующим образом:

• 11 место среди всех учреждений как компания, предоставляющая депозиты (9 позиция – вклады в рублях, 26 – в валюте);
• 24 позиция в списке организаций, которым доверяют на хранение средства крупные и мелкие предприниматели (31 – в рублях, 18 – в валюте);
• 11 позиция по кредитам частным лицам (11 – рубли, 89 – доллары и евро).

Объемы выданных денежных средств выросли практически в полтора раза. Чаще всего потребители обращаются в банк за ссудами на срок более трех лет. Наибольшие показатели по вкладам приходятся на депозиты типа “До востребования” и сберегательные счета. В Совкомбанк рейтинг надежности 2021 определяется также объемами собственного капитала. Наивысшие показатели приходятся на апрель, далее наблюдается стабилизация денежных средств.

В таблице ниже находятся файлы в формате pdf, в которым можно посмотреть оценку кредитного рейтинга (нажмите на BB, Ba3 и т.д.). От международных компаний файлы на английском языке.

Fitch Ratings	BB
Moody’s	Ba3
Standard&Poor’s	BB-
АКРА	A (RU)
Эксперт РА	ruA

Ba3 — кредитный риск. Одна из классификаций, которая означает, что в целом риск есть, но сам прогноз стабильный. Многое зависит от деятельности самого банка.

Показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.

Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.

• До 30 дней вклады делают около 10% клиентов;
• От 31 до 90 дней – примерно 5%;
• От 91 до 180 дней – почти 30%;
• От 180 дней до года – около 17%;
• От года до трех лет – более 40%.

Финансовый рейтинг на 2021 год

Активы нетто

1 748 798 783 тыс. рублей (9 место по России, 1 место в регионе)

Чистая прибыль

20 281 766 тыс. рублей (6 место по России, 1 место в регионе)

Кредитный рейтинг Совкомбанк

Fitch Ratings	BB+
Moody’s	Ba1
Standard&Poor’s	BB
АКРА	AА- (RU)
Эксперт РА	ruAА

Кредитный рейтинг по международной шкале

Ba1 — кредитный риск. Одна из классификаций, которая означает, что в целом риск есть, но сам прогноз стабильный. Многое зависит от деятельности самого банка.

Показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.

Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.

Рейтинги Совкомбанка составлены на основании наиболее актуальных данных за 2018 год.

График изменения активов банка

Ниже представлен график изменения активов, видно что идет планомерный рост. Это хороший показатель.

Совкомбанк занимает 15 место по размеру активов среди банков России.

Активы Совкомбанк только увеличиваются и это позитивная динамика роста

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка

Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

График изменения вкладов банка

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Совкомбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

По объему вкладов Совкомбанк находится на 12 месте.

Динамика вкладов положительная, люди все больше вносят денежных средств на депозиты

График изменения кредитов банка

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

Объем выданных населению кредитов увеличивается. Это положительный момент

По сумме выданных кредитов Совкомбанк занимает 17 место.

Вклады населения в Совкомбанк по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка.

Для ПАО «Совкомбанк» данные показатели имеют следующие значения:

Рейтинг Совкомбанк среди банков достаточно высок – 16 место на 2018 год по статистике Центробанка. В целом можно сказать, что Совкомбанк, как финансово устойчивая организация, заслуживает доверия.

Итак, рейтинг надежности Совкомбанк (в том числе долгосрочный) — стабильный.

Надежность банка на сайте Центробанка России

Действительно ли для хранения денег нужно выбирать Совкомбанк? Надежность вкладов для этого должна быть достаточно высока. Среднестатистического вкладчика прежде всего интересует надежность Совкомбанка. Центробанк дает дает возможность сравнить его с банками-конкурентами.

Для того, чтобы оценить надежность банка, Центробанк использует следующие характеристики:

• величину активов;
• количество инвестиций;
• количество межбанковских операций (например, кредитных) и др.

Как бы то ни было, коэффициент надежности у Совкомбанка вполне достойный. Это подтверждают как отечественные, так и заграничные рейтинговые компании. Центробанк свидетельствует, что рейтинг банка повышается. Кроме того, важный фактор — низкое число должников по кредиту.

Почему не работает Совкомбанк? Что за сбой 22 июля?

На большей части России сегодня 22 июль 2021 не работает Совкомбанк. Сбои зарегистрированы в следующих регионах страны:

Ненецкий автономный округ (г. Нарьян-Мар)	Республика Дагестан (г. Махачкала)
Ленинградская область (г. Санкт-Петербург)	Калининградская область (г. Калининград)
Чеченская Республика (г. Грозный)	Липецкая область (г. Липецк)
Оренбургская область (г. Оренбург)	Саратовская область (г. Саратов)
Республика Тыва (г. Кызыл)	Самарская область (г. Самара)
Волгоградская область (г. Волгоград)	Новгородская область (г. Великий Новгород)
Еврейская автономная область (г. Биробиджан)	Камчатский край (г. Петропавловск-Камчатский)
Астраханская область (г. Астрахань)	Карачаево-Черкесская Республика (г. Черкесск)
Краснодарский край (г. Краснодар)	Челябинская область (г. Челябинск)
Удмуртская республика (г. Ижевск)	Костромская область (г. Кострома)
Республика Адыгея (г. Майкоп)	Республика Мордовия (г. Саранск)
Алтайский край (г. Барнаул)	Чукотский автономный округ (г. Анадырь)
Пензенская область (г. Пенза)	Магаданская область (г. Магадан)
Воронежская область (г. Воронеж)	Кемеровская область (г. Кемерово)
Пермский край (г. Пермь)	Республика Башкортостан (г. Уфа)
Красноярский край (г. Красноярск)	Республика Бурятия (г. Улан-Удэ)
Ставропольский край (г. Ставрополь)	Кировская область (г. Киров)
Амурская область (г. Благовещенск)	Ивановская область (г. Иваново)
Владимирская область (г. Владимир)	Вологодская область (г. Вологда)
Тюменская область (г. Тюмень)	Республика Карелия (г. Петрозаводск)
Республика Татарстан (г. Казань)	Белгородская область (г. Белгород)
Иркутская область (г. Иркутск)	Ямало-Ненецкий автономный округ (г. Салехард)
Смоленская область (г. Смоленск)	Курская область (г. Курск)

Рекомендуем: Почта Банк

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.88%

в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет85.25% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов

на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2021 г., тыс.руб	01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	173 039 704	(20.05%)	151 350 341	(13.97%)
Кредиты юр.лицам	187 506 066	(21.72%)	226 584 818	(20.91%)
Кредиты физ.лицам	207 290 824	(24.02%)	285 976 211	(26.39%)
Векселя	(0.00%)	(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	16 159 070	(1.87%)	23 332 330	(2.15%)
Вложения в ценные бумаги	289 895 564	(33.59%)	408 786 746	(37.72%)
Прочие доходные ссуды	5 929 449	(0.69%)	6 778 092	(0.63%)
Доходные активы	863 108 726	(100.00%)	1 083 639 870	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.6%

c 863.11 до 1083.64 млрд.руб.

Отношение прочих ценных бумаг

банка СОВКОМБАНК к источникам собственных средств составляет176.53% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.

Аналитика по степени обеспеченности

выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2021 г., тыс.руб	01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	73 021 558	(12.91%)	85 041 465	(12.65%)
Имущество, принятое в обеспечение	345 588 133	(61.08%)	389 625 340	(57.96%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение	(0.00%)	(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	633 592 046	(111.99%)	846 407 262	(125.91%)
Сумма кредитного портфеля	565 765 840	(100.00%)	672 251 424	(100.00%)
– в т.ч. кредиты юр.лицам	154 713 471	(27.35%)	191 025 927	(28.42%)
– в т.ч. кредиты физ. лицам	207 290 824	(36.64%)	285 976 211	(42.54%)
– в т.ч. кредиты банкам	173 039 704	(30.59%)	151 350 341	(22.51%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование

, формой обеспечения которого являютсяимущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств

(т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2021 г., тыс.руб	01 Февраля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	190 260 156	(22.57%)	151 402 444	(14.24%)
Средства юр. лиц	202 914 262	(24.08%)	382 063 847	(35.93%)
– в т.ч. текущих средств юр. лиц	125 460 322	(14.89%)	172 391 546	(16.21%)
Вклады физ. лиц	383 265 118	(45.47%)	437 770 352	(41.17%)
Прочие процентные обязательств	66 373 059	(7.88%)	92 064 534	(8.66%)
– в т.ч. кредиты от Банка России	847 656	(0.10%)	766 947	(0.07%)
Процентные обязательства	842 812 595	(100.00%)	1 063 301 177	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 26.2%

c 842.81 до 1063.30 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО “СОВКОМБАНК” можно рассмотреть здесь.

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка

Центральный банк России проводит оценку финансово-кредитных учреждений по следующим ключевым показателям:

• Величина активов. Сюда входят наличные денежные средства в рублях и различной валюте, недвижимое имущество, драгоценные металлы, финансовые вложения в уставные капиталы организаций; ценные бумаги, дебиторская задолженность, резервы, прочие активы. Увеличение активов за анализируемый период положительно характеризует устойчивость учреждения и его ликвидность, что, в свою очередь, повышает рейтинг.
• Объем вложений и инвестиций. Размещение финансовых средств банка в ценные бумаги и инвестиционные проекты позволяет ему получать прибыль. При этом необходимо оценивать степень риска. Обычно наиболее прибыльные проекты являются высокорисковыми. Поэтому инвестиционный портфель должен состоять из вложений в разные сегменты рынка. Оценка инвестиций является одним из показателей надежности.
• Получение и выдача кредитов на межбанковском рынке. Этот показатель характеризует деловую активность учреждения, его способность рассчитываться по взятым обязательствам, степень доверия к нему со стороны других финансовых учреждений и организаций.
• Привлеченный корпоративный капитал. Это средства бизнеса, размещенные на депозитных счетах банка. Чем больше предпринимателей и организаций открывает свои счета в финансовом учреждении, тем выше его надежность. Массовое закрытие юридическими лицами расчетных счетов в результате каких-либо негативных сведений может привести к банкротству. Выстоять в этом случае могут только банки, обладающие значительными собственными финансовыми ресурсами.
• Величина привлеченных средств физических лиц. Средства населения – значительный резерв, их привлечение является первоочередной задачей каждого банка. Именно поэтому мы видим так много рекламы в средствах массовой информации. Банки соревнуются между собой за вкладчиков, предложения становятся все более заманчивыми.  Популярность банка у населения повышает его устойчивость.

Помимо вышеприведенных ключевых специализированных показателей, на рейтинг банка могут влиять общерыночные критерии, а именно:

• доля рынка, занимаемого банком;
• прибыльность;
• выполнение финансового плана;
• финансовая устойчивость и ликвидность;
• внедрение учреждением передовых технологий ведения бизнеса;
• автоматизация бизнес-процессов;
• вывод на рынок новых банковских продуктов;
• территориальная и региональная структура;
• количество арбитражных процессов в качестве ответчика;
• уровень образования и развития кадров, и т.д.

в 2017 году

Рейтинг надежности Совкомбанка в 2017 году по оценке отечественных и зарубежных агентств представлен в таблице.

Наименование агентства	Уровень шкалы	Оценка	Характеристика
Эксперт РА	Российская	А-	Стабильный
Standard & Poors	Международная	ВВ-	Стабильный
Moodys	Международная	Ва3	Стабильный
Fitch Ratings	Международная	ВВ-	Стабильный
АКРА	Российская	А	Стабильный

В 2018 году

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным Центробанка в 2018 году:

Показатель	место Совкомбанка среди российских банков	Прирост в сравнении с 2017 годом, %
Величина активов	15	40
Объем выданных кредитов: корпоративным клиентам физическим лицам	21 10	2,5 8,0
Объем привлеченных средств: корпоративных клиентов физических лиц	19 9	100,0 30,0

Каждый год Центральный банк России утверждает перечень так называемых системно значимых банков. К ним относятся учреждения с наиболее высокой устойчивостью и гарантиями со стороны ЦБ. В 2018 году Совкомбанк не вошел в данный список.

В 2019 году

Прогноз Центробанка на 2019 год:

Показатель	место Совкомбанка среди российских банков	Прирост в сравнении с 2018 годом, %
Объем депозитов, сертификатов и прочих привлеченных средств населения	9	16
Объем привлеченных средств корпоративных клиентов	19	102
Объем выданных кредитов	10	13

История создания банка

Совкомбанк был создан в 1990 году. Финансовая компания изначально была зарегистрирована в Костромской области в городе Буе под названием «Буйкомбанк». В 2003 году организацию преобразовали в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Его главный офис переместили в областной центр, а в Буе и в Москве были открыты первые филиалы.

В 2004 году компания получила генеральную лицензию на ведение кредитно-финансовой деятельности от ЦБ РФ. В 2005 году она оформила членство в системе страхования вкладов.

В 2007 году был создан банковский холдинг, объединяющий интересы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, которая входит в финансово-промышленную корпорацию Kardan. Основной функцией нового холдинга было объединение под одним брендом сети кредитных агентств «АРКА», Совкомбанка и его дочерней организации «Региональный Кредит», известной на сегодняшний день как «Модульбанк». С 2007 года TBIF стал контролировать большую часть акций Совкомбанка, а в 2011 году было удовлетворено ходатайство Федеральной антимонопольной службы о приобретении 50% долей банка TBIF Russian Holdings 2 B.V. в 2012 году Kardan полностью вышел из капитала кредитной компании.

Совкомбанк является крупным российским банком

Начиная с 2010 года, и по настоящее время Совкомбанк постоянно проявляет активность в ракурсе поглощений и слияний в банковском секторе и за его пределами. В 2013 году компанией были приобретены все акции российской организации ДжиИ Мани Банк у корпорации G.E. В 2014 году она сменила организационно-правовую форму управления на открытое акционерное общество, а позже – на публичное акционерное общество по причине принятия решения о выпуске и публичном размещении своих акций.

В 2015 году была оформлена покупка российской структуры индийской компании ICICI Bank, после чего Совкомбанк стал владельцем ее 100% акций и инициировал смену названия объекта покупки на ООО «СКИБ». Изначально планировалось, что Современный Коммерческий Инновационный Банк будет специализироваться в кредитной сфере и на предоставлении банковских гарантий, однако в 2018 году он был присоединен к Совкомбанку.

В 2015 году Современным коммерческим банком был приобретен миноритарный пакет акций РосЕвроБанка, после чего он на протяжении нескольких лет увеличивал свою долю в капитале. В 2018 году банки были объединены в единую структуру после заявления акционеров о слиянии. В тот же период Совкомбанк стал правопреемником по всем правам и обязанностям Современного Коммерческого Инновационного банка после завершения формальных процедур присоединения.

В 2015 году компания была выбрана санатором банка «Экспресс-Волга», который ранее входил в группу «Лайф». Для реализации процедуры Агентство по страхованию вкладов выдало почти 50 миллиардов рублей на 10 лет под 0,5%. Воссоединение компаний планируется после утверждения ЦБ РФ изменений в правилах учета капитала, полученных на санацию из средств страхового агентства.

В 2017 году было приобретено 100% акций АО «Меткомбанк» и «Гаранти Банк Москва» российской дочерней компании турецкого Garanti Bank. В период 2016–2017 годов было приобретено и продано 24% акций «Модульбанка». В 2019 году Совкомбанк подал заявку на участие в аукционе по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка, который был санирован с участием ФКБС под контролем ЦБ РФ, однако аукцион был признан несостоявшимся.

На сегодняшний день кредитно-финансовая компания имеет дочерние организации, совместные предприятия и ассоциированные субъекты хозяйствования, деятельность которых не в банковском секторе. Среди таких предприятий можно отметить ООО «Соллерс-Финанс», ООО «РТС-Тендер», АО «РТС «Холдинг», АО «Костромской завод автокомпонентов», АО «Сбондс.ру». Совкомбанк владеет более чем 50% их акциями.

Главный офис банка находится в городе Костроме. Финансовая компания имеет 4 филиала, три из которых в Москве и один в Бердске Новосибирской области. По всей территории России 197 офисов, в которых клиенты могут рассчитывать на кредитно-кассовое обслуживание, 117 операционных и 87 дополнительных офисов. Вне кассового узла клиентам предлагается 34 операционные кассы.

Совкомбанк оказывает финансовые услуги населению

Надежный банк или нет в 2021 году

Сегодня информацию по надежности возможно почерпнуть не только на сайте Центробанка РФ. В сети работает множество различных ресурсов, которые показывают, насколько финансовое учреждение популярно и востребовано в среде населения. В топе учитываются следующие сведения:

1. Выдача кредитов. Считается, что Совком выдает займы под сравнительно низкие проценты. Поэтому население отдает предпочтение ему. Согласно статистике, за последний период число выдач возросло, увеличились и суммы.
2. Хранение средств. Вопрос касается не только депозитов и инвестиций, но и личных и расчетных счетов для частных и юрлиц. Статистика демонстрирует стабильность, текущие проблемы со своевременными выплатами отсутствуют, крупных инцидентов не зафиксировано.
3. Платежи и переводы. Инциденты отсутствуют, не наблюдается существенных задержек денежных средств. Стабильность в работе наблюдается в офисах, банкоматах и системах самообслуживания.
4. Хранения личных данных. Не зафиксировано несанкционированной передачи индивидуальной информации потребителя третьим лицам, нет и распространения сведений в общей сети.

Оценка потребителя –средняя. Совкомбанк надежность банка на сайте ЦБ РФ идентифицируется средними показателями. Это позволяет говорить об учреждении как о надежном и стабильном.