Совкомбанк не признает магазин партнером и не дает рассрочку

Кто может участвовать в акции?

Совкомбанк выдвигает единые по всем кредитным продуктам требования к заёмщику:

1. Возраст от 20 до 85 лет (на окончание срока действия договора).
2. Постоянное проживание по прописке не менее 4 месяцев.
3. Обязательное гражданство РФ.
4. Наличие мобильного или стационарного телефона.
5. Официальное трудоустройство свыше 4 месяцев (подтверждать необязательно).
6. Прописка в том же населённом пункте, где расположено отделение Совкомбанка.

Требования, выдвигаемые банком, приемлемы для большинства граждан. А учитывая, что для оформления часто нужен только паспорт, займ доступен практически для всех. Конечно, если предоставить справку о доходах, то можно рассчитывать на пониженный процент.

Особенности акции «Все под ноль» от Совкомбанка

Программа Совкомбанка позволяет клиенту получить кредит на максимально выгодных для себя условиях. Для того чтобы принять участие в акции нужно оформить кредит в банке и выполнить прочие условия. По окончании срока действия кредитного договора кредитор полностью вернет заемщику проценты, уплаченные по договору.

Совкомбанк предлагает своим клиентам акцию по возврату процентов

Программа поощрения клиентов доступна только для пользователей карты Халва. Причем процент по кредиту возвращается только при активном использовании пластикового прямоугольника. На текущий момент карта Халва может быть оформлена в качестве дебетовой или зарплатной с кредитным лимитом.

«Так в чём же подвох»?

Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»

Услуга «Гарантия минимальной ставки платная — за неё придется отдать 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.

А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается…  обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.

Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.

Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:

Подвох №2 — правило «5 х 10 000»

«Совкомбанк» потребует, чтобы вы оформили карту «Халва» и соблюдали её условия по кэшбэку:

• делали как минимум 5 покупок по карте «Халва»…
• …на общую сумму в 10 000 рублей за расчетный период. К пенсионерам требования мягче — 5 000 рублей.

Что здесь не так?

Ситуаций, в которых вы можете не потратить деньги так, как требует банк — сколько угодно. Уехали в деревню, заболели и лежите пластом дома / в больнице, отдыхаете за границей, в т.ч. в странах СНГ, где нет партнёров… Или так — сделали 4 покупки на сумму 9 999 рублей :). Не пожалеют, не простят:

Вот так вот. Один раз не сделал 5 покупок на 10 тысяч — «давай, до свидания».

2

Обратите внимание — проводить по карте 5 покупок на 10 тысяч нужно не за месяц, а за расчетный период. Что это? Он считается от даты заключения договора

Например, у меня это — 18-е число каждого месяца. Расчетный период длится ровно месяц, т.е. до 18-го числа следующего месяца.

Поняли, в чём подвох? Человек оформил кредит по акции и думает: «5 покупок на 10 тысяч надо сделать до 31-го». А договор он заключил, например, 15-го. Если не знать про расчетный период, то в первый месяц у него всё будет нормально, а во второй — сразу «красная карточка». И прощайте, проценты по кредиту!

Подвох №3 — Платить «от и до»

В рамках акции «Всё под 0!» «Совком» запрещает и просрочки, и досрочное погашение кредита.

С просрочкой понятно — не будет же банк и от процентов отказываться, и неплатежи терпеть :).

А вот запрет на досрочное погашение — это уже из разряда «маленьких хитростей». Банк явно надеется, что заемщик рано или поздно где-то оступится и нарушит правила. И прощайте… ну, дальше вы знаете )).

Подвох №4 — Требования к клиенту

Еще один — правда, небольшой — подвох заключается в требованиях к клиенту от «Совкомбанка»:

• Возраст клиента — от 20 до 85 лет;
• Сумма кредита — на сайте почему-то указано от 200 000, но в поддержке мне рассказали, что 0% предложат и для гораздо более скромных сумм;
• Срок кредита — от 6 месяцев;
• Стаж — от 4 мес.
• Доход — от 12 000 рублей для Москвы и от 8 000 для регионов;

Полезный совет: шанс на одобрение кредит возрастает, если возраст потенциального заемщика — от 45 лет.

Документов много не понадобится: паспорт и ещё один документ, удостоверяющая личность (права, загранпаспорт и т.п.).

Как снизить ставку? Если принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, ставку по кредиту — т.е. те проценты, которые вернут — снизят до минимума — будет не 17,9%, а 17,4%. Правда, тут тоже будет условие: в течение первых 25 дней нужно будет потратить по безналу как минимум 80% от суммы кредита. Ну, это-то мы сможем )).

Как правильно закрывать потребительский кредит в Совкомбанке

Прежде всего, при заключении договора следует убедиться, что в его условиях прописана услугу «Гарантированная ставка» (или «Гарантия минимальной ставки»). В противном случае кредит Совкомбанка ничем не отличается от предложений других банков.

Далее необходимо внимательно следить за графиком погашения долга и вносить ежемесячные платежи в установленные сроки. Лучше всего погашать кредит через личный онлайн-кабинет и мобильное приложение, а также в отделениях и банкоматах Совкомбанка. Другие способы, как правило, облагаются комиссией.

Кроме того, важно контролировать использование «Халвы», чтобы не допустить нарушения договора. После погашения кредита необходимо обратиться в банк, где сотрудник проверят исполнение оговоренных условий

Если никаких нарушений не выявлено, то Совкомбанк вернет всю сумму уплаченных процентов.

Какие проблемы могут возникнуть у клиента

Если внимательно перечитать условия акции «Все под 0!» и условия сопутствующих акций, то окажется, что в реальности получить возврат всех уплаченных процентов будет очень и очень непросто – кредит может быть рассчитан и на 3, и на 5 лет, но при малейшей ошибке клиент полностью лишится права на возврат. И, скорее всего, уже вложив в этот «проект» достаточно много денег.

Итак, вот основные «подводные камни» этой акции:

• нужно в обязательном порядке подключить программу финансовой защиты. Это дорого – от 14% от суммы кредита и до 26%, причем эта сумма присоединится к кредиту и нее будут начисляться проценты. С точки зрения пользы такая программа скорее отвечает интересам банка, чем заемщика;
• нужно в обязательном порядке подключить и оплатить программу «Гарантия минимальной ставки» – а это еще 3,9% или 4,9% от суммы кредита. При этом акция гарантирует возврат лишь части процентов – тогда как основная программа («Все под 0!») обещает вернуть вообще все проценты;
• нельзя допустить ни одной просрочки ни по одному из продуктов банка. То есть, если в банке оформлена рассрочка по «Халве» и 2 потребительских кредита, нельзя задерживать платежи ни по одному из этих кредитов;
• нельзя гасить долг досрочно – даже частичное погашение под запретом. То есть, если кредит выдан на 5 лет – платить придется все 5 лет;
• нужно каждый месяц проводить покупки по карте «Халва» на сумму от 10 тысяч рублей – если хотя бы в один из месяцев клиент не сможет выполнить условие, он «вылетает» из акции и уже не претендует на возврат процентов.

Говоря проще, если клиент будет себя вести как «идеальный клиент для банка», банк пойдет ему навстречу и вернет проценты по кредиту. При этом заработав на комиссии за «Гарантию минимальной ставки», а также на комиссии по карте и на стоимости финансовой защиты по кредиту. То есть, банк не останется без доходов – все же он не занимается благотворительностью, а зарабатывает деньги.

Что обещает реклама?

Совкомбанк пообещал своим заемщикам ни много, ни мало – целую революцию на рынке банковского кредитования. А именно – вернуть проценты, которые заемщик выплатит за пользование кредитом. И фактически заемщик заплатит за кредит 0% годовых – именно так позиционируется акция в рекламном видео с Сергеем Безруковым, а также на сайте банка.

Пока в России средняя ставка по потребительским кредитам составляет 18-20% годовых, предложение вообще избавиться от процентов кажется несколько не соответствующей реальности.

Однако даже на сайте Совкомбанка, вполне крупным шрифтом прописаны основные условия акции «Все под 0!»:

• работает это только для тех, кто активно пользуется картой рассрочки «Халва» – проводит как минимум 5 покупок по этой карте на общую сумму не меньше 10 тысяч рублей в месяц;
• проценты возвращаются только с даты начала участия в акции;
• кредит должен быть оформлен по одному из пяти кредитных продуктов;
• к кредиту должна быть подключена услуга Гарантия минимальной ставки;
• к кредиту должна быть подключена программа финансовой защиты;
• нельзя допускать просрочек по кредиту и по карте «Халва».

И если заемщик выполнит все эти условия, Совкомбанк обещает вернуть ему все выплаченные проценты по кредиту. Правда, и вернет он их не сразу, а только по окончанию акции.

Все же, даже по условиям с сайта требования не выглядят невыполнимыми – по карте «Халва» необязательно залезать в кредитный лимит (засчитывается также оплата собственными средствами), страховку сотрудник банка и так навязывает всем подряд (ведь без нее ставка выше), а даже если проценты банк вернет бонусными рублями, их можно без проблем обменять на реальные.

Однако в программе есть ряд достаточно серьезных, и при этом неочевидных условий.

Ежемесячные покупки с Халвой

Для участия в акции заёмщику необходимо активно пользоваться картой рассрочки Халва и выполнять условия программы балльного кэшбэка:

1. Ежемесячно совершать не менее 5 покупок на сумму от 10 тысяч рублей.
2. Не допускать просрочек по оплате задолженности по карте.

Под действие программы не попадают следующие операции:

• совершение любых безналичных покупок, по которым впоследствии был оформлен частичный или полный возврат суммы;
• приобретение подарочных сертификатов, дисконтных купонов и карт;
• перевод средств на электронные кошельки;
• оплата услуг интернет-подключения, стационарной и сотовой связи;
• пополнение баланса любых онлайн-сервисов (платных мобильных приложений, игр, социальных сетей);
• денежные переводы на карты и счета;
• операции с иностранной валютой.

При соблюдении указанных требований владелец карты будет получать баллы, которые можно использовать для компенсации совершённых покупок (из расчёта 1 балл = 1 рубль). Размер кэшбэка зависит от того, в какой торговой точке приобретён товар. При оплате покупок в магазинах-партнёрах на счёт клиента вернётся 2-6% от суммы, в иных случаях кэшбэк составит 1-2%.

Список кредитных программ от Совкомбанка

Право на карту имеют все заемщики и участники программ:

• «Экспресс плюс»;
• «Стандартный плюс»;
• «Пенсионный плюс»;
• «Супер плюс»;
• «Автолюбителям»;
• «Прайм»;
• «Больше и Дешевле плюс»;
• «Под залог АВТО» и «Больше и Дешевле плюс под залог АВТО».

Беспроцентный кредит возможен только в магазинах, у которых заключен договор с банком. Например, такие крупные организации, как М.Видео, Эльдорадо, Lamoda, Леруа Мерлен, Снежная Королева, Яндекс.Такси, TEZ TOUR и многие другие. При желании можно пополнить карту своими деньгами и рассчитываться ею так же, как и обычной дебетовой картой, получая кэшбэк.

Отслеживать свои покупки и платежи можно, получая SMS-сообщения или анализируя статистику в личном кабинете на сайте проекта. Можно запрашивать расчетную выписку. Оплачивается карта дистанционно через личный кабинет или в терминалах банка.

Стоит ли пользоваться такой акцией

В первую очередь в условиях может смутить то, что заемщику нужно обязательно пользоваться картой рассрочки. Но банк допускает любые покупки по карте, а также оплату услуг с ее помощью через свое мобильное приложение.

При таком варианте акция становится достаточно выгодной. Если же использовать карту рассрочки в качестве кредитки — риски заметно выше. Помимо потребительского кредита, по которому заемщик планирует вернуть проценты, нужно обслуживать карту. Все обязательные платежи должны вносить вовремя, и одна-единственная просрочка может все испортить.

Стоит обратить внимание на такие минусы акции:

• обязательные расходы на программу финансовой защиты — стоимость страховки компенсирована не будет,
• невозможность закрыть кредит досрочно или внести более крупный платеж, чем указан в графике,
• недопустимость малейших просрочек — все платежи должны вноситься строго по графику, за этим нужно внимательно следить.

Вас заинтересует: Где взять беспроцентный кредит — 11 способов

Но это компенсируется большим преимуществом — выполнив все условия акции, можно будет вернуть переплату по кредиту. А это может быть вполне неплохой суммой, которой можно распорядиться на новые покупки без всякого обращения в банки.

Акция подходит дисциплинированным заемщикам, которые знают, из каких источников будут погашать основной кредит и на что будут расходовать деньги с карты рассрочки. Желательно, внесенные заранее самостоятельно.

Всех остальных возможность вернуть проценты может дополнительно стимулировать к дисциплине с обслуживанием кредита. Так что в целом предложение Совкомбанка интересное — в этой финансовой организации смогли придумать хороший способ привлечь к себе клиентов, предлагая то, чего нет у большинства конкурентов.

Условия кредита “Всё под ноль” (в чём подвох и обман)?

На самом ли деле всё так радужно, и Совкомбанк готов щедро поделиться деньгами с клиентами? Чтобы это понять, давайте подробно разберём условия акции “Всё под ноль!” Совкомбанк — в чём подвох в её правилах? Составим приблизительный расчёт.

Когда заёмщик оформляет кредит “Всё под ноль”, Совкомбанк устанавливает следующие требования, подлежащие строгому исполнению:

1. Сумма потребительского кредита не должна быть менее 100 000 р.
2. Срок кредитования от 12 месяцев.
3. Одновременно заключить договор на подключение услуги “Гарантия минимальной ставки” и страховки “Финансовая защита”.
4. Быть активным пользователем “Халвы”.

Услуга “Гарантия минимальной ставки” позволяет снижать процент по займу, при условии выполнения требований:

1. Своевременного и полного внесения ежемесячного платежа.
2. Не допускать досрочного погашения.
3. Производить не менее 1 покупки по карте “Халва” в отчётный период.

Существуют два варианта оплаты комиссии “Гарантии минимальной ставки”:

• для получения годового процента в 11,9 нужно уплатить 6,9% от первоначальной стоимости кредита;
• для получения годового процента в 14,9 нужно уплатить 3,9% от первоначальной стоимости кредита.

А также требуется подключить страховку, с ежемесячной оплатой 1,15% от суммы платежа. Отказаться от неё нельзя, так как такого рода действия повлекут за собой выбывание из акции “Всё под ноль!”.

Ещё одним моментов является активное использование карты рассрочки Совкомбанка. Это означает, что её владелец должен на протяжении полугода в каждом отчётном периоде совершать не менее 5 покупок своими или заёмными средствами на общую сумму свыше 10 000 р.

В акции Совкомбанка “Всё под ноль!” участвуют практически все потребительские кредиты, позволяющие оформить договор ссуды сроком свыше 1 года и стоимостью от 100 000 р. Вступить в акцию нужно в момент оформления займа.

Из вышесказанного становится ясно, что Совкомбанк не просто дает кредиты под 0 процентов, а выставляет жёсткие требования. Таким образом, дойти до финала и получить гарантированный приз по акции “Всё под ноль!” могут только ответственные заёмщики, выполнившие все условия.

В данном случае выгода есть и для Совкомбанка, и для его клиента. Даже учитывая выплаты по страховке и комиссии за услугу “Гарантия минимальной ставки”, заёмщик получает к возврату сумму, уплаченную по процентам. Вот простой расчёт:

1. Сумма кредита 200 000 р.
2. Срок 36 мес.
3. Ежемесячный платёж – 7 071 р.
4. Уплата комиссии по услуге “Гарантия минимальной ставки” – 13 800 р.
5. Выплата процентов Совкомбанку по страховке – 2 928 р.
6. Переплата по кредиту за 3 года – 54 556 р.
7. К возврату клиенту по акции “Всё под ноль!” – 37 828 р.

Таким образом, заёмщик получает большую часть суммы к возврату, а банк выигрывает на выплатах по дополнительным услугам и за счёт оборота денег, уплаченных по процентам, до момента окончания срока действия кредитного договора.

Поэтому, можно сказать, что подвох акции “Всё под ноль” только в том, что клиенту нужно тщательно рассчитать свои силы и финансовые возможности, перед тем как вступать в программу. Дело в том, что если не соблюсти хоть один пункт, то произойдёт автоматическое расторжение договора по акции “Всё под ноль!”. А для заёмщика это будет означать, безвозмездно потраченные денежные средства на страховку и акцию “Гарантия минимальной ставки”.

Условия по карте рассрочки Халва

Карта “Халва” нужна для оплаты покупок, в том числе онлайн. Деньги можно обналичить в банкомате или в кассе банка при условии уплаты комиссии 2,9% с суммы + 290 рублей. При снятии своих средств комиссия не предусмотрена. На карте возможен лимит от 10 до 350 тыс. рублей. Предел устанавливает банк на основе данных о заемщике.

Условия кредитования:

• льготный период со ставкой 0% годовых на срок 36 мес., после —10% годовых;
• 7,5% годовых при 5 покупках на 10 тыс. руб. за отчётный период, начисляется на остаток до 500 тыс. руб. (на сумму свыше 500 тыс. руб. — 6%);
• бесплатный выпуск, SMS-банкинг, пополнение карты;
• обязательное подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» и пересчет процентов по сниженной ставке и выполнение программы Балльного кэшбэка по карте «Халва».

Чтобы рассчитать, во сколько обойдется денежный кредит после льготного периода можно воспользоваться калькулятором на сайте. Если клиент воспользовался займом, то ему придется регулярно пополнять карту на сумму очередного платежа. В случае неуплаты вовремя начисляется штраф 590 рублей, а через неделю уже взимается неустойка в размере 19% годовых.

У карты есть одна важная особенность. Клиент может получать кэшбэк до 20% за покупки в счет собственных средств внутри партнерской сети магазинов. Деньги начисляются ежемесячно за предыдущий отчетный период. Лимит кэшбэка, который можно получить в течении 1 месяца составляет 5 тыс. рублей.

Как взять кредит под 0% онлайн в Совкомбанке

Кредит выдают всем, кто достиг возраста 20 лет и может подтвердить свою кредитоспособность. Для этого нужно стать участником акции «Всё под 0!» и оформить карту рассрочки “Халва”. Акция действует с 18 ноября 2018 года по 31 декабря 2019 года.

Для оформления необходимо:

1. Отправить заявку на кредитование на сайте  или заполнить бумажный бланк в офисе банка.
2. Дождаться результата рассмотрения заявки и решения банка.
3. Получить заказанную карту.

Рассматривается заявка довольно быстро. При этом клиент может выбрать :

• доставку курьером на работу или домой;
• получение в ближайшем отделении банка.

Карту можно получить прямо в день заказа, так как она не именная и оформляется быстро. Заемщик получает индивидуальный ПИН-код и пароль для входа в интернет-банк Совкомбанка.

Обращаться за картой можно в любое из отделений банка. При необходимости или недостаточности сведений, Совкомбанк имеет право запросить дополнительную информацию о заемщике (документы, подтверждающие владение имуществом, доход клиента).

Условия получения кредита под 0% в Совкомбанке

Банк выдвигает минимальные требования к заемщикам. Обязательно нужно быть гражданином РФ. Стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. Требуется также постоянная регистрация. Деньги могут получить не только работающие граждане, но и пенсионеры. Банк проверит кредитную историю заемщика, а также информацию из анкеты (место работы, доход).

Кредит с возвратом процентов в Совкомбанке

Совершенно недавно была представлена новая интересная услуга от Совкомбанка, кредит под 0 процентов, согласно которой пользователям, добросовестно выполняющим правила кредитования, в конце периода кредитования банком возвращаются выплаченные кредитуемым проценты. Оформить кредит по акции «Все под ноль» могут активные пользователи карты рассрочки Халва, но для того, чтобы по окончании срока кредитования банк вернул выплаченные за весь период проценты, от заемщика потребуется выполнить ряд несложных правил:

1. Ссуда, оформленная по той или иной из предложенных банком программ кредитования, при подключении к акции «Все под 0», становится беспроцентной только в конце периода предоставления займа. Если кредитуемый соблюдал все условия по договору, не делал просрочек и задержек платежей, то в конце периода кредитования банк вернет ему все выплаченные проценты по кредиту.
2. Для того чтобы получить возможность участвовать в акции, обязательно нужна регистрация полиса «Финансовая защита».
3. Сервис «Гарантия минимальной ставки» также является обязательным при заключении договора кредитования согласно акции «Все под 0». Стоимость подключения данной услуги составляет от 3,6 до 6,9% от суммы предоставляемого займа.
4. Главное условие — быть владельцем карточки «Халва». Пользователь должен ежемесячно совершать посредством карточки не менее пяти приобретений на сумму от 10000 рублей. Одно из ежемесячных приобретений должно быть на сумму не менее 3000 рублей одним платежом.
5. Выплачивать ежемесячные обязательные платежи по кредиту своевременно, согласно графику платежей, без задержек и просрочек.

Как производится возврат процентов

Согласно условиям программы «Все под ноль» от Совкомбанка, беспроцентным займ становится только в конце периода действия. Заемщику возвращаются выплаченные за весь период кредитования проценты после полного погашения долга.

Пользователь получит выплаченные банку проценты лишь в том случае, если соблюдались все условия договора кредитования, не было просрочек и задержек, а все обязательные ежемесячные взносы поступали в банк согласно графику платежей. Участие в акции «Все под ноль» исключает возможность досрочно погасить кредит. Только при условии полного погашения займа в установленные банковским учреждением сроки к пользователю вернутся выплаченные проценты.

Для получения процентов по окончании срока кредитования в банк ходить не требуется. Если все условия кредитования соблюдались в точности, и клиент погасил кредит в установленный банком период, то проценты, которые он выплатил, автоматически вернутся на счет карты рассрочки «Халва». Наличными возврат процентов не производится.

Пользователю возвращаются только те проценты, которые он выплачивал по оформленному кредиту. Что касается затрат по кредитке «Халва», то возвращение процентов на них не распространяется.

Пользование средствами

Чтобы принимать участие в акции «Все под 0», заемщик, заключающий договор по кредитам в Совкомбанке, должен в обязательном порядке иметь карту рассрочки «Халва» и быть ее активным пользователем. Если на момент получения кредита у заемщика нет карточки, то ее нужно обязательно получить.

Также клиенту требуется оформить страховку «Финансовая защита» и услугу «Гарантия минимальной ставки», после чего он сможет беспрепятственно пользоваться заемными средствами по своему усмотрению. Поскольку выдача кредита не предусматривает целевого использования заемных средств, то клиент может снимать наличные или совершать безналичные платежи на протяжении всего срока действия договора. На сумме возврата потраченных клиентом средств никак не отразится назначение платежа и способ, которым они были потрачены.

Согласно акционным условиям банка, в статье о кредите четко оговорены даты выплаты обязательных ежемесячных взносов. И если клиент однажды допустит небольшую просрочку платежа, то в финучреждении смогут закрыть на это глаза. Решение об исключении клиента из списка участников акции принимается в индивидуальном порядке.

Если заемщик допускал многократные нарушения условий акции, то он перестает быть ее участником, о чем сотрудники банка сообщают ему по телефону, в смс-сообщении или отправив письмо на е-mail. Если клиент снова захочет принять участие в акции, то восстановиться после исключения у него не получится, нужно будет заключать новый кредитный договор.