Новости мфо

Как перенести дату платежа по кредитной карте

У кредитных карточек Сбербанка имеются стандартные периоды льготного функционирования: отчетный — 30 дней, платежный — 20 дней. Если в первой части происходит растрата денег с фиксацией характера и стоимости покупок, то вторая дается для возврата денежных средств без начисления процентов. Заемщик получает в пользование денежные средства на бесплатной основе. В этой ситуации в отсрочке нет смысла.

Если клиент не успевает вернуть средства в суммарный пятидесятидневный срок, то сверх суммы кредита начинают начисляться пени. При этом договор по кредитной карте также не предусматривает процедуры изменения даты. Более того, при наличии дебетовой карты платеж по кредиту в виде задолженности может списаться с нее. Такой пункт, скорее всего, будет включен в изначальный договор.

Исходя из суммы остатка дебетовая карточка может быть и вовсе обнулена. Здесь Сбербанк не будет исходить из принципа 50%-ной оплаты кредитных обязательств от общей суммы дохода заемщика. Стоит с умом подойти к выбору кредитного продукта, проанализировав свои возможности.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной

Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Инструкция по переносу даты для потребительского кредита

Перенести дату погашения долга можно для любого продукта за исключением кредитной карты.

Через Сбербанк-онлайн

Сбербанк Онлайн — система интернет обслуживания клиентов.

Самостоятельно изменить параметры кредитования заемщик не может. Через Сбербанк-онлайн доступна только подача заявки. Потребуется указать:

• информацию о займе;
• личные данные кредитуемого;
• причину, повлекшую необходимость переноса.

Рассмотрение обращения производится на основании документов, предоставленных письмом, направленным по электронной почте. Подписание нового соглашения и утверждение графика платежей происходит только после получения банком оригиналов.

Посещение физического офиса

Обратившись в офис лично, заемщик может на месте заполнить заявление и сразу же предоставить оригиналы документов. Решить вопрос за 1 посещение может не получиться. Кредитному менеджеру потребуется время на рассмотрение прошения и подготовку нового графика.

Обращение в колл-центр банка

Позвонив на телефон горячей линии, кредитуемый может получить информацию о том, какие документы потребуется предоставить в его ситуации, а также оставить заявку, на основании которой ему перезвонит менеджер и назначит дату посещения офиса. Поменять график платежей только на основании разговора не получится.

Можно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке. В каких случаях это делается

При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:

• Даты внесения платежей, удобной для клиента;
• Периода и суммы на протяжении всего нового графика погашения, если оформить персональный график;
• Процентной ставки;
• Срока кредитования и периода внесения сумм – это происходит при рефинансировании, при этом 3-5 кредитов объединяются, а в новую дату вносятся денежные средства, имеет место быть и прошению на реструктуризацию, если был взят кредит на квартиру или другую недвижимость.

Чтобы изменить условия необходимо:

• Обратиться в отделение банка или напрямую в кредитный отдел к уполномоченному сотруднику. Делать запрос на изменение условий по кредиту возможно также через Сбербанк Онлайн, а вот через горячую линию или электронную почту невозможно.
• Собрать необходимый пакет документов, который будет предоставлен на рассмотрение комитету кредитного отдела.

В каких банках можно перенести дату платежа по кредиту

1. Как перенести дату платежа в Хоум Кредит Банке

   Если вы берете потребительский кредит в этом банке, среди дополнительных услуг у вас будет возможность перенести дату выплаты кредита. Это можно сделать один раз на весь срок действия кредита, начиная с месяца после выдачи кредита. Чтобы воспользоваться этой услугой, вам необходимо заполнить заявку в банке или магазинах-партнерах, указав дату изменения. Затем к программе будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за дни, когда был осуществлен перевод.

   перевод в Банк Хоум Кредит разрешен, если изменился день выплаты заработной платы или было заключено 2-3 кредитных договора, которые необходимо выплачивать в разные дни. Вы можете пользоваться этой услугой бесплатно.

2. возможен перенос даты выплаты кредита в ВТБ

   В любом случае перенести дату выплаты кредита ВТБ не получится. К каждому заемщику будет подход индивидуальный.

3. Как изменить дату платежа по кредиту в Banca Posta В этом банке есть специальная услуга по изменению даты платежа. Сделать перевод более 15 дней с текущей даты будет невозможно. Эту манипуляцию можно делать только раз в 60 дней (или раз в 12 месяцев). Новая дата начинается со следующего платежа после текущего.

   Эта услуга доступна любому заемщику, и вам даже не нужно объяснять, почему вы хотите осуществить перевод. Однако необходимо сообщить об этом сотрудникам банка за 1 день до даты ежемесячного платежа.

   Если заявка одобрена, вам следует позвонить в банк и еще раз убедиться, что день платежа перенесен. Ведь в случае просрочки за каждый новый день взимается штраф – 20% от годовой суммы кредита.

   Стоит отметить, что в этом банке также можно перенести дату платежа кредитной картой. При наличии кредитной карты Element 120 стоимость услуги составит 300 рублей. Однако кредитор может не согласиться на перенос срока платежа. Например, если у вас есть задолженность или просроченная оплата, день нового платежа не должен быть между 1-2 или 28-31 числом месяца.

4. возможен перенос даты выплаты кредита в Альфа-Банке

   Клиенты этого банка, если открыт «Персональный кредит», могут перенести дату платежа. Сделать это можно в отделении Альфа-Банка. Для этого нужно написать заявление.

5. Как перенести дату платежа по кредиту Сбербанка

   У вас есть кредит в Сбербанке? Тогда у вас есть возможность перенести дату выплаты кредита на любой удобный день. При этом срок кредита останется прежним. То есть заемщик меняет только дату платежа.

   При посещении отделения Сбербанка специалист предложит вам ограниченное количество дат, на которые вы можете переводить платежи. Вы выберете новую дату из числа между днем ​​после даты подачи заявки заемщиком и запланированным днем ​​платежа. Например, вы должны внести деньги 5-го числа, а 31-го вы написали вопрос о переносе даты, тогда у вас будет возможность изменить дату платежа на 1, 2, 3 или 4.

   Как сделать перевод в этот банк? Зайдите на сайт Сбербанка или в отделение банка.

   После изменения дня по первому взносу останутся только проценты, и заемщик не выплатит основную сумму долга. Проценты будут начисляться с последнего платежа по старому графику до первого платежа по новому и должны быть погашены.

   Например, если у вас кредит в Сбербанке, то в первый день вы делаете ежемесячные платежи по 3 тысячи рублей. Если вы хотите перенести дату следующего платежа с 1 апреля на 18 марта, приходите в банк 15 марта. Сотрудник банка составит для вас новую программу, согласно которой первый платеж необходимо произвести 18 марта, в него будут включены проценты за период с 1 марта (последний взнос) по 18 марта (новый взнос). Следующий платеж должен быть 18 апреля (стандарт 3.000 руб.).

Особенности закона

Кто может получить отсрочку?

Согласно закону, право на отсрочку по кредитам имеют физические лица, индивидуальные предприниматели и предприятия малого и среднего бизнеса. При этом должны выполняться два условия:

1. Доход за месяц до обращения уменьшился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
2. На момент обращения заявитель не использует другие льготные программы по отношению к кредиту.

ИП и малый и средний бизнес могут вместо отсрочки попросить уменьшение размера платежей на определенный срок.

На какой срок дают отсрочку?

Срок кредитных каникул определяется самостоятельно, но не более 6 месяцев. 

Ограничения по размеру кредита

Взять отсрочку можно не по любому кредиту. Кабинет министров утвердил максимальные суммы, по которым даются каникулы:

• 300 000 р. для потребительского кредита ИП;
• 250 000 р. для потребительского кредита физического лица;
• 600 000 р. для автокредитов;
• 1,5 млн для ипотеки.

Для малого и среднего бизнеса ограничения пока не установлены.

Что нужно, чтобы получить отсрочку?

Чтобы выйти на кредитные каникулы, нужно обратиться с требованием в банк. Необязательно подавать письменное заявление, можно просто позвонить и сообщить просьбу устно.

Требование о предоставлении отсрочки должно соответствовать ст. 6 ч. 1 Федерального закона №106-ФЗ, где указано, с каким именно требованием заемщик может обратиться в банк. 

Термина «кредитные каникулы» в законе нет. Как объясняет юрист Антон Долгих: «вы должны заявить требование о том, что кредит не будет выплачиваться». Если просить у банка именно кредитные каникулы, банк может требование не выполнить.

Вместе с этим банки имеют право запросить информацию, подтверждающую снижение дохода. Они могут сделать запрос:

• В ФНС;
• Пенсионный фонд;
• Фонд обязательного медицинского страхования;
• Фонд соцстрахования. 

Если запрос сделан, то  банк обязан сообщить заявителю, и не имеет права  больше требовать никаких документов.

Если банк не делает запрос, то заявителю понадобятся:

• Справка по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год;
• Выписка о регистрации гражданина как безработного;
• Листок нетрудоспособности на срок больше месяца;
• Иные документы.

Для предпринимателей больше интересен последний пункт. В качестве этих иных документов, как советует Антон Долгих, можно предоставить справку в свободной форме, в которой указать, что доход действительно снизился более, чем на 30%. Чтобы такая справка соответствовала закону, в ней нужно сравнить  среднемесячный доход за прошлый год и доход за месяц, предшествующий обращению.

На предоставление документов дается 90 дней

И, что важно, отсрочка по кредиту наступает не с момента подачи всех документов, а с момента обращения в банк с соответствующим требованием. Можно попросить кредитные каникулы, а дальше спокойно подавать документы

Обязательства по выплатам уже прекратятся.

По закону можно попросить, чтобы отсрочка по кредиту начиналась не с момента обращения, а через несколько дней после него. Но при этом дата начала кредитных каникул для кредита не может быть позже 14 дней с момента заявления, и для ипотеки — не позже 30 дней.

После подачи заявления банк должен сообщить о своем решении. Если в течение 10 дней от банка нет вестей, то отсрочка автоматически одобряется.

Есть ли ограничения для бизнеса?

Для ИП ограничений нет. Они есть для предприятий малого и среднего бизнеса. Получить отсрочку могут только те, кто относятся к отраслям, максимально пострадавшим от коронавируса. Список этих отраслей еще не определен, но должен появиться в скором времени.

ИП и ООО должны сдавать отчеты в контролирующие органы. Используйте для этого Небо. Отчеты будут без ошибок и 100% дойдут до ФНС, ПФР, ФСС и Росстат.
Зарегистрироваться!

В каких случаях это можно

Для начала давайте определимся с тем, что существует разница между перенесением даты платежа в течение платежного периода и изменением графика платежа с увеличением срока использования кредита и другими финансовыми послаблениями со стороны банка. В первом случае, заемщик просит перенести дату платежа в течение месяца, в пределах которого он должен сделать взнос. Например, раньше он всегда оплачивал кредит 3 числа каждого месяца, потом ему стало это неудобно, и он просит перенести платеж на 15 число каждого месяца. Это чисто организационные изменения существенно не влияющие на условия договора.

Во втором случае клиенту нужно изменить дату платежа по кредиту с увеличением срока договора. Например, кредит был взят на 2 года, а требуется растянуть график на 3 года. Это уже существенные изменения условий договора, которые предполагают реструктуризацию задолженности. Реструктуризация задолженности это отдельная сложная тема для разговора, о ней мы поговорим в рамках другой статьи. Сейчас же мы коснемся первого случая. Итак, в каких ситуациях, возможно претендовать на перенесение даты платежа?

1. У заемщика изменились даты поступления доходов и ему трудно рассчитывать бюджет.
2. У должника появились дополнительные займы, и ему хочется объединить все платежи в одну дату.

1. В связи со стечением жизненных обстоятельств изменилась структура доходов и расходов, однако реструктуризация задолженности пока не требуется.

При обращении в банк работники попросят доказать необходимость перенесения даты платежа на другое число. Поэтому будьте готовы предоставить письменные и иные доказательства.

Что нужно предоставить?

Если вышеуказанные обстоятельства для вас актуальны, то нужно решать, как перенести платеж. Прежде всего, нужно обратиться в офис Сбербанка, желательно тот, где вы заключали договор. Там вам предложат написать заявление о перенесении даты платежа по кредиту. В заявлении обязательно указывается причина переноса даты, также указывается, с помощью чего вы можете этот факт доказать. К заявлению обязательно прилагаются копии или оригиналы всех перечисленных документов. В итоге работникам банка вы предоставляете:

• паспорт;
• кредитный договор, по которому планируется изменение даты платежа;
• новые кредитные договоры (если имеются);
• расчетный лист (если изменилась дата начисления зарплаты);
• трудовой договор и дополнительные соглашения, из которых ясно, что изменился порядок начисления заработной платы;
• документы, подтверждающие факт внесения платежей по указанному и прочим кредитам в предыдущие месяцы.

Как только вы передадите заявление со всеми документами (или их копиями) менеджеру Сбербанка, вас попросят подождать в течение дня. На следующий рабочий день вы сможете прийти в банк и вам обязаны озвучить решение. Если вы обратились в банк в последний рабочий день, то решение вам озвучат сразу по окончании выходных и праздников.

При положительном решении Сбербанка перенесение даты платежа будет оформлено дополнительным соглашением к кредитному договору. Старый график платежей перестанет действовать, а вместо него будет утвержден новый график. По нему вы и будете продолжать погашение потребительского кредита из месяца в месяц.

Если есть просрочка

Следует обратить внимание на то, что на положительное решение по перенесению даты платежа могут рассчитывать лишь должники, у которых хорошая кредитная история. Если должник допускал просрочки по прошлым кредитам, а тем более неисправно платил по текущему займу банк вряд-ли пойдет ему на встречу

В этом случае заемщику не стоит обращаться с заявлением о перенесении даты платежа, лучше обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Банк не обязательно пойдет на встречу в этом случае, но шансов больше чем в случае с перенесением даты.

В заключение, отметим, физическим лицам, взявшим кредит в Сбербанке, вполне можно рассчитывать на перенос даты платежа, но только в том случае если они являются исправными заемщиками. Если должник допускал просрочки и испортил себе кредитную историю, шансы получить положительное решение о перенесении даты платежа, приближаются к нулю.

Особенности и нюансы досрочного погашения

https://www.youtube.com/watch?v=hSyxN08sVU4

Так, погасить заем досрочно по кредитке не вызовет у заемщика особых трудностей. Алгоритм действий отличается простотой и понятностью.

Требуется всего лишь внести остаток на карточный счет вместе с начисленными процентами. Чтобы удостовериться в отсутствии задолженности, нужно попросить у банка специальную справку.

Если кредитка больше не нужна, то лучше ее полностью закрыть и не оплачивать услуги за обслуживание продукта, смс-оповещание и прочие сервисы.

Ярким преимуществом «Сбербанка» является то, что информирование кредитора при открытом потребительском займе можно произвести за один день до назначенной к досрочной выплате даты.

В других банках этот период может составлять до 30 дней. Также банковская организация не запрещает клиенту вернуть часть страховки за тот период, который не входит в фактическое пользование займом.

Что касается ипотеки, досрочное погашение кредита в «Сбербанке» несколько отличается. В данном случае все же потребуется уведомить кредитора о своем действии за 30 дней, написав соответствующее заявление. Учтите, что все финансовые операции проводятся в рабочие дни.

Сбербанк предлагает аннуитентный кредит. Выбор банковской организации обусловлен тем, что такой способ погашения более выгоден для банка.

Аннитентный график платежей характеризуется одинаковыми ежемесячными взносами на протяжении всего кредита. Отличаться может только последний платеж. Сумма состоит из размера основного долга и процентов по договору.

ПР = ОсД*ПС*ФД/365, где:

• ПР – проценты в нынешнем периоде;
• ОСД – сумма общей задолженности без процентов на текущее время;
• ПС – процентная ставка;
• ФД – фактическое количество дней в периоде;
• 365 – дней в году.

Для примера можно рассчитать сумму процентов, которая будет включена в первый взнос, если в кредит взято 1 000 000 рублей при процентной ставке в 23% годовых.

ПР = 1 000 000*0,23*31/365 = 1 953,42р, где:

• 100 000 – сформированная задолженность;
• 0,23 – коэффициент соответствующей процентной ставке в 23%;
• 31 – дней в месяце;
• 365 – дней в году.

При длительности кредитования в 1 год, ежемесячный платеж составлял бы ориентировочно 5 000 рублей. То первый платеж состоял бы из 1 953 рубля в виде процентов и 3 047 рублей основного долга.

Дифференцированный платеж характеризуется одинаковой суммой основного долга по кредиту. Но при этом размер ежемесячных взносов постоянно меняется.

Если взять тот же пример со 100 000 на 2 года, то в сумму ежемесячного платежа входило бы 4 166 рублей основного долга на протяжении всего кредитования, соответственно, задолженность перед банком снижалась бы быстрей, что было бы более выгодно для клиента.

Способ  графика платежей более актуален при больших сумма кредита от 1 млн. Но в любом случае самый выгодный вариант – это досрочное погашение, так как в  этом случае производится пересчет процентов, и клиент оплачивает их сумму только за фактическое пользование.

Проценты, которые указаны в графике платежей после досрочного закрытия договора не подлежат оплате.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом.

Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС.

Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел “Полное погашение”. Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты.

Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

Причины для отсрочки платежа

На практике может возникнуть и более серьезная ситуация, когда, например,один месяц клиент не может осуществлять платежи по займу. Причины могут быть разными: болезнь, отсутствие работы, иная трагедия в семье.

В этом случае нельзя просто не платить кредит, нужно обязательно уведомить банк о своих затруднениях. Если есть уважительные причины, вам, скорее всего, перенесут срок оплаты, а кредитная история будет в порядке.

При просрочке и невозможности платить кредит в  полном объеме необходимо незамедлительно обратиться в отделение банка. Если просрочка составила месяц, то банк начислит пени (как правило, в размере 10 процентов от ежемесячного платежа) и укажет новую дату совершения оплаты. При этом срок кредитования увеличится на этот месяц.

Для того чтобы кредитное учреждение произвело отсрочку, необходимы уважительные причины. В таблице ниже представлен список причин, признающихся весомыми для отсрочки, и таковыми не являющимися.

Возможно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке

При оформлении договора займа в каждом случае устанавливается дата внесения платежа, до которой клиенту необходимо оплатить часть задолженности в установленной валюте.

Финансовое предприятие предоставляет возможность корректировки положений договора:

• Даты оплаты на удобный день для заемщика;
• Интервал и размер платежа в рамках нового кредитного графика, при установлении своего расписания;
• Годовой ставки по займу;
• Срока предоставления кредита и периода возврата платежей – это применяется при рефинансировании, в этом случае 3-5 кредитов включаются в одну, и в новую дату оплачиваются деньги. Допустимо подать заявку на реструктуризацию, при получении займа на покупку квартиры или другой собственности.

Для редактирования действующих положений нужно:

• Направиться в офис банка либо сразу же в кредитный отдел к ответственному специалисту. Подавать заявку на корректировку положений можно и с помощью Сбербанка онлайн, но через обращения в справочный центр по телефону либо электронную почту нельзя.
• Подготовить соответствующий пакет документов, предоставляемый для принятия решения в необходимый кредитный отдел.