Рейтинг банков украины 2021: названы самые надежные

Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2021 году

ТОП-15 рейтинг украинских и иностранных банков: август 2021

1. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)2. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)3. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франция)4. Ситибанк (Украина) (Citibank, США)5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша) 7. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)8. ПриватБанк* (государственный)9. Ощадбанк* (государственный)10. Укргазбанк* (государственный)11. Укрэксимбанк* (государственный)12. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)13. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)14. ИНГ Банк Украина (ING Group, Нидерланды)15. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)

Системные государственные банки

Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

10 самых надежных банков для физических лиц

1. ПриватБанк (государственный)2. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)3. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)4. Укргазбанк (государственный)5. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)6. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франция)7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)8. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)10.ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)

10 самых надежных банков для юридических лиц

1. Укргазбанк (государственный)2. Укрэксимбанк (государственный)3. Ощадбанк (государственный)4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)6. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франция)7. СИТИбанк Украина (Citigroup, США)8. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)10. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)

Размер депозитов страховщиков в госбанках сократился с 4,34 млрд. грн. до 4,21 млрд. грн., депозиты в банках с иностранным капиталом выросли с 4,64 млрд. грн. до 4,85 млрд. грн., депозиты в банках с частным отечественным капиталом уменьшились с 3,91 млрд. грн. до 3,61 млрд. грн. Т.е. депозитный портфель страховых компаний диверсифицирован в разных категориях собственности банков.

Страховщики жизни увеличили объем депозитов незначительно (+1,9%) до 3,48 млрд. грн. (35,5% от общего объема активов, которыми представлены резервы по страхованию жизни). При этом, объем депозитов в валюте уменьшился на 41,9% до 860 млн. грн.

Рейтинг банков, которым доверили свои депозиты страховые компании

1. Укргазбанк (государственный)2. Ощадбанк (государственный)3. Универсал Банк (Украина)4. Укрэксимбанк (государственный)5. Креди Агриколь Банк (Франция)6. Альфа-Банк (Люксембург, РФ)7. Таскомбанк (Украина)8. Райффайзен банк Аваль (Австрия)9. Ukrsibbank (Франция)10. Кредобанк (Польша)

Список государственных банков, в которых размещены депозиты страховщиков

№	Банк	Депо­зиты, тыс. грн.
1	Укрга­збанк	1 679 739
2	Ощадба­нк	1 175 892
3	Укрэкси­мбанк	1 075 231
4	Прива­тбанк	280 832
.	ВСЕГО	4 211 695

ТОП-10 иностранных банков, в которых размещены депозиты страховщиков

№	Банки­ ино­стра­нных групп	Депо­зиты, тыс. грн.
1	Креди­ Агри­коль Банк	891 889
2	Альфа­-Банк	737 542
3	Райффа­йзен Банк Аваль	585 975
4	Ukrsibbank	559 114
5	Кредо­банк	543 026
6	ОТП Банк	319 778
7	Дойче­ Банк ДБУ	241 202
8	Праве­кс-Ба­нк	227 726
9	Идея Банк	210 158
10	Прокре­дит Банк	199 285
.	ВСЕГО	4 854 129

Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

11 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ (размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов в 2021)

№	Банки­	Депо­зиты Бюро­, грн.
1	Укрэкси­мбанк	324 281 497
2	Укрга­збанк	299 970 500
3	Ощадба­нк	146 976 500
4	Таско­мбанк	95 794 974
5	Кредо­банк	94 178 400
6	ОТП Банк	42 927 000
7	Правэкс-Ба­нк	33 726 225
8	Прива­тбанк	24 750 000
9	Креди­ Агри­коль Банк	9 120 000
10	Альфа­-Банк	7 600 000
11	ПУМБ	5 300 000

Сберба­нк | Активы 53, 748 млрд. гривен

АО “Сберба­нк“, являющийся дочерним финансовым учреждением ОАО Сбербанка РФ, уверенно входит в десятку крупнейших и самых надёжных банков Украины. Об этом красноречиво говорят его активы, которые составляют на сегодняшний день 53, 748 млрд. гривен, а также постоянно растущая филиальная сеть, насчитывающая более 200 отделений по всей стране. Финансовый институт продолжает динамично развиваться и оказывает влияние на развитие экономики Украины. АО “Сбербанк” предоставляет широкий спектр банковских услуг.

Для юридических лиц предлагается обслуживание в следующих направлениях: финансирование внешнеэкономических договоров, реализация зарплатных проектов, расчётно-кассовое обслуживание, работа с ценными бумагами и прочее. Частным лицам предоставляется возможность пользоваться следующими банковскими продуктами: вклады на депозит с правом досрочного снятия и пополнения денежных средств, потребительские и ипотечные кредиты, а также автокредитование и многое другое. Кредитно-финансовая организация заслужила доверие не только своих клиентов и партнёров, но и независимых экспертов.

«Ощадбанк»

Данный финансовый институт обладает наиболее разветвленной сетью. Финансовых объектов, которые принадлежат «Ощадбанку», на территории государства насчитывается более пяти тысяч. Организация является государственным учреждением и находится под юрисдикцией Кабинета Министров Украины.

«Ощадбанк» (Украина) признают преемником «Сбербанка» Советского Союза. Поэтому финансовое учреждение по праву считается гарантом стабильности и надежности. Организация ведет активную деятельность, по количеству капитала и активов входит в тройку лидеров.

«Ощадбанк» (Украина) отличается от всех других учреждений гарантиями, которыми обеспечивает своих клиентов, ведь они закреплены законом «О банках и банковской деятельности» и обязуют финансовое учреждение сохранить в полном объеме денежные средства вкладчиков.

За весь период своего существования банк завоевал хорошую репутацию среди деловых партнеров. «Ощадбанк» развивается, и, помимо предоставления стандартных услуг на высоком по качеству уровне, финансовая организация регулярно расширяет перечень предлагаемых банковских продуктов.

Рейтинг банков Украины за 2017 год

Давайте вернемся немного назад и посмотрим, какие банки были в ТОПе в 2017 году, изменились ли их позиции?

На всемирном экономическом форуме в 2016 году, который по традиции ежегодно принимает швейцарский Давос, был опубликован Global Competitiveness Report — рейтинг самых конкурентоспособных стран мира. Общая оценка экономического состояния каждой из стран рассчитывалась при помощи показателей распределенных по 12 группам.

Одним из критериев оценки национальных экономик являлся показатель надежности банков. Самыми стабильными были признаны финансовые учреждения Канады и Финляндии. Тогда украинские банки заняли последнее 140-е место.

Такая плачевная оценка была обусловлена экономическими потрясениями на фоне нестабильной политической ситуации в стране, что безусловно сказалось на деятельности каждого отдельно взятого банка.

Рейтинг надежности банков 2017

Изданием Фориншурер был составлен рейтинг, с учетом способности банка возвратить, имеющиеся вклады в случае возникновения у него финансовых трудностей, или проблем связанных с погашением кредитов при росте задолженности клиентов. Также учтен был уровень поддержки государства и акционеров.

На рейтинг крупнейший банков 2017 г. существенное влияние оказал, так называемый, фактор владельца. Ведь стабильность и устойчивость под влиянием стрессовых условий во многом обеспечивает своевременно пополнение капитала и ликвидных ресурсов. И лишним тому подтверждением является отсутствие фактов признания неплатежеспособным ни одного банка, принадлежащего международным финансовым холдингам или государству.

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Рейтинг надежности банков Украины за август 2017:

ПУМБ | Активы 35, 865 млрд. гривен

ПУМБ (Первый Украинский Международный Банк) открывает десятку лидеров банковского рынка Украины с объёмом активов 35, 865 млрд. гривен. Главным держателем акций ПУМБ является одна из ведущих промышленных холдинговых компаний ООО “СКМ Финанс”, которой принадлежит более 92% капитала. Основная деятельность кредитора сосредоточена на розничных, коммерческих и инвестиционно-банковских операциях. Филиальная сеть насчитывает свыше 200 учреждений на территории страны. Его клиентами являются более 1,5 миллиона физических и 35 тысяч корпоративных лиц. По всем показателям банк играет одну из ключевых ролей в экономике Украины.

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины

Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты

По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

№ п/п	Банк	Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., %	Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн
1.	Универсал Банк (Монобанк)	64,07 %	2 767,01
2.	Ідея Банк	22,10 %	550,35
3.	Банк Восток	18,20 %	454,22
4.	А-Банк	17,26 %	532,22
5.	Банк «Львів»	16,90 %	176,00
6.	Правекс Банк	15,67 %	201,31
7.	Піреус Банк	14,93 %	131,30
8.	ОТП Банк	11,93 %	1 343,21
9.	Укрсиббанк	11,57 %	1 759,19
10.	Банк «Південний»	10,70 %	905,80

Смена лиц и единственная крупная продажа банка

В 2020 году на банковском рынке была лишь одна громкая сделка по покупке: весной появилось сообщение о приобретении принадлежавшего Виктору Пинчуку Банка Кредит Днепр бизнесменом Александром Ярославским. В конце июня сделку одобрил Нацбанк, а в начале августа в Банке Кредит Днепр сообщили, что акционер «Бренкрофт Энтерпрайзез Лимитед» и Александр Ярославский подписали договор о продаже последнему 100% акций банка. Ярославскому принадлежит группа DCH, в которую входят Днепровский металлургический завод, предприятие «Суха балка», Харьковский тракторный завод, страховая компания «ИНГО», а также объекты торговой и гостиничной недвижимости.

РАССТАЛСЯ С ПИНЧУКОМ. В 2020 году на рынке свершилась одна крупная сделка по продаже банка — Кредит Днепр куплен Александром Ярославским

Фото: УНИАН

Банк, который в прошлом году продавался, но не продался, — Идея Банк. Летом 2020-го сделку по его продаже частному инвестору и украинской инвесткомпании Dragon Capital расторгли. По данным акционера (польской компании Getin Holding S.A.), действие ранее заключенного между Getin, покупателями и брокером соглашения прекращено из-за невыполнения условий: Getin и частный инвестор не подписали в установленный срок договор с указанием цены сделки. Но польские собственники времени зря не теряли и в феврале 2021-го объявили, что банк все же получит нового владельца, а сделку планируют закрыть до 30 сентября 2021 года. Имя покупателя не разглашается, но в банковском сообществе поговаривают, что это Альфа-Банк, который с помощью приобретения намерен еще больше нарастить свою долю в мелком розничном кредитовании физлиц. На момент подготовки публикации этого материала государственные органы о согласовании готовящейся сделки не сообщали.

Рейтинг банков Украины на сегодня по размеру капитала

Каждое банковское учреждение систематизирует собственные данные и передаёт их в ассоциацию украинских банков, основываясь на размеры банковских капиталов и иные показатели деятельности. На начало 2017 года с учётом уставного собственного капитала и нераспределённой прибыли, рейтинг сложился следующим образом (млн. грн.):

1. ПриватБанк – 17 769,558.
2. Райффайзен Банк Аваль –8 097,955.
3. Альфа-Банк–3 278,447.
4. ИНГ Банк Украина –3 003,783.
5. ОТП Банк –2 698,399.
6. Укрсоцбанк–2 507,986.
7. Пивденный–2 318,928.
8. ПроКредит Банк –1 948,128.
9. Кредобанк–1 744,492.
10. ВиЭс Банк–1 016,77.

Лидером в списке является ПриватБанк, который показывает отличные показатели рентабельности и своевременность выдачи средств. Но существенное превышение показателей допустимо возможного кредитования не позволило в 2017 году ПриватБанку занять главенствующие позиции и в других рейтингах и стать единоличным лидером.

По размеру собственного капитала в начале года список банков сложился так:

• Ощадбанк;
• Укрсоцбанк;
• ПриватБанк;
• Райффайзен Банк Аваль;
• Укрэксимбанк;
• Проминвестбанк;
• Укргазбанк;
• Укрсиббанк;
• ПУМБ;
• ИНГ банк Украины.

Рейтинг банков в Украине по активам

В финансовом рейтинге банков по активам первые позиции в 2020 году сохранились за ПриватБанком. В этой категории банк уже несколько лет удерживает лидирующие позиции. На начало 2020 года его активы составили 278 млрд грн.

Продолжают рейтинг Ощадбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укргазбанк.

Однако, если оценивать показатели предыдущих годов, расстояние между суммами активов ПриватБанка и Ощадбанка существенно увеличивается. На третьем месте находится Государственный экспортно-импортный банк Украины, деятельность которого направлена на обеспечение внешней политики страны.

На составление рейтинга украинских банков по активам оказала влияние и отрицательная динамика, появлению которой способствовали такие условия:

• ликвидация и остановка деятельности значительного количества банковских учреждений;
• девальвация государственной денежной единицы;
• уменьшение размера финансовых вкладов клиентов.

Полный рейтинг банков по активам в 2020 году состоит из 99 учреждений. Хотя в предыдущих годах это число переходило далеко за 100. Однако в настоящем году НБУ принял решение исключить с финансовых рынков неплатёжеспособные организации или полностью их ликвидировать.

Среди неплатёжеспособных учреждений,к которым применена временная администрация, находятся Гефест, Диамантбанк,  Финбанк, Фортуна-банк, Платинум, Траст и другие.

На стадии ликвидации находятся учреждения Вектор, Народный капитал, ИнвестБанк, Артем-банк, Феникс, банк Михайловский.

ТОП банков Украины: самые прибыльные

Большинство банков по итогам 2020 года зафиксировали прибыль, хотя в целом по системе она сократилась на 29,2% — до 41,3 млрд грн. Ключевой фактор — ухудшение платежной дисциплины заемщиков и, как следствие, ухудшение качества кредитных портфелей, что мотивировало финучреждения наращивать отчисления в резервы.

«По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн», — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра «CASE Украина».

Несмотря на снижение ставок, банки не жалуются на отсутствие притока вкладов. Особенно интересуют клиентов депозиты в гривне

Светлана Баша, директор главного финансового управления Правэкс Банка, добавляет, что рост административных затрат вызван девальвацией гривны, инфляцией и дополнительными расходами в связи с пандемией COVID-19. По словам Виктора Пастернака, заместителя директора финансового департамента Укргазбанка, 32% всех резервов банковской системы сформированы ПриватБанком (9,6 млрд грн). Другие банки в 2020 году также сформировали резервы в два раза больше, чем годом ранее. Зарабатывали финучреждения в основном благодаря росту безналичных операций, что сказалось на увеличении комиссионных доходов. Также на прибыльность влияло снижение ставок по депозитам — чем они ниже, тем выше маржинальность кредитов, а значит, банки зарабатывают.

«После краткосрочного падения рост непроцентных доходов возобновился и в целом за год составил 9%, в том числе чистые комиссионные доходы увеличились на 2,6 млрд грн (+6%). Чистый процентный доход в прошлом году увеличился на 7% по сравнению с 2019-м (до 84,4 млрд грн)», — подчеркивает Пастернак.

БОЛЬШОЙ И КРЕПКИЙ. Государственный ПриватБанк стал лидером по объему прибыли, несмотря на резервы в сумме 9,6 млрд грн

Фото: Getty Images

Самыми прибыльными банками по итогам 2020 года стали ПриватБанк (25,3 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (4,07 млрд грн), Ощадбанк (2,8 млрд грн), ПУМБ (2,6 млрд грн), ОТП Банк (1,7 млрд грн), УкрСиббанк (1,3 млрд грн).

УШЕЛ В МИНУС. Из всех госбанков только «Укрэксимбанк» прошлый год закончил с убытком — более 5,5 млрд грн

Фото: Getty Images

Убыток по итогам года зафиксировали восемь (из 73 банков в системе), самый крупный — государственный Укрэксимбанк (-5,6 млрд грн). В прошлом году в комментарии Фокусу председатель правления Укрэксимбанка Евгений Мецгер прогнозировал убыток этого финучреждения по итогам года на уровне 5–7 млрд грн. По его словам, среди основных причин — структурная историческая деформация баланса, с которой банк вошел в 2020 год, значительный объем нерешенных проблем с «плохими» активами, дорогостоящий пул заимствований на внешних рынках. В 2020 году Кабмин решил поддержать госбанк, увеличив его капитал на 6,8 млрд грн — до 45,57 млрд грн. Теперь Укрэксимбанку для улучшения своего состояния, как и в прошлом году, предстоит решать вопросы проблемных долгов и структурной оптимизации баланса.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

№ п/п	Банк	Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн	Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, %
1.	Укрэксимбанк	64 873.93	-3,29 %
2.	Ощадбанк	64 686.70	-2,63 %
3.	Приватбанк	58 268.64	+1,64%
4.	Райффайзен Банк Аваль	45 844.84	-2,09%
5.	Укргазбанк	41 117.03	-0,48%
6.	Альфа-Банк	31 739.97	-0,81%
7.	ПУМБ	30 758.35	+6%
8.	ОТП Bank	24 013.15	-0,81%
9.	Креди Агриколь Банк	23 459.60	-5,24%
10.	Укрсиббанк	22 769.51	+7,14%

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

Банк	Сумма кредита	Срок	Процентная ставка	Досрочное погашение	Трудоустройство
Приватбанк	до 800000 грн	До 240 месяцев	Годовая: от 37,2 % до 122,09 %	+	Оформление без справок
Ощадбанк	до 250 000 грн	До 60 месяцев	Годовая: 56 %	+	Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка
Райффайзен Банк Аваль	От 2000 до 500000 грн	До 6 лет	Годовая: от 27,1% до 59,9%	+	Постоянное место работы
ПУМБ	до 300 000 грн	от 24 до 36 месяцев	ежемесячная: 2,99%	+	Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев
Альфа-Банк	от 5 000 до 300 000 грн	до 48 месяцев	ежемесячная: от 0,00 до 4,45%	+	работающий официально меньше 6 мес., работающий официально больше 6 мес., работающий официально в фирме через СПД/ФЛП

Рейтинг банков надежности депозитов

В течение 2020 года ставки по депозитам физлиц стремительно падали. Это связано в основном с политикой НБУ, который снизил учетную ставку до 6% годовых. Соответственно, банки снижали ставки по депозитам и кредитам. Если посмотреть на индекс депозитов физлиц UIRD, данные о котором публикует Нацбанк, то с 21 февраля 2020 года по 22 февраля 2021 года ставки по депозитам в гривне упали на 3,88–4,36 пункта — до 7,5–8,5% годовых, по вкладам в долларах — на 0,4–0,6 пункта (до 0,5–1,2% годовых), а по депозитам в евро — на 0,06–0,17 пункта (до 0,27–0,6% годовых).

«Сегодня сложно найти ставку по депозиту в гривне выше 10%, а в валюте — выше 1% даже в украинских банках. Банки с иностранным капиталом готовы платить еще более низкие проценты. Такая динамика повлияла на то, что клиенты, которые привыкли зарабатывать на депозитах, начали выбирать программы с максимальными ставками без права ­досрочного снятия», — отмечает депозитные тренды Семен Бабаев, заместитель председателя правления Правэкс Банка. По его словам, в 2020 году вырос спрос на дистанционные сервисы, в том числе по размещению средств на депозитных счетах.

Несмотря на снижение ставок, банки не жалуются на отсутствие притока вкладов. Особенно интересуют клиентов депозиты в гривне.

«67% новых депозитных вкладов открыты именно в национальной валюте. Наиболее популярные сроки депозитов — три и шесть месяцев: на их долю приходилось 78% всех размещений в Ощадбанке», — рассказывает Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка.

За 2020 год объем средств физлиц на банковских счетах увеличился на 23,53% — до более чем 682 млрд грн. Особенно преуспели в этом ПриватБанк (+44,03 млрд грн), Ощадбанк (+20,8 млрд грн), Универсал Банк (+11,6 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (+8 млрд грн), УкрСиббанк (+7,15 млрд грн), Альфа-Банк (+6,98 млрд грн) и ПУМБ (+6,52 млрд грн).

БУДЕТ ВЫГОДНО. В 2021 году есть вероятность роста учетной ставки НБУ, что приведет к повышению ставок по депозитам

Фото: Getty Images

Что будет со ставками в 2021 году? Эксперты оценивают ситуацию как благоприятную для клиентов, прогнозируя рост ставок на пару процентных пунктов.

«Ожидаем, что Нацбанк начнет повышать учетную ставку. По нашим прогнозам, в ближайшее время она увеличится минимум на 0,5%, и если все будет хорошо, то к концу года дойдет до 7–8% годовых», — отмечает Юрий Задоя, председатель правления ConcordBank. О том, что ставки вырастут, говорит и Евгений Дубогрыз: «Дальнейшая динамика ставок зависит от того, как быстро экономика справится с пандемией и какими будут инфляционные ожидания населения. Рискну предположить, что снижаться ставки по депозитам начнут не раньше, чем в 2022-м». 

Dinero дает суперсилу: 0% на 30 дней

Кто из нас не хотел бы обладать сверхъестественными способностями или попробовать себя на месте супергероя? Благодаря новой акции от Dinero у вас появилась такая возможность! Каждый новый клиент может получить – заем на 30 дней без оплаты процентов за пользование. Хотите знать как?

Простые условия – крутое предложение!

Правила участия:

• Участвовать в Акции могут только граждане Украины в возрасте от 18 лет.
• Сроки проведения: с 03.02.2020 г. по 02.03.2020 г.
• К участию в Акции допускаются все новые клиенты компании Dinero, которые подали заявку на заем и получили положительное решение.
• Доборы свободных средств осуществляются на общих основаниях.
• Продолжение по бесплатным займам платное, и возможно на срок до 30 дней.
• В Розыгрыше не участвуют пользователи, которые не выполнили хотя бы одного условия Правил.
• Вся информация размещена на нашем сайте (раздел Блог) и официальных страницах – скорее подписывайтесь!
• Dinero в Facebook: https://www.facebook.com/Dinero-105913284985465/
• Dinero в Instagram https://www.instagram.com/dinero_ua/
• Dinero – твоя суперсила!

Лучшие банки Украины по версии Dragon Capital

В конце 2019 года инвестиционная компания Dragon Capital составила собственный рейтинг банковских учреждений Украины. При составлении списка сотрудники компании брали в расчет 7 показателей:

• достаточность капитала;
• ликвидность;
• доверие вкладчиков;
• поддержка акционеров;
• прибыльность банка;
• качество активов;
• качественные показатели.

Сразу же отметим, что в рейтинг от DC не входит Monobank, который занимает первое место в нашем рейтинге. Они не включили его в свой список, так как Монобанк нельзя назвать “традиционным банком”.

Как и в большинстве других сфер деятельности, в Украине еще не признаны новые технологические компании. Монобанк – в первую очередь интернет-банкинг, которые решает основные задачи клиентов.

В рейтинге от Dragon Capital первая тройка состоит из:

• Райффайзен банк Аваль;
• Укрсиббанк;
• Ситибанк.

Полный список можете увидеть на картинке ниже.

Источник фото: nv.ua

Лучшие банки по кредитованию в Украине

В прошлом году банки также увеличили объем кредитования бизнеса, хотя первое полугодие прошло под эгидой выбивания уже выданных кредитов. По этой причине многие финучреждения предоставили своим клиентам кредитные каникулы, чтобы в кризисный период снизить риск стремительного ухудшения платежной дисциплины.

«Это позволило снизить неопределенность и избежать кризиса неплатежей в самом начале пандемии, весной. Потом платежеспособность бизнеса и населения частично восстановилась, и они снова смогли обслуживать и/или реструктуризировать кредиты. Если бы каникул не было, объемы работающих кредитов (и, как следствие, прибыли банков) были бы меньше. Как правило, если заемщик прекращает обслуживать кредит, то вероятность того, что он возобновит его обслуживание даже после улучшения финансового состояния, низкая», — отмечает Евгений Дубогрыз.

Среди рисков для системы в 2021 году — замедление сотрудниче­ства с МВФ, пандемия, карантинные ограничения, снижение достаточности капитала

В 2020 году банки были сосредоточены на нескольких программах кредитования бизнеса. Прежде всего кредитовали аграриев, предлагая компаниям займы на покупку техники и транспорта. Развитие банковских предложений для обновления оборудования и расширения бизнеса стимулировал также запуск госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%». По словам Николая Алферова, замдиректора департамента малого и среднего бизнеса (МСБ) Укргазбанка, 25% всех кредитных кейсов Укргазбанка реализованы в рамках именно этой госпрограммы.

«Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста показателей кредитования клиентов МСБ Укргазбанка», — отмечает Алферов.

Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств. Меньше всего в прошлом году банки выдавали инвестиционные кредиты под масштабное расширение бизнеса и его модернизацию.

«Большинство компаний понимают необходимость внедрения инноваций, однако не все могут решить, когда эти инновации нужно внедрять, — на это влияет неопределенность с коронакризисом. Потому пока большого спроса на инвестиционное кредитование нет», — отмечает Сергей Наумов. Впрочем, в банках верят, что нынешний год изменит ситуацию.

«Учитывая оптимистичные макроэкономические прогнозы, восстановление экономики и снижение кредитных ставок, прогноз относительно инвесткредитования в 2021 году положительный, в том числе благодаря расширению государственных программ поддержки кредитования бизнеса с целью стимулирования новых инвестиций в развитие и модернизацию предприятий», — прогнозирует Николай Алферов.

Рейтинг банков Украины: итоги деятельности в 2020

Фото: Людмила Лысак (инфографика)

Больше других в 2020 году портфель кредитов юрлиц расширили крупнейшие банки страны — Альфа-Банк (+10 млрд грн), Укргазбанк (+8,1 млрд грн), Креди Агриколь Банк (+4,6 млрд грн), банк «Пивденный» (+4,38 млрд грн), ПроКредит Банк (+3,3 млрд грн), ОТП Банк (+2,34 млрд грн), ПУМБ (+2 млрд грн). Есть и те, которые сократили кредитный портфель бизнеса: Укрэксимбанк (-4,8 млрд грн), Ощадбанк (-3,3 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (-1,63 млрд грн), УкрСиббанк (-0,18 млрд грн), ПриватБанк (-0,38 млрд грн). В целом объем банковских займов бизнеса на начало 2021 года вырос на 6,5% по сравнению с январем 2020-го — до 447,1 млрд грн.

Коронавирусные банкротства: банки, которые покинули рынок

В коронакризисный 2020 год не обошлось без банкротств. В частности, рынок покинули два банка — «Аркада» и «Мисто Банк». В августе временную администрацию ввели в банк «Аркада», который специализировался на управлении фондами финансирования строительства. Портфель депозитов физлиц банка на момент выведения с рынка составлял 400,5 млн грн. В конце сентября у финучреждения забрали лицензию и отправили на ликвидацию. В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале 2021-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка 184 млн грн, что составляет 71% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы 200 тыс. грн. Сейчас экс-собственник банка «Аркада» Константин Паливода находится под следствием. В частности, СБУ заявляет, что тот разработал противоправную схему вывода средств вкладчиков из фондов финансирования строительства.

ИНВЕСТОРЫ ЖДУТ. Упавший в 2020 году банк «Аркада» оставил туманные перспективы достройки ЖК, в которые граждане инвестировали более 9 млрд грн

Фото: Getty Images

Еще один банкрот — «Мисто Банк» — временную администрацию получил 15 декабря 2020-го, а с 27 января 2021 года началась ликвидация банка. В этом небольшом финучреждении на счетах физлиц было 558 млн грн. Владелец банка — бывший народный депутат Иван Фурсин, которому принадлежит столичный ТРЦ Sky Mall.

1-е место. Monobank (Монобанк).

Monobank – первый украинский необанк, который был создан в 2017 году командой Fintech Band. До этого команда разработчиков занималась управлением революционного для Украины онлайн-банкинга “Приват24”.

Более детально ознакомиться с Монобанк можно здесь.

Во главе данного проекта находится команда-мечта: Дмитрий Дубилет, Олег Гороховский, Михаил Рогальский, Владимир Яценко, Людмила Шмальченко и Вадим Ковалев. Также, одним из инвесторов банка является Александр Дубилет – экс-глава Правления Приватбанка.

Для работы банк использует лицензию учреждения “Universal Bank”.

Monobank не имеет отделений. Весь его функционал доступен через приложение для смартфон. Оно доступно для скачивания на iOS и Android.

Сейчас, Монобанк предлагает лучшие ставки по депозитам и кредитам в Украине. Достичь этого им удалось за счет отсутствия затрат на содержание отделений. Более того, клиенты monobank получают кешбек на свои траты.

Источник фото: monobank.ua

Плюсы работы с банком:

• простота и доступность;
• выгодные ставки по кредитам и депозитам;
• наличие кешбека;
• ненавязчивая служба поддержки;
• надежность.

Также стоит упомянуть о минусах банка:

• он работает только с физическими лицами;
• через банкомат нельзя снять большую сумму денег за 1 операцию.

В 2019 году украинский Монобанк был признан самым быстрорастущим онлайн-банком в мире.