Все о базе должников по кредитам

Как можно узнать кредитную историю?

Есть два официальных способа узнать сведения из истории заёмщика:

1. Перейти на сайт «ФССП», заполнить анкету и найти себя в списках;
2. Подать заявку в «БКИ» – таких бюро больше 30 по всей России.

Точно узнать, в каком бюро хранится ваше досье, можно через ЦККИ. Запрос нужно делать через сайт «Центробанка».

Получить данные из «БКИ» можно и через обслуживающий банк, отправить телеграмму, воспользоваться интернет-сайтом или адресом Бюро (если имеется). Если действовать через банки и салон «Евросеть», то услуга обойдется в 1 тыс. рублей. Также, можно воспользоваться сервисом «АКРИН», но здесь необходима обязательная регистрация клиента.

Можно воспользоваться любым подходящим способом, чтобы выяснить свою кредитную историю, но старайтесь договариваться с банками и не доводить дело до судебных разбирательств.

Каковы последствия пребывания в «черном списке»

Арест имущества.

В зависимости от индивидуальной кредитной истории, последствия попадания в черный список «Сбербанка» могут быть различными. Например, если клиент в основном исправно вносит ежемесячные платежи, время от времени опаздывая на 1-5 дней, то последствия будут минимальными. Такому человеку могут просто позвонить сотрудники банка и напомнить о необходимости заплатить.

Но если клиент имеет несколько просрочек и большую сумму пеней, не отвечает на звонки, скрывает место своего пребывания, то ему грозит:

• арест имущества (автомобиля, бытовой техники);
• взыскание долгов через суд;
• запрет выезда за границу.

Даже если клиент банка просто не придерживается графика платежей, допуская большие просрочки, то у него в дальнейшем могут начаться проблемы со «Сбербанком» и кредитными организациями на территории России. Пребывание в «черном списке» – это прямое свидетельство неблагонадежности клиента, из-за чего ему будут отказывать в предоставлении кредитов.

Что делать, если на меня открыли кредит?

Как узнать, кто взял кредит? Данные о долгах и их количестве входят в кредитную историю, но в ней будет указано, что все обязательства принадлежат вам. Если же вы среди имеющихся долгов обнаружили «чужие», тогда нужно действовать незамедлительно, чтобы доказать факт мошенничества:

1. Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Желательно сразу доказать непричастность к кредиту (билет на поезд на дату оформления или квитанцию об оплате номера в отеле). Второй экземпляр заявления подписывается полицейским и выдается заявителю.
2. Если паспорт утерян или украден, нужно подать заявление о его замене в МВД (отдел миграции), МФЦ или на сайте Госуслуг.
3. Направить претензию о незаконности выдачи кредита в банк, предоставить туда документ из полиции и запросить копию договора. Также можно потребовать записи с устройств видеофиксации.
4. Дождаться результатов разбирательств полиции и службы безопасности банка.
5. Направить в БКИ запрос на исправление неверных данных (оформляется лично или дистанционно).

Как узнать, открыт ли на меня кредит? Теперь вам известны все способы и нюансы проверки. Выбирайте подходящий вариант и выясняйте долги.

Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ ?

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории

Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ 

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90% всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4-ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это:

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица, желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.
Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро

Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной, в других – положительной. Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории– это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте

Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ 

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление. Как правило, это занимает не более 15 минут.

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк 

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории».

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии, которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории 

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку. Она содержит рейтинг заёмщика, а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг;
• MoneyMan;
• ЗБКИ.

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

Как посмотреть кредитную историю в Интернете бесплатно (в режиме онлайн) по фамилии за 2 простых шага — инструкция для новичков

Как появляются «забытые» долги?

Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.

Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам. 

Еще один распространенный вариант появления лишних долгов – забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе. Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю.

Обжалование сбора

Ответчик не всегда в состоянии заранее предупредить службу судебных приставов о том, что по серьезным основаниям не может своевременно осуществить обязательства по ИД. Поэтому часто случается так, что сотрудники УФССП составляют постановление, а должник уже в процессе разбирательства подготавливает почву для обжалования.

Чтобы доказать свое право не платить по данному штрафному обязательству, гражданин должен документально подтвердить свою позицию. Поэтому рекомендуется подойти к этому делу основательно, учесть каждую деталь.

Мнение эксперта
Поляков Максим Иванович
Консультант в области права с 10-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Имеет опыт в защите правовых интересов.

Сделать это неосведомленному человеку сложно. На сайтах найти всю нужную информацию непросто, к тому же большое количество нюансов, касающихся заполнения заявления на обжалование затрудняет задачу.

Для повышения своих шансов на успешный исход дела рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу. Желательно, чтобы его специализация была именно в этой сфере.

Должник имеет возможность не только полностью избавиться от исполнительного сбора, но и претендовать на его снижение. Это обозначает, что даже если суд не удовлетворит ваше ходатайство, то может произвести уменьшение общей суммы, чтобы ее было проще выплатить.

Прежде чем брать деньги в долг, стоит заблаговременно выяснить все нюансы, связанные с последующим взысканием. Даже если вы не намерены уклоняться от уплаты, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств и сложностей.

Если вы будете осведомлены о том, как взимаются долговые обязательства, то сможете предвидеть возможный расклад и подготовить доказательную базу, чтобы отстоять свою позицию.

Для юридических лиц и предприятий важно правильно вести бухгалтерскую документацию, чтобы все проводки были заполнены грамотно. В противном случае могут возникнуть неточности, которые повлекут за собой серьезные финансовые разногласия с контрагентами

Обязательства, которые не оплачиваются добровольно, можно взыскать через суд, поэтому избежать проблем не удастся.

Исполнительный сбор, назначенный судебными приставами, может значительно ухудшить и без того сложную материальную ситуацию. Никому не хочется, чтобы с него дополнительно удерживалось еще 7 процентов от основного долга.

Поэтому ответчик всеми силами будет стараться снижать или полностью ликвидировать обязанность погашать денежный штраф, назначенный за неисполнение требований судебной инстанции вовремя.

Темой видео является работа приставов:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Взыскание исполнительского сбора по исполнительному листу

В статье дано понятие исполнительского сбора и определен законный порядок его взыскания. В качестве примера рассмотрены последствия несвоевременной уплаты штрафа ГИБДД, в том числе возникновение обязанности дополнительно оплачивать исполнительский сбор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Это быстро и бесплатно!

1. Что такое исполнительский сбор
2. Каков размер и как рассчитывается
3. Порядок взыскания
4. Срок для оплаты
5. Сколько раз взыскивается
6. Через какое время взимается исполнительский сбор за штраф ГИБДД
7. В каких случаях приставы не взыскивают
8. Методические рекомендации ФССП
9. Возможно ли возмещение после окончания производства

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Регулярная проверка своей кредитной истории, причем, начиная с 31 января 2019 года два раза в течение одного года, поможет своевременно заметить, что кто-то, воспользовавшись вашими данными, взял заем.

Особенно следует контролировать ситуацию, если паспорт был утерян.

Прежде всего нужно подать заявление в правоохранительные органы о пропаже документов, что позволит доказать непричастность к заключению сделок по утраченному паспорту.

Если же из банка стали поступать смс-извещения с напоминаниями о необходимости гашения долга или, проверив данные кредитной истории, обнаружили наличие кредитов, которые вы не брали, срочно начинайте принимать меры.

От того насколько быстро решите возникшую проблему, могут зависеть и дальнейшие неприятности, например, взыскание банком долга в судебном порядке, арест имущества и прочие.

1. Узнавайте подробности заключения договора – наименование кредитной организации, дату и сумму оформленной сделки кредитования.
2. Подавайте заявление в полицию о факте мошенничества, описав известные подробности, в случае потери паспорта, приложите документы, подтверждающие факт обращения по этому поводу.
3. Письменно отправляйте запрос в банк с требованием выдачи копии документов по кредиту.
4. Получив письменные доказательства подтвержденные заключенным договором выдачи займа, предъявляйте претензию о незаконности кредитования с требованием изменения кредитной истории и аннулирования данных о взятом займе.
5. При получении официального отказа банка или игнорировании требований, решайте конфликтную ситуацию через суд, запросив записи с видеокамер, проведение экспертизы подлинности подписи заемщика.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) является подробным финансовым досье российского заемщика. КИ составляются, хранятся и по запросам предоставляются специализированными коммерческими организациями, называемыми бюро кредитных историй (БКИ). И именно в БКИ можно узнать наличие кредитов по паспорту и проверить все свои задолженности.

Кредитная история физического лица включает 4 части:

1. Титульную. Тут указываются персональные, контактные и паспортные данные субъекта (заемщика).
2. Основную. В этой части описываются все долговые обязательства: полученные кредиты (действующие и уже погашенные) и их условия (полные стоимости, даты оформления и закрытия договоров), вносимые платежи (своевременно и с просрочками). Здесь же перечисляются и взимаемые по судебным решениям не кредитные задолженности: по оплате жилья, связи или коммунальных услуг, по алиментам. Большинство БКИ в основную часть включают кредитный рейтинг или скоринг – оценку, высчитанную автоматически на основе данных истории.
3. Дополнительную (закрытую). В ней указываются наименования кредиторов и организаций, которым передавались права на взыскание задолженностей. Также здесь есть данные и обо всех пользователях кредитной истории – юридических лицах и организациях, запрашивавших отчеты.
4. Информационную. В ней отображаются поданные одобренные и отклоненные заявки на кредиты и займы, а также признаки неисполнения долговых обязательств – два или более платежа, отсутствующих подряд в течение 120-и дней.

В БКИ информация поступает из источников формирования кредитных историй, коими являются различные финансовые организации (банки, МФО) и иные структуры, занимающиеся взысканием задолженностей (Федеральная служба судебных приставов). Кредиторы обязуются направлять сведения в бюро в течение периода, не превышающего пять рабочих дней с момента наступления действия заемщика. Хранятся же кредитные истории в БКИ десять лет со дня внесения последних изменений.

Как вернуться в белый список банка

Иногда информация о том, что человек находится в статусе неблагополучного заемщика, поступает к нему только после отправления онлайн-заявки на кредит с суммой, периодом и другими параметрами кредитования. В этой ситуации должнику следует узнать, кто наложил на него эти санкции.

Для этого нужно проверить все возможные бесплатные источники (сайты и порталы частных и государственных организаций). Если здесь не обнаружено каких-либо штрафов, то можно обратиться за историей в кредитное бюро или за кредитным отчетом в Сбербанк.

Эти услуги платные, но стоят они недорого. Все сведения, которые получает человек в результате запросов, имеют большое значение для получения займов в Сбербанке. В кредитной истории отображается информация по всем ранее оформленным ссудам (цель их получения и характер погашения). Особенности поведения должника на период погашения очень важны банкам для оценки возможности предоставления следующего кредита.

Поскольку историю пополняют все банки, в которых были оформлены займы, то она улучшается по мере своевременного закрытия кредита должником. Чтобы выйти из блэк-листа, нужно взять очередной небольшой кредит и закрыть его без просрочек и своевременно, или строго по графику вносить плату по текущему кредиту, улучшая ситуацию из месяца в месяц. После этого можно будет подавать заявление на большую сумму.

Проверка всех сведений перед решением оформления документов на кредитование является полезной для предполагаемого должника в связи с тем, что некоторые кредитно-финансовые организации, где до этого оформлялись займы, могли допустить ошибку при внесении сведений, а это подрывает благонадежность претендента и влияет на решение Сбербанка о выдаче ссуды. Поэтому заинтересованное лицо вправе потребовать исправления данных, которые влияют на его кредитную историю.

Где можно проверить КИ без регистрации через интернет

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Единая база должников: миф или реальность?

Важно отметить сразу, никакого единого портала не существует. К услугам граждан России:

• Данные ФССП на официальном сайте.
• Бюро кредитных историй.

Внесение информации о заемщике даже в одну из этих информационных систем ничего хорошего не сулит. Но стоит рассмотреть каждую из них более подробно.

Бюро кредитных историй

Десять-двадцать лет назад банки вели для себя «черные списки» клиентов. Но их интересовали только те, кто «засветился» в конкретной кредитной организации. Обмен данными между финансистами практически отсутствовал.

На определенном этапе возникла необходимость в создании единых баз, в которых бы фиксировалась вся информация, относящаяся к заемщику. Для банков это — возможность быстро узнать, брал ли потенциальный клиент ранее кредиты, нарушал ли графики платежей.

Как получить данные из БКИ?

Раз в год любой гражданин России имеет право абсолютно бесплатно узнать, числятся ли за ним в кредитной истории долги, не относится ли он к неблагонадежным заемщикам. Для этого достаточно отправить запрос в нужное бюро.

Важно: в стране работает несколько БКИ. Если вы знаете точно, в каком из них хранится нужная информация, можно отправлять запрос напрямую

В противном случае придется обращаться сначала в НБКИ.

Если лимит бесплатных проверок исчерпан, информацию можно получить на платной основе:

Не стоит думать, что сведения из БКИ требуются только тем, кто регулярно нарушает графики платежей. И добросовестный гражданин на определенном этапе может обнаружить свое честное имя в списках злостных неплательщиков из-за технических сбоев и ошибок банковского персонала. Поэтому, периодическая проверка данных в БКИ никому не помешает

Особенно это важно, если вы планируете брать ипотечный или автомобильный кредит на крупную сумму денег

ФССП — крайняя мера воздействия на должника

Если заемщик упорно избегает общения с банковскими служащими, не собирается гасить взятые займы, кредитор может пойти по одному из двух путей:

• Продать долг коллекторам со всеми вытекающими последствиями (звонки, шантаж, угрозы и т. д.).
• Обратиться в суд.

В последнем случае к решению вопроса неизбежно подключаются судебные приставы-исполнители. В течение 5-ти дней с момента поступления исполнительного листа в ФССП пристав обязан возбудить исполнительного производство. На основании законодательства к должнику по кредиту могут быть приняты следующие меры:

• Наложение ареста на движимое и недвижимое имущество, если речь не идет о единственном жилье. Дачи, машины, бытовая техника могут быть конфискованы и проданы с электронного аукциона для погашения долгов.
• Списание денег с банковских счетов в пользу кредитора. При этом судебный пристав не имеет права изымать деньги, выплаченные по страховому полису, социальные пособия и т. д. Вместе с тем он не обязан проверять природу денежных средств на счетах. Под арест могут попасть и кредитные карты, и зарплатные счета. И уже должники по кредитам собирают соответствующие справки и носят их в территориальное отделение ФССП.
• Запрет на выезд за границу. Достаточно задолжать 10 000 рублей, чтобы проводить отпуска в пределах своей страны.

Узнать, числятся ли за ним долги в ФССП, может любой желающий. Для этого достаточно:

Если в отношении вас возбуждалось хоть одно дело, оно отобразится на экране. Вы не участвовали в судебных заседаниях? Вам не присылали повестки? Не забываем про возможные ошибки! Если вы планируете отпуск за границей, проверка не будет лишней.

Есть негативные записи. Чем это грозит должнику?

Если вы думаете, что всю жизнь проживете на необитаемом острове, что никогда не придется обращаться в банк за кредитом, то на наличие негативных записей в кредитной истории можно не обращать внимание. В противном случае вас ждут:

• Повсеместные отказы в банковских структурах.
• Потеря престижной должности. Работодатели не слишком жалуют таких работников, полагая, что и к своим обязанностям они относятся халатно.
• Арест вкладов, депозитов. Невозможность распоряжаться собственным имуществом.
• Включение в «черные списки». Гласно или негласно, но банки обмениваются информацией. Если заемщик вообще отказывается возвращать взятые ранее деньги, ему и через 10 лет не дадут ни копейки в виде займа.

В какое бюро послать запрос?

Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим в России, здесь хранятся сведения более чем о 100 млн заемщиков. Но кроме него в России работают и другие БКИ, поэтому необходимо знать все организации, располагающими сведениями и кредитах заемщика. Обычно банки сотрудничают с несколькими бюро, но может быть и так, что запись о конкретном займе есть только в одном. 

У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.

Чтобы узнать, куда именно нужно обращаться, заемщик должен запросить сведения из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), который находится в Банке России. Только там могут предоставить полный список БКИ, где хранится кредитная история конкретного субъекта. 

Лучше всего: сделать необходимый запрос на портале государственных услуг при наличии подтвержденной учетной записи.

Также: можно получить нужную информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории.

В чем заключаются плюсы рейтинга по сравнению с кредитной историей?

Простота. Дело в том, что кредитная история в зависимости от активности своего субъекта (то есть заемщика) может занимать десятки страниц, сложных для прочтения неквалифицированными специалистами. Даже банкиры с трудом оценивают потенциального клиента: им требуется компьютер и специальная программа, называемая скоринг-системой. Персональный кредитный рейтинг является готовой сводной оценкой заемщика. Его можно сравнить с рейтингами других заемщиков или собственным в прошлом, оценив динамику и узнав, улучшилось ли ваша финансовая репутация.

Возможность запрашивать много раз. Немаловажным является и то, что в отличие от кредитной истории, которую можно запрашивать бесплатно только дважды в год, НБКИ рассчитывает ПКР бесплатно неограниченное количество раз. Таким образом заемщик имеет возможность свободно следить за изменениями рейтинга и целенаправленно работать над его повышением

Это особенно важно в период обслуживания активных кредитов: каждый новый платеж повышает ПКР на несколько пунктов. Кроме того, заемщик лучше понимает аргументацию и мотивацию банкиров, которые должны оценивать новых потенциальных заемщиков каждый день, проверяя степень риска невозвратов

В итоге, начав с регистрации личного кабинета, можно серьезно подтянуть свою финансовую грамотность и начать почти профессионально работать над увеличением доходов.

Как стать неблагонадежным заемщиком?

В идеальном варианте отношения между заемщиком и кредитором строятся по нижеследующему сценарию:

• Потенциальный клиент подает заявку на кредит, приложив необходимые документы, банк ее одобряет и готовит договор, в том числе, ипотечный, если предусмотрен залог и т. д.
• Подписывается соглашение, заемщику передаются деньги.
• Ежемесячно в соответствии с договором должник вносит на счет сумму, необходимую для погашения текущей задолженности.

В день последнего платежа по графику деньги в полном объеме возвращаются на счет банка.

При этом заемщик имеет право:

• Получать информацию о полной (эффективной) процентной ставке по займы. Не допускается наличие скрытых, завуалированных условий.
• Выбирать, как погашать задолженность — аннуитетными или дифференцированными платежами.
• Погашать задолженность досрочно, частично или полностью. Банк не имеет права вводить штрафные санкции, накладывать моратории.
• Пользоваться дополнительными привилегиями, предоставляемыми кредитором: «кредитными каникулами», правом менять дату платежа (ОТП-Банк) и т. д.

Но жизнь полна сюрпризов и неожиданностей. Можно потерять работу, заболеть и т. д. И договоренности с кредитором оказываются под угрозой срыва. Для банка проблемы должника не имеют значения. Если нет страхового полиса на случай потери трудоспособности или работы вследствие закрытия предприятия, деньги необходимо возвращать.

Если с момента планового платежа прошло 3-5-7 дней, деньги не поступили, негативная запись вносится в Бюро Кредитных историй. Убрать ее оттуда не получится в течение ближайших 15 лет. Ее можно закрыть, исполнив свои обязательства перед кредитором, но исправить или устранить не получится.

Теперь пришло время узнать, есть ли в стране единая база данных должников по кредитам, и как получить из нее информацию.

Можно ли получить кредит в МФО, будучи в перечне должников

МФО (микрофинансовые организации) известны в основном из-за неблагоприятной репутации. Но кредитование в МФО доступно всем. Для этого достаточно выбрать правильный вариант. Немногим известно, что в России имеются лицензированные МФО, которые аккредитуются Центробанком.

Не стоит обращаться в микроорганизации, не имеющие аккредитованном от ЦБ. Их деятельность сложно регулировать не только Центробанку, но и правоохранительным органам, так как законодательство по вопросу их деятельности слабо развито. Относительно легализованных МФО ситуация гораздо проще. На начало 2019 года (что будет развиваться и в дальнейшем) установлены разрешенные для них ставочные индексы.

Вопрос состоит в том, возьмут ли МФО на обслуживание неплательщика по другим платежам и кредитам. Неаккредитованные МФО обслуживают всех граждан, реализуя свои интересы путем преступного отъема денежных средств и имущества. Лучшим вариантом для получения кредита является обращение в крупный банк (как Сбербанк).

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

• зайти на сайт https://fssprus.ru/;
• перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
• выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

• мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
• любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
• банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
• горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Что делать, если ссуда получена без согласия гражданина?

Несомненно, такие действия считаются мошенничеством. Как следствие, потребуется обращение в правоохранительные органы. Человеку, выяснившему, что на его имя был оформлен кредит, следует совершить следующие действия:

1. Обратиться с заявлением в полицию. Рекомендуется заранее подготовить доказательства своей непричастности к получению займа (к примеру, документы, подтверждающие факт кражи или утери паспорта).

2. Получив у сотрудников правоохранительных органов бумаги о приеме заявления, посетить офис банка для составления заявления, в котором необходимо указать, что гражданин не оформлял кредит.

После этого сотрудники правоохранительных органов должны заняться поиском злоумышленника. А служба безопасности банка оказывать им содействие путем представления сведений, например, записей с камер в офисе банка.

Однако, если банковская организация откажется признавать неправомерность выдачи кредита и по-прежнему будет требовать исполнения обязательств по невзятому кредиту, следует готовиться к судебному разбирательству, где потребуется доказать свою непричастность к оформлению ссуды. В частности, требовать проведения почерковедческой экспертизы, приглашать свидетелей и проходить прочие процедуры.