Как почистить плохую кредитную историю в общей базе данных

Как исправить свою кредитную историю

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

1. Анализ информации о своих задолженностях.
2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Важно! Многие финансовые организации пользуются тем, что у клиентов с плохой кредитной историей нет особого выбора. Они выдают им средства на очень невыгодных условиях

Следует тщательно искать самые подходящие варианты. Возможно, одобрение поступит сразу от нескольких кредиторов. Тогда можно выбрать более выгодную кредитную программу.

Как исправить плохую кредитную историю: 6 способов

Правильное решение – исправлять испорченную ранее КИ с помощью проверенных законных способов. И здесь пригодятся другие доступные банковские продукты. Сюда вошли депозиты, реструктуризация с рефинансированием, а также покупки в рассрочку и займы компаний микрофинансирования, кредитные карточки. Можно выбрать один метод или воспользоваться несколькими вариантами одновременно, чтобы добиться максимальной эффективности и быстрее увидеть результат при следующей проверки КИ.

Рефинансировать или реструктуризировать задолженность

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Уралсиб	2 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,9%
МТС Банк	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Промсвязьбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 5,5%
СКБ-Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 7%
Банк Открытие	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Росбанк	3 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,5%
Тинькофф	2 000 000 рублей	до 3 лет	от 9,9%
Почта Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 9,9%
УБРиР	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
ВТБ	5 000 000 рублей	до 7 лет	от 7,5%
Райффайзенбанк	2 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,99%
Металлинвестбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
СМП Банк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,5%
Банк Хлынов	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,8%
Датабанк	1 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,5%
РНКБ	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%
МКБ	3 000 000 рублей	до 15 лет	от 10,9%
Банк Зенит	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Оформить кредитную карту

Существует одна закономерность, которую отмечают все эксперты. Если кредитный рейтинг не такой высокий, кредиты выдают неохотно. А вот оформить кредитную карточку существенно проще. Здесь банки проявляют большую лояльность.

Карта	Банк	Льготный период	Кредитный лимит
100 дней без процентов	Альфа-Банк	100 дней	500 000 рублей
Карта возможностей	ВТБ	110 дней	1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!	Локо-Банк	110 дней	300 000 рублей
Платинум	Тинькофф	55 дней	700 000 рублей
Просто кредитная карта	Ситибанк	180 дней	300 000 рублей
365	Ренессанс Кредит	55 дней	300 000 рублей
120 дней	Банк Открытие	120 дней	500 000 рублей
Citi Select	Ситибанк	50 дней	300 000 рублей
110 дней	Райффайзенбанк	110 дней	600 000 рублей
МТС Cashback	МТС Банк	111 дней	500 000 рублей
Opencard	Банк Открытие	55 дней	500 000 рублей
Наличная	Райффайзенбанк	52 дня	600 000 рублей
МТС Деньги Weekend	МТС Банк	51 день	299 999 рублей
МТС Деньги Zero	МТС Банк	1 115 дней	150 000 рублей

Открыть депозитный счет

Особенно удобно брать кредит в том же банке, где и открыт депозитный счет. Он становится гарантией платежеспособности.

Как исправить кредитную историю бесплатно, если очистить ее в общей базе БКИ нельзя

Выше мы разобрались, что удаление записей о заемщике в бюро силовым путем исключено. Задача клиента банка — доказать, что ситуация изменилась к лучшему, и теперь человеку можно доверять.

Для исправления КИ существует шесть методов:

1. Оформление кредита в коммерческом банке на менее выгодных условиях. Нужно выплатить долги с учетом графика или быстрее. Если последние несколько займов человек выплатил в срок, для банка это сигнал об ответственном подходе заемщика и возможности выдачи ему кредита.
2. Приобретение товара в рассрочку и погашение займа. Получение и погашение товарного кредита имеет такой же эффект, как и в случае с обычным займом.
3. Применение возможностей кредитки и выплата денег в срок. Банки с легкостью выдают кредитки с беспроцентным периодом. При ответственном использовании средств с карточки можно исправить КИ.
4. Покрытие просрочек по всем займам. Если имеются долги перед кредиторами, их нужно погасить. Для банка отсутствие долгов — уже плюс.
5. Оспаривание ошибок. Если сведения в кредитной истории отражены некорректно, можно подать претензию в «свою» БКИ и попросить исправить неправильные данные. Бюро в течение 30 дней рассматривает запрос, связывается с банком и дает ответ.
6. Реструктуризация. При ухудшении финансового положения нужно сразу идти к кредитору и просить его о пересмотре условий соглашения. Таким способом удается продлить займ (для уменьшения размера выплат) или добиться кредитных каникул.

Плохая репутация заемщика — еще не повод идти на преступление и пытаться очистить КИ в общей базе. Ситуацию легко исправить с помощью указанных выше мер.

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

• заемщик перестал своевременно либо вовсе выполнять условия кредитного договора (умышленно/в силу определенных обстоятельств);
• банковский сотрудник допустил ошибку при отправке сведений о вас в БКИ, произошел технический сбой в системе;
• мошенники оформили кредит/займ на ваше имя.

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

Когда кредитная история нуждается в исправлении

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга

Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях

Как улучшить ки

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.

Гарантированным и безопасным способом повышения КИ будет взятие мелкого займа, еще имея средства на счету или наличными. На следующий день, погашая задолженность в полном объеме, клиент не рискует с начислением ежедневной процентной ставки, а его рейтинг повышается ввиду оперативности выплат и совершения их в полном объеме.

Если клиент не имеет возможности рассчитываться по существующим долгам по причине резкого ухудшения здоровья, то, доказав причины банку, можно добиться уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока — это убережет человека от ухудшения финансовой репутации.

Удаление и очистка данных в базах и сети интернет стала для пользователей и проблемой, и источником дохода. Данные различной спецификации очищаются каждые своим путем, в особенности КИ невозможно просто стереть с тщательно охраняемых баз бюро. Существуют легальные, безопасные и действенные методы улучшения финансовой репутации, что рассматриваются и банками, и микрофинансовыми организациями как ответственное отношение к деньгам: не только собственным, но и к кредитным средствам.

В каких ситуациях возникает такая необходимость?

Каждый человек должен постоянно мониторить состояние своей кредитной истории, и при появлении в ней негативных эпизодов, стремиться их нейтрализовать положительными моментами сотрудничества с финансово-кредитными организациями. Не стоит ожидать времени, когда понадобиться срочно ее исправлять, следует заботиться об ее статусе постоянно. Нужно побеспокоиться об ее очистке КИ при планировании в своей жизни событий, реализация которых требует ее положительного статуса:

• Получение возмездной денежной помощи;
• Оформление страховки жизни, здоровья или имущества;
• Трудоустройство на высокооплачиваемую должность;
• Поездка на дорогостоящий курорт за пределы государства;
• Пересечение государственной границы.

От статуса кредитной истории зависит вероятность принятия положительного решения о сотрудничестве с ее владельцем многими юридическими организациями. Она проверяется перед выдачей любого, даже небольшого кредита. У претендентов на ипотеку, КИ должна быть только положительной, поскольку даже справки о высоких доходах не смогут убедить банковские учреждения, что потенциальный заемщик добропорядочный и будет выполнять возложенные на него финансовые обязательства.

Перед заключением страхового договора на длительный временной период или на большую страховую сумму, страхователь оценивает состояние кредитной истории и принимает решение о применяемых тарифных ставках или вообще о взаимоотношениях, только при отсутствии эпизодов негативного сотрудничества с кредитными организациями. Считается, что если человек имеет просроченные задолженности и несвоевременно выполняет кредитные обязательства, то он нуждается в деньгах, и склонен к реализации мошеннических схем, целью которых является легкое обогащение. Проверка кредитной истории может быть проведена руководителем субъекта хозяйствования перед принятием на работу специалиста, для выполнения должностных обязанностей которого важны деловые качества, ответственность и добропорядочность. Ее состояние оценивается при пересечении человека границы государства. Он не будет выпущен из страны, если имеет непогашенные задолженности, по которым ведутся судебные тяжбы.

Хранение данных в бки

Сведения собираются о кредитах, займах, кредитных картах, долгах перед государственными структурами и сотовыми операторами. Львиную долю занимает информация о кредитах – как заемщик погашает его, сколько подавал заявок, есть ли просрочки. Это необходимо банкам и компаниям для оценки надежности заемщика, его платежеспособности.

В отчете есть персональная информация о клиенте:

• паспортные данные, прописка;
• ФИО и дата рождения;
• контактные данные.

Отражается информация о том, кто делал запрос на КИ заемщика. Указывается наименование организации, дата заявки.

На заметку! Сведения хранятся 10 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=6ayj-xGGicM

Если заемщик погасит потребительский займ в 2007 году, то в бюро уже нет сведений о просрочках или положительном погашении. В следующем разделе о том, есть ли способы, как очистить кредитную историю в общей базе.

Как удалить отчет по кредитной истории – открываем правду

Как удалить кредитную историю из базы данных бюро? По собственному желанию избавиться от реальной испорченной КИ нельзя, и попытки такой чистки незаконны, то есть влекут уголовную ответственность.

Выше было написано об услугах сотрудников бюро. Но даже если реальный работник БКИ решит заработать лишние деньги и пойдет на риск за высокую цену, то факт очищения вскроется через некоторое время или сразу. Доступ к базам конфиденциальных данных строго ограничен и осуществляется только по фактам дополнения КИ новыми актуальными сведениями.

Если же сотрудник открыл историю и самостоятельно внес в нее корректировки или тем более полностью удалил, такие манипуляции будут выявлены системой безопасности или уполномоченными лицами, ответственными за хранение и конфиденциальность данных. Кроме того, все кредитные истории наверняка копируются и находятся не только в основной базе, но и в архивной, то есть на резервных серверах. Это также доказывает неэффективность метода.

Существует и еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – обратиться к квалифицированным программистам, обещающим взлом базы данных БКИ и изъятие КИ за определенную цену. Да, опытный «хакер» действительно имеет возможность взломать сервер и получить доступ к интересующей информации в Москве или ином городе России. Но факт хакерской атаки также наверняка будет выявлен системой безопасности: сведения находятся под многоступенчатой надежной защитой.

Неофициальный способ почистить КИ

Довольно часто с предложением, как удалить кредитную историю из базы данных, обращаются мошенники. Не стоит реагировать на подобные предложения, поскольку подобные действия относятся к разряду уголовных преступлений. Мошенники выдают себя за сотрудников БКИ и предлагают подкорректировать информацию за определенную сумму, обычно берут тысяч 10-15.

Клиент предоставляет данные, переводит средства, а в, ответ ему на почту присылается информация в форме досье из БКИ, где содержится исключительно положительная информация по клиенту. Последний радостно отправляет заявку на кредит, но снова получает отказ. Почему? Все просто. Досье на почту приходит фальшивое, а КИ, в действительности, остается такой же. Наказать мошенников невозможно, общение происходит по интернету. Да и пострадавшие действуют незаконно, потому в полицию не пойдут.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Можно ли удалить кредитную историю?

Кредитная история не может быть удалена по просьбе заемщика. Ее корректировка проводится исключительно для повышения достоверности данных. Если все указанные в КИ сведения являются действительными, то их удаления требовать нельзя. В связи с этим возникает вопрос: что представляют собой услуги по «чистке» кредитного досье и баз данных банков, МФО?

1. Сервисы по улучшению кредитной истории действительно существуют. Они предлагают заемщику то, что он может сделать самостоятельно и за меньшую цену. Это исправление КИ с помощью участия в специальной программе по оформлению займов.
2. Мошеннические сервисы, которые забирают деньги за удаление КИ и исчезают.
3. Хакеры, взламывающие базы данных банков, БКИ. Взлом является нарушением закона. Заемщик, данные которого будут изменены таким способом, будет привлечен к ответственности в первую очередь.

Важно! Кредитную историю удалить невозможно, так как ее содержимое постоянно копируется и архивируется. Информация хранится не только в Бюро КИ, но и в банках, МФО и других кредитных учреждениях.. Уничтоженные или измененные данные можно восстановить в любой момент

Таким образом, привлечение третьих лиц, оказывающих дорогостоящие услуги по «чистке» КИ, не дает результата

Уничтоженные или измененные данные можно восстановить в любой момент. Таким образом, привлечение третьих лиц, оказывающих дорогостоящие услуги по «чистке» КИ, не дает результата.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно:

Как законно удалить кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) заводится на каждого заемщика. И от ее качества зависит вероятность одобрения банком кредита

Стоит выделить ряд других случаев, когда организации (а не только банки) обращают на нее внимание — к примеру, в России крупнейшие компании проверяют КИ соискателя при приеме на работу

Кредитной историей называются сведения, характеризующие гражданина как заемщика и описывающие исполнение им обязательств по кредиту. Сбор и хранение КИ основаны на федеральном законе «О кредитных историях».

Сведения в них подают (и запрашивают) следующие организации:

• любой банк или МФО при выдаче займа физическому лицу обязаны подавать информацию в БКИ;
• в досье также попадает информация о признании банкротом физлица;
• долги по ЖКХ и штрафы тоже влияют на формирование кредитного досье, особенно если задолженность взыскивалась в судебном порядке.

Сегодня все финансовые организации: от крупнейших федеральных банков, до крошечных МФО обязаны передавать данные по кредитному досье как минимум в одно бюро.

Чтобы узнать свою историю по займам самостоятельно, граждане вправе отправить запрос на предоставление информации при помощи 2 вариантов:

1. Отправить запрос в бюро кредитных историй (БКИ).
2. Обратиться в банк, где был открыт или погашен последний займ.

Пример заявки в одном из официальных БКИ

Узнать, как списать задолженность
по кредитам

Позитивные

Борис, г. Санкт-Петербург

Я сам работал в Совкомбанке, когда там была услуга «Кредитный доктор». Смысл этого предложения понять несложно.

1. Клиент получает отказ по кредитной заявке, но ему делают спецпредложение на длительный срок. Ему предстоит получить сразу две карты. Одна из них золотая, она подходит для личных нужд, вторая – синяя, чтобы вносить платежи за пользование услугой. Стоимость программы – 4999 рублей, она должна быть оплачена в течение нескольких месяцев, срок устанавливается индивидуально, обычно это 3 или 6 месяцев. Заплатить сразу всю стоимость не получится, только в рассрочку. Если умело пользоваться золотой картой, то она даже выгодна для клиента.

1. Когда оплата полностью внесена без нарушения срока, человеку дают новую синюю карту с лимитом 10 000 рублей на полгода. Расходовать средства на карточке можно только для безналичной оплаты покупок.
2. Если и вторая карточка также гасится без просрочки, клиент может рассчитывать на быстрый кредит до 60 000 рублей. Это произойдет не ранее, чем через 9 месяцев, в который входит 3 месяца гашения первой карты и полгода второй. Этот заем выдается как наличными деньгами, так и на расчетный счет, а вернуть его досрочно можно в любое время без ограничений.
3. Далее клиенту становится доступна ссуда в еще большем размере на срок до 60 месяцев. Некоторые люди проходили всю программу до конца и получали заем.

Минус в том, что хорошего кредитного предложения придется очень долго ждать, почти год. С другой стороны, это реальная возможность исправить информацию в БКИ для клиентов с плохой кредитной историей, и тем, кто никогда не брал кредиты. Если человек получает отказное решение во всех банках, ему остается только пойти в Совкомбанк.

Когда деньги нужны срочно, лучше оформить кредит на родственника или попытать счастья в другом банке, потому что программа лечения кредитной истории длительная. Кредитор принимает решение о выдаче займа индивидуально, оно зависит от многих важных факторов. К примеру, когда банк рассматривает заявки от двух людей, ранее никогда не бравших кредиты, одному он откажет, а второму выдаст деньги.

Алексей, г. Челябинск

Я сейчас на втором этапе «Кредитного доктора». Читаю негативные отзывы и удивляюсь – вас силой заставили подписать договор с этим банком? Прежде чем поставить подпись, прочитайте внимательно, что указано в условиях программы. Неужели Совкомбанк заставил вас просрочивать выплаты и скрываться от кредитора, а сейчас по его вине вам нигде не одобряют кредит?

Вам дали возможность исправить то, что вы сами натворили когда-то, но сама кредитная история от этого никуда не денется. Нельзя ее начать с чистого листа как будто ничего и не было. Если выполнять все условия, которые установил банк, можно восстановиться в его глазах как добросовестный плательщик. Основная задача «Кредитного доктора» – новые сведения о своевременных выплатах в БКИ, бюро кредитных историй. Совкомбанк просто помогает вам реабилитироваться как возможным клиентам других банков.

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.

Также хорошая КИ играет немаловажную роль при взаимоотношениях со страховыми компаниями, отдельными работодателями и некоторыми государственными органами. Вряд ли доверят работу с деньгами человеку, который зарекомендовал себя не лучшим образом. И помните, запятнанную кредитную историю вам никто не удалит. Нельзя вот так просто начать с чистого листа. Свою репутацию нужно исправлять. Тогда вам откроется доступ к большим возможностям и выгодным кредитам.

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Почему кредитная история может быть отрицательной?

Эксперты предлагают изучить подробнее классификацию с детальными пояснениями. Оказывается, негативно влияют на КИ далеко не все нарушения со стороны заемщика.

Один платеж был просрочен разово. Срок просрочки не превысил границу в пять суток. Данное нарушение в соответствии с принятыми во многих банках стандартами не будет считаться серьезным. Высока вероятность того, что такая просрочка не повлияет существенно на состояние кредитной истории, на имидж заемщика. Однако данная информация в любом случае останется в КИ. И окончательное решение будет за банком: если заемщик пожелает взять крупный потребительский кредит или оформить ипотеку, подобное нарушение вполне может оказаться значимым для принятия решения банком: это не обязательно выражается в отказе либо в отклонении заявки на кредит. Например, банк может выдать деньги, но повысить процентную ставку.
Более серьезное нарушение – неоднократные задержки платежей по кредитам. Погашение в таких случаях осуществляется за 35 дней. Здесь тоже всё не так однозначно. Некоторые банки сразу отказывают по заявкам, учитывая подобные нарушения. Другие финансовые компании все-таки выдают новые кредиты

Тут важно начать планировать дальнейшие шаги для исправления кредитной истории, поскольку фактор достаточно негативный.
Непогашение кредита, нарушение сроков выплат и серьезные задолженности, которые привели к передаче дела в суд. Наиболее значимое нарушение

И когда в КИ отражена информация о подобном, шансы на получение новых кредитов будут существенно снижены. Многие банки сразу ответят отказом.

После истечения срока хранения кредитной истории

КИ в бюро хранятся 10 лет, причем отсчет ведется не с даты формирования (первого обращения за займом или кредитом), а со дня последнего действия заемщика: внесения последнего платежа, любого официального взаимодействия с кредитором или взимающей задолженности организацией, окончательного закрытия счета.

То есть, чтобы избавиться от плохой репутации, нужно в течение десяти лет не совершать никаких действий:

• не обращаться в финансовые организации за деньгами (подаваемые заявки также отражаются в истории);
• не предоставлять сотрудникам личные данные;
• не выходить на связь с кредиторами по поводу взысканий задолженностей (но такое поведение чревато проблемами с судебными приставами);
• не иметь задолженностей по оплате жилья, коммунальным услугам, платежам за связь, а также алиментным обязательствам.

При полном бездействии КИ без участия ее субъекта удаляется. При первом действии она формируется снова, а старые данные уже не отображаются.

Почему это важно?

Поводов для россиян обратить внимание на свою кредитную историю предостаточно:

1. Реальные доходы населения падают уже несколько лет подряд.
2. Кредитные обязательства не менее стабильно увеличиваются.
3. Локдаун, объявленный из-за коронавируса, стал дополнительным негативным фактором.
4. Требования банков к заемщикам при выдаче кредитов продолжают ужесточаться.

Результатом такого сочетания выступил быстрый рост числа проблемных заемщиков — клиентов финансовых организаций, уже показавших себя с не самой благонадежной стороны.

Практически все российские банки, включая Сбербанк (бесспорного лидера рынка), отказывают в кредитовании заемщикам с плохой кредитной историей. Более того, значительная часть МФО, которые относятся к клиентам заметно лояльнее, также внесла кредитную историю в критерии оценки.

Другими словами, наличие в биографии просрочек и невыплаченных долгов с высокой вероятностью означает невозможность получить кредит и, очень часто, займ. В сложившейся в стране экономической ситуации это становится серьезным препятствием при решении финансовых проблем. Вот почему вопрос о том, можно ли очистить или удалить кредитную историю, волнует все большее число россиян.

Заключение

Безответственное отношение к собственным обязательствам может стать причиной возникновения трудностей при попытке решения финансовых задач, направленных на улучшение качества жизни. По этой причине рекомендуется постоянно контролировать состояние кредитной истории, чтобы исключить вероятность применения мошеннических схем, связанных с оформлением кредита третьими лицами. При выявлении таких эпизодов необходимо немедленно обращаться в судебные инстанции для выяснения обстоятельств. Возложенные финансовые обязательства должны быть выполнены в соответствии с условиями договоренности. В случае невозможности идеальной развязки события, необходимо своевременно предоставлять в банки обосновывающие документы, подтверждающие временные трудности заемщика, являющиеся обоснованием для реструктуризации задолженности. Сохранить кредитную историю в положительном статусе намного проще, чем потом ее исправлять.

Советуем почитать:
Бюро кредитных историй

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)