Финансовые пирамиды в россии: мошенничество или способ заработка

Жизненный цикл финансовой пирамиды

Все финансовые пирамиды можно сравнить с «живыми организмами», деятельность которых подчиняется достаточно объективным закономерностям.

Совокупность таких закономерностей образует жизненный цикл финансовой пирамиды, состоящий из нескольких стадий (этапов), последовательно сменяющих друг друга.

Жизненный цикл инвестиционных проектов, являющихся финансовыми пирамидами, включает в себя ряд стадий:

выход на рынок и активная рекламная кампания, сопровождающаяся бурным ростом вкладов,

постепенное снижение темпов роста (стадия, на которой инвестору стоит серьезно призадуматься, стоит ли входить в проект, или – когда вклад уже оформлен — пора «сматывать удочки»), и наконец,

спад, за которым обычно следует прекращение деятельности компании.

Срок жизни финансовой пирамиды весьма скоротечен, обычно исчисляется месяцами, неделями, днями.

Это объясняется опасениями создателей пирамид в скором разоблачении их проницательными клиентами и желанием не привлекать внимания правоохранительных органов к своей чрезмерно бурной деятельности.

Как развивались финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России пока еще не набрала достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило для потрясения народа на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонятся подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но детище Мавроди – далеко не первый такой проект в стране.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида страны, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торговую и финансовую деятельность. В том числе ввозила иностранную оргтехнику в СССР. В 1992 году была перерегистрирована как «МММ-Инвест». А в 1994 году переродилась в обычную финансовую пирамиду.

МММ начала выпускать акции с 1 февраля 1994 года. Каждая стоила 1000 рублей. После чего сразу же ввела возможность торговать этими акциями. Котировки на них постоянно росли, что стимулировало вкладчиков приобретать большее количество акции, чтобы в дальнейшем их продать.

Естественно, такая схема быстро разлетелась. Пришлось перевыпускать акции, а потом – выпускать «билеты МММ», которые стоили 1% цены акции. Потом Мавроди отказался и от них, а ввел добровольные пожертвования – от клиента фирме, если он покупал акции, и обратно, если клиент продавал. К 4 августа того же года цена на акции выросла в 127 раз.

Однако государство видело, к чему все идет, и стремилось ограничить деятельность МММ. Сам же Мавроди заявлял, что это было полноценное уничтожение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. Тогда же цены на акции вернулись к 1000 рублей, хоть и с обещанием, что они будут увеличиваться в два раза быстрее.

Мавроди умудрился избраться в Госдуму и вести деятельность под ее прикрытием. И МММ просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков до сих пор не установлено – различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

Анна РОДИНА для Banki.ru

Финансовая пирамида по схеме Понци

Эта схема обязана своим названием создателю, итальянцу Чарльзу Понци. При переезде в США Понци проиграл все деньги, оставшись с парой долларов в кармане. Заняв 200 долларов у знакомого, в 1919 году Чарльз Понци открыл в Бостоне свою компанию «The Securities Exchange Company», которая официально занималась арбитражными сделками.

Компания Понци привлекала средства инвесторов, а взамен обязывалась через 90 дней выплатить 1500 долларов на каждую полученную 1000 долларов. Просуществовав около года, схема развалилась после того, как один из вкладчиков подал иск. Как показала проверка, на счетах компании находилось 4 млн. долларов, в то время, как задолженность составляла 7 млн. долларов.

Схема Понци была проста. Отказавшись от того, чтобы каждый член схемы привлекал новых участников, Понци расплачивался с первыми членами средствами, поступающими от следующих участников.

Рис. 2. Упрощенная схема Понци.

Какое-то время эта схема работает довольно успешно. Инвесторы вкладывают деньги в какое-то «очень прибыльное дело». Новые поступления средств используются для обогащения руководителя и выплаты инвесторам первых уровней.

Как вы понимаете, кроме привлечения инвесторских денег, никаким «очень прибыльным делом» компания в схеме Понци не занимается. То есть, денег больше, чем вложили в нее инвесторы, компания не может выплатить физически, что ведет к закономерному итогу – пирамида разваливается, а организатор схемы скрывается с инвесторскими деньгами.

Для того, чтобы более четко понимать различия двух видов финансовых пирамид, мы свели их в таблицу.

Рис. 3. Сравнение двух видов финансовых пирамид.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

1. «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
2. За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.

Первая в истории финансовая пирамида

Джон Ло – основатель первой в мире финансовой пирамиды

• Создана Джоном Ло, которому правительство Франции позволило «напечатать» 50 тысяч акций, каждая из которых обходилась инвесторам в 500 ливров. Ежемесячный доход от одной ценной бумаги – 25 ливров.
• Цены акций, как и количество ценных бумаг, росли. Крупнейшая финансовая пирамида настолько сильно вошла в жизнь французов, что Джон Ло занял министерское место.
• Однако вкладчики уже через год стали отказываться от ценной бумаги, меняя ее на золото. По этой причине Ло решил выкупать акции, но для этого ему пришлось напечатать очень много денег, которые не обеспечивались золотом.
• Эти «бумажки» создали гиперинфляцию, эффект от которой усугубился чумой. В итоге во Франции закончилось продовольствие, и страна погрузилась в голод.
• Вкладчики продавали ценные бумаги «Компании Миссисипи» за бесценок, а сам Джон Ло бежал в Венецию, где умер в нищете уже в 1730 году.

Дополнительные признаки

Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:

• использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
• крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
• нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
• чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
• полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
• регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
• отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
• отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
• присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
• гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).

Виды финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды в России появились в начале 90-х годов, с широко известной пирамиды «МММ» и ее идеолога С. Мавроди.
С тех пор и по настоящее время финансовые пирамиды видоизменялись, подстраиваясь под современные реалии. При этом, суть всех финансовых пирамид оставалась прежней – мошенническая деятельность, направленная привлечение и последующее хищение денежных средств у вкладчиков или у членов пирамиды.

И, если раньше финансовые пирамиды в большинстве были направлены на «приумножение» вашего дохода, помните рекламу «я не халявщик, я – партнер!», или на возможность купить машину или квартиру за дёшево, «принеси сегодня деньги, а завтра ты уже можешь переехать в новую квартиру», то в наши дни финансовые пирамиды дополнились «антикредитными агентствами».

О таком виде финансовой пирамиды поговорим подробнее.

Финансовая пирамида по типу «антикредитное агентство»

Не секрет, что возможность быстрого получения кредитов и вполне естественное желание каждого человека жить лучше, приобретая такие желанные в быту вещи, от автомобиля до дорогостоящей кофемашины, возможность жить «не по средствам», привела многих наших соотечественников в состояние кредитной кабалы.

Этим и воспользовались особо предприимчивые мошенники. Суть их действий свелась к предложению выкупить у клиента все его долги за 20 – 30 % от суммы задолженности перед банком. То есть, представители финансовой пирамиды предлагают вам доплатить треть вашей задолженности по кредитам за то, что фирма впоследствии погасит ваши долги перед банками!

Фактически же, все происходит совершенно не так, как вам обещают такие улыбчивые и такие милые сотрудники фирмы. Мало того, что вы дополнительно отдадите, а правильнее сказать – подарите свои деньги этой фирме, вы, не смотря на уверения работников фирмы, останетесь должны банку.

Никаких юридически значимых договоров на руки вам не дадут, да и деньги, которые вы подарили мошенникам, вы могли бы направить на погашение своего кредита.

Яркий представитель такой фирмы – пирамиды – ООО «ДревПром», название – как раз для «горе – Буратин», жаждущих легких денег. Эта фирма смогла обмануть многих жителей Башкирии.

Информация из официальных источников:

«Сколько людей попались на удочку ООО “ДревПром”, пока точно не знает даже полиция. Но то, что желающих не платить по долгам и жить за чужой счет немало, никто не сомневается. На это и был расчет создателей “ДревПрома”. Они обещали своим клиентам погашать их банковские кредиты, если люди внесут в кассу общества 20-30 процентов от суммы займа. Первым клиентам повезло: их кредиты погасили. Многие посоветовали схему своим друзьям, да и сами вновь обратились в банк и понесли “продавать” долги в “ДревПром”. Безусловно, некоторые клиенты фирмы подозревали, что ввязываются в сомнительную аферу. Но большинство надеялись, что их долги все-таки оплатят, и сильно удивились, получив извещение о начисленных штрафах и пени.

Конечно, желательно запомнить все возможные виды финансовых пирамид, и научиться их своевременно распознавать. При этом, для того, чтобы распознать финансовую пирамиду, и не вкладывать в нее свои сбережения, бывает достаточным знать несколько основных признаков финансовых пирамид.

Суть финансовой пирамиды

Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.

Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников.

Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.

Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.

Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).

Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.

Но, разберем все по порядку.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

Как работает финансовая пирамида

В чем заключается принцип работы финансовой пирамиды? Если не вдаваться в детали, такой вид заработка — это бизнес. Разница лишь в получении дохода. Если классический бизнес — это производство товаров или услуг и их продажа, то схема дохода финансовой пирамиды — это вложения новичков. Действительно, зачем что-то производить и продавать, если и за «воздух» хорошо платят?

На этой картинке отображена вся суть финансовой пирамиды. Но мы все равно попробуем объяснить вам, как она устроена.

Есть организатор, есть подельники. Подельники вложили деньги в бизнес. Теперь, чтобы их получить назад, да еще и с прибылью, они привлекают новых людей. Те платят взнос и также занимаются поиском новых «членов команды». Просто порочный круг какой-то. Но и он не вечен.

Признаки финансовой пирамиды

Что является признаком финансовой пирамиды? Давайте разберемся.

• Вам говорят, что ваш доход зависит от количества человек, которых вы же и должны привлечь в этот бизнес.
• Отсутствие лицензий, которые разрешают компании вести деятельность по привлечению финансов.
• Вам обещают баснословные суммы, в несколько раз превышающие среднерыночные.
• Вам дают «железные гарантии» доходности, чего априори не может быть с ценными бумагами (да и вообще такие обещания запрещены законом).
• Отсутствие информации о финансовом положении организации.
• Отсутствие собственных средств и активов.
• Вам не могут объяснить, чем вообще занимается компания.
• Работающие по схеме сетевого маркетинга проекты, не скрывающие, что являются пирамидами.
• Заявление, что организация является альтернативой потребительским кредитам и государственным ипотекам.

Как распознать недобросовестный бизнес среди такого количества фирм и предприятий? Что не является признаком финансовых пирамид?

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых «хайпов» (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут «кинуть».

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Финансовая пирамида в интернете

С улучшением информационных технологий финансовые пирамиды переместились в интернет. И действуют там наряду с реальными способами заработать. Как мы уже говорили, реальные – это те, где всё же надо работать. Хотя бы минимально.

Почему интернет? Во-первых, найти и призвать к ответу организатора интернет-пирамиды очень сложно. Во-вторых, необходимая для привлечения участников реклама получается относительно дешёвой. В-третьих, расширяется охват пользователей: границы стран теряют значение. При этом вид финансовой пирамиды может кардинально отличаться от привычного. Это заманивает в сеть даже искушенного человека. Возьмём, к примеру, онлайн-игры для заработка. По сути, это те же финансовые пирамиды. И проблема в том, что нельзя угадать заранее, как долго продлится игра. Те, кто заходит в начале, могут на самом деле заработать. Те же, кто вносит деньги позже, рискуют остаться в дураках.

Заработок на хайпах

Хайп – это программа для инвестирования денег. Хайп-проекты обещают вкладчикам огромный доход и строятся на принципах финансовой пирамиды. В отличие от венчурных инвестиций, которые тоже очень рискованны, хайп не вкладывает средства в реальные проекты. Их суть – сбор денег, большая часть которых останется у организатора. Если вам дают гарантии возврата, не ведитесь на громкие слова. Да, некоторые успеют заработать. Но проигравшие в этой лотерее останутся у разбитого корыта.

Самое интересное в том, что почти все инвесторы понимают: проект – липа. Тогда почему они продолжают вложения? На просторах интернета мелькают статьи о том, как заработать на хайпах. Их авторы “раскрывают” все подводные камни и учат правильно вкладывать деньги. Для этого рекомендуют выбирать “правильные” хайп-проекты. “Правильность” хайпов они ищут и в скрипте, и в онлайн-поддержке, и даже в дизайне сайта. Все стремятся обойти систему, но удаётся это единицам.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Финансовые аферы в интернете

Нынешняя популярность интернета не могла не заинтересовать мошенников. Во многом у них облегчилась задача, ведь теперь не нужно придумывать реальные активы и акции. Человек будет платить не за конкретный товар, а за возможность заработать. Функционирует это следующим образом: первый инвестор покупает право участвовать и получает ссылку на ресурс, затем он рассылает эту информацию огромному количеству людей. Если по этой ссылке придёт клиенты, то первый вкладчик будет получать за это определённый процент.

Таким образом реализуется суть пирамиды. Каждый новый клиент приносит прибыль нескольким людям. Всё просто – чем больше людей, тем больше денег.

Рассмотрим наиболее популярные и эффективные финансовые пирамиды в интернете:

1. «Семь кошельков». Наверное, наиболее известная пирамида в интернете с простой схемой. Человеку нужно отправить определённую сумму в равных долях на семь разных кошельков и найти новых людей. Каждый приглашённый участник также оплачивает каждый кошелёк, только первый убирается, а вместо последнего указывается кошелёк того человека, кто привёл плательщика.
2. Программа NewPro. Здесь организаторы предлагают другой подход. Вход в систему стоит 90 рублей, задача – привести как минимум трёх друзей. Последующие уровни оплачиваются с заработанных средств. Целью является получение 30 миллионов рублей на 28 уровне. Только это невозможно, так как для того, чтобы этого достичь, нужно пригласить 23 триллиона человек, что намного превышает население планеты.
3. MoneyTrain. Система аналогична с NewPro. Но только создатели избавились от ошибок, и сократили количество уровней до 18, а приглашённых – до 580 миллионов. Но и это не представляется возможным.

Принцип работы финансовой пирамиды

Пирамиды могут быть организованы по-разному, но они все работают по схожему принципу.

• Небольшая группа первых сотрудников ищет новых участников, обещая привлекательное финансовое вознаграждение.
• Обычно, присоединяясь к пирамиде, они платят небольшой взнос. Часть этих средств получает тот, кто их привлек.
• Участники нового уровня ищут следующих и получают оплату за каждого.
• Схема повторяется на каждом уровне, и компания экспоненциально растет.

Пирамиды получили название из-за организационной структуры: на верхнем уровне очень мало участников, зато на нижних — очень много. И их становится все больше.

Финансовая пирамида МЛМ

Смысл МЛМ-пирамиды заключается в следующем: каждый новый член структуры вносит какую-то начальную сумму. Эти деньги распределяются между тем, кто привел нового члена пирамиды и цепочкой тех, кто приводил пригласившего, если можно так выразиться.

Если новый член пирамиды приводит следующих участников, то часть их денег станет его доходом. Такая цепочка действует на всех уровнях.

Рис. 1. Упрощенная схема МЛМ-пирамиды.

Стоит отметить, что мошенническая схема, построенная по схеме МЛМ, в 100% случаев обречена. Как вы уже поняли, в МЛМ-пирамиде имеет место геометрическая прогрессия. Но, так как мы имеем дело не просто с числами, а с людьми, то количество уровней конечно – попросту не хватит людей для создания нового уровня. То есть, самые последние уровни остаются без прибыли. В итоге, верхние уровни, накопившие ощутимое количество денег, скрываются, а сама пирамида разваливается.

Ярким примером пирамиды такого вида является небезызвестное АО «МММ», основанная в 1989 году Сергеем Мавроди. До 1994 года она занималась торговой деятельностью. С 1994 года АО «МММ» превращается в классическую финансовую пирамиду МЛМ, количество участников которой достигло, по разным оценкам, от 2 до 15 млн. человек.

Тем не менее, не все МЛМ-пирамиды являются мошенничеством. Множество компаний используют в своем бизнесе эту схему. Например, к ним относится большинство сетевых компаний, таких как Avon, Oriflame и др.

Что такое финансовая пирамида простыми словами

Финансовая пирамида (англ. «Financial Pyramid») — это псевдоорганизация собирающая деньги под высокую доходность (имеется в виду цифры от 20% годовых).

Первым инвесторам везёт и они реально получают свои деньги назад с обещанными процентами. Однако выплаты идут за счет новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, все рушится и организация закрывается. Такие проекты ещё называются скамом.

Безусловно можно сказать, что организаторы данного рода деятельности являются мошенниками и за этот обман предусматривается уголовное наказание. Единственной причиной почему возникают и работают такие старые мошеннические схемы: жадность обычных граждан, которые хотят быстро сделать деньги. Плюс к тому же многие просто не понимают откуда и как берется доход от денег, поэтому готовы верить всем, что говорят. А операторы финансовых пирамид навешивают кучу лапши и психологически давят на вас.

Время идёт, а способов привлёчения денег становится лишь больше. Все это связано с развитием интернета и простоты инвестирования. Все делается быстро и не выходя из дома (в режиме онлайн). Быстрота принятия решения в этом случае играет на руку финансовым пирамидам.

Финансовые пирамиды стали более совершенными в наше время. Они подают хорошее и выгодное предложение, только за обёрткой «пусто». Обычно это может быть что-то вроде «стартапа», на который собираются деньги. Однако, ничего кроме красивой рекламы проект за собой не имеет.

Многие пользователи мало что понимают в интернете и поэтому доверчиво читают рекламу проекта, верят заказным отзывам. Хотя все это либо фейк, либо отзывы счастливчиков, которым удалось попасть в ряды первых клиентов. Если копнуть глубже, то можно выяснить, что на других форумах отзывы будут другими или отсутствовать.

Самым известным примером финансовой пирамиды в России за последнее время — это «МММ» (Сергей Мавроди). Всего за один 1994 г. эта организация привлекла миллионы людей, а потом с треском провалилась. В результате этого проекта финансы большого числа доверчивых граждан были потеряны. Мавроди долгое время сидел в тюрьме и не признавал свою вину. После чего он снова взялся за старое и создал ещё несколько мошеннических организаций.