Что такое финансовая пирамида: признаки, виды и схемы работы

Инвестиции принимаются анонимно или на счет физлица

Для того, чтобы инвестировать в реальную фирму, вам нужно предоставить полные сведения о себе: Ф.И.О., номер паспорта, адрес, телефон и т.д. Анонимно принимать средства серьезная контора не будет. Законодательно запрещено заключать договоры неперсонализированные.

Страшнее бывает, когда вы можете открыть счет анонимно, а вот, чтобы получить выплату, от вас требуют верификации – скана паспорта и какого-нибудь счета. Так мошенники собирают базу паспортов и адресов. Потом на такое лицо повесят кредит или откроют подставную фирму.

Кроме того, все реальные инвестиции производятся на счет юридического лица. Если вам предлагают перевести средства по анонимным электронным кошелькам или на банковский счет физического лица (условной Марьи Иванны М.), то не стоит доверять: потом фиг докажите. что переводили деньги именно вы и именно на основании договора инвестирования.

Если вы уже попались на удочку…

Во-первых, успокойтесь, не скандальте.

Во-вторых, потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.

В-третьих, если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.

И напоследок…

Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.

Помните, что равновесие в мире всегда восстанавливается, и вам непременно вернется ваша жажда быстрого обогащения за чужой счет.

Будьте внимательны ко всем денежным мероприятиям, кто владеет информацией – владеет миром.

Виды финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды в России появились в начале 90-х годов, с широко известной пирамиды «МММ» и ее идеолога С. Мавроди.
С тех пор и по настоящее время финансовые пирамиды видоизменялись, подстраиваясь под современные реалии. При этом, суть всех финансовых пирамид оставалась прежней – мошенническая деятельность, направленная привлечение и последующее хищение денежных средств у вкладчиков или у членов пирамиды.

И, если раньше финансовые пирамиды в большинстве были направлены на «приумножение» вашего дохода, помните рекламу «я не халявщик, я – партнер!», или на возможность купить машину или квартиру за дёшево, «принеси сегодня деньги, а завтра ты уже можешь переехать в новую квартиру», то в наши дни финансовые пирамиды дополнились «антикредитными агентствами».

О таком виде финансовой пирамиды поговорим подробнее.

Финансовая пирамида по типу «антикредитное агентство»

Не секрет, что возможность быстрого получения кредитов и вполне естественное желание каждого человека жить лучше, приобретая такие желанные в быту вещи, от автомобиля до дорогостоящей кофемашины, возможность жить «не по средствам», привела многих наших соотечественников в состояние кредитной кабалы.

Этим и воспользовались особо предприимчивые мошенники. Суть их действий свелась к предложению выкупить у клиента все его долги за 20 – 30 % от суммы задолженности перед банком. То есть, представители финансовой пирамиды предлагают вам доплатить треть вашей задолженности по кредитам за то, что фирма впоследствии погасит ваши долги перед банками!

Фактически же, все происходит совершенно не так, как вам обещают такие улыбчивые и такие милые сотрудники фирмы. Мало того, что вы дополнительно отдадите, а правильнее сказать – подарите свои деньги этой фирме, вы, не смотря на уверения работников фирмы, останетесь должны банку.

Никаких юридически значимых договоров на руки вам не дадут, да и деньги, которые вы подарили мошенникам, вы могли бы направить на погашение своего кредита.

Яркий представитель такой фирмы – пирамиды – ООО «ДревПром», название – как раз для «горе – Буратин», жаждущих легких денег. Эта фирма смогла обмануть многих жителей Башкирии.

Информация из официальных источников:

«Сколько людей попались на удочку ООО “ДревПром”, пока точно не знает даже полиция. Но то, что желающих не платить по долгам и жить за чужой счет немало, никто не сомневается. На это и был расчет создателей “ДревПрома”. Они обещали своим клиентам погашать их банковские кредиты, если люди внесут в кассу общества 20-30 процентов от суммы займа. Первым клиентам повезло: их кредиты погасили. Многие посоветовали схему своим друзьям, да и сами вновь обратились в банк и понесли “продавать” долги в “ДревПром”. Безусловно, некоторые клиенты фирмы подозревали, что ввязываются в сомнительную аферу. Но большинство надеялись, что их долги все-таки оплатят, и сильно удивились, получив извещение о начисленных штрафах и пени.

Конечно, желательно запомнить все возможные виды финансовых пирамид, и научиться их своевременно распознавать. При этом, для того, чтобы распознать финансовую пирамиду, и не вкладывать в нее свои сбережения, бывает достаточным знать несколько основных признаков финансовых пирамид.

Как распознать финансовую пирамиду

Для этого нужно знать ее признаки, к которым можно отнести следующее:

• Организация, работающая по такой схеме, не имеет соответствующей лицензии. Прежде чем вступать в сделку, нужно запросить такую лицензию. Если ее не предоставят, то можно искать другую компанию.
• Такая компания не имеет своих собственных денежных средств, она полностью зависима от вложений своих клиентов.
• Сотрудники организации не могут конкретно и четко описать направление своей деятельности. Они могут использовать абстрактные фразы для этого (например, «улучшим вашу жизнь», «откроем вам новые перспективы» и тому подобное).
• Организация обещает вкладчикам очень высокий доход, который значительно превышает доход, который обещают в других компаниях.
• Доход вкладчику компания выплачивает из средств, сформированных за счет других новых вкладчиков.
• Организация не дает никакой информации о своем финансовом положении, также такую информацию невозможно найти и в других источниках.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Признаки финансовой пирамиды

В 21 веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты по которым их можно вычислить.

Каковы признаки финансовой пирамиды

1. Обещания высокой доходности. Обещать большие и стабильные проценты — это самое первый признак. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
2. Отсутствие истории компании. Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
3. Мотивируют приглашать новых участников. Для этого могут даже проводится тренинги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
4. Отсутствие документов. Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
5. Отсутствие четких планов развития.
6. Требования быстрее вложить деньги. Не дают времени подумать. Чтобы Вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
7. Настойчивость организаторов. Вам будут говорить “вы не хотите умножить свой капитал”, “какой вы болван” и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.

Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин — это пирамида. Однако никто не задумывается, что:

• Никакой доходности Биткоин не обещает
• Никто не навязывает Вам его покупать
• За Биткоином стоит реальное сообщество

Если актив растет в цене, это еще не означает, что это пирамида. многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что доллары это пирамида.

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

• Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
• Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.

• Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Как отмечает управляющий партнер агентства «АБ Траст» Алексей Бачеров, чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. «Если он захочет, скажем, получить доходность 30%, то, скорее всего, его риск будет стремиться уже к 50% потерь, да. Если он вдруг хочет 50%, то ему нужно быть готовым расстаться со всем своим капиталом», — говорит эксперт.

Основные признаки финансовой пирамиды

Первый и главный признак который должен вас насторожить, это очень высокий процент. Как правило пирамиды обещают прибыль, в размере 30% от вклада, или около того. Условно — вкладываете сто рублей, а через месяц получаете уже сто тридцать.

Даже самые хорошие финансовые управляющие, редко когда обещают доход больше 8-12 процентов, при том, что они грамотно составляют ваш инвестиционный портфель, распределяя ваши деньги между акциями, облигациями, драгоценными металлами, валютой и другими инструментами.

К признакам финансовых пирамид относится сумма вклада. Важный момент — это минимальная сумма вклада. Хорошие финансовые управляющие, или фонды, как правило не работают с мелкими суммами, а если проект готов принимать вклады от ста или от тысячи рублей, то скорее всего с ним что-то не так. Чем меньше минимальная сумма вклада, тем осторожнее следует относиться к проекту.

Пирамиды-однодневки могут даже ограничивать верхнюю планку — они как правило опасаются крупных инвесторов, потому что прежде чем вложить к примеру миллион, или больше, вкладчик не поленится как следует покопаться, и проверить всю подноготную проекта и его организаторов. Да и потом, после того как организаторы сбегут с деньгами, инвестор потерявший миллион, будет разыскивать их куда тщательнее чем инвестор, потерявший сто рублей, а обращения в полицию, организаторы пирамид стараются не допускать. Им гораздо безопаснее обмануть сто тысяч человек на сто рублей, чем кинуть одного крупного инвестора на десять миллионов.

Реферальная программа, это еще один классический главный признак отличия финансовой пирамиды. Да, реферальная система сейчас вовсю используется множеством проектов, но пирамиды, предлагают уж очень заманчивые перспективы. Например многие хайп-проекты, обещают до пятидесяти, или даже до восьмидесяти процентов реферальных отчислений. То есть если вы привели в проект человека и он вложил сто рублей, вы, только за сам факт того что привели его, получаете на свой счет пятьдесят рублей.

Деньги из воздуха не берутся, и когда какая-либо компания предлагает реферальный проект, она делится своей прибылью, а обеспечить такие большие реферальные выплаты просто невозможно, стало быть, с проектом что-то не так.

Ну и последний признак который должен вас насторожить, это срок инвестиций. Как правило, Инвестиционные проекты принимают деньги в управление минимум на год, и предполагаемые доходы, тоже обозначают как годовую прибыль. Так что если фонд предлагает вам примерную прибыль в 11% годовых, это наверное честный фонд, в то время как проект, который предлагает вам доход в 30% в месяц, с вероятностью в сто процентов, является пирамидой.

Самые известные финансовые пирамиды в России.

МММ.

Крупнейшая пирамида в современной истории России, организованная Сергеем Мавроди, просуществовавшая с 1992 года по 1994 год.

Кешбери.

Пирамида получила широкую популярность на всеобщем хайпе, с обещанием заработка от 0,5% в сутки вплоть до сотен процентов в год. Годы существования 2016-2018.

Finiko.

Деятельность компании позиционируется, как инвестиционная, в различные биржевые инструменты – валюта, золото, нефть, криптовалюта, что якобы обеспечивает доходность в 1% от вложенных денег.

2018 – по настоящее время. Сайт заблокирован основными провайдерами интернета.

Основные признаки финансовых пирамид:

1. У организации нет лицензии (не донесли, не довезли, вот – вот привезут или вот – вот получат), или вас уверяют, что для этой деятельности лицензия не нужна.
2. Вам обещают высокую доходность.
3. Вам не говорят, за счет чего обеспечена высокая доходность, но при этом заявляют, что это «сверхприбыльный» проект.
4. Вам не дают времени на размышление, времени подумать и посоветоваться с семьей. Настаивают на как можно быстром, и прямо сейчас вложении денег, чтобы не упустить такую уникальную возможность.
5. Ваши возможные выплаты осуществляются не из прибыли, зарабатываемой организацией, а за счет вкладов, вносимых новыми клиентами.
6. Вам не говорят о том, что вы можете полностью потерять свои деньги. А на вопрос, что будет, если организация не сможет выплатить проценты или вернуть всю сумму, ответят, что такого варианта событий просто не может быть.
7. Юридическая часть заключенного с вами договора составлена таким образом, что вы просто дарите свои деньги этой организации. Некоторые организации даже не предложат заключить договор, ограничившись «уведомлением о приеме денег».
8. Вложения вы можете осуществить только наличными деньгами. Информация о реквизитах или о собственниках компании тщательно скрывается.
9. С вас берут расписку о неразглашении конфиденциальной информации.
10. С вас требуют уплаты дополнительных разнообразных платежей. Например, это может быть вступительный взнос. В случае с «антикредитным агентством» вам предложат заплатить 20 – 30 % от суммы своей задолженности перед банками, и после этого «все ваши кредиты точно будут погашены, и вы не будете должны банкам».

С каждым годом мошенники становятся умнее. И не смотря на то, что законодательством существенно ужесточена ответственность за создание финансовой пирамиды, меньше их, к сожалению, не становится.

И, прежде чем вложить свои деньги в непонятное предприятие, подумайте, стоит ли это делать.

Постарайтесь критично посмотреть, нет ли у фирмы, в которую вы пришли признаков финансовой пирамиды, и даст ли эта фирма гарантию возврата ваших денег.

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картойКредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалыНа что обратить внимание при получении кредитаПланирование семейного бюджета на месяцКак проверить начисление процентов

Инвестирование vs финансовая пирамида

Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег. Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет. Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери». Общие признаки обманных пирамид такие:

• обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
• гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
• просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
• не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
• в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
• обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5—10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
• нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
• сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в Интернете;
• деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

• искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
• искать и читать отзывы в Интернете;
• требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

1. Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
2. К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
3. В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
4. Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

Анна РОДИНА для Banki.ru

Продолжение истории — «МММ» 2011, 2012

В 2011 году Мавроди основывает очередную пирамиду «МММ-2011». Его расшифровка была «Мы можем многое» и «Мы Меняем Мир». В 2012 г. переименовалась в МММ-2012, в 2014 г. она превратилась в «MMM-Global».

Новая финансовая пирамида использовала новую идеологию. Теперь не было единого центра, где хранились деньги. Все деньги вкладчиков находились у них самих же. Это создавало сложности их изъятия правоохранительным органам.

На этот раз Мавроди открыто говорил, что это пирамида и она может резко прекратить существование без возврата средств. В 2015 г. новый проект завершил существование.

В 2016-2017 гг. была создана очередная пирамида под предводительством Мавроди в Китае. В качестве валюты был выбран Биткоин. Некоторые говорят, что это повлияло на их параболический рост в 2017 г. Однако это лишь мнение, которое ничем не подкреплено.

История финансовых пирамид

Первые попытки накапливать огромный фонд для долевых выплат известны еще из Франции с конца XIX века, но наиболее ярким примером, вошедшим в историю, стал проект Чарльза Понци, реализованный в США. По сути, он предлагал ничего не делая заработать миллион, просто занимаясь предпродажей почтовых сертификатов.

Его хайп сумел собрать более 150 млн. долларов вложений, но проработав немного больше года, после интереса государства к этому проекту, закрылся, оставив много недовольных инвесторов, которые назад не получили свои вложения. Вспоминая яркие мировые примеры таких явлений, выделю:

1. Продажа акций «Южных морей» в 1719–20 гг., когда мореходная и судостроительная компания предлагала свои акции по приемлемой цене для инвесторов до того момента, пока испанское королевство не запретило торговлю акциям частным компаниям.
2. Всем известный Сергей Мавроди и его ммм. Пик деятельности попал на 1994 год, когда в проект вложились более 15 млн. россиян. Стартовый заход был представлен в размере 25 тысяч рублей, а всего удалось привлечь инвестиций на сумму более 110 млн. рублей.
3. МММ-2, которое работало в 2012–2014 гг. По сути люди, уже знакомы с брендом, но все равно достаточно активно вкладывались в проект.

Но в чем же секрет успеха проектов, и почему люди все же в них вкладываются, хотя изначально понимают, что это яркий пример именно пирамиды.

Дополнительные признаки

Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:

• использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
• крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
• нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
• чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
• полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
• регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
• отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
• отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
• присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
• гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).

Что не является признаком финансовой пирамиды

• Наличие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• Размер доходности компании не превышает рыночный уровень (согласно ключевой ставке ЦБ РФ);
• Нет гарантий доходности (даже на рынке ценных бумаг);
• Нет навязчивой рекламы и продвижения компании и ее услуг;
• Наличие отчетной информации (бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках) организации в открытом доступе;
• Отсутствие выплат денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками в предыдущие периоды;
• Наличие собственных основных средств и других ценных активов;
• Наименование деятельности организации четко определено.