Как подать заявку на ипотеку через “сбербанк онлайн”?

Требование к заявителю

Чтобы пользоваться предоставляемыми льготами по кредиту, достаточно соответствовать следующим требованиям:

1. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть официальным. Последние полгода – непрерывным.
2. Заявитель (лицо, подающее заявку) – гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт РФ и соответствующую регистрацию (прописку).
3. Претендент на получение кредита достиг возраста 21 год. Последний платеж по графику вносится до наступления 75-летия.

Для подачи заявки на кредит необходимо написать заявление, бланк которого выдается в отделении или скачивается на официальном сайте (в личном кабинете, на сервисе “Дом Клик”).

Потребуется действующий паспорт заемщика. Истекший срок годности – причина отказа. Уровень дохода подтверждает справка по форме 2-НДФЛ, предоставляемая работодателем или налоговой инспекцией. Помимо копии трудовой книжки, придется предоставлять документы, характеризующие объект сделки. Нужно подтвердить готовность владельца (застройщика) передать его в собственность. В договоре купли-продажи указывается цена квартиры (сметная стоимость строительства, ремонта). Военнослужащие подтверждают соответствие требованиям программы (можно узнать в интернете).

Безопасность данных

В каждой стране существует закон хранения, обработки и доступа к персональным данным пользователя. Сбербанком, как финансовым учреждением, предоставляющим удаленные услуги, соблюдаются государственные требования для постоянного совершенствования кибербезопасности онлайн продукта. Сотрудничество с предоставленными данными профессиональное, и получить сведения третьи лица не имеют права. Банк несет полную ответственность за факт передачи информации, в том числе и личной.

Рекомендуется убедиться, что со стороны пользователя соблюдены элементарные меры онлайн безопасности. В адресной строке используемого браузера указана безопасность соединения, активна антивирусная программа с последними обновлениями баз данных. Личные сведения допустимо вводить только на официальном сайте Сбербанка.

Условия программы «Приобретение готового жилья»

Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться  кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:

• Валюта — рубли РФ;
• Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
• Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
• Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
• Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
• Комиссия за выдачу займа не взимается;
• Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
• Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.

Требования к заемщикам

К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:

• возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
• наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
• общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
• обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.

Необходимые документы

Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:

• Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
• Паспорт с печатью об адресной регистрации;
• Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
• Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
• Справка о внесении первоначального платежа.

К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.

Условия по 2-м документам

В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:

• при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
• +1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
• при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.

Условия для молодых семей

Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.

Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:

• размер — до 8 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
• отсутствие дополнительных комиссий.

При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:

• свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
• свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
• государственный сертификат о получении материнского капитала;
• разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.

Требования к объекту для ипотеки

Выбирая квартиру в условиях вторичного рынка, следует учесть такие параметры:

• Местоположение жилья – благополучный район, где развита инфраструктура.
• Может быть оформлено жильё, построенное минимум в 1955 году, а в столице – минимум в 1970 году. Разрешенный возраст строения нужно уточнить у банковского специалиста.
• Уровень износа жилого строения – максимум 70% от всего срока эксплуатации.
• Каждая комната должна быть оборудована батареями, застеклёнными окнами, холодной водой, вентиляцией на кухне и санузлом. Дверные и оконные проемы должны располагаться согласно техпаспорту.
• У жилого строения должен быть бетонный, железобетонный либо каменный фундамент.
• На все изменения, которые произвели прежние владельцы, должно быть согласие районного архитектурного управления.

Когда квартира выбрана, проводится оценка стоимости. Для этого нужно обратиться в компанию, аккредитованную Сбербанком. Проведение данной процедуры гарантирует банковской структуре, что приобретаемое жильё ликвидно и его можно продать за ту же цену.

Заключительные условия

Проверка документов осуществляется службой безопасности банка, а также отделом кредитования. В ее процессе устанавливается достоверность предоставленных сведений, а также ликвидность сделки.

После одобрения заявки, заемщик вносит первоначальный взнос на счет банка (если его нет – он открывается). Все участники приглашаются на подписание. Сделка регистрируется в Росреестре. В результате происходит переход права собственности от продавца к покупателю. Банк добавляет недостающую сумму и производит расчет с продавцом по указанным реквизитам. На недвижимость накладывается обременение в пользу банка с оформлением закладной. После ее регистрации, поручители освобождаются от обязательств.

Платеж по ипотеке осуществляется согласно графику, в указанной сумме и не позже определенной даты. Владельцы карт могут проводить оплату через онлайн-сервис банка. Иные граждане осуществляют платежи в отделениях и терминалах либо безналично через другие банки.

Полное или частичное гашение кредита возможно по истечении срока моратория.

Кто может стать заемщиком

Оформить заявку на ипотеку может лицо, достигшее возраста 21 год. Максимальный возраст на момент исполнения обязательств, в зависимости от программы, может быть от 55 до 75 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь стабильный доход. При расчете платежеспособности будет учитываться и суммарный доход созаемщиков, при этом их расходы на обязательные выплаты не должны превышать 60 – 70% от суммы дохода. Процент будет зависеть от количества иждивенцев и других факторов, определяющих платежеспособность. Стаж по постоянному месту работы от 6 месяцев и дольше. Общий трудовой – от 1 года (за последние 5 лет). Обязательно наличие гражданства РФ и прописка (временная или постоянная) в радиусе ведения отделения Сбербанка. Положительная кредитная история будет являться одним из критериев, влияющих на принятие решения.

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

• Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
• Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
• Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
• Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
• Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
• Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
• Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
• Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
• Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

Минусы ипотечного кредитования:

• В Сбербанке предусмотрены строгие требования к лицам, решившим взять жилье в ипотеку. Если уровень доходов или кредитная история не соответствуют установленным правилам, потенциальный заемщик получит отказ.
• Реклама редко озвучивает дополнительные платежи, входящие в окончательную стоимость ипотеки.
• Лица, оформляющие ипотеку, вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье. Оформлять полис необязательно, но это способствует снижению процентной ставки на 1%.
• Заявка рассматривается долго. В некоторых случаях анкета может обрабатываться больше 5 суток, что связано с загруженностью сотрудников банка либо неполнотой представленных документов.

Оформление жилищной ипотеки может осуществляться непосредственно в Сбербанке или в онлайн-режиме. Если выбран второй способ, в отделение необходимо прийти для подписания соглашение о кредитовании. Прежде чем обратиться в банк, нужно ознакомиться с условиями оформления ипотеки в Сбербанке, это поможет предотвратить отклонение заявки.

Сроки и порядок рассмотрения

Онлайн запрос на приобретение жилья в Сбербанке рассматривается до 5 дней (не считая дня подачи документов). Практика показывает, что при использовании сервиса «ДомКлик» ответ можно получить в течение 2 дней.

На момент подачи заявки необходимо прикрепить скан-копии следующих документов (актуальный список на 2019 год):

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).
3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода.
4. Копию трудовой книжки или договора.

Если в анкете указывается созаемщик или поручитель, от них требуется тот же пакет документов.

Ответ по запросу ипотечного кредита клиент может получить несколькими способами:

• посредством СМС-сообщения на телефон;
• получить письмо на электронную почту;
• сотрудник банка по телефону озвучит решение, проконсультирует о дальнейших действиях.

Появление интернет-сервиса подачи документов для приобретения жилья онлайн позволило клиентам и будущим заемщикам Сбербанка существенно экономить время на решении жилищных проблем.

Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?

Руководство банка предусматривает 2 способа подачи заявок:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.46%

Только в крайнем случае 23.67%

Приходилось, но больше не буду 18.73%

Нет, никогда не брал 31.14%
Проголосовало: 1538

1. Личное посещение офиса.
2. Удаленные сервисы в интернете.

В последнем случае соблюдается конфиденциальность, экономится время. Нет необходимости ехать в отделение, писать заявку, слушать об условиях и принимать решение спонтанно. Если заявку оформить в Сбербанке онлайн, то можно спокойно, без спешки и убеждений сторонних лиц:

• изучить условия кредитования;
• произвести предварительные расчеты;
• перебрать все возможные варианты;
• выбрать наилучший способ кредитования;
• подать запрос и получить одобрение.

При этом нет нужды действовать по рекомендации менеджера. Выбор лежит на заявителе. Все вводные данные указываются в заявке, в их числе:

• сведения о покупаемом объекте;
• срок действия договора на кредит;
• первоначальный взнос и ставка;
• идентифицирующая информация о заявителе.

При этом банкиры дают бонусы в виде снижения процентной ставки от 0,1 до 0,5%. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Российской Федерации, такое понижение приводит к существенной экономии средств.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Прежде, чем приступить к оформлению жилищного займа, клиент должен определиться с типом приобретаемой недвижимости – будет ли это готовое жилье с вторичного рынка, квартира в строящемся комплексе или новостройке, загородный дом и так далее. Затем действовать следует по установленному алгоритму. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году:

1. Посещение официального сайта кредитной организации (в данном случае Сбербанка России) и детальное ознакомление с условиями всех программ;
2. Расчет кредита при помощи специального калькулятора, находящегося на ресурсе компании. Данный инструмент позволяет с учетом указанных клиентом параметров (стоимости жилья, периода выплаты ссуды, объем первоначального взноса и т.д.) определить процентную ставку и размер ежемесячный платежей;
3. Далее, следует подача предварительной заявки на жилищный займ. Выполнить это действие можно также через интернет на сайте Сбербанка, заполнив специальную форму анкеты и отправив ее на рассмотрение;
4. Выбор недвижимости — поиск подходящего объекта можно выполнить через специализированный ресурс ДомКлик. Здесь представлены партнеры проекта, сотрудничество с которыми позволит избежать надбавки к минимальной ставке в размере 2%;
5. Следующий шаг – сбор всех необходимых документов на ипотеку;
6. Визит в отделение Сбербанка, подача документов и заполнение анкеты на ипотеку;
7. Документальное оформление сделки (при одобрении заявки). Срок рассмотрения анкеты и документов на ипотеку составляет 7-8 дней. При положительно решении банк связывается с клиентом и приглашает в отделение для подписания договора и получения денег.

Одобрение заявки

Внутренние правила финансовой организации регламентируют рассмотрение обращения в течении двух рабочих дней. Финансовые специалисты подчеркивают, что правильное, аккуратное заполнение сведений сокращает срок принятия решения до одних суток. При хорошей кредитной истории, наличии требуемого пакета документов с подтверждением платежеспособности, положительное решение не заставит долго ждать.

Оповещение приходит в виде СМС на указанный в качестве контактного номер мобильного устройства. Сообщение будет содержать срок действия предварительного одобрения, подробную информацию по выбранной программе займа с указанием сумм, периодичность платежей.

Далее следует звонок от специалиста по ипотечным кредитам, назначенного клиенту. Менеджер проговаривает условия предоставления средств на покупку объекта недвижимости, убеждается в отсутствии недопонимания условий программы будущим заемщиком. Будет выбрано удобное время для личного посещения отделения банка покупателем. При желании узнать точный статус заявки всегда можно с помощью альтернативных способов коммуникации с банком:

• бесплатный телефон горячей линии +7(495)500-55-50;
• электронная почта sberbank@sberbank.ru;
• форма обратной связи;
• интерактивный чат.

Во время обращения требуется указывать номер заявки, отображающийся при ее оформлении.

Как долго рассматривают анкету-заявку

При рассмотрении вашего обращения Сбербанк использует сложный стандартизированный процесс, предварительное время анализа внесенных данных и вынесения вердикта по заявке – 5 дней, максимальным сроком может стать календарный месяц.

На общее время обработки вашей заявки влияет сразу несколько факторов:

1. Является ли потенциальный кредитор клиентом Сбербанка. Какими видами банковских услуг будущий заемщик пользовался (получение зарплаты, размещение депозитов, оформление потребительских кредитов).
2. Соотношение уровня официального дохода и размера ежемесячного платежа по будущей ипотеке. Чем меньше удельный вес платы по кредиту в общей массе дохода, тем лучше. Максимальный порог одобрения колеблется в районе 40-60% получаемой на каждого члена семьи суммы.
3. Планирует ли обратившийся гражданин привлекать созаемщиков и/или поручителей. Вероятность получения кредита в таком случае увеличивается, но и время рассмотрения заявки тоже — финансовое состояние остальных участников сделки тоже нужно проверить.
4. Размер запрашиваемой суммы. Чем больше денег заемщик хочет взять в долг, тем тщательнее и дольше Сбербанк будет рассматривать обращение.

Снижение учетной ставки Центробанка ведет к тому, что в 2020-ом году процент одобренных кредитов будет выше прошлогоднего уровня. Охотнее всего банки одобряют заявки граждан, имеющих хорошую кредитную историю. Всем потенциальным кредиторам можно посоветовать проверить ее состояние перед обращением в Сбербанк. Если ваш кредитный рейтинг не в лучшем состоянии, можно оформить и погасить потребительский кредит, а уж потом пытаться оформить ипотеку.

Также советуем произвести перевод вашей зарплатной карточки на обслуживание в Сбербанк. Данная процедура инициируется работодателем заемщика. Получение зарплаты на карту Сбербанка не только повышает шансы получить кредит вообще, но и сокращает время рассмотрения обращения.

Этапы оформления ипотеки

Процесс кредитования – поэтапная процедура, требующая особой внимательности со стороны соискателя. Во время оформления договора потенциальному заемщику помогает личный кредитный менеджер.

Расчет ипотечного кредита

Очень важно заранее рассчитать ежемесячные платежи и возможную переплату по каждой программе. Сделать это можно, используя кредитный калькулятор, на официальном портале ДомКлик

Пример расчета при покупке новостройки:

Калькулятор ипотеки по двум документам в Сбербанке поможет выявить наиболее выгодный вариант кредитования.

Подача заявки

Через интернет

Алгоритм действий при онлайн-оформлении:

Отслеживать статус заявления можно в соответствующем разделе интернет-банкинга.

В отделении

Заемщику нужно выбрать ближайшее отделение Сбербанка и посетить его в рабочее время. Предоставить кредитному менеджеру необходимые сведения и документы. Заявка оформляется со слов клиента.

Принятие решение банком

На изучение поданного заявления и принятие решения отводится до 5 рабочих дней. Срок рассмотрения  может затянуться из-за предоставления некорректных, недостоверных сведений или проблем с кредитной историей.

Выбор жилья

ДомКлик – удобный сервис по подбору недвижимости, каждый заемщик сможет зарегистрироваться в системе и самостоятельно выбрать квартиру. На поиск отводится 90 дней.

Сбербанк выдвигает некоторые требования к приобретаемому жилью:

1. Многоквартирный дом должен находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой.
2. Приобретая недвижимость в провинции, необходимо выбирать здания, построенные после 1955 года, а в столице – позже 1970 года.
3. Амортизация жилого строения не должна превышать 70% от общего срока эксплуатации.
4. Объект обязан иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.
5. Все капитальные перепланировки в квартире официально зарегистрированы.

Оформление сделки

Как только заявка одобрена, а квартира подобрана, необходимо заказать оценку недвижимости и подготовить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Если выбранное помещение соответствует требованиям Сбербанка и предмет залога одобрен оценочной компанией, можно приступить к процедуре подписания договора.

После внесения первоначального взноса, все стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передаются в Росреестр для перехода права собственности. ДомКлик предлагает провести электронную регистрацию, чтобы значительно сократить срок оформления квартиры.

Требование банка к недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

• жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
• здания с деревянными перекрытиями;
• дома, предназначенные для реконструкции;
• квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
• хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
• помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
• малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
2. Участок не находится в залоге.
3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Способы подачи заявки

Заявку на жилищный займ в Сбербанке можно подать несколькими способами:

• на официальном сайте организации, заполнив специальную форму;
• через специализированный ресурс ДОМКЛИК;
• в личном кабинете на сервисе Сбербанк Онлайн;
• в отделении банковской компании.

На главном сайте Сбербанка заемщик имеет возможность оформить предварительную заявку. Для этого понадобится заполнить подробную анкету, внеся в нее основные сведения о себе, в том числе паспортные данные, контактную информацию и о трудоустройстве.

Через ДОМКЛИК

Подать заявку на ипотеку также можно через удобный сервис ДомКлик, который принадлежит Сбербанку. Данный ресурс позволяет найти в нужном регионе страны подходящую квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. Доступ к сервису есть у всех граждан.

После выбора подходящего жилья, клиент может создать личный кабинет на ДомКлик для получения консультации и одобрения ипотеки.

Через Сбербанк Онлайн

Подача заявления на жилищный кредит через Сбербанк Онлайн доступна только зарегистрированным в системе клиентам банка, к примеру тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка. Таким образом, постоянные клиенты организации, могут после авторизации на ресурсе, пройти в личный кабинет и заполнить предварительную анкету на кредит. Это не единственное преимущество для зарплатников. Они же могут оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам и без надбавки в 0,3% к минимальной ставке.

В отделении банка

Любой гражданин России, решивший приобрести жилье в ипотеку, может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление и документы лично. В данном случае анкета заполняется в присутствии сотрудника организации, а затем передается ему. Преимуществом этого способа является возможность получить консультацию по всем интересующим вопросам от специалиста финансовой компании. И узнать сразу какие именно документы следует привести в порядок, чтобы получить положительный ответ от банка.

Необходимые документы

Собирать справки для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк клиент может начать, выбрав подходящую для себя кредитную программу и оценив свои потенциальные возможности. От полноты собранного пакета  будет зависеть решение банка о выдаче ссуды. Для оформления жилищного кредита потребуется:

• анкета-заявление (заемщика, созаемщика, поручителя);
• паспорт с обязательной отметкой о регистрации;
• второй документ, являющийся подтверждением личности заявителя;
• справка 2-НДФЛ, удостоверяющая уровень доходов за предыущие полгода;
• если есть дополнительные источники доходов, то следует предоставить его документальное подтверждение — это будет положительным моментом при одобрении  кредитором;
• документ о залоговом имуществе, если присутствует залог.

Существует установленный перечень документов, необходимый при подаче заявления

После принятия положительного решения понадобится документация на кредитуемое жилье (в течение 2 месяцев после принятия банком заявления), а также документальное подтверждение о наличии средств для оплаты первого взноса.

Вам может быть интересно:
Сбербанк ипотека: процентная ставка в 2017 калькулятор

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн

Кроме подачи заявления в стенах банковского учреждения подобную процедуру можно осуществить дистанционно — через сервис банковского учреждения. Благодаря подобной услуге можно просчитать предварительный размер суммы и получить предварительное решение по займу. Данный сервис удобен тем, что при заполнении анкеты можно получить одновременно консультацию от специалиста в онлайн-режиме.

Оформление происходит следующим образом:

• зайдя на сайт, выбрать раздел «Кредиты» и следом – «Заявка на оформление кредита»;
• внести личные данные и вид кредитования (ипотечный);
• далее – планируемую сумму;
• данные для контактов (телефон, электронную почту);
• внести капчу на проверку.

Свой дом — мечта каждого и это может стать реальностью

После этого останется только дождаться телефонного звонка или письма на почту о предварительном решении банка. Это может занять несколько часов. Стоит учесть, что подача онлайн-заявки еще не является обязательным подтверждением желания клиента о получении кредита. Такая процедура возможна через любое мобильное приложение. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Заключение

Для всех желающих получить ссуду на жилье нет ничего сложного в том, чтобы оставить заявку на ипотеку в Сбербанке. Сделать это можно двумя способами: традиционным – во время посещения банковского учреждения или при помощи сервиса-онлайн.

Как правильно заполнить анкету-заявку

В бумажном виде этот документ занимает шесть страниц. Его можно заполнить при помощи средств автоматической печати или вручную. Заполнять анкету может потенциальный кредитор или сотрудник банка со слов будущего заемщика.

На первой странице гражданин указывает свои персональные данные:

• статус (титульный или рядовой созаемщик, поручитель или залогодатель);
• Ф.И.О., дату рождения, пол;
• паспортные данные (в том числе информацию об их смене);
• семейное положение, наличие детей, образование;
• адрес регистрации (постоянной или временной), контактные телефоны.

Вторая страница начинается с информации о фактическом месте проживания заемщика, заявитель указывает, является ли жилплощадь его собственной или арендуется. Затем приводятся данные о ближайших родственниках заемщика: супругах, отце, матери, иждивенцах.

Следующий раздел содержит данные о работе кредитора. Нужно указать наименование организации, ее ИНН, должность, стаж работы, приблизительное количество сотрудников, вид деятельности предприятия.

В нижней части второй страницы заявитель приводит информацию о доходах (подтвержденных документально и дополнительных, указывается также общая сумма, зарабатываемая семьей заемщика и примерный уровень постоянных расходов).

Третья страница начинается с раздела, в котором нужно указать собственность заемщика:

• недвижимое имущество;
• транспортные средства.

После идет часть анкеты, которая посвящена будущей ипотеке. Тут нужно рассказать, для чего вам нужен кредит, в каком объеме, за какое время вы планируете вернуть эти деньги и т.п.

За этой информацией следует ряд дополнительных блоков, которые заполняются заемщиком или созаемщиком при наличии определенных условий (получение зарплаты на карту Сбербанка, учет совокупного дохода всех созаемщиков и поручителей кредитуемой стороны и т.п.).

Пятая страница — завершающая для клиента банка, здесь нужно указать время передачи анкеты сотруднику банка, поставить подпись, дать согласие на работу со своими персональными данными. Шестой лист заполняется сотрудником банка и содержит служебные отметки.

Заполнив документ, заявитель передает его на рассмотрение в Сбербанк и дожидается ответа в течение положенного для рассмотрения срока. Пример-образец заполнения заявки можно скачать по этой ссылке.

Оплаты на оформление ипотечного кредита через Сбербанк

При оформлении ипотеки придется оплатить:

• Оценку объекта для залога. Размер платежа обусловлен площадью жилья и его расположением.
• Госпошлину. Пошлина оплачивается, когда регистрируется ипотека, и клиент получает техпаспорт. Сумма оплаты определена в законодательстве России.
• Страховку на имущество и свою жизнь. Премиальная сумма обусловлена самим объектом, размером ипотеки и личными данными потенциального заемщика. Для расчета предварительной стоимости можно воспользоваться сервисом ДомКлик.
• Работу риелтора, агентства недвижимости и ипотечного брокера. Размер платежа обусловлен запросами заемщика, сложностью проводимой сделки.
• Услуги нотариуса по заверению необходимых документов.
• Аренду ячейки в банке. Данная процедура требуется, если используется аккредитованная форма расчёта.
• Справки и разрешения, оформляемые через Сбербанк. Например, согласие на прописку в жильё либо разрешение на проведение перепланировки.

Виды ипотеки в Сбербанке

В рамках действующей акции покупатели квартир в новостройках выплачивают кредит по минимальной годовой ставке от 9,5%. При этом допускается использование материнского капитала в качестве залога или первого взноса. Разрешается подача заявок на кредиты:

• для покупки жилья первичного и вторичного жилого фонда;
• для строительства собственного частного дома (коттеджа);
• для оплаты стоимости жилой площади в недостроенных многоэтажках;
• для ремонта объекта недвижимости, находящегося в собственности.

Существует перечень льготников, для которых первоначальный взнос по кредиту уменьшается на 10%. Это военные, молодые семьи, родители (двое и более детей). При этом кредитом погашается до 75-85% цены жилья. Лимит – 300 тыс. руб. Тридцать лет погашается заем, чтобы долговой гнет позволял семье нормально жить и обеспечивать ребенка.

Страховать залоговое имущество при оформлении кредита обязательно. В качестве залога используется покупаемая недвижимость. Личное страхование – добровольное. Согласие обеспечит дополнительное снижение процентной ставки на 2%. В данном случае страхуется временная потеря трудоспособности, служащая причиной невозможности вносить выплаты по кредиту. Еще 1% от ставки снимают за то, что подающий заявку получает зарплату на карту Сбербанка.

Требуемые данные и документы

Для того, чтобы после оформления заявки процедура получения кредита прошла быстрее, заранее собираются следующие данные:

• Личные сведения о заявителе в виде инициалов с расшифровкой, паспортных данных и контактных.
• Данные касательно наличия других членов семьи, образования.
• Контактная информация: рабочий номер, мобильный, электронная почта.
• Можно ли человека считать кредитоспособным. Для определения этого показания, следует прописать название компании, где заявитель работает, средний заработок и ответить на вопросы по распределению своего бюджета.
• Информация об имеющихся кредитах и кредитных картах в других банках.

Обмануть систему не получится, так как на полях имеется автоматическая проверка возможных вводов. Если заполняющим будут допускаться ошибки в количестве цифр или вводимых словах, система подчеркнет эти поля красным.