Как досрочно погасить ипотеку через сбербанк онлайн

Особенности и нюансы досрочного погашения

https://www.youtube.com/watch?v=hSyxN08sVU4

Так, погасить заем досрочно по кредитке не вызовет у заемщика особых трудностей. Алгоритм действий отличается простотой и понятностью.

Требуется всего лишь внести остаток на карточный счет вместе с начисленными процентами. Чтобы удостовериться в отсутствии задолженности, нужно попросить у банка специальную справку.

Если кредитка больше не нужна, то лучше ее полностью закрыть и не оплачивать услуги за обслуживание продукта, смс-оповещание и прочие сервисы.

Ярким преимуществом «Сбербанка» является то, что информирование кредитора при открытом потребительском займе можно произвести за один день до назначенной к досрочной выплате даты.

В других банках этот период может составлять до 30 дней. Также банковская организация не запрещает клиенту вернуть часть страховки за тот период, который не входит в фактическое пользование займом.

Что касается ипотеки, досрочное погашение кредита в «Сбербанке» несколько отличается. В данном случае все же потребуется уведомить кредитора о своем действии за 30 дней, написав соответствующее заявление. Учтите, что все финансовые операции проводятся в рабочие дни.

Сбербанк предлагает аннуитентный кредит. Выбор банковской организации обусловлен тем, что такой способ погашения более выгоден для банка.

Аннитентный график платежей характеризуется одинаковыми ежемесячными взносами на протяжении всего кредита. Отличаться может только последний платеж. Сумма состоит из размера основного долга и процентов по договору.

ПР = ОсД*ПС*ФД/365, где:

• ПР – проценты в нынешнем периоде;
• ОСД – сумма общей задолженности без процентов на текущее время;
• ПС – процентная ставка;
• ФД – фактическое количество дней в периоде;
• 365 – дней в году.

Для примера можно рассчитать сумму процентов, которая будет включена в первый взнос, если в кредит взято 1 000 000 рублей при процентной ставке в 23% годовых.

ПР = 1 000 000*0,23*31/365 = 1 953,42р, где:

• 100 000 – сформированная задолженность;
• 0,23 – коэффициент соответствующей процентной ставке в 23%;
• 31 – дней в месяце;
• 365 – дней в году.

При длительности кредитования в 1 год, ежемесячный платеж составлял бы ориентировочно 5 000 рублей. То первый платеж состоял бы из 1 953 рубля в виде процентов и 3 047 рублей основного долга.

Дифференцированный платеж характеризуется одинаковой суммой основного долга по кредиту. Но при этом размер ежемесячных взносов постоянно меняется.

Если взять тот же пример со 100 000 на 2 года, то в сумму ежемесячного платежа входило бы 4 166 рублей основного долга на протяжении всего кредитования, соответственно, задолженность перед банком снижалась бы быстрей, что было бы более выгодно для клиента.

Способ  графика платежей более актуален при больших сумма кредита от 1 млн. Но в любом случае самый выгодный вариант – это досрочное погашение, так как в  этом случае производится пересчет процентов, и клиент оплачивает их сумму только за фактическое пользование.

Проценты, которые указаны в графике платежей после досрочного закрытия договора не подлежат оплате.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом.

Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС.

Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел “Полное погашение”. Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты.

Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

Как быстро погасить ипотеку

Досрочное погашение ипотечного кредита гарантирует снижение размера переплаты, экономию собственных средств и сокращение срока кредитования. Чем быстрее у заемщика получится выплатить долг, тем меньше будет переплата. Большинство должников оформляет ипотечный кредит на срок до 15, 20 или 30 лет, но выплачивает его гораздо быстрее. Для тех граждан, которые учитывают разные форс-мажорные обстоятельства (снижение зарплаты, появление новых финансовых обязательств и проблем, которые потребуется быстро решить, незапланированные покупки) – это нормальная практика.

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу. При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями. Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д.

В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы. Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются. Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт. Эта справка защитит от возможных проблем в будущем. Она становится доказательством того, что должник выполнил перед банком все обязательства.

Снижение размера платежа

Один из 8 эффективных способов быстро выплатить ипотеку – это снизить ежемесячный взнос по займу. Прибегнуть к нему рекомендуют заемщикам, которые не уверены в том, что смогут всегда вовремя собрать требуемую сумму, чтобы погасить ежемесячный взнос. Снижать размер выплаты по договору ипотечного кредитования можно, если:

• заемщик имеет стабильную работу, но желает перестраховаться;
• нет 100% уверенности в своем финансовом положении;
• финансовое положение нестабильное — заработки периодически падают и возрастают, должник может быстро заработать крупное денежное вознаграждение.

Снижая размер взноса, заемщик существенно не уменьшит объем переплаты, но сократит финансовое обременение, защитит себя от просрочки, поскольку сможет в любой ситуации выплатить обязательный ежемесячный взнос, а это уже важное и существенное преимущество. Срок кредитования в случае снижения размера взноса остается прежним, как и процентная ставка, схема погашения долга и т.д

Чтобы снизить размер выплаты, требуется периодически или постоянно вносить помимо основного ежемесячного дополнительный взнос. Если у заемщика появились свободные деньги, которые помогут быстро выплатить кредит, он должен связаться с банком или другим финансовым учреждением, сообщить о своем намерении. Ориентироваться всегда следует на договор. В нем указываются все нюансы процедуры. Не менее эффективный способ решения данного вопроса – консультация у сотрудника банка: он предоставит всю требуемую информацию об услуге.

Уменьшение срока кредитования

Если снижать размер взноса нет смысла, то можно воспользоваться другим из 8 способов быстро выплатить ипотеку. Уменьшать срок кредитования эксперты рекомендуют в таких случаях:

• когда заемщик имеет стабильный хороший доход, в котором он уверен на 100%;
• когда есть возможность в скором времени получить необходимую денежную компенсацию, которая позволит полностью покрыть долг (человек еще не успел продать старую квартиру, но не может отсрочить переезд, ему приходиться оформить ипотечный займ, который он сразу закроет, когда реализует свой объект недвижимости).

В таких случаях можно без рисков делать дополнительный взнос в счет погашения займа и значительно уменьшать срок кредита. Но не стоит забывать, что материальная нагрузка должна быть посильной. Преимущество уменьшения срока кредитования очевидно. Этот способ максимально снижает переплату. Его недостаток – непосильные для большинства должников ежемесячные взносы.

• Тростниковый сахар — польза и вред. Чем отличается настоящий тростниковый сахар от обычного
• Способы увеличения производительности ноутбука
• Орегано — что это такое за приправа. В какие блюда добавляют траву орегано или душицу обыкновенную

Выбрали оптимальный платёж

Наш ежемесячный платёж составлял 21 243 рубля. Мы могли вносить больше, но остановились именно на этой цифре как на наиболее комфортной. Почти столько же — 22 тысячи рублей — мы отдавали за съёмную квартиру, значит, эти расходы дались бы нам без труда. Если бы один из нас потерял работу, доходов второго хватило бы на ипотеку и еду. Так что мы просто подстраховали себя на случай форс‑мажоров.

Тезис о необходимости выбирать комфортный платёж было бы отлично проиллюстрировать ситуацией из жизни. К счастью, такой за год не возникло. На более продолжительном отрезке времени в 8, 10, 15 лет это будет очень кстати.

Обязательно позаботьтесь о безопасности. Комфортный платёж, резервный фонд, страхование на случай смерти или потери трудоспособности — это важные вещи. О них не хочется думать, когда всё хорошо. Но если однажды ситуация изменится, то вы не пожалеете, что предусмотрели это.

Общие рекомендации

Выбирать, как лучше распорядиться дополнительными средствами в семейном бюджете, следует исходя из:

• семейной ситуации;
• уровня инфляции в стране;
• процентной ставки по депозитным вкладам физических лиц;
• системы оплаты ипотеки (дифференцированная или аннуитетная).

Стремление быстрее оплатить кредит часто диктуется не финансовыми расчетами, а желанием уменьшить психологическое давление ипотеки на семейный бюджет. Если после оплаты части ипотечного кредита члены семьи будут питаться неполноценно, отказываться от проведения семейных праздников, редко отдыхать, то следует отказаться от этой идеи.

Как выгоднее при высокой инфляции использовать появившиеся в семье дополнительные деньги? Ответ однозначный: не спешить. Есть различные способы получить максимальную выгоду из высокой инфляции:

• покупать товары, обустраивать квартиру;
• купить валюту и открыть валютный депозитный счет.

При низкой инфляции возможна ситуация, когда денежные средства на накопительном счете (депозитном) приносят больше дохода, чем предполагаемая экономия после частичного погашения ипотечного кредита. Большие ставки по депозитам с капитализацией всегда выше суммы процентов по ипотеке.

Использование Сбербанком аннуитетной системы платежей за ипотеку делает не слишком привлекательной частичную оплату – экономия столь мала, что специалисты не рекомендуют ее проводить. Еще одна причина, по которой не следует торопиться, – участие в различных программах государственной поддержки ипотечного кредитования.

Зачем нужно досрочно гасить ипотеку?

Низкий уровень жизни подавляющего большинства российских граждан делает квартирный вопрос особенно острой проблемой. Средняя зарплата по стране составляет порядка 20-25 тыс. рублей (за исключением Московской и Ленинградской области). Даже если человек будет постоянно откладывать зарплату на депозитный счёт, то ему потребует около 8 лет для покупки однокомнатной квартиры в провинции. Для большинства граждан ипотека становится единственным способом решения квартирной проблемы.

Жилищная ссуда предполагает большие процентные и комиссионные выплаты. Если гражданин берёт на покупку жилья 3 млн рублей при ставке 10% годовых, то за 20 лет он выплатит порядка 6 миллионов. К выплаченной сумме придётся добавить страховые премии, расходы на оформление кредита и услуги различных специалистов (юристы, оценщики, риелторы, брокеры и т. д.). Высокая стоимость заёмных денег является хорошим стимулом для досрочного возврата кредита.

Кроме экономической стороны вопроса необходимо учитывать некоторые психологические моменты. Крупный заём оказывает большое моральное давление на должника. Он понимает, что несоблюдение платёжной дисциплины может привести к потере залогового имущества. Постоянное психологическое напряжение приводит к стрессу, который незаметно подтачивает здоровье человека. Почти все граждане, оформившие ипотеку, мечтают погасить её досрочно. Они прилагают все усилия для скорейшего возврата долга.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Существует два вида погашения кредитов досрочно:

1. Полное.
2. Частичное.

К разным вариантам применяются разные условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

Полное погашение кредита

Чтобы закрыть кредитный договор ранее оговоренного срока, необходимо предупредить банк о своих намерениях заблаговременно (желательно за 30 дней). В дальнейшем алгоритм действий будет следующим:

1. За день до оплаты прийти в отделение банка и попросить рассчитать вам полную сумму задолженности по кредиту с учетом того, что вы собираетесь закрыть ипотеку досрочно.
2. На следующий день написать и подать заявление, которое пишется в свободной форме. В нем вы просите принять ваши деньги и закрыть договор раньше срока.
3. Внести сумму через кассу Сбербанка.
4. Получить справку о том, что вы больше не имеете долгов перед банком. Кредитный договор закрывается автоматически.
5. Закрыть счет, который обслуживался по ипотеке. Он вам больше не нужен, а банк может взимать оплату за его обслуживание.

После аннулирования ипотечного договора, можно снять обременение с объекта недвижимости, а также вернуть налоговый имущественный вычет (как с тела кредита, так и с уплаченных процентов) и выплаченную часть страховки.

Частичное погашение кредита

Существует несколько вариантов частичного погашения ипотеки:

1. Вы ежемесячно вносите сумму больше, чем обговорено в договоре ипотечного кредитования.
2. Раз в квартал, полугодие или год вы вносите определенную дополнительную сумму для уменьшения кредита, чтобы быстрее его погасить.
3. Вы вносите крупный платеж при появлении возможности (обычно такое бывает при получении материнского сертификата, реализации собственных небольших активов, появлении дополнительных финансов со стороны и т.п.).

Алгоритм действий при любом варианте погашения будет одинаковым:

1. Заранее за день до внесения платежа обращаетесь в отделение Сбербанка и пишете заявление (желательно это делать в момент наступления даты ежемесячного платежа).
2. На следующий день вносите ежемесячный платеж плюс сумму сверху.
3. Сотрудник банка делает перерасчет и выдает вам обновленный график платежей.

Важно! При отсутствии соответствующего заявления, внесенная сверх нормы сумма денег не учитывается в счет погашения, а хранится на счету до списания следующего ежемесячного платежа.

При внесении ежемесячных платежей сверх нормы, каждый месяц придется посещать отделение Сбербанка и писать заявление. Но этот вариант хорош тем, что начисление процентов пересчитывается на уменьшенную сумму кредита. Если такой вариант неудобен тем, что регулярное посещение отделения заемщиком затруднено, можно копить деньги и посещать банк раз в несколько месяцев.

Инструкция по уменьшению срока ипотеки

Если заемщик принял решение сократить срок ипотеки в Сбербанке и снять с себя это обременение досрочно, ему необходимо:

1. Еще раз все тщательно обдумать, взвесить и проанализировать свои финансовые возможности и перспективы. Улучшение финансового состояния может быть кратковременным явлением, на работе все неоднозначно, могут сократить и т.д. Изменить срок кредитования можно, главное чтобы это не повлекло за собой существенное увеличение кредитной нагрузки на семейный бюджет заемщика. В противном случае, он может собственноручно загнать себя в безвыходную ситуацию, когда он просто не в состоянии будет выполнять свои долговые обязательства перед банком.
2. После того как все уже обдуманно, просчитано и взвешено, нужно обратиться в отделение Сбербанка (лучше в то, где оформлялся кредит) и написать соответствующее заявление.
3. В указанный день заемщик должен внести оговоренную сумму или перечислить со счета, номер которого также должен быть указан в заявлении.
4. Если ипотека гасится не полностью, а частично, то есть вносится определенная сумма одним платежом, после чего изменяется график платежей, кредитный менеджер выдаст документ с новым графиком платежей. Изменение графика возможно одним из следующих способов: либо уменьшится размер обязательных платежей, либо сократится срок погашения долга, а платежи останутся прежними. Если кредит закрывается полностью, клиент получит справку о закрытии ипотечного договора.

Внимание! Заявление о сокращении сроков кредитования в банк должно быть подано не позже, чем за 30 дней до перечисления средств. Стоит понимать, что планируемое перечисление денег не освобождает от необходимости внесения обязательного регулярного платежа

Поэтому важно учитывать этот момент при подаче заявления.

Прежде чем подать заявление в банк, стоит учесть еще и такие моменты:

1. Если выплата кредита осуществляется равными (аннуитетными) платежами, сокращение срока кредитования нецелесообразно. Это обусловлено тем, что в первое время после получения займа, погашаются начисленные проценты, а тело кредита практически остается неизменным.
2. Если в стране достаточно высокий уровень инфляции, средства выгоднее вложить в высоколиквидные активы, а не погашать ими ипотеку. За время кредитования при таком раскладе задолженность обесценится, в результате чего кредитная нагрузка на заемщика автоматически снизится.
3. Частичное досрочное погашение можно осуществить несколькими способами:

• снизить сумму ежемесячного платежа путем внесения определенной суммы и перерасчета процентов;
• уменьшить срок выплаты ипотеки в Сбербанке и внести соответствующие изменения в график платежей. По желанию и заявлению заемщика можно увеличить размер обязательного платежа.

Исходя из этого, второй вариант будет более выгоден и целесообразен, поскольку предполагает быстрое снижение остатка долга, в то время как в первом в разы увеличивается сумма переплаты. Но Сбербанк в большинстве случаев при частичном досрочном погашении задолженности предлагает только перерасчет процентов, и весьма неохотно изменяет срок ипотеки.

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке однозначно имеет ряд преимуществ, но очень важно объективно оценить все возможные риски и свои финансовые возможности. Это убережет от возможных неприятностей и поможет сохранить репутацию добросовестного заемщика перед банком

Сильные и слабые стороны частичного или полного погашения ипотечной ссуды

Частичное или полное погашение ипотечной ссуды позволяет существенно снизить ваши расходы, связанные с необходимостью оплачивать проценты кредитной организации. При этом полное погашение ипотечной ссуды далеко не всегда выгодно заемщику. Все зависит от того, какая именно методика применяется для расчета размера ежемесячных взносов(дифференцированная или аннуитетная).

Если ваши ежемесячные взносы по ипотечной ссуде рассчитываются по дифференцированной схеме, то их размер становится меньше с каждым месяцем. Если же размер ежемесячных выплат по вашей ипотечной ссуде вычисляется по аннуитетной схеме, то объем взносов остается неизменным.

Преждевременное закрытие долга по ипотеке выгодно лишь в том случае, когда для вычисления размера ежемесячных взносов применяется дифференцированная схема. Это вызвано тем, что при использовании этой схемы проценты начисляются на остаток тела кредита, который каждый месяц становится все меньше. Таким образом, при внесении дополнительных выплат вы можете быстрее выплатить тело кредита, а значит ежемесячные выплаты снизятся до приемлемого для вас размера.

Среди преимуществ досрочного погашения ипотечной ссуды важно упомянуть следующие:

1. Если вы сможете досрочно погасить ипотечную ссуду, то станете полноправным владельцем жилой недвижимости раньше указанного в договоре срока и сможете распоряжаться ею по собственному усмотрению.
2. Досрочно погасив ипотечную ссуду, у вас есть возможность оформить новый ипотечный кредит под более низкий процент.
3. При дифференцированной схеме расчета выплат досрочное погашение позволяет снизить размер переплат.

Максимально выгодным досрочное погашение является в том случае, если вы получали ипотечную ссуду в валюте. Это вызвано тем, что котировки иностранных валют постоянно растут, что приводит к увеличению размера ежемесячных выплат. Если же вы получали ипотечную ссуду в рублях, то досрочное погашение не будет для вас настолько выгодным.

Каждый заемщик обязан самостоятельно решать, стоит ему осуществлять досрочное погашение ссуды или нет. Эксперты рекомендуют перед принятием окончательного решения все рассчитать и убедиться в том, что досрочное погашение будет действительно выгодным для вас.

Как погасить через сайт банка онлайн?

1. Еще до начала процедуры заемщику потребуется внести на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту, сумму, которую он желает досрочно погасить в счет кредита.
2. На официальном сайте «Сбербанк Онлайн», на вкладке «Досрочное погашение», нужно найти кнопку «Частично погасить кредит», после чего заемщику необходимо указать параметры погашения: счет, с которого будут списываться деньги, дата платежа, вносимая сумма (если она окажется меньше минимальной, приложение сразу выдаст уведомление).
3. Как только будет нажата кнопка «Оформить заявку», если все данные введены верно, на телефон заемщика придет смс-подтверждение. Как только процедура будет подтверждена, заявка автоматически отправится в банк.
4. В выбранную дату указанная сумма автоматически спишется со счета.
5. Через один рабочий день с момента списания средств заемщику нужно получить в отделении банка новый график выплат по кредиту.

Подробно о том, как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит в Сбербанке и как это сделать онлайн и другими способами, можно узнать здесь.

Как можно заметить, процедура вовсе не является сложной. Единственная проблема, с которой может столкнуться клиент — это необходимость преодолеть порог минимального платежа. Однако, если руководствоваться точными данными (30% от ежемесячного платежа при обращении в отделение и 99% при пользовании Сбербанк Онлайн), высчитать минимальный платеж нетрудно.

Таким образом, даже эта единственная проблема по сути не вызывает сложностей, а значит, заемщик сможет без какого-либо труда и проволочек досрочно погасить часть задолженности.

Как погасить долг досрочно?

Процедура досрочного погашения будет несколько отличаться в зависимости от того, весь долг вы закрываете или только часть его.

Полное погашение

Полностью закрыть ипотеку раньше срока можно в отделении банка или через личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Процесс в обоих случаях будет примерно одинаковым:

1. Узнать сумму долга. При обращении в банк это можно сделать у менеджера в момент написания заявления. Также уточнить размер остатка можно по телефону у службы поддержки или через смс по номеру 900. В онлайн-режиме все еще проще: достаточно выбрать полное погашение, и сумма долга на текущее время будет отображена рядом с графой для ввода значения.
2. Внести деньги. Удобнее всего положить их на ипотечный счет.
3. Обратиться в банк с заявлением о погашении долга. В нем нужно будет указать свои личные данные и сведения о кредитном договоре. С собой при обращении в банк нужно взять кредитный договор и паспорт. Далее останется только дождаться снятия средств. При погашении онлайн заявление писать не нужно. После ввода суммы останется подтвердить платеж по смс или одноразовому паролю.
4. Списание происходит на следующий рабочий день. Далее необходимо получить справку об отсутствии долга перед банком (в бумажном или электронном виде).

Важно! Если вы решили погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн, проведите платеж до 21:00 по Московскому времени, чтобы деньги зачли на следующий рабочий день, а не через день. В случае использования материнского сертификата или иных субсидий процедура погашения будет несколько сложнее. И время внесения средств может растянуться на несколько месяцев

И время внесения средств может растянуться на несколько месяцев

В случае использования материнского сертификата или иных субсидий процедура погашения будет несколько сложнее. И время внесения средств может растянуться на несколько месяцев.

Прочтите: Ипотечные каникулы: новые правила для банков и заемщиков

Частичное погашение

Частично погасить задолженность можно также через банк или онлайн. Процедура будет почти такой же, как и в случае полного погашения. Но тут есть некоторые нюансы:

• получать справку об отсутствии задолженности не нужно, т. к. долг еще будет;
• при обращении в банк в заявлении нужно указывать способ изменения схемы – снижение платежа или срока возврата;
• при подаче заявления онлайн можно лишь снизить сумму платежа, срок изменить не получится, также есть суммовое ограничение в размере 99% от суммы ежемесячного взноса – меньше внести не удастся;
• через Сбербанк Онлайн датой досрочного погашения можно выбрать не только текущий день, но и следующий.

Важно при частичном погашении получить измененный график платежей, особенно если речь идет о снижении ежемесячной платы. Взять его можно в отделении или скачать обновленную форму в личном кабинете. Кстати, в Сбербанк Онлайн также можно просмотреть историю досрочных погашений в соответствующем разделе

Кстати, в Сбербанк Онлайн также можно просмотреть историю досрочных погашений в соответствующем разделе.

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

• class=»fa fa-check-circle»> расширенный пакет документов;
• class=»fa fa-check-circle»> оформление страхового полиса;
• class=»fa fa-check-circle»> перекредитвание;
• class=»fa fa-check-circle»> реструктуризация.

Реструктуризация

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

• как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
• вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
• внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
• выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
• уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Перекредитование в другом банке Обращаясь в другой банк за перекредитованием, следует учесть несколько моментов, которые определят в итоге, сможете ли вы что-нибудь выиграть от перехода к новому кредитору.

Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.

Если речь идет о клиентах, которые только собираются взять кредит, то они могут использовать два варианта:

• предоставить наиболее полный пакет документов;
• оформить страхование жизни и здоровья.

Если же деньги в долг уже были получены, то остается прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию кредита. Все варианты стоит рассмотреть отдельно.

Предоставление полного пакета документов

Любая финансовая организация готова пойти на уступки клиентам, имеющим стабильный заработок и постоянное место работы. Вполне естественно, что при документальном подтверждении этих факторов они получают доступ к более выгодным условиям кредитования.

Многие ценят скорость оформления займов, не задумываясь о том, как высокая процентная ставка влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа. А ведь экспресс-займы, оформляемые на несколько лет, могут превышать размер суммы кредита в несколько раз.

Наиболее важными подтверждающими платежеспособность документами является справка о доходах. В Сбербанке ее принимают по внутренней форме или установленному образцу 2-НДФЛ.

Не лишним будет сделать копию трудовой книжки и заверить ее у работодателя. Но это далеко не полный перечень бумаг, который может сделать кредит выгоднее.

Вот еще несколько документов, которые стоит принести в банк:

• диплом об образовании;
• документы на имущество (квартиры, машины, дома, земли, гаражи);
• подтверждение наличия дополнительного дохода (например, выписка по вкладу, сведения о получаемых дивидендах).

В ряде случаев могут быть использованы и другие бумаги. Уточнить полный перечень всегда можно у своего кредитного специалиста.

Оформление страховки

Сразу необходимо сказать, что при ипотечном кредитовании страхование жилья является обязательным. А вот личная страховка оформляется клиентом по желанию не только по потребительскому займу, но и по ипотеке.

Однако политика банков сегодня такова, что они крайне заинтересованы в приобретении заемщиками личного страхового полиса. Что это им дает? Уверенность, что задолженность будет выплачена.

Ведь в случае получения инвалидности, серьезного заболевания и других ситуаций, прописанных в страховом полисе, обязательства по погашению задолженности берет на себя страховая компания.

При оценке выгодности страховки нужно учитывать и тот факт, что она предоставляется за отдельную плату. Стоимость ее может быть включена в общую сумму займа или быть выплачена клиентом при оформлении.

Как быстро выплатить ипотеку?

Если бы у заемщика было бы достаточное количество
денежные средств, то наверное такой клиент банка ипотеку бы не брал. Не секрет
для многих, кто выплачивает ипотечные платежи, что к концу погашения
задолженности клиент выплачивает банку две, а то и три стоимости квартиры.

Не верите? Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором
и убедитесь сами.

Или вот посмотрите наш материал о том, сколько переплачивает
заемщик, взяв ипотеку всего лишь на 10 лет.

Мы уже писали о важных моментах, которые должен
обязательно знать любой заемщик при досрочном погашении ипотеки. Поэтому
на этом останавливаться не будем. Сосредоточимся на главных моментах.

• Первое – если Вы не хотите переплачивать лишних
  средств за свою квартиру или дом, с первого дня после оформления ипотеки контролируйте
  свой семейный бюджет.
• Второе – откладывайте на ежемесячный (аннуитетный
  платеж), плюс к этому начните отдельно собирать сумму на частично досрочное
  погашение кредита. Поверьте это нудный, но очень важный момент.
• Третье – не допускайте просрочки по ипотечному
  займу, иначе придется платить банку неустойку.
• Четвертое – накопив некоторую сумму, сразу же несите
  в банк и частично гасите «тело» кредита. При этом уменьшайте срок кредитования,
  а сумму ежемесячного платежа оставляйте прежней.
• Пятое – если у Вас оформлена ипотека под высокий
  процент и на момент прочтения нашей статьи есть более лучшие условия, снижайте
  процентную ставку или рефинансируйте ипотеку. Бояться этого не нужно.
  Главное все четко взвесить!
• Шестое – для досрочного погашения используйте
  средства материнского капитала и различные гос. программы, которые иногда
  появляются в нашем государстве.