Отзывы о реструктуризации кредитов тинькофф банка

Общее место Тинькофф банка в народном рейтинге и годовом чемпионате

Тинькофф-банк по результатам народного рейтинга на сайте banki.ru занял почетное третье место с оценкой 58,6 баллов. Оценка формирует рейтинг исключительно после обработки отзыва администратором, поэтому варианты с искусственной накруткой баллов здесь практически исключаются.

Банк является коммерческим учреждением, специализирующемся на дистанционном обслуживании клиентов. Главный офис банка расположен в Москве. Объем активов позволяет ему занимать 28-е место в списке кредитных компаний России.

Тинькофф банк занимает 28-е место в списке кредитных компаний России.

Начало деятельности финансовой структуры, основанной Олегом Тиньковым, пришлось на 2006 год. Современная модель обслуживания клиентов была позаимствована у банка Америки. Вариант с дистанционным оказанием финансовых услуг показался выгодным и удобным, что и подтвердилось на практике.

Для получения лицензии был куплен Химмашбанк, обслуживающий фармацевтические и химические предприятия и являющийся небольшой кэптивной структурой. Чтобы Tinkoff начал свою деятельность, потребовались вложения в размере более 70 млн долларов. Олег Тиньков рискнул фактически всем состоянием, ведь был уверен в успехе своего проекта.

Продукты, которые предлагает  банк для физических лиц — это карты кредитного и дебетового образца, вклады, целевые займы, в том числе и для интернет покупок.

Для юридических лиц и ИП банк готов предоставить сервис расчетно-кассового обслуживания. Также востребованным является услуга по конструированию сайтов и ведению бухгалтерской отчетности. Собственная ипотечная платформа дает возможность привлечения клиентов для партнерских банков.

Банк предоставляет клиентам возможность дистанционного оформления банковских продуктов. Карты и пакет документов клиенту доставляются по почте, либо курьерской службой, после одобрения онлайн-заявки.

Ответ на запрос о получении пластиковый карты поступает не более чем через 15 минут после отправления соответствующего запроса. Как правило, подавляющее их количество одобряются, однако условия кредитования и сумма могут отличаться в зависимости от степени доверия к клиенту (ежемесячный доход, кредитная история и т.п.).

На каких условиях осуществляется кредитование

По программе автокредитования потенциальные заемщики могут рассчитывать на следующие условия:

Размер ежемесячных платежей зависит от общей суммы кредита, срока его выплаты, процентной ставки. Заемные средства по займу начисляются на кредитку от Тинькофф Банка. Получить деньги можно только после предъявления документов на автомобиль, и их юридической проверки сотрудниками банка. За автотранспортное средство можно рассчитаться как с помощью карты, так и наличными. За снятие наличных с карты на сумму до 3 тыс. рублей взимают комиссию – 90 рублей. Вывод суммы, превышающий 3 тысячи, осуществляется бесплатно.

За оплату покупок с кредитной карты начисляется кэшбэк в размере от 1 %. По специальным предложениям от партнеров Tinkoff могут вернуть даже до 30 % от суммы покупки. Обслуживание пластика во время действия кредита, пользование личным кабинетом и мобильным банком предоставляется бесплатно. Заемщику пересылают график выплат, а также ежемесячно отправляют данные об остатке долга и дате предстоящей оплаты.

Частичное или полное погашение займа можно сделать бесплатно, но об этом нужно заранее предупредить менеджеров кредитной организации.

Если клиент просрочил платеж, банк начисляет штраф. Он составляет 0,5 % от общей задолженности, но не больше 1500 рублей. Штрафы начисляют и в том случае, если заемщик не передал прописанные договором документы на куплю-продажу машины в банк. С клиента снимают 0,5 % от первоначального размера долга ежемесячно, кроме первого платежа. Процент будут взимать до тех пор, пока клиент не предоставит указанные бумаги сотрудникам банка.

Процентная ставка начисляется индивидуально и зависит от срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга заемщика. Минимальная ставка – 9,9 %, а максимальная – 21,9 %.

Несмотря на то, что приобретаемое транспортное средство становится залогом, клиент может им пользоваться до тех пор, пока исправно оплачивает кредит. Но водитель не может:

• оформить его в наследование;
• продать;
• подарить;
• передать автомобиль другому лицу любым способом.

Кредит можно выплачивать только путем пополнения баланса карты. Это можно сделать 3 способами:

• через банкоматы Тинькоффа или его партнеров;
• в личном кабинете или мобильном приложении;
• в салонах связи, отделениях банков-партнеров.

Комиссию за пополнение счета не снимают. Если на карту Тинькофф переводят деньги с карты другой финансовой организации, то нужно ознакомиться с условиями перечисления банка-отправителя.

Как оформить кредит под залог авто в Тинькофф: пошаговая инструкция

Одно из ключевых преимуществ Тинькофф банка заключается в том, что для оформления ссуды, в том числе под залог авто, клиенту не нужно никуда ходить. Вся процедура производится на сайте банка.

Процесс оформления залогового кредита в Тинькофф

Процесс оформления ссуды под залог авто включает в себя пять последовательных этапов:

1. Подготовка и отправка онлайн-заявки на сайте кредитора.
2. Ожидание ответа от Тинькофф банка.
3. Встреча с представителем кредитного учреждения, подписание необходимых документов и получение карты (в дальнейшем с нее можно будет снять заемные деньги).
4. Регистрация залога (банк самостоятельно произведет эту процедуру).
5. Получение доступа к предоставленному кредиту (его можно тратить прямо с карты или же снимать наличными).

Онлайн-заявка на кредит под залог автомобиля в Тинькофф на официальном сайте

В первую очередь клиенту, желающему получить деньги в банке под залог машины, нужно отправить соответствующую заявку. Сделать это можно следующим образом:

СПРАВКА. Пользователи, которые уже имеют доступ к личному кабинету или мобильному приложению Тинькофф, могут подать заявку там (разделы: «Новый счет или продукт» – «Взять кредит»).

Сколько времени займет ожидание?

Согласно общим условиям, действующим в Тинькофф банке, на рассмотрение и принятие решения по заявке может уйти 1-2 дня. Однако на практике чаще всего кредитор отвечает в день обращения.

Сообщение о принятом решении отправляется по SMS или же высылается на электронную почту заявителя.

Можно ли получить средства наличными?

В рамках программы кредитования под залог авто заемные денежные средства предоставляются на дебетовой карте, которую сотрудник банка доставляет к заемщику вместе с документами.

При этом последний может использовать эти деньги следующим образом:

• тратить прямо с карты,
• снимать наличными.

Можно ли отказаться от страхования?

В Тинькофф банке клиентам предоставляется возможность принять участие в программе страховой защиты по ссуде. Однако оплата страховки производится полностью на добровольной основе. Это означает, что заемщик может отказаться от такой опции.

ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что отказ от страховки влечет за собой существенное негативное последствие в виде повышения размера базовой процентной ставки.

Если кредит одобрен — что делать дальше

После одобрения ссуды под залог авто, заемщику необходимо будет выполнить следующие действия:

1. Встретиться с представителем банка для получения карты и подписания необходимых документов по кредиту. Сотрудник Тинькофф подъедет по указанным координатам (это может быть домашний адрес, офис и т.д.).
2. Дождаться окончания регистрации залогового имущества (машины). Банк самостоятельно произведет эту процедуру и уплатит государственную пошлину. Средняя продолжительность – 1 рабочий день.
3. Получение уведомления из банка о принятии транспортного средства в залог (высылается в дистанционном порядке).

После всех этих шагов, заемные денежные средства станут доступны для расходования.

Если в кредите отказано

Иногда заемщики получают отказ в кредитовании. Причин может быть достаточно много. Попав в такую ситуацию, нужно знать, как правильно действовать, чтобы исправить ситуацию.

Причины отказа

Чаще всего Тинькофф отказывает в кредитовании по следующим причинам:

• нахождение заемщика в черных списках должников,
• испорченная кредитная история,
• представление неподходящего объекта залога,
• низкий ежемесячный доход,
• наличие непогашенной судимости по уголовному делу,
• клиент уже имеет один незакрытый кредит в Тинькофф банке и т.д.

Что делать в случае отказа

При получении отказа в выдаче ссуды под залог авто, поступить можно одним из следующих способов:

1. Подождать некоторое время – периодически (1 раз в полгода) Тинькофф банк пересматривает заявки, по которым было отказано в кредитовании. При этом по итогу такого пересмотра может быть принято положительное решение. Поэтому систематически нужно следить за сообщениями от банка.
2. Направить еще одну заявку, но изменив в ней сведения – к примеру, можно указать меньшую сумму кредита, новое рабочее место (если заемщик перешел на другую более оплачиваемую работу) и т.д.
3. Сделать запрос о предоставлении кредитной истории и внимательно изучить ее – иногда из-за некорректных данных банки могут отказывать в кредитовании. В этом случае нужно заявить в соответствующее бюро кредитных историй о допущенной ошибке.
4. Выбрать другую программу кредитования – например, выдачу ссуды под залог недвижимого имущества.

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Заемщикам, оформляющим кредит в Тинькофф банке, автоматически предоставляется доступ к его сервисам: личному кабинету на сайте и мобильному приложению.

Тинькофф Банк: личный кабинет

Чтобы войти в систему нужно выполнить следующие шаги:

1. Перейти на сайт Тинькофф (tinkoff.ru).
2. Найти в правой части главной страницы кнопку «Войти» и нажать по ней.

Посередине открывшейся страницы можно будет увидеть пустое поле. В него нужно ввести запрашиваемые данные (номер телефона или логин с паролем), после чего произвести вход в аккаунт.

Мобильное приложение Тинькофф

Мобильное приложение Тинькофф – это удобный сервис, позволяющий производить самые разные операции практически из любой точки земного шара. Достаточно лишь иметь телефон и выход в интернет.

Обзор функционала

Функционал мобильного приложения Тинькофф представлен следующими пунктами:

1. Платежные операции и переводы.
2. Работа с финансовыми продуктами Тинькофф (карты, кредиты, вклады).
3. Совершение операций с кредитными и дебетовыми картами (блокировка, изменение ПИН-кода и т.д.).
4. Использование инвесткопилки.
5. Бонусы (компенсация покупок баллами, просмотр спецпредложений и т.д.).
6. Безопасность (контроль операций, установка лимитов и др.).
7. Вспомогательные опции (аналитика, просмотр истории, динамика курсовых колебаний и т.д.).

Установить мобильный сервис Тинькофф на Андроид можно через магазин приложений Google Play.

Отрицательные

Петр, г. Ростов-на-Дону

Стоит ли брать кредит в Тинькофф? Нет! Ужасный банк, в котором работают некомпетентные и хамоватые сотрудники. 5 августа я обратился в службу поддержки с конкретной проблемой – на счет так и не были переведены деньги, хотя оформление кредита состоялось. Спустя сутки позвонил кредитный менеджер, начиная разговор с фразы: «Давайте, мы прямо сейчас перечислим указанную в договоре сумму с небольшой компенсацией за причиненные неудобства?». Деньги были нужны экстренно, поэтому согласился.

Я прождал день, прождал второй, обещание так и не было выполнено. Позвонил на горячую линию, в очередной раз объяснил свою проблему. В ответ услышал только безразличное: «ваш вопрос решается». В итоге он решался без малого две недели, компенсация так и не была выплачена.

Андрей, г. Москва

Тинькофф – добросовестный банк или развод для дураков? Лично я склоняюсь ко второму варианту. Сегодня позвонил один из его сотрудников, начав обвинять меня в какой-то мнимой просрочке. Да, кредит в данной организации я действительно брал, но это было около четырех лет назад. Задолженность я давно успел выплатить и притом без просрочек и нарушения графика платежей.

Сижу и в полном недоумении выслушиваю необоснованные упреки в свой адрес, пытаюсь вставить хотя бы слово. Наконец, удается прервать речь менеджера, начинаю объяснять, что погасил все свои долги, никаких обязательств перед банком не имею, никаких карт или займов не оформлял. В ходе долгих выяснений и разбирательств в телефонном режиме (что очень неудобно) удалось-таки докопаться до истины! Оказывается, у меня есть полный теска, который и подал онлайн заявление на выдачу потребительского кредита.

Мне показалось, что с сотрудником удалось достичь взаимопонимания, и конфликт исчерпан. Думал я так ровно до того, момента, пока спустя месяц не позвонила девушка из этой же организации. Представилась Мариной, начала «выбивать» из меня какую-то раздутую многотысячную задолженность. Долгий и бессмысленный разговор повторился, мне пообещали урегулировать вопрос.

Пообещали, а потом выслали повестку в суд! В общем, по-хорошему проблему решить так и не удалось, разбирательство идет до сих пор. Взять кредит в подобной организации я вряд ли захочу, халатность сотрудников выходит за все грани дозволенного!

Марианна, г. Волгоград

В социальной сети увидела рекламу Тинькофф, заинтересовали низкие проценты по кредиту. Перешла на сайт, более подробно ознакомилась с правилами кредитования, подала заявление. Спустя пару минут перезвонила приветливая и вежливая девушка, представилась кредитным менеджером и попросила ответить на ряд стандартных вопросов. Сказала, что мое заявление обрабатывается, решение будет принято в течение трех рабочих дней.

Пока ждала ответа от банка, решила почитать отзывы. Я просто пришла в ужас от увиденного – почти все люди писали, что вопросы решаются неимоверно долго, менеджеры постоянно названивают с бестолковыми вопросами. Наивно понадеялась, что со мной такого нет.

На следующий день мне перезвонил сотрудник, попросил пройти анкетирование. Вопросы были похожи на те, что мне задавали в первый раз: вводила ли я кодовое слово при регистрации, указала ли паспортные данные и т.д. Звонки повторялись еще несколько раз, но в итоге никаких денег я так и не получила! Только негативные эмоции от банка!

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Тинькофф банке

Оформление ссуды под залог недвижимости имеет широкий список преимуществ, что привлекает многих заемщиков. Однако не стоит забывать, что любой финансовый продукт, в том числе и упомянутая программа кредитования, всегда имеет некоторые подводные камни. Их также следует учитывать при подаче заявки.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

• высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
• квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
• минимальный пакет документов,
• увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
• возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
• быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
• заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
• оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
• представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
• при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
• предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

Как уже было упомянуто, такая программа кредитования имеет и свои недостатки. Их можно представить в виде следующего списка:

• банк принимает в залог далеко не каждый объект недвижимости – имущество должно соответствовать целой системе критериев и требований,
• в случае отказа от страхования объекта залога годовая ставка может увеличиться на 6 и более процентных пунктов,
• если заемщик утратит возможность погашать долг, банк заберет залоговую недвижимость,
• сразу после одобрения кредита деньги на карте доступны не в полном объёме. Всю сумму можно будет получить только после регистрации залога банком,
• заложенным жильем нельзя распоряжаться, то есть продавать, обменивать, дарить и совершать иные юридически значимые действия. Это ограничение действует до тех пор, пока заемщик в полном объеме не рассчитается с кредитором.

Популярные вопросы и ответы

Как получить деньги по кредиту, если нет карты Тинькофф?

После одобрения вам привезут карту, на которой станет доступно 100% от суммы кредита после регистрации залога.

Заберут ли у меня квартиру, если я не буду платить кредит или будут просрочки

Забрать квартиру могут только после решения суда. В любом случае банк сначала ведет переговоры с заемщиком с целью прийти компромиссу.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Для решения своих финансовых проблем, когда другие варианты не сработали — однозначно ДА, стоит. Это просто средство решения денежных проблем. Ставка по такому кредиту меньше, чем по потребительскому. Вероятность одобрения выше, требования к заемщику более низкие.

Дадут ли кредит под залог в Тинькофф без подверждения дохода

Банк Тинькофф не требует подтверждения дохода при кредите под залог. От вас потребуют только Паспорт и СНИЛС. Однако следует понимать,

Дадут ли кредит под залог с Плохой кредитной историей

Если у вас есть действующие просрочки или в отношении вас открыто исполнительно производство, то по кредиту придет отказ. Данные моменты являются стоп факторами при выдаче любого кредита, в том числе и под залог. Однако, если ранее были просрочки и они закрыты, то выдача кредита под залог в Тинькофф возможна.

Стоит брать кредит или нет

Многие задают вопрос, насколько выгодно кредитование, стоит брать или нет ссуду от Тинькофф. Чтобы определиться с решением, а не оформлять предложение банка под влиянием слова «берите», рекомендуется ознакомиться с условиями. При формировании запроса не требуется вводить сразу паспортные данные.

По контактному телефону, отправленному в заявке, с клиентом связывается консультант и рассказывает о преимуществах программы кредитования. Для одобрения большего лимита потребуется подтвердить платежеспособность, регулярно погашать обязательства. Через 1-2 месяца пользования можно обратиться в банк с просьбой увеличить доступную сумму.

Для финансового продукта установлен грейс-период, который составляет 55 дней

При этом должно выполняться важное условие, которое предусматривает безналичную оплату товара в сети магазинов-партнеров

Погашать кредиты от Тинькофф Банка в других финансовых учреждениях можно только 1 раз в год. Операции по переводу средств со счета на карту другого банка приравниваются к снятию наличных. При подключении программы лояльности при формировании выписки клиентам начисляются бонусы на использованные средства кредитного лимита.

Информация о тарифе доступна в личном кабинете. Для отключения СМС-информирования требуется выключить опцию услуг в аккаунте. При кредитовании физических лиц Tinkoff предлагает лояльные условия при соблюдении изложенных требований. Оформление займов не требует много времени, но решение вопроса, стоит ли брать, остается за клиентом.

Процедура получения кредита наличными

Среди своих преимуществ сотрудники банка Тинькофф рекламируют возможность оформить займ:

• в режиме онлайн, не выходя из дома (подав заявку на сайте или в приложении);
• без предоставления залога и поручителей;
• без справки о доходах и других дополнительных документов (потребуется только паспорт).

Действительно, судя по отзывам в интернете, банк одобряет большое количество заявок и делает это достаточно оперативно. Так, один клиент особо отмечает, что Тинькофф одобрил ему кредит даже после того, как отказал зарплатный банк.

Еще одному заемщику сотрудники Тинькофф попробовали помочь в его сложной жизненной ситуации. Этот мужчина попал в автомобильную аварию, и ему нужны были деньги на протез. На момент обращения в банк гражданин уже достиг пенсионного возраста, кредитной истории у него не было. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что мужчина имел 5 судимостей.

Все кредитные организации такому заемщику отказали. Навстречу решил пойти лишь банк Тинькофф. Правда, выдать запрашиваемую сумму (120 000 рублей) сотрудники банка не решились. Клиенту сначала была предложена кредитная карта с лимитом 17 000 рублей, а через 3 месяца лимит был увеличен до 25 000. Правда, проблему это не решило.

Одобрение заявок, как отмечают клиенты банка, в большинстве случаев происходит оперативно. Вот — цитата из реального отзыва: «Подал заявку через мобильное предложение в районе 17 часов. Банк запросил необходимые данные, и уже через полчаса кредит был одобрен».

Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?

Для того, чтобы оформить в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости, нужно будет собрать следующие документы:

• паспорт заявителя,
• СНИЛС,
• выписка из Россреестра или свидетельство о праве собственности на залоговое жилье,
• письменное согласие владельца на передачу квартиры в залог (если заявителем по ссуде выступает другое лицо),
• отчет о рыночной стоимости объекта,
• технический план и кадастровый паспорт,
• выписка из домовой книги,
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

Первые два документа должны представить все участники сделки (если их несколько).

Как погашать кредит?

Допустим, заемщику повезло, банк одобрил кредит. В этом случае в офисе банка, его ознакомят, с кредитным договором и графиком гашения кредита. В договоре будут прописаны основные условия – сумма, процентная ставка, порядок гашения (как правило аннуитетные платежи), а также сведения о пенях и штрафах в случае просрочки. График гашения кредита представляет собой табличку, в которой указано, когда осуществляется платеж, как гасится кредит – сколько уходит на погашение основного долга, а сколько на проценты. Оплата кредита должна осуществляться в строгом соблюдении с графиком. Во избежание проблем, лучше вносить платеж за несколько дней до наступления крайней даты очередного платежа.

Обратите внимание, что график показывает, как должно происходить гашение кредита в нормальной ситуации, т.е., когда нет просрочек. Если Вы несвоевременно внесли платеж, банк может начислить штраф за просрочку

В этом случае Вам лучше узнать, какую сумму нужно внести с учетом штрафа. В противном случае банк спишет вначале штраф за просрочку, потом проценты, потом долг. В итоге Вам может не хватить платежа и Вам опять начислят штрафные санкции.

Обслуживание займа

Возможность досрочного погашения кредита

Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.

Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.

У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.

Внесение пропущенных платежей

Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.

Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).

Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.