Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке

Как открыть ИИС в Сбербанке

Открыть данный счет можно, если приехать в одно из отделений банка и стоит соблюдать пошаговую инструкцию:

• Сначала необходимо выбрать отделение, в котором можно открыть ИИС.
• Приехать в отделение с паспортом и пройти консультацию у профессионала. Благодаря консультации можно узнать всю важную информацию о тарифах, инвестировании и плюсах сотрудничества.
• Клиент должен отвечать на все вопросы, которые будет задавать консультант, чтобы оформить анкету на открытие счета.
• Стоит внимательно прочитать договор и подписать его. Кроме того, необходимо узнать все о комиссиях, что касаются операций, обслуживании, снятии средств и о прочем.
• Пополнить инвестиционный счет не составляет труда, поскольку это можно сделать не сразу после его открытия.
• В течение нескольких дней Сбербанк даст доступ к кабинету, а также торговле, в которой можно проводить разные операции.

Для открытия счета в отделении необходимо потратить лишь час времени, но лучше всего сделать это с помощью интернета.

Получение налогового вычета по ИИС Сбербанка

Налоговая льгота оформляется раз в год или по истечении 3 лет.
В расчетах не договорные сроки, а календарные

То есть, если инвестор вложил деньги 30 декабря прошлого года, то в этом году можно подавать декларацию за предыдущий.
Заявление и документы по отчетному году передаются в налоговую инспекцию до 30 апреля.
Максимальная сумма налогового вычета за год 52 тысячи рублей.
Обратите внимание, что максимальная сумма пополнения ИИС в год 1 млн. рублей, но максимальная сумма вычета все равно будет равна 52 тысячам

То есть, получается, что государство возвращает налог только с внесенной суммы 400 тысяч. Свыше этой суммы Вы уже вносите в своих целях.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ можно самостоятельно, а также через специальные сервисы в интернете. Например, можно оформить все документы и заполнить декларацию с помощью сервиса «НДФЛка«.

Недостатки и плюсы брокера Сбербанк

Минусы:

1. Очень тяжело торговать через Сбербанк Инвестор без стакана котировок. Как русская рулетка, действительно !
2. В Сбербанк Инвесторе нельзя  менять тип графика (только линейный).
3. Очень долго, через sms-подтверждение, в Сбербанк Инвесторе оформляется покупка или продажа активов.
4. Нет доступа на Санкт-Петербургскую биржу. А там можно торговать акциями зарубежных компаний.
5. Навязывание доверительного управления на каждом шагу. И вообще такое ощущение, что все позиционируется именно так, что человек рано или поздно сам придет и попросит за него торговать. А зарабатывать будет чуть выше вклада в банке.
6. Брокерский счет  закрыть невозможно, не посещая офис банка.

Плюсы

1. Быстрое открытие брокерского счета без похода  в офис с очередями.
2. При открытии брокерского счета в Сбербанке вы можете спокойно потом поменять некоторые моменты в работе, не приходя в офис (Если изначально отказывались от использования заемных средств, то можно поставить галочку на использование.Спокойно перейти с тарифа “Инвестиционный” на тариф “Самостоятельный”. Выбрать или убрать какие-то из рынков: фондовый, срочный, валютный. Быстрое пополнение брокерского счета).
3. Вывод денег на банковский счет без комиссии, хотя это даже не плюс, ведь в этом же банке обслуживаемся.
4. В конце 2019 года Сбербанк отменил депозитарную комиссию в размере 149 руб/мес-это большой плюс
5. Возможность торговли через терминал Quik и Webquik.
6. Отсутствие  какого-то номинала на брокерском счета. Можно открыть брокерский счет без пополнения его, а потом хоть по рублю ложить каждый месяц. Но все равно, торговать не сможете, просто ничего на маленькую сумму купить практически невозможно, а уж заработать тем более.
7. Если вы годами не будете торговать, то никаких абонентских плат за активность брокерского счета не будет с вас взыматься.

Доходность ИИС

Многие люди, желающие обогатиться путем инвестирования финансовых средств, задаются вопросом, сколько можно заработать на индивидуальном инвестиционном фонде (ИИС) Сбербанка. Доходность любого финансового инструмента исчисляется в процентах от вложенных средств. Для сравнения разных инструментов принято брать такой показатель из расчета за год.

В инвестиционном счете все зависит от выбранной стратегии. Если не планируете вкладывать деньги в ценные бумаги, акции и облигации, то доход будет складываться из суммы налогового вычета на пополнение счета. Рассчитывается налоговый вычет за прошедший период и составляет 13%. Применяется вычет к каждой сумме один раз.

Если срок заключенного договора составляет 3 года, ежегодная доходность по инвестиционному счету составит больше 4%. Это доход можно назвать гарантированным, если соблюдены условия инвестирования. Он напрямую зависит от денежной суммы, которая положена на инвестиционный счет. Чем больше пополнение, тем больше доход.

Чтобы получить более высокий доход, надо вкладывать средства в акции или облигации. Если хотите делать это самостоятельно, то прежде надо изучить основы инвестиционной деятельности. Это позволит выбрать правильные направления вложения и совершить их с наименьшим риском потерь. Специалисты рекомендуют брать разные объекты инвестирования. Можно распределить деньги между акциями крупных и средних компаний, а также облигациями.

Если самостоятельных знаний не хватает или просто не хотите настолько глубоко погружаться в тему инвестирования, следует обратиться к профессиональным брокерам. У них достаточно знаний и опыта, чтобы обеспечивать счету нужный уровень доходности. Заранее стоит определить степень допустимого риска.

Важно! Существует правило: чем выше риск, тем выше доход, и наоборот.

Сбербанк предлагает для клиентов программу «Рублевые облигации». Эта программа предполагает приобретение акций и облигаций крупных российских компаний. Доходность стратегии составляет около 28% за полный период инвестирования, равный трем годам. Стратегия обладает низкими рисками при доходности в год больше 9%.

Таким образом, общий доход по индивидуальному инвестиционному счету может составить 13% в год. А за весь период инвестирования — 39%. Это гораздо больше, чем могут предложить условия популярных вкладов и депозитов.

В чем особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке

Такой тип вклада отличается от обычного депозита.

Это происходит следующим образом:

• гражданин приходит в банк, изъявляет желание сделать инвестицию;
• ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ, в которые можно вложить средства;
• после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда, работающая в направлении развития выбранной программы;
• когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.

Риск заключается в том, что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

В процессе управления инвестиционным портфелем, владелец счета получает дополнительную прибыль от дивидендов, если это предусмотрено выбранной акцией. Получить доход можно путем вывода дивидендных выплат по купленным акциям на банковскую карту или счет. Вывести основную сумму с ИИС также возможно, однако это приведет к потере налоговой льготы, составляющей часть дохода инвестора. Потеря права сохранить 13% НДФЛ делает вложение менее привлекательным, а инвестор обязан будет вернуть государству уже полученный вычет.

Клиент, намеренный вывести деньги, сможет получить их по реквизитам банковского счета, указанного в анкете при оформлении ИИС. Финансовое распоряжение подают через приложение QUIK или программу Сбербанк Инвестор. Предусмотрена передача распоряжения по телефону, приведенному в кодовой таблице инвестора. Помимо возврата налога инвестор столкнется с выставленными сотрудниками ФНС к оплате пени.

Для полного расторжения договора при выборе льготы в виде возврата подоходного налога, необходимо соблюдение следующих условий:

• все позиции срочного рынка закрыты;
• отсутствуют маржинальные (необеспеченные) позиции;
• инвестор не делал заявок и снял стоп-заявки (если имелись);
• все расчеты завершены, сделки закрыты;
• баланс положительный, а комиссии выплачены.

Чтобы завершить участие в ИИС, обращаются в центры брокерского обслуживания и оформляют заявку об отказе от дальнейшего сотрудничества. Сбербанк гарантирует помощь в подготовке документов, а от клиента потребуется только паспорт в наличии. Если на момент закрытия счета на нем есть активы, деньги выведут по реквизитам карты или счета, а ценные бумаги переведут с торгового на основной счет депо ИИС.

Если истек 3-летний период, и клиент решил прекратить сотрудничество, для получения вычета обращаются в инспекцию по месту проживания и получат справку о неиспользовании права на налоговые вычеты ранее и отсутствии других ИИС в период работы по инвестиционному счету Сбербанка. В налоговом органе отводится 1 месяц для подготовки необходимой справки.

Договор по ИИС расторгается при условии соблюдения следующих условий:

• все позиции при торговле на срочном рынке закрывают;
• отсутствуют необеспеченные позиции, активные заявки, стоп-заявки;
• произведен расчет по всем сделкам;
• остаток положителен, а комиссии оплачены.

Для закрытия брокерского счета обращаются в отделение и пишут заявление об отказе от брокерского обслуживания. Для идентификации личности предъявляют паспорт. При затруднениях с подготовкой документации обращаются за помощью к сотруднику отделения.
Денежные средства выведут по реквизитам, указанным в первоначальной анкете клиента, а ценные бумаги, оставшиеся в распоряжении инвестора, попадут с торгового на основной счет депо.

При окончательном расчете в момент закрытия ИИС по истечении 3-летнего срока подоходный налог не удерживают, если была выбрана соответствующая налоговая льгота. Если планировалось получить освобождение от налогообложения инвестиционной прибыли по ИИС, процесс вывода денег предусматривает соблюдение аналогичных условий:

• закрыты все позиции на срочном рынке (ТС СР МБ);
• нет маржинальных (необеспеченных) позиций;
• нет активных заявок, стоп-заявок;
• по всем сделкам завершены расчеты;
• нет отрицательных остатков и неоплаченных комиссий.

Процедура закрытия аналогична, а средства переводят по предоставленным ранее реквизитам (указанным в анкете при открытии ИИС).

Основные условия и тарифы

У Сбербанка есть два варианта тарифных планов, которые может выбирать клиент: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Каждый из них по-своему удобен и в зависимости от совершенного выбора изменяются тарифы за различные действия:

Действие	Тариф «Инвестиционный»	Тариф «Самостоятельный»
Комиссия за сделки в сумме до 1 миллиона рублей	0,3%	0,06%
Комиссия за сделки в сумме от 1 до 50 миллионов рублей	0,3%	0,035%
Сделки от 50 до 100 миллионов рублей	0,3%	0,012%
Сделки на сумму более 100 миллионов рублей	0,3%	0,006%

При этом счет открывается бесплатно и никакой платы за обслуживание банк не берет. Есть только комиссии за совершение каких-либо операций и оплата некоторых дополнительных услуг.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

1. Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
2. Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
3. В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
4. Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
5. Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.

Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.

У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:

• акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
• облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
• валюта — рост курса;
• БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.

Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

1. Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.
2. Тип Б. При этом типе вычета клиент освобождается от налога на сумму всей прибыли, полученной от инвестиционной деятельности ИИС. Сумма финансовых вложений, в течение одного года, не может превышать 1 000 000 рублей. Вычетом по типу Б могут воспользоваться граждане, у которых нет основного дохода, подлежащего налогообложению. Инвестор может получить данный вид вычета только через 3 года со дня подписания договора на открытие счета. При досрочном закрытии – льготы пропадают.

Документы на налоговый вычет

Для получения вычета типа А необходимо предоставить следующие документы:

• Справку, подтверждающую факт поступления денег на ИИС;
• Справку о доходах с места работы или из ФНС по форме 2-НДФЛ;
• Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
• Заявление о возврате налоговых средств с указанием полных банковских реквизитов для перечисления вычета.

Необходимые документы для получения выплат по типу Б:

• Справка из ФНС, подтверждающая факт отсутствия получения налоговых вычетов на внесенные на ИИС денежные средства;
• Заявление на закрытие счета.

Инвестиционный вычет в сумме денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет

^

Общая информация

• налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей в целом за год;
• налоговый вычет предоставляется налогоплательщику при условии, что в течение срока действия договора на ведение индивидуального инвестиционного счета налогоплательщик не имел других договоров на ведение индивидуального инвестиционного счета (за исключением случаев прекращения договора с переводом всех активов, учитываемых на индивидуальном инвестиционном счете, на другой индивидуальный инвестиционный счет, открытый тому же физическому лицу);
• в случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3-х лет с момента открытия, сумма налога, не уплаченная налогоплательщиком в бюджет в связи с получением налогового вычета, подлежит восстановлению и уплате в бюджет с взысканием с налогоплательщика сумм пеней;
• налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации за 2015 и более поздние налоговые периоды.

Порядок получения вычета по налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ)

Налоговый вычет может быть получен налогоплательщиком при представлении налоговой декларации по итогам налогового периода.

1

Заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ).

2

Получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.

3

Подготовить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет.

Такими документами могут быть:

• договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или;
• договор о брокерском обслуживании / договор доверительного управления в форме единого документа, подписанного сторонами, или
• заявление (уведомление, извещение) о присоединении к регламенту (договору) брокерского обслуживания или доверительного управления*

4

Подготовить копии документов, подтверждающий факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет.

Такими документами могут быть:

• платежное поручение, если денежные средства зачислялись с банковского счета, или;
• приходно-кассовый ордер, если денежные средства вносились наличными, или;
• поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера (управляющего) о проведении операции, если денежные средства переводились с другого счета, открытого у брокера(управляющего).

Перечни документов являются открытыми и могут быть изменены в зависимости от конкретных условий или обстоятельств.
Предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих право на получение налогового вычета.
В случае если в представленной налоговой декларации исчислена сумма налога к возврату из бюджета, вместе с налоговой декларацией следует подать в налоговый орган заявление на возврат НДФЛ.

Получение вычета в упрощенном порядке

Инвестиционный налоговый вычет в сумме денежных средств, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, можно получить по окончании года в упрощенном порядке без представления налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ) и документов, подтверждающих право на вычет.

Источником данных, подтверждающих право на вычет, будет информация, имеющаяся в распоряжении налоговых органов, в том числе, полученная налоговыми органами в рамках информационного обмена с внешними источниками – банками, органами исполнительной власти.

При наличии у налогоплательщика права на получение инвестиционных налоговых вычетов за соответствующий налоговый период, заявителю будет направлено в личный кабинет налогоплательщика предзаполненное заявление на получение налогового вычета в упрощенном порядке, для его дальнейшего акцептования.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

1. Инвестиционный
2. Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

• заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
• досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
• маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
• сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

• Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
• Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

График доходности стратегии

Условия передачи средств в доверительное управление:

• минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
• взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
• срок инвестирования – не менее 3 лет;
• валюта – только рубль;
• комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
• вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Что нужно знать об Индивидуальном инвестиционном счете, передаваемом в доверительное управление

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

• зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
• войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
• после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

• офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
• при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
• при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

1. Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
2. Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
3. Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
4. Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
5. Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
6. В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Индивидуальный инвестиционный счет: что это

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

	Депозит	Индивидуальный инвестиционный счет
Срок	От 1 месяца до нескольких лет	От 3 лет
Доходность	Даже 5% годовых дают далеко не все банки	Не фиксируется, в среднем можно рассчитывать 5-8% в год + 13% с вычета
Риски	Минимальны. АСВ вернёт суммы до 1 400 000 рублей. С 10.2020 г. повышен лимит страховки до 10 млн руб. на срок до 3-х месяцев (касается полученной суммы от продажи квартир, наследства)	ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада	Отсутствуют	Не более 1 000 000 рублей в год
Налоги	13%, если ставка больше чем на 5% ставки ЦБ	0, Если используем ИИС тип Б

Ощутимые плюсы ИИС

Чтобы вам было легче решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским депозитом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

• Вы получаете налоговый вычет. Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему назад через налоговую службу. Было бы идеально, если сумма налогов автоматически переводилась на счёт вклада, однако, система таким образом работать не может: придется уплатить налоги, а затем их вернуть. Для возврата вам нужно будет представить налоговой службе справку с места работы, где будет прописана сумма уплаченных налогов за конкретный период. Такая схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что же касается безработных и фрилансеров, в их случае вычет производится с налогов с дохода.
• Все доходы освобождаются от налогов. Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования – все доходы по ИИС не облагаются налогами.
• Риски защищены. Ни для кого не секрет, что любые инвестиции – это всегда риск. Однако открытие ИИС страхует вас если не от потери всего дохода, то как минимум от той части, которая уходит на уплату налогов. Выбирая консервативную стратегию инвестирования, вкладывая деньги только в государственные или корпоративные облигации, вы минимизируете вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.