6 способов достать деньги для бизнеса

С чего начать?

С момента появления идеи открытия бизнеса и до ее реализации может пройти достаточно много времени. Но чтобы не распыляться и действовать по порядку, мы советуем вам начать с изучения рынка, конкурентоспособности вашей идеи, расчета рентабельности и так далее.

Тут вам поможет создание бизнес-плана. Подробного, поэтапного, пошагового планирования открытия бизнеса, в котором, в том числе, будут прописаны способы финансирования.

О том, как составить бизнес-план самостоятельно или прибегнув к помощи специалистов, мы уже рассказывали в этой статье.

В самом начале пути важно понимать, сколько денег вам нужно. Также мы советуем закладывать к этой сумме еще минимум плюс 30% на непредвиденные расходы

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

1. Вложить в оборотные активы.
2. Использовать для старта строительства.
3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Для оформления договора заполните онлайн-заявку, представитель банка сам приедет и привезет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Требования к заемщику и бизнесу

Специфика кредитов на открытие бизнеса с нуля – у заявителя еще нет на руках финансовой отчетности, следовательно, риски для банка больше. Залог или поручительство повышают шансы на одобрение. На роль залога подходит транспортное средство или недвижимость, главное при этом – получить экспертную оценку имущества и застраховать его.

Максимальная сумма – 70−80% оценочной стоимости залога. Взятие большей суммы под силу лицам с хорошей кредитной историей и устойчивым финансовым положением.

Помимо этого, клиент должен отвечать базовым условиям:

• Быть резидентом РФ с пропиской на территории страны.
• Иметь максимальную долю в уставном капитале фирмы (или не менее 25%).
• Бизнес существует от 3 месяцев.
• Выручка не более 400 млн в год.

Выбирая подходящего кредитора, нужно обратить внимание на надежность, предыдущий опыт пользования услугами (например, наличие зарплатной карты), а также разнообразие и выгоду предлагаемых программ.

Если клиент отвечает требованиям, он в возрасте 25−65 лет включительно и у него готовы все документы, время подавать заявку. В среднем рассмотрение длится 5−7 дней, изредка меньше. В случае положительного решения останется подписать договор.

Государственные фонды микрофинансирования

Плавно мы подходим с вами к государственным источникам привлечения средств на открытие или развитие бизнеса.

Фонд микрофинансирования — структурное подразделение Министерства экономического развития. Он имеет бюджетные деньги и выдает займы субъектам малого и среднего предпринимательства под низкий процент и на небольшой срок. 

Максимальная ставка до 11,75% годовых, сумма до 5 миллионов рублей на срок не более 36 месяцев.*

С даты открытия ИП на момент подачи заявки в ФМФ должно пройти не менее полугода.

На какие цели можно взять займ в фонде микрофинансирования:

• на организацию бизнеса;
• на пополнение оборотных средств;
• покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники;
• приобретение оборудования и материалов;
• финансирование деятельности сельхозкооперативов;
• обеспечение заявки для участия в аукционах;

Виды микрозаймов: 

• “беззалоговый” (до 300 000 руб. на срок до 24 месяцев);
• “микро-старт” (до 500 000 руб на срок до 24 мес.) — о нем расскажем более подробно ниже;
• “микро-оборот” (до 5 000 000 руб срок до 24 мес.);
• “микро-инвест” (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
• “промышленник”  (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
• “я-самозанятый”  (до 500 000 руб на срок до 36 мес.) — о данном виде также расскажем более подробно ниже;
• “доверие” —  (до 500 000 руб на срок до 12 мес.).

Давайте теперь подробнее рассмотрим условия выдачи займов по программам “Микро-старт”, “Я-самозанятый”. Всю информацию по остальным программам, а также уточнение условий в вашем регионе вы можете узнать, обратившись в Фонды микрофинансирования по месту жительства.

“Микростарт” — программа выдачи займов в Фонде микрофинансирования. Выдается на сумму не более 500 тысяч рублей и сроком не более 24 месяца.  Обязательным условием выдачи данного займа является поручительство двух физических лиц или одного юридического и предоставление документов, подтверждающих доходы для своевременного погашения займа.

Субъект малого и среднего предпринимательства должен быть впервые открывшимся, с даты регистрации и на момент подачи заявки на микрозайм должно пройти не более года.

Также заявитель должен предоставить краткий бизнес-план, в котором доля его собственных вложенных средств будет не менее 30%. Целями получения микрозайма могут быть приобретения сырья, полуфабрикатов, горюче смазочных материалов, необходимых для обслуживания сельхозтехники или любого другого оборудования для налаживания производства. Также микрозайм можно потратить на ремонт нежилых помещений, в которых будет вестись предпринимательская деятельность или на товары для перепродажи.

Важно понимать, все траты впоследствие должны будут представлены в виде отчета (чеки, договоры купли-продажи, счета на оплату, товарные накладные и т.д.). Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами и административными взысканиями

Программа “я-самозанятый” появилась совсем недавно. Максимальная сумма не должна превышать 500 тысяч рублей на срок до 36 месяцев. Выдается физическим лицам без образования ИП, применяющим специальный налоговый режим “налог на профессиональный доход”.

Обязательным условием является поручительство физического или юридического лица или залог ликвидного имущества.

Деньги с данного микрозайма можно потратить на приобретение оборудования, автотранспорта, сырья, товаров, запасных частей, горюче-смазочных материалов, на первоначальный взнос по  кредитным договорам, оплату работ или услуг.

Как мы уже говорили выше, все траты должны быть подтверждены. Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами.

И раз уж мы заговорили о государственных инструментах поддержки бизнеса. Давайте рассмотрим и другие варианты получения денег на развитие бизнеса от государства в 2021 году.

Как повысить шансы на одобрение

Перед подписанием договора нужно досконально его изучить, обратив внимание на итоговую процентную ставку, график платежей, порядок начисления штрафов за просрочки.

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

• Погасите текущие задолженности.
• Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
• Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
• Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Пошаговая инструкция: как разместить свой проект на краудфандинговой площадке

Весь процесс краудфандинга можно разделить на несколько шагов.

Шаг 1. Определить цель своего проекта

Вы планируете начать производство продукта, запустить творческий или социальный проект, расширить работающий бизнес? В зависимости от цели определяется площадка для краудфандинга, потому что разные ресурсы специализируются на разных видах проектов.

Например, если вы мечтаете реализовать социальный или творческий проект, то подойдет краудфандинг с нефинансовым вознаграждением или благотворительный краудфандинг.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением предполагает сбор средств в обмен на продукт или услугу. Например, вы собираете деньги на выпуск книги, — и можете предложить спонсору экземпляр в качестве вознаграждения.

Инвестиции

Тема инвестиций достаточно обширна, мы обязательно рассмотрим ее более подробно в отдельной статье, а пока давайте кратко разберемся, кто такой инвестор, где его искать и какие подводные камни могут встретиться на данном пути.

Инвестор — это человек, готовый вложить деньги в ваш стартап проекта после его серьезного изучения, поэтому помимо общей презентации очень важно произвести грамотные и достоверные расчеты. Обычно предоставляют 3 вида прогноза прибыльности проекта: пессимистичный (в случае, если что-то не пойдет, каких убытков ожидать), реальный и оптимистичный

Все данные должны быть включены в бизнес-план.

Инвестор должен иметь ощутимую выгоду от вложения средств в ваш проект, поэтому часто он становится соучредителем компании и входит в совет директоров или аппарат управления стартапом, имя при этом один из решающих голосов.

В договоре на инвестирование обязательно прописываются полномочия инвестора, но, по сути, вы не останетесь полноправным “Хозяином” своего бизнеса. Всегда будет лицо, указывающее вам, что делать. Именно про этот подводный камень мы и хотели вам рассказать.

Итак, какие инвестиции бывают и где искать инвестора?

Инвестиции бывают: частные, государственные и венчурные.

Венчурные фонды — это некоммерческие организации, которые вкладывают свои деньги в инновационные стартапы. В приоритете взрывные проекты, которые быстро взлетают на рынке и дают хорошую и скорую прибыль. Самыми известными фондами на сегодняшний день являются RunaCapital и фонды imi.vc.

Государственные инвесторы поддерживают в основном производство и промышленность. Например, фонд развития промышленной отрасли поддерживает промышленность и так далее. Более подробно о государственной поддержке бизнеса мы уже поговорили выше в статье и обязательно еще рассмотрим эту тему в следующих выпусках.

Частные инвесторы — так называемые, бизнес-ангелы. Как у любой формы инвестирования, самой главной целью для них является быстрое и качественное приумножение капиталов. Искать частных инвесторов можно на сайтах-агрегаторах, таких как бизнесангелы.рф, start.biznes-angel.online и др.

Необходимые навыки в сфере развития бизнеса

Может показаться, что в каждой организации должна быть команда, нацеленная на определение и оценку долгосрочных стратегических целей, но это не всегда практично. Одни специалисты рекомендуют инвестировать в развитие бизнеса, когда доход достигает определенного значения, примерно от 2 до 40 миллионов долларов. Другие предполагают, что нужно ориентироваться на количество сотрудников.

Если вы начинаете новый бизнес, тогда имеет смысл сосредоточиться на его развитии в существующих рамках, а не искать новый бизнес. Ваша компания все еще пытается построить инфраструктуру и процессы.

Во многих случаях собственник компании является естественным разработчиком бизнеса, всегда думая о том, что будет дальше, и ищет взаимного сотрудничества с каждым, с кем он вступает в контакт. Наем сотрудников для развития бизнеса обычно происходит после того, как основной бизнес процветает, процессы налажены, и среди руководства компании начинают появляться несформированные, но интересные идеи относительно роста.

Кто эти люди, работающие в сфере развития бизнеса? Такие люди очень любопытны и любят изучать новые направления. Каждая новая сделка в области развития бизнеса, возвращает человека на самое начало кривой обучения. Это означает, что требуется много домашней работы, чтение отраслевых материалов, посещение конференций и даже посещение занятий. Они экстраверты, любят общаться с людьми и изучать различные варианты одного процесса. Люди, занимающиеся развитием бизнеса, всегда ищут возможности, а новые контакты приносят новые возможности и новые идеи.

Они должны быть в состоянии количественно оценить преимущества, обладать аналитическими и исследовательскими навыками. В конечном счете, они должны заключать сделки. Но в отличие от продавцов, они не нацелены на быструю реализацию сделки, так как эффективнее потратить больше времени на разведку. 

Можно ли научиться навыкам развития бизнеса или это врожденные способности человека? Конечно, есть способы оптимизировать навыки развития бизнеса и лучше всего начать с обучения правильным вопросам. В любом разговоре с будущими партнерами о развитии бизнеса первая задача – понять все потребности и желания каждой стороны. Вы должны научиться задавать много вопросов. Каковы их бизнес-цели? В чем их трудности? Почему они приняли приглашение на встречу? В чем заключается полезность от сотрудничества для их компании? Научиться вникать в чужие цели, не пытаясь достичь их – это навык, которому можно научиться.

Еще один навык, который можно развить – это поиск дополнительных источников стоимости. Вы не знаете, что на самом деле волнует другого человека кроме денег, если вы его не спросите. Они могут быть более заинтересованы в рекламе или быть связаны с новыми инициативами. Знание их интересов, о которых вы можете только спросить, позволяет сопоставить эти интересы с вашими собственными и определить беспроигрышные возможности.

Также, как некоторые люди рождаются для продаж, есть люди с предпринимательским духом, которые видят возможности, тогда как другие не замечают их. Именно такие люди полезны в развитии бизнеса.

Какие документы нужны

Когда планируется открытие своего дела с нуля, начать следует с подготовки бизнес-плана. Его в паре со свидетельством о регистрации ИП в первую очередь запросит банк при подаче заявки.

Требования к пакету документов у каждого учреждения свои. После заполнения короткой анкеты на сайте и получения предварительного ответа по заявке лучше задать интересующие вопросы менеджеру.

Для взятия кредита нужны:

• Документы предпринимателя и поручителя. Это паспорт, ИНН, другие документы для подтверждения личности, справка 2-НДФЛ, если заемщик трудоустроен. Нужны справки из наркологического и психологического диспансеров и выписка об отсутствии судимостей.
• Документы на бизнес. Справка об открытии ИП, бумаги на залоговый объект, устав предприятия, разрешительные документы или лицензии на ведение деятельности. Нужны выписки из расчетного банковского счета.

Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договора об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Скоринг автоматизирован и работает без участия человека. Анкета заявителя проверяется на соответствие ряду условий, после чего ей присваивается балл.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Кредит

Не стоит бояться кредитов, если вы грамотно составили бизнес-план и учли хотя бы 30% рисков.

Важно отметить несколько нюансов при этом виде источника финансирования:

банки неохотно дают деньги начинающим предпринимателям, а особенно ИП, деятельность которых ведется менее года; если вы ИП, то будут учиться все взятые до этого кредиты на ваше имя. При плохой кредитной истории, вам могут отказать; пакет документов для взятия кредита на открытие или развитие бизнеса достаточно большой, в том числе у вас попросят бизнес-план; денег могут не дать, если у вас нет стартового капитала. Сумма стартового капитала может варьироваться в зависимости от банка от 5 до 50 процентов от стоимости проекта; Банк может потребовать залог. Если вы ИП, то подойдет личное имущество, недвижимость и так далее

Здесь важно помнить, что индивидуальный предприниматель отвечает своим имуществом перед кредитором. 

Конечно, можно пойти другим путем и взять деньги на личные нужды. Практика показывает, что не стоит брать деньги на стартап, так как вы точно не можете знать как все пойдет и если вдруг не пойдет, то банку будет все равно и вам придется возвращать деньги с большим процентом. В любом случае, решать вам.

Личные деньги

Достаточно долгий, но и самый надежный способ финансирования своего проекта. В случае неудачи или каких-либо иных обстоятельств, не зависящих от вас, вам не придется выплачивать кредит, возмещать вложенные средства инвесторам, нести отчет перед государством, народом (в случае с краудфандингом) и так далее.

Как правило, вкладывая свои “кровные” деньги в проект, его инициатор более серьезно подходит к финансовому планированию,  просчитывает каждый шаг, взвешивает риски и так далее.

В данном случае медленно не значит плохо, а значит более обдуманно и качественно. Даже если вдруг вы “прогорите”, вы никому не будете ничего должны.

Но что же делать , если личных сбережений нет? Давайте рассмотрим следующий источник привлечения средств.

Краудфандинг

Иными словами краудфандинг можно назвать источником народного финансирования. На специальных электронных площадках публикуются проекты. Проекты проходят несколько этапов проверки модераторами, должны соответствовать определенным требованиям.

Компания устанавливает определенную сумму, необходимую для реализации проекта, после чего люди, заходящие на платформу могут отправить деньги.

Есть 4 способа сбора средств: 

• “все или ничего”. Если вся сумма не собрана, то деньги отправляются обратно инвесторам.
• “оставить все собранное”. По истечению срока сбора средств, несмотря то, что сумма была собрана не полностью, деньги остаются в проекте.
• “переломный момент”.  Компания получает средства по истечению срока.
• “Вечное финансирование”. Срока окончания в такой программе у проекта нет, деньги можно выводить определенными частями.

В данном способе привлечения денег на открытие бизнеса с нуля очень важно получить хороший пиар, грамотно выстраивать маркетинговую стратегию. А еще ваш проект должен “брать за душу”, иметь историю, чтобы люди хотели вам помогать

Теперь давайте перейдем к инвестициям.

Что такое Краудфандинг и как он работает?

Краудфандинг является относительно новым способом привлечения финансирования стартапов и различных проектов. Посредством краудфандинга можно собрать деньги на реализацию бизнес-идеи, получить первые заказы, протестировать спрос.

По своей сути краудфандинг – это сбор денег на реализацию проекта с помощью большого числа мелких спонсоров, заинтересованных в вашем продукте.

Как действует предприниматель:

• разрабатывает проект и составляет бизнес-план

• определяет общую сумму необходимых вложений и стоимость «акции» — так на краудфандинговых площадках называют тот товар/услугу/вознаграждение, которое получит инвестор после реализации проекта

• далее выбирается краудфандиговая площадка, где размещается проект и начинается сбор средств. Любой желающий может стать спонсором, вложив определенную сумму в проект.

Когда необходимая сумма будет набрана, денежные средства передаются предпринимателю. Его дальнейшая задача – реализовать проект и выполнить обязательства перед инвесторами.

Использовать краудфандинг можно для проектов из разных сфер и направлений. Особенно это популярно для творческих проектов. Одним словом, это актуально для таких идей, которыми можно заинтересовать, заразить, и которые можно эффектно презентовать.

Чтобы заинтересовать спонсоров на краудфандинговой площадке, ваш проект должен быть:

Заключение + подарок

Итак, мы рассмотрели с вами вопрос, где взять деньги на бизнес от государства и где взять деньги не открытие бизнеса, в принципе. Можем со стопроцентной уверенностью утверждать, что привлечь финансирование в проект вполне реально

Важно серьезно подойти к изучению своей бизнес-идеи и искать деньги не только в каком-то одном направлении, а пробовать несколько, а, возможно, даже все из представленных в статье

Как мы и обещали, в конце данной статьи вас ждет подарок — бесплатная консультация по поиску оптимальной программы финансирования в ваш стартап или уже действующий бизнес. Заполните анкету и мы свяжемся с вами в удобное время. 

До новых встреч!