Золотые карты mastercard

Кому и как пригодится такая карта?

Очевидно, что карта с такими возможностями станет весьма полезной для активного путешественника. Полезным такой пластик видится и для бизнесменов, имеющих регулярные контакты с зарубежными партнерами.

Если семья раз в год или два выезжает на отдых за границу, ей тоже не помешает мультивалютка. Перед поездкой надо просто пополнить счета в иностранной валюте (в кассе банка или переводом нужной суммы с рублёвого счета с конвертацией по курсу банка). Все же остальное время карту можно использовать как обычную рублевую.

Но мультивалютная карточка будет полезна не только посещающим зарубежные страны.

Её можно использовать как инструмент сохранения, инвестирования и даже заработка на колебаниях валютных курсов.

Как правило, конверсионные операции между счетами идут по специальному внутреннему курсу банка, который выгодней официального курса покупки/продажи валюты этим банком. Таким образом, вы можете конвертировать рубли в нужную валюту (перевести средства на валютный счет) с более низкой комиссией по сравнению с покупкой наличной валюты в обменниках.

А некоторые банки и вовсе позволяют конвертировать валюту по биржевому курсу (Тинькофф, Авангард) с небольшой комиссией, что всё равно значительно выгоднее других вариантов обмена валюты.

Купленную валюту можно хранить на валютных счетах (что небезопасно) или переводить её на вклад или накопительный счёт, открытые в той же валюте (минуя потери на конверсионных операциях). Обычно годовой процент по валютным вкладам небольшой, но, тем не менее вы будете получать доход от хранения ваших средств (будем считать, что это инвестирование).

Так вы диверсифицируете свои накопления и останетесь «при своих» в случае резкого скачка курса в результате очередного кризиса или девальвации. При изменении курсов можно попробовать себя в качестве валютного спекулянта, покупая валюту при падении, и продавая её на росте. Правда, здесь надо быть особенно аккуратным – обычно торгуют на бирже, там и комиссия поменьше, и опыт у трейдеров побольше.

Преимущества открытия счета в иностранной валюте

Есть возможность открыть счет в иностранной валюте в банке, привязать привычную банковскую карту к этому валютному счету, перевести российские рубли на валютный счет с автоматической конвертацией в валюту, соответствующую счету. И тогда  платежи по привычной банковской карте будут производиться с этого валютного счета.

Преимущества этого метода, когда открывается валютный счет, состоят в том, что можно контролировать расходы непосредственно в той валюте, в которой производятся платежи. При оплатах с валютного счета, скажем,

• в евро при нахождении в Европе,
• или в фунтах стерлингов при нахождении в Великобритании,
• или в швейцарских франках при нахождении в Швейцарии,

можно контролировать расходы более успешно и точно. Поскольку траты по карте будут в той же валюте, в которой производятся оплаты за товары и услуги, или снимаются наличные в зарубежных банкоматах.

Преимущества и недостатки мультивалютной карты

Держатели мультивалютных карт могут оценить их несомненные преимущества:

• Использование за границей без финансовых потерь и переплат. При расчетах либо обналичивании за рубежом деньги снимаются с нужного счета (исходя из страны пребывания и используемой в ней валюты). Благодаря этому нет необходимости пользоваться валютными пунктами обмена.
• Отсутствие необходимости открывать сразу несколько карт и запоминать по каждой из них пин-коды.
• Экономия. Обслуживание пластиковой карточки порой обходится недешево. В случае с мультивалютной банковской картой, которая способна заменить сразу несколько, держатель платит за открытие и обслуживание всего одного носителя.
• Вопреки расхожему мнению, стоимость обслуживания такой карты не отличается от обычных, а в некоторых банках оно и вовсе бесплатное (например, «Ситибанк», «Тинькофф», «Интерпрогрессбанк»).
• Возможность использования интернет-банкинга, благодаря чему перевод с одного валютного счета на другой не только удобен, но и оперативен. Ориентируясь в валютном рынке, можно еще и неплохо заработать на курсовых колебаниях.

Все эти преимущества мультивалютных карт делают их незаменимыми, особенно при регулярных поездках за рубеж в деловых или туристических целях. Выгодные мультивалютные карты пригодятся бизнесменам, журналистам, путешествующим фрилансерам и т. п. Если же выезды в другие страны случаются редко, можно просто пользоваться рублевым счетом, а перед поездкой за границу пополнять нужный вам валютный счет. Чтобы не происходило списаний по невыгодному курсу, следите за тем, с какого счета списываются деньги.

Следует знать, что у мультивалютных дебетовых карт, наряду с преимуществами, есть и некоторые недостатки:

• Ограниченное количество банков, занимающихся выпуском мультивалютных карт.
• Отсутствие мультивалютных кредитных карт. Вместе с тем некоторые банки предлагают по «мультивалюткам» овердрафт (возможность перерасхода средств за счет кредитного лимита).
• В ряде банков срок обслуживания довольно небольшой, что требует регулярного переоформления договора об открытии карты.
• Необходимо постоянно следить за положительным балансом на счете, иначе, в случае нехватки средств на нужном счете, деньги спишутся с другого, что повлечет за собой дополнительные расходы, связанные с конвертацией.
• На территории Российской Федерации снять деньги в иностранной валюте возможно не везде, но непосредственно в отделении своего банка таких проблем не возникнет.

Прежде чем открыть мультивалютную карту, изучите как можно внимательнее правила ее обслуживания. Это убережет вас от ошибок и разочарований, которые зачастую возникают у неосведомленных держателей этого продукта.

Способы пополнения и снятия

Чтобы вы имели полное представление о том, какие преимущества вы получите от владения дебетовым пластиком, необходимо определиться с пополнением карты, размерами комиссий за снятие средств и доступными вам лимитами. Предположим, что вы стали держателем Стандартной Альфа карты с базовым пакетом услуг. Отсюда получаем следующие тарифы:

1. За снятие наличных в банкоматах Альфа Банка ряда его партнеров комиссия не взимается. Совершенно безвозмездно вы сможете обналичить средства в банкоматах Балтийского банка, МДМ-Банка, Московского кредитного банка, Промсвязьбанка, Росбанка, Россельхозбанка, Уральского Банка Реконструкции и Развития, Газпромбанка.
2. Если поблизости нет пунктов выдачи налички Альфа Банка, отсутствуют банкоматы вышеперечисленных банков, то приготовьтесь отдать за обналичивание денег 2% от суммы, которую вы выводите, но не менее 200 руб. Кстати, минимальная сумма вывода при этом должна составить 150 рублей.
3. За переводы средств между картами Альфа Банка комиссия не снимается.
   Если же вам нужно перевести деньги на карту стороннего банка, то это удовольствие обойдется вам в 1,95% от суммы перевода, которая при этом должна составлять как минимум 30 рублей.
4. С переводов, которые вы будете получать на карту Альфа Банк со сторонних банков, вы не будете платить ничего.

Заказать карту со снятием налички в любом банкомате РФ

Виды доступных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает большое количество продуктов, предназначенных для разных целей: использование в аэрокомпаниях, игровых сервисах, супермаркетах, магазинах и т.д. Но основными видами карт считаются дебетовые, кредитные и депозиты.

Дебетовые

Карту можно оформить с доставкой на дом, на сайте банка доступен список городов, где есть такая услуга.

Наибольшее количество предложений банка сосредоточено в сегменте дебетовых карт. Учитывая разнообразие видов дебетовых валютных карт и предлагаемых ими условий, можно привести их общие особенности:

• оформление возможно только в рамках платежных систем Visa или MasterCard, в системе «Мир» такой возможности нет;
• стоимость обслуживания пластика разная и может доходить до 5 тыс. руб. в год;
• большинство предлагает кэшбэк от 1% и выше, при этом процент зависит от типа тарифа;
• золотые и платиновые карты предлагают дополнительные услуги за рубежом: обеспечение страховки, бесплатную выдачу денег при утере пластика, консьержа и т.д.;
• транзакции по снятию и пополнению в банкоматах России бесплатны до достижения лимита в 150 тыс. руб. в сутки.

Кредитные

Текущие счета в различных видах валюты можно открыть в любой момент.

Предложение кредитных карт от Альфа-Банка ограничено, а наиболее популярной является Alfa Travel Premium. Этот продукт отличается возможностью использования счетов в разной валюте. Его основные условия:

• снятие денег в любой точке мира с комиссией 3,9%, при этом сумма должна быть не менее 300 руб.;
• повышенный кэшбэк до 11% в милях;
• период льготного пользования (грейс-период) — до 60 дней;
• лимит использования денежных средств — до 1 млн руб.;
• получение дополнительного дохода 7% годовых, начисляемого ежемесячно на остаток собственных средств;
• возможность получения страховки, в том числе за границей;
• пользование валютным счетом без оплаты за конвертацию;
• дополнительные преимущества в валютных и мультивалютных картах: бесплатный интернет за границей, скидка 15% на поездки в такси высокого класса, пропуск в залы Priority Pass, скидка на аренду автомобиля 35%, бесплатная упаковка багажа несколько раз в год, скидки в ресторанах аэропорта Шереметьево и др.

Депозиты

Особенность валютных депозитов состоит в том, что пополнять счет возможно не только в рублях, но и в иностранной валюте. В остальном это стандартный депозит со специальной возможностью обмена валюты.

Альфа-Банк имеет 2 депозитные программы: «Победа+» и «Потенциал+». Условия программ создают варианты начисления годовых процентов по ставкам от 5,6 до 6,38% и от 6,15 до 8%.

Проценты по депозиту меняются в зависимости от вида процентной ставки.

Нюансы использования платежного инструмента

Имейте в виду, что специально заранее открывать долларовый или любой валютный счет не нужно. Вы можете заказать мультивалютную карту и использовать ее дома. Поехав за границу, вам нужно только позаботиться о том, чтобы были разрешены операции по карте за рубежом. При покупке за границей Альфа-Банк автоматом создаст вам счет в требуемой валюте. Она должна быть распространенной и поддерживаться банком. Это, например, доллары или евро. Если вы совершили оплату картой в какой-то экзотической валюте, пусть это будут рупии (индийские деньги), тогда деньги списываются в валюте счета пластика, плюс комиссия за конвертацию. 

Тарифы и условия AlfaTravel Premium

Кредитная карта AlfaTravel Premium позволяет получить до 500 тысяч рублей в кредит при условии, что банк одобрит такой лимит. На ней можно хранить собственные средства и расплачиваться где угодно.

При использовании кредитных денег можно забыть о процентах на 60 дней. Но придется делать взнос хотя бы в 5% (не менее 300 рублей), чтобы не пришлось выплачивать неустойку. К слову, неустойка составляет 36,5% годовых за просрочку платежа. Обычная же ставка начинается от 23,99% процентов.

За снятие денег в банкомате или через кассу придется уплатить комиссию – 3,9% за одну операцию (но, снова же, не меньше 300 рублей за раз).

Можно подключать различные счета – долларовые, евро, франки, фунты и так далее. Альфа-Банк при этом конвертирует валюты по курсу Центробанка, накидывая сверху 3%.

Пакет услуг «Премиум»

К карте AlfaTravel Premium можно подключить дополнительный пакет услуг «Премиум». Это довольно приличный набор дополнительных возможностей для владельца кредитки. Но и стоит он соответственно. За этот пакет придется платить 5000 рублей в месяц. Зато и привилегии радуют:

• личный менеджер в банке;
• онлайн-банкинг с расширенными возможностями;
• бесплатное обслуживание первой карты, входящей в пакет (AlfaTravel Premium в него тоже входит);
• экстренный перевыпуск любой карты за 48 часов либо аванс размером до 5000$ на 72 часа;
• множество финансовых инструментов для управления деньгами;
• бесплатное страхование для всей семьи клиента;
• трансферы до вокзала или аэропорта;
• личный банковский сейф;
• перевозка в бронированном автомобиле по городу, если нужно перевезти что-то ценное.

Пакет «Премиум» может быть абсолютно бесплатным. Но для этого необходимо выполнить некоторые критерии, которые позволят банку простить вам плату за услуги:

1. Средний остаток на счетах в прошлом месяце – выше 3 миллионов рублей.
2. Средний остаток на счетах в прошлом месяце – 1,5 миллиона рублей, а также сумма покупок по дебетовым картам клиента – больше 100 тысяч рублей.
3. Получение зарплаты на карту Альфа-Банка – не менее 250 тысяч рублей в месяц.

Если не выполнить одно из этих условий – придется оплачивать по 5000 рублей, чтобы пользоваться всеми преимуществами AlfaTravel Premium с премиальным пакетом услуг.

Критерии для клиента

Как и для получения любой кредитной карты, для оформления AlfaTravel Premium Альфа-Банк выдвигает определенные требования:

1. Возраст – минимум 21 год. Максимум не ограничен.
2. Обязательное гражданство РФ.
3. Регистрация в городе, где получатель заказывает карту.
4. Постоянное рабочее место – минимум 3 месяца без смены работы.

Для получения необходимо предоставить паспорт и заявление. Чтобы повысить шанс на получение карты, нужно также принести справку НДФЛ-2.

Дополнительные платежи при использовании

Помимо ежегодной оплаты самого пластика и ежемесячной – пакета «Премиум» (если он подключен), придется периодически платить за следующие типы услуг:

1. Запрос баланса – 59 рублей за однократное использование в «чужих» банкоматах либо 30 рублей – в банкоматах партнеров.
2. СМС-банк – 59 рублей в месяц (со второго месяца использования).

В принципе, не так уж и страшно – подобные взносы практически не отразятся на балансе карты.

Последние изменения в условиях

С сентября 2018 года были отменены привычные пакеты услуг «Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и им подобные. Последний был заменен на пакет услуг «Премиум», дающий определенные преимущества и снижающий годовую стоимость карты. С этого момента стало можно оформлять карту только с новым пакетом. Но старые все еще действуют для тех, кто выпускал кредитку до обновления тарифов и условий.

Особенности оплаты по валютному пластику

При оперировании с мультивалютным видом карты Альфа-Банк предоставляет два варианта выбора валютной единицы: автоматический и самостоятельный. Но по статистике клиенты выбирают автоматический подбор валюты. То есть, в данном случае карточка сама будет выбирать, какую валюту списывать со счета, ориентируясь на страну, в которой находится путешественник. А при недостатке конкретного вида валюты, списание будет производиться с альтернативного счета (выбор идет по определенной приоритетности). Данная очередность устанавливается банком при выпуске мультивалютного пластика и указывается в банковском соглашении.

Все карты от Альфа-Банка принимают участие в акционных программах

Возможности

Вы пользуетесь картой в повседневной жизни и получаете золото за самые обычные покупки. Привязав карту к игровому аккаунту, вы тратите золото в игре World of Tanks и наслаждаетесь дополнительными бонусами:

Месяц премиум-аккаунта в подарок при первом начиcлении золота

• плюс 50% к боевому опыту за каждый бой
• плюс 50% к опыту экипажа за каждый бой
• плюс 50% кредитов за каждый бой
• возможность блокировки еще одной карты
• ежедневные премиум задачи
• управляемый бонус к опыту
• взводный бонус
• резервное хранилище кредитов

Наличие премиум аккаунта позволяет игроку быстрее развиваться в игре, обеспечивая дополнительные 50% к заработку кредитов и опыта. Премиум аккаунт един для World of Tanks, World of Warships и World of Warplanes, поэтому, приобретая его для одной игры, игрок автоматически получает его в остальных.

Личный кабинет для владельцев карт

В личном кабинете можно:

• отслеживать начисление золота и дргих бонусов
• добавить карты и пополнять их без комиссии
• быть в курсе всех актуальных акций, в которых участвует карта и просматривать детали прошедших
• многое другое.

Акции и скидки в премиум-магазине World of Tanks

• +5% бонусного золота при оплате картой (в конце месяца)
• специальные предложения

Бонусы за регулярное использование карты

Раз в месяц при ежемесячных тратах более 30 000 рублей специальный набор:

• 9 штук +50% к опыту, 2 часа
• 9 штук +200% к опыту экипажа, 2 часа
• 9 штук +300% к получению свободного опыта, 2 часа

И еще бесплатное пополнение карты с карты любого банка

Вы пользуетесь картой в повседневной жизни и получаете золото за самые обычные покупки. Привязав карту к игровому аккаунту, вы тратите золото в игре World of Tanks и наслаждаетесь дополнительными бонусами:

Уникальные предложения техники в премиум-магазине, доступные только для держателей карт Wargaming Premium

Месяц премиум-аккаунта в подарок при первом начиcлении золота

• плюс 50% к боевому опыту за каждый бой
• плюс 50% к опыту экипажа за каждый бой
• плюс 50% кредитов за каждый бой
• возможность блокировки еще одной карты
• ежедневные премиум задачи
• управляемый бонус к опыту
• взводный бонус
• резервное хранилище кредитов

Наличие премиум аккаунта позволяет игроку быстрее развиваться в игре, обеспечивая дополнительные 50% к заработку кредитов и опыта. Премиум аккаунт един для World of Tanks, World of Warships и World of Warplanes, поэтому, приобретая его для одной игры, игрок автоматически получает его в остальных.

Личный кабинет для владельцев карт

В личном кабинете можно:

• отслеживать начисление золота и дргих бонусов
• добавить карты и пополнять их без комиссии
• быть в курсе всех актуальных акций, в которых участвует карта и просматривать детали прошедших
• многое другое.

Акции и скидки в премиум-магазине World of Tanks

• +5% бонусного золота при оплате картой (в конце месяца)
• специальные предложения

Бонусы за регулярное использование карты

Раз в месяц при ежемесячных тратах более 30 000 рублей специальный набор:

• 9 штук +50% к опыту, 2 часа
• 9 штук +200% к опыту экипажа, 2 часа
• 9 штук +300% к получению свободного опыта, 2 часа

Кроме того, у вас будут все преимущества премиального пакета услуг «Премиум»

• Индивидуальное обслуживание в любом отделении в России
• Повышенные % ставки по депозитам
• Льготная конвертация валют
• Бесплатные переводы в валюте
• Страховка, трансферы в аэропорты и на вокзалы, Priority Pass
• Бесплатные переводы с карт любых банков в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик»
• Бесплатное обслуживание пакета услуг при покупках по дебетовым картам от 100 000 руб. в месяц и средних остатках на всех счетах от 1,5 млн руб. или при средних остатках на всех счетах от 3 млн руб.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

• срок действия – 3 года,
• стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
• плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
• доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
• суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
• комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Расчетное время валютных переводов

Альфа Банк предусматривает совершение операций по валютным счетам в определенное время. Так, при расчётах в долларах США для подачи заявления через офис банка в бумажном виде установлено время с 8.00 до 14.00, для оформления срочных переводов через онлайн банк операционное время с 14.00 до 16.00. Заявления на перевод евро принимаются с 8.00 до 14.00 в банке, и в системе «Альфа-Клиент Онлайн» с 14.00 до 15.00. Канадские доллары, швейцарские франки, датские кроны, фунты стерлингов, норвежские кроны, шведские кроны переводятся с 9.00 до 10.00 через подачу бумажных заявлений и с 9.00 до 11.00 в системе онлайн. Переводы в белорусских рублях банк принимает с 8.00 до 12.00, Для заявлений на перевод в иностранной валюте по системе «Альфа-Клиент Онлайн» с 12.00 до 13.00. На перевод казахских тенге банк принимает заявления с 8.00 до 12.00.

Виды дебетовых карточек Альфа Банка

В Альфа Банке можно оформить пластик на любой вкус и для любых целей. Финансовое учреждение предлагает как выгодные кредитные карты с льготным периодом, так и всевозможные депозитки. Для того, чтобы в полной мере оценить все преимущества дебетового пластика, необходимо познакомиться с ним поближе и оценить все предложенные банком варианты. Итак, Альфа Банк ведет сотрудничество сразу с двумя платежными системами, занимающимися выпуском депозитных карт. Это всем нам известные международные системы Visa и MasterCard. К расчетным последней относятся такие категории как:

• базовая – простейший пластик с минимальным функционалом, который включает базовый набор услуг;
• с преимуществами. Здесь уже начисляют процент на остаток, чуть меньше комиссии и в целом больше возможностей;
• premium – считается самой престижной категорией депозитных продуктов. Держатели такого пластика получают максимальные привилегии.

Если же вы решите заказать карту типа Visa, а не MasterCard, можете не переживать о функциональных категориях, поскольку в этой платежной системе они аналогичны и называются: классическая, золотая, платина и Black Edition.

Чтобы вы четко понимали, карта какой платежной системы вам нужна, учитывайте, что MasterCard конвертирует валюту в евро, а Visa – в доллары, соответственно. Если вы планируете в ближайшее время покинуть территорию России, то вы всегда сможете сменить счет, к которому привязывается ваш пластик.

Для тех, кто привык во всем придерживаться грамотной и здоровой экономии, дебетовая карта от Альфа Банка станет просто незаменимым помощником в заграничных поездках. Именно она позволит вам избежать переплаты комиссий за обмен валюты и двойной конвертации. Стоимость обслуживания таких карт будет напрямую зависеть от того, какой пакет услуг будет подключен. Важным моментом является то, к какому счету будет привязана ваша карта. Если вы отправляетесь в Европу, например, то основной валютой этого счета должны быть евро. Если же вы планируете посещение Америки — то доллары.

Как безопасно пользоваться картами за границей

Все знают про элементарные правила безопасности: свою карту нельзя передавать другим лицам, пароль доступа нельзя хранить вместе с карточкой

Мы рекомендуем обратить внимание на некоторые моменты безопасного использования банковских карт за границей:

• снимайте деньги в банкоматах, установленных в офисах банков. Так можно избежать мошенничества и кражи реквизитов карточки;
• не «обнуляйте» счет. Стоит знать, что конвертация проводится банком не мгновенно, а с задержкой в несколько часов. Если добавить разницу во времени, выходные и праздничные дни, то операция может быть проведена и через два – три дня. За это время курс меняется, и пользователь карты может «уйти в минус», если были потрачены все деньги. Поэтому, при покупках за рубежом мы рекомендуем оставлять на счете некоторую сумму;
• если у вас крупная сумма, откройте накопительный счет («Альфа-Счет») и храните большую часть средств на нем. Мошенники не смогут получить эти деньги. Пользуясь «Альфа-Клик» можно перевести нужную сумму на карточку и расплатиться ею;
• в случае потери или кражи карты немедленно блокируйте счет.