Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с копией паспорта?

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

• Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
• Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать. Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса

Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

• Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
• Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
• Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
• Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.

В каком возрасте можно оформить кредит по паспорту

Чтобы получить без поручителей нужную сумму средств, основным и первым требованием является соответствующий возраст. Хоть у каждого банка и МФО свои условия, приблизительная возрастная категория — 18-70 лет. Разница обычно составляет по 1-5 лет. При этом не требуется подтверждения прочих социальных моментов.

В банках все же более трепетно относятся к возрастным рамкам и не могут довериться лицу, только достигшему 18 лет. Поэтому стараются отодвинуть границу до 21-23 лет, чтобы быть уверенными в платежеспособности клиента. Но все же банк банку рознь, и не каждая компания следует таким канонам.

МФК в этом плане более лояльны. Но при этом им нужно подтверждение в форме попечителя (1 из родителей), плюс нужно понимать, что физическое лицо будет нести полную ответственность перед компанией за неуплату долга.

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы. Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта. Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении. Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды. Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству. Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов. Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Банки, в которых дают кредит по паспорту

Восточный банк

Тем, кто нуждается в потребительских кредитах по паспорту, банк предлагает программу «Сезонный». Условия программы, позволяющей рассчитывать на кредит наличными:

• 25-500 тыс.;
• фиксированные проценты – 15%;
• 13-36 мес.;
• период рассмотрения — за 15 минут (иногда дольше).

Требования к заемщикам:

• наличие паспорта;
• 21-76 лет;
• минимальный 3-месячный стаж.

Пытаясь взять заем без справок по паспорту, да еще и за 15 минут, лучше не жадничать и просить максимум 50 т.р. Тогда вероятность получения кредита только по паспорту, без подтверждения дохода намного выше. В любом случае банк может потребовать дополнительные бумаги. Иногда банк. сотрудники «просят» обеспечить заемные средства. Но в целом у этой организации репутация банка, выдающего «одно-документные» денежные средства.

Совкомбанк

Нужен экспресс кредит по паспорту? Обратите внимание на программу «Экспресс плюс». Согласно ее условиям, потребители могут рассчитывать на:

• 5-40 тыс.;
• 23-33,8%;
• 6-18 месяцев.

Чтобы взять деньги в долг по паспорту, нужно соответствовать возрастным рамкам – быть в пределах 20-85 лет. Несмотря на то, что Совкомбанк лояльный  банк для пенсионеров, чтобы рассчитывать получить фин.помощь в день обращения по паспорту, необходимо иметь, как минимум, 4-месячный стаж.

ОТП Банк

Ищете, где можно взять кредит только с паспортом? «ОТП Банк» предлагает экспресс кредиты – рассмотрение за 15 минут. Условия:

• здесь можно взять потребительский кредит на сумму от 15 т.р. — 1 млн.р.;
• дают на 1-5 лет;
• проценты очень вариативны – привязаны к серии индивидуальных параметров, которые определяют сотрудники финорганизации (например, перекредитование часто попадает под особые условия); вилка – 14,9-46,2%; помимо этого, ставки могут меняться, в зависимости от поведения клиента – если последний демонстрирует неважную кредитную дисциплину (возьмет и не проплатит в срок), к ставкам по кредитованию плюсуются цифры.

Кроме основного документа – паспорта – от заявщиков требуют постоянную регистрацию по месту присутствия банковского филиала и соответствие возрастному диапазону (21-68 или 25-68 – для нотариусов и ИП).

Деньги выдают в отделениях «ОТП».

Ренессанс Кредит

«Ренессанс» предлагает кредит наличными день в день по паспорту – получить одобрение можно в день «просьбы» финподдержки. В рамках предложений существует несколько программ, привязанных к категориям клиентов.

Условия для клиентов «Ренессанса»:

• 30-700 тыс.;
• 1-5 лет;
• 11,9-26,3%.

Пенсионерам предлагают:

• 30-200 тыс.;
• 1-5 лет;
• под 11,9-26,3%.

Потребители, которые не успели стать клиентами банка, последний предложит получить кредит наличными на срочные цели:

• 30-100 тыс.;
• 1-5 лет;
• 19,9-26,3%.

Дают кредит тем, кто находится в возрасте 24-70. Старые клиенты могут быть чуть моложе – от 20 лет. Необходима постоянная регистрация в регионе банковского присутствия.

 УБРиР

Кредит по одному паспорту можно оформить и в «УБРиР». Банк нетребователен к заемщикам, но достаточно оригинален в отношении программных условий. Предложение банка – «Минутное дело». Его параметры:

• 25-200 тыс.;
• до 6 лет;
• предварительное решение – за 5 минут; при одобрении заявки оформить кредит по паспорту можно за 15 минут.

Что касается ставок, то здесь имеет место градация процентов – постепенное снижение ставок, в зависимости от поведения клиента. При основной ставке нужен только паспорт. Следующие два этапа снижения процентов требуют наличия дополнительного документа (загранпаспорт или иной – на выбор из списка). Зато, если последний имеется, можно рассчитывать на очень приятную ставку.

Основная ставка (по паспорту без справок о доходах) – 63%. Если берете сумму на полгода и не допускаете просрочек, ставка снижается до 22%. Если вы оформляете далее, при условии отсутствия просрочек по 22-процентному этапу, ставка составит всего 13%.

Возрастной диапазон заемщика – 21-75 лет.

Хоум Кредит

«Хоум Кредит» — один из банков, дающих кредиты по паспорту (без поручительства). Это быстрые деньги – получить их можно за день. В рамках экспресс-программы существует две подпрограммы – для новых/старых клиентов. Заемщики обеих категорий переплачивают 14,9% год. При этом:

• новички могут взять от 30 тыс. (предельный период — год);
• проверенным заемщикам дают от 10 тыс. на аналогичный период.

Кредиты наличными по паспорту доступные тем, кто достиг 22 лет, но при этом не старше 64-х.

Если с банками не сложится, можно попытать счастья через интернет. МФО позволяют взять кредит онлайн по паспорту на гораздо более лояльных условиях. Но, напомним, что и кредитные параметры намного жестче.

Можно ли легально взять заем по чужому документу

Существует единственный вариант, как взять микрозаймы на чужой паспорт. Допустим, вам срочно понадобились деньги на свои нужды, а паспорт утерян и времени на восстановление попросту нет. Тогда встает вопрос, как взять кредит на чужие данные. Можно попросить друзей или родственников взять займ по их паспорту. Возможный заемщик будет единственным, кто берет ответственность за микрокредит, поэтому без взаимодоверительных отношений сделка невозможна. Мошенники могут быть даже там, где их не ждешь.

После согласия второй стороны процедура достаточна проста: владелец паспортных данных подает заявку в порядке онлайн-очереди в любое МФО или банк. После чего получает средства так, как ему удобно, и отдает просившему займ. Но тут тоже нужно себя обезопасить от любого мошенничества: лицу с полученными средствами следует написать расписку, где он обязуется незамедлительно возместить финансы. Хорошо, если возврат будет сделан ранее срока погашения, так как в таком случае у заемщика будет достаточно времени для перечисления денег в организацию кредитования.

В описанной выше ситуации никакая из сторон не пострадает, если обе дали свое согласие, а закон не будет нарушен.

Как обезопасить себя?

При рассмотрении одной из наиболее популярных мошеннических схем вполне резонно возникает вопрос: как защитить себя и не стать жертвой злоумышленников? Достаточно придерживаться ряда несложных советов и рекомендаций:

• Не оставляйте личные вещи и документы без присмотра.
• Потеряв главный документ – паспорт гражданина РФ, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы для составления соответствующего заявления.
• Старайтесь не отправлять отсканированные копии паспорта и прочих личных документов посредством интернета (электронной почти, социальных сетей, мессенджеров и т.д.) без необходимости. Особенно – незнакомым лицам.
• Не храните личные данные на компьютере или ноутбуке. Для этих целей стоит завести отдельный носитель (флэш-карту, диск и т.д.).

Придерживаясь перечисленных правил, сможете обезопасить себя, избежать попадания в неприятные и опасные ситуации.

В каких случаях не стоит брать кредит только по паспорту

Когда нет денег, на ум сразу же приходит мысль о получении мини-кредита. Но все же бывают моменты, когда средства нужны, но брать ссуду точно не стоит.

Специалисты рекомендуют не брать ссуду в случае:

1. Личного неустойчивого финансового положения.
2. Если не уверены, сможете ли выплатить начисленные сверху проценты.
3. Непосильная сумма приобретенной вещи.
4. Если ссуда нужна для оплаты личного отпуска.

Моментов много, и большинство из них индивидуальны. В таком случае лучше подайте прошение о займе у родственника или близких друзей.

Займы спасают и помогают приобрести вещи, о которых мы время от времени мечтаем. Но чтобы эти мечты не завели в глухой угол, стоит разбираться хотя бы в основных моментах кредитования и сделать окончательный выбор в пользу надежной финансовой компании.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно. Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.

Если при оформлении кредита в банке или в МФО вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.

Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:

• сам оригинал основного гражданского документа;
• оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
• военный билет, если заемщик моложе 27 лет;
• сведения о работе;
• справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
• хорошая кредитная история;
• личное присутствие заемщика в офисе банка.

При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.

Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.

Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.

Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.

Как выявить мошенничество и что делать

Российское законодательство позволяет переводить до 15 тысяч рублей без личного присутствия заёмщика. Для этого достаточно пройти упрощенную идентификацию личности.

Если есть подозрение, что по паспортным данным могут незаконно оформить заём третьи лица, необходимо проверить. Сделать это можно следующим образом:

1. Сделать запрос через сайт Госуслуг или Национального кредитного бюро, а после получить сертификат выписку из Центрального каталога кредитной истории. В нем будет указано, где хранится кредитная история.
2. Сделать запрос в нужное бюро.

Гражданин имеет право бесплатно проверить кредитную историю 1 раз в год. Последующие проверки предоставляются платно.

Если открылся факт мошенничества, то необходимо как можно скорее обратиться в полицию, а также письменно уведомить банк о том, что кредит оформлялся мошенниками. Доказывать невиновность придётся в суде.

Техника безопасности

Если в отчете из БКИ обнаружится, что на ваше имя зарегистрирован кредит, который вы не брали, необходимо сразу связаться со службой безопасности банка и написать заявление о мошенничестве в местное Отделение внутренних дел (ОВД). Банк обязан после получения заявления провести внутреннее расследование дела. Возможно, что после расследования претензии к вам будут аннулированы. Если же банк не желает снимать незаконный долг, а сотрудники полиции не торопятся расследовать дело о мошенничестве, необходимо писать иск в суд.

Иск подается на основании ст. 821 Гражданского кодекса РФ, в нем требуется признать договор о кредите не имеющим силы в связи с тем, что деньги от банка так и не были получены. В случае если банк даже через суд отказывается признать свои претензии, требуйте проведения почерковедческой экспертизы. Затраты на эту процедуру обязан нести именно банк. При подтверждении факта подделки подписи на заключенном кредитном договоре иск должны сразу же удовлетворить.

Чтобы не допустить использования своих паспортных данных злоумышленниками, следует не забывать о мерах предосторожности:

• Нельзя отдавать свой паспорт другим людям. Брать его в руки имеют право только сотрудники полиции и иных правоохранительных органов;
• При утере паспорта необходимо сразу же об этом заявить в полицию, тогда даже в случае оформления по нему кредита вы легко докажете банку или суду, что паспорта в момент оформления займа у вас на руках уже не было;
• Отдавая копии паспорта другим лицам, лучше всего писать на них ручкой «не для предоставления кредита»;
• Все письма от кредитных организаций и банков необходимо тщательно изучать и при необходимости звонить их сотрудникам. При звонке стоит узнать, почему вам высылаются письма. Возможно, что у вас уже есть кредит в этом банке, в ином случае попросите прекратить рассылку писем.

При аннулировании кредита банком обязательно отсылайте письмо об этом в БКИ, для восстановления кредитной истории. Иначе есть риск навсегда оказаться в черном списке неплательщиков.

Можно ли получить кредит по чужому паспорту?

Существует несколько мошеннических схем, которые позволяют взять займ по документу, принадлежащему третьему лицу:

• Микрозаймы в интернете. МФО позволяет подать заявку, получить одобрение, а затем и денежные средства на карту или банковский счет в режиме онлайн. Идентифицировать отправителя заявки просто нереально. Решение принимается на основании проверки КИ. Весь процесс занимает обычно не большое полутора часов, но чаще не превышает даже 20 минут.
• Кредит в банке. Подобные случаи имеют место быть, но довольно редко. Прийти в кредитно-финансовое учреждение и оформить займ на другого человека можно только по предварительному сговору с сотрудником банка, который работает непосредственно в кредитном отделе.

Многие банки позволяют подать заявление в онлайн режиме, но само подписание договора проходит уже непосредственно в филиале учреждения, а, следовательно, без сообщника не обойтись.

Ситуация осложняется тем, что, кроме паспорта, требуется какой-либо второй документ для идентификации личности, а также справка с места работы. В МФО обмануть систему проще, то есть только тогда, когда не требуется личного присутствия.

Возможности решения подобной проблемы

Как говорилось выше, заблаговременно узнать о проблеме можно, только если внимательно следить за ситуацией, и проверять свою кредитную историю. Там содержатся сведения обо всех ваших долгах. Как погашенных и благополучно забытых, так и активных. Таким образом, существует возможность без проблем проверить свое финансовое положение.

Став заложником такой ситуации, следует немедленно обратиться к правоохранительным органам

Тогда, когда банки требуют погасить долги, о которых вы впервые слышите – нужно не стесняться и подать заявление в службу безопасности, что указанную ссуду вы не оформляли. Обычно в такой ситуации начинаются различного рода проверки на предмет утери паспорта, наличии подтверждающих документов и т. п. Но банку нужно вернуть выданные мошенникам деньги, возвращать которые, само собой, никто не собирается. Поэтому банк, скорее всего, будет любыми способами вынуждать вас погасить существующие задолженности.

Сейчас многие банки стаи фотографировать своих клиентов и устанавливать в здании веб-камеры, чтобы уменьшить возможность проведения всяческих махинаций. Если в банке-кредиторе такие действия не практикуются, тогда постарайтесь проверить записи наружных камер наблюдения. Они точно должны быть установлены в офисе. Помните, ваши активные действия будут способствовать скорейшему восстановлению справедливости. Если по каким-либо причинам кредитор не идет на уступки и настаивает на выплате долга – не стесняйтесь подать заявление в органы правопорядка и судебный иск. Само собой, здесь вам пригодится помощь хорошего адвоката.

Как не стать жертвой мошенников

100-процентного способа защитить себя от займов по чужому паспорту не существует. Но всегда можно оставаться настороже, если вам самим нужно передать документы для финансовых операций. Законодательство РФ сразу предупреждает, что каждый должен сам нести ответственность за документы, так как процесс взятия займа на чужой паспорт онлайн нельзя проследить. Поэтому лучший вариант, если оригинал находится в укромном месте, а копия берется для отдельных случаев, если нужно подтверждение у банка физического лица, действительно оформившего ссуду.

Пропажа важных документов — повод оставить заявку в ФМС, после чего они заносят вас в отдельный реестр по долгам. В таком случае ответственность за случившееся перекладывается на банк. К сожалению, копии тоже дают возможность быстро оформить микрозайм, ведь МФО не обращаются в БКИ перед тем, как дать ссуду. Так что нужно следить и за копиями. Оставьте с обратной стороны пометку, что данный скан не для займа и подпись.

Подобные махинации особенно опасны тем, что в конечном счете можно остаться из-за анонима без всего имущества. Так что если думаете, нужно ли брать с собой оригинал паспорта, то лучше не стоит.

Оформление кредита на чужой паспорт онлайн

Есть определенная махинация, как оформляются кредиты на чужой паспорт через интернет. Когда мошенник получает паспорт или копию его данных, нужно минимальное время, чтобы оформить кредит на чужой паспорт практически на любую сумму. Банки и МФО упростили для заемщика процедуру, чтобы взять онлайн-кредит, поэтому и мошеннические операции проводятся так часто.

Достаточно нескольких простых шагов, чтобы оформить ссуду через сеть на другого человека. Хватает лишь оформления банковской анкеты мошенником, нужно вписать данные настоящего владельца документа и ожидать кредитного подтверждения от финансовой организации. Причем подобные услуги, чтобы взять микрозайм по чужому паспорту, предлагает большинство МФО и банков в России.

Работник финансовой организации не должен нести за это ответственность, к тому же и сам не может соотнести заемщика и полученную информацию паспорта. Все происходит быстро и заочно. И это не единственный способ, по которому работают злоумышленники. Очень часто оформляются покупки в интернете, а затем перепродаются другим лицам. К несчастью, вариантов множество, а если документ на чужое имя попал еще и не в те руки, то им воспользуются по-разному.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас. Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален. Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала. Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах. Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Как защитить себя?

Сегодня переживать за то, что кто-то оформит на вас кредит по копии паспорта не стоит, так как существует множество способов доказать собственную правоту. И основной из них — наличие камер систем безопасности. Это позволит подтвердить собственное алиби и доказать, что кредит оформил на вас другой человек.

Если же оформление кредита происходило онлайн, важно максимально быстро нужно заблокировать банковскую карту, так как в этом случае мошенники попытаются списать с нее деньги. Еще важно не носить ксерокопии паспортов и оригинал с кредитными или дебетовыми картами в одном кошельке / сумке

Особенно важно, не указывать пин-код на самом пластике или хранить его в непосредственной близости к нему. При утере или краже всего этого, мошенники смогут воспользоваться ситуацией и оформить кредит без труда, ведь главные составляющие у них будут на руках

Еще важно не носить ксерокопии паспортов и оригинал с кредитными или дебетовыми картами в одном кошельке / сумке. Особенно важно, не указывать пин-код на самом пластике или хранить его в непосредственной близости к нему

При утере или краже всего этого, мошенники смогут воспользоваться ситуацией и оформить кредит без труда, ведь главные составляющие у них будут на руках.

Берегите собственные деньги и следите за своими документами!

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Что делать, если банкомат зажевал карту
• Как добавить вторую карту в Сбербанк Онлайн
• Дадут ли кредит, если есть задолженность в другом банке?
• Как закрыть кредитную карту Сбербанка: 3 способа
• «Личный кабинет» Почта Банк: порядок регистрации
• Как перевести с МТС на Мегафон деньги
• Сколько идет перевод с карты на карту
• Как узнать реквизиты карты и банка?
• Как проверить какие карты подключены к Мобильному банку?