Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг. 

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым —  так при потере вы хотя бы получите компенсацию

Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно. 

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем. 

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Расширенная международная страховка

Если вы планируете проводить время во время отдыха за рубежом активно, к примеру, собираетесь спуститься с горной заснеженной вершины, посвятить себя изучению водных глубин или прокатиться на байдарках либо горном велосипеде, то не лишним будет задуматься о туристическом полисе, предусматривающем занятия активными видами спорта.

Подобные поездки сопровождаются повышенной опасностью, поэтому сумма страхового покрытия в значительной степени больше минимальной. При подписании договора следует изучить список активных видов спорта, предусмотренных страховкой.

Обычный медицинский полис для экстремального туризма не включает: травмы, связанные с занятиями мото- и автогонками, авиаспортом, «прыжком» с самолета, покорением морских глубин ниже 30 метров от поверхности, альпинизмом, а также виды спорта, предусматривающие использование животных.

Если в путешествии вы планируете увлекаться экстремальным отдыхом, то стоит убедиться в том, что он включен в вашу туристическую страховку. В его отсутствии обязательно заключить дополнительное соглашение и обязательно определиться со всеми тонкостями подобного международного полиса еще до планируемой поездки за границу. 

На что обратить внимание при выборе страховки

• Выбирайте не страховую компанию, а асситанс — именно с ними вы будете иметь дело, если наступит страховой случай. Отзывы о работе разных ассистанс можно найти в интернете. Например, на assistances.info. Помните, что некоторые страховые компании сотрудничают сразу с несколькими ассистансами (например, у АльфаСтрахования их четыре).
• Выбирайте страховку без франшизы. Франшиза  — это сумма, которую компания может не оплачивать. Например, если у вашей страховки франшиза 40 евро, а счёт у врача выставят на 60, то компания оплатит только 20 евро, остальные вы заплатите из своего кармана. Страховки с франшизами последние годы встречаются нечасто, они обычно самые дешёвые. 
• Перед покупкой сравните разные предложения от страховых компаний. Проще всего это сделать на sravni.ru: выбираете страну, дату поездки, количество и возраст отдыхающих и сайт выдаст все возможные предложения.
• Берите страховку не точно под даты поездки, а с запасом, особенно если вас ждёт сложный и долгий перелёт со стыковками.
• Своевременно посещайте стоматолога — из-за перепадов давления и температур недолеченные зубы могут разболеться, а стоматологические услуги, кроме экстренных, не покрывает ни одна страховая компания. 

Что такое полис ВЗР

Полис ВЗР защищает путешественников на случай болезни или получения травмы в отпуске или бизнес-поездке. В каких-то странах такая страховка обязательна (например, в большинстве государств Шенгена), в каких-то нет.

В любом случае она может существенно облегчить жизнь туристу при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Конечно, первая медицинская помощь будет оказана независимо от того, есть у человека страховка или нет. Однако после лечения клиника выставит счёт. В зарубежных медучреждениях цены на порядок отличаются от наших. К примеру, приём врача обойдётся в 50-60 евро, день в стационаре – в 10 раз дороже.

В минимальный пакет услуг по полису ВЗР входят:

• госпитализация;
• нахождение в стационаре или амбулаторное лечение (по назначению врача);
• экстренное медицинское вмешательство;
• транспортировка в Россию при необходимости.

Как правило, к классическим картам банки прилагают полис со стандартным набором параметров. За дополнительные опции, такие как «активный отдых», придётся доплатить.

Держателям статусного пластика чаще предлагаются премиальные страховые пакеты. Дополнительно они включают, например:

• оплату жилья после выхода из стационара и до отъезда на родину;
• оплату срочных сообщений;
• предоставление переводчика;
• визиты к пациенту родных;
• возвращение несовершеннолетних детей;
• юридическую и административную помощь;
• поисково-спасательные операции.

Особенности страхового возмещения

При признании события страховым случаем необходимо обязательно отправить страховой компании выписку и все счета из больницы. Однако, застрахованный может получить отказ в оплате счетов или возмещении расходов, если страховой случай наступил до начала действия страхового полиса.

Например, если в анамнезе будет указано, что травма была получена несколько дней назад, а страховка стала действительной только сегодня, то средства, затраченные на диагностику и лечение полученной ранее травмы, возмещены не будут. Поэтому пострадавшему придется оплачивать медицинскую помощь самостоятельно.

Таким способом компании защитили себя от мошенников, которые оформляли страховку уже после наступления страхового случая.

Страховка и вид на жительство

Если выезжающий покупает страховку, находясь не в своей стране, то ему обязательно нужно указывать, что он уже путешествует. Это же касается и тех, у кого имеется вид на жительство. То есть выезжающим со своего постоянного места пребывания тоже нужно отмечать графу «Уже путешествую». У каждой страховой компании могут быть свои ограничения по срокам пребывания в другой стране.

Стоит учитывать, что нельзя оформлять полис медицинского страхования для той страны, в которой уже имеется вид на жительство, так как в этой стране застрахованный уже не является туристом.

Исключение составляют:

• страховая группа помощь, предлагающая программы страхования, действующие при условии, что вид на жительство, получен с целью обучения
• онлайн площадка Tripinsurance, предлагающая программы страхования, действующие при поездке в страну второго гражданства или страну, где у застрахованного получен вид на жительство (действуют ограничения).

Независимо от страны и продолжительности путешествия важно во время покупки полиса ознакомиться подробно с его условиями и в случае возникновения вопросов сразу задать их страховой компании или службе поддержки страхового брокера

На что обратить внимание

Обращайте внимание на:

• наличие франшизы – в этом случае за свой счёт придётся оплатить до 40-60 евро;
• риски, которые покрывает полис;
• количество путешественников, на которых распространяется бесплатная страховка;
• максимальную продолжительность поездки.

Некоторые компании предлагают бесплатно минимальные пакеты страхования. Если туда не входит активный отдых, туристу не возместят расходы на медпомощь после катания на водных лыжах, дайвинга и т.д. Если вы планируете времяпрепровождение на пляже, стоит подумать о расширенном пакете услуг.

Ещё один важный параметр – максимальная продолжительность поездки, при которой действует полис.

Если путешественник превысит лимит дней, медицинскую помощь придётся оплачивать из своего кармана.

Покупка страховки за границей в 2020 году

У лиц, которые уже находятся в путешествии без медицинского страхового полиса, есть два варианта его оформления:

• Оформление полиса медицинского страхования в местной страховой компании. В этом случае потребуется время на поиск компании, изучение условий оформления и преодоление языкового барьера.
• Оформление полиса страхования путешественников в режиме онлайн. Для оформления такого полиса потребуется доступ в Интернет.

Ограничения, которые устанавливаются для полисов, купленных за границей

Покупая медицинский страховой полис из-за границы, необходимо учитывать, что большинство страховых компаний не позволяет оформить полис, находясь на территории страхования. В некоторых случаях запрет устанавливается, если страхуемый находится за пределами страны постоянного проживания, но еще не находится на территории страхования (например для россиян, находящихся в Таиланде, желающих оформить полис для поездки в Индонезию).

В большинстве случаев, страховщики, принимающие на страхование лиц, находящихся в поездке, устанавливают временную франшизу — полис начинает действовать не сразу, а через несколько дней после приобретения. В среднем, с момента оплаты до вступления полиса в действие должно пройти от 4 до 10 дней. Сроки вступления полиса в силу у разных страховых компаний отличаются.При оформлении страховки необходимо подробно ознакомиться с ее условиями, так как в правилах страхования может быть указана франшиза.

При признании события страховым случаем застрахованный должен будет оплатить указанную сумму самостоятельно. Обычно она не превышает 50 долларов или евро.

Если страховка закончилась, а поездка еще продолжается, то продлить оформленный ранее полис невозможно, однако путешественник может оформить новый полис у страховщика, принимающего на страхование лиц, находящихся в поездке.

Услуги, которые входят в базовую стоимость страховки

Покупая страховку из-за границы, лица, находящиеся за пределами постоянного места жительства, могут рассчитывать на оказание услуг, включенных в договор страхования. Как правило, договор страхования покрывает:

• консультации у врача (в экстренных случаях возможен выезд врача на дом / в отель);
• лечение в стационаре или амбулатории;
• транспортировку в медицинское учреждение;
• оплату рецептурных препаратов;
• оказание стоматологической помощи (только в экстренных случаях);
• возмещение расходов на телефонные звонки в контакт-центр.в случае смерти застрахованного за границей страховка также покроет его репатриацию в страну гражданства.

Топ-5 выгодных предложений

В обоих случаях полис оформляется в ООО «Абсолют Страхование».

Среди особенностей можно отметить возможность организации бесплатного перелёта детей до дома. Страховая компания организует его, если туриста госпитализировали на 2 недели и более. Риск «Активный отдых» придётся оплачивать отдельно.

Годовое обслуживание:

• Visa Classic, MasterCard Standard – 750 руб.;
• Visa Gold, MasterCard Gold – 3000 руб.

Выгодные условия предлагает банк Авангард. Держатели дебетовых карт Airbonus и Airbonus Premium получают в подарок страховку для поездки за рубеж с покрытием до 60 тыс. долл. или евро от международной страховой компании АО «СК Благосостояние ОС».

Обратите внимание на обязательное условие: страховка предоставляется бесплатно, если клиент пользуется картой второй или третий год. В противном случае придётся оплатить пластиком саму поездку или любые покупки в путешествии (билет, тур, гостиница, бензин, товары в магазинах Duty free)

Полис действует первые 60 дней каждой поездки. Он включает экстренную медпомощь, неотложную стоматологию, страхование от несчастных случаев, транспортировку до больницы, риск утраты багажа. Франшиза составляет 40 долл. Это значит, что такую сумму туристу придётся оплатить самому. Остальное покроет СК

В противном случае придётся оплатить пластиком саму поездку или любые покупки в путешествии (билет, тур, гостиница, бензин, товары в магазинах Duty free). Полис действует первые 60 дней каждой поездки. Он включает экстренную медпомощь, неотложную стоматологию, страхование от несчастных случаев, транспортировку до больницы, риск утраты багажа. Франшиза составляет 40 долл. Это значит, что такую сумму туристу придётся оплатить самому. Остальное покроет СК.

Годовое обслуживание:

• Airbonus – 1000 руб.;
• Airbonus Premium – 5500 руб.

Тинькофф дарит страховку держателям карт ALL Airlines и ALL Airlines Black Edition. Страховой полис предоставляется АО «Тинькофф Страхование». Для карты ALL Airlines продолжительность туристической поездки не может превышать 45 дней. Страховка действует для 1 человека и покрывает расходы до 50 тыс. долл. или евро. Она распространяется на активный отдых. Франшиза не предусмотрена.

Владельцам ALL Airlines Black Edition предоставляется страховка для семьи до 5 человек с покрытием до 100 тыс. долл. или евро, которая действует даже при занятиях опасными видами спорта (горные лыжи и сноуборд).

Обратите внимание на список стран, в которых страховой полис не действует. Сюда относятся Ливан, Сомали, Либерия и т.д

Годовое обслуживание:

• ALL Airlines World – 3588 руб. (299 руб. в месяц); бесплатно для клиентов с открытым кредитом или при остатке на счёте свыше 100 тыс. руб.;
• ALL Airlines Black Edition – 23 880 руб. (1990 руб. в месяц); бесплатно, если на счетах клиента лежит более 3 млн руб. или сумма покупок за расчётный период составила более 200 тыс. руб.

Райффайзенбанк сотрудничает с ОАО «АльфаСтрахование». Бесплатная страховка предоставляется держателям MasterCard Gold Package. Полис включает профессиональную медицинскую помощь, действует по всему миру и защищает владельцев от рисков даже при занятиях активными видами отдыха (катание на велосипеде, беговых лыжах, коньках, мотобайке, квадроцикле) и в случае алкогольного опьянения.

Застрахованы также супруг или супруга и дети при совместной поездке. Франшиза не предусмотрена, страховое покрытие – 50 тыс. долл. или евро.

Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 30 тыс. руб. ежемесячно или балансе не менее 300 тыс. руб. В ином случае – 6000 руб.

Промсвязьбанк выпускает Карту мира без границ с услугой страхования путешествующих. Страховое покрытие – до 50 тыс. долл. или евро. Полис выдаёт ОСАО «РЕСО-Гарантия». Он покрывает только расходы при несчастных случаях и болезнях. Страховая компания организует медицинскую помощь, а при необходимости возместит расходы на госпитализацию, приезд родственника или транспортировку домой туриста и его несовершеннолетних детей.

Годовое обслуживание: 1990 руб.

Стоимость туристического полиса для выезда за рубеж

Расценки на услуги страховых компаний могут варьироваться в широких пределах. Цена зависит, прежде всего, от того, где турист оформляет документ и, что он планирует в результате получить. Помимо этого, среди опций, отражающихся на стоимости, выделяют срок нахождения за рубежом, страну, в которую отправляется турист, возрастную категорию страхуемого лица, франшиза (предусмотрена она договором или нет).

Относительно аккредитованной фирмы, то лучше воспользоваться услугами компаний, зарекомендовавших себя с положительной стороны. Цена стандартных опций в подобной организации может быть выше, но надежность будет гарантирована.

Расширенная страховка для выезда за границу будет стоить дороже простого медицинского полиса, но в нее можно включить риск возникновения либо обострения хронических заболеваний. Для отдыхающих, планирующих заниматься опасными видами спорта, аккредитованные фирмы могут предложить опцию на случай получения травм.

Туристический полис, купленный на сайте онлайн на пожилых людей, детей и беременных при поездках за рубеж имеет свои нюансы, что способствует увеличению расценок на услуги  специализированных аккредитованных компаний.