Кредиты с низким процентом

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Чем больше документов, тем ниже ставка

Если вы желаете оформить кредитную карту с низкой процентной ставкой, будьте готовы предоставить расширенный пакет документов. Многие банки Украины готовы выдать кредитку и при наличии только паспорта, но именно по таким программам чаще всего устанавливаются повышенные ставки. Исключения — если речь идет о зарплатном или постоянном клиенте.

Если у вас есть возможность предоставить справку о доходах, выбирайте банк, который выдает карты при ее наличии. Справка подтверждает сам факт трудоустройства, указывает на реальный доход гражданина после налогообложения. Банк сможет более объективно изучить заявителя и убедиться в его честности. Благодаря этому устанавливает наименьший процент.

Как увеличить шансы на получение кредитки с минимальной ставкой?

Размер годовой ставки и величина лимита кредитования определяются индивидуально.

Чтобы успешно оформить в банке кредитную карту с самым низким процентом, следует:

• указать в анкете актуальную информацию о месте работы и получаемом доходе;
• предоставить в офис документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.

Если у вас испорчена кредитная история, банк может повысить размер годовой ставки или предложить меньший лимит кредитования. Если у вас давно не было просроченных долгов, возможно рассчитывать на хорошие условия по кредитке.

Подтвердить платёжеспособность можно не только справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, но и другими документами.

Кредитные карты под низкий процент с начислением кэшбэка

Нередко банки имеют программу лояльности, распространяющуюся и на владельцев кредиток.

В этом случае за безналичный расчёт начисляется кэшбэк определённой величины. Ниже перечислены карты с наименьшей ставкой и возможностью возврата части расходов.

Например, если вы не имеете на остатке 100 000 рублей, но выполняете другие пункты, за месяц вернётся не больше 6% или 2% от суммы покупок.

Кто может оформить кредитную карту под самый низкий процент?

Банки устанавливают процентные ставки в зависимости от степени рисков невозврата. Если риск минимальный, ставка будет низкая. Если риск повышен, то он закладывается в процент, переплата будет больше.

Есть категории заемщиков, которых ждут лучшие условия обслуживания в рамках всех кредитных продуктов:

1. Зарплатные клиенты. Например, если вы получаете зарплату на карту Приватбанка, рассмотрите его предложения — кредитные карты Универсальные стандартного типа или типа Голд. Банк может отследить доход такого заемщикам, может увидеть, где он работает, каков его стаж на текущем месте. И это абсолютно достоверные сведения. За счет этого устанавливается минимальная ставка по кредитной карте.
2. Постоянные заемщики. Если вы раньше брали любой кредит в каком-либо банке и успешно его погасили, есть смысл и за кредитной картой обратиться в этот же банк. Постоянным клиентам с положительной репутацией всегда устанавливаются самые выгодные ставки. Это может касаться и вкладчиков.
3. Граждане с положительной кредитной историей. Многие граждане Украины ранее имели проблемы с погашением кредитных долгов, поэтому клиентов с положительной репутацией не так много. Банки ценят таких заемщиков и готовы предлагать им лучшие условия кредитования.

Если вас связывали какие-либо положительные договорные отношения с банком, лучше к нему первоочередно и обратиться. Есть все основания полагать, что вам будет назначен самый низкий процент.

Как выбрать карту с самым низким процентом?

Очевидно, что человек, который ищет кредитные карты с низким процентом, будет выбирать пластик с минимальной ставкой. Многие банки начисляют разные ставки по операциям оплаты товаров и снятию наличных в банкомате. Последние обходятся дороже первых на 10-15 процентных пунктов

При сравнении процентной ставки важно смотреть не на минимальный показатель, а на максимальный. Минимальная ставка обычно указывается для зарплатных клиентов, либо с предоставлением расширенного пакета документов при наличии положительной кредитной истории в банке

Для обычного клиента «с улицы» процент будет назначен индивидуально в районе середины установленного банком диапазона %. Максимальная процентная ставка по кредитной карте назначается клиентам со средней кредитной историей, недостаточно высокой зарплатой и т.п. Лучше всего выбирать карточки с одной фиксированной ставкой для всех клиентов. Тогда вы точно будете знать, какая переплата вас ждет в случае положительного решения.
Требования к заемщику и документам тоже могут стать камнем преткновения. Некоторые банки заявляют, что готовы выдать карту с 21 года, но на деле выясняется, что в этом случае клиенту придется собирать кипу бумаг, иметь официальное трудоустройство не менее 12 месяцев. А вот пластик по одному паспорту тот же банк готов выдать лишь с 25 лет. У других организаций могут быть жесткие требования к трудоустройству или стажу, минимальному окладу труда. Например, Райффайзенбанк выдает кредитные карты лишь в случае, если после налогообложения зарплата клиента превышает 25 тыс. руб. Для крупных городов это нормальный показатель, но для периферии такая зарплата — редкость.
Прочие условия обслуживания. Выбирая кредитные карты с низким процентом, нельзя основывать свой выбор только на размере процентной ставки. Важно учитывать и другие показатели: продолжительность грейс-периода, комиссия за обналичку, минимальный платеж, стоимость использования и др. Последний параметр очень важен, потому что стоимость годового использования в разных банках может варьироваться от 0 р. до 3-5 тысяч рублей. При такой стоимости у карточки обязательно должны быть дополнительные преимущества в виде высокого кэшбека, начисления процентов на остаток, акций и т.д. Не менее важным аспектом будет являться размер минимального обязательного платежа. Чем он ниже, тем меньшую сумму клиент будет оплачивать за использование лимита сверх льготного периода.

Кредитка от банка Tinkoff

Банк Тинькофф специализируется на выдаче кредитных карт. Большинство его продуктов предлагаются клиентам под среднерыночный процент – от 19 до 27% в год. Но есть и более привлекательный вариант – карта под названием Платинум. Здесь процентная ставка — от 12% в год. Верхняя граница составляет 49,9% годовых.

Кредитный лимит по данному продукту составляет 300 00 рублей. Но эта сумма может быть изменена в меньшую сторону при оценке банком заемщика. Причем, механизмов оценки банк не разглашает. На его официальном сайте из требований к заемщику указан только возраст – от 18 до 70 лет. Никаких иных требований (к доходам, прописке или месту проживания) не предъявляется.

По карте Платинум действует льготный период в 55 дней. До окончания этого срока банк не начисляет проценты на покупки, совершенные по данной кредитке. На прочие операции, например, снятие наличных, проценты будут начисляться согласно кредитному договору.

Из преимуществ данного предложения от Тинькофф стоит отметить:

• простоту оформления карты;
• быструю доставку;
• низкие требования к заемщикам и документам;
• наличие кэшбэка за покупки – от 3 до 30%;
• бесплатное пользование интернет-банком, мобильным банком и смс-уведомлениями.

Кроме того, с данной карточки можно снимать наличные как в банкоматах Тинькофф, так и у его партнеров. На снятие средств действует обязательная комиссия в 290 рублей за операцию, плюс 2,9% от снятой суммы. Оформить кредитку Платинум можно через форму на официальном сайте банка Тинькофф или с помощью звонка на телефон горячей линии этой финансовой организации.

Как видите, далеко не все предложения о картах с низкими процентными ставками оказываются реальностью. И все же, дешевые кредитки существуют, и их вполне может оформить каждый. Главное, не принимать на веру рекламные обещания банков, а внимательно читать условия договора и сразу подсчитывать, во что вам в итоге обойдется карта.

Список кредитных карт с низким процентом годовых

Каждая кредитка имеет определённый грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов. После его окончания начисляется годовая ставка, предусмотренная договором.

Ниже перечислены лучшие предложения банков с минимальными годовыми ставками.

Размер годовой ставки определяется банком персонально для каждого клиента. Специалисты учитывают состояние вашей кредитной истории и уровень ежемесячного дохода.

Как правило, более выгодные условия кредитования предлагают фактическим клиентам.

Учитывайте другие преимущества кредитки, чтобы получить максимальную пользу от владения ею.

Некоторые банки предлагают продлённый грейс-период, другие – начисление кэшбэка и иные бонусы.

Оформление кредитки с кэшбэком под маленький процент годовых

Процедура оформления кредитки под минимальный процент годовых с кэшбэком и бонусами является стандартной. Клиенту необходимо заполнить анкету соискателя в бумажном или электронном виде и прикрепить пакет документов.

Заявки на кредитки рассматриваются специальным банковским подразделением — андеррайтингом. При наличии хорошего рейтинга решение может быть принято автоматически на основе скорингового анализа. В среднем срок рассмотрения запроса составляет 1 – 3 дня. Наибольший период времени занимает согласование запрашиваемого лимита заемных средств, так как кредитки являются высокорискованным инструментом.

Пакет документов зависит от суммы займа и кредитной политики банка. Постоянным заемщикам возможна выдача пластика по паспорту. Остальным клиентам нужно подтвердить платежеспособность документально. Непроверенным соискателям не выпускается карта под небольшую ставку. С этим условием солидарно большинство кредиторов.

Несмотря на хорошее финансовое положение, кредитор может отказать в предоставлении пластика при наличии следующих обстоятельств:

• текущие просроченные платежи по кредитам и микрозаймам;
• задолженность по ЖКХ, переданная на взыскание судебным приставам;
• клиент не является резидентом РФ;
• отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• сезонный характер доходов и другие.

Льготные условия по кредиткам предоставляются сотрудникам предприятий-партнеров. О наличии персональных предложений можно уточнить у менеджера по сопровождению зарплатного проекта.

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится. Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком. Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так. Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история

Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Предложения банка Восточный

Банк Восточный предлагает клиентам самый низкий процент по кредитной карте – 0% в год. Это не рекламный ход, просто у данного платежного инструмента немного иной режим использования, чем у традиционных карточек. В первые 60 месяцев по данной карте не начисляются проценты на потраченные с нее средства. Вместо этого, за каждый день действия задолженности со счета клиента списывается комиссия размером в 30 или 50 рублей.

Как только имеющийся долг будет погашен, снятие комиссионных за пользование заемными средствами автоматически приостанавливается до следующей траты. Пользоваться картой можно в любых торговых точках и заведениях на территории РФ. А при расчете в тех из них, что являются партнерами Восточного банка (онлайн-магазины), можно получить кэшбэк со сделанных покупок в размере до 40% от потраченной суммы.

Получить Просто-карту от банка Восточный может любой гражданин РФ, проживающий на территории его действия. Минимальный возраст для оформления заявки составляет 18 лет. На момент окончания срока действия карты заемщику должно быть не более 70 лет. Кроме возраста, банк предъявляет определенные требования к стажу работы и наличию стабильного дохода:

• клиенты моложе 26 лет должны подтвердить наличие постоянного места работы и дохода за последние 12 месяцев;
• клиенты от 26 лет и старше подтверждают наличие стажа и дохода за последние три месяца.

Карта «Совесть» от системы Киви

Не так давно у электронной платежной системы Qiwi появился собственный банк. В числе предложений этой относительно новой финансовой организации имеется кредитная карта с выгодной ставкой – 10%. Получить ее могут как клиенты платежной системы, так и сторонние пользователи, достигшие 18-летия. Для оформления достаточно оставить заявку на официальном сайте банка. В течение пары дней (по отзывам пользователей, на сайте указан срок – сутки) с вами свяжется менеджер банка и обсудит подробности оформления карты и условия ее доставки.

У данного продукта имеются следующие особенности:

1. Карта предназначена только для безналичных расчетов.
2. Совершать покупки с ее помощью можно не во всех магазинах, а только в точках-партнерах банка (список на сайте).
3. Комиссии за обслуживание, досрочное погашение и СМС-оповещения отсутствуют.
4. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента и может варьировать в пределах от 5000 до 300 000 рублей.

Уже по этим данным можно судить, что пользование картой не совсем удобно, поскольку перечень мест, где можно рассчитаться с ее помощью, ограничен. Но основное неудобство состоит в том, что у каждого из магазинов-партнеров имеется и свой льготный период, в течение которого на потраченную в нем сумму не начисляются проценты. Максимальный возможный срок составляет 12 месяцев. Но действует он далеко не для всех торговых точек, кроме того, может меняться по их усмотрению.

В этой системе довольно легко запутаться. Беспроцентный срок считается для каждой покупки отдельно. Если клиент не рассчитался с магазином до окончания установленного им льготного периода, на остаток задолженности будет начисляться 10% годовых. Очевидно, что при такой системе ошибиться с размером очередного взноса достаточно просто. А за каждую просрочку банк снимает с карты клиента штрафные 290 рублей.

«Совесть» можно назвать наиболее оригинальным кредитным продуктом. Предложения остальных банков из списка выше более традиционны.

Как определяется процентная ставка

Полная стоимость оформленного кредита называется годовой процентной ставкой. Она выражается в процентном соотношении от полученной клиентом суммы кредита. Суммарный размер годовой процентной ставки включает в себя кредитный процент, а также дополнительные платежи и комиссии, которые заемщику нужно оплатить при оформлении кредита.

Нужно понимать, что в разных банковских учреждениях и по различным программам кредитования даже базовая кредитная ставка обычно существенно отличается. В 2020 году процентная ставка зависит от нескольких факторов, основные из них, это размеры и финансовое положение банка, уровень инфляции в стране, наличие государственной поддержки.

Определив минимальную процентную ставку по кредиту, банк ставит условия, на которых есть возможность получить кредит, и определяет, каким группам заемщиков он будет предназначаться. В зависимости от того, каков кредитный рейтинг клиента, банк дает кредитную карту с более высокой или низкой процентной ставкой.

Кредитные карты с маленьким процентом в Ренессанс Кредит Банке

Карта, выпускаемая Ренессансом, обладает БП до 55 дней. Отовариваясь ней, в течение этого времени не начисляются проценты. Кредитная линия при своевременном погашении, доступна для повторного использования. Еще один приятный бонус для клиентов – зачисление баллов в рамках бонусной программы. До 10% от суммы покупки поступает обратно на счет. Выпуск, пополнение, обслуживание – бесплатные. Кредитная карта под низкий процент (от 23,9%) предлагается с максимальным лимитом 300000 руб. Если сравнивать финансовый инструмент Ренессанса с другими предложениями, у него небольшая ставка.

По этой причине она привлекает тех, кто ищет продукты с кэшбэком и большим лимитом. Кредитка Ренессанса имеет не только сравнительно низкую плату за пользование кредитом, но и ряд услуг, с которых плата не берется: интернет-банк, смс-информирование, напоминание о внесении обязательного платежа, ежемесячная выписка, присылаемая на электронную почту.

А вот условия снятия наличных могут расстроить – ограничений нет, но есть комиссия 2,90% + 290 руб. Предоставление карты практически моментальное. Заемщик – это лицо старше 24 лет (но не более 65 лет), имеющий гражданство РФ, постоянную регистрацию, 3-месячный стаж работы, сотовый. Оформляется карточка по паспорту и дополнительному документу (диплом об образовании, именная карта банка, загран и т.п.). Чтобы стать держателем карты, отправьте заполненную на сайте онлайн заявку, дождитесь в течения часа ответа и явитесь в ближайшее отделение, если кредит одобрили.

На заметку

Как видим, предоставляется самый низкий процент по кредитной карте Халва, которая принадлежит Совкомбанку. Хотим напомнить, что до заключения договора, нужно не пренебрегать тщательным изучением тонкостей кредитных программ. Чтобы максимально сэкономить, рекомендуется чаще применять карты для безналичных расчетов.

Имейте ввиду, что некоторые учреждения готовы снизить проценты при большем количестве предоставляемых документов. В поисках подходящего варианта не обходите стороной предложение Сбербанка. Он кредитует в размере 600000 руб. на 3 года. Кредитная карта Классическая Сбербанка выдается под ставку 23,9—25,9%.

Как оформить карту с низкой процентной ставкой

Банки, рекламируя свои кредитные карты, всегда указывают по ним самые низкие проценты. Но получить заветную карточку с таким тарифом непросто. Дело в том, что ее распространение обычно связано с рядом ограничений.

Условия получения

Например, Альфа-Банк карту с низким процентом (23,99%) предлагает только для зарплатных клиентов, остальные же получат предложение на 2-3 процентных пункта выше. Аналогичная ситуация со Сбербанком, Газпромбанком и большинством других крупных организаций.

Например, Тинькофф нередко распространяет карты через блогеров ограниченным тиражом – по ним предусмотрены минимально возможные проценты. Альфа-Банк выпускает специальную кредитку к Чемпионату мира по футболу.

Рассчитывать на низкие ставки можно только при выполнении ряда условий:

• карта будет именная – предоплаченные и неэмбоссированные кредитки обычно «дороже» на 5-10 процентных пунктов;
• кредитку заказали в режиме онлайн – чтобы экономить время на обслуживании клиентов, некоторые банки поощряют заказ своих продуктов дистанционно за счет предложения более выгодных условий.

Алгоритм же оформления кредитной карты с низкой процентной ставкой не отличается от стандартного. В онлайн заявке нужно будет указать свои данные, адрес и место работы, а также свой доход. Будьте готовы подтвердить уровень заявленной зарплаты справкой – если вы хотите получить реально минимальный процент, вы должны доказать свою платежеспособность.

Требования к клиентам

В каждом конкретном случае банк самостоятельно рассчитывает допустимую ставку для клиента, исходя из анализа его кредитоспособности. По результатам скоринга заявке присваивается тот или иной уровень риска. Если заемщик отвечает всем параметрам, то ему дается наивысший рейтинг доверия.

Базовые условия к личности клиента:

• возраст от 18-21 года (есть вполне конкретный перечень банков, где выдают кредитные карты студентам с 18 лет);
• российское гражданство (подтверждается наличием паспорта и местной прописки);
• трудоустройство и стаж работы от 3 месяцев;
• уровень дохода – чаще всего это зарплата не менее 5000 рублей.

С наибольшей охотой выдается кредитная карта с низким процентом годовых следующим категориям заемщиков:

• зарплатным клиентам;
• активным пользователям услуг (например, тем, кто имеет вклад в банке или кредит);
• обладателям отличной кредитной истории;
• лицам, подтвердившим свой доход;
• семейным людям в возрасте 25-40 лет.