Потребительские кредиты тинькофф банка

Плюсы и минусы кредитования в Тинькофф

Пред тем как подавать заявку на выбранный продукт в Тинькофф, опытные эксперты рекомендуют внимательно ознакомиться с плюсами и минусами кредитования.

Достоинства

Недостатки

оформить заявку можно дистанционно, в любое удобное для себя время анкета рассматривается максимально быстро, по картам за несколько минут карту с одобренным лимитом доставляет курьер в любое удобное для клиента время прозрачные условия кредитования отсутствие навязанных страховок жизни возможность частичного или досрочного погашения без штрафных санкций оплата ежемесячного взноса любым способом, без учета комиссии большая продуктовая линейка по кредитным картам лояльное отношение к клиентам, благодаря чему оформить продукт можно без подтверждения занятости и дохода минимальные требования к клиентам возможно кредитование только по паспорту доступ в онлайн-кабинет бесплатный мобильный банк продукт доступен также гражданам с испорченной кредитной историей есть банкоматы Тинькофф банка во многих крупных городах круглосуточная служба поддержки по всем вопросам

завышенная процентная ставка, в особенности по картам при получении наличных большие штрафы за пропуск ежемесячного платежа нет офисов, с целью получения необходимой информации или полного погашения и получения справки

Условия кредитования

В банке есть стандартные и индивидуальные условия

Гражданство Российской Федерации очень важно, без него ни о каких кредитах не будет и речи. То же самое можно сказать и о совершеннолетии потенциального заёмщика

Это не только запрещено самим банком, но и незаконно. Люди возрастом менее 18 лет не могут быть полностью юридически дееспособными, что и стало причиной такого требования.

Полученный кредит можно расторгнуть в течение 14 дней. Этот пункт должен быть в договоре, который читается перед оформлением. Иногда он спрятан в ссылках и сносках, мелким шрифтом, между строк. Часто так записывается и реальный диапазон кредитной ставки, причины повышения процентов и подобные неприятные моменты.

Выдавать сумму кредита банк может на карту или наличными. В первом случае общение с сотрудниками сводится к минимуму. Во втором нужно будет поехать в отделение и получить деньги в кассе.

Действие бонусных программ по кредитке банка Тинькофф

По продуктам банка действуют бонусные программы «Браво» с начислением баллов за расходные операции.
Начисленными баллами допускается оплачивать покупки у действующих партнеров, которые принимают участие в программе.
Балльный расчет: за потраченный рубль компенсируется один балл.
Возврат денег: 1% от потраченной суммы, максимум 6000 баллов в одном расчетном периоде. При этом сумма совершенной расходной транзакции делится на 100, затем значение округляется до целого числа в меньшую сторону, и оно поступает в распоряжение пользователя.
Например, совершив покупку на 195 рублей, клиент получит

А если операция на 210 рублей, то к зачислению:

Как оформить кредит наличными в банке Тинькофф?

Процесс оформления: пошаговая инструкция

Процедура оформления кредита наличными в Тинькофф банке включает в себя следующие этапы:

1. Заполнение и отправка заявки на сайте банка.
2. Ожидание ответа от кредитора и назначение встречи с представителем Тинькофф банка.
3. Встреча с сотрудником банка, подписание договора и получение на руки карты с деньгами.
4. Активация кредита и использование заемных средств в своих целях.

→ Оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Tinkoff

Что представляет собой страхование клиента и можно ли от него отказаться?

У заемщиков, оформляющих ссуду в Тинькофф, есть возможность принять участие в программе страховой защиты. Такой вид страхования защищает должника от риска утраты возможности своевременно вернуть долг. Это может произойти в таких случаях:

• тяжелое заболевание,
• потеря трудоспособности из-за травмы,
• внезапное увольнение заемщика (не по его вине) и т.д.

Во всех этих ситуациях закрыть оставшуюся часть должна будет страховая компания. В данном случае это – АО «Тинькофф Страхование»

ВНИМАНИЕ. Заемщик имеет полное право отказаться от страховки

Однако такой отказ негативно скажется на размере процентной ставки. Она увеличится на несколько процентных пунктов.

Сколько времени займет ожидание?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф банке, рассмотрение заявки клиента производится в день обращения. При этом доставка карты с деньгами будет произведена в течение 1-2 дней.

Если кредит одобрен — что делать дальше

После получения одобрения на выдачу ссуды, заемщику необходимо назначить встречу с представителем банка для подписания договора и получения карты с деньгами. Это можно сделать несколькими способами:

• указать время и дату в заявке,
• уточнить место встречи по телефону.

Встреча с курьером и подписание договора

Представитель Тинькофф банка приедет по указанному адресу и привезет с собой договор, а также дебетовую карту с заемными деньгами. Документ необходимо подписать.

СПРАВКА. Если у заемщика уже есть карта Тинькофф, то встречаться с работником банка не придется. Банк сразу после согласования заявки переведет обговоренную сумму на указанные клиентом реквизиты.

Если в кредите отказано

Иногда Тинькофф отказывает в выдаче кредита. В данном случае необходимо проанализировать возможные причины и попытаться исправить ситуацию.

Причины отказа

К наиболее распространенным причинам отказа в кредитовании можно отнести следующие пункты:

• испорченная кредитная история,
• высокая текущая долговая нагрузка,
• несоответствие заемщика требованиям банка,
• наличие в заявке недостоверных сведений,
• передача в залог имущества без письменного согласия его собственника,
• представление неподходящего предмета залога и т.д.

1. Подать повторную заявку, изменив в ней некоторые данные. Например, указать меньшую сумму кредита.
2. Выбрать другой вариант кредитования. Например, вместо ссуды наличными без залога выбрать программу по кредитованию под залог авто/недвижимости.
3. Если причина отказа связана с плохой кредитной историей, то предварительно можно оформить в Тинькофф кредитную карту, последовательно взять несколько ссуд и успешно их погасить. В следующий раз это повысит шансы на одобрение.

Требования к заемщику

Для успешного получения ссуды на потребительские или конкретные цели нужно соответствовать требованиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст с учетом погашения долга – от 18 до 70 лет;
• постоянная регистрация на территории России.

Можно заметить, что требования весьма низкие. Большим плюсом будет наличие положительной кредитной истории в любой организации, наличие официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода.

Чтобы оформить кредит наличными в Тинькофф Банке, физическим лицам нужно предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительные справки и бумаги собирать не нужно, что большой плюс.

Особенности карты:

• Статусная платиновая карта.
• Увеличенный лимит кредитных средств.
• Прогрессирующая ставка на использование средств.
• Действие беспроцентного периода.
• Выдача наличных денег со счета производится в любых терминалах\банкоматах с комиссией.
• Возможность использования услуг дистанционного клиентского обслуживания.
• Наличие бонусных программ по накоплению баллов.
• Выпуск карты бесплатный для всех клиентов.

Требования к потенциальному клиенту, желающему подать онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф

1.  возрастное ограничение: от 18 до 70 лет,
2. не требуется подтверждения доходов,
3. не требуется постоянная прописка в регионе нахождения организации ТКС,
4. не требуется указание места работы.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф Банке

Взять в банке кредит без документов невозможно. В любом случае клиенту понадобится паспорт и ИНН. Но если раньше необходимо было собрать полный пакет со всей информацией о трудоустройстве, доходах, имуществе, то сейчас можно обойтись и без них. Самый выгодный кредит наличными без справок в Тинькофф смогут взять люди, которые уже являются его клиентами. Почему так происходит? При наличии зарплатной карты вопрос о финансовом положении человека отпадает сам собой. Банк может отследить выплаты, узнать, кто и когда выплачивает потенциальному заёмщику деньги и в каком количестве.

Информация о платёжеспособности будет не нужна и при постоянных покупках на крупные суммы. Даже если человек регулярно покупает продукты именно по карте Тинькофф, это уже будет основанием для сокращения количества требований. Оформить кредит наличными от банка можно и при первом обращении, но тогда нужно будет быть готовым к тому, что ставка возрастёт выше среднего.

Этой услугой можно воспользоваться онлайн. Договор присылается заёмщику с курьером, электронной подписи нет. Перед тем как оформить кредит в банке, нужно заполнить форму заявки личными данными. Достаточно номера и серии паспорта, ИНН, мобильного телефона и электронной почты.

Сразу условия кредита могут быть очень привлекательны – минимальная ставка, большая сумма, длительные сроки. Но при детальном рассмотрении заёмщика системой все эти показатели могут существенно снизиться или возрасти. Даже при расчёте специальным калькулятором на сайте получить точную информацию невозможно. Условия и проценты могут поменяться даже во время самого кредитования, если это было указано в договоре.

Без залога

Залог имущества при получении кредита – это удобный способ снизить ставку и повысить сумму займа

Но здесь важно понимать, что, если деньги не вернуть вовремя, можно лишиться автомобиля или квартиры. Кредит наличными в Тинькофф Банке через интернет подразумевает отсутствие залогового обязательства

На этих условиях получить можно до 2 млн рублей на срок 3 года. Хотя ставка и рассчитывается индивидуально, ниже 12% она не опустится. Узнать, как взять кредит наличными, можно и с помощью чата на сайте.

По вопросам кредита банка Тинькофф телефон может помочь узнать примерные возможности. Точные цифры по ставкам оговариваются только при непосредственном обращении за договором. А вот горячая линия будет не лучшим способом связи с сотрудниками. Ответ от них получить почти невозможно, система постоянно извиняется за занятость сотрудников или работы на платформе. Только единицам удаётся пообщаться именно в чате на сайте.

Под залог автомобиля

Имея движимое имущество, можно очень быстро повлиять в лучшую сторону на условия, которые были предоставлены банком. При онлайн-заявке на кредит можно переслать информацию в pdf-формате или в виде фотографий. Ставка при этом будет считаться от 11%, но это не значит, что она будет минимальной. Иногда люди без залога получают более выгодное предложение. Причина в том, что результат рассмотрения кандидатуры заёмщика наличных может зависеть от кредитной истории и платёжеспособности.

К автомобилю, который прилагается в качестве залога, тоже будут вопросы. Срок его службы не может превышать 15 лет, он должен быть на полном ходу, без поломок. При положительном ответе возрастёт и сумма займа – 3 млн рублей. Цели займа можно не учитывать по желанию клиента.

Для постоянных клиентов оформляется карта Тинькофф, использовать которую можно на покупки в разное время, а не одним платежом. Клиент сам выбирает сумму (согласно финансовому лимиту) и снимает её в магазинах или через банкомат.

Под залог квартиры

Здесь ставки повышаются, а срок кредита наличными до 5 лет. Можно взять кредит до 5 млн, но сумма будет значительно зависеть от заработной платы человека. Чтобы конкретно узнать максимальные шансы на получение суммы займа, достаточно взять зарплату и умножить на 10. Если она будет 20 тыс., соответственно, лимит установится до 200 тыс. рублей. На сайте эту информацию найти нельзя. Чаще там показывают только самые выгодные ставки.

Банк Тинькофф предоставляет раскрытую информацию только после регистрации на сайте и отправления заявки. Возможно, ставка делается на ограниченное время на принятие решения, что сделает оценку менее объективной. Оставить заявку на сайте можно быстро, но сколько времени будет длиться её обработка?

Подобные условия подразумевают максимально быстрое рассмотрение заявки. Люди, которые готовы предоставить под залог имущество, очень ценны для финансовых организаций. Во-первых, это гарантия платёжеспособности. Во-вторых, предотвратит потерю денег банком.

Преимущества обращения в Тинькофф Банк

• Минимум документов. Для оформления потребуется указать в анкете паспортные данные и продемонстрировать паспорт курьеру. Дополнительно указывается номер СНИЛС.
• Дистанционное оформление. Заявка подается на официальном сайте. Скоринговая программа автоматически рассматривает запрос и сообщает предварительное решение.
• Высокий процент одобрений. У организации низкие требования к заемщикам, что позволяет получить одобрение лицам с плохой КИ и низкой заработной платой.
• Бесплатная выдача карты Black. В рамках программы кредитования выдается дебетовая карточка Black с кешбэком.
• Удобное погашение. В Тинькофф можно погасить кредит через Интернет с помощью сервиса Cardtocard, мобильное приложение или наличными у партнеров.
• Крупный лимит. Максимум можно получить до 15 000 000 р. под залог недвижимости.

Способы доставки кредита

В случае одобрения вашей заявки с вами связывается менеджер, и обговаривает способ доставки денежных средст. Доставка осуществляется двумя способами: 

• Почтой России 
• Курьером

Доставка Почтой России

Если вы выбрали доставку почтой России, то вам будет предоставлен трек номер для отслеживания вашей карты, далее идете получает письмо и следуете дальнейшим инструкциям. Комплектация письма: договор, карта. Ознакомившись с договором, в случае если вас все устраивает, необходимо подписать договор, сделать ксерокопию паспорта страниц с фото и с пропиской, далее все сложить в предоставленный конверт и отправить по адресу, указанному на конверте.

После того как письмо дойдет до адресата вам поступит звонок с информацией о пин-коде, в целях безопасности нужно будет в личном кабинете его сменить. Сроки доставки карты зависят от вашего местоположения. 

Доставка курьером

Если выбор пал на курьера, то тут все намного проще. После оформления онлайн-заявки, Вам придет смс с информацией, когда курьер будет в вашем городе. Подготовьте оригинал и копию патпорта перед встречей с курьером. После передачи карты курьером карта автоматически активируется! 

Важно! Если Вы рассчитываете на довольно-таки крупную сумму, от Вас могут запросить более весомый пакет документов

Как оформляется сделка?

Получить деньги от Тинькофф Банка проще, чем кажется. Процесс оформления ссуды делится на 4 действия:

1. Вы подаете онлайн заявку на получение ссуды на официальном сайте банка – на это уйдет пару минут.
2. Служба безопасности банка рассматривает заявление и оповещает по телефону о принятом решении.
3. Менеджер согласовывает вашу встречу с представителем банка, который привезет договор и деньги.
4. Вы встречаетесь с представителем, подписываете документы и получаете деньги на банковской карте.

Во время встречи с сотрудником потребуется не только подписать документы, но и сфотографироваться на их фоне для подтверждения сделки. Сразу после этого вы сможете начать пользоваться кредитными средствами.

Убедитесь в том, что долго ждать не потребуется – подайте онлайн заявку на кредит в Тинькофф Банке сейчас.

Как получить ссуду?

Заполните электронную форму запроса на веб-сайте банка и дождитесь ответа специалиста.

Согласуйте по телефону удобное время для приезда курьера с дебетовой карточкой Tinkoff Platinum, на которую будет перечислена сумма заёмных средств.

Если вы планируете оставить залог, банк оплачивает соответствующую пошлину и регистрирует его в государственных органах.

Регистрационная процедура длится:

• до 5 рабочих дней, если предмет залога – недвижимость;
• в течение суток, если залоговое обеспечение – транспорт.

После одобрения онлайн-заявки на кредит наличными от Банка Тинькофф карта бесплатно доставляется по адресу проживания или трудоустройства клиента.

Как правило, получить Tinkoff Platinum на руки можно в течение 1–2 дней. Клиенту доступен безналичный расчёт и снятие наличных через банкоматы. Карточка изготовляется и обслуживается бесплатно.

При безналичном расчёте по карте клиенту гарантируется возврат кэшбэка в размере 1% от суммы затрат.

Полезная статья: оформление онлайн заявки на дебетовую карту в Тинькофф.

Способы погашения кредита

Вносить ежемесячный платеж можно довольно-таки большим количеством способов.

Если Вам удобно оплачивать онлайн, то оплату можно производить переводом с любой карты, будь то visa или mastercard.

Если рядом находится салон сотовой связи, то можно воспользоваться их услугами, они тоже принимают платежи без комиссий!

Важно! Комиссии не предусмотрены банком Тинькофф, оплачивая кредит со сторонних карт (карты других банков), будьте внимательны, сторонние банки в праве выставить свою комиссию. 

Выбирая Тинькофф банк в качестве инструмента обслуживания Ваших финансов, у Вас появляется замечательная возможность взять кредит за 5 минут! Вам не придется выходить из дома или стоять в очередях, понадобится только включить компьютер и войти на сайт. Минимум затрат времени и быстрое решение от банка в Вашу пользу. 

Тинькофф банк ценит своих клиентов и в случае одобрения вы 100% получаете займ, нет никаких доработок и не нужно ждать неделю чтоб узнать статус заявки. Есть основной перечень документов и никаких лишних бумаг с вас требовать не будут.  

Оставить заявку на кредит можно на официальном сайте, там описаны все условия предоставления кредита с которыми можете ознакомиться. Если появились вопросы, то задать их можно по телефону горячей линии в любое удобное для вас время.   

Потребительский кредит

Заемщики старше 18 лет могут подать заявку на кредит в Тинькофф Банк для физических лиц.

Общие условия кредитования:

Валюта	рубли
Размер лимита	от 50 000 до 2 000 000 р.
Процентная ставка	от 12% до 24.9% годовых
Длительность	от 3 до 36 месяцев
Выдача	на дебетовую карту Black MasterCard
Штраф за нарушение договора	0.5% в день от выданной суммы, но не больше 1 500 р.

Срок действия решения кредитора – 5 дней. В течение этого времени нужно дать ответ, готовы ли вы получить кредит в Тинькофф Банке без справок и поручителей. В случае положительного ответа назначается встреча с курьером.

Время для активации – 60 дней.

Как гасить кредит Тинькофф банка

Поскольку сам Тинькофф Банк – виртуальный, без офисов и терминалов самообслуживания, оплата его кредита осуществляется дистанционно. Внести ежемесячный платеж можно:

1. Переводом со счета карты Тинькофф. Деньги поступают моментально и без комиссии. При платежах с пластиковых карточек комиссию нужно уточнять.
2. Банковским переводом. Сумма перевода неограничена, комиссия зависит от банковской организации, срок поступления средств до 2 банковских дней.
3. Наличными на точках партнеров банковского учреждения (их в стране более 300 тысяч).

При оформлении кредита в банке Тинькофф физические лица получают график ежемесячных платежей. Кроме этого, существует услуга СМС-оповещения, напоминающая заемщику о необходимости взноса за несколько дней до наступления даты очередного платежа с уточнением нужной суммы.

Если заемщик добросовестно выполняет кредитные обязательства, банковская организация, в качестве бонуса, после погашения займа пересчитывает процентную ставку и возвращает клиенту разницу в деньгах.

Как оформить кредит и получить наличные в Тинькофф банке

Рассчитать сумму на калькуляторе

Предварительно сумму платежа по потребительскому кредиту, полученному в Тинькофф, можно просчитать на кредитном калькуляторе.

Как подать заявку онлайн без визита в банк

Обращение и получение кредита дистанционно — характерная черта банка. Многие отзывы отмечают, что это скорее недостаток, но при правильном подходе и терпении — вполне ощутимый плюс.

Первым шагом выступает подача онлайн заявки (с официального сайта). Необходимо заполнить пару простых форм. Ничего сверхъестественного вносить не потребуется:

• Персональные данные — паспорт, прописка, телефон — ваш и дополнительный (лучше указывать родственников).
• На каких условиях хотите оформить и получить кредит Тинькофф — срок, лимит.
• Данные о работодателе — ИНН, название, рабочий телефон.
• Данные о работе и доходе — должность, стаж, размер зарплаты. При желании, можно отметить, что доход подтверждаете справкой.

Если вам не пришел отказ сразу — значит есть шанс, что заявку одобрят. Если оператору удалось дозвониться вашему работодателю и другим контактным лицам, указанным в заявке (обычно задают уточняющие вопросы, например, правильное название должности) в день обращения — ответ получите сразу после процедуры обзвона.

Как проверить статус заявления

По условиям, банк может взять паузу для более тщательного анализа информации и личности физического лица — заемщика (например, если сомневается в заявленном доходе без справки). При длительном отсутствии ответа по заявке, стоит позвонить на горячую линию и уточнить статус рассмотрения.

Также проверить статус можно онлайн через специальную форму на сайте Тинькофф tinkoff.ru/status. В нее достаточно записать свой номер телефона и дождаться ответа.

Подробнее о том, как проверить статус заявки в Тинькофф Банке, если ответ все-таки не пришел.

О своем решении кредитор уведомит через СМС.

После сообщения вы получите звонок от оператора, задача которого — озвучить одобренные условия (срок, лимит, процентную ставку) и зафиксировать ваше согласие на встречу с представителем.

Встреча с курьером – подписание договора

Обычно, не позднее двухдневного срока после принятия положительного решения о выдаче кредита, происходит встреча с курьером.

Он привозит с собой кредитный договор, который заемщик должен изучить и подписать, фотографирует копию паспорта и передает комплект документов:

• Банковскую карту.
• Экземпляр договора (там отражена вся важная информация, в том числе — проценты по займу).
• График платежей.

Полученную карту Тинькофф активировать необходимо через сайт, после чего можно полноценно использовать заемные средства.

Погашение кредита

По умолчанию, погашение долга и процентов проходит автоматически с карты, которую привозит курьер — на нее поступают наличные от банка, с нее же и списывается ежемесячный платеж.

Поэтому ваша главная задача — ближе к назначенному дню держать на балансе сумму, достаточную для выполнения обязательств.

Среди способов внесения денег на карту без комиссии и погашения потребительского кредита:

• Наличными через терминалы и банкоматы партнеров Тинькофф.
• Банковский перевод.
• Почтовые отделения.
• Точки пополнения — операторы связи и денежных переводов.

Клиент имеет право погасить кредит наличными досрочно полностью или частично

Важное правило — оповещение специалиста банка (лучше чат) за 2-3 рабочих дня до даты ежемесячного платежа о том, какую именно сумму к погашению выставить

Действие беспроцентного периода кредитки Тинькофф

Беспроцентный срок действует исключительно на суммы совершенных по пластику покупок. На снятие денег в сторонних терминалах\банкоматах он не распространяется. Максимальный срок бесплатного пользования кредитными средствами составляет до 55 дней.

Действует бесплатный период следующим образом: первый день будет считаться от даты получения выписки по счету. Например, это будет 25 августа. Месяц пользователю дается на совершение операций. 25 сентября – дата следующей выписки. В эту дату необходимо внести первый минимальный платеж, который равен 6% от потраченной суммы за месяц, минимум 600 рублей. Последним днем беспроцентного периода станет 18 октября.

Если в период с 25 августа по 18 октября вернуть потраченную на покупки сумму, то проценты начисляться не будут. Исключение: совершенные в этот период операции по снятию наличности. В этом случае будет взиматься комиссия 2,9% плюс 290 руб. Ставка за пользование кредитными средствами в наличной форме составит от 32,9%, при оплате в срок дневная сумма будет равна 0,12% или 43,9 в год.

Заключение

Тинькофф Банк – современный мобильный банк, решающий финансовые проблемы любого характера. Низкие требования, минимум документов и крупный лимит сделали организацию лидером в сегменте потребительского кредитования.

Рекомендуем подать заявку на получение денег в долг, перейдя по кнопке из этого обзора и заполнив анкету.

Лучшие предложения микрозаймов

Мани Мен

Одобрение: 100%

Получение

Срок: до 126 дн.

Сумма: до 80000 ₽

Ставка: от 0 %

Возраст: до 70 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ:
да

Турбозайм

Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 168 дн.

Сумма: до 50000 ₽

Ставка: от 1 %

Возраст: до 65 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ:
да

Займер

Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 30 дн.

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 0 %

Возраст: до 99 лет

Решение: 5 мин.

Плохая КИ:
да