Клиенты банка

Настройка загрузки и выгрузки

Платежное поручение — форма работы с банком. В информационной системе можно подготовить шаблоны, чтобы каждый раз не набирать документы с нуля.

Чтобы сформировать новый файл, нужно указать вид платежки (например, «Оплата поставщику») и заполнить предложенные поля:

• полное наименование компании, номер расчетного счета;
• название получателя, контракт;
• сумма операции, налоговая ставка, назначение платежа.

Платежное поручение является формой работы с банком.

Инструкция по внесению информации для загрузки выписок из системы банка в «1С» через канал интеграции «Линк»:

1. В каталоге платежей кликнуть по «Выгрузить».
2. В окне для редактирования проверить название компании, реквизиты.
3. Внести изменения (при необходимости), сохранить.

Влияние пандемии на будущее биометрии

Под влиянием пандемии COVID-19 технология начала развиваться быстрее. «За последние полгода по биометрии было предоставлено столько же услуг, сколько за предыдущие полтора года», — пояснил представитель «Ростелекома». Он объяснил это тем, что пандемия сформировала тренд на бесконтактные и дистанционные технологии.

«В сложном 2020 году, когда возникла необходимость перевода всех видов банковских и прочих услуг в дистанционный формат, биометрия стала особенно востребованной. Например, мы наблюдали спрос на использование удаленной идентификации, чтобы стать клиентами банка через мобильное приложение, воспользоваться рядом финансовых услуг, зарегистрироваться и подтвердить учетную запись на портале госуслуг с помощью биометрии», — рассказал директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев.

ВТБ с помощью голосовой биометрии в контакт-центре уже планирует предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе, например, разблокировка карт, говорит старший вице-президент банка Чугунов.

Согласно Глобальному исследованию KPMG по банковскому мошенничеству за 2019 год, 67% банковских лидеров инвестируют в инструменты с использованием физической биометрии — голос, отпечатки пальцев, распознавание лиц. Наиболее передовые организации уже вкладываются в развитие более сложной поведенческой биометрии, которая представляет собой сбор уникальных для каждого пользователя набора характеристик, позволяющих составить профиль пользователя и отсеивать мошенников.

Экономика инноваций

Деньги будущего: рейтинг вместо счета в банке и другие прогнозы

Если смотреть на мировой опыт применения биометрии, прежде всего она используется для услуг регистрации новых клиентов в банках и верификации существующих, рассказал руководитель аналитического отдела «Ассоциации ФинТех» Никита Ломов: «Несмотря на то, что пользователи с осторожностью соглашаются на предоставление биометрических данных, мировой опыт показывает, что их использование значительно упрощает процесс взаимодействия клиентов с банками». Самые известные мировые примеры, по его словам, это:

Самые известные мировые примеры, по его словам, это:

• индийская биометрическая система Aadhaar, где содержится более 1,2 млрд шаблонов биометрических данных жителей страны (отпечатки пальцев, радужка глаза) и которая используется для получения как государственных, так и банковских услуг;
• южноафриканская система ABIS с образцами отпечатков пальцев, радужки глаза и фотографий пользователей, которая применяется для социальных и финансовых услуг;
• таиландская система Digital ID, которая позволяет клиентам открывать счета в банках удаленно с помощью технологии распознавания лиц, гарантируя безопасность процесса.

По аналогии со странами Азии, в России могут начать развиваться сервисы мгновенной оплаты покупок или услуг по индивидуальным чертам лица, считает Ломов:

«Также в ряде европейских стран активно выпускаются биометрические банковские карты, позволяющие пользователям совершать безлимитные операции, для подтверждения которых нужно приложить палец к специальному чипу на карте. Правда, адаптацию данного решения российскими банками предсказать сложно в силу высокого проникновения в России более удобного способа бесконтактной оплаты смартфоном Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и прочих».

Главные особенности кредитных учреждений

Кроме базовых принципов работы юридического лица, которым является любая кредитная организация, есть некоторые отличительные моменты в ее работе, которые необходимо знать потенциальным заемщикам.

1. Для проведения любых банковских операций и требуется письменное разрешение клиента. Это может быть оговорено в договоре с кредитной организацией или выписан отдельный документ, в котором клиент разрешает компании проводить конкретные операции. Кредитор не может самостоятельно установить, какой тип услуг будет необходим конкретному клиенту, но обязан предоставить полную информацию об услуге.
2. Надзорные организации (Налоговая служба, Служба банковского контроля и пр.) проводят полную проверку работы учреждения и осуществляют постоянный контроль и назначают процедуру аудита ее деятельности. Если кредитор нарушает права клиента или не выполняет обязательства должным образом, у заемщика есть право написать жалобу в контролирующую инстанцию или подать исковое заявление в суд.
3. Кредитная организация обязана держать в тайне все клиентские операции. Все сведения о состоянии счета, проводимых транзакциях и пр. доступны только клиенту после процедуры идентификации. Для этого создаются кабинеты самообслуживания в офисах финансово-кредитных компаний. У клиентов есть возможность оформить соответствующие документы на допуск к информации своего счета своему представителю (доверенному лицу).

Рынок финансовых услуг достаточно разнообразен, от потенциального заемщика или клиента не потребуется много времени выбрать надежную и стабильно работающую кредитную компанию, где можно спокойно кредитоваться под небольшие проценты на долгий срок.

КОНСЬЕРЖ-СЕРВИС

Практически все банки предоставляют премиальным клиентам так называемые консьерж-услуги. Они включают в себя организацию досуга, поездок, решение бытовых вопросов и многое другое. Суть в том, чтобы избавить состоятельного человека от необходимости самому бронировать гостиницу, искать подходящий ресторан, подыскивать турагентство, выбирать репетитора для детей и проч. Все это делают для него банковские менеджеры.

Отдельная и, пожалуй, самая востребованная привилегия — это разнообразные услуги, связанные с путешествиями. Это и выдача карт, дающих возможность накапливать мили и использовать их в любой авиакомпании. Это и страховка во время путешествий для клиента или всей его семьи (иногда на сумму до 100 тыс. евро). Это и трансфер до аэропорта и вокзала (его, правда, предоставляют далеко не везде).

Вот так бывает

Но наиболее любимая всеми услуга — участие в международной программе доступа в бизнес-залы аэропортов для пассажиров любых авиакомпаний и классов обслуживания. Данная программа называется Priority Pass. Количество посещений бизнес-залов зависит от состоятельности клиента. К примеру, если остаток на счетах порядка 1-3 млн руб., то ему могут разрешить посещать бизнес-зал 4 раза в месяц. Если остаток от 3 до 6 млн руб. — 8 раз в месяц. Тем, кто находится в Private-сегменте, число посещений обычно не лимитируют.

Интересная деталь: в последнее время обеспеченные туристы жалуются, что в бизнес-залах стало слишком много людей, попадающих туда благодаря премиальному статусу банковского клиента. Причина, по их мнению, в том, что многие кредитные организации устанавливают слишком низкий порог премиальности и достичь его слишком просто. Но хуже всего в глазах богатых путешественников выглядят банки, которые на месяц-другой предоставляют привилегии всем желающим. Оказывается, огромное количество людей пользуется этим именно для того, чтобы бесплатно ходить в бизнес-зал.

Основания для идентификации

Банковская идентификация это не просто произвольная (по желанию банковского сотрудника) сверка фотографии на паспорте с внешностью гражданина. Это куда более серьезное мероприятие.

Во-первых, круг идентифицируемых лиц не сводится только к клиенту.

Во-вторых, она обязательна при совершении определенных финансовых операций.

В-третьих, при её проведении собираются определенные данные. А в последующем хранятся или передаются в специальное ведомство.

В-четвертых, в случае отказа от прохождения процедуры наступают отрицательные последствия для клиента.

Зачем она нужна

Главная задача идентификации – противодействие финансированию терроризма/экстремизма, распространению оружия массового поражения, узакониванию нелегальных доходов.

Грубо говоря, на основании антиотмывочного закона идентификация клиента (физического или юридического лица) проводится по 115-ФЗ.

Веб-банкинг

Сегодня уже все пользователи банковских услуг разбираются в том, что такое клиент-банк. Для чего он служит? Это специализированный сервис, позволяющий дистанционно – через личный кабинет – осуществлять любые финансовые операции, будь то, например, переводы или платежи.

Данный продукт существенно упрощает взаимодействие организации и клиента. Во-первых, большая часть действий вообще не требует личного посещения обывателем офиса. Во-вторых, разгружаются сотрудники отделений. Как следствие, обе стороны процесса экономят силы и время.

Онлайн-банкинг сегодня стал такой нормой, которая подразумевается с самого начала установления сотруднических взаимоотношений между кредитно-финансовой организации и обывателем. Как правило, он подключается сразу после того, как гражданин становится клиентом – т.е. приобретает один из продуктов (карту или счёт).

Личный кабинет позволяет совершать переводы и платежи, оформлять кредиты, контролировать остаток на балансе и пр. Лишь исключительные мероприятия подразумевают визит в банк.

Примечание 6. Пример компании, которая вообще не имеет офисов для взаимодействия со своими клиентами, – это Тинькофф Банк. В случае с этим учреждением абсолютно все операции производятся удалённо (т.е. на расстоянии).

Клиент-банк Беларусбанка – основы сервиса

Система дистанционного обслуживания для корпоративных клиентов и предприятий малого бизнеса представляет собой комплекс программ с повышенной криптографической защитой от несанкционированного входа. Клиент-банк устанавливается на один или несколько компьютеров в организации. Для действий в программе каждому ответственному работнику банк делает электронно-цифровую подпись (ЭЦП).

ЭЦП генерируется в соответствии с должностными обязанностями работника, поэтому совершить расходную операцию с расчетного счета могут только лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами. Создавать документы в программе и просматривать выписки могут лица, наделенные соответствующими полномочиями с помощью отдельных ЭЦП.

Когда не требуется проведение

Существуют случаи, когда при обращении гражданина в финансовую компанию не нужно представляться и предъявлять паспорт. Денежная услуга оказывается практически анонимно. Поэтому с собой можно не брать паспорт, если Вы желаете:

Но если у банкиров, закрадываются подозрения, что цель платежа это отмывание нелегальных доходов, либо финансирования терроризма/экстремизма, то удостоверительная процедура может быть назначена принудительно.

Кого не идентифицируют

Это особые субъекты, которые по статусу так или иначе известны и не нуждаются в дополнительном «представлении»:

• органы государственной/муниципальной власти и их ведомства/учреждения;
• государственные внебюджетные фонды,
• гос.корпорации;
• юр.лица, в уставном капитале которых Россия или муниципалитет имеют свыше половины долей (акций);
• международные организации, зарубежные государства, когда они выступают в качестве клиентов;
• зарубежные фирмы, имеющие свои акции в обороте бирж, официально признанные ЦБ РФ;
• организации выпускающие ценные бумаги (с открытой информацией о них), которые допущены к организованным торгам.

Поэтому в отношении указанных субъектов ни полная идентификация клиента в банке, ни облегченная процедура не проводится.

Как работает дистанционное банковское обслуживание?

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) позволяет физическим или юридическим лицам удаленно совершать расчеты и другие банковские операции по расчетному счету.

Клиенты банка через интернет могут проверить баланс по счету, сформировать выписку за определенный период, направить письмо в банк и проводить переводы в адрес контрагентов или сотрудников. Это позволяет существенно ускорить основные банковские операции – то есть, отправить деньги можно без посещения банка, а получить выписку или провести платежное поручение с электронной цифровой подписью банка, – за минуту.

Кроме этого, ДБО позволяет проводить операции 24 часа 7 дней в неделю. Да, оплатить счет контрагента в любое время не получится (операционный день никто не отменял), но сформировать платежное поручение можно. А, например, получить выписку по расчетному счету или узнать информацию по остатку на счете можно круглосуточно.

Стоимость операций, проводимых через интернет, намного ниже, чем при посещении банка (и для других наличных платежей): размер комиссии по безналичному платежу может составлять от 0 до 200 рублей, а при переводе наличных через банк иногда взимается дополнительная комиссия в размере минимальной установленной суммы (от 150 до 500 рублей).

Другими словам, ДБО (электронный банкинг) – это электронные услуги, которые банк предоставляет своим клиентам для дальнейшего обслуживания расчетного счета через компьютер, телефон или терминалы.

Российские банки предоставляют своим клиентам ряд электронных услуг:

• Клиент-Банк;
• интернет-банк;
• мобильный банкинг;
• телебанкинг;
• SMS-информирование или SMS-банкинг;
• платежные терминалы и банкоматы.

Все виды ДБО тесно связаны между собой, однако есть важные отличия, о которых нужно знать.

Кроме того, каждая услуга в системе ДБО имеет свою стоимость (в зависимости от условий банка), защиту от «взлома» и процедуру идентификации личности.

Корпоративный банкинг

Корпоративный банкинг, также известный как бизнес-банкинг, обычно обслуживает разнообразную клиентуру, от малых и средних местных предприятий с доходом в несколько миллионов до крупных конгломератов с миллиардами продаж и офисов по всей стране. Этот термин первоначально использовался в Соединенных Штатах, чтобы отличить его от инвестиционного банкинга после того, как  Закон Гласса-Стигалла 1933 года  разделил эти два вида деятельности.

Хотя этот закон был отменен в 1990-х годах, корпоративные банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги в течение многих лет предлагались под одной крышей большинством банков в США и других странах. Корпоративный банкинг является ключевым центром прибыли для большинства банков. Но как крупнейший источник ссуд клиентам, он также является источником регулярных списаний ссуд, которые испортились.

Коммерческие банки предлагают корпорациям и другим финансовым учреждениям следующие продукты и услуги:

• Ссуды и другие кредитные продукты
• Казначейские и кассовые услуги
• Аренда оборудования
• Коммерческая недвижимость
• Финансовая торговля
• Услуги работодателя

Через свои инвестиционно-банковские подразделения коммерческие банки также предлагают своим корпоративным клиентам сопутствующие услуги, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Пример

В рамках программ «Аэрофлот Бонус» клиенты «Альфа-банка» могут оформить кобрендинговую карту, накапливать на нее мили, а затем обменять их на бесплатные перелеты. Конвертация: 30 руб = 1 балл. Минимальный порог обмена – 15 тыс. мили – перелет внутри России. Стоимость билета – 8 тыс. руб. Итого получается:

15 000 баллов * 30 руб./бонус = 450 тыс. руб.

И это не считая платы за выпуск и обслуживание карты. Конечно, в рамках каждой программы предусмотрены премиальные стартовые бонусы и поощрительные за активное использование карты. Так, что до первого минимального порога клиент банка доберется быстро. Но если человек не пользуется услугами данной авиакомпании постоянно, ему выгоднее участвовать в программе лояльности бесплатно, то есть оформить заявку через сайт и просто накапливать бонусы за перелеты.

Как выплачивается страховка банком-агентом?

Процедура выплаты страхового возмещения начинается с определения АСВ банков-агентов. Обычно выбирается 1 или несколько банков, которые выплачивают возмещение. Информация об этом публикуется во всех доступных каналах, клиенту направляется заказное письмо с указанием банка-агента и даты начала выплат, всех контактов и адресов.

Клиент может прийти в банк-агент в любой день после указанной даты. На месте ему нужно сообщить сотруднику, что цель визита — получить страховое возмещение по вкладу с отозванной лицензией. После этого клиента сопоставят с реестром кредиторов 1 очереди, полученным от АСВ, дадут заявление на подпись.

С заявлением нужно внимательно ознакомиться, сравнить, правильно ли указана сумма выплат и другие параметры. Если вы согласны со всеми пунктами, нужно подписать заявление, указав желаемый способ выдачи денег. Это может быть выдача наличными или перечисление на расчетный счет.

Второй вариант отнимет больше времени, потому что перевод может занимать до нескольких рабочих дней. В любом случае деньги должны быть выплачены клиенту  в течение 3-х рабочих дней после получения заявления банком-агентом.

На деле все происходит следующим образом: АСВ направляет в выбранный банк-агент реестр с суммами, именами и прочими данными. Банк-агент за счет собственных средств выплачивает страховку клиентам организаций с отозванной лицензией, а потом АСВ переводит выплаченную сумму банку-агенту.

Обучение операционистов банковских систем

Работа в финансовой сфере – достаточно ответственная и серьезная деятельность. Именно поэтому вы должны иметь определенный багаж знаний и навыков, чтобы выполнять свою работу правильно и качественно.

Курсы операциониста банка помогут вам:

• вести учет счетов;
• вести бухгалтерский учет по закрепленным счетам;
• списывать инкассовые документов с соответствующих лицевых счетов;
• заполнять необходимую документацию в специальных программах.

«Столичный центр бизнеса и администрирования» предлагает каждому получить такой багаж знаний на наших занятиях. Кроме того, мы научим вас работать с необходимым программным обеспечением.

Операционист банка – это надежная и востребованная профессия

Сфера финансового обслуживания постоянно нуждается в профессиональных и грамотных работниках. Соответственно, можно с уверенностью сказать, что данная структура постоянно развивается. Для того чтобы устроиться, к примеру, операционистом в банк, необходимо специальное образование. Именно поэтому столичный центр бизнеса и администрирования располагает специальными курсами, которые в сжатые сроки дадут вам исключительно необходимые для работы сведения и знания. Обучение операционистов происходит по программе, которая рассчитана на быстрое, но углубленное изучение всех необходимых дисциплин.

Ценовая политика нашей организации вполне обоснована, так как мы предлагаем всем ученикам выгодные условия, благодаря которым каждый желающий будет иметь возможность углубиться в изучение или повышение квалификации операциониста банка. Вместе с тем, мы имеем выгодное расположение в Москве, ведь это город больших возможностей, соответственно, здесь вам будет гораздо легче впоследствии найти для себя достойную работу, на которой все ваши знания оценят по заслугам.

Будем рады помочь в реализации всех ваших планов.

При составлении резюме часто бывает, что сразу вспомнить и сформулировать имеющийся опыт работы и свои профессиональные навыки не получается. Если вы готовите резюме бухгалтера, то возможно вам будут полезны перечисленные ниже заготовки функциональных обязанности бухгалтера для различных участков учета.

Для резюме обязанности бухгалтера на участок банк

• ведение 51‚ 52 счетов;
• работа в программе “Клиент банка”;
• оформление выписок по счетам;
• занесение платежных поручений в программу 1С Бухгалтерия и передача их в банк;
• ведение бухгалтерского учета хозяйственных операций по движению денежных средств на рублевых и валютных расчетных счетах компании;
• формирование платежных поручений с помощью системы “Клиент-банка”‚ 1С: Бухгалтерия;
• осуществление безналичных переводов денежных средств со всех счетов компании‚ открытых в банках;
• отправка платежных поручений в банки и контролирование их состояний;
• отражение операций‚ связанных с куплей-продажей валюты‚ соблюдение валютного законодательства РФ;
• ведение бухгалтерского и налогового учета хозяйственных операций по кредитным договорам и займам‚ своевременное начисление и отражение в бухгалтерском и налоговом учете процентов по
• кредитным договорам и займам;
• проведение валютных операций‚ оформление паспортов сделок‚ контроль своевременного оформления документов по валютным сделкам;
• знание порядка хранения банковских документов;
• учет договоров с контрагентами.

Для резюме обязанности бухгалтера кассира

• Ведение кассовых операций;
• прием‚ выдача наличных денежных средств;
• инкассация выручки;
• принятие денежных средств от физических и юридических лиц;
• расчеты с подотчетными лицами‚ выдача денежных средств под отчет;
• оформление первичной документации (РКО‚ ПКО‚ кассовая книга);
• отражение операций в 1С Бухгалтерия 8.2.;
• ведение книги кассира — операциониста‚ закрытие дня.

Для резюме обязанности бухгалтера по расчету заработной платы

• ведение участка зарплаты;
• начисление заработной платы;
• расчет налогов;
• сдача отчетности по фондам;
• формирование проводок по заработной плате и налогам;
• персонифицированный учет;
• оформление зарплатных банковских карт;
• ведение учета по компенсации мобильной связи‚ алименты‚ выплата пособий и т.п.;
• авансовые отчеты‚ касса;
• ведение реестра по начислениям и уплате налогов.

Как банк определяет зарплатных клиентов

Если клиент приходит в банк в рамках зарплатного проекта от своего работодателя, банк изначально видит, что клиент получает зарплату на его карту – зарплатные карты обычно выдаются по упрощенной схеме и привязаны к договору между банком и работодателем.

Андрей Карманенко, директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка, рассказывает: с точки зрения идентификации поступающих платежей в рамках массового зарплатного проекта, у банков большой сложности нет – платежи поступают от юридического лица-работодателя, поэтому их легко распознать. В этом случае клиент получает больше привилегий – пониженная стоимость обслуживания или дополнительных услуг доступна сразу, с момента открытия счета. Кредитование на льготных «зарплатных» условиях обычно доступно по прошествии 3 месяцев зарплатной «истории».

Что же касается идентификации индивидуальных зарплатных клиентов, здесь появляются некоторые нюансы – ведь клиент, указывая работодателю реквизиты счета своей карты, вряд ли параллельно уведомляют об этом банк. Банки трактуют понятие зарплатного клиента так:

• ВТБ – в условиях прописывает, что между Банком и организацией-работодателем должен быть заключен договор зарплатного проекта. Клиенты идентифицируются по СНИЛС – его вместе с паспортом достаточно для оформления кредита. Однако в другом документе говорится, что зарплатные поступления выделяются по назначению платежа;
• Альфа-Банк – это те клиенты, которые оформляют пакет услуг «Корпоративный», причем как клиенты по массовым зарплатным проектам, так и индивидуальные;
• Открытие – под категорию подпадают те, кому зачисляется зарплата на открытую в баке карту в течение 3 месяцев и более, а также клиенты в рамках зарплатного проекта.

При этом банки могут и самостоятельно определить, является ли клиент зарплатным – об этом нам рассказали эксперты:

• во внутрибанковской системе зарплатные клиенты отмечаются особым образом, говорит Алина Бажулина. По ее словам, если работодатель правильно маркирует перечисление зарплаты, проблем с идентификацией категории клиента точно не будет;
• в 20-й графе платежного поручения (кодовое назначение платежа) зарплатные переводы отмечаются особым образом – если указан определенный код (код — 1), это зарплатный клиент, говорит Акоп Петров из компании CASHMOTOR.

  Однако проблема заключается в том, что в поле №20 работодатель указывает код 1 при любой выплате дохода физическому лицу. Например, если ООО рассчитывается с самозанятым гражданином за оказанную им услугу, то также в этом поле будет указан код 1, хотя фактически эта выплата НЕ является заработной платой физического лица.

  Именно по этому банк также может проверить назначение платежа (которое пишется текстом) – там обычно указывается, что перечисление связано с выплатой зарплаты. Но если отправитель ошибется с кодом, и укажет неверное или ошибочное назначение платежа, тогда проблемы с идентификацией возможны;

• банку в принципе не так важна зарплата, как периодические поступления, говорит Сергей Фарберов из Банка «Развитие-Столица». Учитывая это, банк просто отслеживает поступления по счетам клиентов, и если алгоритм видит в назначении слова «зарплата», «заработная плата», «ЗП», «Аванс» или что-то похожее, а платежи поступают регулярно – это и есть зарплатный клиент.

Таким образом, получить от банка привилегии зарплатного клиента можно, даже не ввязываясь в массовый зарплатный проект своего работодателя.