Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на азс 2021

Generation от банка «Ак Барс»

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—1 788 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: 3,5% (на остаток до 100 тыс. рублей).

Программа кешбэка карты включает две категории с повышенным вознаграждением и базовый кешбэк за прочие покупки:

• 10% — покупки в категории «Транспорт» (АЗС, такси, паркинги, услуги эвакуатора, платные дороги, общественный транспорт);
• 5% — покупки в категории «Развлечения» (кинотеатры, концерты, театры, музеи и выставки, бильярдные, боулинг и др.);
• 1% — прочие покупки (оплата услуг ЖКХ, сотовой связи и налогов в списке исключений).

Вознаграждение полагается за покупки от 100 рублей. В месяц можно получить не более 1 000 бонусов за покупки по категории «Транспорт» и не более 4 000 бонусов по всем категориям.

Список МСС-кодов за операции в категории «Транспорт»: 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549.

Список МСС-кодов за операции в категории «Развлечения»: 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998.

Использовать карту только для покупок в категориях «Транспорт» и «Развлечения» не рекомендуется, так как банк может отказать в начислении повышенного кешбэка, если сумма трат в этих категориях в два раза и более превосходит сумму прочих покупок.

Кешбэк выплачивается бонусами (кешбэк-рублями), которые можно обменять на рубли.

Курс конвертации:

• до 2 500 кешбэк-рублей за операцию: 1 кешбэк-рубль = 0,5 рубля;
• от 2 500 (включительно) кешбэк-рублей за операцию: 1 кешбэк-рубль = 1 рубль.

Срок действия бонусов — один год.

МСС-коды операций, за которые не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.

Помимо кешбэка, по карте можно получать доход на остаток по ставке 3,5% годовых. Проценты начисляются на остаток до 100 тыс. рублей и при условии совершения покупок по карте от 15 тыс. рублей в месяц.

Таким образом, чтобы не платить за обслуживание карты, получать доход на остаток и максимальный кешбэк за оплату на АЗС, достаточно ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей на покупку бензина и еще 5 000 рублей на другие покупки.

Карта выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание на взимается при совершении покупок на сумму от 15 тыс. рублей в месяц. При невыполнении условий ежемесячное обслуживание стоит 149 рублей.

Плюсы

• Простые условия для бесплатного обслуживания.
• Доход на остаток.

Минусы

• Для конвертации кешбэка по выгодному курсу нужно накопить 2 500 бонусов.
• Необходимо совершать покупки вне категорий повышенного кешбэка.

«MTS Cashback» МТС Банка

Банк МТС начисляет пользователям своих карт повышенный кэшбэк в размере 5% в двух постоянных категориях — «АЗС» и «Аптеки».

Кроме того, каждый квартал банк устанавливает дополнительные категории с повышенными отчислениями (тоже в размере 5%). В июле-сентябре 2020 года это — «Бильярд и боулинг», «Кинотеатры», «Активные игры и развлечения». При покупке товаров из прочих сегментов возвращается 1% от суммы потраченных денег.

Максимум держателю пластика данного банка может быть начислено 10 000 рублей кэшбэка. Правда, полученные средства можно использовать не на все цели, а только на оплату мобильной связи сотового операторы МТС либо покупку каких-либо товаров в одноименных салонах связи.

На остаток денежных средств по карте банк начисляет владельцу вознаграждение в размере 4% годовых. Кроме того, карты «MTS Cashback» могут работать как кредитные (то есть банк предоставляет по ним кредитные лимиты).

При выпуске пластика пользователь платит единоразовую комиссию в размере 299 рублей. Дальнейшее обслуживание карты будет бесплатным.

Наш автовладелец станет получать по пластику МТС Банка 200 рублей кэшбэка за покупку топлива и 250 — в прочих категориях. Итого, за год ему будет возвращено 5 400 рублей. Эти деньги гражданин сможет потратить на оплату связи или покупку нового смартфона.

За хранение на карточном счету собственных средств человек получит дополнительное вознаграждение в размере 2 000 рублей. Из них за эмиссию пластика он заплатит 299 рублей. Итого, общая выгода за год может составить 7 100 рублей.

5 советов для выбора банковской карты

У крупнейших банков существуют категории cashback «Авто» и «АЗС». В выборе подходящего для себя банковского продукта следует определить критерии, по которым нужно выбирать карты cash back для АЗС:

1. Повышенный процент CashBack на автозаправочных станциях

Карточка для оплаты за топливо должна иметь увеличенный размер кэшбэка при расчетах на АЗС (от 3 % до 10 %)

1. Наличие CashBack на другие расходы, оплаченные по карте

Идеальным вариантом для владельца автомашины было бы наличие повышенного cashback на все затраты на его содержание, к примеру, на автомойках, станциях техобслуживания, в автомагазинах и т.д. Но если этого нет, то по меньшей мере должен быть 1% возврата на любые покупки

1. Минимальная стоимость обслуживания

Как правило, за обслуживание всех банковских платежных инструментов с кэшбэком более 5% взимается комиссионное вознаграждение. Нужно определить планируемую сумму трат на топливо, подсчитать CashBack, который будет возвращен, и из получившейся суммы вычесть ежегодную оплату за обслуживание. Если полученная разница удовлетворяет, приступайте к оформлению.

1. Возможность выпуска дополнительных карточек

Если в семье не одна машина, эта возможность позволяет оплачивать с одного картсчета заправку на АЗС всех членов семьи. Желательно, чтобы дополнительная была бесплатной либо с минимальной суммой за оплату ежегодного обслуживания

1. Надежность банка

Очень важно, чтобы выбранное финучреждение было достаточно надежным и обеспечивало бесперебойное обслуживание, поскольку на картсчете всегда должен находиться определенный запас денежных средств для расчетов за топливо и оплату других автозатрат, и процесс расчетов должен занимать минимум времени

Дебетовая СберКарта от СберБанка

Дебетовая карта СберКарта от СберБанка при пользовании бонусами «Спасибо» позволяет получать до 30% бонусов, если покупать что-либо у партнёров программы. Впоследствии при регулярном использовании продукта их можно обменять на рубли. Водители могут получать кешбэк 10% при пользовании автозаправочными комплексами. Правда, условия для его получения достаточно жёсткие. Необходимо каждый месяц тратить от 75 000 рублей и постоянно иметь на карте остаток не менее 150 000 рублей. Но некоторым автомобилистам, имеющим сравнительно большие расходы и доходы, программа вполне подходит. Также она позволяет рассчитывать и на многие другие приятные бонусы при регулярном использовании продукта.

Польза от Хоум Кредит Банк

Изготавливается бесплатно. Ее обслуживание стоит 99 рублей ежемесячно. Но Хоум Кредит не взимает эту плату в 4 случаях:

• до окончания второго месяца с момента выпуска пластика;
• при подключении персонального зарплатного проекта;
• при обороте в ТСП от 5000 руб./мес.;
• если остаток по счету не снижается ниже 10 тыс. р.

На остаток до 300000 р. банк выплачивает 7% годовых, на сумму превышения – 3%. Доступно 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах любых финансовых учреждений ежемесячно. Бонусная программа предусматривает начисление баллов, которые меняются на рубли по курсу 1 к 1 при накоплении от 100 бонусов. Стандартный размер вознаграждения – 1%, оно будет выше в следующих случаях:

• 3% – при оплате на заправочных станциях, в кафе, также за товары и услуги для путешественников;
• до 10% – по акциям от банка и компаний-партнеров;
• 3% – в категориях, подключаемых клиентом самостоятельно за бонусные баллы.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
64 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Что лучше: топливная карта АЗС или банковская карта, предлагающая кэшбэк за топливо

У АЗС, конечно, есть своя система скидок и бонусов, они тоже борются каждая за своего клиента. Однако, банковским картам, предлагающим высокий кэшбэк, карта АЗС(любого) уступает. Карта банка позволяет совершать различные покупки, осуществлять денежные операции, снимать-пополнять средства. Кроме того, используя её вне заправки, кэшбэк начисляется и за услуги стоянок, моек, платных дорог, оформление страховки и т.д.

Какая карта с кэшбэком с АЗС считается выгодной? Лучшие карты с кэшбэком на АЗС желательно подобрать по следующему принципу:

количество вернувшихся денег превышает количество потраченных на обслуживание;

кэшбэк за бензин, за покупки и услуги заправок составляет 5-10 процентов.

Ниже будут представлены банковские карты с кэшбэком, а сначала обращаем ваше внимание на новейшее предложение специальной карты для самых разных транспортных расходов:

бензин, такси, каршеринг, парковки, платные дороги, общественный транспорт, и АЗС включительно.  Это уникальное предложение

Карта «Четверка» с кэшбэком до 10% за расходы на такси:— 10% кэшбэк — при общей сумме покупок от 50 000 ₽;-5% кэшбэк — при общей сумме покупок от 10 000 ₽ до 50 000 ₽;— 1% кэшбэк — при общей сумме покупок меньше 10 000 ₽.

III: карта с кэшбэком на АЗС, с дополнительными бонусами Tinkoff Drive

Банк Тинькофф предлагает удивительную карту. Можете по ссылкам ниже заказать либо кредитную, либо дебетовую карту с большим кэшбэком на покупки связанные с поездками и даже штрафы. УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТНОЙ карте гораздо ВЫГОДНЕЕ. Кэшбэк на карту Drive начисляется баллами. Как этими баллами компенсировать расходы мы опишем ниже, а пока условия по карте Тинькофф Драйв:

• 10% баллами за покупки на АЗС, а также каско в Тинькофф Страховании
• 5% за покупки автозапчастей, оплату автоуслуг и парковки;
• 1% на иные покупки по карте, не относящиеся к тратам на автомобиль..
• 500 баллов в подарок с первой же покупки выше 300 руб + баллы за каждые 100 руб.
• Карты с кэшбэком на АЗС от Тинькофф банка радуют высокими бонусами за автотстрахование- 10% за полис Каско.
• 5% бонусами кэшбэк с АЗС с любой автоуслуги(ремонт, помывка, стоянкабалл = 1 руб.; за все покупки 1,5 балла = 1 руб.
• Помимо того, что вы получаете кэшбэк на АЗС, Тинькофф возвращает 5% за все выписанные штрафы, при оплате через мобильное предложение или личный кабинет.
• На ваш остаток по карте начисляется % годовых.
• Карта с кэшбэк АЗС Тинькофф банка обслуживается бесплатно(при ежемесячных расходах от 20 тысяч рублей).
• Max сумма кредита = 700 тысяч руб. Снять наличные можно бесплатно суммой свыше 3000 руб.(во всех банкоматах мира)

⇒ КАРТА с кэшбэком на АЗС: ДЕБЕТОВАЯ  Tinkoff Drive + 500 баллов на ваш счет⇐

⇒ КЭШБЭК НА АЗС: КРЕДИТНАЯ КАРТА + 1000 баллов на ваш счет ⇐

• Консультанты банка всегда на связи. Работайте с мобильным банком бесплатно.
• PayPass — удобный способ оплаты.

Как подсчитывается максимальное число баллов за покупки на АЗС и автоуслуги

Для этого нужно сумму баллов за обычные покупки по карте, которая составляет 1% умножить на 5.

Допустим, вы потратили 30 000 за ваш прошедший бюджетный месяц по карте, не относящиеся к автоуслугам и топливу покупки. На ваш счёт поступит (30 000 × 1%) 300 баллов.

Тогда нужно умножить эти 300  на 5. Получится 1500. Таким образом, ваш лимит на категории «Топливо» и «Автоуслуги» в текущем расчетном периоде будет 1500. Всё, что будет накоплено выше, сгорит. В общем, чем больше у вас было покупок в других категориях, тем будет выше лимит по АЗС в следующем месяце.

 Как узнавать информацию по баллам

Для этого нужно зайти в личный кабинет. Найдите необходимую вкладку и наведите курсор на значок вопросительного знака

Информация бо  баллам и лимиты

суммарно за покупки: на АЗС (10%), оплата автоуслуг и парковок (5%) плюс остальные покупки (1%), вы  можете получить максимально 10 000 баллов за расчетный период.

За покупки у партнеров программы Tinkoff Drive — максимально 10 тыс баллов за календарный месяц по каждому партнеру.

За покупки у трех партнеров можно получить 30 000 баллов. Баллы в разных категориях суммируются, срок действия баллов — 3 года.

Как баллы поменять на рубли?

Баллы меняются на рубли в личном кабинете или приложении банка. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и загрузить приложение на ваше мобильное устройство.  Компенсируйте баллами расходы на машину.

Это работает так. Сначала вы оплачиваете покупку, а затем накопленные баллы преобразовываете в рубли, которые были потрачены прежде. Для этого нужно зайти в приложение. Баллы вы превращаете в деньги, которые поступают на счёт карты, когда вы нажмёте кнопку «компенсировать».

Возможно вам пригодятся карты с бесплатным обслуживанием с % на остаток и высоким кэшбэком от РОКЕТБАНКА и ОТКРЫТИЕ — это тоже очень выгодные варианты, как для путешествий, так и для повседневных покупок, обязательно ознакомьтесь!

II: кэшбэк АЗС Альфа банк / карта с кэшбэком на АЗС -«Cash Back КАРТА»

Данная карта специально выпущена Альфа банком, чтобы приносить путешественникам наибольший кэшбэк АЗС и пользу в любой точке мира!

• В течение года ваш кэшбэк с заправок, с кафе и ресторанов может составить примерно 60 тысяч рубл.
• Очень выгодное предложение по кэшбэк АЗС делает Альфа банк: карта с кэшбэком на АЗС = 10% от заправки! 5% от ваших расходов в кафе или ресторане вы получаете обратно. 1% — за все остальные покупки.
• 15% скидку предоставляют все партнёры Альфа банка(в любой точке мира).
• На остаток по карте начисляется до 7% годовых (сумма ежемесячных трат должна быть не менее 20 тысяч руб.)
• Max сумма кредита = 700 тысяч руб. 60 дней беспроцентного кредита.

• Переводы между картами различных банков бесплатны.
• Приложение » Альфа-Мобайл» делает все онлайн операции ещё более удобными(скачайте на любом девайсе).
• Получить консультацию специалиста просто в онлайн банке «Альфа-Клик».
• При покупке карты с кэшбэком(на АЗС, на ж/д, на авиа услуги) вы можете выбрать один из тарифов: «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум +». Цена карты 1990р/г
• Оформить заявку можно на сайте банка или в любом отделении по двум документам, удостоверяющим личность. Забрать — в отделении банка.

⇒ ДЕБЕТОВАЯ «Cash Back» НА АЗС/ УСЛОВИЯ ⇐

Выгодная карта Альфа банк кэшбэк АЗС (с кэшбэком на бензин и прочее) окупает свою стоимость вполне. Кэшбэк на АЗС 10% — самый высокий процент среди банков.

Как правильно выбрать карту с cashback на АЗС

Владелец авто, желающий получить наибольшую выгоду от обретения карты с функцией кэшбэк на заправках, должен разобраться, отвечает ли она главным критериям:

1. Имидж банка: поскольку на карте будут довольно значительные суммы, вы не должны сомневаться в репутации, надёжности банка.
2. Наличие повышенного cashback. Его величина, как правило, от 3 до 10%. Например, банк Тинькофф представляет дебетовую карту с кэшбэком на АЗС с 10% бонусов от покупок на заправочной станции.
3. Опция подсоединения добавочных карт к одному счёту. Удобно для семьи, в которой несколько автомобилей, или одной машиной пользуются в разное время. Каждая заправка топливом будет выгодна с этой функцией.
4. Возвращение денег не только на заправочных станциях. Большинство карт не ограничиваются кэшбэком с чеков на АЗС. Можно получить часть денег обратно, например, при оплате счёта в кафе, ресторане.

Люди используют неподходящий пакет услуг по причине неосведомлённости о более выгодных предложениях. Какой банковский продукт выбрать? Лучшая карта с функцией кэшбэка для каждого потребителя индивидуальна, исходя из его расходов и потребностей.

Программы лояльности сети АЗС

Крупнейшими сетями АЗС в России владеют вертикально интегрированные нефтяные компании (ВИНК).

Ниже таблица с количеством АЗС в разрезе компаний, по состоянию на начало 2020 года:

Компания	кол-во АЗС
Роснефть	3006
Лукойл	2603
Газпромнефть	1640
Татнефть	602
Сургутнефтегаз	292

Итак, рассмотрим программы лояльности, которые предлагают нам крупнейшие сети АЗС.

Семейная команда (Роснефть)

1 балл (равен 1 руб.) начисляется за 2 литра топлива (c товарными знаками «Роснефть», «ТНК» и «ПТК»). Эффективный кэшбэк, в зависимости от марки и стоимости топлива, около 1%.

1 балл также начисляется за 20 руб, потраченных на другие покупки (кроме топлива). Кэшбэк равен 5%.

Фишка программы в том, что сразу выдают три карты, привязанные к одному счёту, которые можно раздать родственникам и копить баллы всем вместе. Эта особенность и отражена в названии программы лояльности.

Если вы еще не зарегистрированы в программе, можете скачать приложение, зарегистрироваться в нём и выпустить виртуальную карту, которую можно предъявлять на экране смартфона.

Заправься выгодой (Лукойл)

1 октября 2019 года Лукойл запустил программу лояльности «Заправься выгодой». Условия начисления бонусов были существенно ухудшены по сравнению с тем, что мы видели в предыдущей программе. Теперь базовая скидка составляет 1% от суммы покупки. Для получения большей скидки необходимо выполнение следующих условий:

Для повышения уровня в программе, необходимо покупать товары или фастфуд на АЗС. Это, на мой взгляд, для большинства нецелесообразно, т.к. стоимость товаров на АЗС существенно выше рынка. Причем, даже если вы купите товаров на 3 000 руб. за 3 месяца, вы перейдете на «Золотой» уровень программы, что позволит получить 2% скидки баллами на топливо и 3% на товары и фастфуд:
Дополнительно можно получить баллы по акции «Приведи друга» и за посты в соцсетях: 

Как и в случае с Роснефтью, есть возможность использования одной карты лояльности разными людьми (например, родственниками).  Её можно подключить на два мобильных устройства, третий человек может пользоваться пластиковой версией.

С учетом того, что цены на топливо на АЗС Лукойл в большинстве регионов выше, чем у конкурентов, данная программа представляется мне самой слабой и неинтересной. Очевидна цель менеджеров Лукойла мотивировать автовладельцев делать покупки на АЗС, но делать это нужно конкурентными ценами, а не бонусами.

Нам по пути (Газпромнефть)

В программе есть три статуса, в зависимости от объема топлива, приобретенного в предыдущем месяце, причем в 2021 году условия программы улучшили. Теперь для золотого статуса нужно 100 литров, а не 150:Дополнительные бонусы также можно получить:

В среднем, кэшбэк около 3% за покупку АИ95 в зависимости от стоимости топлива в вашем регионе.

Лично мне эта программа нравится больше остальных, по соотношению цена / качество топлива- это одно из лучших предложений. Постоянно в программе появляются дополнительные скидки (о них — ниже).

Если у вас ещё не установлено приложение Газпромнефть, вы можете скачать и получить 100 приветственных баллов (1 балл = 1 руб) до 31.12.2021:

• Скачайте приложение по этой ссылке
• Введите промокод 1-1829-4786
• Выпустите виртуальную карту лояльности (бесплатно) в приложении или приобретите на АЗС пластиковую карту
• Оплатите на АЗС заправку от 1000 рублей с использованием карты лояльности
• Получите 100 баллов обратно на счет

Бонусы Татнефть

Программа лояльности «Бонусы Татнефть» действует на АЗС «Татнефть» в г. Москва, Московской, Тверской, Тульской и Воронежской областях. Суть программы в том, что вы регистрируете в ней свою банковскую карту, которой будете расплачиваться на АЗС Татнефть и автоматически получаете бонусы в соответствии с таблицей:

При предъявлении дисконтной карты Татнефть бонусы не начисляются. Бонусы можно отслеживать в мобильном приложении. Если вы еще не зарегистрированы в программе, можете получить дополнительно 50 бонусов по акции «Приведи друга», а также +1% кэшбэка к базовой шкале в первые 3 месяца ЗДЕСЬ

Клуб чемпионов (Татнефть)

Вторая программа лояльности Татнефть называется «Клуб чемпионов». Правила можно описать в одной таблице:

Серебряный уровень является неснижаемым, ежемесячное подтверждение этого статуса совершением покупок топлива и/или товаров и услуг не требуется.

На АЗС ООО «Татнефть-АЗС Центр» можно использовать старую дисконтную карту. По дисконтной карте Татнефть скидка на нефтепродукты составляет 1,5%, на газопродукты – 3%. Стоимость дисконтной карты — 100 рублей.

Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—3 588 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

По карте банка «Тинькофф» начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы.

Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:

• 10% — покупки на АЗС и покупка любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• 5% — покупка автозапчастей, оплата автоуслуг, парковки и штрафов.

МСС-коды операций повышенного кешбэка:

• в категории «Топливо»: 5172, 5541, 5542, 5983;
• в категории «Автоуслуги»: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3391, 3393, 3395, 3399, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

К сожалению, банк не обошелся без дополнительных требований: для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.

МСС-коды операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Всего в месяц по карте можно получить до 6 000 бонусных баллов. Срок действия баллов — три года. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а также в «Тинькофф Страховании». Минимальный остаток баллов для компенсации — 1 000 баллов.

Курс обмена баллов:

• категория «Автоуслуги»: 1 бонус = 1 рубль;
• категория «Топливо»: 1,5 бонуса = 1 рубль.

Выпуск карты бесплатный, комиссия за ежемесячное обслуживание — 299 рублей. Плата за обслуживание не взимается при наличии кредита, выданного на карточный счет, или при неснижаемом остатке в размере не менее 50 000 рублей в месяц.

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• «Тинькофф» бесплатно доставляет карты почти во все регионы РФ.

Минусы

• Для получения повышенного кешбэка за оплату на АЗС нужно тратить на другие покупки вдвое больше.
• Бонусные рубли можно использовать только для компенсации покупок из категории транспортных расходов.

Карта Халва от Совкомбанка

Вопреки устоявшемуся мнению, Халва может использоваться не только для рассрочки, но и для получения кэшбэка при условии, что вы держите на ней собственные средства. В этом случае вам будет возвращаться весьма приличный процент. Хотя и здесь нужно внимательно читать условия начисления кэшбэка, ведь есть несколько важных нюансов:

• При покупке топлива у партнеров банка вам будут возвращаться 6% от потраченной суммы;
• Чтобы получить максимальный возврат, нужно совершать не менее 5 покупок у партнеров на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Обязательна оплата телефоном. Если платите на заправке пластиком, вернется только 2%;
• Есть ограничение по зачислению – до 5 тысяч бонусных баллов каждый месяц.

Если у вас не оказалось собственных средств на карте, вы сможете заправить машину в рассрочку в сети АЗС, имеющей соглашение с Совкомбанком. Их перечень достаточно большой – Лукойл, Татнефть, Перекресток Ойл, Янтарь, Оренойл и прочие. Полный список можно уточнить на сайте Совкомбанка.

Остальные условия использования Халвы:

• Полностью бесплатное обслуживание, в том числе выпуск и курьерская доставка;
• Процент на остаток собственных средств по счету – 7,5%;
• Рассрочка до 1,5 лет в магазинах-партнерах банка. При просрочке платежа вам придется заплатить немалый процент за пользование деньгами и штраф;
• Так как карта Халва имеет кредитный лимит, на ее изготовление нужно подавать заявку, как на кредитку. Процент одобрения высокий, но банк может и отказать. Заявку на получение карты можно подать онлайн на сайте банка.

Пользователи карточки Халва не готовы дать ей высокую оценку, в основном из-за кредитного лимита. Слишком большой соблазн потратить его полностью

При просрочке платежа становятся ясны жесткие условия погашения, на которые при подписании договора мало кто обращает внимание. Если пользоваться ею для хранения и траты собственных средств, Халва способна стать отличным инструментом для получения кэшбэка

3 «Польза» Home Credit Bank

Многие пользователи считают эту карту лучшим банковским продуктом. Во-первых, банк готов компенсировать пусть и 1 %, но со всех расходов, включая оплату ЖКХ, турпутевки или каршеринга. Кэшбэк с расходов АЗС и того больше – 3%, даже если не заполняли топливный бак, а всего лишь купили хот-дог. Дополнительно сервис начисляет процент на остаток собственных денежных средств, и не сколько-нибудь, а целых 7,5%. Правда, они начисляются на сумму только до 300 тыс., для чего требуется совершить не менее 5 покупок.

Удивительно, но за столь вкусные «плюшки» «Хоум банк» просит более чем скромные 99 руб./мес. Если же на карте хранить нетронутыми 10 тыс. или тратить в месяц свыше 5 тыс. руб., то она и вовсе станет бесплатной. Теперь по поводу накопленных бонусов: как только накопилось 100 баллов, двумя кликами на телефоне их можно перевести в живые деньги по курсу 1:1. Давайте примерно подсчитаем, сколько это может быть: если ежемесячно тратить в супермаркетах и на заправках 15 тыс., то за год экономия достигнет от 5 до 9 тыс. руб.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

• Тип карты: World Mastercard.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: 1 990 рублей в год.
• Кредитный лимит: до 3 млн рублей.
• Процентная ставка: 19,9—29,9%.
• Льготный период: до 55 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта, а также базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
• 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб». Более подробно о бонусной программе «Автокарты» — в предыдущем разборе.

Сколько стоит

Обслуживание карты стоит 1 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах ЮниКредит Банка и банкоматах банков группы UniCredit — 3,9%, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 4,9%, минимум 490 рублей. В день с карты можно снять до 100 тыс. рублей, в месяц — не более 49% от установленного кредитного лимита.

Как погашать

Беспроцентный период по карте составляет 55 дней: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Льготный период распространяется только на безналичные покупки.

Плюсы

• Кредитный лимит до 3 млн рублей.
• Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Платное обслуживание карты.
• Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.
• Ставка кешбэка 10% применяется при тратах от 50 000 рублей.