Калькулятор полного и частичного досрочного погашения кредита в втб 24

Какие существуют виды досрочного погашения?

Нет необходимости иметь всю сумму для закрытия кредитного долга. ВТБ не ограничивает права заемщика вносить любой платеж сверх старого графика, предусматривая 2 варианта досрочного погашения:

• частичное (с сокращением кредитного долга на размер внепланового платежа_;
• полное, когда все финансовые обязательства исполняются в полной мере (с расчетом остатка к выплате с оставшимися процентами на текущий момент).

Для урегулирования вопроса о досрочном взносе необходимо посетить отделение банка и узнать остаток долга либо задать интересующий вопрос по телефону горячей линии. После уточнения текущей суммы долга принимают решение, каким вариантом погашения воспользоваться. Если для полного погашения не хватает, стоит разбить досрочные выплаты на 2 платежа, поскольку ВТБ не ставит никаких дополнительных условий и лимитов по частоте погашения. Главное, чтобы к назначенной дает на счету оказалась оговоренная сумма для списания.

Калькулятор досрочного погашения

Расчеты, которые отображены на экране можно сохранить в закладки. При нажатии на ссылку данные будут загружаться в автоматическом режиме. Если их следует изменить, то нужно нажать на клавишу «обновить расчет».

Есть возможность открыть калькулятор в нескольких ссылках, чтобы подобрать оптимальные условия досрочного погашения. Но это не очень удобно, многие сайты предлагают калькуляторы сравнения схем с выявлением преимуществ и недостатков каждого варианта.

Для более точных вычислений рекомендуется задать дополнительные флаги:

1. Первый взнос — погашение только процентов. В данном случае требуется ввести дату выдачи.
2. Установите галочку на: «Учет досрочного погашения в текущую дату».
3. Отметьте: «Аннуитент по первоначальному долгу при изменении процентов».

Если частичное погашение вносится в конкретную расчетную дату, к примеру 13 января, то новая сумма будет рассчитана только 13 марта. Если же средства внесены 12 января, то 12 февраля будет доступна новая сумма с учетом произведенного частичного погашения долга.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 с досрочным погашением доступен и в компьютерной версии, и для владельцев мобильных телефонов на операционной системе Android.

В 2021 году банк рассматривает заявления не только в письменной форме, но и принимает заявки по телефону. Сотруднику следует предоставить сведения о сумме, которую клиент планирует погасить. Информацию нужно подать, как минимум, за день до наступления расчетного периода.

В заявке о досрочной выплате требуется указать подходящую схему: сокращение ипотечного срока, уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением установленного временного периода выплат.

Наиболее выгодная схема расчетов подбирается индивидуально:

• Если клиент захотел погасить досрочно ипотеку через 10 лет исправных выплат, то на тот момент практически все проценты погашены, поэтому имеет смысл просто уменьшить размер платежа.
• Если прошло 3-4 года и процентов по ипотеке еще предостаточно, то рекомендуется уменьшить срок.

Закрытие ипотечного кредита

Не все заемщики осведомлены о порядке завершения контракта. К сожалению, недостаточно просто внести всю сумму задолженности. Закрытие соглашения ипотечного займа – это целая процедура, связанная с многочисленными бюрократическими вопросами. Если не учесть все моменты процедуры, договор может остаться действующим в базе БКИ, что может повлечь за собой неприятные последствия для клиента, если он решит обратиться за услугами кредитования ещё раз. Кроме того, действующий договор нуждается в обслуживании, что влечет дополнительные комиссии и пени, неактуальные для клиента, рассчитавшегося с задолженностью.

Аккуратное и правильное закрытие договора – процедура, в которой заинтересованы обе стороны.

Для подтверждения завершения контракта ипотечного кредитования важно соблюдать все необходимые формальности касательно документов. Все действия в интересах заемщика

Погашение задолженности сопровождается сложным процессом прекращения сделки между кредитным учреждением и клиентом. В первую очередь это подписание дополнительного договора по инициативе заемщика. Дополнительный договор оговаривает вопросы закрытия карты выданной для погашения долга и процентов по ипотеке. При этом карта уничтожается в присутствии клиента. Уничтожение карты происходит с приложением заявления клиента на ликвидацию карточного счета.

Рекомендации по закрытию ипотечного соглашения

Заключительным этапом процедуры может быть требование клиента справки об отсутствии задолженности перед финансово-кредитным учреждением.  Это обезопасит добросовестного клиента от бюрократических и механических ошибок. К сожалению, возникновения непредвиденных ошибочных ситуаций в БКИ не редкость

На практике важно защитить свои финансовые интересы всеми доступными способами

Ещё одним положительным финансовым моментом досрочного погашения является возвращение платежей по страховому договору.

Последний момент закрытия договора ипотеки – это внесение данных в реестр недвижимости. Всё это делается по инициативе и путем написания заявления клиента, выплатившего ипотеку.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения. Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ 24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

1. Покупка жилья.
2. Больше метров – меньше ставка.
3. Ипотека для военных.
4. Победа над формальностями.
5. Залоговая недвижимость.
6. Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

• в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);
• почтовым переводом;
• в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;
• в любом банкомате;
• посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

• уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;
• сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Полное погашение ипотеки

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Правила досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк предоставляет возможность полного или частичного погашения ипотеки без взимания комиссии.

Любой заемщик вправе выплатить кредит досрочно (в полном или частичном объеме) вне зависимости от суммы и срока кредита. Это право регламентируется соответствующим федеральным законом, и ВТБ обязан ему следовать.

Каждому заемщику перед тем, как решиться на досрочную выплату кредита, рекомендуется ознакомиться с основными правилами:

Следует обязательно написать соответствующее заявление в банк перед осуществлением оплаты (иначе он может не произвести перерасчет, а деньги так и останутся «висеть» на счете).
Перед подачей заявления рекомендуется позвонить в банк и узнать точную (до копейки) сумму долга, а также уточнить последовательность своих действий. Будет идеально, если клиент перечислит платеж в этот же день в первой половине дня, чтобы деньги успели зачислиться на счет до окончания операционного времени.
Заемщик имеет право либо сократить срок кредитного договора, либо уменьшить величину ежемесячного платежа

Здесь важно самостоятельно рассчитать, какой вариант будет более предпочтителен для конкретного заемщика.
При неполном погашении долга ВТБ пересчитает график платежей и выдаст клиенту новый.
Банк спишет средства в счет выплаты долга точно в дату погашения согласно графику. Поэтому лучше всего гасить кредит в дату очередного платежа на сумму, превышающую его размер

Так вы избежите путаницы, и точно поспособствуете уменьшению тела долга.

Многие банки имеют мораторий на сроки осуществления досрочного погашения кредита – например, не ранее одного или трех месяцев с момента заключения кредитного договора. В ВТБ каждый заемщик вправе осуществить данную операцию хоть на первый день сделки.

Многие заемщики допускают ошибку – они накапливают крупную сумму денег и только тогда вносят ее на счет. Это уменьшит переплату, но не так значительно, как если бы заемщик внес более мелкую сумму раньше. Например, лучше вносить по 50 тыс. рублей раз в полгода, чем сразу 100 тысяч рублей через год.

Преимущества частичного досрочного погашения

С помощью калькулятора рассчитывать кредитные выплаты несложно, однако, прежде чем приступить к расчетам, стоит убедиться, что выплачивать кредит раньше срока действительно рациональное решение.

К преимуществам такого погашения относят:

• сокращение расходов заёмщика на услуги, предоставляемые банком;
• возможность значительной экономии на процентах (чем скорее заёмщик отдаёт задолженность, тем меньшей оказывается итоговая надбавка);
• повышение банковской лояльности (досрочно погасив задолженность, клиент приобретает хорошую историю, соответственно, в следующий раз получить займ будет значительно проще). Кроме того, клиентам с хорошей историей банки предоставляют привилегии – увеличенный кредитный лимит, сниженный процент или другие выгоды.

Стоит учитывать, что в некоторых банках действует мораторий на полную выплату задолженности раньше срока. При этом частичные выплаты в увеличенном размере остаются доступными всегда. Используйте для расчёта досрочный калькулятор и буквально в несколько кликов узнавайте сумму, актуальную для внесения с целью выплаты кредитной задолженности раньше оговоренного срока.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов. Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк

Условия получения ипотеки для военных от ВТБ 24.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договореПроцентная ставка — ставка, указанная в вашем договореСрок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшаетсяДифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежейДосрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Что выгоднее: досрочное погашение с уменьшением срока кредита или досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа?

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту. Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Рисунок 1. Исходные данные

Без досрочных взносов ежемесячный платеж будет составлять 13 246,94 рублей. Переплата за 5 лет составит 294 816,51 рублей.

Рисунок 2. Переплата без досрочных взносов

Теперь в таблице добавим досрочный взнос в размере 50 000 рублей 1 января 2019 года.

Рисунок 3. Добавление досрочных взносов

Экономия за счет досрочных взносов составит 52 738,30 рублей, а срок кредита уменьшится на 7 месяцев.

Рисунок 4. Экономия за счет досрочных взносов

Если же мы изменим тип погашения на “досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа”, с помощью кнопки “Уменьшение платежа”, то цифры будут следующими: размер ежемесячного платежа станет 11 704,19 рублейА экономия за счет досрочных взносов составит 22 509,35 рублей.

Рисунок 5. Переплата в случае досрочных взносов с уменьшением платежа

Для наглядного сравнения в таблице “Результат” показана экономия для двух видов досрочных взносов. Очевидно, что досрочные взносы с уменьшением суммы платежа менее выгодны.

Но что выгоднее, сделать разовый взнос по-больше или делать досрочные взносы чаще, но меньшего размера. Снова обратимся к нашему калькулятору: разделим 50 000 на 5 взносов по 10 000 каждые 2 месяца:

Рисунок 6. Частые досрочные взносы, но меньшего размера

Мы видим, что теперь экономия составляет 64 593,99 рублей, а срок кредита уменьшился на 8 месяцев:

Рисунок 7. Максимальная выгода при частых небольших досрочных взносах

Таким образом мы можем сделать вывод, что переплата по кредиту будет меньше, если делать частые небольшие досрочные взносы с уменьшением срока кредита, а начинать делать такие взносы лучше на первых этапах кредитования.

Используя кредитный калькулятор calculator.ru.com вы можете составить наиболее выгодный график досрочного погашения кредита. Тем более, что наш кредитный калькулятор позволяет комбинировать различные типы досрочных взносов, а также позволяет менять процентную ставку по кредиту.

Полное или частичное погашение

Если ваш тарифный план подразумевает возможность внесения дополнительных платежей, вы можете воспользоваться полным или частичным погашением.

Отличия между ними следующие:

• полная выплата подразумевает собой платеж всей оставшейся суммы задолженности по кредиту. Предварительно уточните в банке данную информацию, чтобы внести достаточное количество средств;
• частичное погашение достаточно распространено и позволяет внести на счет больше средств, чем предусмотрено официальным договором. Такое действие инициируется процесс перерасчета ежемесячных процентных отчислений, что способствует дополнительной экономии.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 должно быть предварительно оговорено с представителем банковской организации. Сотрудник потребует написать официальное заявление по установленной форме. Сделать это можно обратившись в ближайший офис обслуживания вашего города, или воспользовавшись стандартными возможностями личного кабинета, доступ к которому предлагается на бесплатных условиях. Данный процесс является обязательным и позволит сотрудникам предварительно рассчитать последующие платежи с уменьшением срока или процентных отчислений.

Частичное досрочное погашение

Процедуры частичного и полного погашения ипотеки в банке ВТБ немного различаются. Вот алгоритм поведения заемщика при частичном погашении.

Уведомить банк о досрочном внесении платежа. Можно лично посетить офис ВТБ или сделать это дистанционно. При наличии просроченного платежа в первую очередь нужно выплатить его.
Перевести платеж в дату, указанную в графике платежей

Важно знать, что при поступлении денежных средств после 19 часов, заявку не примут к исполнению. Вот почему лучше сделать это заранее, чтобы в нужную дату деньги точно оказались на счете.
Получить новый график выплат, в котором сократится размер ежемесячных платежей или срок кредита.

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 с уменьшением суммы с помощью кредитного калькулятора

Перед обращением в отделение банка рекомендуем самостоятельно произвести расчеты. Советуем воспользоваться сервисом

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

или сделать процедуру на официальном сайте ВТБ 24. Рассмотрим особенности работы с сервисом.

Перед вами будет несколько граф с простыми вопросами. Возьмите кредитный договор, чтобы не ошибиться. Заполните данные. Покажем запись на примере:

• Сумма кредита – 100 000 рублей.
• Срок кредитования – 3 года.
• Дата выдачи – 1.01.19.
• Процентная ставка – 14% годовых.
• Аннуитетный вид оплаты.
• Число ежемесячных взносов – 1 день месяца.

Нажимаем кнопку «Рассчитать», получаем предварительные данные, в том числе переплату в 23 000 рублей за 3 года.

Теперь добавляем графу «Добавить досрочный платеж», в ней заполняем:

• Способ – уменьшить ежемесячный платеж.
• Дата – 1.04.19.
• Сумма – 30 тысяч рублей.

Получаем новый график, согласно которому в месяц необходимо с апреля платить на 1 000 меньше, а общая переплата сократилась до 16 685 рублей.