Как снять деньги с расчётного счёта ип на личные нужды: механизм, проводки

Порядок действий – снимаем деньги с р/с

Предприниматель выбирает сначала удобный способ среди 4 имеющихся.

Через банк:

1. Потребуются 2 документа: паспорт гражданина и карта (по необходимости). Взяв их, гражданин посещает банк, с которым сотрудничает. Такие услуги предлагает любое финансовое учреждение. Например, Сбербанк.

2. Заполнив там чековую книжку или лист платежного поручения, бизнесмен ставит подпись и свою печать внизу. Сейчас процедура автоматизирована. Оператор заполняет документ самостоятельно по данным, озвученным клиентом. Затем распечатав бумагу, дает проверить, затем расписаться.

3. Кассир выдает всю требуемую сумму.

4. Деньги следует оприходовать, заполнив новый приходно-кассовый ордер.

5. Кассир же заполняет расходник, когда отдает деньги.

Для порядка следует собирать и хранить документы, относящиеся к проводимым денежным операциям, касающимся расчетника.

Например:

· заключенные договора с контрагентами;

· кассовые и товарные чеки;

· платежные поручения;

· счет-фактуры;

· выписки;

· платежная ведомость;

· товарные накладные.

Если подобных бумаг нет, у налоговой будет множество вопросов. Удобно вести журнал, куда заносить наименования и номера всех поступающих документов. А их хранить в специальной папке. Тогда при проверке достаточно предоставить все налоговому инспектору.

Снять деньги на зарплату со счета ООО

Выдавать зарплату наличными можно только тем людям, которые официально работают в компании. Для этого нужно заключить с работником трудовой договор, в котором и будет прописан размер заработной платы. Сотрудник, который получает зарплату, платит подоходный налог — работодатель сам переводит эти деньги в налоговую наряду с выплатами в фонды.

Проводки:

• Дебет 44 (для торгового предприятия, в других сферах деятельности будут свои счета), Кредит 70 — начисление з/п.
• Дебет 44 (или другой счет в зависимости от сферы предприятия), Кредит 69 — начисление страховых взносов.
• Дебет 70, Кредит 50 — выдача зарплаты из кассы.
• Дебет 70, Кредит 68 — удержание НДФЛ.
• Дебет 69, Кредит 51 — уплата страховых взносов.

На банковскую карту

На официальных сайтах операторов сотовой связи реализован
механизм управления счетом мобильного телефона из личного кабинета. Обычно подобные действия выполняются во вкладке «Работа со счетами и переводами».

Например, пользователи сети МТС могут выводить средства на любые карты Visa и MasterCard с комиссией в 4%, но не менее 25 рублей.

Чтобы снять деньги с сотового телефона и вывести их на банковскую карту, абонентам Билайн потребуется заплатить комиссию в размере 5,95% плюс 10 рублей. Минимальная сумма перевода составляет 1300 рублей.

Комиссия для мобильного номера Мегафон равна 7,35% плюс 95 рублей. Во всех случаях выполнение финансовой операции может занимать до четырех суток.

Абонентам Теле2 для вывода денег на банковскую карточку следует воспользоваться услугами онлайн-обменников. Комиссионный сбор варьирует от 10 до 15%.

Другие способы

Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.

Получение наличных без потери грейс-кода

Известно, что при получении наличных у заемщика перестает действовать льготный период кредитования, на остаток задолженности будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре (27,9% годовых). Исключений тарифной политикой кредитной компании не предусматривается.

Можно перевести деньги безналичным путем на другой счет и снять наличные с него. В этом случае клиент заплатит Сбербанку комиссию за перевод и дополнительно за снятие средств в другом банке, и операция потеряет экономический смысл.

Чтобы сохранить льготный период, потребуется перевести деньги со ссудного счета на другой, который допускает система, и снимать деньги уже с него.

Например, абоненты Мегафон смогут воспользоваться возможностью пополнить счет с кредитки, а затем снять деньги с карты оператора.

Потребуется следующее:

• В салоне оператора сотовой связи оформляется карта Мегафон.
• С кредитки Сбербанка пополняется счет абонента Мегафон (при этом плата за операцию не взыскивается). Это можно сделать в системе Сбербанк онлайн, в мобильном приложении, в банкомате или воспользовавшись короткой смс-командой.
• Снять деньги с карты в любом банкомате, в России и за рубежом. Комиссия за операцию составит 2,5%. Если снимается до 10 тыс. руб. комиссия отсутствует (при условии, что клиент совершает операции по карте на сумму не менее 3 тыс. руб. в месяц).

Данный способ позволит получить наличные с минимальной комиссией и сохранением льготного периода, но могут быть ограничения по сумме перевода.

Дополнительным вариантом является покупка товара для родственника или знакомого. Заемщик рассчитывается кредиткой, а получатель вещи возвращает ему наличные.

Виртуальные платежные системы

Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.

С помощью QIWI

У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.

Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.

Операция будет выглядеть следующим образом:

• Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
• С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
• Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.

С помощью WebMoney

Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.

Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:

• К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
• На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
• Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.

С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.

Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.

Система перевода на Сравни.ру

Сервис позволяет выбрать самые дешевые способы перевода денежных средств с карты на карту.

Ограничение на снятие наличных

Банк устанавливает дополнительное ограничение по снятию наличных с кредиток:

Тип карты	Лимит на выдачу наличных в сутки кумулятивно
Золотая	300 тыс. руб.
Премиальная	500 тыс. руб.
Классическая	150 тыс. руб.
Аэрофлот Signature	500 тыс. руб.

По классическим картам есть дополнительное ограничение: выдача через банкомат до 50 тыс. руб. в сутки.

Следует учитывать следующие условия снятия наличных:

• Если деньги снимаются через дочерние банки или другие кредитные компании, они дополнительно взыщут свою комиссию.
• Сумма комиссии входит в лимит выдачи.

Чем грозит обналичивание через ИП

У банков есть сотни признаков, по которым они определяют обнальщиков. Например, ИП сразу снимает только что поступившие деньги. Тысяча рублей их не заинтересует, а вот шестьсот тысяч сразу бросятся в глаза.

Или если ИП получил деньги от компании, которая в то же время провела оплату на еще десяток предпринимательских счетов. Причем предприниматель может быть реальным, не подставным, который по глупости или незнанию ввязался в эту цепочку, и он даже не знает о других ИП.

При любой схеме за обналичивание денег могут быть последствия:

• банк заблокирует саму операцию и начнет разбираться, откуда и за что деньги;
• банк сообщит в налоговую и Росфинмониторинг о сомнительной операции;
• банк заблокирует интернет-банкинг. Можно ходить в отделение банка с платежками, но у банка может не быть офиса в городе. Это конец предпринимательской деятельности, особенно для регионов;
• банк заблокирует счет вместе с деньгами. Чтобы снять их, придется отдать банку до 30% комиссии;
• Росфинмониторинг внесет предпринимателя в черный список. Теперь ему будет сложно открыть счет в другом банке, а если он закроет ИП и зарегистрирует ООО, счет ему также не откроют. А без счета компания не сможет работать. Еще он не сможет некоторое время быть руководителем или главным бухгалтером.

Если ИП участвует в обналичивании небольших сумм, уголовной и административной ответственности может не быть, но человека ждет предпринимательская смерть: он не сможет пользоваться банковскими услугами, а значит, работать.

Уклонение от налогов — статья 199 Уголовного кодекса

Последствия обналичивания денег коснутся всех участников цепочки. Если сумма больше пяти млн рублей, компанию-обнальщика ждет уголовное разбирательство за уклонение от налогов в особо крупном размере.

И главное: если один, два или пять раз получилось вывести деньги через ИП, это не значит, что получилось обмануть налоговую или банк. Налоговая быстро узнаёт обо всех операциях с расчетным счетом. По опыту, приходишь в налоговую, а специалист кладет распечатку с операциями за вчерашний день.

Также быстро они узнают о сомнительных операциях, компаниях-буферах и обо всех участниках цепочки, но предпочитают не афишировать сразу, а наблюдать.

Причины установки лимитов

Основная причина для установки максимальных сумм – контроль финансовых операций.

Вторая причина – организация безопасного хранения наличных в кассовых узлах банковских офисов без угрозы репутации банка и сокращение расходов на инкассацию.

Если один клиент получит крупную сумму без заказа и в кассе закончатся наличные, это грозит банку ухудшением клиентской лояльности и порчей репутации.

Чтобы избежать отказов в выдаче, достаточно заказать средства за два рабочих дня до запланированного снятия.

В маленьких отделениях, как правило, необходим заказ наличных свыше 500 тысяч рублей. В больших офисах могут выдать без предварительного уведомления до 1 млн. руб.

Выдача средств под отчет

Это не универсальный способ получения наличных средств, а скорее возможность покрыть небольшие расходы учредителя средствами компании. Все траты обязательно нужно подкреплять документами — чеками, актами, накладными, др.

Использование подотчетных средств и представительские расходы возможны в таких случаях:

— приобретение оборудования для обстановки офиса;
— покупка техники, компьютеров, смартфонов для руководства компании;
— оплата расходов на проезд и проживание в РФ или в другой стране, направленных на налаживание бизнес-связей организации;
— оплата обедов в ресторане, развлекательных мероприятий, совершенных для привлечения инвесторов и улучшения имиджа компании, др.

Все документы, доказывающие направленность этих трат на повышение прибыльности бизнеса, нужно собирать и хранить. Поскольку такие затраты уменьшают налогооблагаемую базу, то ФНС пристально следит за целесообразностью подобных расходов.

Способы снятия средств с расчетного счета ИП

Индивидуальный предприниматель может снимать средства со своего счета для расходования в личных целях следующими способами:

1. В кассе банка по платежному поручению или чеку. По сути, используется тот же метод, как и при снятии средств для расчета с сотрудниками или контрагентами. В качестве назначения платежа нужно указывать «Личные нужды». Некоторые предприниматели пишут «Заработная плата предпринимателя», но это неправильно. ИП не может платить зарплату, у него есть прибыль от деятельности.
2. Перевести средства на иной счет, который принадлежит гражданину как физическому лицу. После этого можно снять средства в банке или в терминале, если имеется карта. Данный способ позволит избежать уплаты налогов, если карта открыта в том же банке или финансовые организации являются партнерами. Не стоит перечислять средства на карту иного человека (даже близкого родственника), так как это приведет к необходимости уплаты налогов и подготовке дополнительной отчетности.
3. Оформить карту в банке, привязанную к счету ИП. Некоторые финансовые организации предлагают подобные услуги. Это позволит снять средства в размере, не превышающем установленный лимит.

Снятие средств со счета ИП всегда требует осторожности. В теории все довольно просто, но некоторые финансовые организации продолжают требовать от граждан объяснения и указание назначения средств

Указывать назначение нужно, но достаточно написать, что средства идут на личные нужды. Никакая конкретика банку не нужна.

Проще всего тем ИП, которые не имеют наемных работников. К ним банки предъявляют меньше всего претензий. Но на практике ситуации могут отличаться.

Прочтите: Как закрыть расчетный счет в банке для ИП в 2021 году

Теневой бизнес

Пристальное внимание к операциям по снятию средств со счета связано с тем, что они зачастую являются конечным этапом различных схем легализации нечестных доходов. В этом случае  средства списываются обычно в качестве оплаты за не поставленные фактически товары или услуги

Часто указываются и другие нужды, на которые якобы идут снятые средства. Объединяет все эти способы одно – указываются цели, которые не подпадают под налогообложение, и наоборот – вычитаются из налоговых сумм.

Поэтому нарушителя правил снятия средств наличными могут подозревать в осуществлении противозаконного уклонения от налогов и легализации преступных денежных средств. Об этом необходимо помнить и всегда руководствоваться законом в действиях с наличными деньгами.

Блокировка счета государством

Да, власти также имеют право закрыть р\с предпринимателей. Росфинмониторинг дает такое распоряжение, если имеются подозрения насчет бизнесмена. Например, администрация думает он террорист, связан как-то с продажей незаконных товаров или отмывает деньги. Основанием служит ФЗ-115.

О подозрениях в возможном терроризме предприниматель узнает раньше закрытия. Попасть в список террористов или же экстремистов могут люди, находящиеся пока под следствием, также осужденные. Если им предъявлены определенные статьи УК РФ. Данные о таких людях передаются в систему Росфинмонтиринга, она велит учреждению заблокировать все вклады. На практике подобное редко происходит.

Отмывание денег или укрывательство предпринимателя от налогов происходит чаще. Популярная причина – ИП сначала пополнил счет на 600000 или больше. Такие операции проверяются Росфинмониторингом.

Использовать средства нельзя, пока организация не выяснит, откуда они, также куда будут потрачены предпринимателем. Чтобы остановить ИП, используется блокировка.

Для разбирательств, бизнесмену придется передать документы. После проверки, финансовое учреждение сообщит Росфинмониторингу результаты. Тот вынесет решение: проверять дальше или разблокировать вклад.

Способы снятия наличных

Существует несколько легальных способов обналичивания финансовых средств со счета ООО. Различаются они назначением дальнейшего использования средств, комплектом требуемых документов и суммой налоговых и страховых отчислений, которые потребуется уплатить с данной суммы.

Выдача заработной платы. Этот вариант позволяет учредителю (или нескольким учредителям) получать денежные средства на законных основаниях ежемесячно. Существенным минусом такого способа является сумма платежей, которые придется уплатить: 13% от суммы на НДФЛ и 30% — на взносы на пенсионное и медицинское страхование.

Выплата дивидендов. Получение учредителем ООО доли от чистой прибыли является более привлекательным способом обналичить имеющиеся деньги с точки зрения уплаты взносов и суммы снятия. Но подобные выплаты могут осуществляться не чаще, чем один раз в квартал и только с чистой прибыли компании. Если ее нет, то снимать наличные в качестве дивидендов нельзя. Если прибыль имеется, владелец бизнеса может вывести ее полную сумму, уплатив только 13% НДФЛ. Если учредителей несколько, то выплаты распределяются пропорционально долям в уставном капитале ООО.

Снятие средств на хозяйственные нужды организации. Снятие наличных денег для этих целей ограничено суммой в 100 тысяч рублей на каждую отдельную покупку. Для их получения необходимо обратиться в банк, который обслуживает расчетный счет. Он выдает наличные на основании заполненного банковского чека с формулировкой «на хозяйственные нужды». Чтобы не возникло проблем с налоговой, после совершения расходов собирайте и передавайте своему бухгалтеру документы, которые подтвердят хозяйственные расходы (накладные, чеки и пр.).

Расходы на командировку. Этот способ обналичивания требует обязательного документального подтверждения факта командировки. В качестве подтверждения могут использоваться авиабилеты, билеты на автобус или поезд, гостиничные ваучеры и пр.

Представительские расходы. В эту категорию входят расходы, связанные с развитием компании. Деньги со счета могут быть обналичены для подготовки или участия в различных мероприятиях (таких, как выставки, презентации, форумы и т.п.). Этот вариант также требует документального оформления со стороны ООО. При этом есть возможность снизить налоговую нагрузку, уменьшив налогооблагаемую базу компании на сумму представительских расходов.

Договор займа. Юридическое лицо имеет право выдать заемные средства в виде наличных денежных средств любому физическому лицу, в том числе учредителю или любому сотруднику фирмы. Выдать заём можно на любой срок — ограничений нет. Но есть другие нюансы, связанные с размером процента по предоставляемому займу. Если ставка окажется меньше 2/3 ставки рефинансирования, то с таких заемных средств получателю придется уплатить налоги в размере 35% от суммы материальной выгоды. Если ставка выше этой величины, то никаких налоговых обязательств не возникает. Также долг может быть прощен получателю средств. В этом случае он приравнивается к доходу и с него уплачивается налог.

Выдача подотчетных средств. В этом случае деньги могут потратиться на любые цели компании. Обязательным условием является документальное подтверждение всех трат, а не потраченные средства должны быть возвращены в банк.

Управленческие расходы. Вариант обналичивания возможен, если у юридического лица заключен договор с ИП (это может быть и учредитель) на оказание услуг по управлению компанией. Такой способ позволяет перечислять денежные средства на счет ИП в качестве оплаты услуг и свободно ими пользоваться

Однако стоит отметить, что такая схема может привлечь внимание налоговых органов и навлечь проверки с их стороны

Способы обналичить деньги с Теле2

Все финансовые операции с номером телефона осуществляются на сайте https://market.tele2.ru/.

Что мне нравится в TELE2 — это доступность информации и тарифы на переводы. Все четко и легко доступно. Сколько, за сколько и как.

Совершение операций на сайте оператора

На банковский счет или денежным переводом — 5,75%.

За вывод на карту забирают от 50 до 400 рублей. Сетка комиссий напоминает Билайн.

Переведя в проценты, получаем следующие цифры:

• от 1 до 250 рублей — от 20%;
• 251 — 730 руб. — 27 — 9.6%;
• 731 — 1 410 руб. — 12 — 6.3%;
• 1 411 — 1 880 руб. — 8.5 — 6.3%;
• 1 881 — 3 800 руб. — 10.6 — 5.2%
• 3 801 — 5 700 руб. — 7.9 — 5.2%;
• 5 701 — 14 600 руб. — 7 — 2.7%

Учитывайте это. Возможно выгоднее будет разбить сумму на несколько платежей.

Перевод через телефон

Намного проще (и дешевле) осуществить вывод напрямую со своего телефона.

Для этого достаточно набрать команду *135#. Далее выбрать необходимую услугу.

Сроки зачисления до 3 рабочих дней.

Ограничение и лимиты на переводы:

• от 10 до 14 200 рублей за операцию;
• не более 150 000 рублей за сутки;
• 500 тысяч за месяц.

Что выбираем у Tele2?

Вывод в банк с помощью СМС-команд с 5% комиссией — самый оптимальный вариант. Но…если не выводить большие суммы.

Какова должна быть сумма перевода, чтобы понизить комиссию?

В таблице тарифов на перевод через сайт, минимальный размер платы в 2,7% достигается при едино разовом выводе 14 600 рублей.

При сумме обналички равной 8 тысячи — как раз получаем 5% комиссию.

В итоге:

• выбираем вывод через USSD-команду за 5% при выводе суммы до 8 000 рублей;
• через сайт оператора при обналичивании от 8 000 до 14 600 рублей. Тогда плата составит от 2,5 до 5%

Что представляет собой операция по выведению наличных средств со счета ИП

Операция по снятию наличных средств с расчётного счета ИП представляет собой простую манипуляцию и не занимает много времени. Это обосновывается тем, что для бизнесмена, в отличие от организации, нет необходимости вести строгий отчёт своих расходов. Одним из важных моментов в данной процедуре является правильное указание основания для обналичивание денег. Для ИП наиболее весомой причиной может стать снятие средств с расчетного счета для покрытия расходов.

Существует несколько веских причин для того, чтобы выводить наличные с расчетного счета ИП:

1. Когда снятие средств необходимо для того, чтобы внести арендные платежи, оплатить коммунальные расходы.
2. В случае если требуется выплатить наличными заработную плату сотрудникам.
3. Когда нужно оплатить налоговые сборы и т.п.

Поможем найти выгодный кредит:

Расходы на производство

Евгений потратил много денег на то, чтобы открыть свое маленькое пельменное производство. Он подсчитал, сколько же тысяч рублей уже вложено:

• 20 000 — аренда помещения. Светло и просторно — не сравнится с маленькой кухней.

• 80 000 — оборудование. Пришлось купить промышленный холодильник и крепкую мясорубку.

• 20 000 — инвентарь. Для хороших пельменей нужны скалки, разделочные доски и другая посуда.

• 50 000 — закупка сырья. Вкусное мясо стоит дорого, но Евгений не скупится на качественное сырье.

• 80 000 — зарплата. Ее получает бухгалтер и помощник Евгения.

Итого 250 000 рублей расходов. За первый месяц предприятие заработало 200 000 рублей. Если Евгений будет считать прибыль с учетом всех расходов, результат его огорчит:

200 000 – 250 000 = -50 000 рублей

Наш герой работает в убыток? Может быть, следующий месяц окажется прибыльнее?

Дело в том, как посчитать расходы. Оборудование окупается не сразу. Чтобы не было путаницы, расходы предприятия нужно разделить на операционные и инвестиционные.

Операционные расходы — это деньги, которые уходят на процесс производства и продажи: аренда помещения, закупка сырья и расходных материалов, выплата зарплаты.

Инвестиционные расходы — это затраты на то, что будет долго служить на производстве. В нашем случае это холодильник, мясорубка и кухонный инвентарь.

Каким образом происходит распределение прибыли ИП между ним и тремя физлицами?

В Книге учета (раздел I Книги учета) отражаются все доходы, полученные индивидуальными предпринимателями от осуществления предпринимательской деятельности, без уменьшения их на предусмотренные налоговым законодательством Российской Федерации налоговые вычеты.

В уставе ООО «Дом» указано, что распределение прибыли между участниками осуществляется поровну. По решению собрания от 28.03.2018 чистая прибыль за 2017 год в сумме 900000 руб. подлежит распределению между участниками. Не последнее место в формировании прибыли играет инновационная деятельность предприятия. Она обеспечивает обновление выпускаемых конкурентоспособных продуктов, рост объемов продаж и, соответственно, прибыли.

Чаще всего такая форма сотрудничества ИП и физического лица встречается между близкими родственниками. Малознакомые лица вряд ли надумают заниматься такой формой бизнеса.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Существует несколько способов снятия наличных с расчетного счета в соответствии с законом. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Через кассу банка

Изъятие денежных средств производится на основании ордера, где требуется указать назначение изъятия денег. Для получения крупных сумм требуется предварительная заявка на вывод финансов. Также придется оплатить комиссию за снятие. В некоторых банках действуют специальные тарифы, которые не предусматривают комиссионных сборов за изъятие денежных средств с р/с.

Снятие денег по чеку

Вариант, который с каждым годом теряет популярность. Не исключено, что в скором времени чековые книжки канут в лету, так как на смену им пришли более современные способы, позволяющие выводить деньги с расчетного счета ИП без лишних хлопот.

Возможность получить чековую книжку появляется у предпринимателя сразу после заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Документ сразу привязывается к расчетному счету и позволяет получать деньги с него при предъявлении чека.

Владелец заполняет ордер лично, указывая получателя денег, размер и назначение платежа на бланке. Также здесь должна присутствовать подпись и печать предпринимателя.

Можно ли снять крупную сумму денег с расчетного счета в этом случае? Да, можно. Это не запрещено законом. Единственный недостаток — продолжительность процедуры обналичивания, который иногда занимает до 72 часов.

Перевод на карту

Сегодня это наиболее удобный и популярный способ снятия денег с расчетного счета, так как не нуждается в предварительной заявке на вывод средств со счета и оформления каких-либо кассовых ордеров. Большое количество банкоматов дает возможность снимать деньги с карты в любое время и в любом месте.

Минус заключается в наличии комиссионного сбора за транзакции и ограничении размера и количества переводов за сутки. Еще один очень важный момент, который нужно учесть, — карта, на которую вы переводите деньги,должна быть только вашей. Чтобы перевести деньги на карту другому физическому лицу, даже если это ваш близкий родственник, необходимо уплатить НДФЛ.

В банке вы можете оформить карту и привязать ее к расчетному счету. Таким образом, получите возможность обналичивать средства через банкоматы, однако комиссия при этом часто бывает равна или превышает сборы за перевод на карту физ лица.

Корпоративная карта

Бизнес-карты значительно упрощают вывод денег с расчетного счета. С ее помощью вы можете не только снимать наличные в банкоматах, но и оплачивать покупки, услуги, работы. Кстати, для ИП в этом плане действует послабление. Если совладельцу или иному сотруднику ООО нельзя расходовать деньги с корпоративной карты на личные нужды, то индивидуальный предприниматель в этом плане «птица вольная», так как может распоряжаться карточкой на свое усмотрение.

Единственный минус — банки устанавливают суточные лимиты на расходы по карте. Для своей компании вы можете заказать не одну карту. Например, Сбербанк оформляет до 5 карт, а в Альфа-Банке или ВТБ вам будет доступно неограниченное количество бизнес-карт. Причем в последнем выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.

Сколько можно снимать

Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.

Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.

Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.

Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету. Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.

Правила безопасности: как снимать деньги, чтобы банк не заблокировал счёт

Предприниматели, в отличие в юрлиц, могут распоряжаться деньгами на банковском счёте по своему усмотрению (письмо ЦБ РФ от 02.08.2012 № 29-1-2/5603). Но ограничения все же есть: это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. 

Банки обязаны следить за операциями клиентов и не допускать отмывания «преступных» доходов. Конечным звеном в «обнальных» цепочках часто оказываются ИП, поэтому их операции банки проверяют особенно тщательно.

О блокировках счетов по 115-ФЗ мы подробно писали в статье. Остановимся здесь только на рисках, которые связаны со снятием наличных. 

Не обналичивайте крупные суммы 

Банки обязаны контролировать операции на сумму свыше 600 тысяч рублей (ст. 115-ФЗ). Но это не значит, что сумма, близкая к 600 тысячам, пройдёт незамеченной: скорее, наоборот: если вы снимете 590 тысяч, то банк точно заподозрит неладное. Иногда вопросы у банков возникают и по менее значительным суммам — 200-400 тысяч рублей.

Важно ещё, какой процент от выручки вы обналичиваете. ЦБ РФ считает одним из признаков отмывания доходов, если ИП снимает больше 30 % от оборота по своим счетам (Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 19-МР)

Если снимаете такую сумму, будьте готовы пояснить, на что вы её потратите. 

Не снимайте деньги сразу после поступления

Банки может заблокировать счёт, если предприниматель несколько раз подряд снимет деньги в течение 3-5 дней с момента поступления (Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 19-МР). Если хотите обналичить доход от крупной сделки, дайте деньгам «отлежаться» на счёте подольше.

Не выводите со счёта все деньги

Предприниматели, которые не нарушают закон, как правило, не только снимают деньги, но и проводят безналичные расчёты: платят за аренду офиса, рассчитываются с поставщиками. А значит, вряд ли будут снимать со счёта все деньги подчистую. Если это случилось, банк может заподозрить, что ИП причастен к «обналу».

Платите со счёта

Подозрительно, если ИП использует счёт, только чтобы получать и снимать деньги. Если у вас несколько бизнес-счетов в разных банках, старайтесь платить налоги и переводить деньги подрядчикам с каждого. 

Храните документы, подтверждающие расходы

Даже если вы следуете всем правилам или осознанно идёте на риск, чтобы оплатить крупную покупку, у банка могут возникнуть вопросы, на какие цели вы сняли деньги. 

Храните все документы, которые могут подтвердить, как вы распорядились деньгами. Если это бизнес-расходы, понадобятся договоры с контрагентами и закрывающие документы. Если личные траты, то пригодятся чеки. Если вы снимаете деньги со счёта в одном банке и кладёте на счёт в другом, с более выгодными условиями, имейте под рукой договор банковского обслуживания и выписку с нового счёта.

Банк может может потребовать пояснений, а может сразу заблокировать счёт. В любом случае документы вам пригодятся, чтобы доказать, что вы не участвуете в «обнальной» схеме.

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ, мы писали в статье «Блокировка счета по 115-ФЗ: как уберечься и что делать». 

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Гласные и негласные правила снятия крупной суммы со счета

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка.

Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах. А также для контроля отмывания наличных.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных. Они утверждены внутренними положениями.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию. Приведем примеры:

• В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
• Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
• «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет. Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс. руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Зачем устанавливают лимиты

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.

Вывод средств со счёта ИП через карту

Перевод денег со счёта ИП на карту – простой способ, поскольку клиенту не нужно подавать заявку в банк и лично обращаться в отделение, чтобы получить наличные. При перечислении средств на личную карту комиссия часто не взимается, если пластик оформлен в том же банке.

Подробнее рассмотрим вариант с корпоративной картой. Для примера возьмём бизнес-карту Сбербанка. Предприниматель может выпустить любое количество бизнес-карт к 1 счёту, ограничений нет. Дебетовая бизнес-карта предоставляет доступ к средствам на счёте круглосуточно и без выходных. Обслуживание пластика в год стоит 2500 руб.

С него можно снимать наличные, но взимается комиссия. Если у расчётного счёта стартовый тариф, она составляет 3%; для остальных – 1,8% от суммы, мин. 300 руб. При этом процент за выдачу в любом случае ниже, чем при использовании чековой книжки

Обратите внимание, что при безналичной оплате по карте комиссию банк не берёт

Операции перевода с бизнес-карты на личную или другую корпоративную карту не предусмотрены.

Держатель бизнес-карты может получать по всем счетам не более 170 тыс. руб. в сутки и не более 5 млн руб. в месяц.

Возможные сложности при выводе

Основные проблемы при выводе средств со счета в наличной форме связаны с двумя аспектами – трата средств на некоммерческие цели непосредственно с ТС предпринимателя, и перечисление денег на карту третьим лицам.

В первом случае такие действия могут быть признаны незаконными уже на уровне банка, обслуживающего счет ИП.

Во втором случае деньги выведутся, однако налоговая расценит их как средства, перечисляемые при осуществлении какой-либо сделки. Если держателем карты является не сам предприниматель в качестве физического лица, а его родственник или сотрудник – с этих средств будет удержан налог.

Наилучший вариант – вывод таких средств исключительно на собственный карточный счет, с последующим снятием средств с помощью банкомата. Подобные действия будут законными и наименее затратными.