Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитывать?

Способы расчета минимального платежа

Эксперты советуют хозяевам кредитных карт научиться самостоятельно рассчитывать значение показателя. В Сбербанке следующие условия:

• минимальный размер платежа составляет 5% от величины всего займа;
• размер выплаты не может быть меньше 150 руб;
• дополнительно необходимо производить ежемесячное погашение начисленных процентов и штрафов, если они были вменены;
• если лицо примет решение снять деньги с карты, будет начислена комиссия;
• за осуществление онлайн переводов между платежными средствами
  необходимо вносить платежи за страхование и SMS информирование.

Клиент имеет право самостоятельно определить размер платежа или ознакомиться с ним, обратившись в финансовую организацию.

Совет эксперта: производя расчёт платежа, принимайте во внимание утвержденный лимит и процентную ставку. Если вы израсходуете меньшее количество средств, чем предусматривает минимальный платеж, вносите лишние деньги не нужно

Достаточно лишь погасить образовавшуюся задолженность.

Выполнить математические вычисления для определения размера минимального платежа может быть проблематично. Поэтому для выяснения размера взноса необходимо обратиться к представителям финансовой организации, лично посетив банк или отправить запрос в режиме онлайн.

Так же допустим звонок на горячую линию. Если лицо хочет отправить запрос в режиме онлайн, потребуется авторизоваться в системе. Для этого необходимо использовать идентификатор, который потребуется предварительно получить, а также пароль.

Оказавшись в личном кабинете, необходимо ознакомиться со списком карточек. Их перечень отображается на первой странице. Здесь удастся найти детальные сведения о кредитной карте, включая информацию о лимите, дне погашения задолженности и размере минимальной выплаты.

Расчеты по минимальным платежам

Пример расчёта процентов по кредитной карте.

Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.

Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.

Операции	Возврат до 25 июня	Возврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р.	1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка 20 р. – проценты за 21 дней с 1 т.р.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р.		2 т.р. – снятая сумма58 р. – комиссия за снятие48 р. – начисленные проценты

Рассчитаем комиссии за снятие наличных:

К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):

Если пользователь хочет уложиться в ЛП, то до 25 июня ему нужно внести:

Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).

Итоговая сумма к расчету за май составит:

Минимальный платеж от общей суммы задолженности:

Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)

Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.

Операции	Возврат до 25 июня	Возврат до 25 июля
10 мая – снятие наличных 1 т.р.	1 т.р. – наличные300 р. – комиссия за снятие3 т.р. – покупка 2 т.р. – наличные 300 р. — комиссия 44 р. – проценты с 1 т.р. 40 р. – проценты с 2 т.р.	Остаток основного долга после 25 июня +проценты.
20 мая – покупка на 3 т.р.
5 июня – снятие наличных 2 т.р.

В данном случае нужно внести все потраченные деньги с 1 мая по 25 июня.

Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:

Сумма к внесению до 25 июня для попадания в ЛП составит :

Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:

Минимальный платеж к внесению на 25 июня составит:

К внесению на 25 июля будет остаток долга или минимальный платеж от него.

Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты  к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.

Почему оплачивать кредитку нужно каждый месяц?

Ежемесячный платеж по кредитной карте – это сумма, которую необходимо вносить в счет погашения задолженности, чтобы не выйти на просрочку. Вносится он в определенную дату каждого месяца. Число регулярной оплаты указывается в договоре обслуживания и обычно не меняется.

Практически все кредитные карты имеют льготный период. Он состоит из расчетного периода, длящегося 30 дней (при расчете учитываются все операции, совершенные в это время) и платежного периода. Длительность последнего может быть разной, но обычно составляет 25 дней. Момент окончания платежного срока и называется датой платежа, хотя деньги можно внести в любой его день. Таким образом, льготный период в нашем примере оказывается равен 55 дням.

Уточнить дату обязательного минимального платежа по своей кредитке можно в памятке, которую вам выдали вместе с кредитной документацией. Или же обратиться к интернет-сервисам обслуживания – мобильному приложению или личному кабинету на сайте. Также банк регулярно присылает уведомления о приближении даты платежа и сумме, которую необходимо внести.

Получается, что обязательный минимальный платеж – это всего лишь рекомендация кредитора. Клиент сам решает, какую сумму он внесет в текущем месяце, но не менее указанной. Если он будет платить больше, скорее погасит задолженность по кредитке. Или же будет вносить только рекомендованные суммы неограниченное время. Даже если срок действия пластика закончится, клиенту выдадут обновленную кредитку, а обязательства перед банком останутся прежними.

Расчет процентов, минимального платежа, комиссий по кредитной карте

Сейчас практически все кредитные карты выпускаются с льготным периодом, минимальной суммой платежа и другими условиями. Разберем такой вариант на примере.

Как узнать процент и минимальный платеж по кредитной карте

Пример:

Лимит по кредитной карте составляет 150 000 рублей, годовая процентная ставка — 26 %. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Минимальный платеж за 1 месяц — 6 % от суммы задолженности. Плата за годовое обслуживание — 600 рублей. Нужно рассчитать сумму процентов за пользование заемными средствами, если владелец снял с лимита 20 00 рублей.

Различают:

• Размер минимального платежа. Эта та сумма, которую обязательно следует внести за месяц пользования заемными средствами даже если они не были возвращены на счет. Он рассчитывается от суммы накопившегося долга. В примере она составляет 20 тысяч рублей, поэтому минимальный платеж равен 20 000 * 0,06 = 1 200 рублей. Иногда банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платеже, поэтому его не нужно рассчитывать.
• Основной платеж по кредитке (проценты). Он рассчитывается на основе годовой процентной ставки и по истечению льготного периода. Эти проценты насчитывается только на уже потраченную сумму займа, которая была использована из предоставленного лимита. Если держатель, пользовался 10 дней кредитными средствами вне льготного периода, то основной платеж рассчитывается так: ((20 000 * 26/100)/365))*10=5200/3650=142 рубля. Формула подробно расписана выше.

Из примера видно, что за 10 дней пользования заемными средствами вне льготного периода клиент заплатит 142 рубля. Помимо этого, обязательный платеж составляет 1200 рублей. Он вносится на счет за 1 месяц.

Каждый сам банк устанавливает пени, комиссии и штрафы за просрочки погашения долга. Следует поинтересоваться у консультанта об этих цифрах, найти их в договоре или кабинете личного банкинга.

Еще один метод того, как узнать процент по кредитной карте без помощи формул — это расчеты с помощью таблиц Excel. Но такой способ считается трудоемким и затратным по времени. В таблице каждый показатель рассчитывается за 1 месяц и так — до конца года. Преимущества методики — это ее наглядность. Пользователь видит все цифры вместе по каждому отчетному периоду и может планировать свои расходы.

Как узнать процент по кредитной карте с помощью таблиц Excel

Помимо процентов и минимальных платежей, банки взимают и различные комиссии. Часто они начисляются ежемесячно или за какое-то действие:

• За снятие наличных с кредитного счета.
• СМС-оповещения.
• Абонентская плата — годовое обслуживание.

Пример:

Держатель кредитной карты снял с ее счета 20 000 рублей. Комиссия за снятие составляет 2 %. Плата за месяц СМС-оповещений равна 100 рублям, а годовое обслуживание — 600 рублей. Сколько за месяц нужно заплатить клиенту, учитывая и разовую комиссию за снятие наличных.

Расчеты:

• За разовое снятие наличных держатель должен заплатить банку 20 000*2/100, то есть 400 рублей.
• За 1 месяц СМС информирования взимается 100 рублей.
• За 1 месяц обслуживания держатель кредитки платит 600/12=50 рублей.

Итого: сумма всех комиссией и платежей за 1 месяц составляет 400+100+50=550 рублей.

Узнать процент по кредитной карте с помощью интернет-банкинга

Все эти цифры уже рассчитаны за клиента в его личном кабинете интернет-банкинга. В большинстве случаев он является бесплатным, а владельцы портативных устройств и вовсе могут скачать мобильное приложение. В разделах банкинга присутствуют все данные о комиссиях, платежах, сумме задолженности и т.д. Даже составлены графики, есть история операций по расходам, погашению долга.

Многие сайт содержат онлайн-калькуляторы для расчета процентов по кредитной карте и других важных показателей. Все, что требуется от пользователя, — просто ввести исходные данные в поля калькулятора и посмотреть результат. Например, требуется указать размер долга или сумму снятых с лимита средств, процентную ставку, количество дней пользования займом и т.д.

После ввода данных необходимо нажать на кнопку расчета. За доли секунды на сайте отобразится результата в виде суммы обязательного платежа, процентов. Конечно же, нельзя забывать о комиссиях, пене и других условиях, которые каждый банк сам устанавливает и отображает это в договоре. Если они присутствуют, то их также необходимо добавить к сумме долга.

https://www.youtube.com/watch?v=3bSGLH-PHLY

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Для каждой кредитки предусмотрен определенный лимит, который можно использовать на свое усмотрение. Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которую владелец пластика обязан раз в месяц вносить на карту, погашая задолженность. День такого платежа устанавливается банковским учреждением и прописывается в договоре.

Важно! Под днем платежа понимается завершение отчетного периода, который обычно составляет 25 дней.

Такие ежемесячные платежи обеспечивают постепенное погашение задолженности и гарантируют платежеспособность карты, и ее дальнейшее обслуживание. В течение отчетного периода владелец пластика может тратить с него деньги. После завершения этого срока банковская система формирует детализированную информационную справку с описанием проведенных платежей. Проще говоря, устанавливается, когда и сколько денег было израсходовано.

Существует также понятие льготного периода – срока, за который возможны беспроцентные платежи. Данный период равен 50-ти дням и складывается из 30-ти дней отчетного и 20-ти дней платежного периодов.

Пример: если отчетный период начинается 8 сентября и в этот же день совершается первая покупка, беспроцентное погашение задолженности возможно до 27 октября, т. е. на протяжении 50 дней. Но и при совершении первой покупки в более поздние сроки время выплаты долга останется тем же.

Примеры, как рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка в разных случаях

В условиях выдачи кредитной карты Сбербанка можно увидеть, что она имеет такие свойства:

1. Лимит. Он не относится к кредитам, но деньги вся равно принадлежат Сбербанку. Они есть на балансе, владелец кредитки имеет право их тратить и не платить проценты. Но преимущество даётся только на время действия льготного периода в 50 дней. Потом потраченные с лимита средства превращаются в долг с процентами. Если их вернуть до конца грейс периода, восстановить баланс лимита, то и долгов не будет. Проценты тоже не начисляется.
2. Льготный срок.
3. Процентная ставка трёх видов: нулевая—до истечения 50 дней грейс периода; стандартная в 23-26 % после его завершения, повышенная (36 %) — при злостной неуплате.

Приведём пример расчёта процентов во всех случаях:

1. Клиент снял деньги с лимита, купил на них товар в магазине. Всего с баланса было потрачено 2000 рублей. Он успел вернуть деньги, восстановить баланс до того, как закончились 50 дней льготного срока. Соответственно, процентная ставка равна 0 %, поэтому он не платил ничего банку за пользование его средствами. Он просто успел их вовремя вернуть.
2. Владелец кредитки расплатился 2500 рублями на кассе. Деньги были сняты с лимита. У клиента Сбербанка не получилось вовремя вернуть сумму до окончания льготного срока. У него сформировался долг в 2500 рублей.

Ставка по кредиту составляет 24 % годовых. Он пользовался деньгами месяц. Соответственно за это время он должен оплатить 2 % от 2500 рублей. Это и есть те проценты размером в 50 рублей от суммы долга. Если он оплатит хотя бы их, то повышенная ставка в 36 % не будет назначена. Но в следующем месяце нужно или снова платить проценты, или погасить долг заблаговременно, чтобы избежать этого.

Если продолжить второй пункт и представить, что клиент не погасил проценты в 500 рублей, то выходит, что у него сформировалась задолженность. Она равна 2500 + 500 = 3000 руб. Но на неё уже начисляется повышенная ставка в 36 % годовых. За месяц нужно тогда оплатить 36/12=3 %. Соответственно, вместо 2 % ставка повысилась до 3 % в месяц. Но это не всё, если клиент будет уклоняться от погашения. Тогда назначается или штраф, или растущая пеня.

Таким образом, проценты по лимиту всегда нулевые, когда владелец кредитной карты успевает его восстановить ещё до завершения льготных 50 дней. Во всех остальных случаях действует ставка, включая и повышенную.

Онлайн-калькулятор кредитной карты

Сейчас практически у каждого банка есть онлайн-калькулятор для его кредитных продуктов. Если такого нет на официальном сайте, то вы можете использовать любой другой инструмент, например, на сайте Бробанка по этой ссылке.

Вам нужно будет ввести основные параметры, которые можно взять из чека и кредитного договора, все остальное программа рассчитает сама. И вам не нужно будет производить сложных вычислений самостоятельно.

Кроме того, банки сами заинтересованы в том, чтобы вы вовремя и в полном объеме погашали свою задолженность. Поэтому если у вас настроены смс-оповещения, то вам ежемесячно будут приходить сообщения с напоминанием о дате и сумме долга. Ту же информацию можно будет получить в вашем Личном кабинете.

Вы в поиске выгодной кредитки? Много предложений с привлекательными ставками и небольшими ежемесячными платежами представлены на BankSpravka.RU.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

28.02.2018

Грамотное пользование кредиткой – это прежде всего понимание того, какие проценты начисляются на кредитную карту сбербанка и за какой срок. При неверном прочтении условий договора сумма задолженности может оказаться гораздо большей.

Процентные ставки по кредитным картам

Сбербанк предлагает различные условия кредитования по продуктам виза и мастер кард категорий классик, стандарт и голд.

Существуют предодобренное и массовое предложения:

• предодобренное предложение рассылается клиентам сбербанка, имеющим в банке счета, вклады или пользующимся дебетовыми продуктами организации. Лимит по кредитке зависит от суммы, хранящейся в банке или регулярно поступающей на дебетовую карту клиента. Сейчас процентная ставка по нему для всех кредиток составляет 23,9% годовых. Выпуск карты и ее годовое обслуживание бесплатны;
• массовое предложение для тех, кто не пользовался услугами сбербанка или имеет на его счетах незначительные суммы. Годовое обслуживание карты обойдется в 750 рублей, а процентная ставка выше предодобренных кредиток – 27,9% годовых.

Льготный период кредитования

Для всех кредитных продуктов сбербанка существует льготный период длиной в 50 дней. В течение него деньгами можно пользоваться без уплаты процентов. Пример ниже покажет, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка с льготным периодом.

50 дней беспроцентного кредитования складываются из:

• 30 дней отчетного периода, в течение которого производятся операции по карте: покупки, снятие наличных, оплата услуг и т.п. По окончании каждого 30-дневного периода формируется отчет по операциям, где указана сумма образовавшейся задолженности по карте;
• 20 дней платежного периода, в течение которого необходимо погасить задолженность за истекший месяц. Если нет возможности оплатить полную сумму задолженности, можно внести любую сумму не менее обязательного платежа. Минимальная сумма для ежемесячной оплаты указывается в условиях договора. Тогда на оставшуюся задолженность будут начисляться проценты, указанные в договоре (23,9% или 27,9% годовых).

Если в течение льготного периода снять наличные, то процент за пользование ими не будет начислен, но при каждом снятии банкомат возьмет комиссию в размере 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. При снятии в банкоматах других банков комиссия составит 4%. Эта плата также отразится в отчете по задолженности.

Каждый следующий отчетный период накладывается на предыдущий платежный. Деньги, потраченные в платежном периоде, отразятся в виде задолженности в отчете следующего месяца.

ПРИМЕР РАСЧЕТА. 15 февраля клиент получил кредитную карту Visa Gold по предодобренному предожению. 16, 22 и 26 февраля по карте были совершены покупки на общую сумму 40 000 рублей, а 5 и 10 марта выдавались наличные по 7 500 рублей каждый раз.

Проценты начинают начисляться не по окончании льготного периода, а со следующего дня после совершения покупки. Поэтому по окончании бесплатного кредитования на непогашенную задолженность сразу могут быть начислены проценты за 49 дней.

При просрочке платежа начисляется неустойка, размер которой указывается в кредитном договоре. На текущий момент для карт сбербанка она составляет 36% годовых и начисляется ежедневно на общую сумму задолженности.

При возникновении финансовых трудностей верным решением будет не скрываться от банка, а объяснить ситуацию сотруднику офиса.

Выходом из сложного положения может являться перекредитование по более низкой ставке или составление договора с индивидуальными условиями.

Таким образом, используя кредитную карту в безналичных расчетах и погашая задолженность в полном объеме в рамках льготного периода, можно бесплатно пользоваться заемными средствами банка. Но чтобы большая сумма задолженности не стала неприятным сюрпризом, также нужно помнить обо всех комиссиях и процентных ставках, которые могут возникнуть.

Схема погашения долга (выплаты) по кредитной карте

Любой минимальный платеж состоит из четырех частей:

1. Различные неустойки, штрафы или пени. Они возможны в случае просрочки платежа или при превышении кредитного лимита. Чтобы их не было, выплату платежа, лучше всего, осуществлять заранее (за неделю до конца платёжного периода).
2. Комиссии.  Наиболее распространенные – снятие наличности с карты в банкоматах, переводы, обслуживание банком данной карты, дополнительные услуги (страховка, SMS-информирование).
3. Проценты за использование денежных средств. Другими словами, банк устанавливает определенную ставку по кредиту, который вы берёте, расплачиваясь по кредитке.
4. Основной долг по кредитной карте.

Именно в таком порядке банк списывает с суммы обязательного платежа средства: сначала взимаются комиссии и штрафы, затем проценты, и уже в последнюю очередь происходит погашение основного долга. Такой порядок не прихоть банков (хотя и так очевидно, что штрафы и проценты банк возьмёт в первую очередь – это и есть его выручка), а следование букве закона (статья 319 главы 22 Гражданского кодекса РФ)

Такая схема выплат часто является камнем преткновения для держателей карт, когда, казалось бы, платишь  и платишь каждый месяц, а сумма долга не уменьшается. А секрет прост – возможно, основной долг по кредитке и не гасится. Именно по этому крайне рекомендуется интересоваться хотя бы раз в месяц выпиской по счёту и быть в курсе этой схемы.

Льготный период по карте

Все кредитные карты Сбербанка имеют льготный период длительностью до 50 дней. Он действует исключительно на покупки. Если долг полностью погашен клиентом до конца льготного периода, проценты ему не начисляются.

Правила расчета льготного периода:

• Отсчитывается льготный период в 50 дней начиная с даты формирования выписки по счету. Она может не совпадать с датой заключения договора.
• В льготный период входит 2 отрезка времени: 30 дней на покупки и 20 дней — на выплату задолженности.
• Фактическая продолжительность грейс-периода может быть от 21 до 50 дней.

Правильно рассчитать продолжительность грейс-периода важно, чтобы не выйти из него и не оказаться вынужденным платить проценты. Самостоятельно рассчитывать по каждой операции грейс-период неудобно

Ошибиться при этом довольно просто. Для удобства держателей кредитных карт ежемесячно Сбербанк рассылает СМС с указанием суммы платежа для погашения задолженности без переплаты. Эти сведения можно также найти в приложении, интернет-банке или уточнить у сотрудников справочно-информационного центра по телефону 900

Самостоятельно рассчитывать по каждой операции грейс-период неудобно. Ошибиться при этом довольно просто. Для удобства держателей кредитных карт ежемесячно Сбербанк рассылает СМС с указанием суммы платежа для погашения задолженности без переплаты. Эти сведения можно также найти в приложении, интернет-банке или уточнить у сотрудников справочно-информационного центра по телефону 900.

На какие операции не распространяется

Грейс-период применяется не ко всем типам операций по кредитным картам. Он не действует на снятие наличных, а также переводы и другие приравненные к ним транзакции, например оплату некоторых финансовых услуг или пополнение электронных кошельков. По данным операциям проценты начисляются с момента совершения транзакции.

Как узнать сумму взноса

Практика показывает, что многие держатели карт часто допускают ошибки при расчете платежа. Чтобы их минимизировать, большинство финансовых организаций уведомляют своих клиентов о дате и минимальной сумме взноса. Эта информация может быть отправлена в виде СМС или сообщения на электронную почту.

Чтобы убедиться в правильности расчета платежа, необходимо обратиться в обслуживающий банк. Сделать это можно лично у кредитного эксперта или по телефону горячей линии. Клиенты, которые используют интернет-банк, могут в личном кабинете получить информацию о размере взноса или сумме задолженности.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте

Как погашать задолженность

Чтобы заемщик не пропустил дату платежа, Сбербанк каждый месяц формирует выписку по кредитке и отправляет ее по электронной почте. Ее также можно посмотреть в мобильном банке. Документ отражает покупки и операции за месяц. А еще на привязанный к карте номер поступает СМС с информацией о размере минимального платежа, даты его внесения и суммы долга.

Чтобы платить без комиссии, следует воспользоваться сервисами Сбербанка. Их преимуществом является мгновенное зачисление. Возможные варианты оплаты:

• в личном кабинете Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении с помощью перевода с другой карты или электронного кошелька;
• внесение наличных в банкоматах Сбербанка или партнеров (сторонние банки могут взимать комиссию);
• в кассе отделения Сбербанка;
• переводом в мобильном банке;
• через банкомат Сбербанка или платежный терминал;
• в отделении Почты России.

Лучше вносить средства за 3-5 рабочих дней до указанной в СМС дате, чтобы избежать случайной технической просрочки. Если деньги не будут зачислены на счет кредитки в указанный срок, следует связаться со службой поддержки банка в чате Сбербанк Онлайн или по телефону горячей линии 8(800)555-55-50 (на территории РФ звонок бесплатный).

В Сбербанк Онлайн

На главной странице сервиса перейти в раздел «Карты» и кликнуть нужный продукт. В списке опций найти «Пополнить карту».

для увеличения нажмите на картинку

Следует выбрать счет, с которого будут списаны средства, и указать сумму. Затем подтвердить операцию введением одноразового кода из СМС.

для увеличения нажмите на картинку

Через приложение Сбербанка

Аналогично пополняется кредитка с помощью мобильного приложения. На главном экране следует найти нужную карту и выбрать операцию «Пополнить». Затем указать источник денежных средств и ввести сумму обязательного платежа. Остается только завершить операцию, нажав на «Подтвердить».

Таким образом можно пополнить карту с любого счета или карты стороннего банка. В этом случае возможно удержание комиссии, размер которой будет отображен при заполнении полей на экране операции.

увеличить картинку

увеличить картинку

В отделении банка

При личном посещении отделения Сбербанка клиент может уточнить у сотрудника информацию по кредитной карте и внести платеж в кассе. В этом случае владельцу кредитки потребуется паспорт.

За внесение средств в отделении банка не удерживают комиссию, но есть лимит на пополнение до 300 000 рублей. При превышении с суммы сверх лимита будет удержано 0,5%.

В банкомате

В платежном терминале следует вставить карту, ввести ПИН-код и выбрать в меню раздел «Пополнить». Внести деньги в купюроприемник и дождаться зачисления средств на счет. Помимо внесения наличных на пластик, в банкоматах доступно пополнение по номеру кредитной карты.

Найти ближайший терминал или офис можно на сайте банка в разделе «Карты». В этом сервисе можно посмотреть информацию о расположении и графике работ всех банкоматов и отделений. Введя адрес, можно посмотреть ближайший пункт. Для получения сведений не требуется авторизация в личном кабинете.

для увеличения нажмите на картинку

Мобильный банк

Еще один оперативный способ погашения долга по кредитке предусматривает сервис Мобильный банк. Для погашения долга следует отправить СМС на номер 900 в формате «Перевод НОМЕР1 НОМЕР2 СУММА».

В этом запросе НОМЕР1 – последние 4 цифры дебетовой карты для списания средств. НОМЕР2 – аналогичные сведения о кредитной карте, куда деньги будут зачислены. Вместо СУММА следует ввести нужную сумму пополнения кредитки в рублях.

Через Почту России

Способом пользуются довольно редко, но Почта России предоставляет возможность перевода наличных на счет кредитной карты. Подразделения организации открыты практически во всех населенных пунктах на территории России. Комиссию за перевод рассчитывают согласно тарификации сервиса.

Чтобы перевести деньги для погашения долга по кредитке, следует заполнить бланк с указанием реквизитов карты, сведений о банке получателе и внести оплату. Стоит воспользоваться услугой срочного перевода, если нет возможности ожидать зачисления денег на счет. За нее придется заплатить больше, но клиент будет уверен, что средства зачислят в нужный срок.

Что называют обязательным платежом

Когда знакомишься с особенностями определенного банковского продукта, всегда замечаешь в описании критерий минимальный платеж. Это количество денежных средств, которое обязательно должно оказаться на лицевом счете кредитки до окончания определенного отрезка кредитования. Чаще всего этот показатель находится в диапазоне от 5 до 10% от суммы средств, затраченных на кредитной карте (+ проценты, если льготный беспроцентный период уже закончился). Многие банки ограничивают минимальный размер взноса – например, 350 рублей минимум следует внести на кредитку Альфа-Банка.

Постараемся рассчитать обязательный платеж по кредитной карте на конкретном примере. Банк ВТБ установил минимальный размер взноса на кредитку в 5% от затраченных средств, без учета процентной ставки. Если вы затратили за месяц, например, 50 000 рублей, то размер обязательного 2500 рублей + процентная ставка годовых (в некоторых случаях к этой сумме могут прибавляться комиссии, пени или штрафные санкции при просрочке платежей). Чтобы не заморачивать себе голову подсчетами, сегодня заемщики могут проконсультироваться в офисах банка или воспользоваться специальными сайтами-калькуляторами.

Следующее, о чем необходимо поговорить – это штрафные санкции. В том случае, если до указанного в договоре срока средства на лицевой счет так и не поступили, банк налагает штраф. Чаще всего он имеет фиксированную величину, но не более половины от общей суммы задолженности.

Сбербанк регулярно отправляет СМС-сообщения с размером обязательного платежа и крайним сроком внесения

Как рассчитать минимальный платеж по карте Сбербанка

Во время произведения расчетов по минимальному платежу для погашения задолженности на кредитной карте, всегда необходимо обращать внимание на две показателя:

• Процентная пропорция суммы ежемесячного взноса к лимиту, утвержденному банковской организацией.
• Минимальный размер взноса на кредитную карту (также устанавливается банком).

Помните о том, чем дольше вы выплачиваете задолженность на кредитной карте, тем больше вам придется выплачивать процентов.

Рассмотрим пример расчета минимального платежа по кредитной карте Сбербанка «Моментум». На 2017 год она имеет следующие характеристики:

• Кредитный лимит – до 50 тысяч рублей.
• Процентная ставка годовых – 18,9%.
• Льготный беспроцентный период – 50 календарных дней (не действует на операции, связанные со снятием налички).
• Комиссия на снятие налички в банкомате – 3% от суммы снятых средств.
• Минимальный ежемесячный платеж для погашения кредита – 5% (но не менее 150 рублей).

Заемщик при помощи банкомата решил снять с кредитки 20 тысяч рублей 10 июля 2017 года (получается, что отчетный период в нашем примере будет заканчиваться 30 июля). Производит расчет минимального ежемесячного взноса необходимо следующим образом:

• Определить 5% от общей суммы задолженности (в нашем случае – это 1000 рублей).
• Так как деньги были сняты через банкомат, необходимо определить комиссию 3% (600 рублей). Льготный период не действует на снятие наличных, поэтому нужно начинать считать проценты. До расчетного периода оплаты остается 20 дней – на этот промежуток и произведем расчет. Итого получается 207 рублей.

Рассчитать обязательный платеж можно на сайте Сбербанка, с помощью специального калькулятора

Дополнительных услуг не было подключено, пени и штрафных санкций также не может быть назначено. Поэтому определяем наш минимальный взнос – 1000+207+600=1807 рублей.

Выгоден ли минимальный платеж по кредитной карте

Ответ возникает в голове сам по себе – конечно же это крайне невыгодно (для заемщика, конечно же). Если вносить каждый раз по «минималке», то общий срок погашения задолженности на кредитной карте увеличится, соответственно, и проценты тоже вырастут.