Приложения с выводом на банковскую карту

Банки, которые поощряют продвижение своих услуг

Инновационные технологии привлечения клиентов применяют также и банки, которые считаются более консервативными и «серьезными» организациями.

Заработайте 100 тысяч рублей на Альфа-Банке

Например, клиенты Альфа-Банка в мобильном приложении могут получить ссылку для своих знакомых с рекомендацией оформить дебетовую карту. Эту ссылку можно отправлять другим людям через соцсети, мессенджеры или по электронной почте. Полезный инструмент находится в разделе приложения под названием «Заработать 100 тысяч рублей».

Если приглашенный человек перейдет по полученной ссылке, закажет в банке пластиковую карту и совершит по ней покупку, то на счет клиента, приведшего нового пользователя, банк зачислит 500 рублей. Такую же сумму получит и новый клиент.

Кроме того, оба человека (клиент банка и приглашенный им друг) станут участниками розыгрыша супер-приза в 100 тысяч рублей. Такой розыгрыш проходит каждый месяц. В случае победы по 100 тысяч получат оба человека.

Условия акции «Приведи друга» в Альфа-Банке действуют до 31 декабря 2020 года. Комиссионное вознаграждение банк зачисляет не мгновенно после совершения первой покупки, а до 25 числа следующего месяца.

«Приведи друга» в Тинькофф

Банк Тинькофф оплачивает своим клиентам привлечение знакомых к пользованию разными продуктами: оформлению дебетовых и кредитных карт, ипотечного кредита, открытию депозита или расчетного счета для бизнеса.

В случае привлечения нового клиента бонусы от банка получают оба: и тот, кто выслал ссылку, и тот, кто оформил по ней продукт. Ссылку для приглашения новых пользователей можно получить в мобильном приложении или интернет-банке (она находится в разделе «Еще»).

Размер вознаграждения человека, который привел банку нового клиента, зависит от того, каким продуктом тот начал пользоваться. Например, если новичок оформит карту Tinkoff Drive, то пригласивший его человек получит 300 баллов (каждый балл равен 1 рублю). Если будет оформлена карта Tinkoff Black, то в качестве вознаграждение банк начислит 500 бонусов. Если новый клиент оформит ипотечный кредит, то пригласившему его человеку будет начислено 3 000 баллов.

Новые клиенты, которые начали пользоваться услугами банка по рекомендации своих друзей, также получают бонусы. Это может быть бесплатное обслуживание в течение определенного времени, начисление миль или 500 рублей на брокерский счет (в зависимости от выбранного продукта).

«Программа +1» банка Открытие

Банк Открытие платит своим клиентам за продвижение только карточных продуктов. Человек, приведший в финансовую организацию нового пользователя, получает на свой счет 1 000 рублей. Эти деньги можно тратить на любые цели. Средства зачисляются в течение 30 дней после того, как новый клиент совершит по карте первую покупку.

Приглашенные друзья также получают бонусы от банка — 2 000 баллов. Ими они могут компенсировать свои траты по оформленному пластику.

Продвигая финансовые услуги банков среди своих знакомых, можно получать неплохой дополнительный доход.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

МТС — карта «Cashback»

• Процентная ставка: от 11,9% до 25,9% годовых.
• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Беспроцентный период: до 111 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно, за выпуск берется 299 рублей.

Название этой кредитки говорит само за себя — при использовании карты можно зарабатывать кэшбэк за покупки. Ставка сделана именно на держателей, которым это интересно.

Базовый кэшбэк по карте — 1% от суммы любой покупки. Повышенный — 5% от суммы — положен за покупки по таким категориям:

• Доставка готовой еды.
• Кафе и рестораны.
• Магазины детских товаров.
• Магазины одежды.

Главный минус предложения МТС-Банка — выпуск карты платный, за это нужно заплатить 299 рублей. В дальнейшем за использование карты «Cashback» никаких комиссий не будет, так что этот недостаток вполне терпимый.

Как заработать на кредитной карте

Проведем анализ, с помощью каких нехитрых приемов можно улучшить уровень своего благосостояния:

1. нужно оформить кредитную карту с грейс-периодом (как правило 55 дней, но некоторые банки, например, Альфа-банк, предлагает до 100 беспроцентных дней, а Райффайзен до 110 суток);
2. делаем покупки с помощью «кредитки»;
3. проводим анализ дебетовых карту и выбираем предложение с выгодным кэшбэком именно для вас. Например, если вы часто покупаете авиабилеты, удобнее будет оформить с бонусами по этой категории;
4. оформляем дебетовую карточку, с начислением процентов на остаток или открываем депозит в банке. Например, Тинькофф предлагает 6% годовых на остаток;
5. получаем зарплату и ждем начисления процентов;
6. если хотим положить деньги на депозит в банке, то снимаем деньги в банкомате. Оптимально выбрать кредитное учреждение, которое не берет комиссию за обналичивание, например, Альфа-банк и Райффайзен предлагает кредитки с бесплатным снятием купюр;
7. в конце льготного периода по кредитке, погашаем задолженность переводом с дебетовой карточки.

Заработок на cash back

Cash back — это такая функция, при помощи которой клиенту возвращается процент от совершенных им покупок по карте. Например, расплатившись картой в магазине на сумму 30000 рублей, банк перечислит вам обратно определенный процент. Если cash back установлен в размере 1% от суммы, то можно вернуть обратно 300 рублей. Если расплачиваться во всех магазинах только кредиткой с функцией cash back, то заработок составит 300*12 месяц 3600 рублей. Это будет составлять ваш непосредственный доход

Использование кредитной карты с кэшбэком очень выгодно для потребителя, так мало того что вы можете разместить свободные денежные средства на депозите, еще вы получаете обратно процент от потраченных денег.

Как можно заработать на кредитных картах, используя кэшбэк

Услуга cashback – ещё одна простая возможность зарабатывать на кредитных картах. Такие карты во всём аналогичны обычным дебетовым. Вот что нужно делать:

1. Постоянно отслеживать акции, проводимые банком-кредитором (они отображаются в личном кабинете). Финансовые организации заключают партнёрские соглашения с торговыми центрами, предоставляя клиентам отличные скидки на продаваемую там продукцию: иногда бонусы достигают 30 %.
2. Проверять, сколько бонусов вам начислили, чтобы знать, какую часть средств вам вернул кредитор и как вы можете ими распорядиться.
3. Мониторить новые предложения своего банка: финансовые компании постоянно предлагают новые услуги, за которые дают клиентам привилегии.

Заработать можно, вернув себе часть денег за:

Cashback предоставляется клиентам в различных формах:

• бонусы, принимаемые магазинами-партнёрами;
• рубли на общий счёт пользователя карты;
• мили, которыми можно оплачивать железнодорожные и авиабилеты.

Пользуясь картами с кешбэком, необходимо внимательно отслеживать сроки и суммы возвращаемых денег. Проще всего, когда часть потраченных средств банк компенсирует в рублях. Но иногда это происходит в баллах, которые намного сложнее использовать. За баллы можно получить скидки на товары, сертификаты магазинов, или обменять их в соотношении 1:1. Но не факт, что в магазине, участвующем в программе кешбэка, найдётся нужная вам продукция.

Пользуясь услугой кешбэка, смотрите, когда вам начисляются суммы. В идеальном случае это происходит сразу после списания средств с карты, но иногда срок растягивается на 20 дней.

Чтобы и сэкономить, и заработать на кредитной карте с кешбэком, можно оплачивать ею не только собственные, но и чужие покупки. Тогда за товар платит заказчик, а кешбэк достаётся вам.

То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. Чтобы найти желающих и заработать на кешбэке, предлагайте своим приятелям и родственникам оплачивать их покупки с вашей карты: для них это будет экономией времени, а для вас – заслуженной выгодой.

Как заработать на кредитной карте?

Кредитная карта – это не просто банковский продукт, способный удовлетворить ваши потребности и желания в покупках, но и финансовый инструмент, с помощью которого возможно получить источник дополнительного пусть не большого, но заработка. Есть несколько способов получить дополнительный доход от использования кредитной карты. Рассмотрим их подробнее.

1.     Использование заёмных средств в течение грейс-периода.

Все современные кредитные карты предлагают воспользоваться функцией грейс-периода. Это так называемый льготный срок, во время которого вы не платите банку проценты за пользование его деньгами. Такая льгота предоставляется обычно в течение 30-60 дней, в зависимости от условий конкретного банка.

Ваши личные денежные средства разместите на депозите, а в течение грейс-периода пользуйтесь кредитной картой. Таким образом, вы не только не заплатите проценты банку, но и получите дополнительную прибыль в виде дохода по вашему депозиту.

В этой схеме есть одно условие, к соблюдению которого нужно подойти внимательно. За редким исключением, грейс-период распространяется только на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и не распространяется на снятие наличных с банкоматов. О том как обналичить кредитку в грейс, читайте эту статью.

2.     Использование карт с функцией cash back.

Cash back – это возврат денежных средств клиента в виде определённого процента от потраченных на покупки сумм. Эта услуга в последнее время стала очень популярной, многие банки начали выпускать кредитные карты с такой функцией. Вот несколько очень хороших карт с функцией cash back: Прозрачная карта от банка Ренессанс Кредит, карта Мои условия от ВТБ24, Телефонная карта от банка Уралсиб. Сравнить карты с кешбеком можно здесь.

Таким образом, расплачиваясь своей кредитной картой, вы, кроме прибыли от депозитного размещения собственных средств, будете получать ещё небольшой доход в виде возврата денег за покупки (от 0,5 до 3%, а в некоторых случаях даже до 10% в зависимости от условий конкретного банка).

3.     Привлечение клиентов.

Некоторые банки предлагают определённое вознаграждение за привлечение новых клиентов. Если ваш друг по вашей рекомендации откроет кредитную карту, вы оба сможете получить небольшую прибыль в виде денежного поощрения от банка.Такую возможность предоставляют следующие банки: Тинькофф Кредитные Системы, Авангард.

4.     Использование кобрендинговых карт.

В отличие от предыдущих трёх способов, следующие два приёма не принесут вам заработка в чистом виде, но позволят значительно сэкономить за счёт участия в различных программах лояльности.

Кобрендинговые карты – это карты, выпущенные совместно вашим банком и какой-либо компанией. Расплачиваясь такой картой, вы копите бонусы, которые впоследствии можете обменять на скидки или конкретные товары этой компании.

Обратите внимание на данные кобрендинговые карты: Megacard от Кредит Европа Банк, Аэрофлот совместно с различными банками (Ситибанк, Альфа-банк, Сбербанк, Уралсиб). 5.     Использование бонусных карт

5.     Использование бонусных карт.

Бонусные карты по алгоритму своего действия во многом схожи с кобрендинговыми. Здесь также за активное использование, клиент можете копить баллы и получать за них скидки и подарки. Отличие лишь в том, что участие в бонусных программах принимает не одна организация, а множество различных компаний – партнёров банка.

Наиболее привлекательной картой в этой категории является карта Малина от Райффайзенбанка.

Помните самое главное: чтобы использование кредитной карты было для вас действительно выгодным, необходимо очень внимательно подойти к изучению всех условий по её обслуживанию

Обращайте внимание на то, взимается ли ежегодная или ежемесячная комиссия за обслуживание карты, сколько стоит sms-банкинг, нет ли по карте дополнительных расходов в виде навязанной страховки

Кроме того, прибыльное использование кредитной карты предполагает высокую степень самодисциплины и организованности. Ведь вам надо будет внимательно следить за течением грейс-периода и точно помнить дату погашения вашей задолженности.

Раздел: Схемы использования карт | комментария 2

4. KWORK

Официальное приложение биржи фриланса Kwork.ru. Общайтесь в чатах с заказчиками, получайте уведомления о важных событиях и держите контакт в новом приложении от Kwork. Приложение создано с целью обеспечить быструю коммуникацию между заказчиками и фрилансерами в чатах. Даёт возможность быстро реагировать на актуальные уведомления о заказах, запросах на бирже, новых сообщениях и о других важных событиях.

Особенности и преимущества:

• Бесплатная регистрация, не требуется платный аккаунт.
• Минимальная стоимость услуги не может быть менее 500 рублей.
• Можно продавать самые разные услуги – от программирования до составления тостов.
• Техническая поддержка помогает решать сложные вопросы.
• Количество кворков не ограничено. Например, если вы можете и текст написать, и фото обработать, и простой баннер нарисовать – добавляйте кворки по всем услугам.
• Заработать деньги реально новичку или специалисту с небольшим опытом.
• Все сделки проходят через биржу, обман исключен.

Схема 1. Кредитка с беспроцентным льготным периодом

Допустим, наш (ваш) доход 40 тысяч в месяц.

Берем кредитку с беспроцентным периодом. Стандартное предложение — 50-55 дней без процентов, есть практически у всех банков.

Получаемую зп. Кладем ее в банк под проценты. Вклад или карту с ежедневным процентом на остаток.

А все покупки совершаем по кредитке.

Через месяц, в день получения следующей заработной платы — гасим всю задолженность перед банком. И снова повторяем круг.

Заметьте, первые деньги на вкладе или карте так и остаются лежать нетронутыми.

Более сложный (но и более доходный) способ — это кредики с длительным грейс-периодом. Например, бесплатная карта «120 дней без процентов» от УБРиР.

Начало аналогичное. Первую заработную плату — под проценты. И начинаем тратить деньги банка.

Через месяц, нам нужно выплатить первый минимальный взнос по кредитке, чтобы продолжать дальше пользоваться деньгами бесплатно. На примере карты УБРИР — это 3%, но не менее 900 рублей.

3% от 40 тысяч — это 1 200. Округлим до 2 тысяч.

Во второй месяц, получаем зп — отдаем эти 2 тысячи, в качестве минимального взноса. Остальные 38 кладем на депозит. Итого у нас на вкладе будет уже 78 тысяч работающих на нас денег.

На третий месяц нам нужно снова внести очередной транш по кредитке — еще 4 тысячи. «Остатки» с новой зарплаты (36 тысяч) — на вклад под проценты. Итого у нас будет 114 тысяч собственных средств приносящих доход.

Тратим третий месяц бесплатно кредитные деньги банка снова.

К окончанию третьего месяца — общий долг перед банком составит 114 тысяч рублей. И пора закрывать весь бесплатный кредит полностью. Чтобы не вылететь из грейса.

Снимаем все деньги с карты (вклада). И переводим на кредитную карту (гасим всю задолженность).

И на 4-й месяц повторяем круг заново.  За год получаем 4 таких круга.

Финансовый результат. В первый месяц у нас лежало 40  тысяч. Во второй — 78. В третий — 114 тысяч рублей под доходными процентами.

Среднемесячный остаток будет — 77 тысяч рублей.

За год при ставке 7,5% годовых получаем 5,8 тысячи рублей.

Результат увеличился в 2 раза.

Несколько карт с кэшбэком

Для тех кто привык экономить каждую копеечку или просто умеет считать свои деньги.

Используем несколько карт, каждая из которых заточена под определенную категорию трат. В итоге мы получаем не жалкие «1% на все», а 3-5%. С каждых 10 потраченных тысяч не 100 рублей, а 300-500. Просто за то, что использовали «правильную» карту при оплате.

Как это работает?

Нет нужды держать деньги на всех имеющихся «выгодных» картах. Аккумулируем наши средства на одной, дающей проценты на остаток.

Перед походом в магазин просто стягиваем деньги на нужную нам карту и расплачиваемся ей. После, остатки средств можно опять вернуть на доходную карту с процентом на остаток. Вся процедура перевода в личном кабинете (мобильном приложении банка занимает 20-30 секунд).

Это может дать вам дополнительные несколько сотен в месяц. Или несколько тысяч в год.

Несколько примеров.

Спортмастер — категория «Спорттовары», за него карта Тинькофф Блэк часто дает возврат 5%;

ЖКХ — лучше оплачивать Мультикартой от ВТБ (1-1,5%) или картой Тепло от банка Восточный — 5%. Нужно оплатить коммунальные услуги — переводим нужную сумму на карту Тепло, оплачиваем и получаем свои повышенные проценты.

Аптеки, больницы или пополнить телефон — снова Тепло с 5%.

Как заработать на кредитной карте

              Финансовый рынок не стоит на месте, развивается ежедневно. Каждый человек может дистанционно оплатить свои счета, срочно пополнить мобильный телефон в пару нажатий, перечислить деньги родственникам на другой конец страны или мира. И просто совершить любую финансовую операцию, достаточно только иметь пластиковую карту.

Большинство людей негативно относится к кредитным картам. Конечно, если клиент не совсем понимает, как правильно пользоваться данным продуктом и совершает операции необдуманно, то, скорее всего, вы испытаете негативный опыт и будете винить банк о «сдирании» денег.

Давайте рассмотрим несколько примеров, как пользоваться кредитной картой и получать выгоды, а не убытки.

Во-первых, хочется отметить, что кредитная карта не предназначена для снятия наличных денег. После снятия, вы моментально лишаете себя льготного периода кредитования и оплачиваете сумму комиссии.

Первое и самое главное правило пользования кредитными картами, пользуйтесь только безналичными операциями.

Теперь, когда первое правило разобрали, приведем несколько примеров, как получить выгоду.

1. У каждой кредитной карты есть Cash Back, так называемое вознаграждение, в виде суммы денег или баллов, возвращенных вам на счет, за произведенную покупку безналичным способом.

Таким образом, оплачивая покупки в магазине вы получаете некоторую часть денег обратно на карту. В различных банках, есть определенные категории товаров, в которых можно получить увеличенную часть вознаграждения.

Этим нельзя не воспользоваться. Оплатив покупку картой и вернув денежные средства обратно на нее, воспользовавшись льготным периодом, вы не платите проценты по карте, и получаете скидки на товары.

2. Как заработать больше денег. Получив зарплату и положив ее в свой кошелек, для сохранности, дополнительно заработок они вам не принесет.

Но, если вы планируете свой бюджет на месяц и четко знаете, сколько у вас уходит на еду, одежду, дополнительные расходы, то можно заработать и на этом. Как? Очень просто.

В вашем же банке, в котором вы оформили кредитную карту, открываете вклад, где можно без потери процентов снимать и закрывать вклад досрочно, кладете вашу сумму ежемесячных расходов.

В течение месяца оплачиваете все свои потребности вашей кредитной картой, получаете за нее Cash Back, и в конце льготного периода снимаете свои заработанные деньги со вклада и закрываете сумму по карте, которую вы заранее спланировали и потратили за этот месяц по карте.

Получаете двойную выгоду. Первое, это проценты со вклада за месяц, второе, начисленное вознаграждение, если повышенное, выгода еще больше.

Конечно, первое, что может прийти в голову, проценты и Cash Back не принесут мне тысячи долларов за месяц, зачем мне совершать такие тяжелые действия. Разумеется, дело каждого, но раз вы дочитали до этого момента, то вы уже подсчитываете, сколько за год вы накопите.

Если подсчитать, сколько такими не хитрыми способами можно получить за год, то суммы покажутся довольно неплохими, особенно, что от вас ничего и не требуется. Во всех банках есть интернет-банк, в котором вы сможете совершить все эти, не хитрые манипуляции, не посещая отделение банка и ожидая очередь.

Важно! От вас будет требоваться только полное понимание, как правильно пользоваться льготным периодом, чтобы не опоздать со сроками. Также, необходимо учесть тот факт, что многие кредитные карты имеют годовое обслуживание

Я рекомендую выбирать карточный продукт без ежегодного обслуживания, благо такие предложения на рынке сейчас есть

Также, необходимо учесть тот факт, что многие кредитные карты имеют годовое обслуживание. Я рекомендую выбирать карточный продукт без ежегодного обслуживания, благо такие предложения на рынке сейчас есть.

Мы рассмотрели только два инструмента для получения выгоды от использования кредитных карт. На самом деле это потрясающий продукт, который может, при правильном использовании, принести много радости.

Тратьте деньги с умом и получайте выгоду!

От теории к практике: заработок на карточке Тинькофф

Рассмотрим пример заработка на кредитных картах с помощью продуктов банка Тинькофф. Оформляем сразу две: дебетовую и кредитную. Предположим, что наша зарплата составляет 50 000 рублей.

1. Тратим деньги с кредитки в пределах нашего дохода (в минус не уходим).
2. Получаем зарплату 50 000 рублей (будем считать, что израсходуется вся прибыль).
3. Оплачиваем по кредитке коммунальные услуги, совершаем покупки в магазинах.
4. Снимаем 5 000 рублей. Деньги пригодятся в тех местах, где нет терминалов для оплаты. Обналичивая кредитку Тинькофф возьмет приличные проценты, а с дебетовой карты банка можно снимать сумму от 3 000 рублей без комиссии в любом банкомате.
5. В конце месяца Тинькофф начисляет кэшбэк. Если взять за константу 1%, и не считать повышенный процент (например, 5% за рестораны), в конце месяца получим прибыль 450 рублей.
6. Посчитаем заработок. Деньги лежали на дебетовой карте с 6% на остаток (45000 рублей * 6% / 12 месяцев) = 225 рублей.
7. В конце грейс-периода, переводим 45 000 рублей на кредитку.
8. Годовой доход составит (450 + 225)*12= 8 100 рублей.
9. Вычитаем стоимость годового обслуживания 8 100 – 600 = 7 500 рублей.

Как видим, чем выше Ваш доход, тем более значительная прибыль получится с помощью этого способа. Большая это сумма или маленькая, решать только Вам. Любая копейка никогда не будет лишней, ведь в конце года вы сможете порадовать себя небольшим подарком на эту сумму.

 
Как обналичить деньги с кредитной карты

 
В чем отличие дебетовой карты от кредитной

 
Обналичивание кредитных карт без предоплаты

5 советов для тех, кто решил заработать с помощью кредитной карты

1. Ищите карты без оплаты за обслуживание, с программами кешбэка, начислением миль и прочими бонусами. Для этого существует калькулятор дебетовых и кредитных карт. Кроме того есть калькулятор вкладов, который поможет вам подобрать выгодный депозит, на котором тоже можно немного заработать. 2. Ни при каких условиях не снимайте наличные деньги с кредитки: за такую услугу банк взимает огромную комиссию. Доходность, размер кешбэка и процентов за остаток зависят от статуса карты: чем он выше, тем больше вы можете заработать с её помощью. Однако обслуживание такой кредитной карты тоже может стоить довольно дорого. 3. Подбирайте оптимальные варианты с минимальной стоимостью обслуживания и максимальной выгодой. 4. Откажитесь от смс-оповещений и перейдите на мобильный и интернет-банкинг (управление счётом в личном кабинете на сайте). 5. Оформите депозит с высокой процентной ставкой, который можно пополнять. Деньги, не истраченные за месяц, кладите на этот депозит. Но нежелательно держать в одном банке более 1,4 млн руб. (это предел суммы, защищаемой системой страхования).

Шаг 1. Больше карт богу карт

Соберите сведения по предлагаемым банками кредитным и дебетовым картам. Главное — знать, куда смотреть. Кроме процентов по кредиту и вкладу, интересуйтесь следующими позициями:

• тарифы на обслуживание;
• лимиты на внутрибанковские переводы и на карты других банков;
• проценты за переводы по карте и снятие наличных»;
• размер процентов на остаток;
• условия начисления кешбэка;
• возможность отказа от платных услуг, например, страховки или уведомлений.

По кредитным картам стоит дополнительно уточнить:

• санкции за просрочку или превышение лимитов;
• продолжительность и условия беспроцентного периода (грейс-период);
• наличие и размер минимальных платежей в грейс-период.

Если не уверены в банке, полистайте отзывы о нём в Сети: миллионы россиян пользуются банковскими картами, и многие из них охотно делятся впечатлениями на сайтах отзывов.