Как в сбербанке досрочно погасить кредит?

Содержание

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн).

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

• Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
• Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.

Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

Варианты досрочной выплаты задолженности

В Сбербанке не установлено минимальной суммы для досрочного погашения: будь то тысяча рублей или сто тысяч – банк обязан исполнить досрочное погашении на сумму, указанную клиентом.

Досрочное погашение даст экономию на процентах, если оно проходит в первой половине срока действия кредита. Именно в первые месяцы/годы клиент платит бОльшую сумму процентов, а во второй половине уже идет погашение основного долга.

Если половина срока уже прошла, то лучше копить сумму для полного погашения на вкладе, а потом погасить кредит полностью. Частичное погашения с уменьшением срока кредита будет выгоднее, чем с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредитной задолженности может производиться двумя путями — полная или частичная выплата оставшейся суммы. В любом случае банк обязан заново пересчитать проценты и произвести их расчет только за фактический период пользования заёмными средствами.

Частичная выплата

Оплатить часть долга можно в любом отделении Сбербанка или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». В зависимости от выбранного варианта условия частичного возврата долга будут разными:

1. При оплате через «Сбербанк Онлайн» банк производит перерасчет процентов за весь период, установленный в договоре, уменьшит размер ежемесячных взносов, но срок кредитования останется прежним.
2. При обращении в офис обслуживания можно рассчитывать одновременно и на снижение ежемесячных платежей, и на сокращение срока договора займа. При выборе этого варианта необходимо за две недели до списания очередного платежа посетить ближайшее отделение и заполнить заявление на досрочное внесение части суммы оставшейся задолженности.

Денежные средства для частичного погашения задолженности будут списаны в установленный договором день для внесения ежемесячного платежа.

Полное погашение

Если планируется полностью погасить остаток долга, банк должен заново произвести расчет процентов с момента начала пользования заемными средствами до даты списания очередного платежа по кредиту.

Полная выплата оставшейся задолженности всегда производится только в день списания ежемесячных платежей, обозначенный в договоре. Итоговая цифра состоит из размера ежемесячного взноса и суммы оставшейся задолженности.

Перед тем как оплатить досрочно кредит в Сбербанке, следует сначала уточнить актуальную задолженность. В данном случае значение имеет сумма основного долга, поскольку именно ее нужно полностью выплатить, а перерасчет ведется только по процентам за фактический период пользования заёмными средствами.

На что обратить внимание

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке максимальная сумма ограничена только размером оставшейся задолженности, а минимальная зависит от следующих моментов:

• ипотечный кредит — 15 000 рублей;
• погашение в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» – 30% от размера ежемесячного платежа;
• погашение в отделении банка производится без каких-либо ограничений.

Общие условия досрочного погашения в Сбербанке

Сбербанк не предъявляет особых требований к заемщикам, желающим досрочно расстаться с долговыми обязательствами:

• не регламентируется ни минимальная, ни максимальная сумма погашения;
• не начисляются штрафы, не берутся дополнительные комиссии за пересчет графика или закрытие договора.

Практически единственное требование банка — заемщик за 30 дней обязан подать в то отделение, где кредит был получен, заявление о досрочном полном или частичном погашении. В документе указывается номер кредитного договора, сумма, подлежащая оплате, способ внесения. Если планируется перечисление с другой карты/счета, указывается, с какой

Важно: операция возможна только в рабочий день

Зачем нужно уведомлять о желании вернуть займ раньше срока? Это связано со спецификой погашения кредитов. Заемщик обязан к определенному дню внести на счет фиксированную сумму. Банк списывает сначала пени и штрафы, если они были начислены, потом просроченные и текущие проценты. В последнюю очередь погашается тело займа. Если на счету значится сумма большая, чем нужно, и нет никаких распоряжений от клиента, излишек остается нетронутым.

Заявление пишется в двух идентичных экземплярах. Можно для себя сделать ксерокопию, на которой сотрудник банка ставит отметку о принятии к исполнению. Дальнейший алгоритм выглядит так:

• на назначенную дату на счету должна быть указанная сумма. Если заявлено полное погашение, а денег хватает только на частичное, договор займа не будет закрыт;
• заемщик проверяет состояние текущих счетов и кредитного, убеждается в списании средств. Если займ погашен полностью, необходимо запросить в банке справку о закрытии долга. Если планировалось частичная оплата, визит в отделение будет по другому поводу — за обновленным графиком платежей.

Где погашать

Для клиентов сбербанка есть следующие способы погашения кредита:

• Наличными в кассе банка. Понадобится паспорт или карта для идентификации.
• Через купюроприемники электронных устройств Сбербанка.
• С помощью Сбербанк Онлайн. Необходимая сумма должна лежать на счете.
• Через мобильный сервис банка.
• Перечислением через бухгалтерию работодателя.

Как погасить кредит, если поблизости нет отделений и устройств Сбербанка? Можно обратиться в организацию, осуществляющую переводы от физических лиц:

• банки;
• почтовые отделения;
• салоны связи.

Для этого понадобится предоставить полные реквизиты банка. Сумму для погашения необходимо вносить с учетом времени доставки перевода. Как правило, это 1-3 рабочих дня (на почте срок доставки значительно больше).

Особенности и нюансы досрочного погашения

https://www.youtube.com/watch?v=hSyxN08sVU4

Так, погасить заем досрочно по кредитке не вызовет у заемщика особых трудностей. Алгоритм действий отличается простотой и понятностью.

Требуется всего лишь внести остаток на карточный счет вместе с начисленными процентами. Чтобы удостовериться в отсутствии задолженности, нужно попросить у банка специальную справку.

Если кредитка больше не нужна, то лучше ее полностью закрыть и не оплачивать услуги за обслуживание продукта, смс-оповещание и прочие сервисы.

Ярким преимуществом «Сбербанка» является то, что информирование кредитора при открытом потребительском займе можно произвести за один день до назначенной к досрочной выплате даты.

В других банках этот период может составлять до 30 дней. Также банковская организация не запрещает клиенту вернуть часть страховки за тот период, который не входит в фактическое пользование займом.

Что касается ипотеки, досрочное погашение кредита в «Сбербанке» несколько отличается. В данном случае все же потребуется уведомить кредитора о своем действии за 30 дней, написав соответствующее заявление. Учтите, что все финансовые операции проводятся в рабочие дни.

Сбербанк предлагает аннуитентный кредит. Выбор банковской организации обусловлен тем, что такой способ погашения более выгоден для банка.

Аннитентный график платежей характеризуется одинаковыми ежемесячными взносами на протяжении всего кредита. Отличаться может только последний платеж. Сумма состоит из размера основного долга и процентов по договору.

ПР = ОсД*ПС*ФД/365, где:

• ПР – проценты в нынешнем периоде;
• ОСД – сумма общей задолженности без процентов на текущее время;
• ПС – процентная ставка;
• ФД – фактическое количество дней в периоде;
• 365 – дней в году.

Для примера можно рассчитать сумму процентов, которая будет включена в первый взнос, если в кредит взято 1 000 000 рублей при процентной ставке в 23% годовых.

ПР = 1 000 000*0,23*31/365 = 1 953,42р, где:

• 100 000 – сформированная задолженность;
• 0,23 – коэффициент соответствующей процентной ставке в 23%;
• 31 – дней в месяце;
• 365 – дней в году.

При длительности кредитования в 1 год, ежемесячный платеж составлял бы ориентировочно 5 000 рублей. То первый платеж состоял бы из 1 953 рубля в виде процентов и 3 047 рублей основного долга.

Дифференцированный платеж характеризуется одинаковой суммой основного долга по кредиту. Но при этом размер ежемесячных взносов постоянно меняется.

Если взять тот же пример со 100 000 на 2 года, то в сумму ежемесячного платежа входило бы 4 166 рублей основного долга на протяжении всего кредитования, соответственно, задолженность перед банком снижалась бы быстрей, что было бы более выгодно для клиента.

Способ  графика платежей более актуален при больших сумма кредита от 1 млн. Но в любом случае самый выгодный вариант – это досрочное погашение, так как в  этом случае производится пересчет процентов, и клиент оплачивает их сумму только за фактическое пользование.

Проценты, которые указаны в графике платежей после досрочного закрытия договора не подлежат оплате.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом.

Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС.

Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел “Полное погашение”. Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты.

Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк-Онлайн

Используя многофункциональный и чрезвычайно удобный для отслеживания состояния счетов и проведения любых транзакций сервис, можно и преждевременно закрывать имеющиеся ссуды. Прежде следует авторизоваться в программе. Чтобы зайти на портал, требуется ввести идентификатор (логин/пароль) и подтвердить вход введением одноразового числового кода (он поступает по SMS).

Проплата происходит через вкладку «Кредиты»

Как узнать точную сумму к выплате

Система сама автоматически рассчитает необходимое количество средств, требуемых для закрытия имеющегося займа. Саму процедуру оплаты необходимо проводить на последующие сутки после указанной даты. Чтобы увидеть точную сумму к выплате, следует из страницы главного меню выбрать и отметить подраздел «Кредиты», затем перейти в «Досрочное погашение». Перед заемщиком откроется страница со всеми имеющимися у него займами и точными величинами кредитного долга на данный момент.

Разрешенная сумма-минимум для досрочного погашения

Сбербанком не установлены строгие правила и ограничения по преждевременному закрытию займов. Заемщику разрешается вносить любую требуемую сумму. Но прежде чем заниматься закрытием ссуды, стоит подходить к такой процедуре обдуманно, предварительно все обдумав и проанализировав будущую выгоду. Особенно стоит знать о целесообразности закрытия ссуды частично.

Ведь внесение дополнительных 200–300 рублей в счет закрытия главного долга не отразится на процентовке и не даст существенной экономии. Поэтому лучше внести крупную сумму, чтобы получить эффект от мероприятия. Наилучшую выгоду при частичном преждевременном закрытии ссуды процедура покажет, если в случае аннуитетного графика выплат вносить деньги в первой половине времени займа (по правилам плательщик в это время и оплачивает годовые, затем закрывает главный долг).

А если кредит по аннутитетным выплатам по времени уже перешел половину срока, то лучше подкопить необходимые денежные средства и внести проплату для окончательного раннего закрытия кредита. Стоит знать, что частичное погашение ссуды будет намного эффективнее при уменьшении времени кредитования, чем при снижении размера регулярных выплат.

Как провести процедуру

Вся операция занимает немного времени. Чтобы погасить займ необходимо из основной страницы сайта перейти в раздел «Кредиты» и просмотреть все имеющиеся на данный момент ссуды. Необходимо найти и отметить кредит, который планируется досрочно закрыть. После чего перед заемщиком откроется страничка, где будет видна вся информация по ссуде:

• процентная ставка;
• исходная величина займа;
• сумма по остатку задолженности;
• дата предстоящей (ближайшей) выплаты ссуды и сумма, требуемая к внесению;
• три вкладки: «Досрочное погашение», «График платежей» и «Детальная информация».

Следует перейти по опции «Досрочное погашение» и отметить подходящий метод проведения процедуры (частичное либо полное закрытие). Затем, в открывшемся календаре выбрать и указать дату внесения проплаты (стоит помнить, что частичное погашение может быть произведено только в будний день). Остается подтвердить свое желание одноразовой числовой капчей, присланной по СМС-сообщению.

При заполнении формы следует внимательно указывать все реквизиты

Если проводить частичное досрочное погашение кредита Сбербанка дистанционным способом, следует знать, что произойдет лишь некоторое уменьшение регулярного взноса. При желании сократить время займа, необходимо лично посетить офис банка и оформить соответствующее заявление.

Процедура оформления

Если клиент планирует досрочно закрыть кредитный договор, то ему необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса

Очень важно четко соблюсти все моменты процедуры, а также учесть дополнительные нюансы. В противном случае кредитный договор не будет закрыт и придется доплачивать дополнительные проценты

Пошаговая инструкция

Существует четкая инструкция, которой должен следовать заемщик, если у него возникло желание погасить свой кредит досрочно. В таком случае необходимо очень внимательно следовать всем пунктам, а также выполнять рекомендации работника банка, чтобы досрочное погашение действительно произошло. В противном случае в следующем месяце нужно будет повторить все заново, но вот проценты в любом случае тогда будут списаны за этот период.

Итак, чтобы произошло досрочное закрытие кредитного договора необходимо четко выполнить несколько основных этапов:

1. Написать заявление. По регламенту банка в идеале подать заявку за 30 дней до планируемой даты закрытия договора. Желательно написать заявление в двух экземплярах и проследить за тем, чтобы работник Сбербанка официально зарегистрировал их и поставил штамп о принятии.
2. Работник банка производит четкий расчет. Он подсчитывает сумму, которую нужно будет внести для закрытия договора, а также называет даты, когда нужно будет внести средства на счет.
3. Заемщик производит погашение. Средства нужно внести с учетом того времени, которое потребуется для перечисления на счет.
4. Проверка баланса. Нужно удостовериться в том, что деньги поступили и были списаны на погашение задолженности.
5. Затем рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что задолженности перед Сбербанком уже нет.

Принимает Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита в любом отделении в любой день.

Если заемщик производит лишь частичное, а не полное погашение, то ему необходимо будет в дальнейшем взять новый график своих платежей. Там должны быть указаны в основном только новые суммы. Даты платежей обычно остаются прежними.

При современном сервисе вполне можно и не брать документальное подтверждение нового графика платежей или заключения о прекращении действия договора. Можно просто в Личном кабинете посмотреть всю необходимую информацию.

Официально заверенное подтверждение может все же понадобиться в некоторых случаях, когда нужен документ, имеющий юридическую силу. В таком случае точно потребуется обращаться в офис банка для получения такой бумаги.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн можно узнать просто на сайте банка. Можно посмотреть пошаговую инструкцию формирования заявки в Личном кабинете. Но также можно просто открыть перечень своих кредитов, выбрать интересующий и посмотреть графу с указанием суммы для полного погашения кредитного договора.

Необходимые документы

Чтобы досрочно выплатить сумму кредита каких-либо особых документов не требуется. Достаточно просто иметь при себе кредитный договор или хотя бы просто знать его номер. Также необходимо взять паспорт, чтобы указать его данные. По возможности иногда просят предоставить дополнительно ИНН, но при его отсутствии номер можно переписать из базы данных банка.

Никакие дополнительные документы в любом случае не требуются.

В случае если планируется закрыть кредитную карту, то желательно также и ее наличие. Номер договора в этой ситуации необязателен.

Важные моменты

Когда необходимо закрыть кредитный договор, очень важно обратить внимание на некоторые особенности данной процедуры:

• Калькулятор онлайн может использоваться только для кредитов с четким графиком платежей. Речь идет о займах наличными или товарных кредитах. Для кредитных карт процедура подсчета будет несколько другая, так как некоторые комиссии или штрафы могут сразу не отображаться в сумме задолженности, но их нужно учесть для закрытия долга. Если при рассмотрении стандартного варианта займа с графиком платежей для закрытия договора вносится только основная сумма задолженности, то в случае с картами не всегда бывает достаточно просто восполнить сумму кредитного лимита. Кроме того, по кредитной карте договор бессрочный и даже после полного восполнения лимита карта остается действующей. Поэтому по ней и дальше могут продолжать списываться комиссии за извещения, страховку и обслуживание. Чтобы этого избежать, заявление на закрытие счета следует написать в обязательном порядке. До этого момента договор будет продолжать действовать. Узнать сумму для досрочного погашения кредитной карты можно лишь в офисе банка, на «горячей линии» или в соответствующем разделе Личного кабинета.
• Рекомендуется в любом случае писать заявление на закрытие кредитного договора. В противном случае не всегда система может сработать, автоматически закрыв кредит, когда на счету появится нужная сумма. Если нет возможности приехать в офис и заявка была сформирована онлайн, то  чтобы в дальнейшем не возникло проблем с досрочным погашением, после даты списания очередного платежа нужно в любом случае удостовериться, что договор закрыт.
• Не стоит вносить именно такой платеж, какой был насчитан самостоятельно. Велик риск, что какой-то параметр мог быть задан неправильно. В таком случае договор не будет полностью закрыт даже из-за незначительной недоплаты. Чтобы избежать таких недоразумений, перед выплатой следует перепроверить сумму на «горячей линии» банка или в офисе. Калькулятор же идеально подойдет просто в качестве ознакомления и личного планирования.

Условия досрочного погашения

Сбербанк предусматривает два способа внесения денежной суммы досрочно. При первом уменьшается остаток долга, а вместе с ним и размер ежемесячного платежа. Второй вариант – погашение кредита материнским капиталом.

Надо отметить, что стандартное досрочное погашение кредита возможно по потребительскому кредиту, ипотеке, и другим предлагаемым видам кредитных программ.

Однако, например, досрочное погашение ипотечного кредита имеет немало «подводных камней» и зависит от многих факторов. Так, досрочно внести сумму денег возможно лишь при следующих условиях:

• по прошествии четырех месяцев с момента оформления займа,
• минимально возможная вносимая сумма должна быть 15 тысяч рублей,
• погашение осуществляется в сроки, обозначенные в утвержденном плане ежемесячных поступлений денег,
• составление обновленного графика платежей, и подписание его заемщиком в день, определенный для досрочного погашения долга.

Кроме того, погашение кредита до окончания срока зависит и от других условий банка.

Так, при выдаче займа банк устанавливает определенную схему погашения долга, в основном, аннуитетную (равными долями). Она представляет собой ежемесячные платежи одной фиксированной суммой, при этом большая часть платежа идет в первую очередь на покрытие процентов по кредиту, остальная – на уменьшение основного долга.

В случае если у клиента банка такая схема, то для успешного погашения долга он должен:

• обратиться к сотрудникам банка по месту заключения кредитного договора с заявлением о своем желании обязательно в письменном виде, за месяц до планируемой даты досрочного погашения,
• указать дату для внесения досрочной суммы,
• поставить свою роспись под заново составленным графиком ежемесячных платежей,
• иметь на кредитном счете заявленную сумму до 21часов дня, установленного для осуществления данного процесса.

Другой вариант – кредит, когда долг выплачивается различными суммами (дифференцированными платежами), размер платежа рассчитывается на основе существующей задолженности на день платежа.

В данном случае досрочное погашение возможно простым зачислением внесенных любым желаемым способом (перечислением, наличными деньгами, с банковской карты, и др.) денег на кредитный счет в счет погашения долга.

Сумма будет засчитана в день обязательного платежа. Оба способа в Сбербанке уменьшат сумму дальнейших ежемесячных платежей, но не снизят процентную ставку. Кроме того, дата ежемесячного платежа останется первоначальной.

Как рассчитать досрочное погашение кредита? Правильный расчёт досрочного погашения кредита сделают сотрудники банка.

Для удобства пользователей имеется возможность рассчитать платежи после досрочного погашения, используя предлагаемый на сайте Сбербанка кредитный калькулятор.

Обратившись в банк за консультацией, вы узнаете о наилучших способах досрочного погашения кредита. Сотрудники банка предоставят вам график погашения вашего кредита.

Как рассчитать досрочное погашение кредита?

В кредитовании банковскими организациями используется две схемы составления графика платежей: аннуитентная и дифференцированная. Т.е. в зависимости от того, какая из них была выбрана клиентом или назначена банком устанавливается и сам график возвращения денежных средств.

В случае с дифференцированной схемой платежи заемщик осуществляет ежемесячно на основании объема задолженности по факту. Долг может быть погашен любым удобным для клиента способом и списание средств произойдет в день уплаты согласно графику. Схема аннуитетных платежей предусматривает график с выплатой одной и той же суммы ежемесячно. Процедура возврата долга выглядит дольше.

Мы выяснили, что погасить досрочно можно абсолютно любой вид займа для физических лиц, но чтобы рассчитать предварительно, насколько это выгодно обойдется заемщику, следует учесть также установленный продукту график. Суммы экономии могут составить десятки и даже сотни тысяч рублей, если заем крупный, срок длительный. Для самостоятельного расчета выгоды отлично подойдут специальные калькуляторы, расположенные на различных финансовых порталах в интернете. Более надежным вариантом станет обращение к банковскому специалисту. Достаточно позвонить по номеру горячей линии банка, где вы получите развернутый ответ на все вопросы.

Досрочное погашение кредита в «Сбербанке» частями позволяет выбрать наиболее приемлемый для заемщика способ: с уменьшением срока кредитования или суммы регулярного платежа. Опытные эксперты рекомендуют выбирать последний вариант. Именно он дает максимальный положительный результат для пользователя.