Швейцарские счета: как открыть счет в швейцарском банке?

Годовые ставки по вкладам

Перед тем как оформить вклад в швейцарском банке, нужно изучить такое явление, как инфляция

Это важно для понимания разницы между экономиками России и стран Европы. Инфляция в нашей стране составляет 10%, в лучшем случае достигает 5%, поэтому среднее значение доходности российских вкладов составляет 5 — 7%, максимум 10%

Процентная ставка, предлагаемая банком по вкладу, должна превышать значение инфляции и тогда вкладчик получит прибыль, равную разнице между этими значениями.

Если говорить о процентах по вкладам в банках Швейцарии, то получится ситуация, для российского потребителя странная. Дело в том, что швейцарские банки могут предложить максимум 0,5% годовых и то, если счёт будет открыт в местной валюте. В другой мировой валюте проценты по вкладу чаще всего отсутствуют, поэтому обычный банковский депозит, размещённый в Швейцарии, прибыли владельцу не принесёт.

Причиной этого явления стала политика Центробанков Америки и Европы. С 2014 года и на момент 2019 основные европейские банки, в том числе и швейцарские, за хранение средств на корреспондентских счетах коммерческих банков взимают отрицательные проценты. Цель такой политики — стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики.

Крупным банковским компаниям при такой политике становится невыгодно хранить средства на корсчетах и приходится направлять их в развитие сельского хозяйства, производственных и промышленных отраслей.

Специалисты считают, что глобальную оценку подобных действий давать пока рано, но большая часть средств вместо развития экономики идёт на спекуляцию в различных фондовых и валютных рынках.

Для рядовых вкладчиков политика привлечения инвестиций означает просто отсутствие прибыли, особенно это касается клиентов швейцарских банков из стран с высоким уровнем инфляции.

А вот гражданину Швейцарии даже таких скромных процентов будет достаточно для получения дохода. Это связано с тем, что при нулевой инфляции, которая долгое время здесь действует, 0,5% годовых вполне можно считать прибылью. Цены в магазинах Швейцарии не только давно перестали расти, но и имеют тенденцию к понижению.

Налог в Швейцарии и вашей стране

Открытие счета в швейцарском банке, даже номерного, не освобождает от уплаты налогов в стране вашего проживания, а также всех обязательств, связанных с владением иностранным счетом. Существует удерживаемый налог в размере 35%, если доход, полученный за год, превышают 200 CHF. Однако у многих стран мира заключены Соглашения об избежании двойного налогообложения со Швейцарией (в частности у России).

Вы должны также понимать, что информация о ваших счетах, открытых в банках Швейцарии может быть предоставлена ​​вашему налоговому органу по отдельному запросу или в рамках автоматического обмена финансовой информацией между вашими странами. Это было сделано после введения в США FATCA (Закона о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам) и давления со стороны ОЭСР и нескольких правительств, включая Великобританию и Германию, чтобы секретность традиционного швейцарского банкинга была подорвана.

Кому это принесло выгоду остается только догадываться.

С 2014 года были заключены соответствующие международные соглашения, и швейцарские банки согласились раскрывать определенную информацию о своих клиентах напрямую с соответствующими налоговыми органами из 60 стран, включая Россию, США и большинство европейских стран. Обычно это относится только к клиентам со счетами на сумму более 50 тыс USD. 

Уклонение от уплаты налогов является уголовным преступлением во многих странах мира. Даже если вы не пытаетесь скрыть свои деньги, наличие зарубежного счета может осложнить вашу налоговую ситуацию, поэтому перед инвестированием лучше поговорить с опытным налоговым консультантом по этим вопросам.

Тем не менее, мы предлагаем следующее:

1. Бесплатный подбор инвестиционного счета в банке Швейцарии. Более подробно об этой услуге можно прочитать в нашей статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”;
2. Предварительное одобрение вашей кандидатуры в одном из банков Швейцарии. Подробности этой услуги описаны в статье: “PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

В случае, если у вас есть вопросы, касающиеся открытия счета в швейцарском банке, то напишите нам запрос на консультацию и отправьте её по адресу:  info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами и ответим на все вопросы с сохранением полной конфиденциальности.

Можно ли открыть счет в Швейцарском банке удаленно из России?

Да, это возможно. Некоторые банки Швейцарии открывают счета удаленно иностранцам. Для этого нужно отправить вместе с заявлением и анкетой копии международного паспорта, счетов об оплате коммунальных услуг за последние 3 месяца и рекомендательное письмо из текущего банка.После этого, служба комплаенс банка проверит все документы на соответствие всем международным и Швейцарским нормам банковского законодательства и примет решение.

В случае, если будет принято положительное решение, вам назначат встречу онлайн в одном из сервисов видеосвязи, во время которой вам будут заданы вопросы по предоставленным документам. После этого будет принято уже окончательное решение об открытии счета в Швейцарии.

Какие вопросы могут задавать в Швейцарском банке при открытии счета?

В первую очередь будут смотреть на ваши цели открытия счета в Швейцарии. Они должны быть простыми и связанными с этой страной и операционной деятельностью именно этого банка.Также будут интересоваться источником происхождения ваших средств. Возможно потребуется доказать документально, что они были получены законным путем и все налоги были уплачены.Возможно будут интересоваться вашими контрагентами, т.е. откуда и куда вы будете переводить средства.Все эти вопросы не носят личного характера. Они служат одной цели — не допустить работу банка с клиентами и средствами, которые были получены или будут использоваться незаконным путем.Поэтому стоит отнестись к этому с пониманием.

Чем выгодно открытие счета в Швейцарском банке?

Швейцарская банковская система является эталоном надежности и устойчивости. Здесь ваши средства, полученные законным путем будут под надежной защитой.Ваши активы смогут избежать валютных рисков.Опытные инвестиционные управляющие смогут инвестировать ваши средства в долгосрочные финансовые инструменты, которые смогут принести вам значительную прибыль, в зависимости от уровня рисков, которые вы сами установите.Кроме того, высокий уровень конфиденциальности швейцарской банковской системы сможет защитить ваши активы от публичной огласки в случае, если у вас нет проблем с налоговыми или судебными органами.

Вклады в валюте

Из-за нестабильной ситуации в сфере экономики многие опасаются потерять свои накопления из-за обвала курса рубля, поэтому хранят их в долларах, евро или другой иностранной валюте, а также сразу в нескольких. К такой стратегии можно добавить открытие валютного вклада, и вы сможете не только уберечь свои деньги от обесценивания, но и получить дополнительный источник дохода.

Проценты по мультивалютным вкладам

Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:

• если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
• если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.

Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.

У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам. Поэтому абсолютно все банки (Сбербанк, ВТБ и т.п.) перестраховываются и изначально предлагают самую минимальную процентную ставку.

Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.

В каком банке лучше открыть депозит в валюте?

Несмотря на обилие предложений по открытию вкладов в валюте, найти подходящий вариант достаточно сложно: надо тщательно изучать каждую программу, рассчитывать все условия и т.п.

Справиться с этой задачей вам поможет специальный калькулятор вкладов физических лиц в валюте, который вы найдете на этой странице:

1. Введите свои пожелания по депозиту (сумму, срок, дополнительные условия).
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система покажет вам полный список актуальных предложений по депозитам 2020, а вы сможете быстро все изучить и сделать правильный выбор.

Чтобы открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте, вы можете сразу отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению.

Дополнительная информация по валютным вкладам в России

Швейцарские счета: спектр услуг

Швейцарские счета являются центром финансовой жизни на протяжении нескольких столетий, без преувеличения. За это время выработалась не только чёткая политика конфиденциальности, система обслуживания, но и широкий спектр услуг.

Здесь вы сами вольны выбирать схему работы, будь то обычный расчётный счет для повседневных нужд или депозитный для накоплений, или инвестиционный для игры на бирже и поиска новых возможностей заработать.

Не говоря про различные финансовые инструменты, в которые вы вольны вложить свои средства. Начать можно с привычных валют, будь то доллары или франки, и закончить ценными бумагами английских компаний, которые принадлежат австралийским холдингам.

В зависимости от типа активов вы, как нерезидент Швейцарии, сможете убрать лишние налоги. К примеру, по закону с процентов, которые набежали на депозиты в франках, необходимо платить налог в 35%. Несмотря на то, что сейчас ставки по франкам отрицательные, потенциальные налоги присутствуют. Однако, если у вас вклад в других валютах, обязательного требования по уплате налогов в Швейцарии нет — только там, где вы являетесь налоговым резидентом.

Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

Конечно, это не так.

В стране существует более 300 банков.

Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?

• UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.

  Данные банки считаются лучшими в сфере.

  Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.

• Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).

  В стране существует 24 кантональных банка.

  Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.

• Есть в Швейцарии категория банков, которая не прибегает к использованию средств массовой информации.

  Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.

  Всего в стране их 13.

  Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.

  В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.

Украинским деньгам за границей не рады

Открыть счет — не самая большая проблема. По словам эксперта, не меньше волокиты возникнет и при переводе денег на счет. Если деньги легально заработаны на территории ЕС и с них уплачены все налоги — тогда клиент банка может спокойно переводить их на свой счет. Но вот что касается денег, заработанных в Украине — все гораздо сложнее.

Процедура перевода денег на заграничный счет есть, и банки проводят такие операции. Но чтобы деньги были зачислены на ваш счет, вы обязательно должны принести налоговую декларацию

«Процедура перевода денег на заграничный счет есть, и банки проводят такие операции. Но чтобы деньги были зачислены на ваш счет, вы обязательно должны принести налоговую декларацию, где будет написано, что вы как честный человек заработали за последние три года сумму, которая значительно превышает ту, которую вы хотите положить на счет. И уплатили с этих денег все налоги. Можно принести декларацию и за 10 лет. Например, если раньше ваш доход был выше, чем сейчас. Но дело в том, что большинство украинцев, когда слышат про декларацию, сразу говорят: извините, нам уже ничего не надо», — рассказывает эксперт.

Такие ограничения установлены в развитых странах как метод борьбы с коррупцией и «грязными» деньгами.

«Банки хотят быть уверены, что им приносят «белые» деньги. Они не хотят иметь дело с сомнительными деньгами», — говорит Александр Охрименко.

Экономический эксперт-аналитик Борис Кушнирук подтверждает: проблема открытия заграничных счетов для физлиц не связана с украинским законодательством.

Кроме того, далеко не факт, что швейцарские банки будут открывать счета украинцам. Они вводят серьезные ограничения, чтобы не получить проблем в связи с отмыванием «грязных» денег. Поэтому они очень пристально относятся к деньгам из таких стран, как Украина или Россия. Тут слишком много коррупционных денег. Поэтому просто так прийти в банк и сказать: «Я хочу открыть у вас счет» — это будет очень сложно сделать», — уверен Борис Кушнирук.

• https://offshorewealth.info/foreign-bank-accounts/how-to-open-account-swiss-bank/
• https://www.kp.ru/guide/shveitsarskie-banki.html
• https://www.segodnya.ua/economics/enews/smogut-li-ukraincy-otkryt-schet-v-shveycarskom-banke-1126857.html

Базовые услуги для нерезидентов в швейцарской компании

Обращаться в финансовую компанию имеет смысл, когда нет времени заниматься сбором и формированием пакета документов, необходимых для открытия личного счета. Помимо этого здесь можно получить качественное обслуживание по таким направлениям:

• финансовое и налоговое планирование – сотрудники компании проанализируют возможности клиента и подберут для него самый оптимальный вариант инвестиционного портфеля. С целью обеспечения наивысшего уровня защиты активов от возможных угроз, условия размещения инвестиций, а также риски связанные с инвестиционной деятельностью будут пересматриваться каждые полгода. Управление инвестиционным портфелем осуществляется только клиентом. Сотрудники компании только предоставляют аналитику и информацию о рынке, на основании которой инвестор принимает решение и управляет портфелем;
• инвестиционное консультирование – сотрудники компании, а также специалисты с банков консультируют инвесторов относительно размещения инвестиций, с целью получения максимальной прибыли исходя из уровня риска;
• финансовое управление – сотрудники компании с банковскими работниками управляют активами клиентов в соответствии с условиями мандата;
• семейное управление – предусматривает ряд действий направленных на сохранение и рост благосостояния клиентов, а также подготовку документов для передачи активов по наследству;
• юридическая и налоговая поддержка клиентов по всем вопросам связанных с покупкой-продажей недвижимости, автотранспорта, продажей, слиянием, реорганизаций компаний и т.д.

Финансовая компания работает только с надежными банками, которые предоставляют самые лучшие условия обслуживания для клиентов. Последние контактируют с опытным менеджером, который управляет имуществом. При этом все решения инвестора выполняются в строгом соответствии с рекомендациями комиссии по инвестиционной стратегии компании.

Клиенты компании могут открывать личные счета в разных валютах не только в банках Швейцарии, а и в Сингапуре, Гонконге и Лондоне. Кроме этого клиентам предоставляется возможность консультироваться с ведущими экспертами по риэлтерским, юридическим, налоговым, фидуциарным вопросам, а также вопросам передачи имущества в наследство.

Почему именно Швейцария выгодны для открытия счета за рубежом?

Швейцария является одной из самых богатых стран в Европейском Союзе и имеет почти самый высокий ВВП на душу населения в регионе. 

Отсутствие национального дефицита действительно доказывает силу экономики этой страны. 

Доходная часть экономики Швейцарии превышает его расходную часть, поэтому это самостоятельная экономика, которая полностью контролирует экономическими методами свой независимый от других стран валютный курс. 

Уровень безработицы в Швейцарии — низкий, а доход на душу населения — высокий. Мало того, что граждане Швейцарии довольны экономикой, так ещё и многие богатые иностранные инвесторы перемещают свои капиталы сюда, чтобы воспользоваться экономической безопасностью. Именно поэтому здесь, либо низкие, либо отрицательные депозитные ставки. Однако, это компенсируется инвестиционным законодательством и опытом управляющих этой страны, которые могут обеспечить даже при консервативной стратегии весьма не плохой инвестиционный доход на уровне 2-3% годовых в CHF, Euro или USD. 

Поэтому, Швейцарский банкинг больше предназначен не для хранения денежных средств на счетах, а для инвестирования в различные финансовые инструменты.

Поэтому, зарубежный банкинг предназначен не только для тех, кто не хочет хранить средства в стране с ненадежной экономикой, но и тех, кто живет в развитых странах, но считает швейцарские банки и местных управляющих свободными активами лучшей альтернативой для приумножения своих капиталов. 

Надежная и безопасная экономика — это, вероятно, первое, на что человек будет обращать внимание при выборе расположения своих зарубежных активов. Однако важны также и торговые возможности, так называемых операционных банков

И в этом у Швейцарских банкиров есть что предложить своим клиентам. В этой стране есть целый сегмент розничных банков, которые отдельно специализируются на клиентах, занятых в международной торговле

Однако важны также и торговые возможности, так называемых операционных банков. И в этом у Швейцарских банкиров есть что предложить своим клиентам. В этой стране есть целый сегмент розничных банков, которые отдельно специализируются на клиентах, занятых в международной торговле.

Конфиденциальность, также является еще одним ведущим фактором для тех, кто ищет возможности для открытия счета в Швейцарии. Аналогично врачебной практики по отношению к своим пациентам, швейцарские банковские законы запрещают банкирам раскрывать информацию о том, что кто-то даже имеет банковский счет или любую информацию о нем без согласия владельца счета. Если банк выдает личную информацию без разрешения, законы требуют немедленного судебного преследования.

Однако, это не означает, что если вы ведете незаконную деятельность или занимаетесь отмыванием коррупционных денег, то вам удастся делать это в Швейцарии. Здесь постоянно вспыхивают скандалы с разоблачением того или иного родственника высокопоставленных чиновников из разных стран. Поэтому, нарушителям законов стоит десять раз подумать, прежде чем пытаться реализовать свои преступные замыслы в этой стране.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентовс опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

Какие счета открывают в Швейцарии

Швейцария предлагает различные счета под различные цели. Самыми распространёнными являются расчетные, депозитные и инвестиционные счета в Швейцарии.

Расчётный счет в Швейцарии

Этот счет необходим для повседневных трат: покупки в магазине, оплата коммунальных счетов, походы в кино.

Нюанс заключается в следующем: чтобы получить расчётный счет в Швейцарии, необходимо проживать в стране или хотя бы здесь работать. Нерезидентам, которые приехали отдохнуть или большую часть времени проживают за пределами Швейцарии, открыть расчетный счет сложно.

Но если всё же есть интерес, то необходимо знать, что существует два типа банков, которые откроют расчетный счет в Швейцарии: кантональные и федеральные.

Кантональные банки работают в пределах одного кантона. Это не сказывается на их стабильности и качестве, но сильно ограничивает именно ваши возможности. Во-первых, потому, что не будучи жителем конкретного кантона счет вам не откроют. Во-вторых, если вы решите покинуть кантон и переехать в другой, то счет будет необходимо перевезти вместе с собой.

Если вы не определились с местом жительства или планируете путешествовать по миру, то рекомендуется открывать счета в федеральных банках, таких как UBS, Cresit Suisse и другие. Они отлично подойдут для повседневных расходов и доходов, но для долгосрочного хранения и преумножения капиталов банки-гиганты мы не рекомендуем. К тому же именно против гигантов чаще всего выдвигают в последнее время обвинения в различных махинациях – каждый стремится на них заработать, а следовательно, и на вас.

Расчётный счет работает в основном с франками, но есть возможность преобразовывать и снимать деньги в евро.

В целом же расчётные счета – это не то, ради чего стоит обращаться в Швейцарские банки, если вы там не живёте

Хотя, если в решили переехать, то обратите внимание на этот материал и позаботьтесь о банковском счете до переезда – там возникают нюансы, о которых расскажут вам консультанты портала: info@offshore-pro.info

Депозитный счет в Швейцарии

Одним из двух популярных продуктов банковского рынка в Швейцарии является депозитный счет. Вкладчик имеет полное право открыть счет в Швейцарских франках, в долларах, евро и других валютах на свой выбор. Здесь ограничения минимальны.

Отличия начинаются в процентах. Дело в том, что за счет стабильности франка, в него ринулись миллионы и миллиарды со всего мира. Что сделало валюту Швейцарии ещё более дорогой. Чтобы не дать ей дорожать дальше, власти приняли решение не только отвязать франк от евро, но и ввести отрицательные процентные ставки на депозиты.

Вклады в евро, долларах, фунтах и т.п. остаются в нулевой или минимально плюсовой зоне.

Выгода небольшая, а для франков даже и отрицательная. Почему же тогда инвесторы всё равно вкладывают деньги в швейцарские банки?

Причина кроется в стабильности и предсказуемости экономики Швейцарии. Депозиты делаются на крупные суммы и даже отрицательный процент не уничтожает столько, сколько непредсказуемость других экономик и коллапсы отдельных банков.

К тому же инвесторы готовы платить за минимальные риски. Большинство считает отрицательный процент по вкладам платой за предсказуемость. Это не лучшая тенденция, но так есть. Открыть счет в Швейцарии и сделать свой депозит – означает успокоиться и снизить переживания о потере своих накоплений.

Учитывая то, что в России банк могут в любой момент закрыть, а его директоры – украсть деньги вкладчиков, ничего удивительного, что люди готовы переводить капиталы в другую страну не ради высоких процентов, а ради спокойствия.

Инвестиционный счет в Швейцарии

Инвестиционные счета в Швейцарии аккумулируют наибольшую часть богатства. Цель инвестиционных счетов – преумножение вложенного капитала. В Швейцарии работают фонды, компании, трасты, которые управляют миллионами и миллиардами инвестиций на благо своих вкладчиков.

Здесь Швейцарские специалисты предлагают максимально широкий выбор инструментов и форматов работы. Акции и облигации – самый простой и очевидный из них.

Однако требования к инвестиционным счетам гораздо выше, по сравнению с расчётными и даже депозитными. В частных банках говорят о сумме вклада от 250 000-500 000 долларов. Крупные международные банки иногда запрашивают меньшие суммы, но у них и результативность ниже.

Вы вправе сами выбирать политику инвестиций или полностью доверится управляющим и банкирам.

Главное в том, что Швейцарские инвестиционные банкиры на протяжении столетий преумножали чужое богатство. Они могут помочь и вам.