9 советов, как быстро погасить кредиты и избавиться от долгов

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

• начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
• кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
• повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Какие убеждения про деньги нам мешают

• Денег мало и их не хватит
• Торгаши воруют наши деньги
• Неоткуда быть богатым, запасов нет
• Деньги могут украсть, их опасно иметь много

Поскольку я дитя тех, советских времен, то, соответственно, не раз их теряла, происходили всякие реформы в нашем государстве. И денег действительно было мало.

Но интерес к деньгам у меня был однозначно. Мне хотелось узнать законы денег, по которым стоило жить, чтобы они были всегда.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Кредит – это всегда финансовая яма, это большой минус вашей финансовой свободе и это вечный стресс.

Надо всего лишь сказать себе эту фразу: «Не хочу, чтобы на мои %-проценты по ипотеке ездили отдыхать банковские работники!» Прочувствовать эту фразу, прокричать ее себе, осознанно к этому подойти.

Итак, как можно быстро закрыть кредит и больше никогда его не брать.

Аннуитетный платеж

При таком способе погашения кредита заёмщику не надо мудрить – он просто платит каждый месяц одну и ту же сумму. Структура платежа его не интересует, а между тем каждый взнос состоит из двух частей: одна часть гасит основной долг и постепенно увеличивается; вторая часть, которая погашает проценты, естественно, уменьшается.

Это понятие не меняется от того, каким методом мы будем погашать долг:

Осн.плт = См.кредита / Кво.мес

2. Вычислим коэффициент аннуитета

Годовую ставку для удобства расчётов представим в виде десятичной дроби и найдём месячный процент:

Прц.мес = Прц.ст / 12

Формула расчёта коэффициента аннуитета (Коэф.ан) такова:

Коэф.ан = Прц.мес х (1 + Прц.мес)Кво.мес / ((1 + Прц.мес)Кво.мес – 1)

Он зависит только от тела кредита и коэффициента аннауитета:

См.плт = См.кредита х Коэф.ан

4. Вычислим общую сумму долга

Поскольку месячные платежи одинаковы, а количество месяцев известно, то остаётся только перемножить эти величины:

См.общ = См.плт х Кво.мес

Если развернуть формулу для См.плт, то можно общую сумму выразить так:

См.общ = См.кредита х Коэф.ан х Кво.мес

5. Определим переплату

Переплата (См.пп) в чистом виде есть сумма процентов, без учёта комиссии, страховки и проч. Если они есть, то их придётся приплюсовать и к общей сумме, и к переплате.

См.пп = См.общ – См.кредита,

или иначе, если развернуть промежуточные значения:

См.пп = См.кредита х Коэф.ан х Кво.мес – См.кредита = См.кредита х (Коэф.ан х Кво.мес – 1)

Как быстро погасить кредит, если нет денег

Такие случаи встречаются довольно часто и причины их различны. Допустим, вы остались без работы с кучей непогашенных долгов. Или заболел кто-то из близких, и все деньги потрачены на его лечение. В итоге нечем заплатить очередной кредитный взнос. Вас мучает вопрос, как выплатить кредит? Поговорим о нескольких путях решения проблемы. Что можно сделать в этом случае:

1. Занять денег у родственников или друзей, чтобы быстрее погасить заем. Преимущество – вы сэкономите на процентах. Недостаток – долг все равно остается, только перед близкими. На этой почве можно испортить отношения с кредитором, если это небескорыстные родственники, которые быстро пришли на помощь, и не беспроцентный заем.
2. Оформить новый кредит в другом банке с более низкими процентами. Преимущество – то же. Недостаток – решение проблемы (способность погасить долги) откладывается на какое-то время.
3. Попросить отсрочку или снижение суммы регулярных платежей, взять кредитные каникулы. Преимущества – согласие банка на эту схему при обоснованной аргументации клиента, возможность выиграть время, чтобы правильно распределить бюджет.
4. Найти дополнительный заработок. Преимущество – реальный шанс быстрее погасить кредит. Недостатки – проблемы с поиском подработки, сокращение досуга.
5. Продать лишние вещи. Преимущество – отличный способ избавиться от ненужных предметов, которые уже неактуальны, и погасить долги. Недостатки – дефицит времени, отсутствие коммерческих способностей, дополнительные расходы на рекламу (в данном случае на объявление).

Как видим, быстрее выплатить кредит не так-то просто. Для этого нужны обдуманные действия и точные расчеты. Особенно для тех, кто испытывает недостаток средств.

Преодоление непосильной кредитной нагрузки

Сначала мы представим общие обывательские советы, которые, возможно, пригодятся в вашей ситуации.

1. Продайте старые ненужные вещи.Часто люди неосознанно хранят привлекательные вещицы, которыми давно не пользуются. Это касается одежды, обуви, мебели, украшений, техники. Конечно, не стоит сразу бежать и продавать фамильные драгоценности, доставшиеся от бабушки по наследству. Но вполне можно избавиться от вещей, которыми вы не пользуетесь в бытовом плане. Этим целям служат многочисленные интернет-площадки.

   Переберите, оцените лишнее и создайте аккаунт на досках объявлений. Продажа ненужного поможет немного улучшить материальное положение.

2. Заведите дневник доходов и расходов.К счастью, в XXI веке необязательно везде ходить с тетрадкой — Вы без проблем найдете тематические приложения для смартфона, которые будут делать «грязную работу» вместо вас.

   Тщательно записывайте все свои траты и приход средств. В конце месяца вы легко увидите, от каких покупок стоит отказаться, и на чем можно сэкономить. Это позволит направлять освободившиеся деньги на погашение кредита.

3. Дополнительный заработок.Если вы работаете на одной работе, задумайтесь об источнике дополнительных доходов. Существует масса возможностей заработать: продавать товары в интернете, вязать крючком, рисовать, вести собственный блог. Также, если вы живете в столичном городе, можно найти подработку, посещая съемочные павильоны — там часто требуется массовка на передачи или в сериалы, и эта работа тоже неплохо оплачивается.

   Дополнительные заработки позволят выйти из просрочек и начать гасить кредитные обязательства.

4. Одолжить у родственников.Родственные отношения априори подразумевают взаимопомощь, выручку и поддержку. Нормальные люди не станут одалживать близким деньги под банковский процент. Можно договориться с родными и взять деньги даже под расписку, что позволит рассчитаться по кредитным обязательствам.

Консультация кредитного юриста

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Как ускорить погашение кредита?

Есть вариант сократить сроки выплаты займов. Существуют два способа, которые могут помочь быстрее закрыть займ:

• вносить платежи раньше, чем указано в графике погашения;
• увеличивать сумму платежа.

Если сделать платеж раньше, чем это предусмотрено в договоре, то можно значительно уменьшить общую сумму долга. Чем меньше срок использования занятых средств, тем меньше будут проценты.

Также можно экономить на выплатах, увеличивая сумму платежа. Чем больше сумма вносится, тем большая часть основного долга погашается. А это освободит клиента от лишних процентов, которые начисляются на весь долг.

Если у вас несколько кредитов

Особенно важен вопрос о том, как правильно погасить кредит для тех, у кого их несколько. Самое правильное в этой ситуации – воспользоваться возможностью рефинансирования долгов, которую предлагают многие банки. Это позволит значительно сократить переплату за счет перевода процентов по нескольким займам к одной цифре. Кроме того, многие банки предлагают своим клиентам более низкие ставки, при объединении нескольких кредитов в один,

Если рефинансирование вам, по каким-то причинам, не подходит, стоит продумать схему, как платить кредит в срок в каждом отдельном случае, при этом уменьшая переплату. Чтобы быстрее расплатиться с долгами, начните оплачивать в больших размерах кредит с самой большой процентной ставкой, чтобы сократить переплату и сосредоточиться на погашении сумм основного долга по другим кредитам. Когда с самым невыгодным займом будет покончено, переходите к кредиту с самой маленькой суммой задолженности. При этом, освободившиеся с первого кредита деньги также пускайте в дело – не расслабляйтесь и не переносите их на собственные расходы, обязательно вносите их в счет оплаты следующего кредита, чтобы расквитаться с ним побыстрее. Когда и он будет закрыт – все свободные деньги направляйте на оставшиеся долги, пока со всеми не будет покончено.

Как расторгнуть договор при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита нужно обратиться в банк, чтобы узнать точную сумму и написать заявление

Важно успеть внести сумму до очередного платежа по графику, иначе придется оплатить проценты еще за 1 месяц

Кроме того, нужно отказаться от всех дополнительных опций. В противном случае банк продолжит взимать за них плату. После закрытия кредита можно получить справку об отсутствии долга. Нужно, чтобы там указывалась дата выдачи, стояла подпись руководителя кредитного отдела и печать.

Необходимо внимательно просмотреть документ и убедиться, что заём действительно закрыт, ведь иначе о проблемах можно узнать спустя долгое время, когда образовался серьезный долг с процентами и начисленными штрафами. Справка должна храниться в течение трех лет, до истечения срока исковой давности.

Какие возможности защиты есть у должника?

После череды случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, с применением силы и последствиями на защиту заемщиков встало государство, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий со стороны взыскателя. Разберем возможности заемщика в такой ситуации. На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.

1

Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самое выгодное развитие событий. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы. Банку выгодно реализовать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. Так же к такому методу дисконтирования прибегают и коллекторские агентства. Выгодно также обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и общаться с кредитором.

2

Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой порядок может инициировать только кредитор, бояться этого не стоит. В рамках суда можно отстоять свою позицию, далее дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.

3

Пройти процедуру банкротства физического лица. В данном случае решение принимает суд. Возможными средствами для урегулирования долговых обязательств является реструктуризация, мировое соглашение или организация торгов и продажа имущества. Если в последнем случае установлено, что денежных средств после реализации имущества недостаточно, тогда сумма признается невозвратной

Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, скрупулезная и имеет множество последствий, среди которых:

• приобретение и продажа имущества возможна только с согласия финансового управляющего;
• установлен запрет на дарение;
• все регистрационные действия будет совершать арбитражный управляющий;
• вы будете отстранены от управления всеми банковскими счетами;
• запрещено быть поручителем;
• запрещено приобретать ценные бумаги;
• возможно ограничение выезда;
• установлен запрет на открытие счетов.

Это не полный список последствий, перечень достаточно большой, подробнее с ним можно ознакомиться в .

Поэтому все необходимо досконально просчитать, а после этого делать выводы о признании себя банкротом.

Сложности досрочного погашения кредита

Выгоднее всего возвращать долг досрочно. Но кредитору невыгодно возвращение всей суммы раньше, чем установлено договором, потому что тогда проценты за пользование будут меньше.

МФО или банк могут препятствовать досрочному погашению долга следующими способами:

• запретить погашать кредит раньше срока;
• применить штрафы в виде комиссий за досрочное частичное или полное погашение;
• установить максимально допустимую сумму ежемесячного платежа, чтобы заемщик не мог класть большую сумму, желая сэкономить на процентах;
• списывать деньги со счета только в тот день, дата которого прописана в договоре, даже если клиент внес платеж раньше срока.

Данные меры организациивправе применить, если это прямо установлено договором. В случае применения методов, не предусмотренных договором, клиент может оспорить действия МФО или банка в судебном порядке.

Как оформить досрочное погашение

Как мы уже упомянули ранее, у каждого банковского учреждения есть своя внутренняя политика, на основании которой он составляет правила по погашению кредита раньше срока. В частности, Сбербанк требует, чтобы заемщик обратился сначала в отделение, написал заявление, и только после этого вносил деньги в размере, превышающий ежемесячный платеж.

Если речь идет об ипотеке, то клиенты Сбербанка могут оформить такую заявку в Личном кабинете в сервисе «Сбербанк Онлайн». Что будет, если внести деньги без заявления? Они не будут засчитаны, они просто останутся лежать на счету до следующей отчетной даты, и никакого перерасчета процентов не произойдет.

Большинство банков требуют, чтобы внесение было произведено за несколько дней до очередной отчетной даты. Это вполне логично, ведь кредитор не сразу списывает деньги в счет погашения задолженности, а только в ту дату, которая прописана в вашем договоре. И если у вас, допустим, обозначено 15 число каждого месяца, а большую сумму вы внесли только 18-го, то нужно ждать следующего платежа.

Поэтому, мы рекомендуем заранее обратиться в отделение вашего банка, либо позвонить по телефону его горячей линии, чтобы уточнить правильность процедуры. После внесения денег удостоверьтесь, что оплата прошла, и попросите у банковского сотрудника сделать перерасчет, и выдать вам новый график погашения.

Если вы делали полное досрочное погашение, обязательно напишите заявление на закрытие кредитного счета, отключите все платные услуги, а также получите справку об отсутствии задолженности. Только последний документ может уберечь вас от необоснованных начислений.

Прочесть еще больше полезных статей и обзоров можно на BankSpravka.RU.

Стратегии погашения нескольких кредитов

Думая о том, как погасить кредит быстрее, чтоб было меньше процентов, многие заемщики предпочитают рефинансирование долга. Это вполне распространенная услуга, которую оказывает банк. Она заключается в оформлении нового займа на покрытие текущих. Кроме того, перекредитование позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один.

Такой подход разумен, если ежемесячный взнос по вновь оформленному договору будет меньше суммарного платежа по старым займам. Это можно сделать, если заменить текущие кредиты новым договором со сниженной ставкой и (или) заключить его на больший срок. При других условиях данный способ не позволит погасить долги быстрее и только усугубит положение заемщика.

Практика показала, что первый способ позволяет погасить долги быстрее. Однако он удобен только тем, кто может соблюдать строгую финансовую дисциплину. В этом случае заемщик вначале должен уточнить реальную (эффективную) ставку по каждому кредиту или их полную стоимость. Затем, оплачивая минимальные взносы по остальным договорам, направить все усилия на погашение самого большого долга, включая его досрочное возвращение.

Заемщикам, которые потеряли счет своим кредитам и не в состоянии соблюдать график платежей, больше подойдет второй способ – Snowball. Он в основном используется при револьверных займах, к примеру в случае кредитных карт. Цель стратегии – дисциплинировать должника и научить его вовремя и полностью вносить платеж. Но данный метод эффективен, если у заемщика хватает денег, чтобы быстрее погасить по крайней мере минимальный взнос.

Чем хороша эта стратегия? В итоге дополнительная сумма, привлеченная заемщиком в самом начале и направленная на покрытие долгов, постепенно нарастает (эффект снежного кома).

Фактически по мере выплаты кредитов постепенно уменьшается сумма начисленных процентов и, соответственно, ежемесячный платеж. А значит, повышается запас свободных средств. Таким образом, когда наступит время погасить более дорогой кредит, потенциал заемщика повысится. Имея больше денег, он быстрее разберется с долгом.

Сокращать срок или снижать платеж?

В случае, если заемщик решает сделать частичное досрочное погашение по кредиту, он должен выбрать один из двух вариантов пересмотра графика платежей:

• снизить сумму ежемесячного платежа с сохранением прежнего срока кредитования;
• уменьшить общий срок кредита, сохранив прежнюю сумму платежа.

В обоих вариантах клиент потеряет меньше на переплате, ведь банк будет начислять проценты на меньшую сумму основного долга – но из-за особенностей аннуитетной схемы начисления процентов он должен сделать сложный выбор.

На самом деле выбор может быть не таким уж и сложным – все зависит от дальнейшей финансовой стратегии заемщика:

• если он планирует выплачивать кредит до конца уже без досрочного погашения, ему выгоднее сократить срок – так он заплатит банку гораздо меньше процентов (ведь они будут начисляться на меньшую сумму кредита меньшее количество времени);
• если его финансовое положение становится нестабильным, лучше сократить сумму ежемесячного платежа – в непредвиденной ситуации он сможет обойтись меньшей суммой, и не выйти на просрочку. При этом ничто не мешает заемщику вносить столько же, сколько и раньше, отправляя остальную сумму на досрочное погашение (уже с сокращением срока).

Финансовые эксперты советуют по возможности даже чередовать варианты – в одну дату досрочного погашения сократить срок кредита, в следующую – сумму платежа, и так далее повторять по мере возможностей. Это позволит и снизить сумму переплаты банку, и обезопасить свое будущее, снизив долговую нагрузку на доходы семьи.

Стоит ли вообще оплачивать кредит досрочно?

Как мы уже поняли, досрочное погашение кредита (даже частичное) – это хорошая возможность для заемщика, ведь так он снизит переплату банку и неплохо сэкономит. Он сможет сократить срок кредита – сбросить ярмо раньше, чем предполагалось, или снизить сумму ежемесячных платежей до такого уровня, когда они будут незаметны для семейного бюджета.

Банки с 2011 года не могут запрещать досрочное погашение или ставить какие-то дополнительные финансовые условия для этого – казалось бы, в чем подвох?

Увы, как и во всем, подвох в досрочном погашении все же имеется, и даже не один:

• существуют программы по снижению процентных ставок по кредитам (мы о них уже писали). Заемщик вносит фиксированный платеж в размере 2-5% от суммы кредита, и за это ему на 1-2 пункта снижают процентную ставку до конца срока кредита. Но такая операция окупится, лишь если платить кредит по графику до самого конца срока действия договора – ведь, погасив кредит досрочно, клиент экономит на процентах (хотя он же заплатил дополнительную комиссию, чтобы снизить их). В этом случае нужен подробный расчет – стоит ли вообще оформлять услугу по снижению ставки, или же это будет выгодно только банку;
• есть и другие программы лояльности – тот же Совкомбанк обещает вернуть проценты по кредиту при некоторых условиях. Но одно из условий предполагает подключение услуги, которая автоматически отключается, если клиент гасит кредит досрочно. Формально это не запрет – просто клиент «вылетает» из всех возможных программ лояльности, даже если что-то заплатил за право попасть в них;
• стоимость денег меняется со временем. Если клиент оформил льготную ипотеку, скажем, под 4,5% годовых, ему будет выгоднее разместить свободные деньги на депозите под 7,5% годовых – фактически так банк будет платить ему больше, чем взимать процентов с эквивалентной суммы кредита. При этом даже налог, который государство берет с доходов по вкладам, будет перекрываться налоговым вычетом за уплаченные по ипотеке проценты;
• нельзя отправлять на досрочное погашение последние деньги в семье – сокращение срока кредита или суммы платежа попросту не стоит этого, если семья окажется на грани выживания после этого. К тому же стоит учесть, что досрочное погашение обычно не влияет на необходимость вносить платежи регулярно по графику (если отдать последнее на досрочное погашение, а на текущий платеж денег не останется, заемщик выйдет на просрочку.

Так что выбор должен делать каждый самостоятельно – универсального рецепта здесь нет. В большей части случаев досрочное погашение действительно выгодно, но всегда стоит заранее узнать все условия, чтобы не допустить фатальную ошибку.

КАК ЛУЧШЕ?

Предположим, что у заемщика есть выбор. Какой вариант предпочтительнее? При ответе на этот вопрос сделаем предположение, что заемщик не собирается помещать высвободившиеся средства на депозитный вклад под проценты. Тогда все зависит от цели, которую человек преследует.

Кроме того, этот вариант является более безопасным, ведь чем меньше размер обязательного платежа, тем проще найти для него деньги. Если же цель человека заключается в экономии, то следует остановиться на втором варианте и сократить срок кредита.

Лайфхак

Выгода от досрочного погашения зависит от типа платежа по кредиту. Платеж бывает аннуитетным (то есть все время одинаковым по размеру вне зависимости от остатка основного долга к погашению) и дифференцированным (платеж по кредиту каждый раз разный, так как процент начисляется на остаток основного долга, который со временем уменьшается).

В чем практическая разница? При аннуитетном типе платежи, хотя и одинаковы по размеру, разнятся по структуре. В начале срока в платеже (допустим, на 10 тыс. руб.) 7 тыс. руб. пойдут в погашение процентов по кредиту и лишь 3 тыс. руб. — основного долга. То есть проценты по кредиту погашаются быстрее, чем основной долг. При дифференцированном платеже такого «перекоса» нет. Это означает, что выгода от частичного досрочного погашения кредита с аннуитетным платежом будет тем больше, чем ближе вы будете вносить досрочный платеж к началу пользования кредитом. В конце, когда все проценты уже заплачены, особого смысла это не имеет. Что касается дифференцированных платежей, то здесь такого «подвоха» нет.

Дифференцированный платеж

Этот вид платежа (по фактическому остатку), называют классическим, потому что логика его стройна и понятна.

Выплачивать долг надо через равные промежутки времени, для физических лиц обычно принимают месяц. Поэтому срок, на который выдаётся кредит, представляется в месяцах, и основной платёж вычисляется путём деления тела кредита на количество месяцев.

Ежемесячный взнос состоит из двух частей:

• постоянной — это и есть основной платеж, он идёт непосредственно на погашение тела кредита;
• переменной — это проценты по кредиту; они начисляются, исходя из текущего остатка основного долга;
• может присутствовать комиссия или иные виды сборов, они добавляются к переменной части.

Недостатком этой формы выплаты является то, что клиент обязан знать, какую именно сумму надо вносить в очередной раз. Но при заключении договора распечатывается таблица, в которой всё это указано, и остаётся только ею руководствоваться.

Есть ещё один минус дифференцированного платежа: клиент больше платит в первой половине срока, когда стоимость денег выше. Инфляцию ведь никто не отменял, и она в данном случае работает против заёмщика. То есть, принцип «деньги сейчас дороже, чем потом» обращён против него.

1. Определим основной платёж

Поскольку взносы ежемесячные, срок кредита представляем в месяцах (Кво.мес). Основной платёж (Осн.плт) рассчитываем просто:

Осн.плт = См.кредита / Кво.мес.

2. Вычислим сумму процентов за текущий месяц

Отталкиваемся от текущего остатка долга (См.долга.тек). Умножим его на годовую ставку (Прц.ставка), представив её в виде десятичной дроби, и разделим на 12 – получим текущее значение суммы процентов (См.проц.тек):

См.проц.тек = См.долга.тек х Прц.ставка / 12

Он получается суммированием основного платежа и процентов для данного месяца:

См.плт.тек = Осн.плт + См.проц.тек

4. Рассчитываем остаток долга

Эта величина будет исходной при расчёте См.плт.тек следующего месяца. Она высчитывается с учётом прошедших месяцев (Кво.мес прошедших):

См.долга.тек = См.кредита – (Осн.плт х Кво.мес прошедших)

Но можно увидеть их сразу, воспользовавшись услугами кредитного калькулятора. Для этого надо обратиться к любому сайты, где присутствует возможность автоматического расчёта.

У Вас спросят параметры кредита и рассчитают по ним общую сумму, основной платёж и переплату (сумму процентов). Можно указать и процент комиссии. Кроме итоговых цифр, на экране высветится таблица ежемесячных платежей с указанием всех параметром.

Где найти деньги на переплату кредита

Кто-то скажет, что вот опять нужно «экономить». Это самый выгодный вариант для вас. Только вот экономить осознанно, это самый умный вариант!

Например, вы хотите сверху платить по кредиту 3 тыс. рублей в месяц. Это совсем небольшая сумму. Но откуда она может появиться?

Делаем расчет:

• 3 000 рублей делим на 30 дней
• Получается экономия 100 рублей в день

Варианты экономии:

Проявите фантазию и оцените все свои навыки. Если будете искать, то обязательно появится и новая информация, и дополнительный пассивный доход.

А эти 100 рублей экономии могут помочь вам быстрее выплатить кредит.

И еще совет! Лучше не берите кредитов! Живите на свои деньги!