Банк заблокировал карту по 115 фз. что делать? 8 советов для физлиц

На какие карты судебные приставы могут наложить арест

Механизм взыскания зависит от типа карты. Чтобы обеспечить исполнение решения, приставы арестовывают счета должника.

Возможно ли списание с кредитных карт

При наложении взыскания на кредитные карты Альфа-Банка могут быть сняты только личные средства. Лимит при этом не активируется, поскольку заемные деньги считаются собственностью финансовой организации.

С кредитных карт можно снять только личные средства.

Положение зарплатных карт

Средства на зарплатных и других дебетовых картах тоже могут стать объектом взыскания. При официальном трудоустройстве место работы отражают в судебном деле, что облегчает поиск.

Могут ли удерживать долги с зарплаты наличными

Работник имеет право написать заявление в бухгалтерию, чтобы его зарплата выдавалась в кассе предприятия или организации, а не перечислялась на банковскую карту. В этом случае приставы не смогут снять деньги, если клиент сам не положит их на счет.

Если трудоустройство официальное, постановление о взыскании направляется не только в банк, но и в бухгалтерию по месту работы, поэтому доля официального дохода будет перечисляться для погашения долга вне зависимости от механизма выплат.

Что такое неподтвержденная операция?

Неподтвержденными операциями в Альфа банке называются заблокированные кредитной организацией транзакции до получения подтверждающих документов на операцию.

В дополнительной информации от Альфа Клик, дано определение суммы неподтвержденных операций:

Рисунок . Неподтвержденные операции Альфа банка.

Другими словами, клиент совершает операции, но деньги с карты не списываются, они холдируются (замораживаются) до обработки специальных клиринговых файлов.

Процесс выглядит следующим образом: Держатель карты рассчитывается с ее помощью в магазине. Вставляет карту в POC-терминал, происходит авторизация и Альфа банк получает запрос от платежной системы. Требуется подтверждение информации о карте, ее активности, наличия достаточной суммы на счете.

Когда подтверждение получено, производится операция по резервированию суммы покупки для последующего списания. Если у клиента подключено смс-оповещение о проведении операций с картой, ему будет выслано сообщение о том, что операция успешно проведена, и отобразиться баланс счета, за вычетом покупки.

Фактическое списание денег производится после получения Альфа банком клиринговых файлов от кредитной организации, которая обслуживает данное устройство самообслуживания.

Операция имеет множество нюансов и особенностей, которые зависят от применяемого для оплаты устройства самообслуживания, банка, кому оно принадлежит, статуса карты и т. д.

По кредитным операциям в кабинете Альфа Клик также отображаются неподтвержденные операции:

Рисунок . Отображение неподтвержденных операций в Альфа Клик.

Существуют определенные правила, которые должны быть соблюдены для успешного проведения операции:

• Сторонние банки устанавливают свои сроки совершения операций, поэтому сумма может быть списана после разблокировки денег и баланс карты уйдет в минус (технический овердрафт).
• Соблюдение реквизитов авторизации. Если сторонняя организация так формирует файлы, что система Альфа банка не может их идентифицировать и привязать к конкретной транзакции.
• Не следует менять карточный счет, пока по нему есть неподтвержденные операции.

Особое внимание уделяется операциям, производимым в разных валютах. Если валюта операции отличается от валюты счета, то заблокироваться может одна сумма средств, но будет списана другая, в связи с конвертацией валюты

Срок проведения операции составляет от нескольких секунд до 3-х дней, в зависимости от ее вида.

Сообщение «Альфа-Банк заблокировано средств»

Достаточно приложить карту к терминалу, чтобы деньги списалась со счета для оплаты товара или услуги. Иногда происходит сбой, и банк не проводит операцию, присваивая ей статус «Неподтвержденная». Заблокированную на карте сумму нельзя списать, пока не будет получено подтверждение.

Чтобы разобраться в ситуации, необходимо понять схему безналичного списания средств:

1. Карту вставляют в терминал или подносят к считывающему устройству.
2. Происходит авторизация, платежная система шлет запрос в банк.
3. Эмитент должен подтвердить реквизиты карты.
4. После подтверждения сумму резервируют с дальнейшим списанием.

В каких случаях банк блокирует карту по инициативе держателя

Все клиенты банка, которые являются владельцами пластиковой карты, могут ее заблокировать в случае утери, чтобы защитить свои средства от мошенников.

Независимо от причины, по которой вы хотите заблокировать карту, вам надо будет сделать следующее:

1. Лично обратиться в банк (или позвонить) и подать заявление (или идентифицироваться с помощью оператора).
2. Уведомить о намерении заблокировать карту, назвав причину.
3. Позже можно получить новую карту или разблокировать старую.

Для блокировки карты совсем необязательно лично ходить в банк, можно воспользоваться альтернативными способами: с помощью СМС, в личном кабинете интернет-банкинга, отправив письмо с указанием причины на электронную почту.

В некоторых случаях карту нужно блокировать немедленно, например:

1. В случае кражи банковской карты.

В этом случае нет необходимости оставлять за собой права на восстановление, а в качестве причины блокировки написать: «кража». Бывает, что со временем карта находится, но ее все равно не стоит восстанавливать. Как правило, банковские продукты воруют для того, чтобы ими воспользоваться, совершить мошеннические действия. Поэтому для безопасности своих средств лучше выпустить новую карту, оплатив данную услугу.

2. В случае утери дебетовой карты.

В этом случае опять же надо обращаться в финансовое учреждение (звонить на горячую линию или идти писать заявление). Причиной, почему банк блокирует карту, указывается потеря. В этом случае есть свои положительные и отрицательные моменты. Плюс в том, что карту можно будет просто разблокировать, обратившись в офис организации. Однако недостаток довольно значимый: владелец не может быть уверен, что карта действительно утеряна. А вдруг ее украли? Если хозяин находит карту дома, например, среди прочих бумаг, то дальнейшее ее использование совершенно безопасно. В остальных случаях рекомендуется перевыпустить карту, оплатив услуги банка.

3. В случае обнаружения незаконного использования карты.

Случаи мошеннических действий с картой может выявить и сам владелец, например узнав об операциях, которые были проведены без его ведома. Причиной компрометации карты могут быть:

• Использование карты в терминале, на котором было замечено считывающее устройство.
• Пребывание карты у посторонних, которые имели возможность переписать ее данные.
• Получение СМС-сообщения о транзакции, которую владелец не проводил, например о пополнении счета мобильного оператора.
• Длительное пребывание карты в поле зрения посторонних лиц, например в супермаркете кассир долго держал карту на виду из-за задержки проведения платежной операции (другие покупатели могли видеть данные).
• Оплата через Интернет, после которой последовали «непонятные» транзакции.

Каким бы образом ни была скомпрометирована карта, ее необходимо заблокировать и обратиться в банк, чтобы выпустили новый пластик, а также оплатить данную услугу.

4. Если карта изъята банкоматом.

Существует множество причин, по которым карта может остаться в банкомате, включая технический сбой. Это может быть аппарат, принадлежащий как вашему банку, так и другому. Забрать карту обратно, конечно, возможно, но только после проведения инкассации, которая проводится пару раз в неделю. Если такая неприятность все же произошла, то карту необходимо заблокировать по следующим причинам:

• Во-первых, банкомат может оказаться «призраком» (мошенники устанавливают такие аппараты, чтобы потом их снять вместе со всеми попавшими в них картами). Действия клиента: сообщить в банк номер устройства и адрес, где он установлен.
• Во-вторых, в банкомате может произойти технический сбой, в результате которого карта останется в отсеке для приема карт. После восстановления работы она оттуда выйдет и попадет в руки к следующему клиенту, который может ею воспользоваться.
• В-третьих, картой может воспользоваться сотрудник банка, который провел ее выемку из аппарата (или передать данные по карте третьим лицам).

Как разблокировать карту Альфа банка. Основные причины блокировки

Прежде чем приступить к рассмотрению метода разблокировки платежных инструментов, который предусмотрело для своих клиентов рассматриваемое банковской учреждение, мы поговорим о том, по каким именно причинам ваша карта может оказаться заблокированной.

Вам полезно будет узнать, что блокирование карточки от рассматриваемого банковской учреждения может быть выполнена по запросу ее владельца. Обычно обладатели карт Альфа банка прибегают к их блокировке в том случае, если они были потеряны или украдены

Важно понимать, что в подобных ситуациях блокировку платежного инструмента вы обязаны осуществить как можно быстрее. Это необходимо для того, чтобы преступники, в чьи руки попал ваш платежный инструмент, не смогли вывести деньги с его счета

Описываемая банковская структура предусмотрела несколько методов, позволяющих оперативно заблокировать украденный или утерянный платежный инструмент:

1. Вы можете оперативно заблокировать свою карту, связавшись с сотрудником контактной службы описываемой банковской структуры.
2. Также для блокировки своего платежного инструмента можно лично подъехать в филиал рассматриваемого банковского учреждения и заполнить соответствующее заявление.
3. Кроме того, вы можете заблокировать платежный инструмент путем отправки сообщения на специальный номер. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что оправлять сообщение необходимо с того номера, к которому привязан платежный инструмент.

Не лишним будет знать о том, что причиной блокировки платежного инструмента может быть окончание срока его действия. В этом случае разблокировать карту вы не сможете. Вместо этого вам необходимо обратиться в описываемое банковское учреждение для получения нового платежного инструмента, который будет подключен к старому счету.

Также инициатором блокировки платежного инструмента может выступать банковская структура, которая таким образом ведет борьбу с мошенниками. Обычно автоматическая блокировка осуществляется после того, как три раза подряд был введен неверный код доступа к платежному инструменту. В этом случае для разблокировки платежного инструмента вам потребуется заполнить соответствующее заявление.

Вам полезно будет узнать, что заявку на разблокировку платежного инструмента вы можете оформить как в филиале описываемой банковской структуры, так и при помощи онлайн-сервиса «Альфа клик». Кроме того, разблокировать свой платежный инструмент можно путем обращения в контактный центр описываемой банковской структуры.

Почему блокировка по ФЗ №115 — плохо?

Кроме проблем с получением денег во время “заморозки” счета и возможного суда, блокировка по ФЗ №115 несет в себе и долгосрочные последствия:

• открыть счет в других банках становится сложнее, так как доверие к Вам как к клиенту снижается;
• теперь вероятность избавиться от бумажной волокиты по каждой крупной транзакции становится меньше;
• Вы уязвимы. В интернете много историй о том, как банки предлагают перевести деньги с заблокированного счета на новый за определенную “комиссию”. Будьте бдительны;
• контрагент, связанный с Вами финансово, может попасть в поле зрения банка и подвергнуться “заморозке” счета, поэтому отношения усложняются не только с банками, но и с деловыми партнерами;
• с лета 2017 каждый отказ по сделке направляется в Росфинмониторинг, где создается база, которая и становится основой для попадания в стоп-лист (выйти из него можно только на основании судебного решения).

Как избежать блокировки счета?

Чтобы избежать вышеописанных неприятностей, не помешает изучить таблицу и возвращаться к ней почаще.

Подведем итог: ФЗ №115 — закон сложный, но жить и работать по нему возможно

Для этого нужно держать Альфа-банк в курсе финансовых действий, которые выходят за рамки привычного для Вас быта, избегать анонимных счетов, связей с людьми в розыске и проводить иностранные операции с осторожностью. А если узнаете, что Альфа-банк заблокировал счет, не стоит угрожать сотрудникам

Убедитесь, что Вашей вины в этом нет, предоставьте банку необходимые документы и помните, что в финансовой системе работают такие же люди, как и Вы. Они тоже имеют право на ошибку.

А Ваш счет был заблокирован? По каким причинам? Как Вы справились с ситуацией?

Приблизительные сроки блокировки

Заморозка длится от 5 секунд до нескольких месяцев. Сроки устанавливаются индивидуально в зависимости от причины блокировки.

Чтобы операции завершались нормально, нужно изучить некоторые правила:

1. Банк устанавливает свои сроки выполнения трансакций. Иногда карточный счет блокируется на несколько дней или уходит в минус. Это называется техническим овердрафтом. Подобное происходит при нехватке денег на счете. Списание завершается после внесения оставшейся суммы.
2. Иногда банк не может быстро распознать файлы и привязать их к трансакции. Это означает, что сторонние организации применяют сложное для идентификации формирование кодов.

При наличии временно заблокированных операций не стоит менять карточный счет.

Причины блокировки

Список включает большое количество факторов, способных стать поводами для заморозки денег на счете. Стоит рассмотреть самые распространенные причины.

Неверный ПИН-код

Иногда клиент самостоятельно провоцирует блокировку. При совершении операций через банкомат требуется введение ПИН-кода. Если хотя бы 1 цифра указана неправильно, на экране появляется сообщение о возможной блокировке. После третьей попытки средства становятся недоступными. Разблокировать карту можно, обратившись в банковское отделение.

Внимательно вводите ПИН-код карты — банк блокирует счёт уже после трёх неудачных попыток.

Истек срок действия карты

Любая карта выдается на установленный банком срок. Перед окончанием периода ее действия банк уведомляет клиента об автоматическом перевыпуске. Старая карта при этом блокируется. Если упустить этот момент, деньги могут стать недоступными.

По решению суда

Если клиент имеет задолженность перед другими кредиторами, рано или поздно будет вынесено судебное решение о списании нужной суммы со счета в Альфа-Банке. Подобный запрос отправляется приставом. На первом этапе исполнитель получает информацию о состоянии счетов. Блокировке подлежит сумма, прописанная в решении суда.

Из-за незаконных операций

Все крупные трансакции распознаются банком как подозрительные. Блокируется не только выполняющаяся операция, но и весь счет. Исправить ситуацию бывает затруднительно.

Любые сомнительные операции могут привести к блокировке вашего счёта.

Как разблокировать деньги на карте

Каждая причина, приведшая к «заморозке» счета, предусматривает свой алгоритм разблокировки. Мы собрали их в таблице.

Теперь вы знаете, что значит заблокированная сумма на карте. Несмотря на то, что в большинстве случаев эта проблема решаема, таких ситуаций лучше не допускать. А если блокировка все же произошла, то нужно немедленно идти в банк и действовать по обстоятельствам.

Возможные трудности

Не всегда удается разблокировать карту с первого раза, это может произойти из-за того, что она была заблокирована службой финансового мониторинга. Для восстановления доступа в этом случае нужно будет подтвердить последние операции.

Трудности с кредиткой также могут возникнуть, если транзакции совершаются

Дело в том, что банки для таких случаев устанавливают лимиты на суммы операций, и клиент не может расплатиться картой в связи с действием этих лимитов.

Чтобы избежать проблем в зарубежных поездках, нужно заранее проконсультироваться с сотрудниками банка и выяснить, как можно получить наличные за границей в случае блокировки и каковы условия получения временной карты (emergency card).

10 действий, приводящих к блокировке банковской карты

10 действий, влекущих за собой блокировку карты и счета, впервые были озвучены Сбербанком 10.07.2018.

Названные действия являются не только причиной блокировки, но и поводом для сомнения в благонадежности клиента, автоматически относят его к категории «подозрительный». По этим причинам могут быть заблокированы карты и счета как физических, так и юридических лиц

Не важно, намеренно или случайно клиент нарушает банковские правила, важно только то, что эти нарушения были. В случае многократного нарушения правил, например 5 раз подряд совершив запрещенные действия, клиент рискует войти в черный список, что навсегда лишит его возможности когда-либо воспользоваться услугами Сбербанка

Для сохранения репутации надежного клиента, лучше вообще не делать того, что финансовое учреждение может посчитать подозрительным. Судя по всему, эти правила используют многие российские банки, например «Альфа-Банк», ВТБ, «Открытие», «Тинькофф Банк» и некоторые другие. Почти стопроцентную гарантию никогда не столкнуться с проблемой, почему банк блокирует карту, дает соблюдение 10 несложных правил.

Итак, банковская карта и счет могут быть заблокированы, если:

1. С расчетного счета регулярно выдаются крупные суммы на прочие нужды.
2. Снимается крупная сумма сразу же после поступления денег на счет.
3. Для снятия крупных сумм регулярно проводятся похожие сделки.
4. Для снятия средств используются бизнес-карты.
5. Поступление и снятие средств происходит в течение одного банковского дня.
6. Снимаются наличные на цели, не предусмотренные при ведении бизнеса.
7. Проводятся экономически неоправданные операции (например, выплата заработной платы в несколько сотен тысяч рублей в компании, подающей нулевые бухгалтерские отчеты).
8. Регулярно открываются краткосрочные вклады, которые закрываются в течение месяца (сразу после того, обналичены поступившие средства).
9. Осуществляется беспричинный перевод средств в другие банки, предлагающие не такие выгодные условия (например, более высокий процент за обслуживание).
10. Невозможно установить участников сделки.

Как правило, карта Сбербанка блокируется в момент снятия крупной суммы, поступившей накануне (в период от 1 до 3 дней). Специалисты не рекомендуют действовать подобным образом, так как это может повлечь за собой определенные проблемы, включая передачу информации о поступлении в налоговую службу для проверки законности операции. Если финансовое учреждение обратится в ФНС, то вам придется заниматься не только вопросом снятия блокировки, но и доказывать сотрудникам налоговой, что это «чистые» деньги.

Что значит статус «На обработке» в «Альфа-Клик»

Во время транзакции клиент может наблюдать изменение статуса по ней, отслеживать ее исполнение или отклонение банковским учреждением.

Дальше принимается решение о дальнейшей ее обработке или отклонении.

В некоторых случаях заявка получает статус «В дневной очереди». Тогда ее обработка происходит автоматически в порядке очереди при условии наличия нужной суммы на банковском счете.

Иногда статус по платежным поручениям может не меняться, т.к. заявка застревает в системе расчетов на этапе «На обработке».

Не все денежные переводы проходят удачно — транзакция может «зависнуть» на одном из этапов обработки.

Операции с доступом к карте

Доступ к карте клиента — дебетовой или кредитной — важный вопрос безопасности не только для банка, но и для владельца денежных средств, на хранящихся на таких картах.

Блокировка по телефону

Клиенту Альфа-Банк рекомендуют заблокировать карту в таких случаях:

• Карту украли;
• Карточка потеряна;
• Застряла в банкомате;
• Посторонние могли увидеть ПИН-код или иные секретные сведения (пароль в онлайн банк, например);
• Подозрение мошеннических действий со счетом (произошло списание некой суммы или иная операция без участия владельца карты).

Сегодня есть несколько способов, как заблокировать карту Альфа-Банка: по телефону, через онлайн-банк, в офисе. Телефон более доступен при возникновении одного из описанных случаев, особенно когда закрыть доступ требуется экстренно. Чтобы после разблокировать продукт потребуется озвучить по телефону некоторые персональные данные для идентификации.

Ознакомьтесь со случаями, в которых Альфа-Банк может заблокировать вашу кредитную или зарплатную карту по собственной инициативе

Обычно, при утрате карты, если клиент ожидает, что сможет ее найти, он не торопится с деактивацией, не желая после проходить длительную обратную процедуру. Но при этом возможно попадание карты в руки посторонних, которые смогут использовать размещенные на ней деньги. Лучше подстраховаться и заблокировать карту, а при ее обнаружении снова активировать.

Что делать, чтобы разблокировать

Чтобы самостоятельно выполнить деактивацию, нужно в Альфа-Клик зайти в раздел Карты, навести курсор на наименование карточки и выбрать Заблокировать. Если через интернет или по телефону карта Альфа-Банка была заблокирована, как разблокировать ее подскажет интерфейс Альфа-Клик. Потребуется выполнить аналогичные действия, но выбрать Разблокировать.

Если же карта осталась в банкомате, необходимо сразу позвонить на горячую линию (телефон указан на аппарате) и сообщить о проблеме. Сотрудник может порекомендовать заблокировать продукт с целью повышения безопасности. Если же пластик остался в банкомате другого банка, следует сразу Заблокировать карту, так как ее путь будет более долгим и пройдет через руки многих сотрудников разных учреждений. Сделать это лучше на месте по телефону.

Несмотря на то, что телефон горячей линии пользуется большой популярностью при блокировке карт, наиболее востребованными остаются дистанционные способы

Собственные и заёмные средства

Клиенты банка не всегда понимают разницу между озвученными понятиями, а ведь это может привести к серьезным проблемам при блокировке карты по решению суда. Рассматривать вопрос удобнее в виде табличных данных.

«Заморозка» счета по суду самая невыгодная для клиента, так как проблема с задолженностью решается без его участия и может испортить кредитную историю.