Ипотека на земельный участок в санкт-петербурге

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:

Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство	Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели
Покупка земли	для постройки садового дома или ведения личного хозяйства
Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей	выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями  реализации участка при невозврате кредитных средств

Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:

 Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади
в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка
  Земля доступна немедленно после приобретения
а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода
 Ипотечный кредит
предоставляется на срок до 30-ти лет
 Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг
нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом
 Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время
Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев

Без первоначального взноса

При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.

Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.

Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.

Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.

Под материнский капитал

В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.

Применить такие денежные средства возможно

Для приобретения земельного участка

и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем

Для строительства жилья

при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет

В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Если взять ипотеку на 10 лет, то первоначальный взнос составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

• покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
• приобретение земельного участка;
• строительство загородного дома;
• максимальный период кредитования — 30 лет;
• процентная ставка — от 12%;
• сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
• минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
• максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
• официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
• общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
• российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
• стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
• возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

https://youtube.com/watch?v=l-wQFQDozo4

Кредит на участок от Россельхозбанка

Финансовая компания позволяет своим клиентам брать деньги в долг по специальным программам для приобретения готовой жилой недвижимости, недостроенных объектов и земельных участков под строительство.

Условия ипотечного кредитования:

• минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
• процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
• максимальный срок кредитования — 30 лет;
• возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
• наличие российского гражданства и постоянной прописки;
• официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
• стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
• мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
• можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Сергиева Посада. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Сергиева Посада.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Поручительство в ипотекеИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Сергиевом Посаде Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций.

Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

• Дать банку залог в виде квартиры, дома, дачи или автомобиля;
• Оформить потребительский кредит;
• Взять ссуду под залог недвижимости.

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Раменском

• • Отделение «Раменское»
  • Московская область, Раменский район, сельское поселение Заболотьевское, село Новое, улица Карла Маркса
  • 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.-Вс.: 10:00—21:00
• • Офис «Раменский
  • Московская область, Раменское, улица Михалевича, 37
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10.00-19.00, Сб—Вс: выходной
• • Доп.офис №9040/01901
  • Раменское, улица Гурьева, 1Б/2
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Раменское
  • Московская область, Раменское, Красноармейская улица, 4Б
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Дополнительный офис «Раменский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Раменское, улица Карла Маркса, 4
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00

Документальное оформление ипотеки земельного участка

Для получения согласия банка на заключение ипотечного договора потенциальный землевладелец должен представить солидный пакет документов:

• правоустанавливающие бумаги на объект – акты о передаче, договор (мены, купли-продажи, дарения), свидетельство о наследовании, решения суда;
• кадастровый паспорт с обязательным указанием точного размера территории, ее границ, местоположения и индивидуального номера. В документе должна быть зафиксирован категория, к которой относится продаваемый участок с перечнем видов разрешенного использования и его цена;
• отчет о проведенной экспертной оценке независимым специалистом, имеющим соответствующую лицензию;
• документ, подтверждающий право собственности продавца участка;
• справка об отсутствии/наличии сооружений, возведенных на продаваемом наделе.

Кредит под залог

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные документы:

• разрешение органа опеки – если собственником земли выступает несовершеннолетний гражданин;
• нотариальное согласие второго супруга – если имеет место факт совместной собственности.

Требования банковской организации к кандидатуре заемщика являются стандартными:

• российское гражданство;
• возрастной предел – от совершеннолетия до 60-65 лет;
• наличие регулярного дохода и возможности уплачивать ипотеку;
• положительная кредитная репутация;
• прописка (регистрация) в населенном пункте, где находится банк.

Одобрение ссуды под залог земельного участка банк выдает после анализа всех представленных документов и визуального осмотра предмета залога специалистами финансовой организации. На положительное решение влияют следующие факторы:

• рельеф земли, величина территории, почвенный состав;
• степень благоустройства участка и ориентировочный уровень расходов на его облагораживание;
• показатель ликвидности.

На основании имеющихся документов и данных обследования земельного надела банком принимается решение о возможности кредитования и устанавливается годовая процентная ставка. Следует помнить, что сумма ипотечного кредита в большинстве случаев не превысит 70%-75% от рыночной цены залоговой недвижимости.

Заключение

При покупке земельного надела в кредит потенциальному заемщику следует не только максимально внимательно отнестись к предмету недвижимости, но и тщательно проследить все банковские предложения относительно возможности оформления займа.

Кредит на земельный участок

В отдельных случаях финансовые организации анонсируют дополнительные преференции для постоянных клиентов – понижение кредитной ставки, снижение первоначального взноса. Официальные страницы банков дают возможность воспользоваться онлайн-калькулятором и предварительно просчитать расходы по ипотеке.

Требования к заёмщику

Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:

• гражданин РФ;
• в возрасте от 21 года (20 лет, если заём оформляется в Росбанке);
• не больше 65 лет на момент подписания договора;
• клиенту будет не более 75 лет на дату полного расчёта с банком (в банке Санкт-Петербург – 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
• постоянная или временная регистрация в России;
• человек имеет постоянный доход;
• стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
• всего человек отработал минимум 1 года за предшествующие 5 лет;
• после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у человека останется сумма не менее установленного прожиточного минимума.

Получить кредит могут:

1. наёмные работники,
2. индивидуальные предприниматели,
3. собственники бизнеса.

Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться услугой, человек должен соответствовать ряду требований. Ипотеку на земельный участок обычно предоставляют лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Причём максимальные возрастные требования устанавливают на момент расчёта по обязательствам. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка. Ипотеку предоставляют трудоустроенным гражданам РФ, проработавшим на последнем месте минимум полгода. Общий стаж при этом должен составлять не менее 1 года.

Важно иметь положительную кредитную историю. Если заемщик ранее допускал просрочки, нарушал условия договора, риск на отклонение заявки существенно повышается

В этой ситуации эксперты рекомендуют в первую очередь попытаться исправить положение дел, взяв потребительский займ и своевременно вернуть его. Операцию рекомендуется проделать несколько раз. После этого можно попробовать повторно подать заявку на ипотеку на земельный участок.

Страхование при оформлении ипотеки на земельный участок

О±ÃÂÃÂýþ ñðýúø ÿÃÂþÃÂÃÂàÿÃÂøþñÃÂõÃÂðÃÂàÿþûøÃÂ, ÷ðÃÂøÃÂðÃÂÃÂøù öø÷ýàø ÷ôþÃÂþòÃÂõ, ð ÃÂðúöõ ÃÂøÃÂÃÂû ÷ðõüÃÂøúð. áðü ÃÂÃÂðÃÂÃÂþú ÃÂðúöõ ÿþôûõöøàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂóþ ÷ðÃÂøÃÂðÃÂàþàÃÂÃÂÃÂðÃÂàøûø ÿþòÃÂõöôõýøÃÂ. ÃÂñÃÂÃÂýþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù ÿþûøàÿÃÂø øÿþÃÂõúõ òúûÃÂÃÂðõàò ÃÂõñàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂøÃÂúø:

• ÿþöðÃÂ;
• ýõóðÃÂøòýþõ òþ÷ôõùÃÂÃÂòøõ ÃÂÃÂøÃÂøùýÃÂàñõôÃÂÃÂòøù;
• òûøÃÂýøõ ÃÂõüþýÃÂýþ-ÃÂÃÂÃÂþøÃÂõûÃÂýÃÂà÷ðóÃÂÃÂ÷ýõýøù;
• ÿðôõýøõ ûõÃÂðÃÂõûÃÂýÃÂàðÿÿðÃÂðÃÂþò øûø ÿþÃÂÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂúð ò ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ ýðõ÷ôð ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò.

Требования к залоговому имуществу

Для кредитов больших размеров важным моментом является их обеспечение, так как кредитные организации, выдавая такие ссуды, подвергаются большим рискам. Если заемщик не сможет по каким-то причинам выполнять свои финансовые обязательства, банк сможет продать залоговое имущество и за счет вырученных средств погасить задолженность по кредиту.

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

Основные критерии оценки земли:

• расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
• наличие поблизости транспортной развязки;
• плодородность грунта;
• удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
• наличие пограничных линий;
• официальная регистрация земельного надела;
• наличие лесного массива и водоемов;
• инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно, чтобы покупаемый объект недвижимости не находился под арестом, не был арендован или не являлся залогом. Оформить ипотеку под земельный участок можно, только если банк-кредитор будет полностью уверен в ликвидности недвижимого имущества и сможет его выгодно продать в случае отказа или невозможности погашать кредитную задолженность.. Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

• участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
• собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
• отсутствие обременений;
• обязательно должны иметься коммуникации;
• земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
• площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
• недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Особенности кредитования

Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:

1. Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
2. Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
3. Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
4. Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Можно ли оформить ипотеку на земельный участок?

Порядок выдачи кредитов на покупку недвижимости регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В законодательстве отсутствует запрет на выдачу денежных средств на земельный участок. Однако для финансовых организаций подобная сделка связана с повышенными рисками. Дело в том, что земля не является высоколиквидным залогом. В результате могут возникнуть проблемы с её последующей реализацией. Поэтому услуга ипотеки на земельный участок в перечне предложений банков присутствует, однако к заемщику предъявляют строгие требования. Условия кредитования также будут жёстче, чем при получении кредита на покупку жилой недвижимости. Финансовая организация может потребовать дополнительный залог, обязать клиента привлечь поручителей или созаемщиков.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России